中小企业供应链融资风险和对策分析
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策1. 引言1.1 背景介绍在当前经济全球化和市场竞争加剧的背景下，中小企业作为经济发展的重要支柱，扮演着非常重要的角色。
中小企业融资问题一直困扰着它们的发展。
传统金融机构对中小企业的融资支持不足，信贷条件严苛，贷款难以获取，中小企业往往陷入融资困境。
本文将围绕中小企业融资困境、供应链金融的作用、中小企业融资的对策、供应链金融的发展以及政府支持的措施展开探讨，旨在分析当前中小企业融资现状问题，并提出可行的对策和建议，为中小企业的融资发展提供参考和借鉴。
也将展望中小企业融资的前景，探讨供应链金融的发展趋势，为未来发展提供建议和展望。
【2000字】1.2 问题现状中小企业在供应链金融背景下融资面临诸多问题，主要包括以下几个方面：中小企业普遍存在融资渠道有限的问题。
传统金融机构对于中小企业的信贷政策相对谨慎，往往要求较高的抵押担保条件，使得中小企业很难获得融资支持。
中小企业在经营过程中往往面临资金周转难题。
由于供应链中的订单支付周期较长，而企业需要支付原材料采购款、员工工资等费用，导致企业资金周转困难，难以保证生产经营的正常进行。
对于中小企业来说，缺乏良好的信用记录也是一个问题。
由于中小企业规模较小，信用记录较短，银行难以评估其还款能力，使得融资更加困难。
中小企业往往缺乏专业的财务团队和风控体系，导致在融资过程中难以提供足够的财务信息和风控措施，增加了融资的风险和难度。
中小企业在供应链金融背景下融资问题亟待解决，需要相关政策和机制的支持和完善。
1.3 研究意义中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动社会发展具有重要意义。
中小企业在融资方面一直面临着困境，融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的主要瓶颈。
在供应链金融背景下，如何解决中小企业融资难题成为当前研究的焦点。
中小企业是经济的中坚力量，对于保持经济的持续稳定增长至关重要。
由于中小企业规模较小、信用较低、抵押物不足等原因，他们在融资过程中常常面临各种困难。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策中小企业融资一直是一个较为困难的问题，尤其是在供应链金融的背景下。
供应链金融是指以供应链关系为基础，以贸易融资为核心，以融资目标企业的信用为支撑，以买方企业和供应链所有参与方为合作伙伴的金融服务模式。
在供应链金融背景下，中小企业融资面临着以下问题：中小企业融资受限于贷款条件。
在供应链金融中，中小企业往往是买方企业的下游供应商，他们的贷款能力可能相对较弱，银行倾向于对他们执行更加严格的贷款条件，如更高的利率和更高的担保要求，这使得中小企业难以获得融资支持。
中小企业融资受限于信息不对称。
在供应链金融中，买方企业对于下游供应商的信息掌握更加全面，而供应商对买方的了解有限，这导致了信息不对称的问题。
由于信息不对称，银行很难准确评估中小企业的信用风险，这使得中小企业融资更加困难。
中小企业融资还受限于融资渠道的不畅通。
在供应链金融中，中小企业通常无法直接与银行进行融资合作，而是要通过买方企业作为中介来获取融资支持。
这使得中小企业无法直接接触到更多融资渠道，限制了他们的融资选择，增加了融资的成本和难度。
面对以上问题，可以采取以下对策：建立信息共享平台。
中小企业可以与买方企业建立信息共享平台，通过共享数据和信息，使得银行可以更加准确地评估中小企业的信用风险，提高融资的机会和条件。
加强中小企业的金融管理能力。
中小企业可以加强自身的财务管理能力，提高财务报告的准确性和透明度，以增加银行对其的信任度，减轻融资条件的限制。
培育专业的供应链金融机构。
目前供应链金融市场还相对不完善，中小企业的融资渠道有限。
政府可以出台相关政策，支持和培育专业的供应链金融机构，提供更多融资渠道和服务，满足中小企业的融资需求。
加强监管和风险控制。
供应链金融是一个复杂的金融模式，涉及到多方的合作和交易。
政府应加强对供应链金融的监管和风险控制，防范金融风险，保护中小企业的利益。
中小企业在供应链金融背景下融资仍然存在着一些问题，但通过加强信息共享、提高金融管理能力、培育专业的金融机构和加强监管，可以有效解决这些问题，支持中小企业的融资需求，促进供应链金融的发展。
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略引言随着全球经济的发展，中小企业在全球贸易中扮演着重要的角色。
然而，中小企业在供应链融资方面面临着许多困境。
本文将探讨中小企业供应链融资所面临的困境，并提出相关的策略以应对这些困境。
中小企业供应链融资的困境中小企业供应链融资面临着如下困境：1. 资金匮乏中小企业往往面临着资金匮乏的问题。
由于规模相对较小、信用记录较少，他们很难获得传统金融机构的融资支持。
缺乏足够资金的中小企业难以满足供应链中的资金需求，限制了他们的业务发展。
2. 信息不对称供应链融资的成功需要合作伙伴之间的信息共享和透明度。
然而，中小企业往往缺乏与金融机构之间的有效沟通渠道，导致信息不对称的问题。
这使得金融机构难以准确评估中小企业的财务状况和信用风险，从而降低了中小企业获得供应链融资的机会。
3. 风险管理供应链融资涉及到多个合作伙伴之间的资金流动，涉及的风险也相应增加。
中小企业通常没有完善的风险管理系统，难以识别和应对供应链融资中的风险，这给供应链融资带来了更大的不确定性。
4. 高成本由于中小企业的信用风险较高，他们往往需要支付更高的利率和费用来获取供应链融资。
这使得融资成本增加，限制了中小企业的融资能力。
应对策略为了应对以上困境，中小企业可以采取以下策略来改善供应链融资的情况：1. 多元化融资渠道中小企业应该积极寻求多元化的融资渠道，不仅仅依赖传统金融机构。
他们可以寻求风险投资、天使投资、众筹等非传统融资方式，以及与供应链中其他合作伙伴建立融资合作关系。
这样可以增加融资的机会和灵活性。
2. 提升信息透明度中小企业应该加强与金融机构之间的沟通，提升信息透明度。
他们可以通过提供准确的财务报表、企业资信评级、供应链合作伙伴的背景信息等方式，帮助金融机构更准确地评估他们的信用风险，增加供应链融资的机会。
3. 强化风险管理中小企业应该建立完善的风险管理系统，识别和应对供应链融资中的风险。
他们可以采用供应链金融技术，如区块链技术和物联网技术，提升供应链的可视化和监控能力，及时发现和解决潜在的风险问题。
中小企业供应链融资风险的防范
