科技金融指南(2014年)
金融科技在个人财务管理中的应用指南
金融科技在个人财务管理中的应用
指南
随着科技的快速发展和金融行业的数字化转型，金融科
技（Fintech）在个人财务管理中的应用越来越广泛。这种
新兴技术的出现为我们提供了更多的选择和便利，使个人
财务管理变得更加高效和智能化。本文将为您介绍金融科
技在个人财务管理中的应用，以及如何利用这些工具和平
台来管理您的财务。
一、智能理财工具
智能理财工具是金融科技在个人财务管理中的一大亮点。通过算法和数据分析，这些工具能够根据您的风险偏好和
财务目标，为您提供个性化的投资建议和规划方案。您可
以通过手机应用或在线平台来使用这些工具，实现自动投资、资产配置和风险控制。
这些智能理财工具具有以下几个优势：
1. 个性化建议：通过分析您的财务状况和风险承受能力，智能理财工具能够为您量身定制投资建议，帮助您实现财
务目标。
2. 自动化投资：您可以设置定期投资计划，将资金定期
投入到您选择的投资产品中，无需手动操作，实现自动化
的投资增值。
3. 优化资产配置：智能理财工具能够根据您的目标和风
险偏好，优化资产配置，帮助您实现风险分散和收益最大化。
当然，在使用智能理财工具时，我们也需要注意以下几点：
1. 风险管理：虽然这些工具能够帮助我们根据风险偏好
进行投资，但我们仍然需要理性对待投资风险，并做好风
险管理。
2. 监控投资：尽管是自动投资，但我们也需要定期监控
投资情况，确保投资组合符合自身的要求和目标。
二、移动支付与电子钱包
随着移动支付的快速普及，金融科技为个人财务管理带
来了极大的便利。通过手机应用和电子钱包，我们可以实
现随时随地的支付和收款，无需携带现金和银行卡。
科技金融信贷项目备案指南
科技金融信贷项目备案指南
为加强产业发展专项资金支持科技创新项目的备案管理，规范
操作流程，建立常态化审核办理机制，根据《深圳市福田区推动科
技创新高质量发展若干措施》，制定本指南。
一、备案说明
（一）备案对象
工商注册地在福田区，符合条件的科技型企业。
（二）适用范围
适用于须履行备案手续的“科技成长贷”和“知识产权质押融资支持”项目。
（三）备案效力
需备案的项目，经审核同意后可纳入产业资金支持范围。备案项目正常结清后两年内必须申请贴息，未完成项目的备案文件自动失效。
（四）备案要求
1.企业一年只能申请一笔科技金融贷款备案，若一笔授信合同内存在多次放款，只受理单笔放款合同。若单笔放款合同存在多笔放款，放款不得跨年且跨度不得超过3个月（90天）。
2.企业申请备案前必须结清上一笔科技金融备案的贷款，即为获得申请的贷款放款时间必须在上一笔贷款结清之后，若贷款为上一笔的“续贷”，上一笔结清时间与本次放款时间可为同一日。
3.备案的贷款主体若同时存在个人或其他企业作为共同借款人，
需提供银行证明该笔贷款未发放至个人账户仅供公司使用，同时提供的单据及相关流水均不出现个人信息，否则不予以备案。
4.备案的贷款放款时间需在备案当年年内，即1月1日-12月310之间。
5.企业请于放款当年的12月31日前请完成备案申请，逾期不予以受理。
（五）合作银行与担保机构名单详见福田区科技创新局（科学技术协会）网站（）通知公告栏目。
二、备案流程
（一）申请。申报单位请填写好本指南附件中的《科技金融备案申请表》等信息表格及提供“备案材料”所列的材料，将纸质材料（A4纸）按顺序装订成册并加盖骑缝章（一式一份、双面打印），材料请采用胶装、线装、打孔装之中一种，不能采用拉杆式包装。未按要求装订的材料不予受理。
中国银行业监督管理委员会公告2014年第2号——关于规范性文件清理结果的公告
中国银行业监督管理委员会公告2014年第2号——关于规范性文件清理结果的公告
文章属性
•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)
•【公布日期】2014.11.26
•【文号】银监会公告[2014]第2号
•【施行日期】2014.11.26
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】法制工作
正文
中国银行业监督管理委员会关于规范性文件清理结果的公告
银监会公告[2014]第2号根据《国务院关于加强法治政府建设的意见》（国发〔2010〕33号）要求，中国银监会对成立以来截至2012年末印发的规范性文件进行了全面清理。现将清理结果公告如下：
一、《中国银行业监督管理委员会关于印发<支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则>的通知》等393件规范性文件（见附件1）继续有效。
二、《中国银监会办公厅关于关停小火电机组涉及政策性银行贷款风险提示的通知》等139件规范性文件（见附件2）自公告之日起废止。
