农村信用社信贷管理基本制度[2020年最新]
河南省农村信用社信贷管理基本制度
河南省农村信用社信贷管理基本制度第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社实际，制定本制度。
第二条本制度是全省农村信用社信贷经营和管理必须遵循的基本规则，是各联社制定信贷管理细则、规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。
要坚持为农民、农业和农村经济发展服务的宗旨，在同等条件下，要体现农业贷款优先，对本社社员贷款优先的原则。
第四条本制度所指信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现等资产和或有资产业务。
第五条本制度所指经营社和信贷人员（客户经理）是指直接办理和经营信贷业务的县（市、区）联社（简称县联社，下同）和农村信用社及其从事信贷经营、业务操作和管理的人员。
任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款，农村信用社有权拒绝单位和个人强令其发放贷款。
第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和整体风险的控制。
第七条按照“横向平行制约”原则，设立客户部门（岗）和信贷管理部门（岗）。
客户部门（岗）承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷管理部门（岗）承担信贷业务的审查和整体风险的控制。
第八条实行贷款管理委员会(或贷款管理小组)制度。
在省联社、县联社设立贷款管理委员会(简称贷管委，下同)；在各省辖市农村信用社管理机构（简称市办，下同）和农村信用社设立贷款管理小组(简称贷管组，下同)。
贷管委（组）是农村信用社信贷业务决策的议事机构，审议(咨询)需经贷管委(组)审议(咨询)的信贷事项，对有权审批人进行制约及智力支持。
贷管委（组）由省联社、市办、县联社和农村信用社信贷、客户、风险资产、财会、法规等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。
信用社信贷规章制度
信用社信贷规章制度一、总则为规范信用社信贷业务的开展，保证信用社的资金安全和风险控制的有效性，特制定本规章。
二、信用社信贷部门设置1. 信用社应设立专门的信贷部门，负责信贷业务的申请、审批、发放和管理工作。
信贷部门应配备专业的信贷人员，拥有一定的风险识别和控制能力。
2. 信贷部门应明确信贷经理的职责，包括但不限于负责信贷申请的初审、收集客户资料、审核贷款申请、制定贷款方案等。
3. 信贷部门应设置信用管理岗位，负责监督信贷业务的风险控制和违规行为的查处。
三、信用社信贷业务的申请和审批程序1. 客户向信用社申请贷款时，应填写详细的贷款申请表，并提交必要的资料，包括但不限于个人身份证明、收入证明、财产证明等。
2. 信贷部门在收到客户的贷款申请后，应进行初步审核，对客户的信用情况、还款能力等进行评估，并制定相应的贷款方案。
3. 经过初步审核后，信贷经理应向信用委员会提交贷款申请，由信用委员会进行终审，并根据客户的信用情况和风险等级制定贷款额度和利率。
4. 客户在贷款审批通过后，应签订《贷款合同》，明确贷款金额、利率、还款期限等相关条款。
5. 贷款发放后，信贷部门应做好贷后管理工作，定期对客户的还款情况进行跟踪和监督，并在必要时采取相应的风险控制措施。
四、信用社信贷业务的管理和监督1. 信用社应建立健全的内部管理制度和风险控制机制，包括但不限于信贷审批流程、信贷额度管理、贷后管理等。
2. 信用社应定期对信贷业务进行审查和检查，发现问题及时整改，并向监管机构报告。
3. 信用社应建立客户信用档案，记录客户的信用情况、还款记录等信息，确保客户信息的真实性和完整性。
4. 信用社应建立风险预警机制，对可能出现的信贷风险进行预警，及时采取措施防范风险。
五、信用社信贷业务的处罚和奖励1. 对于违反信贷规章制度的客户，信用社有权采取相应的处罚措施，包括但不限于中止贷款发放、催收贷款、追究法律责任等。
2. 对于表现良好的客户，信用社应给予适当的奖励，包括但不限于提高信用额度、降低利率等。
河南省农村信用社信贷管理基本制度
河南省农村信用社信贷管理基本制度河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本制度。
第二条本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。
第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。
第四条本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。
第五条本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合作联社（以下简称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。
第二章信贷管理基本原则第六条实行客户信用等级管理。
客户信用等级评定是农信社客户授信管理的基础工作。
评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。
第七条实行客户统一授信管理。
客户统一授信管理是农信社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。
县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。
第八条实行审贷分离、贷放分控制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。
（一）客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；（二）放款中心（岗）主要负责信贷业务发放和支付的审核工作；（三）信贷管理部门主要负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查、风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查等工作。
第九条实行信贷审议审批制度。
湖南省农村信用社信贷管理基本制度
