反洗钱培训课件

客户身份识别
5.基本信息采集
（2）机构客户
要求：营业执照（年检有效）、税务登记证、组织机构代码证、法 定代表人身份证明，开户代理人有效身份证件、授权委托书原 件等，核对并登记，复印件及授权委托书原件存档，按规定采 集并保存开户代理人的影像资料。
具体信息：名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号 码；可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、 证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制 人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证 件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。
五、反洗钱操作指引
公司反洗钱规章制度 客户身份识别 客户风险等级划分 客户身份资料及交易记录保存 大额和可疑交易报告 反洗钱的培训和宣传工作 反洗钱保密工作 可疑报文数据的抽取 反洗钱数据的报送
（一）公司反洗钱规章制度
《反洗钱内控制度》 《客户身份识别制度》 《客户风险等级划分制度》 《反洗钱保密制度》 《反洗钱培训、宣传制度》
（三）风险等级划分
1.哪些是高风险等级客户:
（1）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的 黑名单的；
（2）中国人民银行要求公司协助调查或予以关注的； （3）在日常交易监控中被报送可疑交易的； （4）媒体披露存在洗钱行为或与其关联的个人或机构存在
洗钱行为的； （5）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪行为有
各部门具体职责
财务部：严格落实资金划转制度，负责监控客户资 金存取及大额资金的变化，及时对资金异常变化进 行报告。
交易部：负责客户日常交易监控，落实反洗钱的大 额、可疑交易报告制度，指导各营业部审核交易的 合法性以及对大额、可疑交易进行报告。
结算部：负责分析和筛选大额、可疑交易结算数据 等相关信息，协助配合各部门开展反洗钱工作。
（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象
三、反洗钱相关法律法规
我国反洗钱“一法四令” 《中华人民共和国反洗钱法》 中国人民银行令【2006】第1号《金融机构反洗钱规定》 中国人民银行令【2006】第2号《金融机构大额交易和可疑
交易报告管理办法》 中国人民银行令【2007】第1号《金融机构报告涉嫌恐怖融
浙江新世纪期货反洗钱培训
主要内容
“洗钱”的定义 反洗钱工作的意义 反洗钱相关法律法规 期货公司反洗钱工作要求 反洗钱操作指引
一、洗钱的定义
通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使 之看起来合法的行为。
一、洗钱的定义
明知是毒品犯罪、黑社会性质组织的犯罪、 走私犯罪、恐怖活动犯罪、贪污贿赂犯罪、 破坏金融管理秩序或金融诈骗犯罪所得及 其所产生的收益，而掩饰、隐瞒其来源和 性质的，即为洗钱。
1.可疑交易的识别：
（1）长期不或少量进行期货交易，资金账户却发生大量收付； （2）开户后短期内大量进行期货交易，后迅速销户； （3）长期不交易，突然在短期内原因不明的频繁交易且资金量
巨大； （4）频繁以同一合约为标的，在一价位开仓的同时，在相同或
大致相同的价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局， 支取资金；
2.报告流程：
客户开户
（一）检查并复制身份证件等 （二）审查、核对、登记：
1.经纪合同条款； 2.银期转账结算账户。 （三）对客户资金出入情况进 行监控； （四）对新开客户进行风险等 级划分； （五）对所有客户进行动态监 控，及时做好风险等级调整； （六）对大额、可疑交易进行 记录、分析、核实
（一）检查并复制身份证件等 （二）审查、核对、登记： 1.经纪合同中客户身份资料
客服中心：指定专人负责日常反洗钱工作，建立客户信 息档案，对客户的身份变更进行持续识别，及时提示客 户更新身份证件或营业执照、组织机构代码证等资料信 息。负责客户账户开立、销户、变更及经纪合同的签订 等业务环节的管理工作，落实反洗钱的账户管理、客户 身份识别制度，对业务开展过程中发现的可疑交易及时 向反洗钱负责部门报告，接受反洗钱工作领导小组关于 客户情况的咨询并协助调查。
