第五章 保险规划PPT课件
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保险规划PPT教学课件
2020/12/10
2
年龄 特点 目前需求 长期需求
保险规划
14～22岁
学生 青春叛逆期，血气方刚 自我保护能力 低 无经济能力 无家庭压力 可能半工半读
教育基金、住院医疗保障、防癌保障、意外（丧葬费) 保障 入学贷款
留学基金、创业基金
保费由父母负担 寿险费用是依照年龄计算，因此越年轻购 买越便宜，是故此时期可以规划完整的保险保障，终身都受 用。 如终身寿险、重大疾病险、住院医疗险、日额型住院医 疗终身险、保康护照、意外险、重大疾病险等。 此阶段是学 习生涯的后半段，未来将进入社会，此时可以开始储蓄未来 的留学基金或创业基金。如投资型保险、智富人生。
青年期是踏入社会的开始，应以有限的经济条 件，设计最适宜的保障计画，让生涯之路更平安、 平顺，如增值型寿险、意外险、住院医疗险等
→定期险（适合收入较少者） →终身险（适合收入稳定者） →储蓄险（是一种养老险，适合没有储蓄习惯者） →意外险（适合经常在外面奔走业务者） →医疗险（可以补健保给付不足的差额） →重大疾病险、长期看护险
完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁免、失能险 (家庭主要收入者特 2020/12/1别0 需要)、重大疾病险、防癌险（最好买家庭型保单）。 保障妇女怀孕生产及新生胎儿。 7
年龄
35～50岁
特点
高经济能力
高家庭压力
房贷或贷款快清偿结束
接近退休年龄
目前需求 医疗费用
子女结婚基金、家人生活费
→意外险（适合经常在外面奔走业务者）
→医疗险（可以补健保给付不足的差额）
→重大疾病险、长期看护险
2020/12/10
4
收入不太多，最好选择保费不高的产品，死亡 险便是最佳产品，死亡险又分保费较低的定期险， 与保费稍高、但一辈子得有保障的终身险。
第五章健康及意外保险规划ppt课件
镑篓音烯借震岛瓷廓卉知评评憨滓鼻纺锦内缉线持蜗碳古臻春傣经叛茹抽第五章 健康及意外保险规划 ppt课件第五章 健康及意外保险规划 ppt课件
第三节健康保险规划实例
案例：王琦和李叶夫妻都是80后，今年都是30岁，消费观念超前，两人都是月光族，不过在有房有车又无贷的现状下，压力并不大。但是不久前，宝宝诞生了，随之而来的花费以及想要给宝宝良好生活和教育的想法，让王琦感到了生活的压力。 王琦在一家医药公司从事市场调研工作，每月收入3000元；李叶是公司文秘，月收入为1700元，补贴有1000元。支出方面，由于没有房贷，只需每月缴纳300元的物业费和停车费。每月两人基本开销为1500元，王琦交际应酬支出1500元，李叶购买衣服化妆品每月支出在1000元左右，其他类休闲花销为1000元左右，每月总支出5300元。年末王琦的年终奖为1.5万元，李叶为1万元。王琦的投资渠道主要是股票，目前，股票市值约8万元。另外，两人有2万元的活期存款 王琦属于有一定保险意识的年轻人，在社保之外还为自己和妻子购买了保额分别为10万元和5万元的终身寿险。另外，为汽车投保了交强险、10万元的车损险、10万元的三责险。考虑到自己的工作性质，需要经常出差，意外伤害风险增加，王琦还为自己购买了意外险，年缴保费200元，保额为8万元。 宝宝现在刚满3个月，初为人父的王琦很希望让孩子将来的生活过得更好。因此他觉有必要完善一家的保险保障。该投哪些险种，多少保额成了他心中的一大疑虑。
伎阴陷撮育哄汰寡沃瘪控欧谆娥抬警棘岳荔错财徊肺段菊惕靡洛宪酝煤差第五章 健康及意外保险规划 ppt课件第五章 健康及意外保险规划 ppt课件
第一节 健康保险
五、失能收入损失保险 失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
第三节健康保险规划实例
案例：王琦和李叶夫妻都是80后，今年都是30岁，消费观念超前，两人都是月光族，不过在有房有车又无贷的现状下，压力并不大。但是不久前，宝宝诞生了，随之而来的花费以及想要给宝宝良好生活和教育的想法，让王琦感到了生活的压力。 王琦在一家医药公司从事市场调研工作，每月收入3000元；李叶是公司文秘，月收入为1700元，补贴有1000元。支出方面，由于没有房贷，只需每月缴纳300元的物业费和停车费。每月两人基本开销为1500元，王琦交际应酬支出1500元，李叶购买衣服化妆品每月支出在1000元左右，其他类休闲花销为1000元左右，每月总支出5300元。年末王琦的年终奖为1.5万元，李叶为1万元。王琦的投资渠道主要是股票，目前，股票市值约8万元。另外，两人有2万元的活期存款 王琦属于有一定保险意识的年轻人，在社保之外还为自己和妻子购买了保额分别为10万元和5万元的终身寿险。另外，为汽车投保了交强险、10万元的车损险、10万元的三责险。考虑到自己的工作性质，需要经常出差，意外伤害风险增加，王琦还为自己购买了意外险，年缴保费200元，保额为8万元。 宝宝现在刚满3个月，初为人父的王琦很希望让孩子将来的生活过得更好。因此他觉有必要完善一家的保险保障。该投哪些险种，多少保额成了他心中的一大疑虑。
伎阴陷撮育哄汰寡沃瘪控欧谆娥抬警棘岳荔错财徊肺段菊惕靡洛宪酝煤差第五章 健康及意外保险规划 ppt课件第五章 健康及意外保险规划 ppt课件