湖南省农村信用社信贷管理基本制度第一章总则第一条为进一步加强信贷管理,规范信贷经营管理行为,有效防范和控制信贷风险,提高信贷资产质量,根据国家有关法律法规,结合湖南省农村信用社实际,制定本基本制度;第二条本基本制度是辖内各级农村信用社含农村商业银行、农村合作银行、县级联社及其所辖支行、信用社、分社、分理处,省联社及其办事处、市联社,以下简称信用社信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则,是制定各类信贷管理制度办法的基本依据;第三条信用社信贷业务必须遵循国家法律法规,执行国家区域产业政策,促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持自主经营原则；坚持有效控制风险原则;第四条本基本制度所指信贷业务是信用社对客户提供的各类信用的总称,包括表内信贷业务、表外信贷业务;第五条本基本制度所指信贷人员是信用社从事信贷业务经营和管理的人员;第二章组织结构及原则第六条信贷经营管理组织结构设置;(一)省联社及办事处市联社主要负责指导全省信用社依法合规开展业务；制定各类管理制度和办法；通过现场、非现场方式加强对信贷业务的检查监督；为法人行社提供系统平台等服务；协调各方关系,提高信用社业务发展质量和速度；对法人行社超过规定权限的信贷业务开展咨询;(二)法人行社含农村商业银行、农村合作银行、县级联社,下同信贷经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门：1.董事会及其专门委员会法人行社董理事会是信贷业务经营管理的最高风险管理和信贷决策机构,承担信贷经营管理的最终责任;负责批准信贷工作制度、风险管理战略政策、目标计划,决定授权、奖惩等重大事项;董理事会下设风险管理和关联交易控制委员会、三农委员会等专门委员会;风险管理和关联交易控制委员会负责制定风险管理战略政策,制定相应的关联交易管理制度并对本行的关联交易进行管理;三农委员会执行协调、推进全行三农金融业务的管理与发展;2.监事会监事会是法人行社的监督部门,对股东社员代表大会负责,主要职责是：全面了解商业银行的信贷业务经营管理状况；监督董事会和高级管理层制定、执行信贷管理制度；监督高管层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究;3.高级管理层高级管理层是信贷业务经营管理的具体实施机构,对法人行社的发展质量和速度负有直接责任;其主要职责是执行信贷管理制度,制定、完善信贷管理的程序和操作规程；掌握信贷管理经营状况及风险管控水平并采取有效措施提升发展质量、速度；完成董理事会下达的经营指标;法人行社贷款审批委员会简称“贷审会”,下同是信贷业务经营管理的智力支持者,在经董理事会通过的信贷制度办法和批准授权范围内,评估审批信贷业务的风险及可行性;贷审会实行法人行社行长主任负责制,对董理事会负责;行长主任或分管行长主任为贷审会主任或副主任;分管行长主任组织执行理董事会和主任有关信贷工作决策和安排,对主任行长负责;贷审会由信贷、财务、风险、稽核、发展等部门负责人等成员组成,也可吸收本单位以外的法律、财务、工程投资等专家参加;4.信贷业务前中后台部门1法人行社按照“横向平行制约”原则,设立业务发展部、信贷管理部和风险管理部;业务发展部或客户经理部,负责贷前管理承担信贷业务的开发、受理、调查评估及支付审查前信贷业务的经营管理,负责拓展信贷客户、组织存款、营运资金;信贷管理部或计划信贷部,负责贷款日常管理负责制订信贷业务计划、制度、办法,履行支付审查、贷后检查、信贷资产风险分类等信贷日常管理职能,组织信贷人员的培训、考核、奖惩,信贷业务审批和整体风险控制;风险管理部或资产保全部,负责贷后管理承担不良信贷资产的管理处置工作,落实不良资产责任追究,监测、控制贷款到期收回率和新增不良贷款等数据指标,负责风险管理委员会、关联交易委员会的日常事务;2分支机构支行、信用社、分社、分理处：根据服务区域和业务量大小,设立行长主任、分管信贷行长主任、客户经理、信贷内勤等岗位,分别明确岗位职责;成立贷款审查小组简称“贷审组”,下同负责本级授权权限内信贷业务的风险及可行性的评估审批、超过本机授权权限范围信贷业务的审批上报;行长主任任贷审组主任,贷审组实行主任负责制;设立信贷专柜、配备客户经理;负责信贷政策宣传；受理信贷业务申请、调查、上报审批咨询及发证年检、贷款咨询登记、报表统计等具体业务；建立和完善信贷客户经济档案和台账登记等其他工作;第七条实行信贷部门或岗位分离制度;信用社要按照合理设岗、明确职责、相互制约的原则,将调查、审查、决策、发放支付、检查、管理职能分解落实到六个相对独立的部门或岗位,即业务发展岗、审查核准岗、信贷决策岗、发放支付岗、检查监测岗、催收管理岗;业务发展岗;其主要职责是：①受理信贷业务申请；②开展调查,审查有关证明材料,对申请人信用及拟办理信贷业务的合法性、安全性、效益性进行认定；③对所辖企业准确评定信用等级,测算拟办信贷业务的风险度；④按有权审批人意见,依法合规办理信贷业务,包括信用发放、展期申请及事实认定、收回等具体工作；⑤负责资金组织、电子银行及中间业务拓展等工作;业务发展岗对事实的认定真实性、客观性负责任;审查核准岗;其主要职责是：①对业务发展岗提供的项目评估论证材料、客户的信用状况、拟办信贷业务的风险度进行完整性和可靠性认定;如果材料不齐全或有问题,有权责成上一岗重新调查；②对开展该业务涉及的政策原则、信贷结构、资金实力、单户贷款比例等进行审核认定；③提出业务办理的具体意见;审查核准岗对事实的认定准确性、完整性负责任;信贷决策岗;其主要职责是：①确认信贷业务的风险度及可行性；②负责授权权限内信贷业务的审批,给予最终办理意见；对超过本级授权权限的信贷业务,负责将拟办意见上报咨询,并落实上级咨询意见批复；③纠正信贷调查、审查环节的违规行为;信贷决策岗对信贷业务合法合规性和决策失误承担责任;发放支付岗;其主要职责是：①负责审查信贷业务前置条件的落实,确认信贷业务是否通过发放审核；②合规填制各类凭证,办理发放手续；③根据支付方式审查支付手续是否合规、完整；④通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途;发放支付岗对信贷业务的发放、支付手续的完整、合规负责;检查监测岗;其主要职责是：①负责信贷业务合法合规性检查,配合稽核和监察部门的再监督；②对信贷资产动态及质量进行监测反映,对客户执行合同及资信情况进行评价；③对检查、监测中发现的问题,提出处理意见,重大问题及时向领导或上级主管部门报告；④负责编制各种统计报表,管理信贷档案资料,配合科技信息部门做好电子化管理在信贷领域的应用和推广;检查监测岗对信贷检查负有及时、真实、准确反映的责任;催收管理岗;其主要职责是：①对责任信贷业务进行管理,正确反映,确保按期收回；②负责及时按合同清收贷款含接交的贷款到期本息,尽职清收处置不良贷款；③依法维护信贷业务债权；④负责损失类信贷业务的核销申报工作;催收管理岗对责任内信贷业务的收回和呆帐核销申报资料真实性负责;第八条实行信贷业务授权管理制度;信贷业务权限是指信用社依据上期末存贷款总量、风险等级、产权形式、经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩、信贷方式和客户信用等级等内容确定的权限和上级行社授权、即可开展的信贷业务的最高授信限额;最高限额是指单一客户已发放办理的贷款、承兑贴现、信用证等各类信用存量和拟增加的信用额度之和;上级行社授权依据信用社资金规模、资本金实力、信贷管理水平等指标综合确定;信贷业务权限管理是省联社对其辖内法人机构实施纵向监督的一种方式,不改变法人机构信贷业务的风险责任;第九条实行客户等级评定和统一授信制度;客户信用等级是反映客户偿债能力、偿债意愿的相对尺度,主要从客户的市场竞争能力、偿债能力、管理水平、发展前景等方面进行评定;客户信用等级评定采用定量分析为主,定量分析与定性分析相结合的方式进行;按照客户资料、信息采集→将采集到的信息录入信贷管理系统得出初步评级结果→审查审批人员进行评级认定的基本流程操作;统一授信制度是指信用社通过核定客户的最高综合授信额度,统一控制信用社对客户办理的信贷业务总量的管理制度;第十条实行咨询制度;省联社含办事处、市联社对法人行社按规定报备的信贷业务实施咨询,下发咨询批复;信用社权限授权范围以外