在供应链融 资中 ，银行需要实行信息公 开披露制度 ，实现信贷 市场 统一 的资信评估标 准和制度 。银行需要 多方位多渠道 的收集授信客 户的 资料 ，通过对 客户过往 资信水 平的调查来进行信用 等级 的分类 ，对 信用 等级高的企业 实行优 先借贷的政策 。银行 可以利用信息 系统管理等 技术 手段 ，对客户信息实行全方 位监管 ，提高供 应链 的数据 系统管理运 转效 率 ，达到优秀供应链 的整合。另外 ，银企 之间也需 要建 立相互激励 约束 机制。通过一系列措施真正实现供应链信息的实时共享 ，减少信 息不对 称带来的逆 向选 择 和道 德 风 险 ，弱 化 规 避供 应链 融资 中存 在 的信 用 风险。 （ 二 ） 法律 风 险 的 防 范 首先 ，企业需要建立健全内部管理机制 ，确保融资活动 的参与者严 格遵守职业规定 ；建立完整 的信息 披露制度 ，减少银企 信息 的不对称 。 其次 ，在质押物 的选择问题上 ，必须严格遵守法律法规 ，选择 法律规 定 范畴 内的质押物 。最后 ，需要加强对企业合 同的监管 。合 同的 内容必 须 是合法有效 的，必须是 明确 的并无歧义 的。合 同应该尽量使 用业 内统 一 标 准 的模 板 ，规 范 正 确 的填 写 。在 合 同 内容 上 企 业 可 以增 加 一 些 在 发 生 纠纷 时对 自己有利 的条款来规避风 险。 （ 三）质押物品风 险的 防范 银 行应 担慎重 的选择 质押物 ，尽量选择企业 的主营产品或原材 料当 作质 押物。质押物应具备销路好 、价格较 稳定 、容易 变现 、易存储 等特 点。其次 ，银行 、融资企业和第 三方物流企业需要签 订三方协议 、质押 合同等来保障各 自的权益 ，有效规避风险。核心企业 应当根据质 押物的 性质 、变现能力 、历史价格 、借款人还款能力及 意愿 等因素来 为质押物 设定较低的质押率。最后 ，银行和第三方物流企业需 要对质押 物进行实 施监管 、定期盘查 、来确保存储物数量的稳定。物流企业应 当与银行 协 商设置质押物预警线 ，当质押物价格接近预警线时 ，应及时调 整侧略预 防质押物价值暴跌引起的融资信用不足问题。
供应链融资难题与发展趋势
供应链融资难题与发展趋势在当前经济全球化和市场多元化的大背景下，供应链融资作为中小企业发展的重要手段，面临着诸多挑战和难题。
本文将结合我国供应链融资的现状，分析其中存在的问题，并探讨未来的发展趋势。
一、供应链融资的难题1. 融资难、融资贵问题中小企业在供应链融资过程中，往往因为缺乏有效的抵押物、信用等级不高等原因，难以获得银行的贷款支持。
即使获得贷款，较高的利率也使得企业负担加重。
这种融资难、融资贵的问题，严重制约了中小企业的健康发展。
2. 信息不对称问题在供应链融资中，金融机构与企业之间存在明显的信息不对称。
金融机构难以全面了解企业的实际经营状况，以及供应链各环节的风险。
这导致金融机构在审批贷款时过于谨慎，甚至出现“惜贷”现象。
3. 融资渠道单一问题目前，我国中小企业供应链融资主要依赖银行贷款，融资渠道相对单一。
这使得企业在融资过程中，容易受到银行政策和市场利率变动的影响。
同时，单一的融资渠道也无法满足企业多样化的融资需求。
4. 信用体系不完善问题我国信用体系建设尚处于初级阶段，部分企业信用观念薄弱，导致供应链融资过程中，金融机构面临较高的信用风险。
由于信用体系不完善，金融机构在贷款审批过程中，难以对企业的信用状况进行准确评估。
5. 法律法规不健全问题虽然我国政府已经出台了一系列支持供应链融资的政策措施，但相关法律法规仍不完善。
这导致供应链融资在实际操作过程中，面临一定的法律风险。
二、供应链融资的发展趋势1. 金融科技助力供应链融资2. 供应链金融生态圈的构建未来，供应链融资将朝着生态化、平台化的方向发展。
以核心企业为中心，金融机构、上下游企业、第三方服务机构等共同参与的供应链金融生态圈将逐步形成。
这将有助于降低融资成本，提高供应链融资的效率。
3. 政策扶持力度加大政府将继续加大对供应链融资的政策扶持力度，推动金融机构创新融资产品和服务，降低融资门槛，缓解中小企业融资难题。
同时，政府还将进一步完善信用体系建设，提高企业信用意识，降低信用风险。
供应链风险分析及其应对措施
供应链风险分析及其应对措施一、现状分析供应链作为企业运营的核心环节，它涉及到原材料供应、生产、物流以及销售等多个环节。
而随着全球化的进程加速，供应链在全球范围内的延伸成为普遍现象。
然而，供应链的延伸也带来了一系列的风险挑战。
在全球化背景下，供应链风险的规模和复杂性不断增加，给企业带来了巨大的挑战。
供应链中的自然灾害风险加剧。
全球气候变化导致自然灾害频繁发生，如地震、洪水、台风等，对供应链的稳定性产生了严重影响。
例如，2011年日本福岛核事故，导致供应链中的许多企业停产，市场供应短缺，严重损害了相关行业的利益。
供应链中的战略性风险增加。
由于全球化的扩张，企业供应链逐渐进入不稳定的地区，如中东地区的冲突和紧张局势。
这些地区的战争和政治动荡不仅会中断物流运输，还可能造成供应链中的资产损失和人员伤亡风险。
再次，供应链中的需求风险不断增加。
随着消费者需求的多样化和个性化，企业需要不断调整供应链以迎合市场的变化。
然而，市场需求的不确定性使得企业很难准确预测和满足市场的需求，从而导致供应链中的库存积压和销售额的下降。
供应链中的合规性风险日益凸显。
由于全球贸易的复杂性和监管环境的变化，企业需要遵守各国的法律法规以及它们在供应链中所处的行业的规范。
然而，由于法律法规的多样性和变化性，企业很难合规地经营和管理供应链，从而面临着罚款、声誉受损等风险。
二、存在问题在供应链风险分析的过程中，我们可以发现诸多问题。
许多企业在供应链风险管理上存在盲区。
由于对风险的不重视和严重低估，企业在供应链管理中长期忽视可能发生的风险，直到风险爆发才开始进行反应。
这使得企业损失惨重，难以从风险事件中恢复。
信息不对称是导致供应链风险的重要原因之一。
企业在供应链中的各个环节需要沟通和交流信息，而信息的不及时、不准确和不透明会增加供应链中的不确定性和风险。
再次，供应链中的关键环节经常集中在少数供应商手中。
由于供应链的全球化和集中化，企业在选择供应商时通常倾向于选择规模较大的供应商，这使得供应链中的关键环节掌握在少数供应商手中。
供应链金融背景下中小企业融资问题研究
供应链金融背景下中小企业融资问题研究一、供应链金融背景下中小企业融资问题的现状1. 中小企业融资难中小企业由于规模较小、信用状况不佳、抵押品不足等原因，往往难以通过传统金融渠道获得融资支持。
供应链金融虽然为中小企业提供了新的融资途径，但由于相关部门政策支持力度不够、金融机构对中小企业的信用评价体系不完善等原因，导致中小企业依然面临融资难的问题。
2. 资金周转周期长中小企业作为供应链中的一环，往往需要提前垫付货款、支付原材料采购费用，而客户的结算周期通常较长，导致中小企业处于资金周转困难的境地。
供应链金融虽然可以通过应收账款融资等方式帮助中小企业缓解资金周转压力，但在实际操作中仍然存在诸多难题，如融资成本较高、流程繁琐等问题。
3. 信息不对称由于中小企业规模较小、信用记录较少，金融机构往往难以准确评估其信用状况，导致信息不对称问题。
这使得中小企业在供应链金融融资过程中往往难以获得公平的待遇，甚至可能遭遇风险排除或高利率的情况。
