精品2014保险从业《寿险理财规划师》复习习题
保险从业《寿险理财规划师》复习习题3-保险从业考试.doc
2014保险从业《寿险理财规划师》复习习题3-保险从业考试2014保险从业《寿险理财规划师》复习习题3汇总查看：2014保险从业《寿险理财规划师》复习习题汇总单选100题，每题1分，共100分。
每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。
选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
请考生在试卷上也填写或标出答案，以备存档与查询。
第1-5题为套题：2011年12月30日及2012年1月4日，在深入调研、广泛征求保险行业和社会意见的基础上，中国保监会先后颁布了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》(保监会令2011年第3号)以及《关于人身保险公司保险条款和保险费率管理办法若干问题的通知》(保监发〔2012〕2号)。
新规定进一步明确了险种定名、设计与分类的相关规定，强化了保险公司和相关负责人的主体责任，强化了保险条款和保险费率监管力度，强化人身保险的风险保障功能，规范保险公司的险种停售行为，提升了法律责任人的任职资格要求。
新规定的下发，将有利于引导保险业进一步发挥风险保障、长期储蓄竞争优势，推动全行业持续健康发展，更好地保护消费者权益。
1.新规定将年金保险从人寿保险中独立出来，明确规定人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。
其中，人寿保险是指以人的()为保险标的的人身保险。
A.身体B.寿命C.身体或寿命D.身体和寿命(答案：B.寿命，补充资料)2.根据新规定，健康保险是指以因健康原因导致损失为给付保险金条件的人身保险。
健康保险分为()。
A.疾病保险、医疗保险、收入保障保险、护理保险B.重大疾病保险、医疗保险、收入保障保险、护理保险C.疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险D.重大疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、长期护理保险(答案：C.疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险，补充资料)3.为了开发出一款具有竞争力的两全保险产品，甲人寿保险股份有限公司在产品保险责任方面进行了认真设计，下列两全保险产品的保险责任设计不符合新规定的是()。
精品2014保险从业考试《寿险理财规划师》基础知识
2014保险从业考试《寿险理财规划师》基础知
识
什么是受益人
您投保后，万一出了事，保险公司把钱赔给谁，谁就是受益人。
这人可以由您指定，或者被保险人指定。
什么是被保险人
是指其财产或人身受到保险合同保障、享有保险金请求权的人。
被保险人只能是有生命的自然人。
如果您给自己的财产投保，您就是被保险人，给您儿女投保，您的儿女就是被保险人。
、
什么是保险公司
保险公司是指依法设立的专门从是经营商业保险业务的企业。
我国保险公司的组织形式为股份有限公司和国有独资公司两种。
什么是投保人
是与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保人包括自然人和民事主体的法人、其他经济组织、个体经营户、农村承包经营户。
投保人必须具有完全民
事权利能力和民事行为能力。
同时，还必须对保险标的具有保险利益。
简而言之，谁买保险，谁就是投保人。
寿险理财规划师测试题(三)
寿险理财规划师测试题（三）1、单选由于保险公司和养老金两大机构负债相对稳定，为了实现资产负债匹配，就要求资产保持相对稳定性。
因此，它们经常使用的投资策略为()。
A.积极投资策略B.激进性投资策（江南博哥）略C.主动投资策略D.收益性消极防御型投资策略正确答案：D参考解析：消极防御型投资策略2、单选?某大型企业K公司于2008年建立了企业年金计划，并成立企业年金理事会L，K公司及职工与企业年金理事会L签订了《企业年金基金受托管理合同》。
企业年金理事会L又分别与M保险公司、N证券投资公司和P银行签订了《企业年金基金账户管理合同》、《企业年金基金投资管理合同》和《企业年金基金托管合同》。
对企业年金基金财产具有管理、处分的全部权利及承担最终责任的分别是()。
