中国银行支票、支票截留、支票圈存说明

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中国银行票据业务操作流程

中国银行票据业务操作流程一、票据业务概述票据业务是指中国银行对各种票据进行的收付、查询、鉴别、转让、结算等业务。

票据包括支票、本票、汇票等。

票据业务操作涉及客户、银行、资金等多个方面，需要遵循相关法律法规和行业规范。

二、票据业务操作流程1. 票据受理客户将票据提交给银行，银行对票据进行真伪、完整性、背书连续性等初步审查。

对于不符合要求的票据，银行将予以退回或拒绝受理。

2. 票据审核银行对受理的票据进行更详细的审核，包括票据的出票日期、到期日、金额、出票人、收款人、背书人等要素。

审核过程中，银行需要核对票据的各项要素是否齐全、是否符合法规要求、背书是否连续等。

审核通过后，银行将进行票据的登记和保管。

3. 票据查询客户或银行需要查询某个票据的状态或信息时，可以向对方提出查询请求。

银行会根据查询条件进行查询，并回复查询结果。

4. 票据托收票据到期后，持票人可以向银行提出托收申请。

银行将对托收的票据进行审核，并按照相关规定进行结算。

如果票据无法托收，银行将及时通知持票人，并退回托收申请及相关资料。

5. 票据结算对于可以托收的票据，银行会根据持票人的要求进行结算。

结算方式包括转账、现金等方式。

结算完成后，银行将向持票人提供结算回单。

6. 票据贴现持票人在需要资金时，可以将未到期的票据贴现给银行。

银行会根据市场利率和票据情况，给予贴现或部分贴现。

贴现业务涉及的利息和费用需要根据市场条件和双方约定进行处理。

7. 票据抵押与质押客户可以将具有未来现金流的票据抵押或质押给银行，以获得贷款或其他金融服务。

抵押或质押业务需要遵循相关法律法规和行业规范，确保合法合规。

8. 票据转让持票人可以将未到期的票据转让给其他方，以实现资金的快速回流或其他目的。

在进行票据转让时，需要确保背书连续性、合法合规性等要求。

9. 票据挂失与止付如果持票人遗失了重要票据或面临重大风险，可以向银行提出挂失与止付申请。

银行将对挂失与止付申请进行核实，并采取相应措施以保障客户的权益。

支票圈存业务

支票圈存业务（一）支票圈存支票“圈存”业务是依托小额支付系统，借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端，经由小额支付系统向出票人开户银行发出支票圈存指令，出票人开户银行根据圈存信息校验支票的真实性和有效性，确认无误的，预先从出票人账户上圈存票面金额，以保证见票后及时支付。

简单的说，支票圈存是当持票人收到支票时，签发支票的出票人账户上的资金将通过银行相关设备被“控制”起来。

（二）支票圈存的处理模式支票圈存的业务处理模式分为两大类，一是集中式处理模式（如：人民银行长沙中心支行推广的湖南模式），二是分散式处理模式（如：人民银行天津分行推广的天津模式）。

集中式处理模式与分散式处理模式的主要区别是支票圈存服务器的配置问题。

采用集中式处理模式的支票圈存业务，其支票圈存服务器由当地人民银行配置，并提供圈存服务器的相关服务；分散式处理模式的支票圈存业务，需要各行自行配置支票圈存服务器。

随着网络信息技术的发展和人民银行支付结算电子化进程的加快，采用集中式处理方式处理支票圈存业务已成为未来发展的趋势。

（三）我行支票圈存业务开发的主要内容支票圈存涉及我行综合业务系统的内部账务处理和利息处理。

我行支票圈存业务功能的开发，除对综合业务系统与小额支付系统接口进行改造外，还对综合业务系统的相关业务处理流程进行了改造，以满足开办支票圈存业务的要求。

综合业务系统二期改造基于支票圈存集中式处理方式开发，但可以支持分散式处理方式下通过他行系统圈存开户企业签发的我行支票。

（四）支票圈存业务的处理流程使用支票圈存业务的支票出票人既可以通过购买支付密码编码器生成支付密码，也可在购买支票时，由银行人员帮助生成密码。

出票人使用支付密码器计算支付密码，并将支付密码填写或打印在需要签发的支票上(或将支付密码单密码抄写在支票上)；出票人在商家购货或进行其他交易时提交支票，商家或持票人通过支付密码器、带有圈存功能的POS机或者电话发起支票圈存请求。