关，需要列入高风险客户等级的。
（三）风险等级划分
2.哪些是中风险等级客户:
（5）客户在日常交易监控中被发现存在类似可疑交易特征， 经核查为正常的；
（6）客户实际控制多个账户，未提供合理解释的； （7）客户显示出缺乏对风险、盈亏、佣金及其他交易成本的
关注的； （8）资产或交易行为与客户的身份、财务状况、经营业务等
（5）保存期限——至少20年。
（四）客户身份资料及交易记录保存
2.具体负责保存的部门
（1）客户服务中心——客户身份资料的实物保存 （2）交易部——客户交易记录 （3）结算部——客户结算信息和相关业务凭证 （4）信息技术部——对资料的保存提供技术支持，保证其
可读性，并定期进行更新。
（五）大额交易和可疑交易报告
（五）大额交易和可疑交易报告
（5）资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标 准的资金存取，明显逃避大额现金交易监测的；
（6）频繁对倒行为； （7）成交价位明显不合理； （8）变更信息资料，但提供的资料有伪造、变造嫌疑； （9）涉嫌恐怖融资的，无论金额大小； （10）其他可疑情形。
（五）大额交易和可疑交易报告
一、洗钱的定义
黑钱：
基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得
一、洗钱的定义
洗钱的行为表现： 提供资金账户 协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的 通过转账或其他结算方式协助资金转移的 协助将资金汇往境外的 以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源
了解客户及其交易目的和交易性质，了解客户账户 的实际控制人和实际受益人。
客户身份识别
2.业务流程
了解——了解客户的交易目的和交易性质、实际控制客 户的自然人和交易的实际受益人
核对——核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件 登记——登记客户身份的基本信息 留存——留存客户有效身份证件或其他身份证明文件的
客户身份识别
5.基本信息采集
（1）自然人客户 要求：出具真实有效的身份证件、核对并登记、复印
件存档、按规定采集并保存客户影像资料。 具体信息：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作
单位地址、联系方式，身份证件或身份证明文 件的种类、号码和有效期限，住所地与经常居 住地不一致的，登记客户的经常居住地。
金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息 不一致或相矛盾
先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性 存在疑点
客户身份识别
4.识别措施
（1）核对客户身份证件或证明文件 （2）要求补充其他身份资料或身份证明文件 （3）回访客户 （4）实地查访 （5）向公安、工商等部门核实 （6）委托其他金融机构 （7）委托第三方识别
复印件或影印件，授权委托书原件
客户身份识别
3.识别环节
（1）初次识别
委托指令下达人、资金调拨人、结算单 确认人的，对受托人
信托财产开户，对信托关系当事人（信 托委托人、受益人）
不得为身份不明的客户服务、不得开立 匿名或假名账户、不得允许客户借用他 人账户办理业务
风险等级划分同步进行
客户身份识别
2.银期转账的结算账户 （三）办理客户身份资料变更手 续
各业务部门 （含营业部）
客服中心
（一）对公司各业务 环节反洗钱工作进行 合规审查 （二）组织反洗钱培 训
(三)发现问题，经反洗 钱领导小组审核后上 报 (四)反洗钱季度、年度 报表
（五）每天日常可疑 交易数据抽、报送
合规审查部
发现问题
各营业部根据 当地人民银行 需要报送反洗 钱季度、年度 报表
明显不符的； （9）其他有理由怀疑客户交易行为与洗钱或其他犯罪行为有
关，需要列为中等风险客户的。
（四）客户身份资料及交易记录保存
1.基本要求：
（1）客户身份资料一户一袋； （2）客户交易记录资料应分别存放在不同介质上并异地存放； （3）客户身份资料和交易记录资料应双人负责； （4）可疑交易、大额交易报告单独件或身份证明文件 种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代 表人或负责人