二、解决供应链金融背景下中小企业融资问题的对策1. 加大政策支持力度政府部门可以通过加大财政税收支持力度、优化金融融资政策等途径，为中小企业在供应链金融中获得更多支持和便利。
建立中小企业专门的融资支持基金，鼓励金融机构向中小企业提供更多的低成本融资支持，促进供应链金融发展。
2. 完善信用评价体系建立健全中小企业信用评价体系，为金融机构提供更为准确、全面的中小企业信用信息，有利于降低信息不对称问题，提升融资效率。
通过促进中小企业与供应链上下游合作伙伴的信息共享，帮助金融机构更好地了解中小企业的真实状况，从而提高对其的信用评价精准度。
3. 积极开展金融创新金融机构可以结合供应链金融的特点，积极开展金融创新，推出更为灵活、便捷的融资产品，满足中小企业多样化的融资需求。
探索基于供应链场景的应收账款、订单融资，加大科技金融、区块链等新兴技术在供应链金融领域的应用，提升融资服务水平和效率。
中小企业的供应链风险管理与应对策略
中小企业的供应链风险管理与应对策略随着全球化程度的提高和市场环境的动态变化，中小企业面临着越来越多的供应链风险。
为了确保供应链的有效运作并保障企业的可持续发展，中小企业需要采取一系列的管理措施和应对策略来应对各种潜在的风险。
本文将探讨中小企业在供应链管理中所面临的风险，并提供相应的应对策略。
一、中小企业面临的供应链风险1.市场需求不确定性：中小企业往往面临市场需求的不稳定性和波动性，这给供应链的规划和管理带来了很大的压力。
市场需求的不确定性可能导致库存积压或缺货，进而影响企业的运营和客户关系。
2.供应商风险：中小企业通常依赖于有限的供应商资源，一旦供应商出现质量问题、交货延迟等，将直接影响到企业的生产和交付能力。
同时，单一供应商垄断也会增加企业的供应链风险。
3.物流风险：物流环节的延误、丢失、损坏等问题可能导致产品无法按时送达，从而影响企业的客户满意度和声誉。
中小企业通常缺乏物流管理经验和资源，更容易受到物流风险的影响。
4.财务风险：供应链中的各个环节都需要资金的支持，中小企业往往面临资金不足的问题。
如供应商的提前付款要求、库存的积压以及客户的延迟付款等都可能对企业的资金流动性产生影响。
二、中小企业的供应链风险管理策略1.多元化供应商网络：中小企业应建立多元化的供应商网络，避免过度依赖单一的供应商。
与多个供应商建立长期合作关系，以减轻供应商风险对企业的影响。
2.建立信息共享机制：中小企业应与供应链伙伴建立信息共享机制，及时获取相关市场信息和需求变化，以便做出准确的生产规划和库存管理决策。
3.优化物流管理：中小企业应加强物流管理能力，与专业的物流服务商合作，确保产品的安全和及时交付。
建立供应链的可追溯系统，以便对物流过程进行跟踪和监控。
4.建立风险应急预案：中小企业应制定供应链风险应急预案，从不同角度预测和评估供应链风险，并制定相应的应对措施。
及时调整生产计划、库存策略和交付方式，以减轻风险带来的影响。
供应链融资的困境与对策
供应链融资的困境与对策一、供应链融资的困境1. 融资难与融资贵中小企业在供应链融资中普遍面临融资难的问题，主要由于其资产规模小、缺乏足够的抵押物和信用历史。
金融机构出于风险控制的考虑，往往对这些企业采取谨慎的态度。
同时，服务中小企业成本较高，导致融资成本难以降低，使得这些企业在资金获取上处于更加不利的地位。
2. 融资渠道单一尽管供应链融资模式种类繁多，但实际操作中，中小企业可选择的融资渠道仍旧有限。
传统金融机构的覆盖面不足，导致许多企业难以获得必要的资金支持。
新兴的互联网金融虽然提供了一定的解决方案，但其风险控制和法律法规约束尚不完善。
3. 信息不对称问题突出供应链融资涉及多方主体，信息不对称问题在这一领域尤为明显。
中小企业往往难以提供完整的业务和财务信息，而金融机构在尽调过程中也难以全面掌握企业的实际状况。
这种信息不对称不仅增加了融资难度，也提高了融资风险。
4. 融资风险管理复杂供应链融资的风险管理相较于传统融资更为复杂。
一方面，融资过程中可能出现信用风险、操作风险、市场风险等多种风险；另一方面，由于供应链中的企业相互依赖，一家企业的风险可能迅速传导至整个供应链。
5. 法律法规和政策支持不足虽然我国在供应链融资方面已经出台了一些政策，但法律法规体系尚不完善。
在实践中，法律法规的滞后性导致了一些法律纠纷和风险。
政策支持力度和实施效果也有待加强。
二、供应链融资的对策1. 完善多层次资本市场为解决中小企业融资难问题，应进一步建设和完善多层次资本市场。
通过设立专为中小企业服务的金融机构、推动股权众筹、私募债等创新融资工具，为中小企业提供更多元化的融资渠道。
2. 强化信用体系建设中小企业应着力提升自身的信用状况，通过透明化的财务管理和业务运营，增强金融机构的信任。
同时，政府和社会各界也应共同推动信用体系建设，为供应链融资提供更为坚实的信用基础。
3. 创新金融技术和产品金融机构应利用大数据、区块链等新兴技术，开发适合供应链融资的金融产品。
中小企业融资难的案例分析
中小企业融资难的案例分析近年来，中小企业融资难一直是困扰经济发展的痛点之一。
无论是在经济发达的国家还是在发展中国家，中小企业融资问题都是一个不容忽视的问题。
本文将通过分析具体案例，探讨中小企业融资难的原因，并提出解决方案。
一、案例一：小型技术企业的融资困境某小型技术企业专注于开发智能化生产设备，拥有自主知识产权和一定的市场份额。
然而，由于缺乏资金支持，企业难以推动研发并拓展市场。
问题分析：1. 银行贷款难度大：由于企业规模较小，无法提供足够的抵押物，银行不愿意给予贷款。
2. 高风险行业投资者谨慎：技术企业发展风险较大，一些投资者对此持谨慎态度，难以得到投资支持。
解决方案：1. 创新融资模式：技术企业可以尝试寻求天使投资、风险投资或引入战略合作伙伴，以获得更多的资金支持。
2. 探索政府支持：技术企业可以积极申请政府科技创新基金、科技企业孵化器等支持政策。
二、案例二：旅游业中小企业的融资困境某旅游公司在市场上口碑良好，不断拓展业务。
然而，由于资金不足，无法扩大规模，影响了企业的发展速度。
问题分析：1. 高风险行业投资者谨慎：旅游业存在季节性、市场变动性等风险，投资者普遍保持谨慎态度。
2. 银行贷款限制：由于旅游企业的资产主要为无形资产，如品牌价值、合作伙伴关系等，难以提供足够的抵押物，银行难以提供贷款支持。
解决方案：1. 多元化融资渠道：寻求其他具备共同目标或行业知识的企业合作，进行合资、联合开发等方式，共同分享资源、风险和利益。
2. 寻求特色企业支持：旅游公司可以尝试申请旅游特色小镇、旅游示范区等支持政策，获得政府支持和贷款机会。
三、案例三：制造业中小企业的融资困境某制造业企业专注于生产安全防护设备，产品市场广泛应用。
然而，由于企业规模和信誉度较低，融资难成为企业的困境。
问题分析：1. 缺乏资金证明：制造企业往往需要大量的资金进行原材料采购、生产设备升级等，然而，企业规模较小，无法提供足够的财务报表来证明其信用状况。
供应链管理中的风险及应对措施
供应链管理中的风险及应对措施供应链管理是企业运作中不可或缺的重要环节，尤其是在全球化背景下，供应链风险的挑战愈发显著。
