培训试题(贷前调查)
贷款尽职调查试题及答案
商业银行“贷款三查”培训试题及答案一、单项选择1、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的二申请的客户授信业务，应申请回避。
A、关系人B、亲戚C、银行高管D、家庭成员2、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以为主，—间接调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
A、直接调查B、实地调查C、征信调查D、对口调查3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况4、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过 B 。
A、4 年B、5 年C、6 年D、10 年5、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住」_以上（含）的港、澳、台居民及外国人。
A、半年B、一年C、二年D、三年6、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应严密监控_ 流动资金贷款使用悄况，防止用流动资金贷款为房地产开发项U垫资。
A、房地产企业B、建材企业C、建筑施工企业D、关联企业7、商业银行应至少_旦_对全部贷款进行一次分类。
A.每月B.每季度C.每半年D.每年8、出现下列D 种选项所列情况，贷款应划入次级类：A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作B.贷款保证人的财务状况出现疑问C.借款人未按规定用途使用贷款D.借款人不能偿还对其他债权人的债务9、下列选项中属于关注类贷款的是 A :A.改变贷款用途B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款D.需要重组的贷款10、下列 D 提供担保时无需登记:A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票11、 B 不能成为抵押标的物。
银行从业资格公司信贷(贷款申请受理和贷前调查)练习试卷1(题后
银行从业资格公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是( )。
A．在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B．对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C．如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D．业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈正确答案：B 涉及知识点：贷款申请受理和贷前调查2．下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是( )。
A．客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B．业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见C．业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询D．风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见正确答案：B 涉及知识点：贷款申请受理和贷前调查3．公司贷款安全性调查的内容不包括( )。
A．对借款人法定代表人的品行进行调查B．对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C．对保证人的财务管理状况进行调查D．对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查正确答案：B 涉及知识点：贷款申请受理和贷前调查4．贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。
A．过去三年的经营效益情况B．当前经营情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定正确答案：D 涉及知识点：贷款申请受理和贷前调查5．贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意( )变化对抵押担保额的影响程度。
A．CDP增长率B．汇率C．通货膨胀率D．存款准备金率正确答案：B 涉及知识点：贷款申请受理和贷前调查6．在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。
A．流动资金数额和周转速度B．主要客户、供应商和分销渠道C．资产负债比率D．存货净值和周转速度正确答案：B 涉及知识点：贷款申请受理和贷前调查多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷(初级)》第二章 贷款申请受理和贷前调查(历年真题库)
第二章贷款申请受理和贷前调查一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1、下列不属于贷前调查主要对象的是（）。
[2018年6月真题]A. 抵（质）押人B. 借款人的开户行C. 担保人D. 借款人【答案】B【详解】贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。
