个人理财成人高考复习 完整版

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三、单项选择题
1. 资本市场的特征是（
）。
A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低
2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者
赎回的基金是（
）。
A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金
3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基种权利称为（ ）
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权 D、债权
12、下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）
A、安全性高 B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
13、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）
5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
6、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
C.期望收益最大化 D.给定期望收益条件下最小化投资风险
3.下列理财目标中属于短期目标的是（ ）
A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休
D.休假
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划
D、居住规划
5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户数据及决定目标
A、政府债券
B、国库券
C 金融债券
D、企业债券
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五、计算: 已知商业银行的原始存款 5000 元，其中存款准备金率 10%。提现率 5%，超
额准备金率 5%。分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。
六、综合案例分析：王先生的经历值得很多人引以为戒 王先生今年 32 岁，大学毕业后在家乡一国企上班，每月收入 1200 元，虽
他们每月可节余 5000 元左右，除了存活期存款，没有其他投资。王先生现 在对股票、期货提不起兴趣。他真希望当年有钱的时候，有人能给他一些理财建 议，不至于到现在还没车、没房、没户口，几乎一事无成。他最大的希望是 2 年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。 （1）请你为王先生分析他以前理财失误之处
个人理财形成性考核作业
学校名称： 教 学 点： 专 业： 姓 名： 学 号：
第一次成绩 第二次成绩 第三次成绩 第四次成绩 平均分
厦门广播电视大学
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一、名词解释。 １、个人理财：
个人理财第一次作业
2、莫迪利亚尼生命周期理论：
3. 马科维茨的资产组合理论：
4、夏普的资本资产定价理论：
二、判断题。
１、理财就是生财，就是投资赚钱。 （
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（2）请你为王先生今后的生活目标作一理财规划。 （3）请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有 何优缺点，对我们的理财策划有何启示？
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个人理财第三次作业
一、名词解释。
１、税收筹划：
二、判断题。
１、避税是收到税单后不去交税。（ ）
2、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
14、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（ ）关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
15、关于定期定额投资基金，说法正确的是（ ）
A、定期定额投资基金是基金的一种
B、定期定额投资基金中途不可以解约
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30 岁左右 的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50 岁开外的 人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。 1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
2. 理财只是有钱人的事，这种观点正确吗？请说明理由。
不高但非常稳定。1994 年，他放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业 务。由于工作关系，他第一次接触到了期货投资 。在父母资助了 5 万元本金后， 王先生短短半年内就靠炒期货赚了 60 万元。这一期间，他娶妻生子，孩子出生 后，资产达到 80 万元。他对自己越来越有信心，打算做到 200 万元歇手，投资 实业。
无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的资产，不但 2 个月内蒸发了 60 万元，3 个月后，本金更是全部亏损，还欠下 10 多万元的债务。王先生只得收 手，咬牙攒钱还债。刚刚还清债务，经济负担又加重了。妻子去年考上了研究生， 一年学费 2 万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职，月收入 8000 元。妻子除了学校每月的 300 元津贴 以外，平时做一些兼职，月收入有 1500 元～2000 元左右。他们现在没有存款， 每月房租 1200 元，吃饭、交通以及购物等消费大约在 1500 元左右。王先生的户 口还在老家，只参加了基本的社保。
6、单利和复利的区别在于（ ）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）
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个人理财第二次作业
一、名词解释。 1、股票：
2、开放式基金：
3、封闭式基金：
4、政府债券：
5、分红保险：
二、判断题。 １、一种投资工具，安全性越高获利也越高。 （ ） 2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ ） 3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股 息和红利的一种有价证券。（ ） 4、股票和债券一样，具有可偿还性。（ ） 5、债券与股票都是由政府发行的。（ ） 6、因其信用度高，国债又被称为 金边债券 。（ ） 7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ） 8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ） 9、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（ ） １０、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）
7、王某取得稿酬 20000 元，讲课费 4000 元，已知稿酬所得适用个人所得税税率
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为 20%，并按应纳税额减征 30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为 20%。
王某应纳个人所得税额为（ ）元。
A、2688
B、2880
C、3840
D、4800
8、对以下（ ）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ ）
3、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）
三、单选题
1.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（ ）
后的余额，为应纳税所得额。
A.800 元
B.2000 元 C.3000 元 D.3500 元
2.我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）
C、投资风险小
D、市场流动性好
3、作为一种投资工具，基金所具备的明显特点是（ ）
A、规模效应
B、收益很高
C、分散风险
D、专家管理
E、不需要任何费用
4、普通股票股东享有的权利主要是（ ）
A、公司重大决策的参与权
B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者
D、股息支付固定
5、债券按发行主体的不同，可分为（ ）
3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人 的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？试用莫迪利亚尼生命周期理论 说明理由。
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4、为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？ 试用马科维茨的资产组合理论说明理由。 5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材 P246）， 并据此制定一份简单的个人理财计划。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
9. 税收筹划的内容不包括（ ）
A. 避税 B. 节税 C. 税负转嫁 D. 逃税
10. 张某为某企业职工，通过业余自学考试获得了注册会计师资格，和某会计
师事务所商定每年年终到该事务所兼职，由于会计业务的特殊性，到年底会计业
务特别多，平时则很少。年终可能会得到 12000 元劳务报酬。 下列关于年终奖
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五.分析题：个人理财计划 每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消
费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规 划、储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人 们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司 D、律师事务所
8. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
四.计算：假定银行存款利率为 5%，你以 30 年期限存入 10 万元，作为将来的退
休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?
）
2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（ ）
3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（ ）