8.支票圈存业务说明

内部资料，注意保管支票圈存业务说明一、业务概述支票“圈存”业务是指借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端（以下统称圈存受理终端）预先从出票人账户上圈存支票支付金额，保证见票后的足额支付。

为满足跨行支票圈存业务的处理，节约社会资源和成本，小额支付系统设计的实时信息业务包支持支票圈存业务信息的传输处理。

二、业务处理模式通过小额支付系统处理支票圈存业务有两种可选择模式。

一种为分散式处理模式，另一种为集中式处理模式。

（一）分散式处理模式CCPC所辖各直接参与者分别摆放支票圈存业务处理服务器，该服务器分别与商业银行行内系统和小额支付系统MBFE连接，商家通过POS等终端设备与CCPC所辖其开户银行支票圈存服务器连接，办理支票圈存业务。

拓朴结构图如下：分散式处理模式拓朴结构图CNAPSPSTN内系统（二）集中式处理模式在CCPC范围内设立一个支票圈存业务处理中心，以清算组织的形式通过前置机接入小额支付系统CCPC，所有商家通过POS等终端设备与支票圈存业务处理中心连接，办理支票圈存业务。

本CCPC范围支票圈存业务的模式应由CCPC所在人民银行当地分支行商辖内各直接参与者确定。

拓朴结构图如下：集中式处理模式拓朴结构图CNAPSPSTN为节约成本，方便业务推广和处理，每个城市（CCPC）只能选择一种处理模式。

三、条件约束（一）支票圈存业务通过小额支付系统实现,并通过MBFE接口API向支付系统发起实时信息业务包。

（二）支票圈存业务由支票圈存申请和支票圈存回应两个业务处理构成。

（三）支票圈存申请通过PKG013实时信息业务包（通用信息业务要素集005，业务类型编号30501）实现信息传递。

（四）支票圈存回应通过PKG013实时信息业务包（通用信息业务要素集005，业务类型编号30504）实现信息传递。

（五）一个实时信息业务包只能有一笔支票圈存业务。

（六）支票圈存按时间优先的原则进行处理，即申请圈存的支票，不论签发时间先后，应以申请圈存时间的先后顺序进行圈存。

国内结算产品

一；单据托管：是中国银行根据客户申请，为其提供单据保管，到期协助收款，支付等服务。

适用及业务范围：单位客户在境内开户行办理单据保管时，可使用单据托管。

可托管定期存款证实书，国债凭证，电汇凭证，银行汇票申请书，银行本票申请书，各类业务回单。

二；票据托管：是指中国银行根据客户业务需求，为客户提供票据保管和信息查询，代为保管票据的服务。

客户可在票据托管基础上，开展后续票据质押授信，贴现等票据相关业务。

适用范围：单位客户在境内行办理票据保管、查询等业务时，可使用票据托管。

三；银行询证函：是指会计师（审计）事务所在执行审计过程中，以被审计企业名义向中国银行发出的，用以验证该企业的银行存款与借款，投资人（股东）出资情况以及担保，承诺，信用证，保函等其他事项是否真实、合法、完整的询证性书面文件。

适用及业务范围：单位客户委托会计师（审计）事务所申请银行询证业务时，可使用银行询证函。

对存借款询证，对投资人（股东）出资询证，对客户担保、承诺、信用证、保函等其他事项的询证本帖最后由一抹丹枫于2009-11-15 00:56 编辑四；账户收支银企通：是中国银行作为收、付款人交易双方支付中介，受当事双方的委托，代监控交易资金，在收款人提供单据或相关证明文件或其中一方提供支付凭证满足三方协议约定的条件下，银行根据协议支付所监控的资金，从而保护交易双方权益，促进交易达成。

