供应链金融三大分类产品的应用范围

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图解10种常见供应链金融产品（必读文章）

图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）

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转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM

摘要

本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种

常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。

本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。

1.“应收类”产品

1.1 保理

是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅

式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收

账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。

保理产品种类繁多。当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。

本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：

1.1.1 有追索权明保理

简明释义

保理业务的⼀种。“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索

回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。

适⽤⾏业

包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。

综合项

参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。

融资⽤途：不限。

担保⽅式：信⽤。

融资背景

1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，

资⾦周转压⼒⼤；

2. 融资⽅需优化财报。

产品功能/ 解决的问题

1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。

供应链金融行业的发展与机遇分析

供应链金融是指以供应链交易为基础，以信息技术为手段，通过金融方式及服务，提供融资、结算、风险管理、物流、信息流等增值服务，为供应链核心企业、中小企业及商业银行提供全方位金融服务。供应链金融作为新兴的金融服务业，具有较高的发展潜力和市场需求，是当前金融服务业的热门领域之一。

一、供应链金融的概念和特点

随着全球经济的不断发展和市场的不断扩大，供应链金融的应用范围也不断扩大，目前主要应用在贸易融资、物流融资、订单融资、保理融资、应收账款融资、库存融资、采购融资等领域，它的主要特点如下:

1. 改善了企业的现金流，缓解了企业融资压力。对于供应链中的中小企业，经常会遇到资金短缺的情况，而供应链金融可以改善企业的现金流，缓解企业的融资压力。

2. 为供应链企业提供可靠的融资渠道。传统金融机构对中小企业的融资渠道不足，而供应链金融可以为这些企业提供可靠的融资渠道，同时降低金融机构的风险和成本。

3. 降低了贸易风险，提高了贸易的效率。供应链金融可以利用信息技术和多种金融产品切实解决企业的资金链问题，从而在保证融资安全的情况下，提高贸易的效率，降低贸易风险。

二、供应链金融行业的发展趋势

目前，我国供应链金融行业也处于高速发展阶段，伴随着资本

市场的持续加速和民营企业改革创新的深入推进，供应链金融市

场的健康发展势头更加强劲。

1. 信息技术的应用促进了供应链金融行业贯通性的不断提升。

实现企业之间的数据经济共享，减少信息不透明程度和维护风险

的传导，有效支持供应链金融行业的发展。

2. 银行体系和互联网金融平台之间的融合和银行机构对供应链

供应链金融在企业管理中的应用

新时期发展背景下，我国企业面临的市场竞争越来越激烈，企业资金压力不断增大，而供应链金融的应用可以有效地缓解企业的资金压力，解决企业的融资问题，因此企业在发展过程中应用重视对供应链金融的应用，借此提升自身的竞争力，促进企业的长远发展。

一、供应链金融概述

(一)供应链金融的概念

供应链金融是一种新型的融资模式，主要通过将核心企业和其上下游相关企业看作成为一个整体，然后灵活地采用不同的金融产品来进行融资[1]。采用供应链金融模式，能够增强企业资金的流动性，更能发挥出企业资金的作用，确保企业的稳定持续发展。

(二)供应链金融的特点

供应链金融具有一定的特点，在运用供应链金融开展企业管理时，需要结合其特点来采取有效的管理措施，进而更好地发挥出供应链金融的作用。

第一，供应链金融的业务中心是核心企业。虽然供应链金融所面对的业务对象包含了多个企业，但是供应链金融只有一个核心企业，该核心企业则是所有金融业务实施的出发点，因此金融工作人员需要做好核心企业的管理，例如做好核心企业的自制审核和评价，然后再提供相应的金融服务。

第二，供应链金融中的金融业务和购销业务是同步进行的。供应链金融服务不仅可以为核心企业提供资金服务，还能为供应链的其他企业提供资金服务，特别是弱势企业提供资金支持，保证供应链上企业的资金充足，避免出现供应链失衡的情况。而且在开展供应链金融服务时，金融行为和供应链企业的购销行为相互融合，需要以共同商业信用作为金融服务的基础，然后为企业提供金融服务，