的信贷业务,在完成审议程序后,报上级机构审批后实施;须报省联社咨询的,经咨询批复后,由信用社有权审批人按咨询批复意见实施；未履行咨询手续或咨询批复意见没有落实的,不得实施;具体按相应的咨询办法办理;审批、咨询由各级贷审会组成员采取“一人一票”的表决方式,三分之二以上成员同意方可通过;董理事长对信贷业务咨询审批查有“一票否决权”；对贷审会组未获通过的信贷业务,董理事长没有“一票通过权”;第十一条实行审批咨询时效管理;审批咨询时效是指有权最终审批人机构在下达批复到信贷业务办理的最长期限;信用社信贷业务的审批咨询时效最长不超过六个月;对审批时效已经终止的信贷业务,如果仍需办理,可根据实际情况报原审批咨询机构申请延时或重新申报审批;第十二条实行驻厂场、司管理制度;对已建立信贷关系的企业,根据客户经营规模、贷款数量、管理水平等指标派驻驻厂客户经理,负责对信贷项目的监控管理;驻厂客户经理是信贷业务经营管理主责任人;第十三条实行银社团贷款管理制度;信用社在资金充裕且符合银行业监管有关限制性规定的前提下,谨慎开办社团贷款业务;具体按湖南省农村信用社银社团贷款管理办法办理;第十四条建立客户重大经营事项报告制度;对客户发生名称、法定代表人负责人、住所、经营范围、注册资本金等变更,发生承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资、申请停业整顿、申请解散、破产、发生停产、歇业、被注销登记、被吊销营业执照、法定代表人或主要负责人从事违法活动、涉及重大诉讼活动、生产出现严重困难、财务状况恶化等影响贷款质量的重大经营事项,信用社要及时采取应对措施,并逐级上报至该户贷款风险分类的最终决定管理层级,上一级管理部门接到报告后,应及时制定应对措施;第十五条实行尽责激励及追究制度;实行信贷业务调查、审查、审批、发放支付、贷后管理各环节主责任人制度;根据主责任人尽责表现和经营业绩给予物质和精神奖励,追究相关责任人失职责任;第十六条实行阳光信贷制度;公开信用社的信贷业务品种、受理条件、办理方式等相关信息,限制性公开或披露客户的信用状况;第三章基本规定第一节信贷业务种类第十七条贷款是指信用社根据借款人申请,对其提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金;一贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;短期贷款,是指贷款期限在1年以下含1年的贷款;中期贷款,是指贷款期限在1年以上不含1年5年以下含5年的贷款;长期贷款,是指贷款期限在5年以上不含5年的贷款;二贷款按用途分为个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资;个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款;流动资金贷款,是指为解决借款人在正常生产经营、商品流通过程中,临时发生流动资金不足而发放的贷款;流动资金贷款期限,一般按生产经营周期确定,原则上最长不超过一年;固定资产贷款,是指为解决借款人新建、扩建,提高和维护再生产能力,进行固定资产更新改造,购置设备以及土建工程等资金需要而发放的贷款;固定资产贷款要从紧掌握,确需发放,主要支持企业技术改造,期限一般控制在3年以内,最长不超过5年;项目融资是指符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目,包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源;三贷款按方式分为信用贷款和担保贷款;信用贷款,是指以借款人的信誉发放的贷款;除农户小额信用贷款外,从严控制信用贷款;担保贷款,分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款;1.保证贷款,是指按中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款;信用社只发放连带责任的保证贷款;办理保证贷款,应当对保证人保证资格、资信状况等进行审查,对保证人的授信应客观公正,并签订保证合同;信用社要从严把握互保、交叉担保,防止过度担保;2.抵押贷款,是指按中华人民共和国担保法、物权法等规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款;办理抵押贷款,应对抵押物的权属、价值、变现能力以及所设定抵押的合法性、有效性进行审查,签订抵押合同并办理抵押物的有关登记手续;要合理确定贷款抵押比例,抵押贷款额不得超过抵押物评估值的70%;3.质押贷款,是指按中华人民共和国担保法、物权法等规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款;办理质押贷款,应对质物的权属、价值以及所设定质押的合法性、有效性进行审查,与出质人签订质押合同,并办理相关的登记或移交手续;质押贷款额不得超过动产质押物变现值的70%,一般不得超过权利质押凭证面值的90%;四按贷款主体分为自营贷款、委托贷款、特定贷款;1.自营贷款是指法人行社自主的贷款,其风险由法人行社承担,并由法人行社收回本金和利息;法人行社发放的贷款主要为自营贷款;2.委托贷款,是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款,其风险由委托人承担,贷款人按约定收取不高于委托贷款额3‰的手续费;具体收费标准按委托人的委托事项繁简程度由双方协商确定,并签订协议;除上述委托贷款外,其他方式的委托贷款一律不得办理;3.是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后,责成商业银行发放的贷款;国务院指定由信用社承办的特定贷款,按中国人民银行特定贷款管理办法有关规定办理;对按照国家有关规定由信用社承办的贴息贷款,实行商业化经营管理;第十八条商业汇票,是由出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;商业汇票贴现,是指持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息并将票据权利转让给信用社的票据行为,是信用社向持票人融通资金的一种方式;票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止,最长不得超过6个月;商业汇票承兑,是指信用社应承兑申请人的要求,对其签发的汇票依据票据法的规定和信用社的相关条件,承诺在该商业汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为;信用社承兑汇票承兑期限不得超过6个月;第十九条信用证,是指开证信用社依据申请人的要求向受益人开立的、凭规定的凭据支付一定金额的书面保证,是信用社有条件的付款承诺;第二十条保函,是指法人行社根据委托人申请开具的,向受益人承诺当保函约定事项发生后由信用社在保函所保的金额内承担连带责任,代为偿付债务或违约金的书面保证;第二十一条各法人行社可根据当地经济社会发展需要、客户需求,稳健开发、开办表内外信贷业务;开办新业务要做到制度先行、风险可控、预先向省联社报备;第二节信贷产品的定价第二十二条信用社应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