个人理财规划方案模板

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个人理财规划方案5篇

个人理财规划方案5篇

个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我,对钱不求多,但求每一分钱都花在刀刃上。

现在学会理财尤为重要,是所谓你不理财、财不理你,个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显,身为一个即将步入社会的高校生,制定个人理财规划势在必行。

以下是我的高校个人理财规划。

一、基本概况:现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币,以及不固定兼职收入也许300元人民币。

(一) 个人基本信息:姓名:罗--性别:女年龄:20职业:高校生婚姻状况:未婚月收入:1300(二) 财政状况二、理财目标:在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。

三、理财规划:第一,预备一本属于自己的账本,做好每月的开销记录;其次,管理好自己的储蓄卡和其他卡券,定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三,另外特地办一张储蓄卡,用于存储每月度的余额,好作为今后的投资基金;第四,定期制作合理理性的消费方案,有什么东西该买,有什么东西可买可不买,尽量削减不必要的开支,如零食消费;第五,在不耽搁自己学业的状况下,查找一些兼职赚取肯定的生活费用,同时削减逛街、出去吃饭的次数,真正做到开源节流;第六,定期做消费终结,统计每月开销最大的部分和开销最少的部分,再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方,对比前一期做的消费方案看看是否合理,以调整自己的消费行为和方向。

四、分析与总结:1.从日常消费来看,我的月度基本花销为700元,依据广州生活基本费用水平计算,月收入比例了处于合理范围内。

2.由于本人爱吃零食,每月零食费用为150元,也在承受范围内,假如在零食方面压缩空间,可以使月度余额或花费在其他上更多,可行性大。

3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目,资金不能进行增长。

不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中,至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。

个人理财策划书模板3篇

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个人理财策划书模板3篇篇一个人理财策划书模板一、前言在当今社会,个人理财规划越来越受到人们的重视。

随着经济的发展和生活水平的提高,人们的收入也在不断增加,如何合理地规划和管理个人财务,实现财务目标,成为了人们关注的焦点。

本理财策划书旨在为客户提供一份全面的个人理财规划方案,帮助客户实现财务自由和幸福生活。

二、基本情况1. 姓名:[你的姓名]2. 年龄:[你的年龄]3. 职业:[你的职业]4. 婚姻状况:[你的婚姻状况]5. 家庭人口:[你的家庭成员]6. 家庭月收入:[你的家庭月收入]7. 家庭月支出:[你的家庭月支出]8. 家庭资产:[你的家庭资产]9. 家庭负债:[你的家庭负债]10. 理财目标:[你的理财目标]三、财务状况分析1. 资产分析现金及活期存款:[你的现金及活期存款]定期存款:[你的定期存款]股票:[你的股票]基金:[你的基金]债券:[你的债券]房产:[你的房产]车辆:[你的车辆]其他:[你的其他资产]2. 负债分析信用卡透支:[你的信用卡透支金额]消费贷款:[你的消费贷款金额]住房贷款:[你的住房贷款金额]汽车贷款:[你的汽车贷款金额]其他贷款:[你的其他贷款金额]3. 收支分析收入:[你的各项收入]支出:[你的各项支出]4. 财务比率分析流动性比率:[你的流动性比率]负债比率:[你的负债比率]投资与净资产比率:[你的投资与净资产比率] 偿债能力比率:[你的偿债能力比率]四、理财目标规划1. 短期目标:[你的短期理财目标]2. 中期目标:[你的中期理财目标]3. 长期目标:[你的长期理财目标]五、投资规划1. 投资目标:[你的投资目标]2. 投资策略:[你的投资策略]3. 投资组合:[你的投资组合]4. 投资风险控制:[你的投资风险控制措施]六、消费规划1. 消费目标:[你的消费目标]2. 消费策略:[你的消费策略]3. 消费预算:[你的消费预算]七、保险规划1. 保险目标:[你的保险目标]2. 保险策略:[你的保险策略]3. 保险计划:[你的保险计划]八、税务规划1. 税务目标:[你的税务目标]2. 税务策略:[你的税务策略]3. 税务计划:[你的税务计划]九、遗产规划1. 遗产目标:[你的遗产目标]2. 遗产策略:[你的遗产策略]3. 遗产计划:[你的遗产计划]篇二个人理财策划书模板一、前言在当前的经济环境下,个人理财变得越来越重要。

作业个人理财策划书3篇

作业个人理财策划书3篇

作业个人理财策划书3篇篇一作业个人理财策划书一、前言理财是一种生活方式,它不仅可以帮助我们更好地管理个人财务,还可以实现我们的财务目标。

本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划,帮助你更好地了解自己的财务状况,制定合理的理财目标,并提供相应的理财建议。

二、个人财务状况分析(一)收入情况1. 工资收入:[具体金额]2. 其他收入:[具体金额](二)支出情况1. 生活费用:[具体金额]2. 房租/房贷:[具体金额]3. 交通费用:[具体金额]4. 娱乐费用:[具体金额]5. 其他支出:[具体金额](三)资产情况1. 现金:[具体金额]2. 银行存款:[具体金额]3. 投资资产:[具体金额]4. 固定资产:[具体金额](四)负债情况1. 信用卡欠款:[具体金额]2. 个人贷款:[具体金额]3. 其他负债:[具体金额]三、理财目标(一)短期目标1. 储蓄目标:在[具体时间]内储蓄[具体金额]。