也可以更好地提高供应链企业之间的合作水平。所以供应链企业的竞争力越强，则能够获得更多的融资资金，发展空间更大。

供应链金融在企业运营中的应用

供应链金融在企业运营中的应用随着市场竞争的加剧，企业在运营过程中面临诸多挑战，其中包括

供应链管理和资金流动的问题。供应链金融作为一种创新的金融工具，正逐渐被企业广泛应用于其运营中。本文将探讨供应链金融在企业运

营中的应用，从供应链融资、供应链风险管理以及供应链效率提升等

方面进行论述。通过深入了解供应链金融的实际运用，帮助企业更好

地把握供应链金融的机遇与挑战。

一、供应链融资

供应链融资是指企业通过与供应链伙伴合作来解决资金流动问题的

方式。采用供应链融资可以提升整个供应链的效率，并改善供应商与

买方之间的关系。供应链融资主要包括应收账款融资、存货融资和订

单融资等方式。

1.1 应收账款融资

应收账款融资是指企业将应收账款作为抵押物，向金融机构申请融资。通过应收账款融资，企业可以及时获取资金，解决营运资金不足

的问题，同时提高资金周转效率。

1.2 存货融资

存货融资是指企业将库存货物作为抵押物，向金融机构借款。通过

存货融资，企业可以快速变现库存，为生产、销售和开展新业务提供

资金支持，减少存货风险和冻结资金。

1.3 订单融资

订单融资是指企业将未履约的订单作为抵押物，向金融机构申请融资。通过订单融资，企业可以提前获得资金，满足生产和交付订单的

需求，加快订单执行速度，提高客户满意度。

二、供应链风险管理

供应链风险管理是指企业通过供应链金融工具来管理和减轻供应链

运营过程中的风险。供应链风险包括市场风险、信用风险、供应风险

和其他潜在风险等。供应链金融在风险管理中发挥了重要作用。

2.1 应收账款管理

应收账款管理是一项重要的供应链金融工作，通过对企业应收账款

供应链金融平台有哪些产品

供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品，特色产品为跨贸易过程的金融产品。

1、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品，应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能，还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。

2、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任，银行为经销商提供的金融服务产品，平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程（入库、交接）等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。

3、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品，平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理（自动更新货物价格、货物核价）、货物监管管理（库存检查、监管商监管下限控制）等功能，该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接，有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。

供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础，现金流控制为核心的供应链金融IT系统。平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、

销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品。

在商业银行积极开发供应链金融业务产品的同时，我们发现商业银行现有的风险管理系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险，跟踪交易过程，控制贸易“自偿性”的融资需求，至于金融产品中提供的融资以外的金融服务则更是无法管理，大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作，有些甚至还需要人工处理来完成业务，这大大降低了银行的效率和客户体验。有一个能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务系统成为了各商业银行业务部门的迫切需求。

供应链金融三种主要业务

供应链金融是什么？

供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务

供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。、

1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】

图表 1：应收账款融资流程图

供应链金融融资业务模式

1. 引言

本文档旨在介绍供应链金融融资业务模式，包括其定义、特点以及应用范围。供应链金融是一种将金融服务与供应链管理相结合的商业模式，通过为供应链上各个环节提供融资支持，促进供应链的流畅运转，实现共赢。

2. 供应链金融概述

2.1 定义

供应链金融是一种基于供应链贸易需求的金融服务体系，通过提供融资、支付、结算、风险管理等服务，满足供应链各参与方的资金需求，提高供应链效率和风控水平。

2.2 特点

- 以供应链为基础：供应链金融服务以供应链交易为核心，将各参与方纳入金融服务体系。

- 高效融资：通过供应链金融模式，提供灵活、高效的融资渠道，满足供应链各环节的资金需求。

- 风险分散：供应链金融通过参与方的多样化和风险共担机制，降低了单一参与方的风险。

2.3 应用范围

供应链金融在各行业中有广泛的应用，包括但不限于以下领域：- 贸易金融：支持进出口贸易及国内贸易的融资需求。

- 采购金融：满足企业对原材料和生产设备的融资需求。

- 销售金融：提供销售渠道融资、订单预付款等服务。

- 仓储物流金融：支持仓储、物流等环节的融资需求。

3. 供应链金融融资业务模式

3.1 保兑仓模式

- 定义：供应商将货物存放在仓库中，银行凭仓单提供融资，

风险由供应商和银行共同承担。

- 流程：供应商将货物交至保兑仓，银行发放融资，供应商按

时还款，银行解押仓单。

3.2 多级付款模式

- 定义：通过银行或第三方支付机构进行多级付款，防范资金

链断裂风险。

- 流程：买方将货款存入指定账户，支付机构根据交易条件进行分级付款，减少了买方和卖方的信用风险。

供应链金融产品介绍

产品细分：

（1）存货类产品

（2）预付类产品

（3）应收赃款融资

存货类：

（1）静态抵质押授信：银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品实行监管

（2）动态抵质押授信

（3）标准仓单质押授信

（4）普通仓单质押授信

（1）静态抵质押授信的业务流程

静态抵质押授信：静态抵押是指融资企业将抵押货物交给第三方物流、取得贷款后就不再变动，一直到抵押结束、贷款清偿后抵押物才能重新流通使用。银行委托第三方物流公司对客户提供的抵质押的商品进行监管。（只允许保证金赎货，不允许以货赎货。）