A.K公司与公司职工B.K公司职工与企业年金理事会LC.都是企业年金理事会LD.企业年金理事会L与投资管理人N正确答案：C3、单选附加给付型重大疾病保险，如果被保险人死亡或高残，保险人给付()A、死亡保险金B、重大疾病保险金C、生存保险金D、保险费正确答案：A4、单选相对于其他寿险产品，定期寿险产品在以下很多方面更类似于财产和意外伤害保险，其中不包括()。
A.保险期间是固定的B.保费相对低廉C.没有或只有较低的现金价值D.预定利率对产品定价影响很大正确答案：D5、单选矿棉纤维板和玻璃纤维板规格为方形和矩形，方形时一般（）见方，厚度为（）。
A、300—600mm20-30mmB、400—800mm30—40mmC、600—1200mm40-50mmD、800—1400mm50—60mm正确答案：A6、单选?我国精算师职业道德守则规定，精算师应当遵守诚实、公正的原则，具体包括()①不得利用专业技术，为服务对象从第三方获取非法的或不正当的收入;②可以利用专业技术，为服务对象从第三方获取正当收入;③当知道其专业服务可能违背法律或被用于误导第三方时，应该拒绝提供该项精算服务;④当知道其专业服务可能违背法律或被用于误导第三方时，出于按劳取酬考虑，可以提供该项精算服务。
保险从业资格寿险理财规划师试题及答案5-保险从业考试.doc
2014保险从业资格寿险理财规划师试题及答案5-保险从业考试2014年保险从业备考阶段，特为大家策划了2014保险从业资格寿险理财规划师试题及答案，供大家参考学习！单项选择题(每小题中只有一个正确答案，将答案的题号填入题后的括号内。
)1、发现“消费倾向递减规律”的著名经济学家是(2)①弗里德曼②凯恩斯③杜生贝④马歇尔2、消费者的消费支出不仅受其自身收入的影响，而且也受到周围人的消费行为及其收入和消费相互关系的影响，这是(3)①消费“心理法则”②消费“制轮效应”③消费“示范效应”④消费“循环法则”3、设AUD1=$0.6525/35，$1=JPY119.30/40，AUD/JPY的汇率(B)。
A.182.555/182.708B.77.843/78.028C.78.028/77.843D.173.453/173.8524、当一国利率水平低于其他国家时，外汇市场上本，外币资金供求的变化会导致本国货币的汇率(B)。
A.上升B.下降C.不升不降D.升降无常5、人们之所以对于同一刺激物产生不同的感知，是因为人们要经历三种感知过程，即选择性注意，选择性曲解和(B)A.选择性定位B.选择性记忆C.选择性分销D.选择性接受6、在债权人行使债权时，债务人根据特定事由，对抗债权人行使债权的权利是一种(D)A.支配权B.请求权C.形成权D.抗辩权7、下列人员不属于知悉证券交易内幕信息的知情人员的是(B)A.发行股票或者公司债券的公司懂事，监事，经理，副经理及有关的高级管理人员B.持有公司3%以上5%以下股份的股东C.发行股票公司的控股公司的高级管理人员D.由于所任公司职务可以获取公司有关证券交易信息的人员8、甲与乙在A市签订一购销合同，约定在双方住所地以外的B市履行该合同。
合同尚未实行履行，双方即发生争议。
为此，甲应向(B)起诉。
A.甲住所地B.乙住所地C.A市D.B市9、在保证担保方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是(B)A.一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权B.一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这种权利C.一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年D.在同一债权既有保证又有物的担保的情况下，一般保证的保证人仅对物的担保以外的债权承担责任，而连带责任担保不受此限制10、附延缓条件的合同在所附条件成就前，(C)。
保险从业《寿险理财规划师》高分冲刺题一-保险.doc
2014年保险从业《寿险理财规划师》高分冲刺题一-保险从业考试2014年保险从业备考阶段，特为大家策划了2014年保险从业《寿险理财规划师》高分冲刺题，供大家参考学习！查看汇总：2014年保险从业《寿险理财规划师》高分冲刺题汇总1.2004年5月1日起施行的《企业年金试行办法》规定，建立企业年金计划的企业必须满足三个条件，以下不属于这三个条件的是()。
A.依法参加基本养老保险并履行缴纳义务B.具有相应的经济负担能力C.企业员工人数超过2000人D.已建立集体协商机制(答案：C)2.根据《企业年金管理指引》中“企业年金”的定义，以下说法不正确的是()。
A.企业年金不属于国家基本养老保险或公共养老金范畴B.企业是否建立企业年金是由劳动和社会保障部决定的C.企业年金是对基本养老保险的补充D.企业年金的目的是为员工退休后提供退休收入保障(答案：B)第3-5题为套题：中国已进入老龄化社会，2012年7月10日全国老龄办发布的最新人口数据显示，截至2011年末，全国60岁及以上老年人口已达1.8499亿，养老保障问题已成为一项重要的社会性问题。