业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。
2、（）是商业银行信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。
[2018年6月真题]A. 委托调查B. 搜寻调查C. 关联调查D. 现场调研【答案】D【详解】由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。
开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。
3、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。
[2017年10月真题]A. GDP增长率B. 汇率C. 存款准备金率D. 通货膨胀率【答案】B【详解】对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。
4、在银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。
[2017年10月真题]A. 产品市场占有率B. 资产负债比率C. 流动资金数额和周转速度D. 存货净值和周转速度【答案】A【详解】借款人财务状况主要包括以下内容：①根据近三年及当期财务报表分析资产负债比率、流动资产和流动负债结构、主营业务利润率变化情况及原因、投资收益、营业外收入对利润总额的影响程度、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力、财务数据真实性；②流动资金数额和周转速度；③存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；④应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；⑤应付账款情况；⑥对外投资情况、在建工程与固定资产的分布情况；⑦亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。
贷前尽职调查培训
贷前尽职调查培训一、贷前尽职调查的重要性贷前尽职调查是贷款审批过程中的重要环节，它可以帮助金融机构全面了解借款人的信用情况、还款能力、借款用途等关键信息。
通过贷前尽职调查，金融机构可以有效评估借款人的信用风险，减少坏账风险，保护自己的资金安全。
因此，提高贷前尽职调查的准确性和有效性对于金融机构来说至关重要。
二、贷前尽职调查培训的目标贷前尽职调查培训的目标是帮助贷款人员全面掌握贷前尽职调查的方法和技巧，提高贷前尽职调查的准确性和有效性。
具体包括以下几个方面：1. 掌握贷前尽职调查的基本流程和要求；2. 学习如何收集和分析借款人的信用资料；3. 掌握风险评估模型和工具的使用方法；4. 学习如何进行贷款申请审核和审批；5. 掌握如何撰写贷前尽职调查报告；6. 学习如何保持贷前尽职调查的客观性和公正性。
通过培训，贷款人员可以全面提升自己的专业知识和技能，提高贷前尽职调查的质量和效率。
三、贷前尽职调查培训的内容贷前尽职调查培训的内容应该包括以下方面：1. 贷前尽职调查的基本流程和要求贷前尽职调查包括信息收集、调查分析、风险评估和报告撰写等环节，培训应该全面介绍这些基本流程和要求。
2. 信用资料的收集和分析培训应该指导贷款人员如何收集和分析借款人的信用资料，包括个人信息、家庭状况、职业情况、财务状况等方面的资料。
3. 风险评估模型和工具的使用方法培训应该介绍各种风险评估模型和工具的使用方法，帮助贷款人员快速准确地评估借款人的信用风险。
4. 贷款申请审核和审批培训应该教导贷款人员如何进行贷款申请的审核和审批，以确保贷款的安全和合规。
5. 贷前尽职调查报告的撰写培训应该指导贷款人员如何撰写客观、准确的贷前尽职调查报告，以便领导和相关部门进行审阅和决策。
6. 客观性和公正性的维护培训应该强调贷前尽职调查应该客观公正，不受任何非理性因素的影响，确保贷前尽职调查的准确性和有效性。
通过以上内容的培训，贷款人员可以全面掌握贷前尽职调查的方法和技巧，提高工作质量和效率。
银行业专业人员职业资格中级公司信贷(贷款申请受理和贷前调查)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款申请受理和贷前调查）-试卷2(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：4，分数：8.00)1.( )综合反映了商业银行经营管理的水平。
（分数：2.00）A.贷款安全性B.贷款发放额C.存款吸收额D.贷款效益性√解析：解析：贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。
2.应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为( )。
（分数：2.00）A.商业银行固定资产贷款贷前调查报告√B.银行流动资金贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告解析：解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：①借款人资信情况；②项目合法性要件取得情况；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦项目风险分析；⑧还款能力；⑨担保情况；⑩银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。
3.对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括( )。