2. 债务偿还目标:在[具体时间]内偿还[具体金额]的债务。

(二)中期目标1. 投资目标:在[具体时间]内通过投资实现[具体金额]的收益。

2. 购房目标:在[具体时间]内购买一套价值[具体金额]的房产。

(三)长期目标1. 退休目标:在[具体时间]内积累[具体金额]的退休资金。

2. 子女教育目标:在[具体时间]内为子女储备[具体金额]的教育资金。

四、理财建议(一)储蓄计划1. 制定每月的储蓄计划,将一部分工资收入存入银行定期存款或货币基金中。

2. 控制开支,减少不必要的消费,增加储蓄金额。

(二)债务管理1. 制定还款计划,按时偿还信用卡欠款和个人贷款。

2. 避免逾期还款,以免产生高额的利息和滞纳金。

(三)投资计划1. 根据自己的风险承受能力和理财目标,选择适合的投资产品,如股票、基金、债券等。

2. 分散投资,降低风险。

3. 定期进行投资组合调整,保持投资组合的合理性。

(四)保险计划1. 购买必要的保险,如人寿保险、医疗保险、意外保险等。

理财计划范文6篇

理财计划范文6篇

理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划,这部分资金是应急使用的,要根据家庭的日常开支的3到6倍留取,留取的这部分资金可以放在货币基金里一些,保证灵活性与高于活期的收益。

2、风险管理规划,这个来说就是一个保险,类似于一个防火墙,隔离现有的资产,花小钱,买个意外险和大病险,当发生风险的时候不会花自己已有的资产。

3、投资规划,暂时不使用的资金可以投资一些理财产品,根据自己风险偏好,有不同的产品可以供你选择,比如固定收益类,保本浮动类,高风险高收益类。

4、其它规划,还有子女教育规划,税收规划,资产传承规划等可能暂时用不上。

一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说,若对流动性需求较低,投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。

相比于一般的理财产品,信托的特点是门槛高、收益高、期限长。

信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。

以100万投资理财为例,若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品,则每年可以“吃息”9万元。

按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,购买一年期信托利息可高出5.7万元。

二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值,但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的,投资者要看清楚,建议大家参考近几年产品历史的兑付情况,尽量选择历史100%的兑现的。

如某理财机构的宜盛财富宜盛宝,产品年化收益率10%起,投资金额10万起,查阅理财数据近四年来,都实现了100%的兑现。

如果拿100万元来投资1年,按照年化收益率12%计算的话,到期收益12万元!同时,也提醒广大投资者,在选购理财产品时,务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择,切勿只盯着高收益。

三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式,是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里,银行支付利息给存款人来作为报酬。

银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年,基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。

个人理财计划书投资方案8篇

个人理财计划书投资方案8篇

个人理财计划书投资方案8篇投资者据此做出的任何投资决策与本公司和无关。

个人理财计划书投资方案(精选篇3)姓名:__年龄:__家庭状况:已婚,有子女两个家庭收入:先生 6000元/月太太 5000元/月其他分红、奖金20000元/年合计:152000元/年家庭支出:子女教育费:大学,学费,6000元高中,学费,1000元合计:18200元/年家庭成员医疗费:4000元/年(包括;平常看病、例行的各项体检等。

)家庭成员生活费:子女生活费,大学生 800元/月高中生 200元/月(在家吃住) 其他成员,3000元/月(包括平日的各项应酬)合计:45600元/年交通费:高中生 50元/月大学生 1000元/年其他成员 300元/月合计:5000元/年赡养双方父母费用:平均每月给双方父母各1000元合计:24000元/年其他各项费用:如,家庭旅游、保险费用、住房费用等等合计:30000元/年以上都为家庭每年所必需交纳的一些基本费用。

总计;122800元/年家庭资产:现有20万元的存款,有车、房等。

家庭负债:无房贷、车贷等,有社会基本险。

理财建议:因为家中现有子女两人在读书、而且还有赡养双方父母的职责。

在双方父母有生之年。

有的健康保险基础上保证终身保险合同效力,并分别追加3份,交费期20年。

这样,夫妇俩合计年交费不会超过1万元。

与此同时,夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险,合计年交费372元;四、意外保险:每年购买1份国寿金卡,年支出280元;由于在企业工作。

所以每年少不了要到外面出差。

每年花280元购买一份国寿金卡,则获得了37.9万元的意外保障,其中,乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元,其他人身意外保障7万元,意外伤害住院医疗保障9000元。

五、子女教育投资:在家庭投资中,子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。

同时,子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。

个人理财计划书(25篇)

个人理财计划书(25篇)

个人理财计划书(25篇)个人理财计划书(通用25篇)个人理财计划书篇1大二,21岁,家庭条件中等水平。

所有费用靠父母提供,现无打工或兼职,每月父母提供生活费500元。

每月基本生活费250元,通讯费50元,其他费用100元,每月大概平均剩余100元。

虽有银行账户但少有存款且为活期。

因为现在正在大学学习期间,是人生学习的黄金时期,我将尽可能多学习一些知识,进行自我职业培训,考一些资格证,或是自己感兴趣的技能对自己进行投资,以期在以后的`事业中得到长期的回报,因为现阶段学业任务重,课程多,现没有兼职的打算。

但是要尽力利用手中的有限资源,加强自己的投资理财观念,为毕业找工作做打算。

个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。

如果没有健康的财务现状,则一切美好的未来都无从谈起。

根据家庭财务报表,做出了各项结构图的分析,具体如下家庭资产负债情况(单位人民币:万元)每月收支状况(单位人民币:元)全家保险状况(单位人民币:万元)收入预算表(预期年份20__年)(一)资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产:200000 每月开支:9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结:从资产负债表的结构分析来看,家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。

该比率小于0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担。

负债率比较低,债务压力小,一般不会出现财务危机。

2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。

个人理财工作计划

个人理财工作计划

个人理财工作计划个人理财工作计划8篇日子如同白驹过隙,不经意间,我们的工作又迈入新的阶段,该好好计划一下接下来的工作了!好的计划是什么样的呢?下面是小编帮大家整理的个人理财工作计划,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。

个人理财工作计划1现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市,一来对城市有了感情,二来也希望能在大的城市有所发展,而现在很多大城市劳动力过剩,大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难,很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民币左右,如果您是这样的情况,让我们来核算一下,如何利用手中的有限资金来进行理财。

