标准普尔家庭资产分配法
4321标准普尔家庭资产配置
4321标准普尔家庭资产配置
4321标准普尔家庭资产配置是一种常见的家庭理财规划方法，它将家庭资产分为四个部分：现金、债券、股票和实物资产。
这四个部分的比例分别为：
1. 现金（40%）：这部分资产主要用于应对日常生活开销和应急情况。
建议将3-6个月的生活费存入活期存款或者货币基金，以保持流动性。
2. 债券（30%）：债券是一种相对稳定的投资工具，可以为家庭提供稳定的收益。
建议将家庭资产的30%投资于国债、企业债等低风险债券。
3. 股票（20%）：股票是一种高风险、高收益的投资工具。
建议将家庭资产的20%投资于具有成长潜力的股票，如蓝筹股、优质中小盘股等。
4. 实物资产（10%）：实物资产包括房产、黄金、艺术品等。
这些资产可以在一定程度上抵御通货膨胀，为家庭提供保值增值的功能。
建议将家庭资产的10%投资于实物资产。
需要注意的是，4321标准普尔家庭资产配置并非一成不变的，应根据个人的风险承受能力、投资目标和市场环境进行调整。
同时，定期审视和调整投资组合，以确保资产配置与个人需求保持一致。
标准普尔家庭资产配置比例
标准普尔家庭资产配置比例通常被建议为以下四个象限：
1. 要花的钱（日常花费）：
-比例：约占家庭资产的10%
-这部分资金主要用于满足日常生活开销，包括食品、衣物、交通、娱乐等。
2. 保命的钱（保障性资产）：
-比例：约占家庭资产的20%
-这部分资金用于应对突发情况或紧急事件，如医疗费用、意外伤害、失业等。
通常通过购买保险产品（如医疗保险、重疾险、意外险和定期寿险）来提供保障。
3. 生钱的钱（增长性资产）：
-比例：约占家庭资产的30%
-这部分资金用于投资以获取较高的收益，但同时也伴随着较高的风险。
投资工具可能包括股票、基金、期货、私募、资金集合信托等。
4. 保本升值的钱（稳健性资产）：
-比例：约占家庭资产的40%
-这部分资金用于长期稳定的投资，目标是在保本的同时实现资
产的增值。
投资工具可能包括债券、定期存款、房产、黄金等相对稳健的投资产品。
这个配置比例被称为“10-20-30-40”法则或者“1-2-3-4”家庭资产合理配置比例，被认为是较为稳健和平衡的家庭资产分配方式。
然而，实际的资产配置应根据个人或家庭的具体情况、风险承受能力、投资期限和市场环境等因素进行调整。
在进行资产配置时，建议咨询专业的财务顾问或理财规划师。
家庭标准普尔图
浅谈财富管理
财富管理就是根据个人及家庭的生活目标，合理配置资产，实现保值增值，最终达成既定财务目标的过程。
用通俗的话来说，就是管好和用好我们的“钱”，让自己的生活过得越来越好！
标准安全的家庭资产配置方式是：
专业财富管理方式是：
1、要花的钱：家庭资产的10%，应对基本的现金流动。
通过类似活期的理财模式（月满盈），货币类基金（普泽平台）来实现；
2、保障的钱：家庭资产的20%，保证家庭的收入来源，避免意外伤害和重大疾病带来的财务风险。
通过专业的保险规划（博诚保险）实现；
3、生钱的钱：家庭资产的30%，创造家庭的资产增值，建立财务性收入的渠道。
通过私募股权投资、海外资产配置、公募股票基金等实现；
4、保值的钱：家庭资产的40%，实现家庭的资产保值，达成稳健的家庭财务目标。
包括养老金、子女教育金等专款专用计划。
通过类固定收益的P2P理财模式、专项的企业债计划、专项的资产管理计划、集合信托、分红年金保险等方式来实现。
宜信作为专业的财富管理平台，为大众富裕阶层和高净值客户，提供个性化的服务。
根据不同客户的风险承受能力和资产状况，以客户的需求为中心进行资产配置，量身定制财富管理规划。
财富管理好，幸福自然来！
您的精彩人生，我们用心规划！。
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
3-6个月的生活费
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服， 美容，旅游等都应该从这个账户中支出。 这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是 占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为 的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事 故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔
标准普尔家庭资产象限图 标准普尔家庭资产象限图把家 庭资产分成四个账户，这四个账 户作用不同，所以资金的投资渠道 也各不相同。 只有拥有这四个账户，并且按 照固定合理的比例进行分配才能 保证家庭资产长期、持续、稳健
的增长。
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费 要点：
保命的钱
意外重疾保障
要点： 专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
第二、每年或每月有固定的 钱，进入这个账户，才能积 少成多，不然就随手花掉了； 第三、要受法律保护，要和 企业资产相隔离，不用于抵 债。 我们听到很多年轻时很风 光，老了穷困潦倒，就是因 为没有这个账户。
第四个账户是长期收 益账户，也就是保本升值 的钱。一般占家庭资产的 40%，为保障家庭成员的 养老金、子女教育金、留 给子女的钱等。一定要用， 并需要提前准备的钱。
【8A版】标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
标准普尔家庭资产四象限
标准普尔家庭资产四象限
标准普尔家庭资产四象限是一种家庭财务规划的方法，将家庭资产分为四个部分，以应对不同风险和财务目标。
以下是这四个象限的具体解释：
1. 要花的钱：通常放在活期存款或者货币基金中。
这部分钱主要用于短期内随时要用的资金，比如日常生活开销。
一般建议留3-6个月的生活费。
2. 保命的钱：通常放在各类保险、定期存款或者债券基金中。