第一节 健康保险
五、失能收入损失保险 失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
保险学课件--保-险-学(第五章PPT学习教案
种类。
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2
第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营P110
1、保险经营主体
第2页/共31页
3
2、保险经营性质
第3页/共31页
4
★劳合社P367
是当今世界上最大的保险垄断组织 之一，是伦敦劳合士保险社的简称。 它并不是一个保险公司，而是个人 承保商的集合体，其成员全部是个 人，各自独立，自负盈亏，进行单 独承保，并以个人的全部财产对其 承保的风险承担无限责任。
②出口信用保险——以出口贸易中外国买方的信用为保险
标的。
③投资信用保险(也称政治风险保险)——以政治信用为
保险标的，承保本国投资者在外国投资期间因政治原因遭受的损失。
特点 ：
A、不以盈利为经营的主要目的； B、风险高、控制难度大； C、政府参与的程度高。
A、战争、类似战争行为、叛乱、罢 工及暴 动； B、政府有关部门征用或没收； C、政府有关部门的汇兑限制。
第8页/共31页
9
相互保险社 (Mutual)
相互保险社是一种传统的保险组织形式。它是同一行业的人们，为了共同应 付自然灾害或意外事故造成的经济损失，自愿结成的集体组织。
这种组织于1881年产生于美国。 参加相互保险社的成员，遇到风险时，损失由全体会员分摊。其经营动机不
是为了营利，而是为了互助共济，补偿损失。相互保险社的收入是会员交纳 的会费，收入的会费扣除赔款和各项开支后的结余由全体成员均分；赔款不 足时，由全体会员追交。
第21页/共31页
22
对本案的不同观点
（1）认为市政工程公司没有责任，保险方也不必补偿。因为受害者是成年人， 其跌入井中致死是自己不小心掉下所致，应当自己负责。
（2）认为应由市政工程公司赔偿，保险方不能补偿。因为行人跌入井中致 死完全是施工单位即被保险方没有尽到应尽义务所致，只有让受害方直接向 致害方索赔并由致害方承担全部责任，才能维护民法的尊严和保险合同的法 律严肃性。
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第二节 保险形态分类的标准
一、保险经营P110
1、保险经营主体
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3
2、保险经营性质
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4
★劳合社P367
是当今世界上最大的保险垄断组织 之一，是伦敦劳合士保险社的简称。 它并不是一个保险公司，而是个人 承保商的集合体，其成员全部是个 人，各自独立，自负盈亏，进行单 独承保，并以个人的全部财产对其 承保的风险承担无限责任。
②出口信用保险——以出口贸易中外国买方的信用为保险
标的。
③投资信用保险(也称政治风险保险)——以政治信用为
保险标的，承保本国投资者在外国投资期间因政治原因遭受的损失。
特点 ：
A、不以盈利为经营的主要目的； B、风险高、控制难度大； C、政府参与的程度高。
A、战争、类似战争行为、叛乱、罢 工及暴 动； B、政府有关部门征用或没收； C、政府有关部门的汇兑限制。
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相互保险社 (Mutual)
相互保险社是一种传统的保险组织形式。它是同一行业的人们，为了共同应 付自然灾害或意外事故造成的经济损失，自愿结成的集体组织。
这种组织于1881年产生于美国。 参加相互保险社的成员，遇到风险时，损失由全体会员分摊。其经营动机不
是为了营利，而是为了互助共济，补偿损失。相互保险社的收入是会员交纳 的会费，收入的会费扣除赔款和各项开支后的结余由全体成员均分；赔款不 足时，由全体会员追交。
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对本案的不同观点
（1）认为市政工程公司没有责任，保险方也不必补偿。因为受害者是成年人， 其跌入井中致死是自己不小心掉下所致，应当自己负责。
（2）认为应由市政工程公司赔偿，保险方不能补偿。因为行人跌入井中致 死完全是施工单位即被保险方没有尽到应尽义务所致，只有让受害方直接向 致害方索赔并由致害方承担全部责任，才能维护民法的尊严和保险合同的法 律严肃性。
能力素质理财规划师课件——保险规划之制定方案.完整版PPT
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单
（2）万能寿险的运作
第一期
第二期第三期ຫໍສະໝຸດ 第一期现金价值第二期现金价值
所交保费
加：所交保费
减：费用
减：费用
减：死亡率费 减：死亡率费
加：利息
加：利息
第一期现金价值 第二期现金价值
加：所交保费 减：费用
减：死亡率费 加：利息
第三期现金价值
制定方案