3.随着人口老龄化程度的加剧，长寿风险已成为政府、企业和个人所面临的一种日益严重的社会风险。
以下关于长寿风险的理解中不正确的是()。
A.长寿风险具有不确定性、风险累积性和对老年经济安全的威胁性三大特征B.长寿风险不受通货膨胀和其他社会经济政策影响C.长寿风险是老年风险的重要组成部分D.长寿风险是指劳动者的寿命超过其预期寿命而导致的老年收入不足的风险(答案：B)4.老王今年58岁，每月工资5000元，每年年底有8000元左右的绩效奖金，由于即将退休，且退休金的不确定性，老王开始担心他退休后的收入会急剧减少。
老王面临的这种风险是老年风险中的()。
A.收入降低风险B.长寿风险C.疾病风险D.通货膨胀风险(答案：A)5.1994年，世界银行出版了《防止老龄危机――保护老年人及促进增长的政策》一书，首次提出并向各国政府推介建立“三支柱养老体系”，以下关于“三支柱养老体系”的说法正确的是()：①第一支柱是指由政府管理同时享有税收优惠政策的社会基本养老保险;②第二支柱是指由政府推行的强制性的或由政府通过税收优惠政策鼓励倡导的、由非政府机构管理的退休金计划;③第三支柱是指个人的自愿性储蓄或保险计划;④我国的企业年金制度是“三支柱养老体系”中的第二支柱。
保险从业资格寿险理财规划师试题及答案3-保险从业考试.doc
2014保险从业资格寿险理财规划师试题及答案3-保险从业考试2014年保险从业备考阶段，特为大家策划了2014保险从业资格寿险理财规划师试题及答案，供大家参考学习！单项选择题(每小题中只有一个正确答案，将答案的题号填入题后的括号内。
)1、下列属于非居民纳税人的自然人有(D)。
A.在中国境内有住所，但目前未居住B.在中国境内无住所C.在中国境内无住所，但居住时间满1个纳税年度D.在中国境内无住所且不居住，但有来源于中国境内所得2、依据个人所得税法规定，对个人转让有价证券取得的所得，应属(B)征税项目。
A.偶然所得B.财产转让所得C.股息红利所得D.特权使用费所得3、下列各项中，属于劳务报酬所得的有(D)。
A.发表论文取得的报酬B.提供著作权的使用权取得的报酬C.将外国小说翻译出版取得的报酬D.受托从事文字翻译取得的报酬4、在对个体工商户的生产经营所得查帐征收个人所得税时，准予在个人所得税前扣除的项目有(A)。
A.与生产经营有关的修理费用B.个体户业主的工资支出C.各种赞助支出D.缴纳的个人所得税5、某演员参加一次商业演出，合同规定不含税演出费20，000元，个人所得税为演出公司代付，则代付个人所得税为(C)。
A.2，880B.3，142C.3，809.52D.457.436、某人某年取得特许权使用费两次，一次收入为3000元，另一次收入为4500元。
该人两次特许权使用费所得应纳的个人所得税为(A)。
A.1，160B.1，200C.1，340D.1，5007、某企业以某100万元的固定资产同时与甲、乙两家保险公司签定了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同，保险有效期内的某日发生火灾，造成保险财产损失90万元。
按照我国《保险法》的规定，甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是(B)。
A.90万元和80万元B.50万元和40万元C.47.6万元和42.4万元D.42.4万元和47.6万元8、某人购买了10万元的终身寿险。
寿险理财规划师考试题库
寿险理财规划师考试题库1、单选各国企业年金信托模式运行中取得了很大成绩，但也存在一些问题。
其中，英国的马克斯韦尔事件反映出：（）。
A.监管体系的不完善威胁企业年金的安全性B.资本市场的不（江南博哥）完善给企业年金的营利性带来影响C.经济发展水平影响企业年金的发展状况D.老龄化程度影响企业年金的模式选择正确答案：A2、单选?以下关于企业团体意识的陈述，正确的是()①企业团体意识是企业内部凝聚力形成的重要心理因素;②企业团体意识能使员工把自己的工作和行为看成是实现企业目标的组成部分;③企业团体意识能使员工对企业的成就产生荣誉感;④企业团体意识能使员工把企业看成是自己利益的共同体和归属。
A.②③④B.①③④C.①②④D.①②③④正确答案：D3、单选养老保险的提供可以保障社会安定，给其他社会生产及服务等创造和谐稳定的环境，同时养老保险基金的长期投资也对资本市场的具有促进作用，这表现了养老保险的()。