如果您是单身一人,月收入在20xx人民币,又没有其他的奖金分红等收入,那年收入就固定在25000元左右。

如何来支配这些钱呢?个人理财步骤1.收入要按比例分配生活费占收入30%-40%,首先,你要拿出每个月必须支付的生活费。

如房租、水电、通讯费、柴米油盐等,这部分约占收入三分之一。

它们是你生活中不可或缺的部分,满足你最基本的物质需求。

储蓄占收入10%-20%其次,是自己用来储蓄的部分,约占收入的10%-20%。

很多人每次也都会在月初存钱,但是到了月底的时候,往往就变成了泡沫,存进去的大部分又取出来了,而且是不知不觉的,好像凭空消失了一样,总是在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上不加以节制。

你要自己提醒自己,起码,你的存储能保证你3个月的基本生活。

要知道,现在很多公司动辄减薪裁员。

如果你一点储蓄都没有,一旦工作发生了变动,你将会非常被动。

而且这3个月的收入可以成为你的定心丸,工作实在干得不开心了,忍无可忍无需再忍时,你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。

活动资金占收入30%-40%,剩下的这部分钱,约占收入的三分之一。

可以根据自己当时的生活目标,侧重地花在不同的地方。

譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。

作业个人理财策划书3篇

作业个人理财策划书3篇

作业个人理财策划书3篇篇一《作业个人理财策划书》一、引言在如今经济快速发展的时代,个人理财对于每个人的生活都至关重要。

合理的理财规划能够帮助我们实现财务目标,提升生活质量,保障未来的稳定。

本策划书旨在为我个人制定一套科学、可行的理财方案,以实现财富的增值和合理运用。

二、个人财务状况分析(一)收入情况详细列出我目前的各项收入来源,包括工资收入、兼职收入、投资收益等,并对收入的稳定性和增长潜力进行评估。

(二)支出情况对日常开支进行分类统计,如衣食住行、娱乐消费、教育支出、医疗费用等,分析支出的合理性和可优化空间。

(三)资产负债情况盘点自己的资产,如房产、车辆、存款、投资等,同时了解负债情况,如贷款、信用卡欠款等。

三、理财目标设定(一)短期目标在一年内实现一定金额的储蓄积累,用于应对突发情况或短期消费需求。

(二)中期目标在三到五年内积累足够的资金,购买一套心仪的房产或进行一项有潜力的投资。

(三)长期目标四、理财策略(一)储蓄与应急资金规划每月设定固定的储蓄金额,确保有足够的应急资金储备,一般建议保留三到六个月的生活费用作为应急资金。

(二)消费管理制定合理的消费预算,控制不必要的开支,养成记账的习惯,定期分析消费情况,找出浪费之处并加以改进。

(三)投资规划1. 风险承受能力评估:根据自身的年龄、财务状况和风险偏好,确定适合的投资组合。

2. 资产配置:将资金合理分配于不同的投资品种,如股票、基金、债券、定期存款等,以实现风险和收益的平衡。

股票投资:选择一些具有良好业绩和发展前景的蓝筹股进行长期投资。

基金投资:可以考虑混合型基金或指数基金,通过专业的基金经理进行资产配置。

债券投资:作为稳定收益的一部分,可配置一定比例的债券。

定期存款:提供一定的安全性和稳定性,可作为短期资金的存放方式。

3. 投资学习与监控:不断学习投资知识,关注市场动态,定期对投资组合进行评估和调整。

(四)债务管理合理规划和管理贷款和信用卡欠款,确保按时还款,避免逾期产生高额利息和信用记录受损。

个人理财计划书(优秀6篇)

个人理财计划书(优秀6篇)

个人理财计划书(优秀6篇)个人理财计划书篇一一。

活动主题:用笔尖书写科学理财承诺二。

活动背景:在二十一世纪经济高速发展的时代背景下,经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题,个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。

现在,大学校园里独生子女越来越多,很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。

在这种情况下,对在校大学生宣传理财知识,培养他们的理财意识,帮助他们养成良好的理财习惯,是很有必要的。

三。

活动目的:1. 活跃校园气氛,丰富校园文化。

通过讲座形式,提高大学生对于合理理财的意识,增强他们对于理财规划知识的了解,让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄,把握未来。

2. 加强大学生理论联系实际的能力。

通过书写未来理财规划方案并且比赛讲演未来理财生活方式,来更加深入的了解理财的过程,提高他们的运用能力。

四。

活动时间:待定五。

活动地点:待定六。

活动对象:全校学生七。

活动主办方:__社团八。

参赛资格:在校学生,需凭学生证或一卡通现场报名。

(学生证号码为领取理财规划大赛奖品凭证,注册后不能修改,请认真填写。

(重复报名无效)九。

活动安排:(一)活动前期:1.海报宣传:做好理财规划大赛的海报与条幅,与各学院协调,将海报张贴到各学院宣传栏。

条幅挂在人群多的地方。

2.网络宣传:及时更新人人网,新浪博客,微博,qq群,合肥旅行社动态,以便广大师生能第一时间掌握理财规划大赛的消息,并通过飞信将消息及时传送到投资理财协会会员手中。

3.传单宣传:到各宿舍,学院派发宣传单,动员学生的积极性,鼓励他们积极参加,详细介绍本次理财规划大赛并让他们咨询相关事项。

协会安排宣传人员到全校每个班级的课室讲解本次活动的宣传内容,并派发宣传单,且把活动的相关内容写在黑板上。

4.活动报名:1. 报名时间及地点:______2.理财规划大赛时间:_______3. 赛前讲座:_月__日,协会协助赞助商在c2-209开设讲座为参赛者及其他到场同学讲解理财基本知识,为参赛者解除疑惑。

个人理财计划书(优秀8篇)

个人理财计划书(优秀8篇)

个人理财计划书(优秀8篇)理财不是一朝一夕的事情,它是一生的事情。

你首先需要根据自身情况做一下理财规划。

有许多人认为自己不过是一个工薪阶层,每个月的薪水都是固定的,不存在计划的问题,因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了,然后就等着下个月的工资生活了,没有多余的钱存在,所以也就没有理财规划的问题。