定每笔贷款的市场利率,并在贷款合同和相关凭证中载明;第二十三条信用社可根据贷款品种、贷款期限、客户信用等级、所属行业、担保方式、客户贡献度、与信用社业务往来时间长短等指标,结合当地同业竞争状况,对不同客户实行差别化利率定价;第二十四条期限在一年以内的农户小额信用贷款可实行利随本清方式计息,其余贷款原则上实行按季结息或按月结息;按季结息的,每季度末月的二十日为结息日；按月结息的,每月的二十日为结息日;第二十五条短期贷款按贷款合同约定的贷款利率计息;贷款合同期内,遇利率调整不分段计息;中长期贷款利率实行一年一定;第二十六条经信用社同意,借款人可以提前归还贷款;提前归还贷款,应当按实际借款的时间计收利息,如合同另有约定,可从其约定;第二十七条贷款展期利率按展期期限加上原期限达到新的期限利率档次时,从展期之日起,按新的期限档次利率执行;第二十八条对计收的利息,借款人不能按期支付的,应纳入当期会计报表表内、表外科目核算,并计收复利;复利计收方法为：按计息时的利率,自应收息发生起到利息收回止,按实有天数计算;第二十九条票据贴现按协定的利率计算贴现息,并在贴现当日从贴现额中收取贴现息;第三十条法人行社办理银行承兑汇票,按票面金额向出票人收取万分之五的手续费;第三十一条保函业务收费;法人行社和申请人签署出具保函协议书后,在保函开具前,应按下列标准向申请人一次性收取费用：一有保证金部分：无论期限长短,按‰-5‰计收;对全额保证金保函收费按最低标准计收;二无保证金部分：期限一年以内,1000万元以内,按5‰-2%计收；1000万元以上部分,按3‰%计收;期限超过一年的,根据上述标准按年计算,半年以内折半计收,半年以上不足一年按一年计收;三原则上投标保函收费单笔最低不少于300元,其他保函单笔最低不少于500元;四换开保函的,除根据调整后的担保额度按上述规则调整收费外,应加收手续费300元;第三十二条法人行社根据所提供的保理服务项目收取保理融资利息、保理咨信调查费、应收账款管理费、坏账担保费、发票处理费、逾期罚息等各项利息费用;具体收费标准按照保理业务管理办法执行;第三十三条其他信贷业务产品定价按照具体的管理办法、操作规程等规定执行;第三节借款人保证人第三十四条借款人：是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人含外资企业、有限责任公司和私营企业、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人;一借款人申请贷款应具备以下基本条件：1.符合国家产业政策,产品适销对路,在市场上有较强竞争力;2．借款人及其主要关联人包括但不限于自然人借款人的配偶、法人的控股股东和主要管理人员原应付利息和到期贷款已清偿完毕；信用状况良好,无重大不良记录；无不良嗜好;3.借款用途明确、合法;4.有按期还本付息的能力,还款来源充足;5.按中国人民银行的规定办理贷款卡;6.工商行政管理部门的企业信用信息公示系统中企业没有不正常信息;7.申请中、长期贷款的,企业法人的所有者权益,一般不得低于项目所需总投资的30%-50%;8.借款人的资产负债率不得高于70%,高于此比例应从严掌握；高于85%,原则上不再新增贷款,并且对原有贷款实行严格监控;9.企业法人分支机构有营业执照,经法人书面授权,在授权范围内可以申请贷款;10.法人行社要求的其他条件;二借款人的义务1.遵循诚信申贷原则,真实、完整、有效地提供向贷款人所要求的资料,如实反映资产负债情况,积极配合贷款人的调查、审查和检查;2.应按贷款合同约定用途使用贷款在合同中约定可以从指定账户扣收贷款利息、本金;3.自愿配合信用社进行贷后检查;如实反馈使用信贷资金的情况和生产经营、财务活动、关联交易等情况;定期向贷款人报送资产负债表、损益表等有关资料;4.自愿承担贷款发放、管理过程中所需的登记、公证、评估、保险、诉讼、执行等费用;5.因实行承包、租赁、联营、股份制改造、分离、被兼并或合并、对外投资及其他原因而改变经营方式或产权组织形式时,应事先就债务落实和还款措施征得贷款人同意后方可实施;6.有危及贷款人债权安全情况时,应当及时通知贷款人,同时采取保全措施;三对借款人的限制1.不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等;2.不得套取贷款,相互借贷牟取非法收入或采取欺诈手段骗取贷款;3.各级政府、村委会不得以任何名义向信用社申请贷款;。
农村信用社信贷管理基本制度
农村信用社信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户服务，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合XX省农村信用社实际，制定本制度。
第二条本制度是辖内农村信用社（含农村合作银行，下同）信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条本制度所指信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、信用证等资产和或有资产业务。
第四条本制度所指信贷人员是各级农村信用社信贷经营和管理人员，包括客户部门和信贷管理部门从事信贷业务操作和管理的人员。
第五条本制度所指经营社是指有权办理和经营信贷业务的农村合作银行、县联社及其分支机构（含法人信用社，下同）。
第六条信贷业务经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。
第七条信贷业务贯彻“统一管理，分类指导，分级负责，风险控制，协调发展”的经营管理思路。
统一管理，是指信用社信贷业务由XX省农村信用社联合社（以下简称省联社）统一规划、全面管理；分类指导，是指省联社根据各独立核算单位的不同实际和所在地经济、金融的差异性，分别按不同的思路和办法指导信贷业务；分级负责，是指省联社对全省信贷业务的市场定位、发展规划、制度建设全面管理和负责；省联社办事处和地市级联社对县市联社贯彻落实省联社制定的有关信贷业务规章制度的督促、检查、协调、培训、指导及情况反馈负责；独立核算经营社按“独立核算、自主经营，自担风险、自负盈亏、自我发展”的原则对辖内的各类信贷业务经营管理的合法合规性、风险性及效益性负责；风险控制，是指信用社信贷业务经营管理，必须以风险控制为中心，突出贷款资产质量和效益；协调发展，是指信用社的信贷业务谋求发展速度与发展质量相协调，自身效益与社会效益相统一，即：在做大信贷规模的同时，注重信贷形态、期限、种类、用途等结构的改善；在谋求经济效益的同时，以支持“三农”为己任，坚持农业贷款优先、对本社社员贷款优先的原则，突出信贷支农。
农村信用社贷款管理基本制度
农村信用社贷款管理基本制度一、总则二、贷款审批1.农村信用社应设立严格的贷款审批程序和标准，确保贷款的合理性和安全性。
2.贷款审批程序包括贷款申请、资料审查、风险评估、信用评级等环节，决策权应集中在信用社的相关贷款部门。
三、贷款额度和期限1.农村信用社应根据借款人的资信状况、还款能力和担保方式等因素，确定合理的贷款额度。
2.贷款期限应根据贷款用途和还款能力等因素进行合理安排，借款人需提供明确的还款计划。
四、贷款利率1.农村信用社应根据市场利率和风险评估结果确定贷款利率，合理设置利率浮动范围。
2.贷款利率变动时，信用社应及时通知借款人，并按规定进行调整。