一、制定寿险规划方案
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单 （4）变额万能寿险
①变额万能寿险的性质 ★死亡给付：随保单的资产价值的变化而变 化，投资收益率的变化将直接影响保单的现 金价值；通常没有最低死亡给付保证。死亡 率费用按月分摊到投资账户中。 ★附加费用：通常即收取前端费用，又收取 后端费用。
制定方案
①道德风险：健康险中较多 ②寿险保单中的除外责任 （航空和战争） ③健康险保单中的除外责任 （等待期、战争和自残）
制定方案
六、人身保险规划中的有关条款
3、为投保人提供灵活性的条款 （1）受益人条款 （2）保险金给付选择 （3）转让条款（绝对转让和担保转让） （4）计划变更条款 （5）不丧失价值选择条款
（2）购买健康保险宜早不宜迟 年轻时购买，保费较低；年龄大时购买，不仅保费高，
很可能拒保。 （3）根据需要选择补偿型和给付型产品
①补偿型：适合没有医保的人购买； ②给付型：适合有医保的人购买。 （4）选择期交保费的方式 交费期越长，保费越低。期初保障价值最大。
制定方案
二、制定健康险规划方案
2、投保医疗保险应注意的问题 对于有医保的人来说，应关注三个问题： （1）还需投保哪能商业医疗保险？
保险实务-保险规划-PPT课件
余下房贷50万元需要宋天自己还清，房贷期限为20年，每月需
还款4000元。
了解客户的信息——基本信息
客户个人及家庭基本信息主要包括客户家庭成员构成、成员姓名和 性别、职业和职称、工作单位性质、工作稳定程度、出生日期、健 康状况等。
项目 姓名 出生日期 教育程度 参加工作时间 工作单位 职业 职称 婚姻状况 健康状况 本人 配偶 子女 父母
家庭成熟期
收入曲线
父母提 供成长 期所需 生活费 和教育 费 养育期 出 生
20 岁
支出曲线
单 身 期
回 25 馈 岁 父 母
家 庭 形 成 期
保 30 障 岁 小 家 庭
家 庭 成 长 期
小 35 孩 岁
家 庭 成 熟 期
退 45 休 岁 养 老 计 划
自己准备 退休后所 需养老金
养老期
教 育 成 长
45
普通收入
中等收入
高收入
他们因为收入较 低，对风险的抵 抗脆弱，保障需 求更加突出
长远目标
为退休后有安逸晚年做计 划
保险需求分析的步骤 保险规划的流程2
——保险需求分析
？？？
家庭生命周期
收入水平
按照家庭生命周期分类
单身期
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
themegallery
人生不同阶段的划分
现 金 流 量 参加 工作
出生
结婚
子女 出生
子女 独立 退休
学习成长期
家庭 家庭 家庭 单身期 形成期 成长期 成熟期 退休期
保险实务
保险规划
-模块1 保险规划准备 保险规划流程
项目六
-模块2
-模块3
《保险学》全套PPT课件
缴纳保险费；通知义务；避免损失 扩大的义务。
100%
保险人的义务
说明义务；赔付义务；保密义务。
80%
合同变更与解除
在保险合同有效期内，双方当事人 可以协商变更或解除合同。
03
保险原则
最大诚信原则
诚信是保险合同的基石
保险合同双方必须遵守最大诚 信原则，如实告知重要事项。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保 险人告知与保险标的有关的重 要事项，保险人也有义务向投 保人说明保险合同的内容。
保险学的研究内容
包括保险基础理论、保险实务和保险监管等方面。其中，保险基础 理论主要研究保险的本质、职能、作用等；保险实务主要研究保险 合同的订立、履行、变更和终止等；保险监管主要研究政府对保险 业的监督和管理。
02
保险合同
保险合同的概念与特点
01
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
财产保险产品与服务
企业财产保险
保障企业因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
货物运输保险
为运输过程中的货物提供风险保障，包括海上、 陆上和航空运输。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、家电等财产的保 障。
农业保险
为农业生产提供风险保障，涵盖种植业、养殖业 等多个领域。
责任保险产品与服务
公众责任保险
近因原则
近因是保险责任划分的依据
01
近因是指造成损失的最直接、最有效的原因。保险人仅
对承保风险作为近因造成的损失承担赔偿责任。
近因的认定
02
近因的认定应根据具体情况进行分析，综合考虑各种因
素。
多种原因致损的处理
03
如果损失是由多种原因造成的，应分析各种原因对损失
100%
保险人的义务
说明义务；赔付义务；保密义务。
80%
合同变更与解除
在保险合同有效期内，双方当事人 可以协商变更或解除合同。
03
保险原则
最大诚信原则
诚信是保险合同的基石
保险合同双方必须遵守最大诚 信原则，如实告知重要事项。
告知义务
投保人在投保时，有义务向保 险人告知与保险标的有关的重 要事项，保险人也有义务向投 保人说明保险合同的内容。
保险学的研究内容
