对公业务简介PPT课件
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款时事先约定期限，到期后支取本息的 存款。
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3.单位通知存款 ▪ 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约
定存期，支取时需提前通知开户银行一种人 民币存款。 ▪ 按存款人提前通知的期限长短一般分为一天 通知存款和七天通知存款两个品种。
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4.单位协定存款 ▪ 单位协定存款是存款人与银行事先约定基
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开办初期，对公结算业务只办理支 票和汇兑业务，本票业务预计在今年 6月开办，汇票、委托收款和托收承 付业务将陆续开办。
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待条件成熟后，邮储银行将推出具有融资 性质的票据贴现业务，以及企业理财、投资 银行、对公贷款等业务，并向客户提供企业 网上银行服务，逐步丰富业务种类 。
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第一节 对公存款业务
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2.一般存款账户 ▪ 一般存款账户是存款人因借款或其他
结算需要，在基本存款账户开户银行 以外的银行营业机构开立的银行结算 账户。
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▪ 一般存款账户用于办理存款人借款转 存、借款归还和其他结算的资金收付。 该账户可以办理现金缴存，但不得办 理现金支取。
20
▪ 一般存款账户客户开发定位：机关团 体，企事业单位，个体工商户等。
企业有存单质押等业务需求时，才到 银行换开定期存单。
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二、单位结算账户的分类 单位结算账户是银行为单位办理资金 收付结算的人民币活期存款账户，是单 位办理存、贷款和资金收付的基础。
14
单位在银行开立的结算账户按用途分类： ➢基本存款账户 ➢一般存款账户 ➢专用存款账户 ➢临时存款账户
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1.基本存款账户 ▪ 基本存款账户是企事业单位的主要存款账
35
▪ 转帐支票只能用于转帐，不得支取现 金，它适用于存款人给收款单位划转 款项，以办理商品交易、劳务供应、 清偿债务和其他往来款项结算。
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本票 ▪ 本票是出票人（银行）签发的，承诺自己
在见票时无条件支付确定金额给收款人或 者持票人的票据。 ▪ 本票的特征是：无条件支付的承诺，付款 人即是出票人本人。
款人的结算方式，分为信汇和电汇两种方 式。 ▪ 汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，及 时通过行内汇划系统、同城票据交换和人 行现代化支付系统办理汇款。 ▪ 当交易双方相互信任，交易金额也确定时， 可使用汇兑结算方式。
40
委托收款 ▪ 委托收款是收款人委托银行向付款人
收取款项的结算方式。 ▪ 委托收款在同城、异地均可以使用。
基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存 款账户的开户，需向当地人民银行报批。 一般存款账户、其他专用存款账户的开户，需向 当地人民银行报备。
11
交易特点 ▪ 个人业务：笔数多、金额小，多为现
金收付业务 ▪ 对公业务：笔数少，金额大，多为转
账结算业务
12
存款凭单不同 ▪ 个人储蓄存款：活期存折、定期存单 ▪ 单位活期存款的没有折, 并按时对帐 ▪ 单位定期存款打印开户证实书 ,只有在
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三、对公存款种类 单位活期存款 单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款
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1.单位活期存款 ▪ 单位活期存款是指企事业单位、机关、部
队、社会团体及其他经济实体（以下简称 单位）在银行开立结算账户，办理不规定 存期、单位可随时转账、存取的存款。
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2.单位定期存款 ▪ 单位定期存款是银行与存款人双方在存
存款起存50万元,最低支取金额10万元。
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活期存款利率的计算方法 ▪ 个人活期：遇利率调整不分段计息。 ▪ 单位活期：计息期间遇利率调整分段
计息 。
9
现金支取 ▪ 个人:不限 ▪ 单位:严格限制，需严格按现金管理办
法规定取现，并认真审核用途，不符 合规定不得支取。
10
开户是否需要审批 ▪ 个人账户无需审批 ▪ 单位结算账户需报批合同，由收款人
发货后委托银行向异地付款人收取款 项，由付款人向银行承认付款的结算 方式。
42
谢谢
43
23
▪ 专用存款账户客户开发定位：政府部门、 公用事业单位、社会团体等有各类专项 专用资金管理和使用需求的客户。
24
4.临时存款账户 ▪ 临时存款账户是存款人因临时需要并在规
定期限内使用而开立的银行结算账户。 ▪ 用于办理临时机构及存款人临时经营活动
发生的资金收付。
25
▪ 开立临时存款账户的客户： 临时设立的机构。 有异地临时经营活动的客户。 需要注册验资的客户。
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汇票 ▪ 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票
时或者在指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或者持票人的票据。 ▪ 汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票 又分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
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二、对公结算方式 基本结算方式：
➢汇兑 ➢委托收款 ➢托收承付
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汇兑 ▪ 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收
公司业务系统试点上线 动员会
2008.02.19
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对公业务简介
邮储银行天津分行