（2014年9月28日印发的《中国银监会关于规范性文件清理结果的公告》作废。)
特此公告。
中国银行业监督管理委员会
2014年11月26日
附件1:
继续有效规范性文件目录
1.中国银行业监督管理委员会关于印发《支持国家重大科技项目政策性金融政策实施细则》的通知（银监发〔2006〕95号）
2.中国银行业监督管理委员会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复（银监办发〔2006〕257号）
3.中国银监会办公厅关于进一步做好软贷款清理工作的通知（银监办发〔2010〕339号）
4.中国银行业监督管理委员会办公厅关于贯彻实施《行政许可法》的通知（银监办通〔2004〕152号）
科技贷款补助申报要求及表格
附件2
云南省科技金融结合专项
2014年科技贷款补助项目
申报要求
一、支持对象及申报条件
以自有知识产权质押获得银行贷款的科技型中小企业，可申请贴息和中间费用补助；为科技型中小企业提供贷款的小额贷款公司，可申请贷款风险补助；对接受科技型中小企业以知识产权出质直接抵押贷款的银行，可申请风险准备金补助。
（一）申请专项资金补助的科技型中小企业应具备以下条件
1. 在云南依法登记注册、具备独立企业法人资格，注册成立时间超过12个月，有健全的财务管理制度和合格的财务管理人员；企业职工人数不超过1000人，直接从事研究开发的科技人员占职工总数的比例不低于10%；资产总额一般不高于3亿元；年营业收入一般不超过4亿元；每年用于研究开发的费用总额占销售总额的比例不低于1%；
2. 企业主要从事高新技术产品的研究、开发、生产或服务业务，以自有专利权质押贷款主要用于技术研发，专利成果产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动。不得从事股本权益性投资；不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途；法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外；
3. 企业领导班子具有持续的创新意识、较强的市场开拓能力和较高的经营管理水平；
4. 企业有良好的经营业绩和银行信用，资产负债率不超过60%。
（二）申请专项资金补助的科技小额贷款公司应具备以下条件
本通知所称的科技小额贷款公司，是指经省金融办批准设立，不吸收公众存款，面向全省科技型中小企业，经营小额贷款的有限责任公司或股份有限公司。申请专项资金补助的科技小额贷款公司应当具备下列条件：
科技金融指南(2014年)
科技金融政策
申报要求： 拟设立的天使投资机构（基金）须在苏州市 注册，符合《苏州市天使投资引导专项资金 管理暂行办法》规定； 拟设立的天使投资机构（基金）须按照《苏 州市天使投资引导专项资金管理暂行办法》 的规定从事创业投资活动。
科技金融政策
申报方式：
登录“苏州科技金融超市”，按要求填写《苏州 市天使投资引导专项资金申请书》，上传相应附 件材料。在线打印申请书，连同附件材料装订成 册。书面申报材料须和网上申报内容一致；
科技金融指南解读
2014年4月15日
科技金融政策
为促进科技与金融深度结合，以“首贷、首保首 投”为突破口，特设立本专项。用于推动银行为 科技型中小企业提供贷款，给予银行风险补偿； 支持企业为实施市级及以上科技项目使用贷款， 给予企业科技贷款贴息；鼓励企业利用科技保险 化解科技创新风险，给予企业科技保险费补贴； 引导创投资金投向初创期科技型企业，给予天使 投资机构阶段参股，给予创投机构风险补助。
谢 谢
2014年4月
科技金融政策
申报要求： 在苏州市区注册、具有独立法人资格的科技型 企业和研发机构； 拥有自主知识产权，具有较强的创新性、较高 的技术水平和良好的信誉，近三年无重大违法 行为记录； 投保的险种应为国家科技部、保监会批准的科 技保险险种（出口信用保险除外）。其他险种 需经市科技局、财政局和苏州保监分局认定； 科技保险费补贴申报项目限于上年度投保到期 的项目
关于大力推进体制机制创新 扎实做好科技金融服务的意见
六部门联合发布《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》
2014年01月15日 20:09 中国经济网
中国经济网北京1月15日讯近日，中国人民银行[微博]会同科技部、银监会、证监会、保监会和知识产权局等六部门，在系统总结经验，深入开展实地调研的基础上，联合发布了《关于大力推进体制机制创新扎实做好科技金融服务的意见》，全文如下:
为贯彻落实党的十八届三中全会精神和《中共中央国务院关于深化科技体制改革加快国家创新体系建设的意见》(中发〔2012〕6号)等中央文件要求，大力推动体制机制创新，促进科技和金融的深层次结合，支持国家创新体系建设，现提出如下意见:
一、大力培育和发展服务科技创新的金融组织体系
(一)创新从事科技金融服务的金融组织形式。鼓励银行业金融机构在高新技术产业开发区(以下简称高新区)、国家高新技术产业化基地(以下简称产业化基地)等科技资源集聚地区通过新设或改造部分分(支)行作为从事中小科技企业金融服务的专业分(支)行或特色分(支)行。对银行业金融机构新设或改造部分分(支)行从事科技金融服务的有关申请，优先受理和审核。鼓励银行业金融机构在财务资源、人力资源等方面给予专业分(支)行或特色分(支)行适当倾斜，加强业务指导和管理，提升服务科技创新的专业化水平。在加强监管的前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行，为科技创新提供专业化的金融服务。
(二)积极发展为科技创新服务的非银行金融机构和组织。大力推动金融租赁公司等规范发展，为科技企业、科研院所等开展科技研发和技术改造提供大型设备、精密器材等的租赁服务。支持发展科技小额贷款公司，按照“小额、分散”原则，向小微科技企业提供贷款服务。鼓励符合条件的小额贷款公司、金融租赁公司通过开展资产证券化、发行债券等方式融资。积极推动产融结合，支持符合条件的大型科技企业集团公司按规定设立财务公司，强化其为集团内科技企业提供金融服务的功能。
促进科技金融创新发展专项资金申报指南
促进科技金融创新发展专项资金申报指南
一、申报背景与目的：
为进一步推动科技金融创新发展，支持科技企业融资需求，促进科技
创新与金融服务深度融合，提高实体经济发展水平，特设立促进科技金融
创新发展专项资金。此次专项资金的申报旨在鼓励科技企业开展创新研发，推动科技创新成果转化为经济效益。
二、资金使用范围：
1.科技企业的研发项目，包括研发设备的购置、科研人员的培训与薪酬、实验室建设等与研发工作相关的费用；
2.科技成果的推广与转化，包括市场调研、产品开发、营销推广等与
技术转化相关的费用；
3.科技企业的资金需求，包括短期流动资金、长期贷款等与企业运作
相关的费用；
4.科技金融服务机构的运营开展，包括人员培训、信息系统的建设等
与金融服务相关的费用。
三、申报指南：
1.申报资格：
申请资金的科技企业需符合国家相关政策规定，并已获得科技成果的
认定证书。
2.申报材料：
（1）申请表：申请表需详细填写企业基本情况、资金需求和资金用途等内容；
（2）科技成果认定证书：需提供科技成果的认定证书；
（3）财务报表：包括企业两年的财务报表和最近一期的财务报表；
（4）项目计划书：项目计划书需详细描述项目的研究背景、目的、实施方案、预期成果等内容；
（5）资金需求计划：需提供明确的资金需求计划，包括资金用途、所需金额、使用期限等。
3.申报流程：
（2）初审：资格审核组将对申请材料进行初步筛选，符合条件的申请者将进入复审阶段；
（3）复审：专家组将对通过初审的申请者的材料进行评审，综合评估项目的科研价值、创新性和可行性；
（4）公示与决策：通过复审的申请者将在官方网站上进行公示，并由决策机构对申请进行最终决策；
科技金融的运行机制和探讨
科技金融的运行机制和探讨
作者：李藏钰
来源：《财经界·学术版》2014年第15期
摘要：金融资本和科技型企业合作的前提是具有科学的商业模式和动人的盈利空间。唯有构建科学的长效运行机制，才能市科技型企业、金融机构、风投机构和投资商合作，促进科技型企业和金融资本的联合。
关键词：科技金融运行机制
一、引言
最近十几年，科技金融体系的发展呈现出日新月异的变化，但是企业在推动自主创新的阶段，主要以企业资金为科技经费的主体。有学者提出，现在，还没有形成科技金融和科技创新之间的良心发展体制机制。所以，对于科技金融的运行机制有必要深入探讨，以更进一步促进科技金融的优势发展。
考虑到参与各方的利益获取，在金融支持方面，债权或股权的介入方式都期望在科技创新中获得收益。所以，金融资本和科技型企业合作的前提是具有科学的商业模式和动人的盈利空间。科技金融要求债权产品创新，怎样借助科技型企业的优势，服务于金融机构的要求，这是必然要求。所以，唯有构建科学的长效运行机制，才能市科技型企业、金融机构、风投机构和投资商合作，促进科技型企业和金融资本的联合。
二、科技金融运行机制概况
通过分析最近二三十年的金融发展历程，许多国家经济增长幅度都大不相同，其中科技的进步作用于经济的增长成为构成差距的重要因素。科技发展水平的不同造成了经济的增长的差距。西方发达国家科技比较发达，其国民生产总值的提升也依赖于科技的进步。发展中国家的科技明显不如发达国家，经济也落后与发达国家。因此，金融与科技是现代经济增长的主要因素。所以，非常有必要构建科学的科技金融体系。然而，在近些年科技金融体系长足发展的同时，我国在构建科技金融体系方面仍然存在不少风险。不少人说，现在还没有构建起科技金融和科技创新的良性发展机制，企业资金是科技资金的主要筹措源头，因此，企业中具有决定性的要素是特定产业集群的依托和知识产权的核心动力。但是这些因素还没有科学的标准。只有建立科学有效的运行机制，才能促进投资商、科技型企业、风投机构以及商业银行的联合，促进金融和科技的联盟。