适用范围：单位客户在境内与收款单位叙作国内贸易，劳务合作，技术服务，土地或股权转让等业务，进行资金结算时，账户收支可使用银企通。

五；电子回单箱服务：是中国银行利用专用设备为客户提供的自助式服务，客户在电子回单箱前端，通过IC卡或密码进行身份识别后，可以自助办理拿取回单，查询相关账户余额，打印银企对账单、对账回执、利息单、业务回单等纸质单据。

适用范围：单位客户在境内开户行申请通过自助设备拿取业务回单、打印对账单等业务时，可使用电子回单箱。

六；账户金钥匙：是客户在银行预留公章或财务专用章，及多个被授权人的签章样本，与银行约定根据不同签章（单个或组合）的被授权权限，办理各种业务。

支票圈存业务

支票圈存一．什么是支票圈存支票圈存是借助于支付密码技术，由收款人在收受支票时，通过支付密码器、网络、电话等受理终端，经由小额支付系统向出票人开户行发出圈存指令，预先从出票人账户上转出资金，以保证支票的及时足额支付。

二．支票圈存的好处这种业务是为了防止开立空头支票而产生的。

三．案例A公司和B公司发生了业务往来，A公司给B公司开了一张转帐支票，这个时候B 公司可以通过终端机或电话等方式通知A公司的开户银行，A公司的开户银行就会按照支票的票面金额把A公司在银行的余额划转到一个专用帐户里(圈存)，以后见票付款。

圈在这里指专用帐户，通常是一个省级分行的帐户，方便统一管理。

四．实现原理支票圈存是以支付密码器的应用为基础，将支付密码的核验由银行延伸到销货单位。

它是销货单位使用支付密码器将支票票面的签发人账号、签发日期、凭证号码、金额、支付密码等有关要素读入或输入支付密码器，并通过网络传输到银行核验机进行验证支付密码，验证支付密码正确后由核验系统访问银行会计核算系统，再通过银行会计核算系统对支票票面的金额是否足以支付与该账户余额进行核对，并将结果通过网络返回给支付密码器的过程。