包括保险基础理论、保险实务和保险监管等方面。其中，保险基础 理论主要研究保险的本质、职能、作用等；保险实务主要研究保险 合同的订立、履行、变更和终止等；保险监管主要研究政府对保险 业的监督和管理。
02
保险合同
保险合同的概念与特点
01
概念
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协 议。
财产保险产品与服务
企业财产保险
保障企业因自然灾害或意外事故造成的财产损失。
货物运输保险
为运输过程中的货物提供风险保障，包括海上、 陆上和航空运输。
家庭财产保险
为个人和家庭提供房屋、家具、家电等财产的保 障。
农业保险
为农业生产提供风险保障，涵盖种植业、养殖业 等多个领域。
责任保险产品与服务
公众责任保险
近因原则
近因是保险责任划分的依据
01
近因是指造成损失的最直接、最有效的原因。保险人仅
对承保风险作为近因造成的损失承担赔偿责任。
近因的认定
02
近因的认定应根据具体情况进行分析，综合考虑各种因
素。
多种原因致损的处理
03
如果损失是由多种原因造成的，应分析各种原因对损失
《保险学》教学5--商业保险市场幻灯片
，保险资产管理公司9家、保险公司98家（其中，财产险公司40 家，人身险公司46家－－含2家专业养老保险公司和4家健康险公 司)。 • 外资与合资保险公司家数为41家（其中：财险公司16家，寿 险公司25家）
•
•保险中介
•2006年12月31日
•保险代理人 •保险经纪人 •保险公估人
•专业公Βιβλιοθήκη • 总2110家•
保险市场交易的险种
•
• 三是在保险监管方面，国家设置了 保监会，完善了相关法规。
• 四是在经营理念方面，跑马圈地 、 不求效益的速度增长模式逐渐被稳 健经营、理性发展经营所取代。
• 五是在获利途径方面，直接业务型 正在向直接保险业务与保险投资等间 接业务并重的方向转化
•
三、存在的问题
• 1、保险业务虽然在迅速增长，但保险业的 地位仍然很低。
•个人代理155.8万 •其中:寿险代理 137.6万人; •产险代理18.2万 人
• 兼业代理14.13万
家，其中银行占
53.5%。
•全国保险公司通过保险中介渠道实 现的保费收入为 4491 亿元，占全 国总保费收入的 79.6 ％。其中保 险兼业代理机构全年共实现保费收 入1593.36亿元，占全国总保费收入 的28.24%。全国保险兼业代理机构 共有72.76亿元手续费收入“进账” ，增长28.55%。 •
• 2、保险机构数量虽然在不断增加，但质量 仍不高。
• 3、保险经营人员多，但高级人才匮乏。 • 4、保险中介机构膨胀，但质量堪忧。 • 5、保险竞争局面虽已形成，但一家独大的
格局仍未从根本上改变。
•
• 6.保监会虽然已经成立，各省都有了相 应的派出机构，但省、市、自治区以下 对保险业的监管在总体上仍然处于涣散 状态，整个保险市场仍然弥漫着非正当 竞争和财务风险日益增大的气息。
•
•保险中介
•2006年12月31日
•保险代理人 •保险经纪人 •保险公估人
•专业公Βιβλιοθήκη • 总2110家•
保险市场交易的险种
•
• 三是在保险监管方面，国家设置了 保监会，完善了相关法规。
• 四是在经营理念方面，跑马圈地 、 不求效益的速度增长模式逐渐被稳 健经营、理性发展经营所取代。
• 五是在获利途径方面，直接业务型 正在向直接保险业务与保险投资等间 接业务并重的方向转化
•
三、存在的问题
• 1、保险业务虽然在迅速增长，但保险业的 地位仍然很低。
•个人代理155.8万 •其中:寿险代理 137.6万人; •产险代理18.2万 人
• 兼业代理14.13万
家，其中银行占
53.5%。
•全国保险公司通过保险中介渠道实 现的保费收入为 4491 亿元，占全 国总保费收入的 79.6 ％。其中保 险兼业代理机构全年共实现保费收 入1593.36亿元，占全国总保费收入 的28.24%。全国保险兼业代理机构 共有72.76亿元手续费收入“进账” ，增长28.55%。 •
• 2、保险机构数量虽然在不断增加，但质量 仍不高。
• 3、保险经营人员多，但高级人才匮乏。 • 4、保险中介机构膨胀，但质量堪忧。 • 5、保险竞争局面虽已形成，但一家独大的
格局仍未从根本上改变。
•
• 6.保监会虽然已经成立，各省都有了相 应的派出机构，但省、市、自治区以下 对保险业的监管在总体上仍然处于涣散 状态，整个保险市场仍然弥漫着非正当 竞争和财务风险日益增大的气息。
保险工作计划PPT
06
风险管理与合规经营
风险识别、评估与应对策略制定
01
风险识别
通过市场调研、数据分析等手段，识别出公司面临的主要风险，如市场
风险、信用风险、操作风险等。
02
风险评估
运用定性和定量方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的大小、发
生概率及可能造成的损失。
03
应对策略制定
根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，如风险规避、风险转移
馈。
产品功能完善
根据客户需求和市场趋势，对现 有产品进行功能优化和升级。
定价策略调整
根据市场竞争和客户需求，对现 有产品的定价策略进行合理调整
。
新产品开发计划
