供应链下中国银行业现金物流管理的模式

１４１《商场现代化》２００９年２月（上旬刊）总第５６５期

一、引言

现金是使用最广泛的支付手段。即使在支付手段发达的美国，现金仍是主要的支付工具。截止２００３年，流通中的美元数量为２３４亿张，比１９９０年增长了７６％。同时，现金物流管理的成本也快速上升。２００３年，美联储现金物流费用占联储全部预算费用的１５％（Ｂｏｂ　Ｂｌａｃｋｅｔｅｒ＆Ｂｒｉａｎ　Ｅｖｅｔｔｓ，２００４）。

面对现金物流成本的挑战，发达国家中央银行正在现金供应链（Ｄｉｖａｋａｒ　Ｒａｊａｍａｎｉ，ｅｔ　ａｌ，２００５）框架下推动现金物流管理模式的转变。主要做法是，中央银行仅保留现金市场准入、市场退出和反假货币三项职能，其他的现金押运、保管、清分等物流活动移向下游的商业银行，促使商业银行承担更多的现金物流业务。商业银行或通过成立自己的现金处理中心，如英国的四大商业银行；或将现金物流业务外包给专业的武装运输公司，如澳大利亚（Ｃａｒｌｉｎ，２００４）等方式，以应对这种变革。两种方式，分别为企业内部市场化（罗珉，２００４）和市场对企业的替代，都是以市场化手段来实现降低现金物流成本目的。

改革开放３０年来，中国经济高速发展，２００５年成为世界第四大经济体。１９７８年～２００７年，流通中现金余额年均增幅１８．７％，２００７年末余额达到３万亿元，占全年ＧＤＰ的１２％。与之相随的是，商业银行原有的第一方现金物流模式（尽管现金调运已有押运公司负责护卫，但守库和押钞工作仍由银行自己承担（张弘，２００６））各种弊端逐渐显现，主要表现为现金物流成本高、效率低和风险大（朱南、王龙，２００７）。

这些问题的深层次原因是，在经济转轨的背景下，中国银行业现金物流管理仍基本沿用计划经济体制下的模式。笔者认为，在银行竞争环境日趋复杂的今天，有必要探索适合中国商业银行的现金物流管理模式，不断满足客户现金业务需求，提升商业银行自身核心竞争力（Ｐｒａｈａｌａｄ　和　Ｈａｍｅｌ，１９９０）。这是本文的写作目的。

本文的其他部分结构如下：第二部分是文献综述；第三部分是笔者提供的供应链下中国银行业现金物流管理的模式。第四部分给出了第三方现金物流管理仿真模型的建模思路和对运算结果的分析，第五部分是结论及后续研究方向。

二、文献综述

在历史上，对现金物流活动进行管理的思想和实践很早就在中国产生。北宋时期，在益州（今四川成都）诞生的世界上第一张纸币——“交子”，产生的直接根源就是因为“铁钱沉重，蜀道难行”，需要解决长途贸易中铁钱搬运的繁难。

为降低现金运输成本，分担风险，明朝中叶，镖局在中国应运而生，清朝迅速发展，民国以后走向没落。在西方，１９世纪５０年代，Ｈｅｎｒｙ　Ｗｅｌｌｓ和Ｗｉｌｌｉａｍ　Ｇ．Ｆａｒｇｏ创建美洲快运公司，为美国东部和远西地区的货物运输提供安全服务，标明西方专业保安押运业的开始（孔军，２００４）。物流管理的角度来看，这两者实际上是现金物流第三方组织的雏形。

现代意义上的现金物流管理出现在２０世纪８０年代。为减少现金的出入库和繁杂的搬运，１９８２年英国实行了报账持钞制度（Ｎｏｔｅｓ　Ｈｅｌｄ　Ｔｏ　Ｏｒｄｅｒ），在２００１年又升级为钞票流通计划（ＮｏｔｅＣｉｒｃｕｌａｔｉｏｎ　Ｓｃｈｅｍｅ，ＮＣＳ）（Ｂｏｂ　Ｂｌａｃｋｅｔｅｒ＆Ｂｒｉａｎ　Ｅｖｅｔｔｓ，２００４）。１９９６年，加拿大银行投入运行银行券流通系统（Ｂａｎｋ　Ｎｏｔｅ　Ｄｉｓｔｒｉｂｕ－ｔｉｏｎ　Ｓｙｓｔｅｍ），允许商业银行直接调剂现金，而不再是完全依靠中央银行。２００２年１月１日，欧元正式面世，极大促进了现金物流管理在欧洲的发展。国外研究领域还包括：现金供应链框架、现金物流成本优化、业务外包、现金物流战略、银行联盟、现金流通体系重构和灾难应急与恢复等。

１９９４年，中国人民银行在东莞货币发行会议上提出推进货币发行社会化（夏立平，１９９９）。理论界，学者们分别提出了“现钞物流”、“人民币物流”、“货币物流”等名词或概念与开展了相应的研究，如王振忠（２００３）、陈宝山（２００４）和张乐乐（２００５）。任文超（２００４）介绍了深圳威豹押运公司的专业化金融物流模式。

总体看，目前中国对现金物流管理的研究与应用仍处在初始阶段。上述“现钞物流”、“人民币物流”和“货币物流”的研究对象实质是“发行基金”物流，几乎不涉及流通中现金物流活动的管理，市场化取向的现金押运也是刚刚起步。

在中国经济高速发展、现金快速膨胀、银行单体竞争转向群体竞争的背景下，本文认为，研究流通中现金的物流管理与研究发行基金的物流管理同等重要，特别是在转轨过程中，要更加注重用市场的手段对流通中现金物流活动实施有效管理。下面，笔者给出供应链下以市场化为导向的一个现金物流管理的模式。

三、中国银行业现金物流管理的模式

在市场化导向下，供应链框架内的现金物流管理，包括以下三个模块：

１．第三方现金物流管理

第三方现金物流管理，是将外包（Ｐｒａｈａｌａｄ＆Ｈａｍｅｌ，１９９０）引入现金物流管理领域所产生的一个概念，指商业银行为集中精力做好负债、资产和中间业务等核心业务，把现金押运、仓储、包装、装卸、搬运、清分和净化等业务有选择地以合同方式委托给

供应链下中国银行业现金物流管理的模式

朱　南　西南财经大学　王　龙　西南财经大学　中国人民银行成都分行

［摘　要］　银行是经营货币的企业，对现金物流活动进行管理，是银行重要的一项业务活动。当前中国大多数商业银行仍采用计划经济体制下的第一方物流管理模式，存在若干弊端，阻碍了核心竞争力的提升。本文认为，在中国经济高速发展、现金快速膨胀、银行单体竞争转向群体竞争的背景下，应在供应链框架下，以市场化为导向，通过第三方物流管理、物流战略联盟和物流风险管理构建新的现金物流管理模式。对第三方现金物流管理，笔者给出了仿真建模的思路和对结果的分析，认为供应链下现金物流管理模式，有助于中国银行业现金物流管理实现低成本和高效率的战略目的。

［关键词］　中国银行业　现金供应链　现金物流　仿真　混合整数规划