支票圈存用于同城票据交换范围内使用的支票。

五．支票圈存的特点支票圈存应具有：①安全性。

支票圈存以支付密码应用为基础，支付密码算法是整个安全体系的核心，要求必须使用经国家密码管理委员会办公室批准或提供的统一算法，确保支付密码生成者的身份唯一性。

支付密码的安全机制是支付密码应用的重要保障。

加密算法和敏感数据应进行硬件加密和储存，设备之间的通讯应使用特殊的通讯协议，经过加密处理，防止数据丢失和信息泄露。

应建立完善的支付密码器硬件授权及用户安全管理机制；②可靠性。

支票圈存设备应稳定可靠，其计算和核验结果应唯一，具有可重复性；③经济实用性。

支票圈存系统应设计合理，用户界面友好，使用方便，质优价廉；④可扩展性。

支票圈存系统应充分考虑用户的业务发展需要，确保以最简便的方式，最低的投资实现功能的扩展；⑤通用性。

支票业务操作手册

支票业务操作手册一、支票的开具1、支票的开具应当符合国家相关法律法规的规定，如《中华人民共和国票据法》等。

2、支票的抬头应填写清楚，如有误，需及时更正。

3、支票的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的支票无效。

4、支票开出后，应在规定时间内向收款人发出通知，并妥善保存相关凭证。

二、支票的接收1、收款人收到支票后，应立即核对金额、日期、收款人名称等信息，确保无误后方可接收。

2、收款人接收支票时，应要求付款人出示有效证件，并做好记录。

3、收款人接收支票后，应及时通知付款人进行确认，避免出现纠纷。

三、支票的兑付1、收款人在支票到期日前，应向银行提交兑付申请。

2、银行在收到兑付申请后，应当进行审核，如有误，应及时告知收款人；如无误，应当在规定时间内兑付。

3、收款人在收到银行兑付通知后，应及时领取款项。

四、注意事项1、支票业务应当遵循诚实信用原则，不得有欺诈行为。

2、支票业务应当规范操作，不得违反国家法律法规的规定。

3、支票业务应当妥善保存相关凭证和记录，以备查验。

福费廷业务操作手册一、福费廷业务概述福费廷业务是一种国际贸易结算方式，是指在国际贸易中，通过福费廷公司购买并承兑远期汇票或本票，以实现无追索权的票据贴现。

福费廷业务的核心是风险担保和汇款保障，为国际贸易双方提供了一种高效、安全的结算方式。

二、福费廷业务操作流程1、出口商向福费廷公司提交承兑远期汇票或本票，福费廷公司对票据进行审核，确认无误后出具购买确认书。

2、出口商将购买确认书交付给进口商，进口商凭借此确认书向福费廷公司支付贴现款项。

3、福费廷公司将贴现款项支付给出口商，同时接管了票据的索权。

4、进口商在票据到期日向福费廷公司支付票据金额，福费廷公司将票据赎回，完成整个福费廷业务流程。

三、福费廷业务风险及应对措施1、票据欺诈风险：福费廷公司在承兑远期票据时，可能面临虚假票据、欺诈等风险。

为应对此风险，福费廷公司应加强对票据的审核，提高风险识别能力。

支票使用流程

支票使用流程
支票是一种常见的支付工具，广泛应用于日常生活和商业交易中。

下面将介绍
支票的使用流程，以帮助大家更好地了解支票的相关知识。

首先，支票的填写非常重要。

在填写支票时，需要确保填写金额、收款人姓名、日期等信息准确无误。

支票金额需用数字和中文大写金额两种方式填写，以防止填写错误或被篡改。

同时，填写日期时应当注意填写当天的日期，以免支票过期或日期错误导致无法兑现。

其次，支票的签名也是至关重要的一步。

支票持有人在填写完支票后，需要在
支票背面签上自己的名字，以确保支票的真实性和有效性。

签名时应当保持清晰、工整，以免造成不必要的麻烦。

接下来，支票的兑现流程也需要注意。

持有人在使用支票进行支付时，需要将
支票交给收款人，收款人在收到支票后可以选择立即兑现或存入银行。

如果选择立即兑现，收款人可以携带支票到银行柜台进行兑现操作；如果选择存入银行，收款人可以将支票存入个人或企业银行账户。

最后，支票的使用过程中也需要注意一些安全问题。

支票在填写和签名后应当
妥善保管，避免遗失或被他人冒用。

在交易时，支票的使用者应当注意对方的身份和信用情况，以确保支票的安全使用。

总的来说，支票的使用流程包括填写、签名、兑现和安全保管等环节。

只有在
每个环节都做到准确、规范、安全，才能确保支票的有效使用和交易安全。

希望以上内容能够帮助大家更好地了解支票的使用流程，提高支票的使用效率和安全性。

支票截留培训

审票
盖章
填单
交换
总行处理流程
核对
盖章
扫描
交换
保管
小额支付系统支票截留提出业务流程
审票
扫描录入
盖章
保管
各网点均可做支票截留提出处理
审票
审查持票人提交的支票及进账单
盖章
支票正面加盖“交换章”，背面加盖“委托收款”章；进账单第一联盖“业务受理”章交持票人。
扫描录入
使用新客服系统“支票截留”交易扫描并录入票据信息,换人复核发送。
01
操作员使用“4026汇入业务处理” 交易进行处理。
02
复核员使用“4062汇入通用复核” 交易进行复核
03
处理完毕使用“4029汇入业务打印/重打”交易打印凭证。
4026汇入业务处理
注意：人民银行规定支票截留业务的业务回执返回期限最长为2天（业务发起方自行设置），超过回执期限未处理的，人民银行将对责任人进行通报处罚。支票截留业务处理人员，每个工作日的10:00和16:00应至少检查两次有无未处理的支票截留业务，避免出现因超期未处理而被人行处罚的情况！！
4034信息业务处理
我行收到他行发来的支票截留业务的查询，使用4034交易进行回复处理。
4035信息业务查询/打印
使用4035交易可查询：①我行发出支票截留业务的查询或止付申请，收到的对方行的查复；②我行收到的支票截留业务的查询或止付申请，我行给对方行的查复。注意：收到止付申请，系统会自动根据业务的处理状态回复同意或拒绝。
培训目录
目录
CONTENTS
1 支票截留业务简介 2 支票截留业务往报（提出）
3 支票截留业务来报（提回） 4 信息类业务处理 5 业务分录

