关于我行业务发展现状分析及对策的思考

关于我⾏业务发展现状分析及对策的思考
近年来，我⾏在⽀⾏党委的正确领导和全⾏员⼯的⾟勤努⼒下，伴随⽹点转型的不断深⼊，营业⽹点旧貌换新颜，设备软硬件升级改造以及⽹点⼈员素质提⾼等都有效了提升我⾏⽹点服务⽔平，彰显了我⾏良好社会形象；同时，我⾏深⼊贯彻落实各项⼯作会议精神，切实按照分⾏的⼯作部署和要求，围绕⼯作重点真抓实⼲，有序开展各项业务，开创了存贷款业务平稳有效发展，电⼦银⾏业务发展迅速，中间业务收⼊不断提⾼的良好局⾯。

这些经营业绩在各年度的数据报表⾥都得到了充分的体现，现结合本⼈⼯作经验就我⾏业务发展现状做粗浅的分析：
⼀、存款不稳定，依赖性较强。

近年来，我⾏公司类存款增长长期依赖于###、###、###等⼏家⼤型企业，临时性存款较多；储蓄存款增长过多依赖⽢蔗款的兑付，没有真正形成多点开花的格局，存款“马鞍形”现象如影随形。

要做好稳存增存⼯作，应做好以下⼏点：
（⼀）对公存款⽅⾯
坚决贯彻分⾏“扩容提质”的发展战略，加强银政、银企关系，抓好源头营销，培育公司类存款新的增长点。

同时应以对公业务下沉为契机，对重点公司客户的公司⾼层、公司财务等关键⼈员进⾏个⼈贵宾化服务，通过办理贵宾卡、额度优惠的信⽤卡为载体提供其费率优惠、资⾦理财的贵宾服务，在平时开展发⾏纪念币、派发⼩礼品活动时重点优先考虑等⼿段做好公司客户关键⼈员的⽇常维护，增强其公司⼈员的认同感和忠诚度，有利于争取客户在我⾏的存款额度。

（⼆）储蓄存款⽅⾯
（1）加强营销，充分发挥定期存款功能。

跳出依赖临时性存款的思维，加强员⼯营销意识，⿎励柜员有存款必营销定期，如若柜员每天营销⼀笔五千或⼀万的定期存款，积少成多，持之以恒，相信结果会是⼀个客观的数据。

（2）维护好贵宾客户，⼤⼒发展理财业务。

充分利⽤贵宾客户系统，通过发送⽣⽇祝福、产品信息等⼿段提升客户体验，通过保险理财营销为客户保值增值，提⾼客户忠诚度。

理财产品具有稳定存款、吸收存款功能，但我⾏理财业务发展⽐较缓慢，原因在于部分员⼯存在理财产品会影响到时点存款的思想顾虑和理财
产品计价少⽽缺乏营销热情。

因此，为稳定存量客户，吸引潜在贵宾客户，应加强对理财产品的学习和宣导，⼤加营销理财产品的奖励⼒度，营造良好的营销氛围，调动员⼯营销积极性，推动理财业务的发展。

（3）做细兑付⽢蔗款⼯作，提⾼⽢蔗款留存率。

⽢蔗款是我⾏储蓄存款的主要增长点，但⽢蔗款的留存率⼀直很低，严重影响了我⾏储蓄存款的稳定性。

分析原因，除了蔗农⽣产⽣活的资⾦需求外，主要是由于我⾏服务不到位、客户排队等候多、业务办理时间长以及同业的挖抢。

为扭转这⼀局⾯，必须做实做细兑付⽢蔗款这篇⽂章。

a、组织开展存折换卡业务，通过现⾦设备分流客户，减轻柜台压⼒；b、做好现⾦调拨⼯作，避免ATM⽆钱加钞，蔗农⽆钱可取的情况；c、⼤加⽀持兑付⽢蔗款⼯作的⼒度，在兑付⽢蔗款⾼峰期，灵活调配柜员⽀援有兑付⽢蔗款的⽹点；d、重视⽢蔗种植⼤户的维护⼯作，经数据对⽐分析，发现⽢蔗种植⼤户在我⾏⽹点⽢蔗款留存相当少，在我⾏达到⾦卡客户等级持有⾦卡的少之⼜少，原因在于客户长期被忽视加上同业的挖抢，导致客户流失。

维护好种植⼤户是做好兑付⽢蔗款⼯作的关键，必须认真落实⽢蔗种植⼤户名单制，通过发放⾦卡、办理理财等提供贵宾、准贵宾的优质快捷服务让其得到重视、获得实惠，减少存款流失。

⼆、贷款业务发展不平衡，个贷营销有待突破。

近年来，个贷业务发展缓慢，个贷业务来源少，主要依靠存量的农户⼩额贷款客户，个贷营销有待突破。

我⾏应积极开展“全员营销个贷”，实⾏客户经理挂点，客户经理在做好本职⼯作同时对⽹点开展个贷营销的基本技能培训，⽹点营销个贷业务后与挂点客户经理对接，由挂点客户经理完成后续⼯作。

三、⼤堂经理队伍素质较低，激励机制执⾏不到位。

随着⾦融业竞争⽇趋激烈，提升服务⽔平迫不及待，开展⽹点转型势在必⾏。

开展⽹点转型，实现“赢在⼤堂”，关键在于⼤堂经理。

⽬前我⾏⼤堂经理素质不⾼且缺乏主动性，引导分流、指导填单等⼤堂服务不到位，产品营销、客户维护不甚理想，⼀定程度上阻碍我⾏零售业务的快速发展。

应实⾏⼤堂经理竞聘上岗制度，加强⼤堂经理队伍建设，提⾼⼤堂经理素质，为零售业务发展奠定良好基础。

同时，⽬前我⾏虽有产品计价分配⽅案，但⼤部分⽹点普遍延⽤⼤堂经理配备前的计价⽅案，⼤部分计价都由柜员获得，⼤堂经理所得甚少，严重打击⼤
堂经理营销积极性，存在不合理性。

我⾏应向城市先进⾏效仿，在电⼦产品模块计价上，⼤堂经理按⼀定⽐例从每个柜员的计价中提取，其他产品计价由营销⼈所得，这样既不打击⼤堂经理积极性，也缓和⼤堂经理与柜员争抢计价的⽭盾。

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