市场趋势研究
研发团队组建
关注行业动态和市场趋势，为新产品 开发提供方向。
组建专业的研发团队，负责新产品的 开发和实施。
产品定位与设计
明确新产品的目标市场和定位，进行 产品设计和规划。
搜索引擎优化
优化公司官网和营销页面，提高搜索引擎排名，增加曝光率。
合作媒体与KOL
与相关媒体和关键意见领袖（KOL）建立合作关系，扩大品牌影响 力。
线下活动组织与实施
1 2
专题讲座与沙龙
组织保险知识讲座、财富规划沙龙等活动，邀请 潜在客户参加。
社区推广
深入社区开展宣传活动，如摆摊咨询、派发传单 等。
保险工作计划
contents
目录
• 市场分析与目标设定 • 产品策略与创新 • 营销与推广计划 • 客户关系管理与服务提升 • 团队建设与人才培养 • 风险管理与合规经营 • 财务规划与预算安排 • 总结回顾与未来展望
01
市场分析与目标设定
目标市场分析
第五章保险规划
第五章
保险规划
第一节
保险规划的意义和步骤
保险概述
• 保险的定义 • 保险合同的当事人 • 保险合同的关系人
1. 被保险人 2. 保单所有人 3. 受益人 4. 保险合同的中介人
保险规划
• 保险规划的概念 • 保险规划的意义
1. 建立家庭保障计划 2. 建立教育基金计划 3. 建立退休金计划 4. 建立应急的现金计划 5. 建立储蓄计划
度。
保险合同
• 保险合同的概念 • 保险合同的性质 • 保险合同的特征 • 保险合同的主要内容 • 保险条款形式 • 保险合同的订立 • 保险合同的生效 • 保险合同的履行 • 保险合同的中止
保险规划的步骤
• 确定保险标的 • 选定保险产品 • 确定保险金额 • 明确保险期限
第二节
保险需求
保险产品介绍
• 人身保险 • 财产保险 • 责任保险
人寿保险需求分析
• 生命价值法 • 经济需求法
Hale Waihona Puke 人寿保险投资分析• 家庭需要保险的资金量及能负担的保险 费金额。
• 根据家庭需求购买人寿保险。 • 人寿保险产品可以满足消费者需求的程
保险规划
第一节
保险规划的意义和步骤
保险概述
• 保险的定义 • 保险合同的当事人 • 保险合同的关系人
1. 被保险人 2. 保单所有人 3. 受益人 4. 保险合同的中介人
保险规划
• 保险规划的概念 • 保险规划的意义
1. 建立家庭保障计划 2. 建立教育基金计划 3. 建立退休金计划 4. 建立应急的现金计划 5. 建立储蓄计划
度。
保险合同
• 保险合同的概念 • 保险合同的性质 • 保险合同的特征 • 保险合同的主要内容 • 保险条款形式 • 保险合同的订立 • 保险合同的生效 • 保险合同的履行 • 保险合同的中止
保险规划的步骤
• 确定保险标的 • 选定保险产品 • 确定保险金额 • 明确保险期限
第二节
保险需求
保险产品介绍
• 人身保险 • 财产保险 • 责任保险
人寿保险需求分析
• 生命价值法 • 经济需求法
Hale Waihona Puke 人寿保险投资分析• 家庭需要保险的资金量及能负担的保险 费金额。
• 根据家庭需求购买人寿保险。 • 人寿保险产品可以满足消费者需求的程
第五章--第六章
财产保险所处理的风险 具有多样性
各种自然灾害、意外事故 、民事责任和信用行为都 可为财产保险承保的风险
广义财产保险是以财产 及其有关的经济利益和 损害赔偿责任为保险标 的的保险
有形财产如电器、机器设 备、房屋、农作物，无形 财产或有关利益指各种费 用、预期利润、责任、信 用。
大部分财产保险的保险期限较短，通常为1年或1年以 内；人身保险的保险期限较长，短的几年长则几十年
应当具有保险利益，否则合同无效。
2020/3/1
三、财产保险的特征
特征
含义
保险金额 的特殊性
保险合同 的特殊性
2020/3/1
财产保险保险金额一般参照标的实际价值 ，或者根据被保险人的需要参照最大可能损 失来确定，具有客观依据。
人身保险的保险金额是由投保人和保险人 双方约定的，约定保险金额时主要考虑：保 险需求和缴费能力。
2020/3/1
二、企业财产保险
1、含义 2、保险责任
2020/3/1
1、企业财产保险的含义
• 企业财产保险的适用范围很广，一切工商、建 筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等 均可投保企业财产保险，即对一切独立核算的 法人单位均适用。
• 企业财产按是否可保的标准可以分为三类：
– 可保财产 – 特约可保财产：市场价格变化大、危险较特别 – 不保财产：国家财产、难以鉴定价值、非法
三、农业保险的特征
特征
含义
农业风险 的特殊性
2020/3/1
可保性差。农业风险具有很强的相关性， 发生巨灾损失的概率相对较大。
危险单位大。灾害发生时，同一危险单位 下的保险单位同时受损，风险难以在空间上 有效分散。
具有明显的区域性。我国幅员辽阔，地理 环境复杂，自然灾害种类繁多，发生频率、 强度各异，表现出明显的区域性。
《保险规划》幻灯片
《保险规划》幻灯片
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2
3
理财规划总体目标——财务平安
保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问 题