金融科技新兴技术应用
金融科技新兴技术应用
随着科技的飞速发展和金融领域的日益重要，金融科技（FinTech）已经成为了一个备受关注的话题。金融科技通过整合金融服务和技术创新，为用户提供更加便捷和高效的金融体验。在这个日新月异的时代，一些新兴技术开始在金融领域得到广泛应用，给整个金融行业带来了翻天覆地的改变。
一、人工智能（Artificial Intelligence，AI）
人工智能是近年来最热门的新兴技术之一，被广泛应用于金融科技领域。通过机器学习和大数据分析，人工智能可以准确地识别和预测金融市场走势，为投资者提供精准的投资建议。同时，人工智能还可以通过智能客服系统提供24小时不间断的金融服务，解决用户的疑难问题，提高服务效率。
二、区块链技术（Blockchain）
区块链技术是一种分布式数据库技术，可以使多个参与方在没有第三方中介的情况下进行可靠的交易和合作。在金融领域，区块链技术被广泛应用于数字货币交易，如比特币。通过区块链技术，交易过程变得快速、安全且透明，降低了交易成本和风险。此外，区块链技术还可以用于身份验证、供应链金融等领域，为金融行业带来了更多的创新机会。
三、云计算（Cloud Computing）
云计算技术的兴起，为金融科技的发展提供了强大的支撑。通过云
计算技术，金融机构可以将庞大的数据存储在云端，大大降低了成本
和维护工作。同时，云计算还能够提供强大的计算和存储能力，使金
融机构能够更加高效地处理和分析大量数据，从而提高决策的准确性
和效率。
四、大数据分析（Big Data Analytics）
金融科技知识
金融科技知识
金融科技基础知识
1、什么是金融IC卡?
金融IC卡又叫做“芯片卡”，它是由商业银行(信用社)发行的，采用集成电路技术，遵循国家金融行业标准，具有消费信用、转账结算、现金存取全部或部分功能，可以
具有其他商业服务和社会管理功能的金融工具。
金融IC卡的信息是存储在智能芯片中，通过先进的芯片加密技术，卡内信息难以复制和伪造，有效保障了持卡人账户资金安全。
2、如何使用金融IC卡?
金融IC卡分为接触式与非接触式(闪付)两种，接触式金融IC卡，可通过插入受理
终端的读卡槽实现在POS和ATM上使用。如果是非接触式金融IC卡(或称闪付卡)，用户可在支持银联“闪付”的非接触式支付终端上轻松一挥便可快速完成支付。
3、什么是云闪付?
云闪付APP是一种非现金收付款移动交易结算工具，由中国银联携手各商业银行、
支付机构等产业各方共同开发建设、共同维护运营的移动支付APP,具有收付款、享优惠、卡管理三大核心功能。“云闪付”采用最新的支付令牌、动态密钥、云端验证技术、实现了最高级别的风险控制，保证互联网传输过程中的客户信息安全，为持卡人
提供了更加方便快捷的支付体验。
4、什么是“小额免密免签”?
小额免密免签是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务。当持卡人使用具
有“闪付”功能的金融IC卡或支持“银联云闪付”的移动设备，在制定商户进行一定金额(境内单笔限额一般为1000元人民币)及以下金额的交易时，只需要将卡片或移动设备靠经POS机等受理终端的闪付感应区，即可完成支付。支付过程中，持卡人不需
要输入密码，也不需要签名。
2014年北大核心期刊目录(有效期至2015年)
2014年北大核心期刊目录（有效期至2015年）
B(除B9)哲学
l.哲学研究；2.心理学报；3.心理科学；4.哲学动态；5.心理科学进展；6.世界哲学；7.心理发展与教育；8.中国哲学史；9.伦理学研究；10.道德与文明；11.周易研究；12.现代哲学；13.孔子研究；
B9宗教
「2014年北大核心期刊目录（有效期至2015年）」
第二编经济
第三编文化、教育、历史
第四编自然科学
第五编医药、卫生
第六编农业科学
「2014年北大核心期刊目录（有效期至2015年）」
第七编工业技术
科技金融发展的国际经验和国内模式比较及启示
科技金融发展的国际经验和国内模式比较及启示
发展科技金融对推动科技产业发展、促进经济发展质量提升具有重要作用。美国、日本、德国、韩国等国家以及我国北京、深圳、杭州、武汉四地在科技金融发展方面具有较丰富的经验，。
一、美国、日本、德国、韩国的科技金融发展模式
（一）加强政策扶持引导，充分发挥政府资金的撬动作用。