缺点：静态抵押能够一定程度上保证第三方物流贷款的安全，但在实践中也暴露出许多问题，如融资企业将原材料抵押融资，而他们的生产又需要使用这些原材料。按照静态抵押的思路，在融资企业清偿债务前，他们是不能使用被抵押的原材料的，由此可能导致融资企业生产停滞，贷款无法按期偿还，第三方物流不得不承受抵押货物贬值和变现损失等一系列后果。

业务范围：

适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。

对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。

对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。

（2）动态抵质押授信

概念：动态质押又称核定库存模式，是指银行在给中小企业提供的供应链融资服务中，接受信贷方质押的动产形式可以多样，质押的动产在不同阶段可以以不同的形式存在，比如原材料、产成品或者应收账款等形式，这些动产之间可以相互置换，只要质押的动产价值在一个合理的范围内浮动以控制风险即可。动态质押是相对静态质押而言的。在静态质押中，质押物事先约定.在信贷过程中不允许更换，直到信贷方缴纳足够的保证金或者还清贷款，才可以赎回质押物。静态质押信贷是动产及货权质押信贷业务中最基础的产品。质押物不允许以货换货。称为“特定化库存模式”。动态质押是静态质押信贷的延伸产品，它是指客户以其自有或者第三人合法拥有的动产为质押的信贷业务。银行对于客户质押的动产设定最低限额，允许在限额以上的质押物出库，客户可以以其他形式动产替换质押的动产。（银行对客户抵质押的商品价值设定了最低限额，允许以货易货。）动态的特点：动态质押信贷对生产经营活动的影响较小，客户无须启动保证金赎回质押货物，因此对盘活存货的作用明显。

供应链金融的技术与应用

随着互联网技术的不断发展，供应链金融逐渐成为金融行业的一个新宠。供应链金融是指银行、金融机构等金融服务商，通过合作伙伴关系，利用金融手段为贸易供应链链条上的各方提供资金、保险、结算、风险管理、信用评估等一系列服务，以实现与银行、保险等金融机构合作、共赢的模式。

在供应链金融领域，技术的应用是必不可少的。尤其是随着近年来人工智能技术快速发展，供应链金融也借助其强大的数据分析、预测能力，展现出了越来越强的竞争力。

1.供应链金融的基本模式

供应链金融有三种基本的合作模式：直接融资、保理和仓单融资。

直接融资是供应链中各方逐级融资的模式，其优势是可以利用更多的资金来源，缺点是成本相对较高。

保理是指商业信用保险公司为供应链中的小企业提供的融资服务，利用保理公司的信用合作伙伴关系和投资能力，以期创造更多的资金来源。这种模式在国内较为普及。

仓单融资则是指利用仓单抵押的方式融资，银行、保险公司等金融机构可以向商品产权所有者发放贷款，商品作为抵押品，供应链上其他企业承认仓单的真实性，从而完成应收账款融资。

2.供应链金融的技术应用

作为一个金融行业的较新领域，供应链金融需要不断地引入和应用新技术，以完善其各种业务、优化其商业模式、降低其业务风险。

2.1 区块链技术

区块链技术是目前供应链金融领域中最受关注的技术之一。其基本原理是将金融交易数据分散在网络中，确保数据的安全性和透明性。区块链技术大大提高了交易的效率和可靠性，降低了交易的风险，并且可以让信息更加公开透明，适合中国等国家金融

行业发展。在供应链金融领域，区块链技术广泛应用在交易凭证、风险控制和账户安全等方面。

供应链金融的发展与应用

随着全球化进程的加速和经济社会的发展，供应链金融成为了一个备受关注的

领域。供应链金融是指由金融机构通过融资、信用、保险等服务，在企业供应链的财务环节为企业提供的各类金融服务。随着供应链金融的广泛应用，它为企业的发展和金融机构的盈利创造了良好的条件。