银行支票业务操作手册

银行支票业务操作手册【前言】银行支票业务是银行的基本服务之一，是人们进行交易、转账和结算等方便快捷的重要工具。

为了更好地服务客户，提高支票业务的办理效率和准确度，特编写本手册。

【一、支票的基本定义】支票是由开户人（存款人）开具，向收款人发出的，在银行开设的可随时支付的借据。

支票在汇票、本票、债券等金融工具中是应用广泛的一种。

【二、支票的种类】常见的支票分为以下两类：1. 普通支票：不需要提前通知银行，持有效证件到指定地点兑现。

2. 本票：只能由开票人持有人自行到银行兑现。

【三、开具支票的要求】为了保证支票的真实性和有效性，开户人在开具支票时需满足以下要求：1. 必须是有开户资格的人员，对账户拥有支配权。

2. 账户中余额足够支付支票金额。

3. 有充分的理由和合法的交易要求。

4. 填写内容应准确无误，并符合银行相关规定。

【四、支票的填写】支票填写时需要注意以下几点：1. 支票的发票日期必须填写。

2. 收款人的姓名必须准确无误。

3. 支票金额必须填写具体数额，在数额中必须填写大写和小写两种表达方式，以防止填写错误或抹改。

4. 在收款人一栏中，必须填写清楚收款人的账户和银行名称。

5. 支票必须由开户人签名，且签名必须与银行留存的签名样本一致。

6. 当支票金额较大时，可以用打印机打印支票，但需要在签名处手写签名，并保证签名与银行留存的签名样本一致。

【五、支票的兑现】支票在到期日之前可以随时兑现，银行认真检查开票内容并核对支票的真伪性和有效性后，如符合要求即可办理兑付。

当支票金额大于银行规定的限额时，可以进行预约兑现。

【六、支票的挂失和补发】当支票遗失或被盗时，应及时向银行申请挂失。

挂失后银行将不再受理该支票兑现，同时需按规定提交书面申请办理补发手续。

【七、支票的保管和注意事项】1. 开户人应妥善保管支票，避免遗失和被盗。

2. 支票填写时应认真核对内容，避免填写错误。

3. 支票不得涂改、划掉、打叉等，避免发生纠纷。

银行支票业务操作手册

银行支票业务操作手册第一章基本规定第一条基本概念支票是指由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

单位、个人之间的商品交易、劳务供应、清偿债务等款项支付，均可以使用支票。

支票根据用途不同可分现金支票、转账支票和普通支票。

第二条基本规定（一）现金支票只能用于支取现金，转账支票只能用于转账；普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账，普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能用于转账。

目前，我行出售的是现金支票和转账支票，不使用普通支票。

支行在办理支票的委托收款提出借方业务时可能会受理他行的普通支票。

（二）单位和个人在同城或异地的各种款项结算，均可使用支票。

（三）单位和个人签发支票必须包括以下要素：表明支票字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、出票日期、出票人签章。

（四）支票的付款人为支票上的出票人开户行。

（五）支票的金额、收款人名称，可以由出票人授权补记，未补记前不得背书转让和提示付款。

（六）支票的出票日期必须使用中文大写。

使用小写填写的，银行不予受理。

大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。

（七）支票的大小写金额必须一致，二者不一致的票据无效，银行不予受理。

（八）支票的提示付款期限为自出票日起10日，到期日遇节假日顺延。

（九）支票的出票人所签发的支票金额不得超过其付款时在付款人处实有的存款金额。

出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。

禁止签发空头支票。

（十）开立支票存款账户和领用支票，必须有可靠的资信，并存入一定的资金。

支票一经背书即可流通转让，具有通货作用，成为替代货币发挥流通手段和支付手段职能的信用流通工具。

第二章出售支票业务处理第三条审核要求（一）客户领购现金支票和转账支票，应填制“重要空白凭证购买清单”在开户营业机构领购。

（二）银行出售支票时，如领购单位是第一次领购，应当零张少量出售，日后根据领购单位结算量再酌情出售。

【最新】中国银行支票-实用word文档 (10页)