客户行为或交易行为出现异常
客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构或司法机 关依法要求进入机构协查或关注的犯罪嫌疑人、洗钱 和恐怖融资分子的姓名或名称相同的
客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的
各部门具体职责
（四）营业部根据中国人民银行当地分支机构要 求，及时报送本营业部反洗钱非现场监管信息， 如实反映反洗钱工作情况；
（五）公司反洗钱工作领导小组交办的其他事项。
（二）客户身份识别
1.基本原则 2.业务流程 3.识别环节 4.识别措施 5. 基本信息采集
客户身份识别
1.基本原则——了解客户
3.识别环节 开通、变更和撤销银期转账业务
（2）持续识别
变更银行结算或客户密码
柜台出金、交易业务
风险等级较高客户或者账户——定期审核，对公司 风险等级最高的至少每半年审核一次
可疑交易的识别与报告
身份证件有效期届满或更新
确保结算账户、资金账户的名称与客户身份证明文 件的名称一致
客户身份识别
3.识别环节
和性质的（如购买不动产、理财产品等）
二、反洗钱工作的意义
（一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社 会稳定（洗钱对经济、社会危害性）
（二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险， 维护金融安全（洗钱对金融的危害性）
二、反洗钱工作的意义
（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪
（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正
各部门具体职责
信息技术部：为反洗钱工作提供技术支持和保障， 按监管部门要求，建设和维护反洗钱监控系统。应 反洗钱工作领导小组的要求，开发或升级反洗钱专 用软件，识别客户异常交易等情况。
业务部门及营业部负责人指定专人负责本部门的日 常反洗钱工作，履行以下职责：
（一）配合部门负责人督促本营业部贯彻落实国家 反洗钱法律法规和公司各项反洗钱内控制度；
各部门具体职责
合规部：会同相关部门结合实际情况，修订公司反 洗钱相关规章制度，组织公司内部反洗钱专员的培 训教育工作，负责公司每天反洗钱数据的抽报送工 作，汇总审核公司各相关职能部门报告的大额、可 疑交易报告并统一上报中国反洗钱监测分析中心和 相关监管部门。负责对各相关职能部门落实国家反 洗钱法律法规及公司反洗钱内控制度的情况进行稽 核。对反洗钱工作中发现涉嫌犯罪的情况，向反洗 钱工作领导小组报告，必要时向当地公安机关报告。
组织机构
反洗钱工作小组：由公司副总经理任组长 ，小组 成员由财务部、合规部、交易部、结算部、客服 中心、业务部门等相关部门负责人组成。
各营业部反洗钱专员具体负责反洗钱相关事宜， 各职能部门业务部门及营业部负责人作为第一责 任人，对其部门的反洗钱职责的有效履行负责。
各部门具体职责
办公室：及时传达上级监管部门和反洗钱管理机构下发 的文件及指令，协助配合各部门开展反洗钱工作。
资的可疑交易管理办法》 中国人民银行、银监会、证监会、保监会【2007】第2号
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理办法》
四、期货公司反洗钱工作要求
（一）建立健全反洗钱内控制度 （二）建立和实施客户身份识别、风险等级划分
制度 （三）建立和实施客户身份资料及交易记录保存
制度 （四）执行大额交易和可疑交易报告制度 （五）开展反洗钱的培训和宣传工作 （六）其他<保密、非现场监管义务等>
配合 审查
人民银行
中国反洗钱 检测中心
财务部
客户大额出入金情况 与可疑交易的调查
反洗钱领导小组
发现问题
总经理
（六）开展反洗钱的培训和宣传工作
对内培训： 合规部 ——对公司各反洗钱岗位人员和业务一线
人员进行重点业务培训
各部门具体职责
（二）持续关注客户日常经营活动、金融交易情况， 并适时调整其风险等级；
（三）按照《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》 的规定和通过查询公司管理系统中本部门客户的可 疑交易数据，对大额资金、可疑交易进行记录、分 析、核实，如确属洗钱嫌疑的，应立即向公司反洗 钱工作领导小组报告，经反洗钱工作领导小组分析、 判断后决定是否作为可疑行为报告中国人民银行当 地分支机构和中国反洗钱监测分析中心；