一、供应链金融的发展历程

供应链金融起源于20世纪90年代的日本，是针对供应链中出现的融资问题而

提出的一种解决方案。随着全球经济一体化的加速和金融业的发展，供应链金融已经成为了全球范围内的一个重要领域，成为金融业创新和发展的重要方向。

供应链金融的发展不仅与企业的财务需求密切相关，也与金融机构的变革和发

展有关。与传统的银行贷款相比，供应链金融更注重企业的供应链信息和贸易流程，更加灵活、快捷、满足多方面的金融需求。

二、供应链金融的应用范围

供应链金融的应用范围广泛，不仅适用于生产企业，也适用于贸易商和中间商。它不仅可以解决企业短期流动资金和长期投资需求，也可以解决企业的服务和配套需求。

对于企业来说，供应链金融可以解决短期的采购融资、存货融资、应收账款融

资等问题。对于贸易商和中间商来说，供应链金融可以解决进口贸易、出口贸易和国际贸易中的融资问题。同时，供应链金融也可以帮助企业降低融资成本，提高融资效率。

三、供应链金融的优势与挑战

供应链金融具有很多的优势，如提高流动资金管理效率、优化供应链财务结构、降低融资成本和风险等。同时，供应链金融也存在一些挑战，如信息不对称、信用风险、法律法规不完善等。

对于金融机构而言，供应链金融的优势也是明显的。一方面，它可以带来更高

供应链金融在行业中的应用

1.引言

1.1 概述

供应链金融是指利用金融手段和金融工具，为整个供应链上的各个参与方提供资金支持和金融服务的一种综合性金融业务模式。随着全球经济一体化的加深和市场竞争的不断加剧，供应链金融作为一种创新的商业模式，不仅在金融领域受到广泛关注，也在各个行业中得到了广泛的应用。本文将深入探讨供应链金融在不同行业中的应用，以及其优势和未来发展趋势。

1.2 文章结构

文章结构部分的内容：

文章将分为三个主要部分：引言、正文和结论。

在引言部分，我们将概述供应链金融的概念和重要性，介绍文章的结构和目的，并对供应链金融在不同行业中的应用进行总结。

在正文部分，我们将详细讨论供应链金融的概念和优势，以及供应链金融在不同行业中的应用情况。

在结论部分，我们将探讨供应链金融的未来发展趋势以及对行业发展

的影响，并对文章的主要内容进行总结。

1.3 目的

文章的主要目的是探讨供应链金融在不同行业中的应用，并分析其对行业发展的影响和未来的发展趋势。通过深入研究供应链金融的概念和优势，我们可以更好地了解供应链金融在各个行业中的具体应用场景，以及其在推动行业发展和创新方面所起到的关键作用。同时，本文旨在为读者提供关于供应链金融的全面信息，帮助他们更好地理解和应用供应链金融在行业发展中的重要性，促进行业内各方合作与发展。

1.4 总结

在本文中，我们对供应链金融在行业中的应用进行了深入探讨。通过概述和文章结构的介绍，我们对供应链金融的重要性和此次文章的重点有了更清晰的认识。本文的目的在于探讨供应链金融在不同行业中的应用，并分析其未来发展趋势以及对行业发展的影响。

工商银行供应链金融服务方案及相关产品

一、工商银行供应链金融服务方案

工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。

工商银行供应链主要融资产品

1.国保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款

2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。

3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。

4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。

5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。

6.国信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。

7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将

单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。

8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发

放贷款用于原材料采购、生产和运输等。

9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。

工商银行供应链融资产品组合

为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现"一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。