（分数：2.00）A.真实性B.完整性C.准确性√D.有效性解析：解析：流动资金贷款的贷前调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
4.下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是( )。
（分数：2.00）A.还款来源分析√B.技术与工艺流程C.不确定性分析D.市场需求预测解析：解析：BCD三项是项目融资贷前调查报告的内容。
二、多项选择题(总题数：15，分数：30.00)5.在商业银行贷前调查中，贷款合法合规性调查主要包括( )。
[2016年6月真题]（分数：2.00）A.认定借款人、担保人合法主体资格√B.对借款人、保证人法定代表人的品行、业绩、能力和信誉的调查C.对抵押物的价值评估情况进行认定D.对抵质押物品或权利的合法性、有效性进行认定√E.对贷款使用是否合法合规进行认定√解析：解析：BC两项属于贷款安全性调查的内容。
授信贷前调查培训效果测试题
授信贷前调查培训效果测试题一、填空题1、企业流动资金贷款需求量测算，应基于企业的真实需求，和相结合。
（定量分析、定性分析）2、宏观经济变化对客户的影响一般是国家通过调整和，并作用具体行业及相关企业而得以实现的。
（产业政策、信贷政策）3、授信业务担保一般包括、、担保方式。
（保证、抵押、质押）4、授信贷前尽职调查必须遵循、、、的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。
（真实、准确、完整、有效）5、我行授信调查实行调查制度，我行授信担保核保实行核保制度。
（双人、双人）6、房地产开发项目四证是指、、、。
（《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》）7、授信贷前尽职调查以方式为主，以方式为辅。
（现场调查、非现场调查）8、授信批复（除项目类贷款批复外）启用时间不超过，项目类贷款批复的启用时间不超过。
（3个月、6个月）9、通俗地说，授信业务风险评价就是要找出各种对造成影响的因素，并加以评价是否可以接受，最终解决相关授信业务“做不做”的问题。
（客户还款来源）10、各级信贷经营单位应在授信额度到期前至少，完成新一轮授信的上报工作。
（60天）11、《国务院关于投资体制改革的决定》规定，对于企业不使用政府投资建设的项目，一律不再实行，区别不同情况实行和。
（审批制、核准制、备案制）12、一个完整的授信方案由和两部分组成。
（授信结构、风险控制措施）13、预付账款周转次数等于 /平均预付账款余额，预收账款周转次数等于 /平均预收账款余额。
（销售成本、销售收入）。
14、存货周转次数等于 /平均存货余额，应付账款周转次数等于 /平均应收账款余额。
（销售成本、销售成本）15、一个行业的成长一般经历三个主要阶段，即、和。
( 新兴、成熟和衰退)16、客户在使用授信额度期间，单笔授信业务的发生日须在授信额度到期日前，单笔授信业务的到期日不得超过授信额度到期日后的。
（半年）17、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是。
1.银行信贷业务法律问题精解(1)—贷前调查
课后测试
测试成绩：80.0分。
恭喜您顺利通过考试！
多选题
•1、贷前调查时，客户身份识别的手段有（）（20 分）
A
与客户面谈
B
现场实地调查
C
第三方调查
D
查询征信系统
正确答案:A B C D
•2、如何进行商户与交易对手间的贸易背景真实性审核（）（20 分）
A
审查商品交易合同
B
审查交易合同对应的发票
C
查看交易合同对应货物的运输单据
D
审查商户的纳税记录
正确答案:A B C D
判断题
•1、银行对借款企业信用信息进行查询，不需要征得企业的授权。
（20 分）
A
正确
✔ B
错误
正确答案:错误
•2、银行承兑汇票业务贸易背景不真实，会产生合规性风险。
（20 分）✔ A
正确
B
错误
正确答案:正确
•3、根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，借款人办理的各种贷款，贷款人都应要求其当面签订借款合同及其他相关文件。
（20分）
✔ A
正确
B
错误
正确答案:错误。
贷款尽职调查试题及答案
商业银行“贷款三查”培训试题及答案一、单项选择1、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的 A 申请的客户授信业务，应申请回避。
A、关系人B、亲戚C、银行高管D、家庭成员2、银监会2007年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以为主， B 间接调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
A、直接调查B、实地调查C、征信调查D、对口调查3、银监会2009年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、A等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况4、中国人民银行2008年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过 B 。
A、4年B、5年C、6年D、10年5、中国人民银行、银监会2008年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 B 以上（含）的港、澳、台居民及外国人。
A、半年B、一年C、二年D、三年6、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应严密监控 C 流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。
