电子商务chp5网络银行与支付ppt课件

• 中国的网上银行用户已由２０００年下半年的 ９０万人增加到目前２５０万，到２００５年，这 一数字将达到１.４亿 。
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5.3 网络银行的风险控制与经营管理
5.3.1 网上银行的风险控制 5.3.2 网上银行的生存环境
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5.3.1 网上银行的风险控制
• 网上资金交易风险控制 • 投资风险控制 • 制定相关法律保护银行及客户权益 • 内部管理的风险控制
网络银行（或称网上银行、电子银行、
虚 拟 银 行 、 E － Bank 、 Electronic Bank 、 netbank 、 cyberbank 等 ） ， 是 指 利 用 因 特 网 （Internet）技术，通过因特网或其他公用电
信网络与客户建立信息联系，并向客户提供
开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行
００３年将达到４０００万。
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5.2.3 中国网上银行的发展现状
• 中国的网上银行起步于1996年2月，中国银行 • 招商银行率先推出网上金融服务业务：“一网 通——网上支付”， • 目前中国已有20多家银行的200多个分支机构拥 有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分 支机构达50余家，企业与个人客户超过1000万户。 • ２００２年，工行网上银行交易额超２万亿元， 招行网上银行交易额超１万亿元，建行网上银行交 易额超３０００亿元
•
1995年10月18日 安全第一网络银
行”(Security First Network Bank，简称SFNB)。
美国肯塔基州亚特兰大。
•
1999年前，美国只有１０００多家银行提
供网上服务，2001年已超过５０００家，网络
用户现已达１亿多人，其中有１５００多万户
家庭使用网上银行服务，预 计这一数据到到２
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讨论时间
问答
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5.4 网上电子支付系统
5.4.1 网上电子付款系统与技术 5.4.2 电子货币与电子支票 5.4.3 电子钱包及其使用
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5.4 .1 网上电子付款系统与技术
• 电子付款系统（Electronic Payment System，EPS）的种类
– 电子信用卡 – 电子货币 – 电子支票 – 智能卡
– 系统的安全等级 – 人员的安全知识教育 – 应急措施，如故障维修、数据恢复计划 – 严格的操作规程
– 建立完善的系统管理制度
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5.3.2 网上银行的生存环境
• 银行提供的服务愈来愈多；但是银行间的差 异却会愈来愈小
• 网上银行拉近了与客户的距离 • 网上银行面对的是一个开放型的世界性市场 • 网上银行将改变银行排行榜 • 网上银行竞争者增多，竞争更加白热化
• 钱包软件支持多用户、多类型。 • 钱包软件为用户提供密码保护功能， • 钱包软件支持一用户多信用卡/供记卡功能。 • 通知商家接收及认可定单，并可查询历史交易记
录。
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电子钱包的使用
• 选定用电子钱包付钱 • 信用卡公司将处理请求再送到商业银行
请求确认并授权，商业银行确认并授权 后送回信用卡公司。 • 授权后，销售商店就可交货。 演示
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第5章 网络银行与支付
第5章 网络银行与支付
案例： 学费交纳“一卡通”
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学习目标
• 了解网络银行产生的原因 • 熟悉网络银行的功能 • 理解网络银行的特点 • 掌握网络银行的风险控制方法 • 熟悉网络银行竞争的策略 • 熟悉网络支付的方式与特点
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• 降低交易成本 • 给客户提供更高质量的金融服务 • 增强对客户的吸附力 • 给银行创造更广阔、更自由的业务拓展空间 • 有助于树立银行良好形象 • 增强银行的竞争能力 • 符合银行经营本质的要求
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降低交易成本
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5.2 网络银行的发展与影响
• 网络银行对传统银行业务的挑战 • 国外网上银行的发展状况 • 中国网上银行的发展现状
– 电子证书管理：包括电子证书的申请、储存及删除等。 – 交易的进行：进行SET交易时辩认商店身份并发送交易
讯息。 – 交易记录的保存：保存每一笔交易记录以供日后查询。
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电子钱包的特点
• 钱包软件充分保障持卡人的个人财务机密资料， 即使商家也看不到卡号及有效期等信息。
• 利用SET协议为持卡者及商家提供身份确认等必 要的安全保护。
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5.2.1 网络银行对传统银行业务的挑战
• 改变传统银行的经营理念与格局 • 对传统银行的管理制度及运行机制提出
挑战 • 为中、小银行提供平等竞争机会 • 对银行网络体系及金融交易的安全提出
了更高要求 • 给国际金融监管带来挑战
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5.2.2 国外网上银行的发展状况
• EPS的关键技术
– 公共密钥／专用密钥的加密技术 – 数字签名 – 密钥的长度
– 认证机制
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5.4.2 电子货币与电子支票
•电子货币的含义
电子货币是以金融电子化网络为基础，以 商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子 计算机技术和通信技术为手段，以电子数据 （二进制数据）形式存储在银行的计算机系统 中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形 式实现流通和支付功能的货币。
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电子支票交易的过程
（1）消费者和商家达成购销协议并选择用电 子支票支付。
（2）消费者通过网络向商家发出电子支票， 同时向银行发出付款通知单。
（3）商家通过验证中心对消费者提供的电子 支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行 索付。
（4）银行在商家索付时通过验证中心对消费 者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商 家兑付或转帐。
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5.3.3 网上银行的竞争策略
• 加快自身的技术更新和网络化建设 • 拓宽和开辟新的服务领域 • 金融创新将是致胜之宝 • 以资本运营为纽带进行兼并重组，迅速
实现金融资本的扩张和业务范围的扩大， 以增强竞争优势 • 运用网络技术向全球发展 • 顾客为中心的盈利方法
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ห้องสมุดไป่ตู้
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5.4.3 电子钱包及其使用
• 电子钱包的功能与特点 • 电子钱包的使用
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电子钱包及其功能
• 电子钱包（Electronic Purse）
– 是电子商务活动中购物顾客常用的一种支付工具软件， 是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。
• 电子钱包软件的功能
转账、信贷、网上证券交易、投资理财等金 融产品及金融服务的无形或虚拟银行。
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5. 1 . 2 网络银行的功能
功能演示 动画1 、 动画2 动画3 • 网上支票帐户 • 网上支票异地结算 • 网上货币数据传输 • 网上互动服务 • 网上个人信贷 • 招商银行 个人银行、 企业银行
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5.1.3 网络银行的特征
• 以信息技术为基础 • 以电脑软件系统进行操作和管理 • 不需分支机构，触角伸向全世界 • 需要良好的社会基础设备的支持 • 成本低，效益高 • 信息共享，团队精神 • “3A服务”，突破时空限制
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5.1.4 网络银行产生的客观基础
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学习内容
• 网络银行的功能与特征 • 网络银行的产生与发展 • 网络银行的风险控制与经营管理 • 网上电子支付系统
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5.1 网络银行的功能与特征
5.1.1 网络银行的含义 5.1.2 网络银行的功能 5.1.3 网络银行的特征
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5.1.1 网络银行的含义
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电子货币支付模式
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电子货币的优点与问题
• 优点
– 方便 – 安全 – 通用 – 增加社会效益
• 问题
– 余额问题 – 吞卡问题 – 统一问题 – 顾虑问题
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电子支票
• 电子支票是一种借鉴纸张支票转移支 付的优点，利用数字传递将钱款从一个帐 户转移到另一个帐户的电子付款形式。这 种电子支票的支付是在与商户及银行相连 的网络上以密码方式传递的，多数使用公 用关键字加密签名或个人身份证号码(PIN) 代替手写签名。