这部分资金主要用于应对突发的大额支出，如大病、意外事故等。
3. 生钱的钱：这部分的钱主要是投资于股票、基金等，目的在于获取更高的收益，也对应着更高的风险。
一般来说，如果这部分资产配置得当，收益会比较高。
4. 保本增值的钱：通常放在长期稳健的理财产品中，如年金保险、信托等。
这部分资金主要用于长期的投资和未来的养老、教育等。
每个象限都有其特定的功能和目的，一个好的财务规划需要合理地分配每个象限的比例，以确保家庭财务的安全和增值。
请注意，具体的配置比例应该根据家庭的具体情况和风险承受能力来确定。
以上信息仅供参考，建议在专业人士的指导下进行操作。
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图标准普尔、穆迪与惠誉并称世界三大评级机构,更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长得家庭,分析总结出她们得家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健得家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金得投资渠道也各不相同。
第一个账户ﻫ就是日常开销账户,也就就是要花得钱,一般占家庭资产得10%,为家庭3-6个月得生活费。
一般放在活期储蓄得银行卡中。
这个账户保障家庭得短期开销，日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有得,但就是我们最容易出现得问题就是占比过高,很多时候也正就是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其她账户。
要点:短期消费,3-6个月得生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户就是杠杆账户,也就就是保命得钱,一般占家庭资产得2０%，为得就是以小博大。
专门解决突发得大额开支。
这个账户保障突发得大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够得钱来保命。
这个账户主要就是意外伤害与重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,２00元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔得钱。
这个账户平时瞧不到什么作用,但就是到了关键得时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户,您得家庭资产就随时面临风险,所以叫保命得钱。
您有这个账户吗?要点:意外重疾保障。
专款专用,解决家庭突发得大开支第三个账户就是投资收益账户,也就就是生钱得钱。
一般占家庭资产得30%，为家庭创造收益。
用有风险得投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往就是通过您得智慧,用您最擅长得方式为家庭赚钱，包括您得投资得股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有得,相信以您得智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理得占比,也就就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性得打击,这样您才能从容得抉择。
标准普尔家庭资产配置图
标准普尔家庭资产配置图标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗？要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
标准普尔家庭资产分配图(第四版)课件
长期投资资金
长期投资资金
用于实现家庭长期目标，如退休规划、财富增值等，通常建议将家庭5-10年的 生活支出作为长期投资资金的额度。
管理策略
将长期投资资金存放在中高风险的投资产品中，如股票、基金等，以追求更高 的收益。
保险保障资金
保险保障资金
用于购买保险产品，为家庭提供风险保障，如寿险、医疗险等。
标准普尔家庭资产分配图的作用包括： 指导家庭合理配置资产、降低投资风 险、实现长期财务目标、提高家庭财 务安全性和收益性等。
2023
PART 02
标准普尔家庭资产分配图 的构成
REPORTING
短期消费资金
短期消费资金
用于家庭日常开销，如食品、住 房、交通等，通常建议将家庭3-6 个月的生活支出作为短期消费资 金的额度。
分散投资，家庭可以降低市场波动对资产价值的影响，提高资产保值增值的能力。
长期投资原则
总结词
长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。
详细描述
长期投资原则是标准普尔家庭资产分配图的另一个重要原则。它主张家庭应将投资眼光放长远，以长期持有为主， 避免频繁买卖。长期投资可以降低市场波动的负面影响，提高投资收益的稳定性。通过长期持有，家庭可以获得 更多的机会来积累财富，实现财务目标。
与其他理财工具的优缺点比较
标准普尔家庭资产分配图 优点：强调资产分散投资，根据家庭 生命周期和风险承受能力提供个性化
配置建议，长期投资导向。
缺点：对短期市场波动较为敏感，可 能因市场变化需要调整资产配置。
其他理财工具
优点：可能具有更高的短期收益，灵 活性高，可快速调整。
缺点：可能存在过度投机风险，缺乏 长期投资规划，资产配置不够分散。
标准普尔家庭资产象限图讲解
如果没这有个这个账账户户，平你时的家看庭不资产到就什随时么面作临风用险，，所但以是叫保到命了的钱关。键的时刻，只有它才能保障您不会为
≠理了财，急看用得见钱收，益就卖看车得见卖风房险， 低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就
2021/8/31
要花的钱 占比10% 占比20%
短期消费
意外重疾保障