A、房地产企业B、建材企业C、建筑施工企业D、关联企业7、商业银行应至少__ B _对全部贷款进行一次分类。
A.每月B.每季度C.每半年D.每年8、出现下列 D 种选项所列情况，贷款应划入次级类：A. 借款人还款意愿差，不与银行积极合作B. 贷款保证人的财务状况出现疑问C. 借款人未按规定用途使用贷款D. 借款人不能偿还对其他债权人的债务9、下列选项中属于关注类贷款的是 A ：A.改变贷款用途B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款D.需要重组的贷款10、下列 D 提供担保时无需登记：A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票11、 B 不能成为抵押标的物。
003.贷前调查
第3节贷前调查考点1：贷前调查概述★• 贷前调查的概念• 贷前调查是指银行受理借款人申请后，对借款人的信用状况以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况的过程• 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键• 贷前调查的方法• 以实地调查为主，间接调查为辅实战演练单选：下列选项中，（ ）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
A．贷前调查B．贷款审核C．贷款监督D．贷款担保【答案】A【解析】A 贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，本阶段银行会花费相当的时间和精力，通过现场调研等各种方法对借款人的合法性、安全性、盈利性等进行调查，核实各种情况，确保贷款具有必要的基础和条件，因而是贷款发放后能否如数按期收回的关键。
考点2：贷前调查的方法★★• 现场调研（最常用、最重要的方法）• 现场会谈：约见尽可能多的、不同层次的成员，包括各部门主管• 实地考察：亲自参观生产经营场所，视察厂房、设备或生产流水线，侧重调查：生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等• 非现场调查• 搜寻调查：通过媒介物搜寻有价值资料，如互联网资料等• 委托调查：通过中介机构或银行自身网络开展调查• 其他方法：通过接触客户关联企业、竞争对手或个人获取信息或通过行业协会、政府职能部门了解客户• 注：实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实实战演练多选：贷前调查的方法主要包括（ ）。
A．委托调查B．客户评级C．搜寻调查D．通过行业协会了解情况E．现场调研【答案】ACDE【解析】【解析】在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择。
业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。
1．现场调研；2．非现场调查（搜寻调查、委托调查、其他方法（如通过行业协会了解客户的真实情况））。
小微企业贷前调查及技巧课后测试
单选题1. 以下哪类借款用途的风险最低？（）×A 取得资产B 偿还债务C 替代股权D 风险水平都一样正确答案： A2. 消费者贷款，借款人每个月的还款不应超过其所得的（）×A 二分之一B 三分之一C 四分之一D 五分之一正确答案： B多选题3. 信贷业务流程可以分为前、中、后台，前台的主要任务是（）×A 产品管理B 风险管理C 营销管理D 贷后管理正确答案： A C4. 以下属于信贷业务流程后台工作内容的是（）×A 贷后监控B 产品设计C 逾期催收D 不良处置正确答案： A C D5. 银行对借款企业进行征信调查的步骤包括（）√A 拟定征信计划B 搜集征信资料C 调查分析D 进行实地征信E 撰写征信调查报告正确答案： A B C D E6. 对小微企业进行评估时，三表指的是（）√A 水表B 电表C 工资表D 税表正确答案： A B D7. 以下哪种做法会增加盈余（）√A 虚增营业收入B 虚减营业成本C 降低营业收入D 虚增营业成本正确答案： A B8. 通过以下哪些数据，我们可以粗略估算企业的营运资金缺口（）√A 应收账款周转期B 应付账款周转期C 存货周转期D 月平均销售额正确答案： A B C D判断题9. 还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。
√正确错误正确答案：正确10. 银行确保债权的时候，应将外部保障列为优先考虑的主要因素。
√正确错误正确答案：错误。
小微企业贷前调查及技巧课后测试
1. 信贷业务流程可以分为前、中、后台，中台的主要任务是（ ） × A 产品管理 B 风险管理 C 营销管理 D 贷后管理 正确答案： B 多选题 2. 信贷业务流程可以分为前、中、后台，前台的主要任务是（ ） √ A 产品管理 B 风险管理 C 营销管理 D 贷后管理 正确答案： A C 3. 以下属于信贷业务流程后台工作内容的是（ ） √ A 贷后监控 B 产品设计 C 逾期催收 D 不良处置 正确答案： A C D 4. 银行对借款企业进行征信调查的步骤包括（ ） √ A 拟定征信计划 B 搜集征信资料 C 调查分析 D 进行实地征信 E 撰写征信调查报告 正确答案： A B C D E 5. 银行对小微企业信用评估的 5P 包括（ ） √ A 借款客户 B 资金用途 C 还款来源 D 债权保障