随着全球化程度的提升，企业的供应链变得越来越复杂，其面临的风险也日益增多。
本文将探讨供应链管理中的风险，并提供对应的应对措施。
首先，供应链中的供应商风险是一项常见的挑战。
供应商的稳定性对于企业的正常运营至关重要。
然而，供应商面临的各种风险，例如金融问题、能力不足或突然破产等，都可能对企业造成严重的影响。
为减少供应商风险，企业可以采取多种应对措施。
首先，对供应商进行全面的尽职调查，并建立合适的评估体系，以筛选合适的供应商。
其次，建立供应链的多样化，不依赖于单一的供应商，以分散风险。
此外，与供应商建立紧密的合作关系，加强沟通和协作，共同应对潜在风险也是关键。
其次，物流风险是供应链管理中另一个重要的方面。
物流环节的不可预测性和复杂性，使得供应链承担着众多的物流风险。
举例来说，运输延误、货物丢失或损坏、交通阻塞等都是常见的物流风险。
为应对这些风险，企业可以采取一系列的措施。
首先，建立高效的物流运作系统，包括货物追踪、运输选址和容量规划等。
其次，与物流服务提供商建立紧密的合作关系，确保物流过程的可靠性和及时性。
此外，积极采用新技术，例如物联网和人工智能等，以提高物流的可视化和预测能力。
第三，供应链中的需求和市场风险也是不容忽视的。
市场需求的波动对供应链的影响十分明显。
例如，需求的突然下降和波动性可能导致企业库存过剩或无法满足客户需求。
因此，企业需采取相应的措施来降低需求和市场风险。
首先，建立灵活的供应链管理系统，能够根据市场需求的波动进行快速调整。
其次，与客户建立紧密的关系，并进行需求预测和市场调研，以更好地了解市场趋势和客户需求。
此外，不断优化企业的产品和服务，以提高客户满意度和市场竞争力。
最后，信息风险是供应链管理中的又一重要挑战。
信息的不准确性、不完整性或丢失可能导致供应链的中断和错位。
中小企业供应链融资存在的问题及对策研究【毕业作品】
【毕论】【业文】( 届)中小企业供应链融资存在的问题及对策研究所在学院专业班级会计学学生姓名学号指导教师职称完成日期年月摘要中小企业已经成为现代经济运行中不可缺少的重要组成部分，为国民经济的发展做出了巨大贡献。
然而经统计数据分析我国中小企业所获得的融资资金支持与其在国民经济和社会发展中的地位和作用极不相称。
融资困难，已经成为制约我国企业特别是中小企业发展的最大瓶颈。
供应链融资是最近几年才产生的一种新的金融产品，它将资金流有效地整合到供应链管理中来，既为供应链各个环节的弱势企业提供新型贷款融资服务，同时又通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。
文章首先介绍了供应链融资在国内外的发展情况，通过研究国外供应链融资的案例同时结合国内几大银行的供应链融资产品以及前学者的研究成果，得出供应链融资具有融资迅速、高效，融资金额大、融资途径多等诸多特点。
并列举了广东省华光钢铁有限公司融资等案例展开分析，发现供应链融资具有正面效益的同时存在着企业信用机制不够完善、相关的政策法规不全、信息流通滞后等问题。
文章从政府、银行以及企业自身三个角度提出政府要极力配合银行和企业提供相关的政策营造良好的融资环境；银行要有针对性的提供融资产品；企业要不断提升自己自身实力等一系列的方针政策来解决供应链融资在中小企业上出现的问题。
通过政府、银行、企业的共同努力，使供应链融资能在国内市场经济中快速发展，并产生协同效应。
关键词：融资；供应链；中小企业；核心企业AbstractThe small and medium-sized enterprise has been an integral part of the national economy and made great contributions to it. But at the same time, the financing situation of the small and medium-sized enterprise does not match to its status and role in the national economy. Financing difficulties have become the biggest bottlenecks of the development of the small and medium-sized enterprise.Research based on supply chain financing SME financing in recent years has generated a new financial product. It brings the capital flow to supply chain management effectively, not only offering new types loan and financing service for inferior enterprises，but also improving the “information syrnmetries” in the credit market and resolve the problem of lack of mortgage in small and medium-sized enterprises’ financing. Therefore it can become an efficient and useful way to resolve the financing problem in China.This paper introduces the supply chain finance the development at home and abroad.By studying the case of foreign supply chain financing combined with several major domestic bank financing products and supply chain research results before,know that supply chain financing with financing the rapid, efficient, and financing large amounts of financing, and many more features.And lists the Guangdong Yonghua Iron and Steel CO., LTD case as the analysis found that the positive benefits of supply chain financing has the problems that:enterprise credit system is not perfect, policies and regulations