事实上,不同收入的人都需要做理财规划。

一般来说,建议从以下四个方面着手,先把最基本的结构规划好。

1、应急备用金。

建议准备应急备用金(至少3~6个月的支出)5000元左右,以现金或活期存款方式存放。

如果你的月支出较少,每月的剩余较多,可拿出大部分资金进行投资,让财富增值。

2、保险方面。

即便你有社保,由于社保在健康和意外保障两个方面有不足,可考虑购买侧重这两方面的商业保险,让保障更全面,而且年龄越小,保险费率越低。

年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜,低收入者可以低于这一比例,高收入者可以适当超过。

随着以后你的月收入的增多,可加大保险额度。

3.基金投资。

可以在不影响正常生活的情况下,适当增加基金的投资额度,这样三年甚至更长时间后,你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。

).理财产品也可以考虑。

4.住房贷款。

不知道你有没有公积金。

如果有,可以选择用公积金贷款买房。

还款利息会低一些,压力也会小一些。

如果没有,可以按照正常还款计划执行,越早还款越好,减少债务带来的压力。

以上都是比较基础的方面。

最重要的是你要自学金融知识,时刻关注金融信息,在选择投资理财产品时多做比较。

根据自己的情况量力而行。

个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时,回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中,本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情,银行理财经理工作计划。

工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标,做好银行与客户之间桥梁作用。

不断学习充实自己的工作能力,用专业知识赢得客户遵从,用细致周到服务留住客户,为网点整体业绩提升多尽一份力量。

理财计划书规划方案(精选7篇)

理财计划书规划方案(精选7篇)

理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案(篇1)随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险,不管是储蓄投资、股票投资,外汇、保险投资,由于投资品种日益增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握,家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。

那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。

下面是我对自己家庭的财务状况分析,以此来选择最适合自己家的理财计划。

目前,我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得,每月稳定收入为25000元。

每年还有约6万元的不固定收入。

父母二人居住在二线城市,每年需3万元生活费。

而我在大学期间的月基本生活费1000元,每年包括学费和其他开支需支出20000元。

我家里有汽车,但主要交通工具是电动车,交通方面开支较小。

每年约7000元。

全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元,父母每月给双方父母赡养费各500元。

每年结余都被父母存为定期和活期存款,并未做其他投资。

家中目前无负债。

我的父母对投资理财有以下几个目标:1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资,抵抗通货膨胀,更高增值。

2、父母计划2年内买房,采取分期付款方式,首付300000元。

3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。

据我分析,我的父母投资的风险偏好为风险中性型。

由于父母对投资方面关注研究较少,不擅长投资,稳定是主要的考虑因素。

因此,希望投资能够较为低风险,在保证本金安全的基础上能有一些增值收入,对收益目标要求一般。

且由于家中的短期目标,父母投资目标实现的限制因素也有如下一些:1、因为近2年有大的购房支出,父母主要会考虑3月期,半年期,一年期的投资。

其中对半年期、一年期投入较多。

2023年个人安全理财方案(5篇)

2023年个人安全理财方案(5篇)

2023年个人安全理财方案(5篇)2023年个人安全理财方案(篇1)大城市和发达地区,个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视线当中。

作为普通的理财投资者,我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规划。

但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法,也能够做出符合自己的实际情况的规划方案。

在资金的使用上假定每月生活费为600元,理财专家作了一个较为合理的安排⑴伙食费:早饭2元,中饭和晚饭各5元,女生3元左右。

这样的话每月正常伙食费在240至360元。

这不包括在外用餐。

为了保证自己每个月正常的伙食费,拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。

⑵交际费:这方面的花费应该很少,平均每月控制在30元。

⑶交通费:按一周出去2次计算,一个月约10元。

⑷服装费用:平均每月50元左右,男女不同,一般男生在这项的花费要少一点。

真正需添置大件的一般家长由承担。

⑸通讯费:30至50元。

⑹护理和日用品花费:50元。

如果照此安排,每月正常有50元到90元的结余,最多可结余190元。

一学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月),可以有250至950元的结余,这部分钱就可自由支配。

一旦进入大学,钞票揣在兜里,吃喝拉撒全得自己管,有的大学生常常未到月末,一个月的生活费就用尽了。

又不好意思向家里伸手,只得向同学借钱,下月初生活费到了再还钱,然后月末再借钱。

这样经常入不敷出的情况在大学里并不鲜见。

看来,在大学里学点理财之道,管好自己兜里的钱还真是一门学问。

提供攻略全集如下:大学里有些钱是非花不可的,有些钱要算计着花的,还有些钱是根本不需要花的。

一般来说,一个月300元有点紧,400元算是温饱,如果有500-600元自由支配,基本上可以算是小康了,日子就可以过得比较滋润。

男孩子吃是关键的,每个月要花250-300元左右,一般早饭2元,中饭和晚饭各4元。

女生吃得相对少一点,这方面的开销一般250元就够了日常的生活开支包括买牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品,当然,女孩子还少不了买点零食。

个人理财策划书范文3篇

个人理财策划书范文3篇

个人理财策划书范文3篇篇一个人理财策划书一、前言在当今社会,个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

通过合理的理财规划,我们可以更好地管理自己的财务状况,实现财务目标,提高生活质量。

本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划方案,帮助您更好地了解自己的财务状况,制定合理的理财目标,并提供相应的投资建议。