2、付款行名称、出票人帐号：即为本单位开户银行名称及银行帐号（帐号是小写的阿拉伯数字）如上图所示：付款行名称:农行科技城分理处出票人帐号：32409102980102089。
3、收款人：
(1)、现金支票收款人可以写为本单位名称，这时现金支票背面“被背书人”栏内加盖本单位的财务专用章和法人章，之后收款人可凭现金支票直接到开户的银行领取现金。(有部分银行各营业点联网的可到联网营业点直接取款，现金支票只有在基本账户银行购买，具体的要看联网覆盖范围而定)。票据可以背书转让，但
温馨提示
支票有效期10天，请于到期前及时到银行办理兑付手续。
三、支票圈存
产品名称
支票圈存
产品说明
支票圈存是指特约商户在交易中收到出票人（或持票人）的支票时，通过与银行之间的专线连接，预先从出票人账户上圈存支票支付金额，保证见票后账户足额支付。
产品特点
1.一经圈存，购货人可立即提货；
2.一经提示，保证特约商户足额收款。
办理流程
1.付款人使用支付密码器计算支付密码，并将支付密码填写或打印在需要签发的支票上，付款人在商家（收款人）购货时，提交支票，商家通过圈存受理终端发起支票圈存请求；
2.圈存支票提入开户行办理解付。
温馨提示
1.收款人在接收付款人支票时，应注意审核票面要素，避免因票面要素有误造成的退票。
2.支票有效期10天，请于到期前及时到银行办理兑付手续。
3.支票到期日前办理委托收款或提示付款手续
①收款人委托收款。收款人将支票和三联进账单提交开户行办理委托收款，付款行付款后，收款行为收款人办理入账；
②付款人主动付款。付款人将支票和三联进账单提交开户行办理提示付款，付款行对支票审核无误后办理付款，收款行办理入账。

中国人民银行支付系统知识简介

中国人民银行支付系统知识简介中国现代化支付系统是由中国人民银行开发建设，处理各银行同城、异地支付业务的资金清算应用系统。

它包括大额支付系统、小额支付系统两个业务应用系统。

一、大额支付系统：资金汇划快车道大额支付系统以实时、全额的方式处理每笔金额在规定起点以上的货记支付和紧急的、金额在规定起点以下的货记支付业务。

它处理的业务主要包括：汇兑、委托收款（划回）、退汇、托收承付（划回）等。

大额支付系统业务截止时间为17时，客户最迟应当在营业日当日下午16：30前向银行提交划款凭证，或者通过网上银行提交划款指令。

大额支付系统主要优点：支付速度快：付款清算行发起的同城或异地支付业务最长60秒内即可到达接收清算行。

金额无上限：汇款金额无上限但不能低于2万元，如果低于2万元，应选择加急。

二、小额支付系统：满足社会多样需求小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务。

小额支付系统普通贷记业务金额上限为2万元（含2万元），普通借记、定期借记没有金额上限。

小额支付系统有何功能？与百姓生活密切相关。

系统为社会提供低成本的支付清算服务，处理的业务金额小、业务笔数多，特别是与老百姓关系密切相关的业务，如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳、跨行通存通兑等。

支撑多种支付工具的应用。

除能够处理支票、本票等借记支付工具和小额贷记支付工具外，还支持跨行通存通兑、水电煤气等公用事业费收取，支持工资、津贴、养老金发放等业务处理；系统实行7×24小时不间断运行，任何时候都可以通过小额支付系统处理业务。

三、支付系统定期借记业务：足不出户收缴费定期借记业务是指收款行根据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。