五、贷款担保1.农村信用社应根据贷款金额和借款人信用状况，要求必要的担保措施。
2.担保方式可以是抵押、质押、保证、保证金等形式，根据具体情况确定。
六、贷款发放和使用1.农村信用社应在决定贷款发放后，及时向借款人发放贷款，并进行相应的账务记录和通知。
2.借款人应严格按照贷款合同约定的用途使用贷款资金，不得用于非法活动。
七、贷款还款1.借款人应按照贷款合同约定的还款计划和方式按时还款，保证还款的及时性和完整性。
2.农村信用社应建立健全的贷款收回制度，及时催收逾期贷款，并进行催收记录和追偿工作。
八、贷款管理信息系统1.农村信用社应建立完善的贷款管理信息系统，包括贷款业务的录入、查询、统计等功能。
2.信用社应对贷款管理信息系统进行定期维护和备份，保证系统的安全性和稳定性。
九、贷款管理责任1.农村信用社应设立专门的贷款管理部门，负责贷款审批、发放、还款等工作。
2.相关部门和人员应具备相关的业务知识和管理能力，按照制度规定履行相应的职责和义务。
十、贷款管理监管1.农村信用社贷款业务应接受监管机构的监督和检查，及时提供相关报表和信息。
2.监管机构应加强对农村信用社贷款业务的监管力度，发现问题及时进行纠正和处理。
十一、惩处措施1.对于违反贷款管理制度和违反贷款合同的借款人，农村信用社可以采取相应的惩处措施，包括限制贷款额度、加收罚息、追究法律责任等。
湖南省农村信用社信贷管理基本制度
湖南省农村信用社信贷管理基本制度湖南省农村信用社信贷管理基本制度第一章总则第一条为进一步加强信贷管理，规范信贷经营管理行为，有效防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合湖南省农村信用社实际，制定本基本制度。
第二条本基本制度是辖内各级农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社及其所辖支行、信用社、分社、分理处，省联社及其办事处、市联社，以下简称信用社）信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条信用社信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持自主经营原则；坚持有效控制风险原则。
第四条本基本制度所指信贷业务是信用社对客户提供的各类信用的总称，包括表内信贷业务、表外信贷业务。
第五条本基本制度所指信贷人员是信用社从事信贷业务经营和管理的人员。
第二章组织结构及原则第六条信贷经营管理组织结构设置。
(一)省联社及办事处（市联社）主要负责指导全省信用社依法合规开展业务；制定各类管理制度和办法；通过现场、非现场方式加强对信贷业务的检查监督；为法人行社提供系统平台等服务；协调各方关系，提高信用社业务发展质量和速度；对法人行社超过规定权限的信贷业务开展咨询。
(二)法人行社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社，下同）信贷经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门：1.董事会及其专门委员会法人行社董（理）事会是信贷业务经营管理的最高风险管理和信贷决策机构，承担信贷经营管理的最终责任。
负责批准信贷工作制度、风险管理战略政策、目标计划，决定授权、奖惩等重大事项。
董（理）事会下设风险管理和关联交易控制委员会、三农委员会等专门委员会。
风险管理和关联交易控制委员会负责制定风险管理战略政策，制定相应的关联交易管理制度并对本行的关联交易进行管理。
三农委员会执行协调、推进全行三农金融业务的管理与发展。
湖南省农村信用社信贷管理基本制度
湖南省农村信用社信贷管理基本制度一、总则1.本制度是为了规范湖南省农村信用社信贷管理工作，确保信贷活动合规、风险可控，保护农民利益，促进农村经济发展而制定的。
2.本制度适用于湖南省农村信用社各级分支机构的信贷管理工作。
二、信贷授信审批1.农村信用社应建立完善的信贷审批流程，并按照相关法律法规和监管要求进行审批。
2.授信审批应以风险控制为前提，根据申请人的信用状况、还款能力等因素进行综合评估，并合理确定贷款金额、利率、还款期限等。
3.农村信用社应建立信用管理机构，负责对信贷审批过程进行内部审核，确保审批程序合规、审批结果合理。
三、信贷合同签订1.农村信用社信贷合同应当详细记录借款人的个人信息、借款金额、借款利率、还款方式等条款，确保借款人和信用社的权益受到保护。
2.合同签订应当采取书面形式，并由借款人和信用社的授权代表签字确认。
3.农村信用社应对借款人提供的担保物进行评估，确保担保物能够覆盖借款金额和利息，并在合同中明确相关条款。
四、贷后管理1.农村信用社应建立健全的贷后管理机制，对已发放贷款进行跟踪管理、督促还款。
2.农村信用社应定期进行贷后检查，对借款人的用款情况、还款情况等进行核实，确保贷款资金用于合法用途并按时还款。
3.对于存在违约行为的借款人，农村信用社应采取相应的违约处理措施，并向有关机构报告。
五、信贷风险防控1.农村信用社应根据信贷风险防控要求，制定相应的内部控制措施，确保贷款资金安全。
2.农村信用社应建立风险评估制度，对信贷申请人的信用状况、经营状况、抵押物价值等进行评估，并据此确定贷款金额、利率等参数。
3.农村信用社应加强风险监测和预警，及时发现和应对信贷风险，减少信贷损失。
六、监督检查与违规处理1.农村信用社应接受相关监管部门的监督检查，及时配合提供相关资料和信息。
2.对于发现的违规行为，农村信用社应立即采取相应的处理措施，并进行严肃问责。
七、附则1.本制度由湖南省农村信用社总行负责编制和修订，各级分支机构应按照总行的要求进行执行。
农村信用社信贷管理制度
ⅩⅩ农村信用社信贷管理制度第一章总则第一条为加强ⅩⅩ农村信用社（含农村合作银行）信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》等国家法律法规，结合实际，制定本制度。
第二条本制度是ⅩⅩ农村信用社开展信贷业务必须遵循的基本准则，是制定各类信贷业务管理办法及具体操作流程的基本依据。
第三条本制度所称信贷业务，是指农村信用社向客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、贷款承诺、保证等资产和有资产业务。
第四条本制度所称信贷人员，是指各级农村信用社信贷经营和管理人员，包括各级信贷部门从事信贷业务操作和管理的人员。
第五条ⅩⅩ农村信用社开展信贷业务，应当遵循下列基本原则：（一）依法合规，维护信誉；（二）安全性、流动性和效益性相统一；（三）贷前调查、贷时审查和贷后检查；（四）“三农”优先；（五）资产负债比例管理的有关规定；（六）审贷分离，相互制约，权限管理；（七）按照风险收益平衡原则合理进行客户选择与定价；（八）重视第一还款来源而非依赖担保；（九）实行信贷责任追究制度。
第二章信贷管理组织体系第六条实行法人独立经营、分层次进行权限（授权）管理的组织体系。
信贷业务权限（授权）管理遵循“统一标准，分类设置，定期考核，适时调整”的原则。
第七条信贷业务权限（授权）的设置应当本着有利于农村信用社发展的原则，综合考虑各机构的经营规模、效益、信贷资金占用和使用情况、信贷资产风险状况、风险内控管理水平、当地经济环境等因素。
各级机构部门、岗位、人员应当有明确的分工和授权许可，相互之间必须各司其职、各负其责，不得超越职权。