A.正外部效应B.负外部效应C.正选择D.逆选择正确答案：A4、单选险种的风险承担是保险资金运用要考虑的重要因素，以下险种中，投资风险仅由保险公司独立承担，而投保人无需承担的险种是()。
A.定期寿险B.分红保险C.投资连结保险D.万能寿险正确答案：A5、单选对于保证续保的健康保险产品，被保险人一旦获得保证续保权，则保险公司不能拒绝投保人的续保要求，()。
A.不能对该被保险人新发生的健康风险进行加费，也不能将其作为除外责任B.可以对该被保险人新发生的健康风险进行加费，但不能将其作为除外责任C.可以对该被保险人新发生的健康风险进行加费，也可以将其作为除外责任D.不能对该被保险人新发生的健康风险进行加费，但可以将其作为除外责任正确答案：A6、单选从期限匹配的角度来看，下列适合作为短期投资的准备金是()。
A.未到期责任准备金B.寿险责任准备金C.总准备金D.长期健康险责任准备金正确答案：A参考解析：未到期责任准备金7、单选下列不是企业年金集合计划特点的是：（）。
保险从业资格寿险理财筹划师试题及答案1-保险从业考试.doc
2014保险从业资格寿险理财规划师试题及答案1-保险从业考试2014年保险从业备考阶段，特为大家策划了2014保险从业资格寿险理财规划师试题及答案，供大家参考学习！单项选择题(每小题中只有一个正确答案，将答案的题号填入题后的括号内。
)1、单身期的理财优先顺序是(A)A、职业规划，现金规划，投资规划，大额消费规划B、现金规划，职业规划，投资规划，大额消费规划C、投资规划，职业规划，现金规划，大额消费规划D、大额消费规划，职业规划，现金规划，投资规划，2、某股份公司从2002年1月1日起对期末存货采用成本与可变现净现值孰低计价，成本与可变现净值采用单项比较法。
该公司2002年6月30日，甲，乙，丙三种存货的成本分别是10万元，20万元，30万元，甲，乙，丙三种存货的可变现净值分别是8万元，22万元，25万元。
该公司当年6月30日资产负债表中反映的存货净额是(B)A.60万元B.53万元C.55万元D.62万元3，债务人以非现金资产清偿债务时，债权人收到资产的入账价值为(C)A.非现金资产的公允价值B.应收债权的账面价值C.应收债权的账面价值应支付的相关税费D.非现金资产原账面价值4、下列各项中，不属于筹资活动现金流量的是(A)A.银行存款利息收入收到的现金B.吸收权益性投资收到的现金C.发行债券收到的现金D.从银行借款收到的现金5、家庭与事业形成期的理财优先顺序是(A)A、应急款规划，房产规划;保险规划，现金规划;大额消费规划，税务规划;子女教育规划B、保险规划，现金规划;应急款规划，房产规划;大额消费规划，税务规划;子女教育规划C、大额消费规划，税务规划;应急款规划，房产规划;保险规划，现金规划;子女教育规划D、子女教育规划;保险规划，现金规划;大额消费规划，税务规划;应急款规划，房产规划6、A企业2003年初某无形资产账面余额为82万元，剩余摊销年限为10年，无形资产减值准备账户贷方余额12万元，年末企业经判断估计该无形资产可回收金额为45万元，则当年应计提的无形资产减值准备为(B)万元A.16.8B.18C.6D.377、A企业为一般纳税人，增值税率为17%.原材料采用计划成本核算，当月发出委托加工材料10万元，应负担的材料成本差异率为2%(超支差)。
理财规划师练习题(打印版)
理财规划师练习题（打印版）一、单选题1. 理财规划的核心目标是：A. 增加收入B. 降低支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购3. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 降低风险C. 提高收益D. 减少收益4. 以下哪项不是理财规划师的职责？A. 评估客户财务状况B. 制定理财计划C. 执行理财计划D. 进行市场研究5. 理财规划中，风险评估的目的是：A. 确定投资金额B. 确定投资期限C. 确定风险承受能力D. 确定投资回报率二、多选题1. 理财规划师在制定退休规划时，需要考虑以下哪些因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后生活费用D. 退休金来源2. 个人理财规划中，以下哪些属于风险管理？A. 保险规划B. 投资组合管理C. 税务规划D. 遗产规划3. 以下哪些是理财规划师在进行教育规划时需要考虑的因素？A. 教育目标B. 教育费用C. 教育时间D. 教育地点4. 理财规划师在制定税务规划时，应考虑以下哪些因素？A. 个人收入B. 投资收益C. 税收政策D. 税收优惠5. 以下哪些是理财规划师在进行遗产规划时需要考虑的因素？A. 遗产分配B. 遗产税C. 遗产管理D. 遗产传承三、判断题1. 理财规划师应该根据客户的财务状况和目标，制定个性化的理财计划。
