培训试题(贷前调查)

培训试题

一、是非题：

1.流动资金贷款是指期限为3年以下用于商品的生产和流通经营和其他劳务、服务性经营所需周转资金的人民币贷款业务。（）答案：对。

2.借款金额应与借款人自身的销售规模、资产规模相匹配，可通过对借款人前三年销售规模、当年定单、合同签订情况、应收账款及存货占用数额判断借款金额的合理性。（）

答案：对。

3.贷前调查应查阅借款人贷款卡内容，只需统计其未还贷余额和对外担保余额即可。（）

答案：错。通过审查借款人的贷款卡信息资料，掌握借款人借款和对外担保数额及风险状况。如察看借款人未还贷信息，五级分类结果是否正常，判断是否有逾期情况。对外担保是否有逾期等4．在对借款人财务状况进行分析时，若发现报表存在勾稽关系明显不符的，应视同假报表。

答案：对。

5．对于首贷户的贷前调查工作，可由负责该客户的信贷员独自一人完成。（）

答案：错。对于首贷户的贷前调查工作，必须指派双人前往，共同办理。

6．存货情况调查表等四张调查表，因企业财务人员对其内容较为

了解，可由其代为填写。（）

答案：错。

二、单项选择

1．以销售收入作为还款来源的，应重点对借款人的销售收入与（A）及（B）进行比较，判断还款来源是否足以偿还到期债务。

A、即期现金流量

B、同期要偿还的对外债务

C、投资收益

2．营业周期是指（C ），是银行确定贷款期限的主要依据。

A、应收账款收转天数

B、存货周转天数

C、应收账款周转天数+存货周转天数

3．净资产借款率是指（C ），反映借款人净资产对银行借款的保证程度。

A、短期借款/所有者权益

B、长期借款/所有者权益

C、（短期借款+长期借款）/所有者权益

4．资本固化率是指（），该指标不同的行业有不同的水平，相对而言，制造业等行业资本固化率水平较高。

A、固定资产/实收资本

B、固定资产/所有者权益

C、（总资产-流动资产）/所有者权益

5．首贷户原则上应已在本行开立基本帐户或一般存款帐户（）以上，有正常的结算往来；

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

6．在本行即期信用等级（D ）（含）以下的，原则上不能首贷或增贷；

A、A

B、AA

C、BBB

D、BB

三、多项选择

1．贷前调查要达到的目的包括（A、B、C、D、E、F）：

A、取得合法、真实、有效的客户信息资料；

B、了解借款人的概况，并对借款人的经营情况、财务情况、资信情况进行分析；

C、分析借款人申请借款的原因是否正常合理；借款用途是否真实必要，金额是否合理、借款期限与用途是否匹配；

D、分析借款人是否有可靠还本付息资金来源，能否取得合法有效担保;

E、对于授信业务中存在的显性风险的进行识别判断并提出相应的防范措施；

F、在调查核实、分析、判断的基础上，按总行有关定，对借款金额、期限、利率、担保方式等作出调查结论。

2．流动资金贷款常见的借款原因包括：（A、B、D ）

A、季节性销售高峰

B、持续的高销售增长期

C、资金被关联企业占用

D、资产周转率下降

3．借款人以流动资金名义进行融资，但涉嫌用于以下（A、B、C、D）方面，调查人员应予以充分揭示：

A贷款用于股本权益性投资；

B 贷款用于有价证券、期货、金融衍生品投资、房地产等投机经营的；

C 贷款用于其他信贷业务保证金的；

D 贷款用于验资或增资扩股的；全额保证金担保的信贷产品；

4．贷前调查需核对借款人存贷款的余额及对外提供担保的情况，分析其结算、贷款清偿等守信程度，应主要查阅并核对（A、B、D）

A、《贷款卡》

B、《银行对帐单》

C、营业执照

D、《资产负债表》

5．下列选项属于我行不得接受的财产抵押的是（A、B、C）：

A、土地性质为集体所有的土地使用权的厂房等建筑物。耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本办法有规定的除外；

B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

C、为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产。但非上市公司经股东大会决议同意的除外；

D、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

6. 在贷前调查的实际操作中要根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行调查、分析、评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。下列说法中正确的是（A、B、C）

A、票据承兑应对真实贸易背景进行核实；应核实税收证明等相关文件；应严格按要求履行了票据承兑的相关程序。

B、贴现票据应符合票据法规定的形式和实质要件；应对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；应对贴现票据信用状况进行评估；

应对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。

C、开立信用证应对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人应按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，应按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。