E 借款企业授信展望 正确答案： A B C D E 6. 对小微企业进行评估时，三表指的是（ ） √ A 水表 B 电表 C 工资表 D 税表 正确答案： A B D 7. 通过以下哪些数据，我们可以粗略估算企业的营运资金缺口（ ） √ A 应收账款周转期 B 应付账款周转期 C 存货周转期 D 月平均销售额 正确答案： A B C D 8. 以下属于产品管理内容的是（ ） × A 产品调研 B 产品设计 C 营销技巧 D 团队建立 正确答案： A B 判断题 9. 还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。
√ 正确 错误 正确答案： 正确 10. 银行确保债权的时候，应将外部保障列为优先考虑的主要因素。
√ 正确 错误 正确答案： 错误
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银行业专业人员职业资格考试《公司信贷(初级)》第二章 贷款申请受理和贷前调查(历年真题库)
第二章贷款申请受理和贷前调查一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1、下列不属于贷前调查主要对象的是（）。
[2018年6月真题]A. 抵（质）押人B. 借款人的开户行C. 担保人D. 借款人【答案】B【详解】贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。
业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。
2、（）是商业银行信贷贷前调查中最常用、最重要的一种方法。
[2018年6月真题]A. 委托调查B. 搜寻调查C. 关联调查D. 现场调研【答案】D【详解】由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。
开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。
3、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。
[2017年10月真题]A. GDP增长率B. 汇率C. 存款准备金率D. 通货膨胀率【答案】B【详解】对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。
4、在银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。
[2017年10月真题]A. 产品市场占有率B. 资产负债比率C. 流动资金数额和周转速度D. 存货净值和周转速度【答案】A【详解】借款人财务状况主要包括以下内容：①根据近三年及当期财务报表分析资产负债比率、流动资产和流动负债结构、主营业务利润率变化情况及原因、投资收益、营业外收入对利润总额的影响程度、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力、财务数据真实性；②流动资金数额和周转速度；③存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；④应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；⑤应付账款情况；⑥对外投资情况、在建工程与固定资产的分布情况；⑦亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考前冲刺测试卷包含答案
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款考前冲刺测试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列关于个人汽车贷款前调查的说法，错误的是（）A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行【答案】 B2. —次还本付息法的特点不包括（）。
A.利随本清B.—般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款C.一般适用于期限在1年以上的贷款D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法【答案】 C3. 个人汽车贷款的贷款对象必须要满足的条件为（）。
A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满18周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款【答案】 D4. 下列关于个人住房装修贷款的说法，错误的是（）。
A.借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力B.借款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证C.贷款期限一般为1—3年，最长不超过5年（含5年）D.个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺【答案】 D5. （2019年真题）下列关于贷款发放的具体流程，错误的是（）。
A.借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明B.当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C.借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理D.对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回【答案】 C6. 下列关于国家助学贷款风险补偿金管理说法中，错误的是（）。