二、基本情况1. 个人信息:[姓名],[年龄],[职业],[收入状况],[家庭状况]等。

2. 财务状况:包括资产、负债、收入、支出等方面的情况。

3. 理财目标:明确自己的短期、中期和长期理财目标,如购房、养老、子女教育等。

三、财务分析1. 资产负债分析:对个人的资产和负债进行详细分析,了解资产结构和负债情况。

2. 收支分析:分析个人的收入和支出情况,找出可优化的支出项目。

3. 风险承受能力评估:通过问卷调查或专业评估工具,评估个人的风险承受能力。

四、理财目标设定1. 短期目标:设定在一年内可实现的理财目标,如储蓄一定金额、偿还债务等。

2. 中期目标:设定在三到五年内可实现的理财目标,如购买房产、储备子女教育基金等。

五、投资规划1. 投资组合建议:根据个人的风险承受能力和理财目标,建议合理的投资组合,包括股票、基金、债券、房地产等。

2. 投资策略:制定相应的投资策略,如定期定额投资、分散投资等。

3. 投资风险管理:介绍如何进行投资风险管理,如设置止损点、分散投资等。

六、保险规划1. 保险需求分析:分析个人的保险需求,包括人寿保险、健康保险、财产保险等。

2. 保险产品推荐:根据个人的保险需求,推荐适合的保险产品。

3. 保险购买建议:提供保险购买的建议,如选择保险公司、保险代理人等。

七、税务规划1. 税务政策解读:介绍个人所得税、房产税等相关税务政策。

2. 税务筹划建议:提供合理的税务筹划建议,如合理利用税收优惠政策、进行资产折旧等。

八、退休规划1. 退休目标设定:设定合理的退休目标,如退休后的生活费用、医疗费用等。

个人理财计划方案模板(5篇)

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个人理财计划方案模板(5篇)个人最新理财计划方案模板(5篇)理财可以帮助个人实现财务增值和风险管理,节约开支、减少浪费,追求经济自由和更好的生活品质。

下面是小编为大家整理的关于个人最新理财计划方案模板,如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!个人最新理财计划方案模板篇1首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。

如果你不会算,这边有个公式,请看图:下面解释一下各个名词的意思:1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。

5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。

其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。

个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

个人理财目标制定注意点:1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况2、符合人生各个阶段的要求3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后,要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一成不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。

最后确定理财方式:目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。

个人最新理财计划方案模板篇2告别中学时代,迈进大学殿堂,人生的历程翻开了新的一页,人生道路跨入新的阶段。

个人理财工作计划(通用13篇)

个人理财工作计划(通用13篇)

个人理财工作计划(通用13篇)个人理财篇1随着物质财富的不断积累,很多人都认识到理财规划的重要性,但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。

如果真的不知道怎么办,那就从记账开始吧!理财是为实现人生美好目标服务的。

人的愿望是无穷的,但可用的资源是有限的。

从这个意义上说,理财的关键是如何取舍,而记账应能解决这个难题。

收支财务状况是达成理财目标的基础。

如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。

逐笔记录自己的每一笔收入和支出,并在每个月底做一次汇总,久而久之,就对自己的财务状况了如指掌了。

同时,记账还能对自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的,从而更合理地安排支出。

“月光族”如果能够学会记账,相信每月月底,也就不会再度日如年了。

逐笔记账,做起来还是有一点难度的。

现在已经进入“刷卡”时代,信用卡的普及解决了很多问题。

在日常消费时,能用信用卡,就尽量刷卡消费,一来可免除携带大量现金的烦扰,二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。

另外,支出费用时,不要忘了索要发票,一来可以更好地保护自己的权益,二来可以在记账时逐笔核对。

当发生大额交易,而又没有及时拿到发票时,请及时在备忘录中做记录,以防时间长了遗忘。

记账只是起步,是为了更好地做好预算。

由于家庭收入基本固定,因此家庭预算主要就是做好支出预算。

支出预算又分为可控制预算和不可控制预算,诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。

每月的家用、交际、交通等费用则是可控的,要对这些支出好好筹划,合理、合算地花钱,使每月可用于投资的节余稳定在同一水平,这样才能更快捷高效地实现理财目标。

理财规划其实并不神秘,而且与每个人和每个家庭都密切相关,这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。

开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品,短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。

如何通过投资基金,一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤:第一步:确定自己的理财目标。

个人理财规划方案

个人理财规划方案

个人理财规划方案个人理财规划方案5篇理财是理性与感性的结合产物。

适当的理财能使自己的生活更加自由,自在,自主。

下面是小编为大家带来的个人理财规划方案,希望能给大家提供帮助。

个人理财规划方案精选篇1张先生今年26岁,某会计师事务所的一名注册会计师,父母尚健在,普通工薪阶层。

张先生在未来的十多年内有购买住房结婚、生育子女、买车等目标,建议采用股票、基金和银行理财产品作为投资组合,并针对张先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标作出适当调整的建议。

第一部分客户当前状况和财务目标(一)基本情况张先生,26岁,单身,现就职于某省会城市会计师事务所,是一名注册会计师。

目前无住房,与人合租,父母在同省份的其他城市工作,普通工薪阶层,均为退休。

张先生现正值风华正茂之年,事业正处在高速发展期,因此,张先生的收入会不断提高,但同时支出也会不断增加,财富将逐步积累。

他现在是单身,四年内想结婚,可丰富自己的感情生活,但是也增加了买房的负担,因此,非常有必要好好给张先生的财富和保障规划一下,让他以及未来的家庭成员都过上幸福、快乐、安定的日子。

(二)客户当前财务状况1、资产负债状况目前,张先生有银行存款2万元,其中活期存款1万元,定期存款1万元。

另外,股票市值约3万元(被套状态)。

对于负债情况,张先生目前财富比较可观,无任何负债。

2、收支情况张先生目前月薪5000元,加上年终奖和其他节日补贴等,年税后收入约8万元。

日常生活开支每月约3000元,房租每月600元。

在收入方面,张先生还是很有发展潜力的,工作有很好的前景,因此收入应会稳步上升。

同时,对于将来的坚挺金融资产组合重新规划后,也能产生一定的现金流。

在支出方面,目前张先生的单身生活的开销比较可观,但是对于未来会新增加成员,支出应好好规划下。

3、其他张先生有基本社会保险和公积金,无商业保险。

(三)客户财务目标张先生的首要目标是这样的:30岁打算购买80平左右的住房结婚,该城市目前商品房均价6500元/平米。

个人理财策划书模板3篇

个人理财策划书模板3篇

个人理财策划书模板3篇篇一个人理财策划书模板一、前言在当今社会,个人理财已经成为了一项非常重要的技能。

随着经济的发展和人们生活水平的提高,越来越多的人开始关注自己的财务状况,并希望通过合理的理财规划来实现自己的财务目标。

本理财策划书旨在为个人提供一个全面的理财规划方案,帮助个人更好地管理自己的财务,实现自己的财务目标。

二、个人基本情况(一)个人信息姓名:[姓名]年龄:[年龄]职业:[职业]收入:[收入]支出:[支出]资产:[资产]负债:[负债](二)财务状况分析1. 收入分析:分析个人的收入来源,包括工资、奖金、投资收益等,并评估收入的稳定性和增长潜力。