（对/错）2. 理财规划师不需要考虑客户的风险偏好，只需关注投资收益。
（对/错）3. 理财规划师在制定投资计划时，应该追求最大化的收益，而不需要考虑风险。
（对/错）4. 理财规划师在进行税务规划时，应该帮助客户合理避税，而不是仅仅遵守税法。
（对/错）5. 理财规划师在进行遗产规划时，不需要考虑遗产税的影响。
（对/错）四、简答题1. 简述理财规划师在进行投资规划时，如何平衡风险和收益？2. 描述理财规划师在制定教育规划时，需要考虑哪些主要因素？3. 解释理财规划师在进行遗产规划时，为何需要考虑遗产税的影响？五、案例分析案例：张先生是一位45岁的企业高管，年收入为100万元，目前有两个孩子，一个上大学，一个上高中。
2014年中国人寿保险考题题及答案
2014年中国人寿保险考题题及答案· 1、投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于（）A.道德风险因素B.心理风险因素C.合规风险因素D.管理风险因素答案：A· 2、（）是以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险A.健康保险B.意外伤害保险C.养老保险D.人寿保险答案：B· 3、（）年，保险招商局成立，中国较大规模的民族保险企业诞生A.1824B.1865C.1875D.1886答案：C· 4、我国《消费者权益保护法》规定，对国家规定或者经营者与消费者约定包修、包换、包退的商品，经营者应当负责修理、更换或者退货在保修期内（）修理仍不能正常使用的，经营者应当负责更换或者退货A.两次B.三次C.四次D.五次答案：A· 5、万能保险从保费中扣除相关费用后，剩余部分就是保单最初的（）A.保险金额B.现金价值C.风险补偿D.赔偿金额答案：B· 6、我国《保险专业代理机构监管规定》规定，保险专业代理机构有变更名称或者分支机构名称；变更住所或者分支机构营业场所；发起人、主要股东变更姓名或者名称的，应当自事项发生之日起（），书面报告中国保监会A.三日内B.五日内C.十五日内D.一个月内答案：B· 7、海洋石油开发保险、航天保险和核电站保险等，属于财产损失保险中的（）A.企业财产保险B.利润损失保险C.工程保险D.特殊风险保险答案：D· 8、企业财产保险的短期费率适用于保险期限（）的业务A.不满1年B.1年C.2年D.3年答案：A· 9、人身保险与社会保险的区别不包括（）A.经营主体不同B.行为依据不同C.适用的原则不同D.存在前提不同答案：D· 10、（）是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险A.期交年金B.趸交年金C.最后生存者年金D.联合年金答案：C· 11、（）于十六七世纪出现在英国，在荷兰尤为盛行这些被视为人身保险的较早形式，尤其是年金制度，将资本、利息与生存死亡相结合，已十分接近现代的人寿保险A.公典制度B.“黑瑞甫”制度C.基尔特制度D.年金制度答案：D· 12、风险是指某种事件发生的不确定性从广义上讲，只要某一事件的发生存在着（）可能性，那么就认为该事件存在着风险A.一种B.两种C.两种或两种以上的D.不确定的答案：C· 13、我国《保险专业代理机构监管规定》保险专业代理机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的（）保险专业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章A.影印文本B.手写文本C.原稿文件D.电子文本答案：D· 14、人身意外伤害保险的费率厘定的重要因素是（）A.被保险人的年龄B.被保险人的健康状况C.被保险人的职业、工种D.预定利率答案：C· 15、人身保险是以（）为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残或疾病等事故，或生存至规定时点时保险人给付被保险人或其受益人保险金的保险A.人的寿命和身体B.人的健康D.人的信用答案：A· 16、保险人、投保人、被保险人以及受益人的变更属于（）A.保险合同客体的变更B.保险合同内容的变更C.保险合同关系的变更D.保险合同主体的变更答案：D· 17、下列关于受益人的说法不正确的一项是（）A.受益人的资格一般无特别限制B.自然人中无民事行为能力、限制民事行为能力的人不可作为受益人C.在人身保险合同中，受益人有着独特的法律地位，除保险合同约定的事件发生，受益人需及时通知保险人之外，不承担其他任何义务D.