related to incomplete information flow lagged behind.This article from the enterprise itself, the banks and the government three points of view,proposed: the Government should strongly associated with the banks and enterprises to create a favorable policy environment for financing;bank financing should be targeted products;enterprises must constantly upgrade their own strength and so on. This series of principles and policies are to address supply chain financing problems of SMEs. In order to make the supply chain financing in the rapid development of the domestic market economy, and produce benefits.Keywords: Financing; Supply chain; SMEs; Core business目录1 相关理论概述 (1)1.1 融资基本概念 (1)1.2 供应链管理概述 (2)1.2 .1 供应链管理的基本概念 (2)1.2 .2 供应链管理的发展状况 (2)1.3 供应链融资概述 (3)1.3 .1 供应链融资的概念 (3)1.3 .2 国内外研究现状及发展动态 (3)1.4 供应链融资相关理论概述 (4)2 供应链融资优势和国内银行的融资产品 (6)2.1 供应链融资对中小企业融资的优势 (6)2.2 国内商业银行供应链融资产品 (7)3 供应链融资存在的问题 (11)3.1 银行存在的问题 (14)3.2 企业存在的问题 (14)4 发展中小企业供应链融资的对策 (16)4.1 基于政府的角度 (16)4.2 基于银行的角度 (17)4.3 基于企业的角度 (18)结论 (19)参考文献 (20)致谢 (22)1 相关理论概述我国中小企业是国民经济中最具活力的组成部分，在促进科技进步、缓解失业、扩大出口等方面起着不可忽视的作用。
中小企业融资风险及应对策略
中小企业融资风险及应对策略中小企业是经济发展的重要组成部分，它们在就业、创新和经济增长方面发挥着重要作用。
然而，中小企业在融资方面面临着许多挑战和风险。
本文将探讨中小企业融资的风险，并提出应对策略。
首先，中小企业融资面临的首要风险是信用风险。
由于中小企业通常缺乏资产和信用记录，银行和其他金融机构对其信用评估存在困难。
这导致中小企业很难获得传统金融机构提供的贷款。
为了解决这个问题，中小企业可以考虑与信用评级机构合作，提高自身的信用评级。
此外，中小企业可以寻求政府支持，例如政府担保机构提供的担保服务，以减轻金融机构的信用风险。
其次，中小企业还面临着信息不对称的风险。
金融机构通常无法准确评估中小企业的真实价值和潜在风险。
为了减轻这一风险，中小企业可以提供更多的信息和透明度，例如提供详细的财务报表和商业计划。
此外，中小企业可以积极与金融机构建立长期合作关系，通过与金融机构的沟通和合作，建立起互信的关系，减少信息不对称的风险。
另一个中小企业融资的风险是利率风险。
由于中小企业通常无法获得较低的利率，他们可能面临较高的贷款成本。
为了应对这一风险，中小企业可以寻找其他融资渠道，如股权融资或债券发行。
此外，中小企业可以积极寻求利率优惠政策，例如政府提供的贷款利率补贴或减免。
此外，中小企业还面临市场风险和经营风险。
市场风险包括需求不稳定、竞争加剧等因素，可能导致中小企业无法按时偿还贷款。
为了应对市场风险，中小企业应该进行市场调研，了解市场需求和竞争情况，制定合理的销售策略和产品定价策略。
同时，中小企业还应该加强内部管理，提高运营效率，降低成本，以应对经营风险。
最后，中小企业还面临政策风险。
政府政策的变化可能对中小企业的融资环境产生重大影响。
为了应对政策风险，中小企业应该密切关注政策变化，及时调整经营战略。
此外，中小企业还可以积极参与政府的融资扶持计划，争取获得更多的政府支持和资金。
综上所述，中小企业融资面临着信用风险、信息不对称、利率风险、市场风险和政策风险等多种风险。
中小企业供应链融资风险和对策分析
( 二 ) 从一定程度上缓解了信息不对称问题 由于中小企业没有固定资产抵押� 财务制度不 健全 ， 因此， 银行很难全面了解到企业的经营情况� 更难预计到企业将来的发展情况 �泰隆银行曾提出 将 "三品 � 三表 "( "三品 " 是指产品 � 人品与抵押品， " 三表" 则指水表 � 电表与海关报表) 应用于中小企 业信贷技术中 �这一技术在创新的同时， 仍存在很 大的不足， 仅从微观方面考察 了企业的经验情 况� 供应链融资立足于宏观角度， 把握整个行业的发展 动向 �通过现存的企业间合作关系 ， 银行可以了解 企业过去的经营状况 ， 而对整个供应链和所处行业 的分析， 又能进一步判断企业未来的发展方向� 银 行通过这种方式得到的信息更多 � 更全 � 更真实 � ( 三 ) 标准化模式形成批量贷款 供应链融资突破了只为一家企业服务的传统框 架， 致力于解决整个供应链的融资需求 ， 绝非仅仅满 足单个企业的融资难问题� 银行不再要求企业以固 定资产或者不动产作为抵押， 而是以核心企业信用 为依托， 实现存货 � 未来货权 � 预付账款 � 应收账款等
动产作为抵 � 质押品， 这样一来， 在供应链上， 只要与 核心企业有稳定合作关系的企业， 都可以通过核心 企业向银行申请贷款解决资金问题 �银行之所以不 愿意放贷给中小企业， 最重要的原因是在于， 同样一 笔资金， 由于成本低， 给大企业能 够获得较高的收 益， 但给中小企业授信却需要更高的成本 ， 导致银行 收益降低� 而供应链融资有效地解决了这一难题 ， 银行只需对核心企业的信用进行考核， 就可以实现 其上下游企业共同授信， 以标准化的模式实现了批 量贷款 ， 提高了银行效率� ( 四) 深受各大银行的热捧 深圳发展银行在 2 0 0 3 年开始在银行内部贯彻 供应链金融的营销理念， 这一套营销理念和设计技 " 1 + N� � �基于核心企业的供应 巧在内部被称之为
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略【摘要】中小企业作为经济的重要组成部分，供应链融资对其发展至关重要。
中小企业在供应链融资中存在诸多困境和挑战，包括银行信贷难度大、资金成本高、信息不对称问题、融资周期长以及抵押物要求严格等。