财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会出现大的财务危机。
25
人寿保险的需求分析——生命价值法
➢ 人的生命价值是指个人未来收入或个人效劳价值 扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值， 此价值就是死亡损失的估算值。
案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年 年薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作 期间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4% 计算，王先生40岁时的保险需求是多少？
7
本章内容
➢ 个人风险管理 ➢ 个人理财相关保险品种 ➢ 保险规划技能及案例
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第一节 个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程
度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负
风险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等
非保险方法进展管理，哪些风险必须采用保险方
法转嫁给保险公司。
➢ 量力而行原那么
➢
保险规划应该在个人或家庭财务规划的根
底上进展，充分考虑个人或家庭的经济实力，量
力而行
22
保险规划的流程
确定 选择 确定 明确 确定 保险 保险 保险 保险 保险 标的 产品 金额 期限 公司
机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
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理财规划总体目标——财务平安
保障财务平安是个人理财规划要解决的首要问 题
财务安全：是指个人或家庭对自己的财 务现状有充分的信心，认为现有的财富 足以应对未来的财务支出和其他生活目 标的实现，不会出现大的财务危机。
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人寿保险的需求分析——生命价值法
➢ 人的生命价值是指个人未来收入或个人效劳价值 扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值， 此价值就是死亡损失的估算值。
案例
王先生现年40岁，预计工作至60岁退休，当年 年薪10万元，个人消费支出6万元，预计未来工作 期间年收入及消费支出按2%递增。按年贴现率4% 计算，王先生40岁时的保险需求是多少？
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本章内容
➢ 个人风险管理 ➢ 个人理财相关保险品种 ➢ 保险规划技能及案例
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第一节 个人风险管理与保险
风险是人或事物遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 风险的特点 客观性：客观存在，不能消灭，只能改变发生的频率、损失的程
度 普遍性： 不确定性：是否发生？何时发生？何地发生？结果如何？谁来负
风险，明确哪些风险可以采用自留、损失控制等
非保险方法进展管理，哪些风险必须采用保险方
法转嫁给保险公司。
➢ 量力而行原那么
➢
保险规划应该在个人或家庭财务规划的根
底上进展，充分考虑个人或家庭的经济实力，量
力而行
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保险规划的流程
确定 选择 确定 明确 确定 保险 保险 保险 保险 保险 标的 产品 金额 期限 公司
机动车辆保险 车辆损失险、第三者责任险
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第五章 保险规划
• 退休金。 • 人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过未来的收
入会随着个人的经验和学问一起增加，但到60岁退休之后， 收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作 这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收 入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二 就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。社会养老保险是 不够维持生活水准的。现在生活指数这么高，儿女照顾自 己的家庭已经很不容易，更何况还要供养老人?