2. 支出分析:分析个人的支出情况,包括生活费用、住房贷款、汽车贷款、信用卡还款等,并评估支出的合理性和可控性。

3. 资产分析:分析个人的资产情况,包括现金、存款、股票、基金、房产等,并评估资产的价值和流动性。

4. 负债分析:分析个人的负债情况,包括住房贷款、汽车贷款、信用卡欠款等,并评估负债的规模和还款能力。

(三)财务目标分析1. 短期目标:设定在未来 1-2 年内可以实现的财务目标,如购买房产、购买汽车、旅游等。

2. 中期目标:设定在未来 3-5 年内可以实现的财务目标,如子女教育、养老储备等。

三、理财规划建议(一)现金规划1. 预留应急资金:建议预留 3-6 个月的生活费用作为应急资金,以应对突发情况。

2. 选择合适的储蓄方式:根据个人的风险偏好和资金需求,选择合适的储蓄方式,如活期存款、定期存款、货币基金等。

(二)消费规划1. 制定预算:制定每月的消费预算,合理安排生活费用,避免不必要的消费。

2. 控制消费欲望:避免盲目消费和冲动消费,理性对待消费需求。

3. 选择合适的消费方式:根据个人的消费习惯和需求,选择合适的消费方式,如现金消费、信用卡消费、分期付款等。

(三)投资规划1. 风险评估:根据个人的风险偏好和投资目标,进行风险评估,确定适合的投资产品。

作业个人理财策划书3篇

作业个人理财策划书3篇

作业个人理财策划书3篇篇一《作业个人理财策划书》一、前言随着社会经济的发展,个人理财越来越受到人们的重视。

合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务,实现财富的增长和生活目标的达成。

本理财策划书旨在为个人提供一份全面、可行的理财方案,帮助其在财务方面做出明智的决策。

二、个人基本情况1. 姓名:[具体姓名]2. 年龄:[具体年龄]3. 职业:[具体职业]4. 收入状况:[月收入、年收入等具体情况]5. 支出状况:[月支出、年支出等具体情况]6. 财务目标:[如购房、养老、子女教育等具体目标]三、财务状况分析1. 资产状况:包括现金、存款、投资、房产等。

2. 负债状况:如房贷、车贷、信用卡欠款等。

3. 收支状况:分析收入来源和支出项目,找出可优化的空间。

4. 风险承受能力:根据个人性格、投资经验等评估风险承受能力。

四、理财目标设定1. 短期目标:如储蓄一定金额、偿还债务等。

2. 中期目标:如购买房产、储备子女教育基金等。

3. 长期目标:如提前退休、保障晚年生活等。

五、理财策略制定1. 现金规划:保留适量的应急资金,以应对突发情况。

2. 消费规划:制定合理的消费预算,避免不必要的支出。

3. 投资规划:根据风险承受能力,选择合适的投资产品,如股票、基金、债券、房地产等。

4. 保险规划:购买适当的保险,如意外险、重疾险、寿险等,以保障家庭财务安全。

5. 债务管理:合理安排债务还款计划,降低债务负担。

六、具体投资方案1. 股票投资:根据市场情况和个人风险偏好,选择几只优质股票进行投资。

2. 基金投资:可以选择股票型基金、债券型基金、混合型基金等,通过基金组合分散风险。

3. 债券投资:购买国债、企业债等,获取稳定的收益。

4. 房地产投资:如果有条件,可以考虑投资房产,获取租金收益和房产增值收益。

七、理财效果评估1. 定期对理财方案进行评估,根据实际情况进行调整。

2. 分析投资收益和财务目标的达成情况,及时调整投资策略。

个人理财计划书(优秀8篇)

个人理财计划书(优秀8篇)

个人理财计划书(优秀8篇)(经典版)编制人:__________________审核人:__________________审批人:__________________编制单位:__________________编制时间:____年____月____日序言下载提示:该文档是本店铺精心编制而成的,希望大家下载后,能够帮助大家解决实际问题。

文档下载后可定制修改,请根据实际需要进行调整和使用,谢谢!并且,本店铺为大家提供各种类型的经典范文,如合同协议、工作计划、活动方案、规章制度、心得体会、演讲致辞、观后感、读后感、作文大全、其他范文等等,想了解不同范文格式和写法,敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as contract agreements, work plans, activity plans, rules and regulations, personal experiences, speeches, reflections, reading reviews, essay summaries, and other sample essays. If you want to learn about different formats and writing methods of sample essays, please stay tuned!个人理财计划书(优秀8篇)计划是一种为了实现特定目标而制定的有条理的行动方案。

个人理财计划书(10篇)

个人理财计划书(10篇)

个人理财计划书(10篇)个人理财计划书1大二,21岁,家庭条件中等水平。

所有费用靠父母提供,现无打工或兼职,每月父母提供生活费500元。

每月基本生活费250元,通讯费50元,其他费用100元,每月大概平均剩余100元。

虽有银行账户但少有存款且为活期。

因为现在正在大学学习期间,是人生学习的黄金时期,我将尽可能多学习一些知识,进行自我职业培训,考一些资格证,或是自己感兴趣的技能对自己进行投资,以期在以后的事业中得到长期的回报,因为现阶段学业任务重,课程多,现没有兼职的打算。

但是要尽力利用手中的有限资源,加强自己的投资理财观念,为毕业找工作做打算。

个人理财计划书2投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入(下面将对大学生活而和学习做重点介绍)。