一是出台扶持科技金融发展的政策措施。如，美国出台《Gramm-Leach-Bliley 法案》对投资银行参与风险投资规定较宽松的条件，尤其是银行在风险投资基金中持有股权的比例可以高达100%。《JOBS 法案》通过进一步简化和降低成长型企业实施IPO和公开信息披露的相关要求和标准，调整私人企业融资规则限制，实施新的众筹模式方案，使中小高科技企业能更便利地在公开市场融资；韩国政府对处于创业期的风险企业、技术集约型的中小企业给以特别的税收优惠，对于符合规定的项目，对创业法人登记的资产给予75%的减免；在创业期的5年内，每年减免50%的所得税；在创业期的2年内得到的事业不动产按照 75%的比例减免所得税；在创业期的5年内减免50%的财产税和综合土地税。
二是发起设立创业基金。如，德国政府于2005年启动了净值为2.72亿欧元的高科技创业基金（HTGF），重点资助信息通讯技术、生命科学、自动化与电子技术等七大重点领域。基金以参股方式投入高科技创业企业，一般向受资助企业提供最高50万欧元的可转股次级贷款，并由此获企业15%的名义股份，或向受
资助企业提供为期7年的150万欧元后续风险投资；德国设立总额2. 5 亿欧元的企业启动基金，该基金主要面向风险相对较高，刚完成种子期发展阶段的新建科技型中小企业，企业拥有新产品和新技术，雇员人数少于50 人，年营业额不高于1000 万欧元，在市场上存续时间不到10 年；韩国于20世纪90年代设立了政策性基金，这些基金不直接贷款给科技创新型企业，而是以贷款形式投向相关银行，再指定银行以一定利率贷款给相关企业，政府不再承担信贷风险，但提供资金的利率较低，银行在承担风险的同时也可以获得一定的收益。
金融科技创新在资产管理中的应用指南
金融科技创新在资产管理中的应用指南
随着科技的不断进步和金融行业的不断发展，金融科技（Fintech）
正逐渐成为资产管理领域中的重要驱动力。通过融合金融服务与创新
科技，金融科技为资产管理提供了更高效、安全和个性化的解决方案。本文将介绍金融科技创新在资产管理中的应用指南，为读者提供实用
的操作建议。
一、数字化资产管理平台
数字化资产管理平台是金融科技创新在资产管理中的重要应用之一。传统的资产管理往往依赖于纸质文件和人工操作，效率低下且容易出
现错误。而数字化资产管理平台通过数字化技术的应用，实现了资产
信息的全面记录、自动化处理和即时更新。投资者可以通过数字化平
台查询和管理自己的资产，资管机构也能够更好地监控和管理客户的
资产配置。
二、大数据分析与智能投顾
大数据分析与智能投顾是金融科技创新在资产管理中的另一个重要
应用方向。通过机器学习和人工智能技术，大数据分析可以挖掘出隐
藏在大量数据中的规律和趋势，帮助资产管理机构进行更精准的风险
评估和资产配置。智能投顾则是基于大数据分析的基础上，通过算法
模型提供个性化的投资建议和优化的资产组合，为投资者提供更智能、便捷的投资服务。
三、区块链技术在资产管理中的应用
区块链技术作为一种去中心化、安全可信的分布式账本技术，也被广泛应用于资产管理中。通过区块链技术，可以实现资产的去中心化记录和交易，保证交易的安全性和透明度。此外，区块链技术还可以应用于资产溯源和财务审计等方面，提高资产管理的效率和可信度。
四、移动支付与身份识别
移动支付与身份识别是金融科技创新在资产管理中的另一重要应用领域。随着移动设备的普及和智能化的发展，移动支付成为了一种便捷和安全的支付方式。资产管理机构可以通过移动支付技术，实现客户资金的快速交易和清算。此外，身份识别技术也能够提高交易的安全性，防止身份盗窃和欺诈行为。
金融科技的发展和应用
金融科技的发展和应用
近年来，随着互联网的普及以及信息技术的快速发展，金融科技（FinTech）这个词越来越被人们所熟知。金融科技通过将金融和技术有机结合，推动了金融行业的创新与变革，为人们的生活和工作带来了巨大的便利。本文将探讨金融科技的发展和应用。
一、金融科技的起源
金融科技的起源可以追溯到20世纪80年代，在这一时期，金融机构和科技公司开始展示数字化金融服务的前景。但是，由于互联网的发展还远没有到达现在的程度，所以这些数字化金融服务只能在较小的范围内运作。直到21世纪初，随着移动互联网和云计算技术的兴起，金融科技开始真正地走进了人们的生活中。
二、金融科技的分类
金融科技按照应用领域可以分为多个方向，例如支付、借贷、投资、保险等。其中，支付是金融科技应用范围最广、影响最为深远的领域之一。通过互联网支付技术和移动支付技术，人们可
以自由快捷地完成在线购物、缴费和转账等操作，支付宝、微信
支付等是支付领域的代表。
三、金融科技对金融行业的影响
金融科技对金融行业发生了深刻的影响。首先，金融科技提高
了金融服务的效率和质量。通过在线申请、实时审核等技术手段，传统金融机构加速了对于新兴消费群体的服务。其次，金融科技
创新了金融产品和服务模式，如P2P网贷、众筹等金融产品，以
及云计算、区块链等技术应用方式。还有就是，金融科技降低了
成本，不仅让用户受益，也让金融机构在维持利润上更为灵活。