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对公业务是面向单位客户提供的金 融服务业务。邮储银行在对公业务开 办初期，经办的是对公存款业务和对 公结算业务。
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▪ 对公存款业务包括：单位活期存款、单位 定期存款、单位通知存款、单位协定存款。
▪ 对公结算业务包括： 票据：汇票、本票、支票 结算方式：汇兑、委托收款、托收承付。
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3.专用存款账户 ▪ 专用存款账户是企事业单位依照法律、行政法
规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。 ▪ 专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。
22
▪ 专用资金主要包括: 基本建设资金； 粮、棉、油收购资金； 证券交易结算资金； 信托基金； 金融机构存放同业资金； 住房基金、社会保障基金； 党、团、工会设在单位的组织机构经费。
户，是其办理日常转账结算业务和现金收 付业务的账户，企事业单位的工资、奖金 等现金支取只能通过基本账户办理。
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▪ 基本存款账户是存款人的主办账户。 ▪ 基本存款账户的开立需经人民银行核准后
才能由开户银行核发开户登记证。 ▪ 单位结算账户的存款人只能在银行开立一
个基本存款账户。
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▪ 基本存款账户客户开发定位：新注册 企业；对中小企业客户，力求开立基 本存款账户。
支票 本票 汇票
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支票 ▪ 支票的概念：支票是出票人（单位）签发
的，委托办理支票存款业务的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。 ▪ 支票分为现金支票和转账支票
34
▪ 现金支票只能用于支取现金，可以由 存款单位签发用于到银行为本单位提 取现金，也可以签发给其他单位和个 人用来办理结算或者委托银行代为支 付现金给收款人。
对公存款是企事业单位、个体经营者和 机关团体等单位在银行的账户存款总和。 对公存款业务是商业银行负债业务的重 要组成部分，是商业银行主要筹资来源。
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一、对公存款与个人存款的区别
开户起存金额 ▪ 个人：活期存款1元；整存整取50元；通知
存款5万起存，最低支取金额5万。 ▪ 结算账户0元开户；单位定期1万元；通知
本存款额度，对基本存款账户或一般存款 账户中超过该额度的部分按双方约定的协 定存款利率进行单独计息，以获得较高的 利息收入的一种存款。
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第二节 对公结算业务
对公结算是指银行对开户单位在社 会经济活动中使用票据、汇兑、委托 收款和托收承付等结算方式进行货币 给付及其资金清算的行为。
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一、票据 中华人民共和国票据法所规定的票据
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3.单位通知存款 ▪ 单位通知存款是指存款人在存入款项时不约
定存期，支取时需提前通知开户银行一种人 民币存款。 ▪ 按存款人提前通知的期限长短一般分为一天 通知存款和七天通知存款两个品种。
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4.单位协定存款 ▪ 单位协定存款是存款人与银行事先约定基
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开办初期，对公结算业务只办理支 票和汇兑业务，本票业务预计在今年 6月开办，汇票、委托收款和托收承 付业务将陆续开办。
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待条件成熟后，邮储银行将推出具有融资 性质的票据贴现业务，以及企业理财、投资 银行、对公贷款等业务，并向客户提供企业 网上银行服务，逐步丰富业务种类 。
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第一节 对公存款业务
18
2.一般存款账户 ▪ 一般存款账户是存款人因借款或其他
结算需要，在基本存款账户开户银行 以外的银行营业机构开立的银行结算 账户。
19
▪ 一般存款账户用于办理存款人借款转 存、借款归还和其他结算的资金收付。 该账户可以办理现金缴存，但不得办 理现金支取。
20
▪ 一般存款账户客户开发定位：机关团 体，企事业单位，个体工商户等。
企业有存单质押等业务需求时，才到 银行换开定期存单。
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二、单位结算账户的分类 单位结算账户是银行为单位办理资金 收付结算的人民币活期存款账户，是单 位办理存、贷款和资金收付的基础。
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单位在银行开立的结算账户按用途分类： ➢基本存款账户 ➢一般存款账户 ➢专用存款账户 ➢临时存款账户
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1.基本存款账户 ▪ 基本存款账户是企事业单位的主要存款账
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▪ 转帐支票只能用于转帐，不得支取现 金，它适用于存款人给收款单位划转 款项，以办理商品交易、劳务供应、 清偿债务和其他往来款项结算。
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本票 ▪ 本票是出票人（银行）签发的，承诺自己
在见票时无条件支付确定金额给收款人或 者持票人的票据。 ▪ 本票的特征是：无条件支付的承诺，付款 人即是出票人本人。
款人的结算方式，分为信汇和电汇两种方 式。 ▪ 汇出银行受理汇款人签发的汇兑凭证，及 时通过行内汇划系统、同城票据交换和人 行现代化支付系统办理汇款。 ▪ 当交易双方相互信任，交易金额也确定时， 可使用汇兑结算方式。
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委托收款 ▪ 委托收款是收款人委托银行向付款人
收取款项的结算方式。 ▪ 委托收款在同城、异地均可以使用。
基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存 款账户的开户，需向当地人民银行报批。 一般存款账户、其他专用存款账户的开户，需向 当地人民银行报备。
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交易特点 ▪ 个人业务：笔数多、金额小，多为现
金收付业务 ▪ 对公业务：笔数少，金额大，多为转
账结算业务