受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过保险合同指定受益人中途也可以变更但若是投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意答案：B· 18、（）是指被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险A.两全保险B.医疗保险C.疾病保险D.生存保险答案：A· 19、船舶因遭受鱼雷的袭击而进水，导致沉没这是根据保险的（）原则B.损失补偿C.近因D.最大诚信答案：C· 20、下列关于团体人寿保险的说法不正确的一项是（）A.与普通个人保险的保单相比，团体人寿保险单必须是事先印好且一字不可更改的B.较大规模的团体投保团体人寿保险，投保单位可以就保单条款的设计和保险条款内容与保险公司进行协商C.团体人寿保险计划作为整个雇员福利项目的一部分，在绝大多数情况下，保险合同充分体现投保团体的要求D.对于投保团体的要求，只要不导致管理手续复杂化，不引起严重的逆选择，不违反法律，保险人都会给予充分的考虑并在合同中加以体现答案：A· 21、关于投资连结保险投资账户的设置，下列说法不正确的是（）。
2014年综合理财规划考试试题及答案解析(一)
综合理财规划考试试题及答案解析(一)一、案例分析（共100小题,共100.0分）第1题王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。
夫妻的小宝贝刚刚1周岁。
目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。
王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。
家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。
夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。
家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。
回答：王先生于2008年12月31日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择分别为( )。
A 2008年12月31日、2008年12月31日B 2008年1月1日～2008年12月31日、2008年12月31日C 2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日D 2008年1月1日～2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第2题王先生夫妇家庭高流动性的“现金与现金等价物”资产值为( )元。
A 5000B 50000C 55000D 4500【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000(元)。
第3题王先生夫妇家庭的“其他金融资产”值为( )元。
A 0B 5000C 50000D 55000【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第4题若个人资产部分只计算房产，并且王先生夫妇家庭的这套房产市价为65万元，王先生家庭的总资产额为( )元。
A 55000B 650000C 655000D 705000【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000(元)。
2014年个人寿险考试试题及答案解析(二)
个人寿险考试试题及答案解析(二)一、单选题（本大题70小题．每题1.0分，共70.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题在死亡保险中，以死亡为给付保险金条件，且保险期限不限定的人寿保险称为( )。
A 定期寿险B 年金保险C 终身寿险D 两全保险【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第2题王明拥有一份万能寿险保单。
保单中的终止现金值是5000元，保单的成本费用是 1700元，已存在的保单抵押贷款是1000元。
假设这份保单中的现金收益受个人收入所得税的制约，如果王明再申请得到2000元的保单贷款，他在申报纳税时，需为这份保单申报收入( )元。
A 700B 1000C 1300D 2000【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 保单抵押贷款上限是保单现金价值。