四、金融科技的未来
金融科技是一条广阔的发展道路，其未来的前景是充满吸引力的。随着技术的推动，金融科技的未来将呈现出更多的创新应用。在金融科技的推动下，我们将迎来更便捷、更高效、更安全、更
科技金融的综合评价指标体系研究
科技金融的综合评价指标体系研究
作者：梁伟真梁世中
来源：《科技创业月刊》 2014年第10期
梁伟真１梁世中２
（１广东第二师范学院广东广州５１０３０３２华南理工大学生物科学与工程学院广东广州５１０００６）
摘要：在分析科技金融体系构成的基础上，从科技金融结构、科技金融发展程度、科技金融效果以及科技金融环境这四个方面构建科技金融的综合评价指标体系，以供科技金融发展参考。
关键词：科技金融；综合评价；指标体系
中图分类号：O212.4
文献标识码：Ａ
ｄｏｉ：１０．３９６９／ｊ．ｉｓｓｎ．１６６５－２２７２．２０１4．10．０27
０引言
科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新型安排，是由科学和技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。科技与金融的结合，对提高企业自主创新能力，推动高新技术产业发展，具有重要意义。
在国家的大力推动下，我国的科技金融建设已经迈出了重要一步，国内外学者已对科技金融作了较深入的探讨，部分地区在科技金融的统筹规划、制度建设、产品创新等方面作了大量积极有效的探索。这产生了一个实际问题，就是科技金融政策的效果怎样，如何对科技金融的发展水平进行衡量。因此，构建一个适合于我国的现实情况的科技金融发展的指标评价体系，就显得具有十分重要的现实及理论意义。建立科技金融发展的综合评价指标体系，有助于对科技金融的发展进行综合、定量的评价，从而为科技金融运作的总体和局部的分析提供有力的工具，进而更好地制定科技金融政策。
2014年4月中国科技金融促进会电子简报PDF
简报
2014·4（总第166期）
中国科技金融促进会办公室2014年4月25日
本期要目
●电子银行渐成沪上银行业金融服务主渠道
●科技金融解渴中小企业济南成立首家科技银行
●国际科技成果要闻精选(4月）
电子银行渐成沪上银行业金融服务主渠道
近年来，上海银行业强化电子银行业务，从产品、服务、客户等方面入手，通过网络银行、移动支付、自助终端创新突破，不断提升银行业金融服务科技含量，互联网、电子银行已成为金融服务主渠道；同时科技型中小微企业在银行的大力支持下也步入了发展的快车道。
交易电子化替代率趋高
目前，上海银行业以云计算、大数据为代表的互联网技术趋于成熟，客户对银行物理网点的依赖程度逐步下降，2013年，上海辖内银行电子银行业务收入同比增长36.45%；电子银行交易笔数替代率从56.95%上升至71.11%；交易金额替代率从15.36%上升至
27.01%。例如工商银行上海市分行2013年电子银行交易额逾50万亿元，比上年增长17%，其中电子渠道完成的业务量占总业务量的88%。截至2013年末，该行网银及移动银行客户近千万，60%以上的客户有一半业务是通过电子渠道办理。
移动金融服务扩张迅猛
随着移动通信和互联网高速发展，提供科技含量较高的移动银行产品和服务，成为上海银行业发展重点。数据显示，去年手机银行业务增速迅猛，交易笔数同比增长287%，交易金额同比增长425%。
据悉，移动支付业务发展显现特点包括，一是移动支付业务覆盖面趋宽。如星展中国“星乐付”手机支付服务，无需开通任何银行网银，只需插入“星乐付”刷卡器，通过专属app客户端即可进行转账、查询、充值、付款等交易。广发银行上海分行手机银行服务体系新增付款计划、智能分段计息等服务，支持贷款试算、申请、发放、额度调升等全部流程。交通银行代发工资客户可使用手机银行查询包括“基本工资、加班费、各类保险缴付”等当月收支明细，系统还将自动显示一年内的工资单列表。
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科技金融政策
18家保险公司建立合作关系
中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司 中国人民财产保险股份有限公司苏州市分公司 中国人寿财产保险股份有限公司苏州市中心支公司 中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司 华泰财产保险有限公司苏州中心支公司 太平财产保险有限公司苏州分公司 天安保险股份有限公司苏州中心支公司 阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司 中国大地财产保险股份有限公司苏州中心支公司 长安责任保险股份有限公司苏州市中心支公司 大众保险股份有限公司苏州分公司 国泰财产保险有限责任公司江苏分公司苏州营销服务部 华安财产保险股份有限公司苏州中心支公司 中华联合财产保险股份有限公司苏州中心支公司 中银保险有限公司苏州分公司 东京海上日动火灾保险（中国）有限公司江苏分公司 三井住友海上火灾保险(中国)有限公司江苏分公司苏州营销服务部 日本财产保险（中国）有限公司江苏分公司