A.风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表，，上报分行B.分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行.由总行提交全国学生贷款管理中心C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户【答案】 B7. 无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）万元人民币。
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培训试题
一、是非题：
1.流动资金贷款是指期限为3年以下用于商品的生产和流通经营和其他劳务、服务性经营所需周转资金的人民币贷款业务。
（）答案：对。
2.借款金额应与借款人自身的销售规模、资产规模相匹配，可通过对借款人前三年销售规模、当年定单、合同签订情况、应收账款及存货占用数额判断借款金额的合理性。
（）
答案：对。
3.贷前调查应查阅借款人贷款卡内容，只需统计其未还贷余额和对外担保余额即可。
（）
答案：错。
通过审查借款人的贷款卡信息资料，掌握借款人借款和对外担保数额及风险状况。
如察看借款人未还贷信息，五级分类结果是否正常，判断是否有逾期情况。
对外担保是否有逾期等4．在对借款人财务状况进行分析时，若发现报表存在勾稽关系明显不符的，应视同假报表。
答案：对。
5．对于首贷户的贷前调查工作，可由负责该客户的信贷员独自一人完成。
（）
答案：错。
对于首贷户的贷前调查工作，必须指派双人前往，共同办理。
6．存货情况调查表等四张调查表，因企业财务人员对其内容较为
了解，可由其代为填写。
（）
答案：错。
二、单项选择
1．以销售收入作为还款来源的，应重点对借款人的销售收入与（A）及（B）进行比较，判断还款来源是否足以偿还到期债务。
A、即期现金流量
B、同期要偿还的对外债务
C、投资收益
2．营业周期是指（C ），是银行确定贷款期限的主要依据。
A、应收账款收转天数
B、存货周转天数
C、应收账款周转天数+存货周转天数
3．净资产借款率是指（C ），反映借款人净资产对银行借款的保证程度。
A、短期借款/所有者权益
B、长期借款/所有者权益
C、（短期借款+长期借款）/所有者权益
4．资本固化率是指（），该指标不同的行业有不同的水平，相对而言，制造业等行业资本固化率水平较高。
A、固定资产/实收资本
B、固定资产/所有者权益
C、（总资产-流动资产）/所有者权益
5．首贷户原则上应已在本行开立基本帐户或一般存款帐户（）以上，有正常的结算往来；
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
6．在本行即期信用等级（D ）（含）以下的，原则上不能首贷或增贷；
A、A
B、AA
C、BBB
D、BB
三、多项选择
1．贷前调查要达到的目的包括（A、B、C、D、E、F）：
A、取得合法、真实、有效的客户信息资料；
B、了解借款人的概况，并对借款人的经营情况、财务情况、资信情况进行分析；
C、分析借款人申请借款的原因是否正常合理；借款用途是否真实必要，金额是否合理、借款期限与用途是否匹配；
D、分析借款人是否有可靠还本付息资金来源，能否取得合法有效担保;
E、对于授信业务中存在的显性风险的进行识别判断并提出相应的防范措施；
F、在调查核实、分析、判断的基础上，按总行有关定，对借款金额、期限、利率、担保方式等作出调查结论。
2．流动资金贷款常见的借款原因包括：（A、B、D ）
A、季节性销售高峰
B、持续的高销售增长期
C、资金被关联企业占用
D、资产周转率下降
3．借款人以流动资金名义进行融资，但涉嫌用于以下（A、B、C、D）方面，调查人员应予以充分揭示：
A贷款用于股本权益性投资；
B 贷款用于有价证券、期货、金融衍生品投资、房地产等投机经营的；
C 贷款用于其他信贷业务保证金的；
D 贷款用于验资或增资扩股的；全额保证金担保的信贷产品；
4．贷前调查需核对借款人存贷款的余额及对外提供担保的情况，分析其结算、贷款清偿等守信程度，应主要查阅并核对（A、B、D）
A、《贷款卡》
B、《银行对帐单》
C、营业执照
D、《资产负债表》
5．下列选项属于我行不得接受的财产抵押的是（A、B、C）：
A、土地性质为集体所有的土地使用权的厂房等建筑物。
耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本办法有规定的除外；
B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
C、为本公司的股东或者其他个人债务提供抵押担保的公司财产。
但非上市公司经股东大会决议同意的除外；
D、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
6. 在贷前调查的实际操作中要根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行调查、分析、评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。
下列说法中正确的是（A、B、C）
A、票据承兑应对真实贸易背景进行核实；应核实税收证明等相关文件；应严格按要求履行了票据承兑的相关程序。
B、贴现票据应符合票据法规定的形式和实质要件；应对真实贸易背景及相关证明文件进行核实；应对贴现票据信用状况进行评估；
应对客户有无背书及付款人的承兑予以查实。
C、开立信用证应对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实；申请人应按照信用证开立要求填写有关书面材料；受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，应按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核。