省联社对全省农村信用社的信贷业务进行管理、指导、协调和服务，对县级联社（含农村合作银行，下同）提请的信贷业务进行备案。
省联社办事处在省联社授权范围内，对辖内农村信用社的信贷业务进行指导、协调和服务，对县级联社提请的信贷业务进行备案。
农村合作银行农户小额信用贷款管理办法[2020年最新]
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农村合作银行农户小额信用贷款管理办法第一章总则第一条为加强和规范ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行农户小额信用贷款管理，提高信贷支农服务水平，支持农业、农民和农村经济的发展，根据《甘肃省农村信用社信贷管理制度》,结合实际，制定本办法。
第二条本办法是ⅩⅩⅩⅩ农村合作银行（以下简称ⅩⅩ合行）办理农户小额信用贷款（以下简称小额农贷）必须遵循的基本规则。
第三条本办法所称农户是指具有农业户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。
第四条本办法所称小额农贷是指ⅩⅩ合行基于农户的信誉，在核定的额度和有效期限内向农户发放的不需抵（质）押、担保的贷款。
第五条小额农贷业务应当遵循安全、简便、有效和入股社员优先的原则。
第六条小额农贷实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”，凭贷款证发放贷款的办法。
贷款证由农户所在地管辖支行审核、总部审查发放，一户一证，不得出租、出借或转让。
第二章贷款条件、用途、期限及利率第七条农户申请小额农贷应具备下列基本条件：（一）居住在ⅩⅩ合行的营业区域之内，有固定的住所；（二）具有完全民事行为能力，信用观念强；（三）有一定的经济收入来源，具有清偿贷款本息的能力；（四）ⅩⅩ合行要求的其他条件。
第八条小额农贷的用途包括：（一）种植业、养殖业方面的生产所需贷款；（二）小型农机具贷款；（三）围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；（四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费贷款。
（五）从事小型农副产品代购代销、加工、运输等服务业贷款。
第九条小额农贷期限应根据农户贷款用途和生产经营活动周期合理确定，允许跨年度使用。
第十条小额农贷执行ⅩⅩ合行规定的利率，实行按季结息。
逾期和挤占挪用的，按有关规定执行加罚息。
第三章信用评定和信用额度第十一条凡符合条件的农户，均可向所在地的ⅩⅩ合行分支机构申请办理农户贷款证。
第十二条分支机构客户经理应对申请办理贷款证的农户进行实地调查，了解农户的家庭财产、收入、信誉状况、生产经营状况和资金需求等情况。
中国农业银行信贷管理基本制度
中国农业银行信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化客户结构，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合中国农业银行(以下简称农业银行)实际，制定本制度。
第二条农业银行信贷管理制度体系由信贷管理基本制度、综合管理办法、单项信贷业务品种管理办法组成。
信贷管理基本制度、综合管理办法由总行统一制定，单项信贷业务品种管理办法由总行、分行制定。
第三条本制度是农业银行信贷经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第四条信贷经营和管理必须坚持效益性、安全性和流动性相统一的原则。
第五条本制度所指信贷业务是农业银行对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
第六条本制度所指信贷人员是各级行信贷经营和管理人员，包括信贷管理部门和客户部门从事信贷业务操作和管理的人员。
第七条本制度所指经营行是直接办理和经营信贷业务的行。
第二章信贷管理组织体系第八条实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
第九条按照“横向平行制约”原则，按规定设立客户部门和信贷管理部门，成立贷款审查委员会。
客户部门承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理，信贷管理部门承担信贷业务的审查和整体风险的控制，贷款审查委员会承担信贷业务的审议。
第十条实行贷款审查委员会制度。
贷款审查委员会(简称贷审会，下同)是各级行信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。
贷审会由本行信贷相关部门负责人和具有评审能力的人员组成，行长为贷审会主任委员，分管信贷业务的副行长为副主任委员。
贷审会实行无记名投票表决。
第十一条实行信贷业务授权管理制度。
农业银行实行统一法人体制，总行对分行、分行对二级分行、二级分行对县级支行实行逐级有限授权，各级行行长在授权范围内，对发生的信贷业务负全部责任。
山西省农村信用社信贷业务管理基本制度
山西省农村信用社信贷业务管理基本制度一、总则为规范山西省农村信用社信贷业务管理，确保资金安全、严格风险控制，保证信贷业务正常、有序开展，制定本基本制度。
二、机构设置山西省农村信用社信贷业务管理机构由总部和各级分支机构组成，总部设立信贷部，分支机构依据业务规模设置相应的信贷管理岗位，包括部门经理、信贷主管和信贷员等职位。
三、信贷管理1.客户准入与审查信用社应建立健全客户准入及审查机制，包括策略、流程、制度及管理方法等。
在客户的准入过程中，信用社应该对客户进行实名认证、核对身份证明文件、查阅个人信用记录、清查可能产生的风险点等，确保可接受的信用等级。
2.信贷审批对于申请人提交的借款申请，信用社首先应该按照有关政策规定进行资格审查，然后根据借款用途、借款期限、还款来源等条件判断贷款的可行性。
如果贷款符合信用社的风险承受能力和审核要求，信用社应根据制度要求进行审批，并在审批时要保持客观公正，保持谨慎态度。
3.信贷合同信用社应该在贷款发放前，向贷款人透露相关信用贷款要求，以确保风险控制和贷款的准确实施。
合同签署前，信用社应先向申请人透露申请贷款需求，并获取客户对相关贷款要求的认可。
合同签署时，客户应确认贷款金额、利率、押品、保证人及其他必要须项的信息是否准确。
4.贷款监督信用社应运用科技手段，加强贷款监督和管理，确保贷款实际用途和贷款合同一致，避免因资金非法流出、风险控制不当、客户倒闭等问题带来的损失。
对于贷款客户的违约情况，信用社应该及时采取措施，定期评估借款客户能否按时归还贷款。
5.信贷审批记录保存信用社应及时向客户透露贷款信息，确保客户对贷款具有明确的合理期望，防止贷款合同中在提供页码、条款中增加不当条款。
同时，信用社应保留客户贷款申请、审批意见、贷款合同、贷后管理记录等信贷审批记录，以备未来可能出现的法律纠纷。
四、风险管理1.风险分类为保障贷款的安全和负债支付的兑现，信用社应该建立完整的风险分类和管理制度。
农村信用社贷款管理基本制度
农村信用社贷款管理基本制度
其次是贷款发放的制度。
农村信用社在确保贷款申请人符合贷款条件后，应及时将贷款发放给贷款申请人。
贷款发放前，农村信用社应要求贷
款申请人提供有效的质押品或担保人，确保贷款的安全性。
同时，在贷款