为了解决这些问题，中小企业可以加强风控管理，提高融资的透明度和可靠性；同时拓宽融资渠道，不仅依赖传统的银行信贷，还可以考虑借助政府支持、互联网金融等新兴渠道；建立信任机制也是关键，通过积极维护与合作伙伴之间的信任关系，为中小企业解决供应链融资难题。
通过以上策略的实施，中小企业可以有效应对供应链融资的困境，实现持续发展和壮大。
【关键词】中小企业、供应链融资、困境、策略、银行信贷、资金成本、信息不对称、融资周期、抵押物、风控管理、融资渠道、信任机制1. 引言1.1 中小企业供应链融资的重要性通过供应链融资，中小企业可以更好地与供应商、客户、金融机构等相关方合作，形成良好的合作关系，提高供应链的效益。
供应链融资还可以帮助中小企业优化资金使用，降低企业风险，提高企业融资信用，增强市场竞争力。
中小企业供应链融资的重要性不仅在于满足企业的短期资金需求，更在于帮助企业实现战略转型，提升企业核心竞争力，实现可持续发展。
加强中小企业供应链融资的研究和实践，对于促进中小企业健康发展，推动经济增长具有重要意义。
1.2 中小企业供应链融资存在的困境及挑战中小企业供应链融资存在的困境及挑战主要表现在以下几个方面：一是银行信贷难度大。
由于中小企业规模较小，信用状况不易评估，银行在进行信贷审查时通常会更加谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
二是资金成本高。
中小企业在融资过程中往往需要支付高额的利息，这增加了企业的财务负担。
三是信息不对称问题。
银行和中小企业之间存在信息不对称，银行往往难以获取到企业的真实财务状况，从而影响了贷款的审批。
四是融资周期长。
由于审批流程繁琐、审核时间长，中小企业在急需资金时往往不能及时获得贷款支持。
杭州中小企业供应链融资风险问题研究
杭州中小企业供应链融资风险问题研究摘要：近年来，随着国家政策的变化和经济形势的不稳定，杭州中小企业供应链融资面临着风险问题。
本文以杭州中小企业供应链的融资问题为研究对象，探讨其融资难的原因以及供应链融资中存在的风险。
研究发现，杭州中小企业供应链融资难主要有资金短缺、抵质押品困难和高利率等方面的问题，同时也存在着资金流失、信用风险和贷款困难等风险。
针对此类问题，本文提出了解决方案，包括优化供应链融资模式、提高中小企业信用评级和建立风险分散机制等。
关键词：供应链融资、中小企业、风险问题、解决方案正文：一、引言随着经济社会的不断发展，中小企业在国家经济中所占比重逐年提高。
尤其是在杭州这样的经济发达地区，中小企业具有非常重要的作用。
但是，由于国家政策的变化和经济形势的不稳定，杭州中小企业供应链融资面临着风险问题。
本文旨在以杭州中小企业为研究对象，探讨其供应链融资中存在的风险问题，并提出解决方案。
二、杭州中小企业供应链融资难（一）资金短缺杭州中小企业的规模较小，往往面临资金短缺的问题。
而银行等金融机构在考虑放贷时，通常会先考虑到企业的规模是否足够大、稳定性是否高等方面的问题。
因此，中小企业获得资金的难度相对较大。
（二）抵质押品困难中小企业常常缺乏抵质押品，这也成为其融资难的主要原因。
银行等金融机构通常要求企业提供符合规定的抵质押品，以便进行信用评级和细致分析。
而中小企业由于生产规模较小，往往难以提供符合要求的抵质押品，致使其融资难度增大。
（三）高利率杭州中小企业由于缺乏竞争优势，通常需要支付较高的利率。
这主要是由于银行等金融机构在考虑对中小企业放贷时，会加大其已有的利率水平，以减少可能发生的风险。
除此之外，中小企业通常不能公开发行债券等操作，从而失去了更低利率融资的机会。
三、杭州中小企业供应链融资风险（一）资金流失中小企业在供应链融资过程中，存在着资金流失的风险。
由于其作为供应链中的中间商，往往需要在采购产品之后，再进行销售以获得利润。
供应链金融缓解中小企业融资约束的分析
供应链金融缓解中小企业融资约束的分析1. 供应链金融概述随着全球经济一体化的不断深入，中小企业在国际贸易和产业链中扮演着越来越重要的角色。
中小企业往往面临着融资难、融资贵的问题，这不仅限制了企业的发展壮大，也影响了整个产业链的稳定和健康发展。
为了解决这一问题，供应链金融应运而生，它通过金融手段为供应链上下游的企业提供资金支持，降低中小企业的融资成本，提高融资效率，从而缓解中小企业的融资约束。
供应链金融是一种基于供应链关系的金融服务模式，它将传统的金融机构与供应链上的各个环节相结合，通过对供应链上下游企业的交易数据进行分析，为企业提供个性化、精准的融资解决方案。
供应链金融的核心是信用风险管理，通过建立完善的信用评级体系和风险控制机制，降低金融机构的信用风险，提高金融服务的可持续性。
供应链金融的主要业务包括应收账款融资、存货融资、预付账款融资等。
应收账款融资是指金融机构根据企业对客户的应收账款进行质押，为企业提供短期流动资金；存货融资是指金融机构对企业的库存商品进行质押，为企业提供长期流动资金；预付账款融资是指金融机构对企业向供应商预付的货款进行质押，为企业提供短期流动资金。
这些业务可以帮助企业解决短期资金周转问题，提高企业的资金使用效率。
供应链金融作为一种创新的金融服务模式，通过为供应链上下游企业提供资金支持，有效缓解了中小企业的融资约束，促进了产业链的稳定发展。
随着科技的不断进步和金融市场的不断完善，供应链金融将在未来的经济发展中发挥更加重要的作用。
1.1 定义和特点以供应链为核心：供应链金融以供应链为基础，通过对供应链上各个环节的融资需求进行分析，实现对中小企业的有效融资支持。
这种模式有助于提高中小企业的融资效率，降低融资成本，从而促进中小企业的发展。
多元化融资方式：供应链金融涵盖了多种融资方式，如应收账款融资、存货融资、预付款融资等，可以满足中小企业不同阶段的融资需求。
供应链金融还可以通过与银行、信托公司、保理公司等金融机构合作，为中小企业提供全方位的金融服务。
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
浅议中小企业供应链融资的困境及策略
随着市场的发展，供应链融资已经成为了中小企业获得资金的重要途径之一。
然而，由于各种原因，中小企业在供应链融资中经常面临着诸多困境。
本文将简要分析这些困境，并提出相应的解决策略。
一、中小企业供应链融资的困境
1.信用风险大。
由于中小企业信用记录相对较少，融资方对其信用情况了解不深，因此难以获得大额融资。
2.手续繁琐。
对于中小企业来说，融资手续相对繁琐，需要提供大量的证明文件和资料，增加了中小企业的融资成本和融资时间。
3.利率高。
由于中小企业的风险较大，融资方的风险越高，利率越高，也就意味着融资成本更高。
二、中小企业供应链融资的解决策略
1.增强信用记录。
中小企业可以通过多种途径来增强自身信用记录，例如维护好企业信誉，及时还款等等，增强自身信用的同时,也可以降｛氐融资的利率。
2.避免文书繁琐。
为了避免融资过程中的文书繁琐，中小企业可以选择通过供应链金融平台来获得融资，相比传统融资流程，供应链金融平台并不需要太多繁琐的文书手续，更容易获得融资。
3.提高商品质量。