要点： 3-6个月的生活费
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益
保本升值
要点：
要点：
、 、房产等
养老金、子女教育金等债券、
≠理财，看得见收益
信托、分红险
就看得见风险
占比30%
本金安全、收益稳定、持续成长
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服，美 容，旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占 比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而 没有钱准备其他账户。
只有合理配置 要花的钱占比才会下降
80%
66%
57%
50%
44%
养老金、子女教育金等债券、
占比20% 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但要有长期稳定。
标准普尔家庭资产 象限图讲解
标准普尔家庭资产象限图
标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大 评级机构，更因为给 降级而备受关注 。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健 增长的家庭，分析总结出他们的家庭理 财方式，从而得到标准普尔家庭资产象 限图。
标准普尔家庭资产配置图
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标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。
一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3-6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。
专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
您有这个账户吗要点：意外重疾保障。
专款专用，解决家庭突发的大开支第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。
一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
用有风险的投资创造高回报。
这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
经济学研究生标准普尔家庭资产配置
经济学研究生标准普尔家庭资产配置
标准普尔家庭资产配置是一种金融战略，旨在帮助个人和家庭实现长期财务目标。
该策略建议将资产配置为股票、债券和现金等不同类型的投资，以实现风险分散和回报最大化。
根据经济学研究生标准普尔家庭资产配置的原则，以下是一般建议的资产分配比例：
1. 股票：建议将40%的资产配置给股票市场，以获取较高的
回报。
股票通常有较高的风险，但同时也有较高的潜在回报。
2. 债券：建议将40%的资产配置给债券市场，以降低整体投
资组合的风险。
债券通常相对稳定，回报较低。
3. 现金：建议将20%的资产配置给现金或其他短期投资工具，以应对紧急情况或为未来投资提供流动性。
这个资产配置比例只是一个一般建议，实际上每个人的情况和偏好都不同。
因此，个人应根据自己的财务目标、风险承受能力和时间来确定最适合自己的资产配置比例。
另外，市场环境和经济状况也会影响资产配置的决策，因此定期审查和调整资产配置也是重要的。
标准普尔资产配置模型
标准普尔资产配置模型
标准普尔资产配置模型，也称为“1234”法则，是一种经典的资产配置模型。
该模型将家庭资产分为四个账户，分别为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和保本升值的钱，这四个账户按照10%、20%、30%和40%的比例进行资产分配。
要花的钱：这部分资金主要用于家庭日常生活开销，大约占家庭资产的10%。
这部分资金应该放在活期储蓄的银行卡中，以便随时取用。
保命的钱：这部分资金主要用于保险保障，特别是针对突发的大额开支。
大约占家庭资产的20%。
常见的保险品种包括意外伤害险、重疾险等。
生钱的钱：这部分资金主要用于投资，目的是创造高收益。
投资方式可以包括股票、房产、P2P等。
大约占家庭资产的30%。
需要注意的是，这部分投资的风险较高，需要具备较高的风险承受能力。
保本升值的钱：这部分资金主要用于保本升值，即通过稳定的投资方式获取长期稳定的收益。
常见的投资品种包括定期存款、债券等。
大约占家庭资产的40%。
标准普尔资产配置模型的优点在于，通过合理的资产配置，可以在保证家庭资产安全性的同时，实现资产的长期增值。
在实际操作中，需要根据个人的风险承受能力、投资期限、家庭情况等因素进行适当的调整。
同时，还需要定期进行资产配置的调整，以应对市场环境的
变化。
家庭资产“标准配置”法则
生活 LIFE财富家庭资产“标准配置”法则俗话说“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，投资亦然，如何实现家庭资产合理配置已经是个让人无法回避的问题了。
普通银行储蓄已经不能有效地保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避。
有着140多年历史的标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到的标准普尔家庭资产象限图被业内公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
家庭资产配置的“4321”要追求一个家庭财务资源收支的平衡，需要管理自己现有的财富、追求合理的控制支出、对财务风险进行控制。