发放过程中，农村信用社要记录借款金额、贷款利率、担保品等相关信息，并向贷款申请人指导合理利用贷款，避免风险发生。
在贷款使用监督方面，农村信用社要加强对贷款资金的监督使用。
农
村信用社要建立健全贷款追踪制度，及时检查贷款申请人的资金使用情况，确保贷款资金按照贷款协议规定的用途进行使用。
同时，农村信用社要加
强对贷款申请人的贷后监管，定期核查贷款人的经营状况和还款能力，及
时发现问题并采取相应措施，确保贷款的安全和效益。
最后是贷款追偿制度。
当贷款申请人不按时还款或者违反贷款合同约
定时，农村信用社要及时采取追偿措施。
追偿措施可以包括催收、担保人
代偿、法律诉讼等，具体措施要根据实际情况灵活运用。
在追偿过程中，
农村信用社要充分保障贷款申请人的合法权益，确保追偿措施的合法性和
合理性。
总之，农村信用社的贷款管理基本制度对于保障贷款的安全性和有效
性非常重要。
只有通过建立健全的贷款管理制度，农村信用社才能更好地
为农村地区的经济发展和农民群众的财富增值提供金融服务。
(管理制度)湖南省农村信用社信贷管理基本制度
（管理制度）湖南省农村信用社信贷管理基本制度湖南省农村信用社信贷管理基本制度第一章总则第一条为进一步加强信贷管理，规范信贷经营管理行为，有效防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合湖南省农村信用社实际，制定本基本制度。
第二条本基本制度是辖内各级农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社及其所辖支行、信用社、分社、分理处，省联社及其办事处、市联社，以下简称信用社）信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条信用社信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持自主经营原则；坚持有效控制风险原则。
第四条本基本制度所指信贷业务是信用社对客户提供的各类信用的总称，包括表内信贷业务、表外信贷业务。
第五条本基本制度所指信贷人员是信用社从事信贷业务经营和管理的人员。
第二章组织结构及原则第六条信贷经营管理组织结构设置。
(一)省联社及办事处（市联社）主要负责指导全省信用社依法合规开展业务；制定各类管理制度和办法；通过现场、非现场方式加强对信贷业务的检查监督；为法人行社提供系统平台等服务；协调各方关系，提高信用社业务发展质量和速度；对法人行社超过规定权限的信贷业务开展咨询。
(二)法人行社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社，下同）信贷经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门：1.董事会及其专门委员会法人行社董（理）事会是信贷业务经营管理的最高风险管理和信贷决策机构，承担信贷经营管理的最终责任。
负责批准信贷工作制度、风险管理战略政策、目标计划，决定授权、奖惩等重大事项。
董（理）事会下设风险管理和关联交易控制委员会、三农委员会等专门委员会。
风险管理和关联交易控制委员会负责制定风险管理战略政策，制定相应的关联交易管理制度并对本行的关联交易进行管理。
三农委员会执行协调、推进全行三农金融业务的管理与发展。
河南省农村信用社信贷管理基本制度
河南省农村信用社信贷管理基本制度第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社实际，制定本制度。
第二条本制度是全省农村信用社信贷经营和管理必须遵循的基本规则，是各联社制定信贷管理细则、规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。
要坚持为农民、农业和农村经济发展服务的宗旨，在同等条件下，要体现农业贷款优先，对本社社员贷款优先的原则。
第四条本制度所指信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现等资产和或有资产业务。
第五条本制度所指经营社和信贷人员（客户经理）是指直接办理和经营信贷业务的县（市、区）联社（简称县联社，下同）和农村信用社及其从事信贷经营、业务操作和管理的人员。
任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款，农村信用社有权拒绝单位和个人强令其发放贷款。
第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和整体风险的控制。
第七条按照“横向平行制约”原则，设立客户部门（岗）和信贷管理部门（岗）。
客户部门（岗）承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷管理部门（岗）承担信贷业务的审查和整体风险的控制。
第八条实行贷款管理委员会(或贷款管理小组)制度。
在省联社、县联社设立贷款管理委员会(简称贷管委，下同)；在各省辖市农村信用社管理机构（简称市办，下同）和农村信用社设立贷款管理小组(简称贷管组，下同)。
贷管委（组）是农村信用社信贷业务决策的议事机构，审议(咨询)需经贷管委(组)审议(咨询)的信贷事项，对有权审批人进行制约及智力支持。
贷管委（组）由省联社、市办、县联社和农村信用社信贷、客户、风险资产、财会、法规等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。
湖南省农村信用社信贷管理基本制度
XX省农村信用社信贷管理基本制度第一章总则第一条为进一步加强信贷管理，规X信贷经营管理行为，有效防X和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合XX省农村信用社实际，制定本基本制度。
第二条本基本制度是辖内各级农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社及其所辖支行、信用社、分社、分理处，省联社及其办事处、市联社，以下简称信用社）信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。
第三条信用社信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持自主经营原则；坚持有效控制风险原则。
第四条本基本制度所指信贷业务是信用社对客户提供的各类信用的总称，包括表内信贷业务、表外信贷业务。
第五条本基本制度所指信贷人员是信用社从事信贷业务经营和管理的人员。
第二章组织结构及原则第六条信贷经营管理组织结构设置。
(一)省联社及办事处（市联社）主要负责指导全省信用社依法合规开展业务；制定各类管理制度和办法；通过现场、非现场方式加强对信贷业务的检查监督；为法人行社提供系统平台等服务；协调各方关系，提高信用社业务发展质量和速度；对法人行社超过规定权限的信贷业务开展咨询。
(二)法人行社（含农村商业银行、农村合作银行、县级联社，下同）信贷经营管理组织架构包括:董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门：1.董事会及其专门委员会法人行社董（理）事会是信贷业务经营管理的最高风险管理和信贷决策机构，承担信贷经营管理的最终责任。
负责批准信贷工作制度、风险管理战略政策、目标计划，决定授权、奖惩等重大事项。