中小企业可以提高自身所生产的商品质量，改善供应商与客户之间的信任与合作，从而减少供应商的风险，降低融资利率。
4.种类齐全的融资渠道。
中小企业可以通过多种渠道来获得融资，包括借贷、股权融资等，选择适合自身情况的融资方式。
综上所述，中小企业在供应链融资中的困境可以通过提高信用记录、简化文件手续、优化商品质量、扩大融资渠道等方式来解决。
当中小企业在优化自身的同时，保持与融资方的密切合作和良好关系，才能够更好地解决困境。
供应链融资难点解析及应对
供应链融资难点解析及应对供应链融资，简而言之，就是通过对供应链上的企业进行融资，以缓解其资金压力，促进供应链的顺畅运行。
然而，在实际操作中，供应链融资面临着诸多难点，这些难点不仅影响了融资的效果，也给融资机构带来了巨大的风险。
供应链融资的难点之一是信息不对称。
在供应链中，上下游企业之间存在着明显的信息不对称。
上游企业通常不了解下游企业的实际销售情况，而下游企业也不了解上游企业的生产能力。
这种信息不对称导致了融资机构在评估企业信用时，难以做出准确的判断。
为了应对这一难点，我们需要建立一套完善的信息共享机制。
例如，可以通过搭建供应链金融平台，将供应链上的企业信息、交易数据等进行集中管理，从而提高信息的透明度。
还可以引入第三方信用评估机构，对企业的信用状况进行评估，降低信息不对称带来的风险。
供应链融资的难点之二是融资成本高。
在供应链融资过程中，融资机构需要对企业的信用、经营状况等进行详细了解，这无疑增加了融资的成本。
同时，由于供应链上的企业多为中小企业，其融资渠道有限，往往需要承担较高的融资成本。
再者，供应链融资的难点之三是融资风险大。
在供应链融资中，企业之间的关联度较高，一旦某一环节出现问题，可能导致整个供应链的融资风险。
由于供应链融资涉及的企业众多，融资机构在风险控制方面也面临着巨大的挑战。
供应链融资的难点还包括法律法规不完善、融资渠道单一等问题。
针对这些问题，我们应积极完善相关法律法规，为供应链融资提供有力的法律保障。
同时，鼓励金融机构创新融资产品，拓展供应链融资渠道，为企业提供更多元化的融资选择。
供应链融资作为一种创新的融资方式，在我国得到了广泛的应用。
然而，其面临的难点问题也不容忽视。
通过建立信息共享机制、降低融资成本、完善风险控制体系等措施，我们可以有效应对这些难点，推动供应链融资业务的健康发展。
在未来，我相信随着我国金融市场的不断完善，供应链融资将发挥更大的作用，为我国的经济发展贡献力量。
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2011年第2期中小企业融资难一直是各方关注的焦点。
由于财务制度不健全、缺乏有效的抵押品、银企间信息不对称等因素，中小企业很难获得银行的授信。
这就为中小企业新融资模式———供应链融资提供了生存的土壤，供应链融资由此应运而生。
一、中小企业供应链融资发展现状供应链融资，指通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
在我国，供应链融资是一种新兴的融资模式，在近几年得到了大力的发展。
在不断扩大和深化的过程中，供应链融资自身和发展呈现出以下几个特点：（一）覆盖的领域宽、广、深。
首先，供应链融资融资涉及的领域宽。
供应链融资，顾名思义，其涉及了整个供应链上游和下游的多个企业。
供应链从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的供应商、制造商、分销商、零售商，涉及了整个产业的方方面面。
其次，供应链融资涉及的企业类型广。
在一个行业生产、存储、销售的环节中涉及的领域要包括制造业、物流、信用保险机构等行业，不再是单纯的某一行业。
供应链融资市场经济中的各个主体巧妙的联系在一起，形成一个整体。
第三，供应链融资涉及的内容深。
供应链融资舍弃了传统的以单一企业本身的财务状况、信用等级作为考核标准的信贷模式，采用了以核心企业的信用为基础，更加注重整个产业链的稳固性。
因此，这就要求信息链、物流链和资金链三大块的整合，银行要在充分考虑评估了这三方面后才作出选择，最终形成一条达到福利最大化的“增值链”。
供应链融资模式各成员之间的联系如下图所示（见图1）：图1供应链融资模式成员关系示意图（二）从一定程度上缓解了信息不对称问题。
由于中小企业没有固定资产抵押、财务制度不健中小企业供应链融资风险和对策分析陆岷峰潘晓惠摘要：供应链融资作为一种新型的融资模式，为解决中小企业融资问题另辟蹊径。
供应链融资覆盖范围广、信贷模式的简单受到了许多银行的热捧。
然而，这一新模式仍存在着许多风险。
核心企业风险度的极大、风险扩散范围广、对银行风险管理的高要求及可能产生的一系列法律风险都将会对其发展存在着制约。
本文在供应链融资的特点和潜在风险分析的基础上，提出了相应的对策，为供应链融资的发展提供借鉴和启示。
关键词：中小企业供应链融资风险对策中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1009-1246（2011）02-0052-04金融实务522011年第2期全，因此，银行很难全面了解到企业的经营情况、更难预计到企业将来的发展情况。
泰隆银行曾提出将“三品、三表”（“三品”是指产品、人品与抵押品，“三表”则指水表、电表与海关报表）应用于中小企业信贷技术中。
这一技术在创新的同时，仍存在很大的不足，仅从微观方面考察了企业的经验情况。
供应链融资立足于宏观角度，把握整个行业的发展动向。
通过现存的企业间合作关系，银行可以了解企业过去的经营状况，而对整个供应链和所处行业的分析，又能进一步判断企业未来的发展方向。
银行通过这种方式得到的信息更多、更全、更真实。
（三）标准化模式形成批量贷款。
供应链融资突破了只为一家企业服务的传统框架，致力于解决整个供应链的融资需求，绝非仅仅满足单个企业的融资难问题。
银行不再要求企业以固定资产或者不动产作为抵押，而是以核心企业信用为依托，实现存货、未来货权、预付账款、应收账款等动产作为抵、质押品，这样一来，在供应链上，只要与核心企业有稳定合作关系的企业，都可以通过核心企业向银行申请贷款解决资金问题。
银行之所以不愿意放贷给中小企业，最重要的原因是在于，同样一笔资金，由于成本低，给大企业能够获得较高的收益，但给中小企业授信却需要更高的成本，导致银行收益降低。
而供应链融资有效地解决了这一难题，银行只需对核心企业的信用进行考核，就可以实现其上下游企业共同授信，以标准化的模式实现了批量贷款，提高了银行效率。
（四）深受各大银行的热捧。
深圳发展银行在2003年开始在银行内部贯彻供应链金融的营销理念，这一套营销理念和设计技巧在内部被称之为“1+N ———基于核心企业的供应链金融服务”。
2006年5月18日，深发展把“供应链金融”作为品牌正式推出，其品牌战略正式启动。
紧接其后，各大银行业纷纷推出了各类“供应链融资”产品，例如，中国建设银行的“全流程融资”涵盖了整个供应链的各个环节和全部过程。