1大学期(4年)年龄(20~23岁)没有经济基础,应将手中的钱好好的运用,最好不要投资,可以选择做兼职,但最重要的是储蓄理财知识。

①勤俭节约稳健当先②关注对账单③慎用信用卡④学习金融知识⑤认识理财工具⑥理财需要付出一个核心思想即开源节流。

目前自己谈不上财务独立,除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源,主要的资金需求就是满足自己的生活需要。

从这个角度来讲,我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。

在支出方面要进行严格管理,不与人攀比,不爱慕虚荣,形成节俭的宝贵品质,同时也能够更有效地积累净资产。

在大学生投资理财方面要理性,不要盲目跟风,有闲置资金可以适当学习投资,但一定要注意风险。

关注自己的对账单,就能够有所发现。

对账单应集中管理,以便于分析,有时间的话应动手列出汇总表格。

一方面可以观察自己的消费行为,是否合理,能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用,即产生成本,同时学习了解信用卡的计息方式,尽量避免不必要的支出。

积极学习科学合理的投资理财知识,尝试做一些小投资,股票、债券等,培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力,需要极大的耐心和毅力。

提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。

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  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

个人理财规划报告初级白领小王的理财规划目录声明 1 客户情况分析 21、个人基本资料 22、个人经济情况 23、个人保障情况 3 客户理财目标 3 宏观经济分析和数据假设 3一、预测通货膨胀率 3二、预测收入增长率 4三、预测支出增长率及消费水平增长率 4四、最低现金持有量 4五、预测未来北京房价均价及增长率 4六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4 理财规划建议 4一、应急准备金规划 5二、收支盈余规划 5三、购房准备金规划 6四、个人保障规划7五、创业准备金9 理财规划方案的执行9一、敏感的分析9二、方案执行10 总结10声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料(包括:急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划),参照我国统计局公布的宏观经济数据后,作出一些通常可接受的假设、合理的估计,结合客户自身的理财和人生目标,制定出本理财规划书。

本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。

本理财计划书由广东培正学院15经济2班,鄢世豪制定。

客户情况分析1、个人基本资料王先生五年前毕业以后,怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。

三年来,他做了几份工作,收入也提升了,还买了一辆二手捷达车。

目前在一家公司做销售员,每天跑业务。

他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。

他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。

王先生现在单身,并在近五年不想结交女朋友,他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源,给自己多攒些钱,为他以后的事业打好基础。

2、个人经济情况下,保证基本生活状态的支出。

实物资产计算根据市场平均成交价,二手捷达在市场基本成交价为1.5万。

因为王先生做销售工作,工资状况为基本工资(4000元)+销售提成,因此有1000元的上下浮动。

根据我国未来市场预估,王先生不会出现太大的业绩浮动,所以工资收入暂定为9000元/月。

3、个人保障情况王先生在企业做销售工作,生活收入完全依靠与销售业绩,受市场前景影响十分严重,收入浮动较大。

并且王先生在北京工作的三年期间除了基本五险一金意外并没有购买其他的保险。

所以王先生在个人生命财产安全保障方面有重大缺漏。

建议,王先生在除去本职工作外,在根据自身情况下适当的兼职其他工作,实现创收。

就人身财产安全方面,王先生可以考虑一些意外保险或医疗保险,加强对自身安全的保障。

客户理财目标根据王先生所提供的信息和要求,我们将您的理财目标归结为:●希望为两三年后的创业积累创业启动资金。

●为以后落户北京提前做准备。

虽然王先生暂时对落户安家没有打算,但是不论从创业资金还是未来结婚考虑,买房子都是必不可少的。

●建立个人保险规划。

虽然王先生看起来还年轻身体很健康,但是为了规避意外伤害带来的损失,购买一些意外伤害保险还是十分有必要的。

根据目标,结合实际情况。

我们认为,王先生的理财计划可以结合目标需要的时间差,对三个目标同时进行理财投资。

由达成的先后顺序分别是购买保险、投资房产、积累资金。

宏观经济分析和数据假设本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月,由于基本信息尚不足够完整以及对未来经济周期波动可能对本理财造成一定影响,为便于做出数据详实的理财规划,我们对相关内容做出如下假设和预测:一、预测通货膨胀率自2011年末以来通货膨胀率一直都在大幅回落,所有指标现在都处于多年低点。

以消费者价格指数(CPI)涨幅为例,2014年11月份该指标已经从2010-11年平均4%的水平下降至1.4%;生产者价格指数(PPI)已经连续33个月下滑,46个月处于负值;今年到现在为止,平减指数处于2000年开始记录季度数据以来的最低水平。

受到2015年全国CPI涨幅整体下降的影响,根据国家统计局数据2016年第一季度北京CPI同比上涨1.6%,专家预测在未来五年内,全国地区通货膨胀平均水平下降到1%,即使部分地区涨幅较高也不会超过3%。

由于北京地区物价水平相较于全国其他地区较高,我们将2%作为北京地区未来五年通货膨胀率的假定值。

二、预测收入增长率从2014年以来中国各地区实际薪酬都在稳步增长,各地增长幅度在7%至8.3%左右。

根据研究报告显示2015年中国的总体薪酬增长为8.0%达到,相比2014年8.6%有所减少,总体调薪上涨趋势放缓。

从不同城市涨薪幅度来看,二线城市涨幅最快达到8.8%,比一线城市高出1%。

所以结合全球整体经济态势及未来我国未来通货膨胀率,预计未来五年北京地区收入增长率达到7.5%。

三、预测支出增长率及消费水平增长率国家统计局数据显示,2015年中国全国居民人均消费支出15712元,比上年增长8.4%,,城镇居民人均消费支出21392元,增长7.1%,考虑到一线城市北京的物价总水平较其他地区高,所以暂定未来五年,北京地区人均支出增长率为7.5%。

