中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
中级银行从业考试《个人理财》题库练习试题 附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、贷款档案管理的原则不包括（ ） A 、集中统一 B 、分散管理 C 、定期检查 D 、按时交接
2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A 、综合理财业务 B 、个人理财业务 C 、理财计划 D 、私人银行业务
3、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ） A 、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B 、确定投资组合所包括的特定证券 C 、动态确定投资组合的收益与风险 D 、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
4、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。

A 、15%
B 、20%
C 、12%
D 、10%
5、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。

A 、汇率变化 B 、GDP 增长率
C 、通货膨胀率
D 、存款准备金率
6、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。

A 、车辆第三者责任的免除 B 、车辆第三者责任的承保 C 、车辆损失险的免除 D 、车辆损失险的承保
7、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ） A 、增持储蓄产品 B 、增持股票 C 、增持股票型基金 D 、减持固定收益类产品
8、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ） A 、收益率高 B 、风险分散 C 、产品功能突出 D 、销售量大
9、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收
益率是（）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
10、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
11、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
12、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
13、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用14、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
15、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）
C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）
D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率
16、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足
B、日常保留现金额度过大
C、贷款还款方式选择不当
D、风险管理支出不足
17、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）
A、担保的合法性
B、担保的有效性
C、担保人的资格
D、担保人的意愿
18、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
19、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
20、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）
A、债券型基金
B、股票型基金
C、货币市场基金
D、指数基金
21、下列不属于宏观经济状况因素的是（）
A、社会文化环境
B、经济增长速度和经济周期
C、就业率
D、国际收支与汇率
22、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品
23、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议
D、金融远期合约的优点是规避价格风险
24、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
25、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
26、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
27、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
28、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
29、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
30、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项
B、基金管理人向证监会办理基金备案手续
C、基金管理人受到验资报告
D、基金募集申请批准
31、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（）
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
32、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
33、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
34、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
35、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
36、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
37、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
38、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4
B、5
C、6
D、7
39、感情消费的特点是（）
A、追求物廉价美、经久耐用
B、追求过程及情感满足感
C、注重消费体验及产品性能
D、注重品牌、式样、便利等
40、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
41、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。

A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
42、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

43、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
44、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
45、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
46、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
47、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）
A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品
B、定期披露投资风险状况
C、履行结售汇统计报告义务
D、详细告知投资者投资计划
48、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
49、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
50、下列说法中，错误的是（）
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长，利率风险越大
51、货币的对外价值主要是看该国货币的（）
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
52、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。

那么该月应纳营业税为（）
A、42000元
B、43000元
C、44000元
D、45000元
53、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
54、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层
B、银行业协会
C、银监会
D、利益冲突当事方
55、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（）
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
56、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10％，那么他在3年内每年年末至少收回（）元才是盈利的。

A、33339
B、43333
C、58489
D、44386
57、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
58、商业银行下列做法正确的是（）
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
59、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
60、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）
A、发起主体不同
B、发生时间不同
C、范围和侧重点不同
D、方法不同
61、下列不属于客户常规性收入的是（）
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息
62、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄63、我国的制度环境不包括（）
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
64、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
65、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
66、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
67、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
68、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
69、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。

A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
70、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
71、流动比率等于（）
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
72、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）
A、安全
B、增加
C、稳定
D、增值
73、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
74、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
75、以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
76、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
77、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
78、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
79、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
80、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
81、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）
A、收益型基金
B、成长型基金
C、货币市场基金
D、股票指数基金
82、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。

A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
83、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
84、损益表的编制原理是（）
A、资产=负债+所有者权益
B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
D、利润=收益-所得税费
85、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
86、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
87、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
88、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
89、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
90、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）
A、诚实信用
B、专业胜任
C、利润至上
D、守法合规
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、对理财客户的风险分析包括（）
A、经济风险
B、失业风险
C、各人风险
D、投资风险
E、风险承受力
2、收藏品投资主要遵循的原则包括（）
A、选择收藏品要少而精
B、正确估算收藏品的投资价值
C、注意收藏品的政策风险
D、选择收藏品要量财力而行
E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步
3、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）
A、真实可靠原则
B、反映充分原则
C、明晰性原则
D、及时性原则
E、充分揭示原则
4、信托产品的风险包括（）
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、项目经营管理风险
5、主要宏观经济变量有（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
6、下列属于劳务报酬所得的有（）
A、笔译翻译收入
B、审稿收入
C、现场书画收入
D、雕刻收入
7、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）
A、真实收益率
B、持有期收益率
C、通货膨胀率
D、风险补偿
E、预期收益率
8、下列项目属于投资基金特点的是（）
A、集合理财
B、风险
C、流通性
D、收益性
9、主要宏观经济变量有：（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
10、普通股票股东享有的权利主要是（）
A、公司重大决策的参与权
B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者
D、优先认购新股的权利
E、请求召开临时股东大会
11、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（）
A、综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划
D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
12、下列各项中，可视为永续年金的有（）
A、优先股的股利
B、普通股的股利
C、10期国债的利息
D、未规定偿还期限的债券的利息
E、股指期货的收益
13、投资基金按基金投资对象的不同，可分为（）
A、股票型基金
B、债券型基金
C、货币市场基金
D、混合型基金
E、保本型基金
14、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划
B、私人银行
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、理财计划
15、根据投资对象不同，基金可以分为（）
A、债券型基金
B、混合型基金
C、股票型基金
D、货币市场基金
E、契约型基金
16、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
17、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）
A、受托人可以是同一信托的唯一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
18、税务筹划地特点包括（）
A、风险性
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
19、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）
A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E、每天给顾客拨打电话进行推销
20、下列哪些情形会导致合同无效？（）
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害公共利益
E、合同订立期限被拖后延迟
21、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）
A、空巢期是家庭形成期的特征
B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征
C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止
D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期
22、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币
B、基金份额持有人少于一千人
C、基金合同期限届满
D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定
E、基金份额持有人大会决定终止上市交易
23、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）
A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值
C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值
D、既要求当期利益，也要求长远利益
E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值
24、按照给付期间划分，年金保险可分为（）。