定期借记业务收费范围有哪些？凡收、付款人约定的需要定期支付的各类款项均可以使用小额支付系统定期借记业务办理。

例如：电话费、网络使用费、物业管理费、水费、电费、燃汽费、医疗（失业、养老、工伤）保险、住房公积金、个人按揭贷款、信用卡还款等。

支票及印鉴管理细则

支票及印鉴管理细则第1章总则第1条目的。

为加强与货币资金相关的支票管理，明确支票在购买、保管、领用、背书转让、注销等各个环节的职责、权限和程序，防止空白支票的遗失和被盗用，特制定本管理细则。

第2条支票的定义。

支票，是指出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

第3条管理范围。

本细则适用于人民币现金支票和人民币转账支票的管理。

1．现金支票，是由存款人签发用于到银行为本公司提取现金，或签发给其他单位和个人用来办理结算或者委托银行代为支付现金给收款人的支票。

现金支票只能用于支取现金。

2．转账支票，是由存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项，以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算的支票。

转账支票只能用于转账结算。

第2章现金支票管理第4条现金支票一律由出纳员或总经理指定专人保管，不得转交他人。

第5条现金支票使用时，需有借款单（如已有发票，则直接填写“支出凭单”），经总经理批准签字后，然后将支票按批准金额封头，加盖印章、填写日期、用途、登记号码，领用人在“现金支票领用簿”上签字备查。

第6条现金支票付款后凭发票存根，发票由经办人签字、会计核对（购置物品由保管员签字）、总经理审批。

填写金额要准确无误，完成后交出纳员。

出纳员统一编制凭证号，按规定登记日记账，原支票领用人在现金支票领用单及登记簿上注销。

第7条采用现金支票结算方式时，对于收到的现金支票，应在收到当日填制进账单连同现金支票送存银行，根据银行盖章退回的进账单第一联和有关原始凭证编制收款凭证。

第8条现金支票大小写金额必须填写齐全，不得涂改，如发生书写错误，应及时加盖“作废”戳记，另行签发正确的支票。

第9条现金支票一律为记名式，不得用于转账使用。

第10条收到客户交来的空额（空白）支票，收票人首先检查支票上有无交换号码和签发单位的印鉴，应当面填齐结算金额及用途，留下客户单位电话、经办人姓名和身份证号码。

信用社(银行)支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍

信用社（银行）支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍支票圈存支票圈存是小额支付系统的一项主要业务它是借助支付密码技术，由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端预先从出票人帐户上圈存支票支付金额，保证见票后足额支付的一项业务。

由于处于试点阶段，银行对支票圈存业务暂时不收取费用。

根据省联社的统一部署，9月上旬，支票影像交换系统和支票圈存业务在全省上线运行。

支票圈存业务的重要意义有利于消除支票付款人的信誉障碍，促进支票流通使用；有利于拓展支票业务范围，改善支付结算环境；为支票交换系统推广及支票区域、全国通用奠定基础。

小额支付系统支票圈存业务的开办，将带来极大的支付便利。

一是确保收款人及时得到足额支付。

通过办理支票圈存，可以有效防范空头支票或伪造支票。

二是为付款人增强信用。

支票圈存系统实现了支票圈存指令的自动化处理，客户发送支票圈存指令后，很快就会得到圈存结果。

对出票人来说，将大大增强信用，使其签发的支票成为“硬通货”，同时也免除了付款人做现金“搬运工”的苦恼。

三是服务无时限，结算更方便。

支票圈存系统实行7×24小时连续运行，可为广大企事业单位和个人提供全天候支票圈存服务，持票人办理支票圈存不受银行营业时间的限制。

四是有助于推广个人支票的使用。

树下听雨，如果您要查看本帖隐藏内容请回复就像刷卡消费需要安装POS机一样，使用支票圈存也要有专门的机具配合，这就是类似计算器大小的“密码支付器”。

密码支付器将由银行统一为客户发放，并与支票使用者的个人账户捆绑对应。

当支票使用者交易开出一张支票时，需在密码支付器上输入支票金额、支票号码、付款人账号等信息，并当即生成一组动态密码。

收到支票的商户和个人可通过手机、带圈存功能的POS机，将该支票和密码信息发给支票圈存处理中心，该中心则将收到的数据反馈给相关银行验证，并实时冻结该支票上的账户资金。

