存款货币创造计算题答案(2012.3.31)

存款货币创造计算题及答案2012.3.31

1．假如我校用150万元的支票到一家电脑公司购买了150台电脑，这家电脑公司立即把这张支票交给其开户银行。

（1）使用T形账户，分析这笔交易对我校开户银行和那家电脑公司的开户银行分别会产生什么影响?

（2）我校开户银行的准备金会发生什么样的变化?电脑公司的开户银行的准备金又会发生什么变化?

（3）假定法定准备金率是10％，而且我校的开户行在开始的时候就不持有超额准备金，这笔交易之后，我校开户银行的准备金短缺多少?

（4）举出四种我校开户银行改变准备金不足情况的方法。

答：

（1）我校的开户银行单位：万元

电脑公司的开户银行单位：万元

（2）我校开户银行准备金会减少150万元；电脑公司开户的银行的准备金会增加150万元。

（3）由于我校开户银行开始时不持有超额准备金，所以准备金会短缺150-15=135万元。

(4)同业拆入；出售证券；从中央银行取得贷款；收回贷款或出售贷款

2。假定中央银行从公开市场上购买了100万的政府债券，此债券的出售者是A机构投资者，A将出售证券的收入存入甲商业银行，甲商业银行据此发放贷款，假设法定存款准备率10%，商业银行不保留超额准备，客户不提现金，问：整个商业银行体系的存款总额是多少？派生存款是多少？写出A机构投资者、两家商业银行、整个商业银行体系和中央银行的资产负债表（T型账户）

银行体系存款总额：100/10%=1000（万元）

派生存款：90+81+…=900（万元）或1000—100 =900万元

法定存款准备金总额:10+9+8.1+…=100（万元）（可以不写）

3．央行从甲行买入100万元债券，甲行将这100万元贷出，假设法定存款准备率10%，所有商业银行在吸收存款后除按规定上缴法定存款准备金外，剩余资金全部贷出去，不保留超额准备，客户不提现金，问：整个商业银行体系的存款总额是多少？派生存款是多少？写出两家商业银行、整个商业银行体系和中央银行的资产负债表（T型账户）答:

整个银行体系的存款总额：100/10%=1000（万元）

派生存款：100+90+81+…=1000（万元）

4．如果甲行向中央银行借款100万元，甲行将100万元贷出，其他条件同上题，问整个银行体系存款总额是多少？派生存款是多少？写出商业银行2家、商业银行体系、中央银行的资产负债表。

整个银行体系的存款总额：100/10%=1000（万元）

派生存款：100+90+81+…=1000（万元）

5．假设商业银行体系资产负债表的初始状况如下图，现行法定存款准备金率为10%，（1）若中央银行将法定存款准备金率调低至5%，不考虑未给出的其他因素，商业银行体系的资产负债表会发生什么样的变化？试列出计算过程或依据，并画出新的商业银行体系的资产负债简表。

答。变化后的商业银行资产负债简表为：

计算依据：（二者任选其一或两者兼有）

第一、商业银行进行存款创造必须有法定准备金作基础，或必须以法定准备金为支持，在5%的法定存款准备金率下，100亿元的法定准备金可以支持2000亿元的活期存款，100/D=5%, 100/5%=2000

因此，活期存款变为2000亿元，法定准备金为100亿元，贷款和投资为1900亿元。

货币供应量增加1000亿元（1900-900=2000-1000）

第二、商业银行原有法定准备金100亿元，在新的5%的法定存款准备金率下，1000亿元的活期存款只需要50亿元法定准备金，因此，商业银行获得了50亿元的超额准备金。在我们的假设中，商业银行不持有超额准备金，因此，50亿元的超额准备金被全部用于发放贷款或投资，按照5%的法定存款准备金率，50亿元的超额准备金可以创造出1000亿元的派生存款，50亿元的超额准备金也就被全部用于支持存款创造，转变为法定准备金，因此，活期存款变为2000亿元，法定准备金为100亿元（即50亿元+50亿元），贷款和投资变为1900亿元。

（2）如果法定存款准备金率提高到15%，不考虑未给出的其他因素，商业银行体系的资产负债表会发生什么样的变化？试列出计算过程或依据，并画出新的商业银行体系的资产负债简表。

100/D=15%, 100/15%=667 货币供应量减少330亿元（900-567=1000-667）