河北农村信用社-河北省信合招聘考试(金融行业职业知识)复习题库及答案(1)

河北农村信用社-河北省信合招聘考试(金融行业职业知识)复习题库及答案一、简答题1、《中华人民共和国银行业监督管理法》何时通过并开始施行？2003年12月27日经第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过，自2004年2月2、《银行业监督管理法》的立法目的是什么？加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他康发展。

3、《银行业监督管理法》所指的银行监督管理的目标是什么？促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

4、根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的原则是什么？依法原则；公开原则；公正原则；效率原则。

5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？管法人，将银行机构作为一个法人整体进行管理；管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险机构内控制度建设和执行情况；提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。

6、《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指哪些机构？指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的7、银行业监督管理机构工作人员的行为准则是什么？《银行业监督管理法》第十条规定，银行业监督管理机构工作人员，应当忠于职守，依法办事，取不正当利益，不得在金融机构等企业中兼任职务。

8、非现场监管包括哪些环节？六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进行了核对、整理；三是生成风险监管指标值；四是初步评价与早期预警；六是指导现场检查。

9、非现场监管工作目标由哪几部分组成？一是非现场监管体系建设年度工作目标；二是日常性监测分析和风险评价工作目标；三是当年计10、《银行业监督管理法》规定的审慎经营规则内容是什么？审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为根本目标，主要体现在哪五个方面的有效运行市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。

12、《监管运行框架意见》中规范监管行为，实现科学监管的四项制度是什么？（1）管检交叉制度；（2）查处分离制度；（3）跟踪问责制度；（4）绩效考核制度。

13、银监会对其监管工作提出的“约法三章”是指什么？指：一是不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现）、资产处置、项目投被监管单位建设工程、物资采购招投标和人事安排等事务；三是不得接受被监管单位公款支付的旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品。

14、吊销金融许可证和责令停业整顿行政处罚应当由谁实施？吊销金融许可证的行政处罚由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施；责令停业整顿的行政处的银行业监督管理机构实施。

15、《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》中重大行政处罚包括哪些？①较大数额的罚款。

包括：银监会决定的200万元人民币以上（含200万元）的罚款，银监局决定万元）的罚款，银监分局决定的50万元人民币以上（含50万元）的罚款。

对个人作出的10万元款；②责令停业整顿；③吊销金融许可证；④取消董事、高级管理人员任职资格5年（含5年）杂或重大违规行为作出行政处罚决定。

16、行政复议期间具体行政行为不停止执行，但《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》中为可以停止执行？①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行决定停止执行的；④法律规定停止执行的。

17、对现场检查工作中出现哪些情形，造成不良影响或严重后果的，应对有关人员试行问责？（1）违反现场检查操作规程的；（2）违反现场检查项目责任管理条款的。

18、银监会统计信息披露暂行办法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业主要金融机级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情况。

19、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的可对其怎样处罚？由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，可处以（十万元以上三十万元以下）数额的罚20、现场检查的重点包括哪些？包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。

21、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有？组织结构；会计规划；双人原则和对资产和投资的实物控制。

22、《巴塞尔新资本协议》所指的操作风险是什么？是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

23、银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东时，中国银行业监况进行审查？股东的资金来源；股东的财务状况；股东的资本补充能力；股东的诚信状况。

24、《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称房地产贷款主要包括哪些？土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、以及用于开发、建造向市场销售、出租等用途25、非现场监管的主要目的有哪些？包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较行风险进行预警。

26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。

27、市场风险主要包括哪些？利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。

28、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中所称集团客户授信业务风险是指什么？集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

29、金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定报纸上进行公告，其公告的具体内机构名称、营业地址、机构编码、邮政编码、联系电话。

30、金融机构违反《金融许可证管理办法》，有哪些行为之一的，由中国银行业监督管理委员会不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职（1）不按规定换领金融许可证；（2）损坏金融许可证；（3）遗失金融许可证且不向银监会报融许可证；（5）伪造、变造、出租、出借、转让金融许可证。

31、金融创新的动因主要有哪些？主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。

32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。

33、货币政策的最终目标是什么？稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括可转换债券和长期次级债务等。

35、商业银行的关联交易具体是指什么？商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转定的其他关联交易。

36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。

37、商业银行的经济资本是指什么？经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；38、商业银行次级债券是指什么债券？是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。

①国家明令有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。

40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。

31、金融创新的动因主要有哪些？主要动因包括金融管制的放松、市场竞争的日趋激烈、追求利润的最大化以及科学技术的进步。

32、金融监管模式的确定，与一个国家的什么因素密切相关？与一个国家的金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。

33、货币政策的最终目标是什么？稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括可转换债券和长期次级债务等。

35、商业银行的关联交易具体是指什么？商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：授信、资产转定的其他关联交易。

36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。

37、商业银行的经济资本是指什么？经济资本是商业银行根据自身能力决定其业务发展和用来抵御风险并为债权人提供“目标清偿能力拟资本”，在数量上等于商业银行所面临的非预期损失额；38、商业银行次级债券是指什么债券？是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资39、商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？《商业银行授信工作尽职指引》中规定，商业银行不得对以下用途的业务进行授信。

①国家明令有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；③违反国家有关产品等投资；④其他违反国家法律法规和政策的项目。

40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。

51、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，银行发放房地产开发贷款时，应审查房地产开国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。

52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。

53、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中提到的金融衍生是指？一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产，合约的基本品种包括远期、期货、掉期（互54、在哪些情况下，银行业监督管理机构可以撤销金融机构？银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利构有权予以撤销。

55、对银行业金融机构未经批准设立分支机构的行为，银监会应如何处罚？《银行业监督管理法》第四十四条规定，银行业金融机构未经批准设立分支机构，由国务院银行法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停构成犯罪的，依法追究刑事责任。