董（理）事会下设风险管理和关联交易控制委员会、三农委员会等专门委员会。
风险管理和关联交易控制委员会负责制定风险管理战略政策，制定相应的关联交易管理制度并对本行的关联交易进行管理。
三农委员会执行协调、推进全行三农金融业务的管理与发展。
2.监事会监事会是法人行社的监督部门，对股东（社员代表）大会负责，主要职责是：全面了解商业银行的信贷业务经营管理状况；监督董事会和高级管理层制定、执行信贷管理制度；监督高管层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究。
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ⅩⅩ农村信用社信贷管理基本制度
(试行)
第一章总则
第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本制度。
第二条本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。
第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。
第四条本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、
透支、拆借、担保等表内外业务。
第五条本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合作联社（以下简
称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。
第二章信贷管理基本原则
第六条实行客户信用等级管理。
客户信用等级评定是农信社客户授信管理
的基础工作。
评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客
户领导者素质和发展前景等因素。
第七条实行客户统一授信管理。
客户统一授信管理是农信社对客户实施集
中统一控制客户信用风险的管理制度。
县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。
第八条实行审贷分离、贷放分控制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、
审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和
不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。
（一）客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、
信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；
（二）放款中心（岗）主要负责信贷业务发放和支付的审核工作；
（三）信贷管理部门主要负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查、风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查等工作。
第九条实行信贷审议审批制度。
授信业务评审委员会（简称评审会，下同）是县级联社信贷业务决策的议事机构，审议需经评审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。
评审会由相关部门负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。
第十条实行授权管理制度。
办理信贷业务实行逐级有限授权，有权审批人作为经营管理层的负责人，就信贷运营的全过程及最终结果对县级联社理事会负责。
第十一条实行主责任人、经办责任人制度。
在信贷业务办理过程中，各环节有权决定人为主责任人，具体承办人为经办责任人，相应承担各自责任。
第十二条实行信贷业务咨询和备案制度。
对上级管理部门要求咨询和备案的信贷业务，按规定进行咨询和备案。
第三章客户对象和基本条件
第十三条客户应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织和具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或
符合国家有关规定的境外自然人。
第十四条客户为法人或其他经济组织的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：
（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人或
其他经济组织；
（二）持有人民银行核发且年检合格的贷款卡；
（三）借款用途明确、合法；
（四）借款人生产经营合法、合规；
（五）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；
（六）借款人信用状况良好；
（七）农信社要求的其他条件。
第十五条客户为自然人的，申请信贷业务应当具备下列基本条件：
（一）借款用途明确合法；
（二）借款申请数额、期限合理；
（三）借款人具备还款意愿和还款能力；
（四）借款人信用状况良好；
（五）借款人在农信社开立金燕卡或个人结算账户；
（六）农信社要求的其他条件。
第四章信贷业务种类
第十六条贷款是指农信社根据客户申请，对其自主提供的并按约定的利率
和期限还本付息的货币资金。
贷款按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。
中期贷款，是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下（含5年）的贷款，其中流资贷款期限为1年以上(不含1年)3年以下（含3年）。
长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。
第十七条贷款按方式划分为信用贷款和担保贷款
（一）信用贷款，是指以客户的信誉发放的贷款。
信用贷款主要用于经过信用评定的农户小额信用贷款以及有特殊规定的客户。
（二）担保贷款，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
1、保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人
承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
农信社原则上只发放按约定承担连带责任的保证贷款。
2、抵押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权
法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押发放的贷款。
3、质押贷款，是指按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权
法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
第十八条贷款按性质和用途分为固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。