第五章 保险规划PPT课件
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第五章 保险规划
2.保险 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起 来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损 失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业 保险行为。
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第五章 保险规划
（二）可保风险源自文库1.可保风险 可保风险是保险公司可接受承保的风险。 可保风险必须具备下列条件： （1）可保风险是纯粹风险。 （2）风险的发生必须具有偶然性。 （3）风险的发生是意外的。 （4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 （5）风险的损失必须是可以用货币计量的。 以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
（二）保险规划的意义
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第五章 保险规划
保险规划的五大优势 第一，建立家庭保障 第二，建立教育基金 第三，建立退休金 第四，建立应急的现金 第五，有计划的储蓄
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第五章 保险规划
• 建立家庭保障： • 如果你是一家之主，在你的关怀和照顾之下，你的伴侣
思考：假设小林单位为其购买了社保，那么是否还需要社 保之外的保险呢？
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
一、风险和可保风险
（一）风险 广义：不确定性； 狭义：损失的不确定性。
1.风险特征 （1）不确定性 （2）客观性 （3）普遍性 （4）可测定性 （5）发展性
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第五章 保险规划
2.风险的构成要素 （1）风险因素（2）风险事故（3）风险损失 （4）构成要素间关系
风险
风 风险 险因 因素 素
风 风险 险事 事故 故
损 损 失 失
财 财
物 物 道 道 心 心 质 质 德 德 理 理
产 产
风 风 风 风 风 风
人 人 身 身
实 实 质 质 损 损 失 失
经 经 济 济 损 损 失 失
险 险 险 险 险 险
因 因 因 因 因 因
素 素
素 素 素 素
自 自 己 己 的 的 财 财
据范小姐说，每月夫妻俩花在儿子身上的钱就要2000多元； 家里还请了个保姆料理家事，每月1000元；习惯健身的夫妻俩 每月千把块的健身费也是必要开支；至于水、电、煤、伙食、 衣服等日常开销倒不是很大，基本控制在2000元上下；另外每 年全家会外出旅游三四次。
思考：范小姐家庭目前主要潜在有哪些风险？
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第五章 保险规划
（1）保险的基本职能 保险的基本职能是通过分摊风险补偿损失或给付保险金。
① 风险损失分摊② 补偿风险损失 （2）保险的派生职能 ① 投资职能 ② 防灾防损职能
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
二、保险规划
（一）保险规划（Insurance Planning） 保险规划是指为了规避、管理个人面临的人身风险、财产风险 和责任风险，所需要制定保险规划，并通过办理和购买不同品 种、金额、期限的保险来实现对风险的规避和管理。
他 他 他 他 人 人 人 人 的 的 的 的
责 责
自 自 己 己 的 的 人 人
财 财 产 产 的 的 毁 毁 损 损 灭 灭
人 人 身 身 伤 伤 害 害
资 资 产 产 损 损 失 失
收 收 益 益 减 减 少 少
费 费 用 用 增 增 加 加
产 产
任 任
身 身 失 失
风 风
风 风
风 风
险 险
险 险
和孩子都生活得很舒适。现在你的家人都在你的保护之下 生活得很好，因为你就是他们的保险。但一个人无论多有 本事，有两种事情是不能控制的，一个是疾病，另外一个 是意外或伤残。
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第五章 保险规划
• 建立教育基金。 • 现在的社会，多读点书很重要，如果将来小孩有能力读
大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的 前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小 孩在接受高等教育时，一定要有一笔钱帮助他完成学业。 根据资料报道：广东地区大学的学费、住宿费、生活费等 加起来，一名学生一年需要一万五到两万左右的费用。
第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤 第二节 保险需求
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整体概况
概况一
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01
概况二
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02
概况三
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03
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第五章 保险规划
导入案例
案例5.1：范小姐，31岁，是某公司的管理人员，年收入 15万左右。比她大一岁的丈夫是某公司的技术人员，收入同样 不低；5岁的儿子已经开始学钢琴、游泳、英文。
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第五章 保险规划
• 退休金。 • 人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过未来的收
入会随着个人的经验和学问一起增加，但到60岁退休之后， 收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作 这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收 入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二 就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。社会养老保险是 不够维持生活水准的。现在生活指数这么高，儿女照顾自 己的家庭已经很不容易，更何况还要供养老人?