保单现金收益=保单贷款总额-保单成本 =1000+2000-1700=1300(元)。
第3题下列各保单中具有现金价值的是( )。
A 定期寿险保单B 两全寿险保单C 终身寿险保单D 财险保单【正确答案】：C【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 终身寿险具有储蓄成分，其累积金额称为现金价值。
第4题在万能寿险中，保单持有人在缴纳了一定量的首期保险费后，可以按照自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保险费。
那么，保单持有人享有这种权利的前提条件是( )。
A 保单的现金价值足以支付保单的相关费用B 保单的现金价值足以支付保单的相关给付C 保险人的保险基金足以支付保单相关费用D 保险人的保险基金足以支付保单相关给付【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第5题分红保险、非分红保险、分红保险产品及其附加的非分红保险产品必须( )。
A 统一账户、统一核算B 分设账户、独立核算C 分设账户、统一核算D 统一账户、独立核算【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 分红保险采用固定费用率的，其相应的附加保费收入和佣金、管理费用支出等不列入分红保险账户；采用固定死亡率方法的，其相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险账户。
寿险理财规划师学习资料
寿险理财规划师学习资料1、单选保险合同型也是一种重要的企业年金管理模式。
以下关于这种模式认识不正确的是：（）。
A.保险公司与企业签订养老保险合同，保险公司保证在员工退休时支付养老金B.保（江南博哥）险公司承担企业年金基金的管理、精算、文件保管等服务C.保险公司承揽的企业年金业务必须为其设立专用账户D.一定程度上可以实现企业年金储蓄增值和死亡率风险从雇主到保险公司的转移正确答案：C2、单选?人身保险新型产品信息披露是指保险公司及保险公司代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述人身保险新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。
信息披露方式主要包括：媒体、公司网站，产品说明会，销售人员的说明和介绍，客户服务人员的回访，定期寄送的报告资料。
由于分红保险产品的红利的不确定性，分红保险产品的信息披露管理显得尤为重要。
为此，中国保监会2009年下发了《人身保险新型产品信息披露管理办法》(保监会令〔2009〕年第3号)，对分红保险等新型产品的信息披露进行了明确要求。
根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》文件规定，可以设计、印刷新型产品信息披露材料的保险机构包括()①保险公司总公司;②总公司批准同意的省级分公司;③总公司批准同意的中心支公司;④省级分公司。
A.①②B.①④C.①②③D.①②③④正确答案：A3、单选?2009年1月，中国保监会下发了《关于停止以撕票方式经营短期意外伤害保险的通知》，要求保险公司从2009年3月1日起，一律停止以手撕票方式经营的短期意外伤害保险。
公路旅客意外险、铁路旅客意外险、旅游景点旅客意外险等这类产品具有鲜明的特点，发挥着较强的经济补偿功能，主要包括()①产品简单、责任清楚、明了易懂;②投保简便;③保费低廉;④适合人群广泛。
A.②③④B.①②③C.①③④D.①②③④正确答案：D4、判断题职业道德基本规范是：爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。
xx年保险从业《寿险理财规划师》模拟考试题
xx年保险从业《寿险理财规划师》模拟考试题xx年保险从业资格考试就快开始了，下文是为大家的《寿险理财规划师》模拟考试题，希望能帮助大家复习!练习题【一】1.一般来讲，信托关系不因信托公司依法解散、被宣告破产或被依法撤销而终止，因而信托续存具有连贯性。
信托关系一成立，受托人就可以长期地实施它的理财规划。
以上描述反映了信托制度的()特点。
A.追求利润最大化B.长期规划性C.信托财产的独立性D.更高的透明度(答案：B)2.信托财产是信托的载体，以下关于信托财产的描述不正确的是()。