四、最低现金持有量从财务安全和投资稳定性角度出发,个人应当持有可以满足其3-6个月开支最低现金储备,以备不时之需。

,同时为抵御通货膨胀,每年最低现金持有量也应当相应增加。

在评价未来现金流量状况时,我们会使用这一假设值。

五、预测未来北京房价均价及增长率2015年北京纯商品房成交价在29457元/平米,同比2014年增长9.7%。

假设2016年北京纯商品房为3万元/平米,未来五年每年涨幅为10%,并保持不变。

六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣根据2016年2月央行基准贷款利率是4.9%(五年以上),北京银行对首套房贷提供8.5折的房贷利率优惠。

即北京银行首套房贷利率是4.17%,在未来两年内这一利率维持不变。

理财规划建议王先生是一个有理想有抱负的青年,五年前来到北京,并在北京工作三年。

虽然根据北京市购房政策限制,还差两年时间才能在北京购房,如今只能与人一起租房。

但他有自己的想法,想在未来几年内开展自己的事业之路。

一、应急准备金规划我们一般建议准备3-6个月的生活费支出作为应急准备金。

因此王先生的应急准备金可计提至6个月的支出,共3.6万元,其中1万元银行活期,2.6万元可投入货币市场基金,值得注意的是在低通胀水平下货币基金兼具收益与流动性,并且已经可以取得跑赢通胀的预期收益很适合现在持有小额度资金投资。

目前,你的活期及现金在31500元,剩下的4500元应急准备可以从本年度的收支结余来出。

二、收支盈余规划个人收支盈余是个人财富积累的基础,所谓个人盈余,用最简单的话来讲就是个人收入减个人支出和最低现金储备后,剩余的部分。

盈余规划是理财的第一步,以后要实现家庭理财目标,除了靠已有的个人财富外,关键要通过支用历年积累的盈余本金和投资收益来实现。

盈余分配积累用途如下:●当年收入不能满足当年的支出时,可从历年积累盈余中支取●理财目标实施过程中,如遇资金不足,可从历年积累盈余中支取●房贷准备金、创业准备金做准备●家庭最低现金储备一旦被挪用,应以历年积累盈余补充根据之前王先生的财产情况,目前的月收入为9000,月支出6000,每月可节余3000元,年收入108000,年盈余36000元。

储蓄率仅为33.3%,因此建议王先生可以在三至四年内将储蓄率提高到60%。

可以从上图看出,提高储蓄率在五年期间多累积1.5-2万的财富。

根据王先生属于年轻投资者,风险承受能力较大。

鉴于目前金融环境,建议王先生把每年盈余按照5:2:3的结构进行分配,50%用于投资流动性较高的产品如优质偏债类基金组合;20%推荐用于比较稳定的投资品如定期存款;30%投资于收益性较高的偏股型基金,股票型基金、指数型基金投资少、波动低、双向操作的特点符合王先生在中短期内积累资金的需求。

当然,这样的投资组合不可能一成不变,投资组合的构成应与理财目标达成的期限相关。

达成期限越长,相应投资组合的风险性高的产品,达成期限越短,相应投资组合中的流动性高的无风险产品要多一些。

此外,还有两个很重要的问题需要去关注:一是要经常留意各个已投资产品的走势和表现,做好评价工作,及时吐纳故新,二是要保持一个良好的投资心态是期望低一点,风险承受能力高一点,基于此我们假设您个人盈余投资回报率为6.05%。

三、购房准备金规划鉴于王先生有210万的拆迁费存款,并且王先生想要为未来创业积累起始资金。

我们建议王先生可以现在将210万元拆分,一部分用于两年后购房支付首付。

而后根据北京未来五年房价走势增长的情况下,五年后可通过将房子抵押贷款筹集创业资金。

假设王先生从2017年开始买房那么,根据首付比例有以下几种情况:根据首付金额我们建议王先生从210万元中拆分出100万,投入到购房准备金中,并将购房准备金投入到选股能力较强、风格稳健的基金,早期以安全边际较高的大盘蓝筹主动型基金为主。

在两年内获得稳定安全的收益,并根据两年后收益决定选择何种首付比例购房。

关于购房准备金中的100万,王先生作为长期低风险型投资者,应当考虑偏股型、债券型、货币型资产配置建议分别为40%、40%、20%。

投资项目所投资比重预期收益率综合收益率偏股型40% 4.30% 1.72%偏债型40%9.00% 3.60%偏货型20% 3.20%0.64%合计预期收益 5.96%综合考虑购房准备金两年后本息合计:1000000*(1+5.96%*2)=1119200元实际情况还需依照市场情况确定,同时购房准备金中最后购房后结余的钱投入还贷准备金中。

四、个人保障规划人的一生中,最重要的东西不是金钱,也不是名利,而是人们的健康安全。

对于那些刚刚工作,收入还不高的年轻人来说,理财保险或是重疾保险可能相对来说费用要贵些,而且相对来说没有那么需要,那么白领一年期意外保障险就是不错的选择。

王先生虽然是单身,但对他来说保险筹划同样不可以少,原因在于,目前重大疾病及重大事故死亡呈年轻化趋势发展,由于胡先生从事销售工作,现对于用车的频率很高,出现交通事故的几率也相应提高,所以提早给自己置办一份保险是很有必要的。

这一款保险产品正合适与王先生这样初级白领。

同时王先生还可根据工作的的性质来分配各最高保单。

五、创业准备金王先生作为有理想有目标的新一代年轻人,注重自己的事业发展。

希望未来能够创业。

既然谈及创业那么必然离不开创业前期的投资资金。

对于创业资金的积累必定是越多越好。

所以我建议将扣除100万作为购房资金的210万安迁费剩下的110万放入创业准备金中。

同时将每年的盈余分出30%放入创业资金中。

同时按照盈余投资方式每年6.05%收益进行投资:由上图可看出到第五年创业资金达到170万元,若出现资金不足还可将房产抵押贷款,根据各银行数据显示商品住宅的抵押率最高可达70%。

因此王先生五年后创业最大可用资金最低达到:1,685,128+3,162,200=4,847,328元。

约485万元,足够王先生开展自己的事业。

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