第五章 保险规划
导入案例
案例5.2：24岁的小林在两年前进入一家国营企业工作，企 业效益连年增长。小林的收入也水涨船高不断增加。目前，他 的年收入约为5万元，单位的福利保障齐全。小林轻而易举跻身 “小资”行列。喜欢新生事物的他酷爱户外运动，基本上每月工 资没有剩余，单身生活过得不亦乐乎。半年前，小林结识了一 位女友，日常开销急速增加，甚至出现了透支现象。这种工作 和生活状态持续了大半年时间。由于生活缺少规律，小林又突 发肠炎，住院开销了一小笔。
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第五章 保险规划
• 应急的现金。 • 人生到什么时候结束我们都不知道，但人生会有起有落。
险 险
风险
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第五章 保险规划
3.风险的种类 （1）按照风险的性质划分： 纯粹风险；投机风险 （2）按照产生风险的环境划分：静态风险；动态风险 （3）按照风险发生的原因划分：自然风险；社会风险；政治 风险（国家风险）；经济风险；技术风险 （4）按照风险致损的对象划：财产风险；人身风险；责任风 险 （5）按风险涉及范围划分：特定风险；基本风险
第五章 保险规划
2.保险 保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起 来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损 失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。 商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病 或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业 保险行为。
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第五章 保险规划
（二）可保风险源自文库1.可保风险 可保风险是保险公司可接受承保的风险。 可保风险必须具备下列条件： （1）可保风险是纯粹风险。 （2）风险的发生必须具有偶然性。 （3）风险的发生是意外的。 （4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。 （5）风险的损失必须是可以用货币计量的。 以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
（二）保险规划的意义
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第五章 保险规划
保险规划的五大优势 第一，建立家庭保障 第二，建立教育基金 第三，建立退休金 第四，建立应急的现金 第五，有计划的储蓄
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第五章 保险规划
• 建立家庭保障： • 如果你是一家之主，在你的关怀和照顾之下，你的伴侣
思考：假设小林单位为其购买了社保，那么是否还需要社 保之外的保险呢？
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
一、风险和可保风险
（一）风险 广义：不确定性； 狭义：损失的不确定性。
1.风险特征 （1）不确定性 （2）客观性 （3）普遍性 （4）可测定性 （5）发展性
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第五章 保险规划
2.风险的构成要素 （1）风险因素（2）风险事故（3）风险损失 （4）构成要素间关系
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思考：范小姐家庭目前主要潜在有哪些风险？
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第五章 保险规划
（1）保险的基本职能 保险的基本职能是通过分摊风险补偿损失或给付保险金。
① 风险损失分摊② 补偿风险损失 （2）保险的派生职能 ① 投资职能 ② 防灾防损职能
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第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤
二、保险规划
（一）保险规划（Insurance Planning） 保险规划是指为了规避、管理个人面临的人身风险、财产风险 和责任风险，所需要制定保险规划，并通过办理和购买不同品 种、金额、期限的保险来实现对风险的规避和管理。
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自 自 己 己 的 的 人 人
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和孩子都生活得很舒适。现在你的家人都在你的保护之下 生活得很好，因为你就是他们的保险。但一个人无论多有 本事，有两种事情是不能控制的，一个是疾病，另外一个 是意外或伤残。
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第五章 保险规划
• 建立教育基金。 • 现在的社会，多读点书很重要，如果将来小孩有能力读
大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的 前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小 孩在接受高等教育时，一定要有一笔钱帮助他完成学业。 根据资料报道：广东地区大学的学费、住宿费、生活费等 加起来，一名学生一年需要一万五到两万左右的费用。
第五章 保险规划
第一节 保险规划的意义和步骤 第二节 保险需求
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整体概况
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第五章 保险规划
导入案例
案例5.1：范小姐，31岁，是某公司的管理人员，年收入 15万左右。比她大一岁的丈夫是某公司的技术人员，收入同样 不低；5岁的儿子已经开始学钢琴、游泳、英文。
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第五章 保险规划
• 退休金。 • 人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，不过未来的收
入会随着个人的经验和学问一起增加，但到60岁退休之后， 收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦苦工作 这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后收 入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄，第二 就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。社会养老保险是 不够维持生活水准的。现在生活指数这么高，儿女照顾自 己的家庭已经很不容易，更何况还要供养老人?
第五章 保险规划
导入案例
案例5.2：24岁的小林在两年前进入一家国营企业工作，企 业效益连年增长。小林的收入也水涨船高不断增加。目前，他 的年收入约为5万元，单位的福利保障齐全。小林轻而易举跻身 “小资”行列。喜欢新生事物的他酷爱户外运动，基本上每月工 资没有剩余，单身生活过得不亦乐乎。半年前，小林结识了一 位女友，日常开销急速增加，甚至出现了透支现象。这种工作 和生活状态持续了大半年时间。由于生活缺少规律，小林又突 发肠炎，住院开销了一小笔。
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第五章 保险规划
• 应急的现金。 • 人生到什么时候结束我们都不知道，但人生会有起有落。
险 险
风险
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第五章 保险规划
3.风险的种类 （1）按照风险的性质划分： 纯粹风险；投机风险 （2）按照产生风险的环境划分：静态风险；动态风险 （3）按照风险发生的原因划分：自然风险；社会风险；政治 风险（国家风险）；经济风险；技术风险 （4）按照风险致损的对象划：财产风险；人身风险；责任风 险 （5）按风险涉及范围划分：特定风险；基本风险