申报要求： 在苏州市区注册、符合《苏州市初创期科技 型中小企业创业投资引导资金实施细则》规 定的从事创业投资的创业投资企业、创业投 资管理企业、具有投资功能的科技型中小企 业创业服务机构； 2013年度开展项目投资。
科技金融政策
申报方式：
登录“苏州科技金融超市”，按要求填写《苏 州市初创期科技型企业创业投资引导资金风险 补助申请表》，上传相应附件材料。在线打印 申报材料，连同附件装订成册。书面申报材料 须和网上申报内容一致；
科技政策
2009年市政府出台了《关于加强科技金融结合促进科 技型企业发展》[194号]五个办法《苏州市科技型中小 企业信贷风险补偿专项资金管理办法》、《苏州市知 识产权质押贷款管理暂行办法》、《苏州市科技保险 费补贴资金使用近几年办法》、《苏州市科技贷款贴 息资金使用管理办法》、《苏州市科技型企业上市融 资资助暂行办法》，为科技金融结合奠定了政策基础 为有效开展科技金融结合工作，专门成立了“苏州市 科技金融服务中心”，搭建了集政策、产品、金融机 构、企业信息及服务于一体的科技金融超市服务平台 。
科技金融政策
011001科技型中小企业信贷风险补偿(科贷通)
用于帮助科技型中小企业获得银行贷款， 补偿合作银行为科技型中小企业放贷所产 生的损失。优先支持列入“瞪羚计划”、 “雏鹰计划”的企业。 每个项目贷款额最高不超过500万元,贷款 期限不超过2年。
科技金融政策
2010年我市率先在全省设立了首期规模 为5000万元的科技型中小企业信贷风险补偿 专项资金,与3家银行合作开展“科贷通”业 务，目前风险池资金规模己扩大到3.5亿元, 合作银行也扩展到18家。 截止2013年,科贷通己帮助1023家企业获得 银行贷款85亿元。
科技金融政策
2011年以来，针对办法起草了5项实施细则： 1《苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金操 作细则》 2《苏州市科技保险费补贴实施细则》 3 《苏州市初创期科技型企业创业投资引导资金实施 细则 》 4 《苏州市初创期科技型企业创业投资引导资金实施 细则》 5《苏州市科技型中小企业资格确认备案实施细则》， 从2009年以来，我市己先后出台11项办法和细则。。
科技金融政策
申报要求： 在苏州市区注册、具有独立法人资格的科技型 企业和研发机构； 拥有自主知识产权，具有较强的创新性、较高 的技术水平和良好的信誉，近三年无重大违法 行为记录； 投保的险种应为国家科技部、保监会批准的科 技保险险种（出口信用保险除外）。其他险种 需经市科技局、财政局和苏州保监分局认定； 科技保险费补贴申报项目限于上年度投保到期 的项目
科技金融政策
主要工作措施 成立苏州市科技金融服务中心，搭建集政 策、产品、金融机构、企业信息、服务的 科技金融超市服务平台。 建立科技型中小企业库，开展科技型中小 企业确认备案工作，通过平台备案的科技 型中小企业，优先享受科贷、保险、贴息 投资等科技金融政策。
科技金融政策
科技金融专项作为科技计划改革和探索科技经 费使用方式改变，于2011年在苏州科技计划中正 式设立，2014年科技金融专项计划己涉及5个方 面内容： 1.科技型中小企业信贷风险补偿 2.科技保险费补贴 3.科技贷款贴息 4.初创期科技型企业创业投资引导资金补贴 5.天使投资引导专项资金
谢 谢
2014年4月
申报要求： 1.在市区注册的科技型中小企业，企业运营状态 良好，有较好的成长性和社会信誉。 2．有一支较为稳定的创新管理团队，企业具有 一定的经济规模。 3.实施的项目属于《国家重点支持的高新技术领 域》范围，具有较好成长性和市场前景，掌握核 心技术，拥有自主知识产权。 企业每个贷款项目风险补偿额最高不超过500万 元，贷款期限不超过2年。
科技金融政策
011004创业投资引导资金补贴 用于引导和支持我市创业投资机构投资初创期 科技型企业，优先支持对高层次人才企业投 资的创业投资机构。符合条件的按创投机构 实际投资额（限于货币出资）的 2% 以内给予 风险补助，补助金额原则上每家创投机构每 年最高不超过100万元。
科技金融政策
Байду номын сангаас
科技金融政策
011002科技贷款贴息 用于补贴科技型企业为实施市级及以上科技计划 而使用金融机构贷款所发生的利息支出，采取总 额控制和后补贴方式。符合条件的企业年度贴息 比例最高不超过实际付息的50%，且贴息资助额最 高不超过30万元，每一项目连续贷款两年及以上 的累计贴息资助额不超过50万元。 目的：减轻企业负担，助推企业科技创新和转型 升级。