全国支票影像系统业务支票影像交换系统（简称CIS）是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。

支票截留的名词解释

支票截留的名词解释支票截留是指在支付过程中，由付款人出具的支票被银行或收款人暂时扣留而未能完成支付。

这种行为通常发生在一系列的情况下，往往牵涉到各种金融风险和交易纠纷。

支票截留是由于某些原因导致支付受阻，而未能达到支付的目的。

支票作为一种常见的支付工具，被广泛应用于商业和个人交易中。

然而，由于许多因素的影响，例如资金不足、入账错误、支付过程中的纠纷等，导致支票被截留，支付无法顺利完成。

对于银行而言，支票截留通常发生在支票入账之前。

银行会对支票进行审核和核对，以确保支票的真实性和有效性。

如果发现问题或可疑情况，银行有权决定是否截留支票并进行调查。

这种截留行为是为了保障交易安全，防止欺诈行为的发生。

对于收款人而言，支票截留可能是因为存在争议或纠纷，需要对交易进行进一步的核实和协商。

当收款人对付款人的资信或付款事项存有疑问时，他们可能会选择截留支票，以确保自己的利益不受损害。

在这种情况下，支票截留可以给双方争议解决留下一定的时间和空间。

支票截留也可能是因为银行系统故障或技术问题而导致的。

这种情况下，银行会暂时停止支付系统或对支付进程进行检修和修复。

支票截留在这种情况下是不可避免的，虽然对于当事人来说可能会带来不便，但银行会尽力解决问题并确保支付的顺利恢复。

此外，支票截留还可能是受到法律法规的约束。

在某些国家和地区，支付行为可能受到严格的监管和限制。

如果涉及特殊行业或涉及大额交易，可能需要经过特定的审批和许可程序，这样会导致支票被截留以等待相关机关的批准。

综上所述，支票截留是支付过程中的一种现象，由于各种原因导致支付未能完成，支票被银行或收款人暂时扣留。

这种行为可以是出于保障交易安全、解决争议、防止欺诈行为或遵守法律法规等目的。

虽然支票截留对于当事人来说可能带来一定的不便，但它确保了支付的安全和正确性。

支票的使用填写盖章注意事项

一、支票的使用1、支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票据，支票分为现金支票和转帐支票，现金支票不能转帐，转帐支票不能支取现金。

2、单位在同城或票据交换地区的商品交易和劳务供应以及其他有关款项的结算均可以使用支票。

3、公司所属各部门因采购商品、物资材料、用具设备或支付外单位劳务费用时，财务人员要严格进行审核，根据手续完备，印章齐全，合法的原始凭证签发支票，将签发日期、收款单位、大小写金额、用途等填写齐全，并在支付支票的原始凭证上及时加盖“转帐付讫”章，超过现金起点和不属于现金支付范围的款项不得签发现金支票。

4、因工作需要而借用支票，由借用者填写“借款单（支票）”，经借用者及部门经理签字后交由总经理审批，到财务部门领取支票。

财务部门签发支票时，要将支票内容填写齐全，如遇特殊情况也必须填写签发日期、收款单位及用途。

为严格使用支票并随时掌握支票使用情况，领用支票当日结算。

遇特殊情况要向财务人员说明原因，方可延时结算。

5、外出采购人员领用支票要预先提出进货品种数量、用款额度，按照采购权限确定资金使用限额。

采购人员要严格掌握已核定的资金使用限额，遇有特殊情况需超额使用时，要及时与财务人员联系，重新确定使用限额，如造成银行空头和罚款由使用支票者负责。

二、支票的管理1、财务部门要设专人保管空白支票和支票印章，支票随签发随盖章，不得先盖好章备用。

支票和印章要分开保管，并建立“支票登记簿”，按支票号码逐一进行登记，对已签发的支票要及时催促注销定期核对，发现丢失、短少要立即查找，并及时报告领导。

2、为避免签发空头支票，财会人员要准确地控制银行存款金额，及时逐笔准确登记银行存款日记帐，定期与银行对帐单进行核对，编制“银行未达帐项调节表”。

发现问题，及时解决汇报。

3、每次借用支票最多两张，财务部门将交回的支票存根要核对号码，及时注销，对借出的支票有权督促及时核销。

4、借用支票人员对于支票必须妥善保管，不得随意乱放。