银行整存整取定期储蓄开户业务流程模板

客户
收执
1现金入箱保管，存单加盖核算章后，将存单、客户有效身份证件原件交客户收执。
必须交经办客户本人收执，防止误交其他客户
事后监督
凭证审核装订入档
1、交接凭证，由专人审核凭证要素。
2、审核无误后将凭证及时装订入档。
1、防止在移交过程中出现凭证丢失。
2、严禁会计事后监督人员私自更改原始凭证。
2.⑴人民币整存整取定期储蓄开户业务
风险
提示
1整存整取定期储蓄存款严格执行实名制，柜员必须严格审核客户身份证件真实性，并在存款单上登记身份证件号码。
2整存整取定期储蓄存款50元起存，本金一次存入，约定存期，到期凭存单、密码支取本息。
3委托他人代理的，须同时出示代理人有效身份证件。
4防止差错、收储不入账等内部道德风险。 5.大额存款必须登记备案，并经授权后办理。
⒉大额现金收入按规定进行授权！
出账户将存款金额转出后才能办理。
2、查询转出账户余额不足够办理客户需转存的金额，退回客户。
严禁先存款，后办理转账支取的行为。
系统
操作
⒈进入定期存款开户交易界面，建立客户信息，然后输入存款金额，请客户选取存款种类、存期、支取方式（分为密码、印鉴、证件、单折支取）。
岗位
流程
操作要求
风险防控措施
综合
柜员
受理
审核
⒈柜员联网查验客户（代理人）提供的身份证原件是否真实有效，有误则退回客户。
⒉十六周岁以上客户开户凭有效身份证件办理，十六周岁以下的，需在其监护人陪同下，或由监护人代理，需提供户口簿及监护人身份证件方可办理。
⒊柜员应审核客户的户名、证件种类、证件号码与有效身份证件是否一致。
⒉若客户选择设置账户密码的，提示客户输入6位数密码。
⒊若客户选择凭印鉴支取的，建立客户印鉴卡。
⒈如果客户不预留密码，应当提醒客户存在的风险！
业务主管
授权
1、审核客户身份证件有效性。
2、需授权办理的交易，登记授权登记簿并签章（字）。
1.严禁授权流于形式；
2.主管授权输入密码时其他人员须回避；
3、按交易金额分级授权，严禁越级授权。
综合柜员
打印
凭证
⒈提交系统成功后，即可根据系统提示，打印储蓄存款凭条和存单，存单必须按号顺序使用，严禁跳号使用。并在储蓄存款凭条中记录客户及代理人有效身份号码。
⒉请客户（代理人）核对存款凭条打印内容，并签字确认。
⒊在储蓄存款凭条加盖核算章。
⒈存款凭条需客户核对并签字确认金额！
2.存单必须加盖核算章！
⒈根据人行与公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》要求，严格执行个人存款实名制！
现金
开户
⒈五十元起存，收入现金，按照“三先三后”操作程序，做到一笔一清。
⒉清点现金发现不符，全额退还客户清点核实。
⒊鉴别钞币真伪，发现假币，按照“假币收缴业务流程”收缴。
⒈现金收入，先收款、后记账，清点现金必须在客户视线范围内进行！