科技金融指南解读
2014年4月15日
科技金融政策
为促进科技与金融深度结合，以“首贷、首保首 投”为突破口，特设立本专项。用于推动银行为 科技型中小企业提供贷款，给予银行风险补偿； 支持企业为实施市级及以上科技项目使用贷款， 给予企业科技贷款贴息；鼓励企业利用科技保险 化解科技创新风险，给予企业科技保险费补贴； 引导创投资金投向初创期科技型企业，给予天使 投资机构阶段参股，给予创投机构风险补助。
创业投资引导资金申报时间另行通知
科技金融政策
初创期企业条件:净资产不高于1000万元， 或年营业收入不超过2000万元,职工人 数不超过100人，具有大学专科以上学 历的科技人员占企业当年职工总数的 30%以上。
科技金融政策
011005 苏州市天使投资引导专项资金 用于通过阶段参股方式，引导支持符合条件的创 业投资企业、创业投资管理企业、国家级科技企 业孵化器和大学科技园等面向我市初创期科技型 企业设立的天使投资机构（基金）。符合条件的 引导资金原则上按不高于新设立天使投资机构 （基金）注册资本金的30%进行参股。
申报方式： 登录“苏州科技金融超市进行科技型中小企业资 格确认备案。 已备案企业在科技金融超市平台，按要求填写 《苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金贷 款申请表》，上传相应附件材料。在线打印申请 表，连同附件材料装订成册。书面申报材料和网 上申报内容一致。 信贷风险补偿专项常年申请、集中受理。
科技金融政策
申报要求： 拟设立的天使投资机构（基金）须在苏州市 注册，符合《苏州市天使投资引导专项资金 管理暂行办法》规定； 拟设立的天使投资机构（基金）须按照《苏 州市天使投资引导专项资金管理暂行办法》 的规定从事创业投资活动。
科技金融政策
申报方式：
登录“苏州科技金融超市”，按要求填写《苏州 市天使投资引导专项资金申请书》，上传相应附 件材料。在线打印申请书，连同附件材料装订成 册。书面申报材料须和网上申报内容一致；
科技金融政策
2013年,己为为382家科技型中小企业支出贷 款贴息3200万元。 2014年拟筹资1500万元, 用来补贴企业在实施 市级以上科技项目使用金融机构贷款所发生的 利息支出。
科技金融政策
011003科技保险费补贴
用于补贴科技型企业和研发机构投保科技保险所发生 的保费支出。重点支持近三年承担市级及以上科技 计划项目的科技型企业，以及列入“瞪羚计划”和 “雏鹰计划”的企业。根据申请的险种给予不超过 50% 的科技保险费补贴，每个企业当年度科技保险 费补贴最高不超过30万元。
苏州市天使投资引导专项资金申报时间另行通知
深化科技金融结合完善科技信贷服务体系
1 、建立健全“科贷通”省、市、县（区）联动 的风险分担机制，扩大“科贷通”资金规模和覆 盖范围，今年将引入省风险补偿资金 1 亿元，扩 大苏州风险补偿资金池。 2、进一步简化信贷审批流程， 3、提高银行对贷款风险容忍度，加大对单户企 业授信支持力度， 4、加快科技金融超市建设，培育支持各类投融 资中介机构，帮助中小科技企业获得多样化、个 性化的融资支持。
科技金融政策
申报方式 登录“苏州科技金融超市”进行科技型企业和 研发机构入库备案； 2.已备案单位登录科技金融超市平台，按要求 填写《苏州市科技保险补贴资金申请表》，上 传相应附件材料。在线打印申请表，连同附件 材料装订成册。书面申报材料须和网上申报内 容一致； 3.科技保险费补贴申报时间另行通知。
科技金融政策
申报要求： 在苏州市区注册的科技型企业； 企业2011年后实施科技项目所发生的科 技贷款利息，利息支出限于2013年7月1 日至2014年6月30日之间。 同一贷款不能重复享受政府贴息资助。
(享受信贷风险补偿专项资金贷款不享受贷款贴息)
科技金融政策
申报要求： 登录“苏州科技金融超市”平台进行科 技型企业入库备案； 已备案企业登录科技金融超市平台，按 要求填写《苏州市科技贷款贴息资金资 助申请表》，上传相应附件材料。在线 打印申请表，连同附件材料装订成册。 书面申报材料须和网上申报内容一致； 科技贷款贴息申报时间另行通知。
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18家合作银行
工商银行苏州分行、农业银行苏州分行 中国银行苏州分行、建设银行苏州分行 交通银行苏州分行、浦发银行苏州分行 中信银行苏州分行、招商银行苏州分行 光大银行苏州分行、华夏银行苏州分行 邮储银行苏州分行、民生银行苏州分行 宁波银行苏州分行、江苏银行苏州分行 苏州银行、 南京银行苏州分行 上海银行苏州分行、广发银行苏州分行