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存款凭单不同 ▪ 个人储蓄存款：活期存折、定期存单 ▪ 单位活期存款的没有折, 并按时对帐 ▪ 单位定期存款打印开户证实书 ,只有在
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三、对公存款种类 单位活期存款 单位定期存款 单位通知存款 单位协定存款
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1.单位活期存款 ▪ 单位活期存款是指企事业单位、机关、部
队、社会团体及其他经济实体（以下简称 单位）在银行开立结算账户，办理不规定 存期、单位可随时转账、存取的存款。
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2.单位定期存款 ▪ 单位定期存款是银行与存款人双方在存
存款起存50万元,最低支取金额10万元。
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活期存款利率的计算方法 ▪ 个人活期：遇利率调整不分段计息。 ▪ 单位活期：计息期间遇利率调整分段
计息 。
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现金支取 ▪ 个人:不限 ▪ 单位:严格限制，需严格按现金管理办
法规定取现，并认真审核用途，不符 合规定不得支取。
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开户是否需要审批 ▪ 个人账户无需审批 ▪ 单位结算账户需报批合同，由收款人
发货后委托银行向异地付款人收取款 项，由付款人向银行承认付款的结算 方式。
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谢谢
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▪ 专用存款账户客户开发定位：政府部门、 公用事业单位、社会团体等有各类专项 专用资金管理和使用需求的客户。
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4.临时存款账户 ▪ 临时存款账户是存款人因临时需要并在规
定期限内使用而开立的银行结算账户。 ▪ 用于办理临时机构及存款人临时经营活动
发生的资金收付。
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▪ 开立临时存款账户的客户： 临时设立的机构。 有异地临时经营活动的客户。 需要注册验资的客户。
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汇票 ▪ 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票
时或者在指定日期无条件支付确定的金额 给收款人或者持票人的票据。 ▪ 汇票分为银行汇票和商业汇票，商业汇票 又分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
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二、对公结算方式 基本结算方式：
➢汇兑 ➢委托收款 ➢托收承付
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汇兑 ▪ 汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收
公司业务系统试点上线 动员会
2008.02.19
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对公业务简介
邮储银行天津分行
2
对公业务是面向单位客户提供的金 融服务业务。邮储银行在对公业务开 办初期，经办的是对公存款业务和对 公结算业务。
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▪ 对公存款业务包括：单位活期存款、单位 定期存款、单位通知存款、单位协定存款。
▪ 对公结算业务包括： 票据：汇票、本票、支票 结算方式：汇兑、委托收款、托收承付。
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3.专用存款账户 ▪ 专用存款账户是企事业单位依照法律、行政法
规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和 使用而开立的银行结算账户。 ▪ 专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。
22
▪ 专用资金主要包括: 基本建设资金； 粮、棉、油收购资金； 证券交易结算资金； 信托基金； 金融机构存放同业资金； 住房基金、社会保障基金； 党、团、工会设在单位的组织机构经费。
户，是其办理日常转账结算业务和现金收 付业务的账户，企事业单位的工资、奖金 等现金支取只能通过基本账户办理。
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▪ 基本存款账户是存款人的主办账户。 ▪ 基本存款账户的开立需经人民银行核准后
才能由开户银行核发开户登记证。 ▪ 单位结算账户的存款人只能在银行开立一
个基本存款账户。
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▪ 基本存款账户客户开发定位：新注册 企业；对中小企业客户，力求开立基 本存款账户。
支票 本票 汇票
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支票 ▪ 支票的概念：支票是出票人（单位）签发
的，委托办理支票存款业务的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。 ▪ 支票分为现金支票和转账支票
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▪ 现金支票只能用于支取现金，可以由 存款单位签发用于到银行为本单位提 取现金，也可以签发给其他单位和个 人用来办理结算或者委托银行代为支 付现金给收款人。
对公存款是企事业单位、个体经营者和 机关团体等单位在银行的账户存款总和。 对公存款业务是商业银行负债业务的重 要组成部分，是商业银行主要筹资来源。
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一、对公存款与个人存款的区别
开户起存金额 ▪ 个人：活期存款1元；整存整取50元；通知
存款5万起存，最低支取金额5万。 ▪ 结算账户0元开户；单位定期1万元；通知
本存款额度，对基本存款账户或一般存款 账户中超过该额度的部分按双方约定的协 定存款利率进行单独计息，以获得较高的 利息收入的一种存款。
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第二节 对公结算业务
对公结算是指银行对开户单位在社 会经济活动中使用票据、汇兑、委托 收款和托收承付等结算方式进行货币 给付及其资金清算的行为。
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一、票据 中华人民共和国票据法所规定的票据