华夏银行的“融资共赢链”包括七条融资链，今年5月28日，中国银行在厦门高科技园成立了首家供应链融资中心，主要推出应付账款融资、应收账款融资和货押融资三大类别的供应链融资产品。
这种“百家争鸣，百花齐放”式的发展从一定程度上缓解了中小企业的融资难问题，也使得我国商业银行的业务得到了进一步的拓展，达到了一种“双赢”的效果。
二、中小企业供应链融资风险分析不可否认，中小企业供应链融资为解决中小企业融资提供了一个很好的渠道，但是，任何事物的产生和发展必定共存了推力和阻力两种力量，在市场发展前景良好的背后，不得不更加关注供应链融资可能存在的风险。
（一）加大核心企业的风险。
供应链融资的服务对象主要是与核心企业相连的上下游企业，因此，对于这些企业而言，这种新型的融资模式解决了银企之间信息不对称的问题，但是，从另一方面又加大了核心企业的风险。
因此，从本质上而言，这种模式实现的是一种风险的转移，其将风险从抗风险能力较弱的中小企业转移到实力相对比较强、抗风险能力强的核心企业。
这无疑是加大了核心企业的风险。
核心企业在成为融资链上最大的受益者的同时也将风险更集中于自身，这就要求核心企业有更好的经营能力、组织能力和风险管理能力。
一旦管理能力下降、抗风险能力降低，那么核心企业所承受的风险将会是巨大的。
（二）风险扩散范围更大。
供应链融资将供应链上的各个参与者联系起来，使生产厂商、物流企业、银行互相关联，形成稳定的合作关系。
然而，这种稳定的“铁三角”关系也意味着，一旦有一个环节出现问题，其带来的影响程度也会随着供应链扩散。
供应链是合作的连接桥梁，同时也可以成为风险扩散的传导器。
例如，如果上游企业出现问题，意味着原材料供给可能会不足，那么就会影响其本身的贷款，同时还会影响中小游企业的生产和销售，提高了核心企业的风险，进而影响了整个行业，银行在给下游企业提供信贷时就会重新考虑；反之，如果下游企业出现问题，意味着产品销售渠道不顺畅，会有过多的库存，那么厂商会减少销售，原材料供应商也会受到间金融实务532011年第2期接的影响，银行信贷同样受到影响。
由此可以发现，供应链融资在不出现风险的情况下，其运转十分有利于生产的扩大，提高整个行业的经济效益。
然而，一旦出现风险并且不能有效地得到抑制，那么其造成的影响绝不会仅仅是对一家企业的，必定会是对整个行业的，因为各环节彼此相连，一环套着另一环，风险也会随着供应链不断展开。
（三）提高了银行的风险管理要求和创新能力。
不同于传统的质押模式，供应链融资业务范围相对而言更加多样，其抵押物的种类也更多元化。
银行不仅需要判断企业当时的财务状况和未来的现金流，还要整合物流信息，在诸多信息交汇的过程中，如何有效地甄别出有用的信息成为银行的一大难题。
此外，目前我国注册的中小企业有4000万家左右，但平均寿命仅2.9岁。
这就决定了中小企业“短、频、急”的特点，这为银行设计信贷产品提供了难度。
因此开发新的适合中小企业的信贷产品、提高银行的创新能力成为银行发展的另一大困境。
（四）可能伴随法律风险的产生。
供应链融资是新生事物，法律体制对于新生事物总是缺乏有效的约束力。
而供应链融资涉及的利益主体又很多，是多种金融产品的组合，很难依靠单一的法律法规来约束。
供应链融资要涉及到担保、反担保，还要涉及到相关的物流知识等。
其次，对于贷款产品的设计可能还存在一些漏洞，对于贷前、贷中、贷后的审查也没有相应的制度要求。
第三，不同领域的穿插需要一个磨合和缓冲的过程，如何突破制度上的障碍也是相关主体不得不考虑的问题。
第四，在许多银行热捧的背后，还需要重新设定准入门槛，防止个别银行为了追赶潮流而降低准入门槛，加大自身的风险。
如果不能有效地解决融资过程中出现的制度问题，会使整个经济体系面临较高的法律风险，产生诸多的法律纠纷。
在供应链融资不断发展成为一种新的主流融资模式的背景下，供应链上的企业、银行和物流更应该共同关注其背后存在的潜在风险和带来的不利影响。
供应链融资在短短几年内发展迅速，更应该引起广泛的关注，保证供应链融资顺畅运转就等于从侧面增加了企业的盈利，有利于其转化为增值链。
三、中小企业供应链融资发展对策（一）制定法律法规，强化外部约束机制。
新生事物的蓬勃发展离不开一个良好的外部环境，正如美国次贷危机之前，次级贷的肆意发展最终引发了全球金融危机。
虚拟经济与实体经济之间的密切联系已经不容忽视。
供应链融资关系到一个行业的发展前景，并且巧妙地将实体经济与虚拟经济有效地整合起来，这就意味着，一旦发生风险，那么其带来的危机可能是毁灭性的。
因此，应首先制定相应的法律法规形成一个有效地外部约束机制，将风险控制在源头。
供应链融资刚开始起步，在一些信贷产品的创建和条约制定、企业准入门槛缺少一个参照物，而供应链融资涉及的货权、付款承诺、责任担保等与许多现存的法律有牵连，如何协调好《担保法》、《物权法》、《破产法》及银行信贷准则之间的整合也需要专门的法律法规来进行约束，尽可能地减少摩擦。
所以，在制定专门的法律条款时应对供应链的准入条件作出规定；其次应该明确供应链融资类信贷产品合约制定时应涵盖的内容；第三，进一步对一些担保条款、物权条款做细化的说明。
只有对上述内容进行针对性的规定，供应链融资才有可能稳健发展。
（二）完善信用体系，加大内部控制力度。
目前，国内缺乏完整的内部信用体系，供应链上企业之间没有可靠的信用保障。
要建立一个完整的信用体系，首先应从强化企业间信用理念，提高企业信用意识。
供应链上各企业是一个合作的关系，而不是竞争关系，彼此间是一荣俱荣，一损俱损。
因此，从观念着手，企业间从自身抓起，防止道德风险和逆向选择的出现。
第二，建立内部信用评级指标，建立信用档案。
对于同一个行业而言，由于企业之间有着长期稳定的合作关系，对彼此可能有着更好地了解，因此，建立内部信用评级指标进行信用评级并记录在案，可以更真实的反应企业的自身实力便于银行参考，同时也是对企业的一种隐性约束。
第三，实行内部互相监督措施。
供应链上的企业除了对自身不断进行约金融实务542011年第2期参考文献：[1]供应链融资———新经济下的新金融[M ].上海：上海远东出版，2008.[2]祝文峰，韩克勇.供应链融资———解决中小企业融资难的新型信贷模式[J].生产力研究，2010，（7）.[3]担保物权制度发展与商业银行信贷业务创新[J].财会月刊，2009，（6）.[4]吴群.中小企业供应链融资的发展方向和与对策[J].现代经济探讨，2010，（10）.[5]范昕.供应链融资：中小企业融资新趋势[N].金融时报，2008-10-27.[6]李兴智.加快社会信用体系建设促进商业银行健康持续发展[J].金融理论与实践，2008（10）.[7]王蕾,仝宜.商业银行抵押担保贷款的应用[J].统计与决策，2008，（18）.[8]曹丽媚.资产证券化的风险隔离机制的风险及其管理[J].商业文化，2010，（10）.[9]供应链融资信贷风险研究和探讨[EB/OL]./roll/20091231/00023166103.shtml.作者简介:陆岷峰，男，南京财经大学金融学院教授，南京大学博士后，供职于江苏银行连云港分行；潘晓惠，女，南京财经大学金融学院硕士研究生。