成立140多年的标准普尔是全球最具影响力的信用评级机构，一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提编辑/本刊记者 刘娜标准普尔家庭资产象限图把家庭资产按照“4：3：2：1”的比例分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
通过调研全球十万个资产稳健增长家庭，标准普尔分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到的标准普尔家庭资产象限图，被业内公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产按照“4：3：2：1”的比例分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。
标准普尔家庭资产象限图的关键点是平衡，当发现没有准备保命的钱或者养老的钱，这就说明家庭资产配置是不平衡的、不科学的。
这个时候就要好好想一想，是不是自己花的钱太多了？消耗钱的速度大于赚钱110ANHUI BUSINESS要花的钱生钱的钱保命的钱保本升值的钱TIPS:3-6个月生活费TIPS:专款专用 以小博大解决家庭突发的大开支TIPS:股票、基金、房产等投资=理财，看得见收益就看得见风险也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容地抉择。
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标准普尔家庭资产分配法
什么是标准普尔家庭资产法
1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构。
2.被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
3.调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个帐户，这四个帐户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。
只有拥有这四个帐户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
如何利用标准普尔家庭资产法销售面谈 步骤一：寒暄赞美
业：张总，我看您是个非常有理财观念的人，今天很荣幸能和您分享被公认最合理稳健的家庭资产分 配方式。
步骤二：介绍四个”账户”
业：俗话说，你不理财，财不理你，因此我们要把资金合理分配及运用，在保障资金安全的同时获得 一定的收益，才能保值增值，您同意吗？ 客：是这样的。
业：对于如何来分配我们的资金，今天跟您分享的是标准普尔家庭资产象限图。
（画标准普尔图）
关键句：
业：第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。
比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。
关键句：
业：第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。
这个账户一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。
主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。
如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。
这个账户您准备好了？
关键句：
业：第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。
比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。
之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
这个“账户”具有短期性和波动性。
关键句：
业：第四个“账户”是保本升值，占比为40%左右，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。
拥有这个“账户”有几点要注意，首先，不能随意取出使用。
养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
其次，每年或每月有固定的钱进入这个“账户”，才能积少成多，不然就随手花掉了。
最后，家庭和企业资产相隔离，受法律保护，不用于抵债。
我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个“账户”。
四个“账户”总结：
业：张总，这四个“账户”就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险。
通俗来说，要花的钱是现在要用的钱，保命的钱是长期要用的钱，生钱的钱是基本不用的钱，保本升值的钱是未来要用的钱。
步骤三：推荐平安产品
推荐：保尊宝（短期）
业：第三个“账户”生钱的钱，侧重短期理财，重在收益。
现在平安陆金所的推出的保尊宝，是款全额本息担保产品。
根据不同的理财周期（比如1个月、3个月等），收益不同，保证您资金灵活性前提下，获得更高的收益，提升您及家人的生活品质。
推荐保尊宝有什么好处？
1.增加业务员服务客户的频次和拜访量；
2.寿险产品的销售的“敲门砖”；
3.从保险专家向理财顾问及生活助手升级
步骤三：推荐平安产品
推荐：玺越人生（长期）
业：张总，您也认同我刚跟您分享的标准普尔家庭资产分配吧？俗话说，“赚的钱并不一定自己的钱，只有留下来的钱才是自己的钱”。
快到年底了，我们为自己和家人留点什么？
规划一个美好的未来。
我们平安热销的尊宏人生，就具有资产安全，收益稳定、收益期限长的特点，并且购买“玺越”后如有更好的投资机会或用钱需求，可通过保单贷款来实现，真正实现顺境时锦上添花，逆境时雪中送炭，让您终身收益，受到了广大客户的青睐。
这也刚好满足了客户资产配置的稳健需求，实现我们四象限所说的“保本升值”
功能，……。