思考：假设小林单位为其购买了社保，那么是否还需要社 保之外的保险呢？
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
一、风险和可保风险
（一）风险 广义：不确定性； 狭义：损失的不确定性。
1.风险特征 （1）不确定性 （2）客观性 （3）普遍性 （4）可测定性 （5）发展性
5
第五章 保险规划
2.风险的构成要素 （1）风险因素（2）风险事故（3）风险损失 （4）构成要素间关系
7
第五章 保险规划
（二）可保风险 1.可保风险 可保风险是保险公司可接受承保的风险。 可保风险必须具备下列条件： （1）可保风险是纯粹风险。 （2）风险的发生必须具有偶然性。 （3）风险的发生是意外的。 （4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 （5）风险的损失必须是可以用货币计量的。 以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
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第五章 保险规划
• 应急的现金。 • 人生到什么时候结束我们都不知道，但人生会有起有落。
据范小姐说，每月夫妻俩花在儿子身上的钱就要2000多元； 家里还请了个保姆料理家事，每月1000元；习惯健身的夫妻俩 每月千把块的健身费也是必要开支；至于水、电、煤、伙食、 衣服等日常开销倒不是很大，基本控制在2000元上下；另外每 年全家会外出旅游三四次。
思考：范小姐家庭目前主要潜在有哪些风险？
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他 他 他 他 人 人 人 人 的 的 的 的
责 责
自 自 己 己 的 的 人 人
财 财 产 产 的 的 毁 毁 损 损 灭 灭
人 人 身 身 伤 伤 害 害
资 资 产 产 损 损 失 失
收 收 益 益 减 减 少 少
费 费 用 用 增 增 加 加
产 产
任 任
身 身 失 失
风 风
风 风
风 风
险 险
险 险
第五章 保险规划
导入案例
案例5.2：24岁的小林在两年前进入一家国营企业工作，企 业效益连年增长。小林的收入也水涨船高不断增加。目前，他 的年收入约为5万元，单位的福利保障齐全。小林轻而易举跻身 “小资”行列。喜欢新生事物的他酷爱户外运动，基本上每月工 资没有剩余，单身生活过得不亦乐乎。半年前，小林结识了一 位女友，日常开销急速增加，甚至出现了透支现象。这种工作 和生活状态持续了大半年时间。由于生活缺少规律，小林又突 发肠炎，住院开销了一小笔。
Hale Waihona Puke 险 险风险6
第五章 保险规划
3.风险的种类 （1）按照风险的性质划分： 纯粹风险；投机风险 （2）按照产生风险的环境划分：静态风险；动态风险 （3）按照风险发生的原因划分：自然风险；社会风险；政治 风险（国家风险）；经济风险；技术风险 （4）按照风险致损的对象划：财产风险；人身风险；责任风 险 （5）按风险涉及范围划分：特定风险；基本风险
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第五章 保险规划
2.保险 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起 来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损 失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业 保险行为。
第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤 第二节 保险需求
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整体概况
概况一
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01
概况二
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02
概况三
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03
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第五章 保险规划
导入案例
案例5.1：范小姐，31岁，是某公司的管理人员，年收入 15万左右。比她大一岁的丈夫是某公司的技术人员，收入同样 不低；5岁的儿子已经开始学钢琴、游泳、英文。
风险
风 风险 险因 因素 素
风 风险 险事 事故 故
损 损 失 失
财 财
物 物 道 道 心 心 质 质 德 德 理 理
产 产
风 风 风 风 风 风
人 人 身 身
实 实 质 质 损 损 失 失
经 经 济 济 损 损 失 失
险 险 险 险 险 险
因 因 因 因 因 因
素 素
素 素 素 素
自 自 己 己 的 的 财 财
和孩子都生活得很舒适。现在你的家人都在你的保护之下 生活得很好，因为你就是他们的保险。但一个人无论多有 本事，有两种事情是不能控制的，一个是疾病，另外一个 是意外或伤残。
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第五章 保险规划
• 建立教育基金。 • 现在的社会，多读点书很重要，如果将来小孩有能力读
大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的 前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小 孩在接受高等教育时，一定要有一笔钱帮助他完成学业。 根据资料报道：广东地区大学的学费、住宿费、生活费等 加起来，一名学生一年需要一万五到两万左右的费用。
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
（二）保险规划的意义
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第五章 保险规划
保险规划的五大优势 第一，建立家庭保障 第二，建立教育基金 第三，建立退休金 第四，建立应急的现金 第五，有计划的储蓄
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第五章 保险规划
• 建立家庭保障： • 如果你是一家之主，在你的关怀和照顾之下，你的伴侣
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第五章 保险规划
（1）保险的基本职能 保险的基本职能是通过分摊风险补偿损失或给付保险金。
① 风险损失分摊② 补偿风险损失 （2）保险的派生职能 ① 投资职能 ② 防灾防损职能
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
二、保险规划
（一）保险规划（Insurance Planning） 保险规划是指为了规避、管理个人面临的人身风险、财产风险 和责任风险，所需要制定保险规划，并通过办理和购买不同品 种、金额、期限的保险来实现对风险的规避和管理。
第五章 保险规划
• 退休金。 • 人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过未来的收
入会随着个人的经验和学问一起增加，但到60岁退休之后， 收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作 这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收 入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二 就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。社会养老保险是 不够维持生活水准的。现在生活指数这么高，儿女照顾自 己的家庭已经很不容易，更何况还要供养老人?