供应链金融服务的应用

随着全球经济的快速发展，供应链金融服务在商业领域扮演着越

来越重要的角色。供应链金融服务是指金融机构通过对供应链上的各

个环节进行融资支持，帮助企业优化资金流动，降低融资成本，提高

资金利用效率的一种金融服务模式。本文将探讨供应链金融服务的应用，分析其对企业和经济的影响。

一、供应链金融服务的概念及特点

供应链金融服务是指金融机构通过对供应链上的各个环节进行融

资支持，帮助企业优化资金流动，降低融资成本，提高资金利用效率

的一种金融服务模式。其主要特点包括：

1. 多方参与：供应链金融服务涉及到供应链上的多个参与主体，

包括供应商、生产商、经销商等，金融机构需要与这些主体进行合作，共同推动资金流动。

2. 高效便捷：通过供应链金融服务，企业可以更快速地获得资金

支持，提高了资金利用效率，缩短了资金周转周期。

3. 风险分散：供应链金融服务可以帮助企业将风险分散到整个供

应链上，降低了单一环节的风险承担。

4. 数据驱动：供应链金融服务依托于大数据和信息技术，通过对

供应链上的数据进行分析，实现更精准的融资支持。

二、供应链金融服务的应用领域

供应链金融服务在各个行业都有广泛的应用，主要包括以下几个领域：

1. 制造业：在制造业领域，供应链金融服务可以帮助企业优化生产资金的运作，提高生产效率，降低生产成本。

2. 零售业：在零售业领域，供应链金融服务可以帮助零售商更好地管理库存，提高资金利用效率，降低库存积压风险。

3. 物流业：在物流业领域，供应链金融服务可以帮助物流企业优化运营资金，提高物流效率，降低运营成本。

供应链金融在物流领域的应用

供应链金融在物流领域的应用随着物流行业的不断发展和技术的不断进步，各个领域都在寻

求新的方式来提高效率，降低成本。供应链金融作为一种新兴的

金融业务模式，可以为物流行业带来诸多好处。本文将探讨供应

链金融在物流领域的应用，以及其对物流行业的影响。

一、供应链金融的概念

供应链金融是指通过金融工具和业务手段，为供应链各方提供

资金融通和风险管理服务，使得企业在经营发展过程中能够更好

地应对融资难题，优化供应链效率，降低资金成本及经营风险等。供应链金融主要分为两大类，即基于应收账款的供应链金融和基

于库存的供应链金融。

二、供应链金融在物流领域的应用

2.1 应收账款融资

物流企业的收入往往需要一定的时间来回流，这就容易造成资

金周转困难。而应收账款融资则可以通过将应收账款出售给金融

机构或其他商业银行来获得资金支持。在供应链金融中，物流企

业可以将自己的应收账款作为抵押物，以此来获得融资支持，提

高流动性。

2.2 供应链贷款

供应链贷款是一种以供应链为主体而设计的贷款方式，可以使

得供应链上的各方能够更加顺畅地开展业务，提高生产效率，降

低成本。供应链贷款可以覆盖物流企业从货源采购期到销售收入

回流期的整个周期内的资金需求。供应链贷款可以根据不同的客

户需求和业务规模来进行定制化设计，从而更好地服务物流企业。

2.3 库存融资

物流企业的库存往往需要占用大量的资金来保证。库存融资则

可以通过将存货作为质押物，从而获得融资支持。在供应链金融中，物流企业可以将自己的库存作为抵押物，以此来获得融资支持，提高流动性。库存融资可以有效地解决物流企业的资金周转

供应链金融产品

第一篇应收账款类

概述

应收账款类产品:应收账款质押融资、国内保理、商业承兑汇票贴现等国内贸易融资产品，应收账款类产品适用于以赊销为主要经营方式，且下游企业(即买方)或付款方信用状况较好的客户。

应收账款质押融资

可以出质的应收账款包括以下权利:

(一)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;

(二)出租产生的债权，包括出租动产或不动产;

(三)提供服务产生的债权;

(四)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;

(五)我行认可的其他形式的权益。

国内保理

适用范围

(一)应收账款占用大量流动资金，账期内造成资金周转压力的电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电子设备制造等行业内的供应链上游企业。

(二)与供应链下游核心企业形成了稳定的贸易和结算关系、具备完善的应收账款管理体系但核心企业规定的回款账期较长的企业。

(三)需要优化财务报表的企业。

买方付息票据贴现

一(产品定义

商品交易中的收款人(下称“卖方”)在商业汇票到期日前，为了取得资金而将票据权利转让给银行并由商品交易中的付款人(下称“买方”)贴付利息的票据行为。买方付息贴现的票据可以是买方第一手签发的，也可以是买方收到的已经背书转让的票据。

买方付息票据贴现业务与卖方付息票据贴现业务(即现行普通票据贴现业务)的不同点仅是贴付利息的对象不同。买方付息票据实际上与企业直接在银行贷款融资很相似，买方(即借款人)都得到了银行利息凭证用于做账，只是贴现利息远低于贷款利率，更符合企业的利益选择。

二(产品优势

(一)对于买方

1(买方付款的效果同现金付款一样，可以获得较好的商业折扣。