思考：假设小林单位为其购买了社保，那么是否还需要社 保之外的保险呢？
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
一、风险和可保风险
（一）风险 广义：不确定性； 狭义：损失的不确定性。
1.风险特征 （1）不确定性 （2）客观性 （3）普遍性 （4）可测定性 （5）发展性
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第五章 保险规划
2.风险的构成要素 （1）风险因素（2）风险事故（3）风险损失 （4）构成要素间关系
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第五章 保险规划
（二）可保风险 1.可保风险 可保风险是保险公司可接受承保的风险。 可保风险必须具备下列条件： （1）可保风险是纯粹风险。 （2）风险的发生必须具有偶然性。 （3）风险的发生是意外的。 （4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 （5）风险的损失必须是可以用货币计量的。 以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
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第五章 保险规划
• 应急的现金。 • 人生到什么时候结束我们都不知道，但人生会有起有落。
据范小姐说，每月夫妻俩花在儿子身上的钱就要2000多元； 家里还请了个保姆料理家事，每月1000元；习惯健身的夫妻俩 每月千把块的健身费也是必要开支；至于水、电、煤、伙食、 衣服等日常开销倒不是很大，基本控制在2000元上下；另外每 年全家会外出旅游三四次。
思考：范小姐家庭目前主要潜在有哪些风险？
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他 他 他 他 人 人 人 人 的 的 的 的
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自 自 己 己 的 的 人 人
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第五章 保险规划
导入案例
案例5.2：24岁的小林在两年前进入一家国营企业工作，企 业效益连年增长。小林的收入也水涨船高不断增加。目前，他 的年收入约为5万元，单位的福利保障齐全。小林轻而易举跻身 “小资”行列。喜欢新生事物的他酷爱户外运动，基本上每月工 资没有剩余，单身生活过得不亦乐乎。半年前，小林结识了一 位女友，日常开销急速增加，甚至出现了透支现象。这种工作 和生活状态持续了大半年时间。由于生活缺少规律，小林又突 发肠炎，住院开销了一小笔。
Hale Waihona Puke 险 险风险6
第五章 保险规划
3.风险的种类 （1）按照风险的性质划分： 纯粹风险；投机风险 （2）按照产生风险的环境划分：静态风险；动态风险 （3）按照风险发生的原因划分：自然风险；社会风险；政治 风险（国家风险）；经济风险；技术风险 （4）按照风险致损的对象划：财产风险；人身风险；责任风 险 （5）按风险涉及范围划分：特定风险；基本风险
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第五章 保险规划
2.保险 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起 来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损 失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业 保险行为。
第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤 第二节 保险需求
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整体概况
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第五章 保险规划
导入案例
案例5.1：范小姐，31岁，是某公司的管理人员，年收入 15万左右。比她大一岁的丈夫是某公司的技术人员，收入同样 不低；5岁的儿子已经开始学钢琴、游泳、英文。
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和孩子都生活得很舒适。现在你的家人都在你的保护之下 生活得很好，因为你就是他们的保险。但一个人无论多有 本事，有两种事情是不能控制的，一个是疾病，另外一个 是意外或伤残。
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第五章 保险规划
• 建立教育基金。 • 现在的社会，多读点书很重要，如果将来小孩有能力读
大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的 前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小 孩在接受高等教育时，一定要有一笔钱帮助他完成学业。 根据资料报道：广东地区大学的学费、住宿费、生活费等 加起来，一名学生一年需要一万五到两万左右的费用。
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
（二）保险规划的意义
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第五章 保险规划
保险规划的五大优势 第一，建立家庭保障 第二，建立教育基金 第三，建立退休金 第四，建立应急的现金 第五，有计划的储蓄
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第五章 保险规划
• 建立家庭保障： • 如果你是一家之主，在你的关怀和照顾之下，你的伴侣
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第五章 保险规划
（1）保险的基本职能 保险的基本职能是通过分摊风险补偿损失或给付保险金。
① 风险损失分摊② 补偿风险损失 （2）保险的派生职能 ① 投资职能 ② 防灾防损职能
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
二、保险规划
（一）保险规划（Insurance Planning） 保险规划是指为了规避、管理个人面临的人身风险、财产风险 和责任风险，所需要制定保险规划，并通过办理和购买不同品 种、金额、期限的保险来实现对风险的规避和管理。