A.委托人将信托财产转移给受托人，是信托关系确立的必要条件B.信托财产的独立是信托得以顺利进行的基础C.如果信托财产不再存在，信托关系在委托人、受托人达成一致后立即解除D.委托人、受托人和受益人的债权人皆不得主张以信托财产来清偿债务(答案：C)3.企业年金保险合同管理模式有其独特的制度优势，以下关于其优势的说法不正确的是()。
A.投资收益不受资本市场波动的影响B.庞大的销售和服务网络有利于满足客户服务的要求C.有利于为企业提供员工福利的一揽子计划D.金融保险集团的发展有利于提供更安全的企业年金服务(答案：A)第4-6题为套题：通常情况下企业年金可分为三个阶段：缴费阶段、累积阶段和领取阶段，各国企业年金税收政策模式的不同主要体现在各国在这三个阶段分别采取的不同的税收待遇上。
英国所采用的模式为：对雇员和雇主的供款免税，对养老金账户的投资收入和资产增长免税，在退休者开始领取养老金时对退休者征收个人所得税。
4.英国的养老金税收政策可归类为()模式。
A.TETB.ETEC.TTED.EET(答案：D)5.以下关于该税制的说法不正确的是()。
A.能确保收入不能征税两次B.能够产生税收激励作用C.在当期消费和后来消费之间不是中立的D.反映了长期养老金储蓄、在生命期间里收入再分配的真实性质(答案：C)6.在企业年金领取阶段涉及的税种包括()。
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2014保险从业《寿险理财规划师》复习习题单选100题，每题1分，共100分。
每题备选答案中，只有一个是正确或最合适的。
选对得1分，多选、不选或错选均得0分。
请考生在试卷上也填写或标出答案，以备存档与查询。
1.从现代保险业看，保险具有风险分散和经济补偿与给付、防灾减损、资金融通以及社会管理功能。
保险的资金融通功能主要体现在( )。
A.代人理财B.资金聚集C.投资运用D.资金聚集与资金运用(答案：D.资金聚集与资金运用;P2，第2行)2.由于保险公司和养老金两大机构负债相对稳定，为了实现资产负债匹配，就要求资产保持相对稳定性。
因此，它们经常使用的投资策略为( )。
A.积极投资策略B.激进性投资策略C.主动投资策略D.收益性消极防御型投资策略(答案：D.消极防御型投资策略;P87，第2行)3.从寿险资金的定义来看，资金运用的直接目的是( )A.保值增值B.维护偿付能力C.保证保险金的给付D.降低企业经营成本(答案：A.保值增值;P3，第23行)4.绝对匹配策略是将寿险产品的收入投资于某项资产，该资产的现金流正好与寿险产品的保险支持在大小与时间上相匹配。
( ) A.正确 B.错误(答案：A.正确;P63，倒10行)5.保险公司要持续稳定地发展，必须有两种充足的准备金：一是用以应付常规损失赔付的技术准备金，另一种是用以应付非常规损失赔付的准备金，称为( )A.总准备金B.偿付准备金C.保险保障基金D.保费不足准备金(答案：B.偿付准备金;P16，第10行)6.保险公司的利润来源于“三差益”，其中( )受外部因素影响比较大，是寿险公司盈利的主要来源。
A.死差益B.费差益C.利差益D.退保益(答案：C.利差益;P14，第19行)7.偿付能力对应于其所有者权益，下列构成保险公司偿付能力的经济内涵的是( )：①资本金;②技术准备金;③总准备金;④未分配盈余。
A.①②③B.①②④C.②③④D.①③④(答案：D.①③④;P16，倒5行)8.险种的风险承担是保险资金运用要考虑的重要因素，以下险种中，投资风险仅由保险公司独立承担，而投保人无需承担的险种是( )。
A.定期寿险B.分红保险C.投资连结保险D.万能寿险(答案：A.定期寿险;P17，第13-16行)9.传统寿险保费的资金运用进入保险公司的一般账户，而投资连结保险的资金运作则采用单独账户，设立单独账户的主要目的是( )。
A.降低保险公司的投资风险B.降低保险公司的费用支出C.保护投保人的财产D.保护保险公司的财产(答案：C.保护投保人的财产，P18，第4行)10.以下关于证券投资基金与股票、债券的区别的陈述中，不正确的是( )A.反映的经济关系不同，股票反映的是所有权关系，债券反映的债权债务关系，而基金反映的信托关系，但公司型基金除外B.筹集资金的投向不同，股票和债券的资金主要投向实业，而基金是间接投资，主要投向有价证券C.风险水平不同，股票投资风险较大，债券投资风险较小，而基金投资风险可能小于股票投资D.由于专业理财，证券投资基金的收益水平一般都高于股票和债券(答案：D.由于专业理财，证券投资基金的收益水平一般都高于股票和债券,P237,第7行)11.保险资金投资于银行存款时，应当选择符合条件的商业银行作为存款银行，以下属于合格条件的是( )：①资本充足率、净资产和拨备覆盖率等符合监管要求;②治理结构规范、内控体系健全、经营业绩良好;③最近二年未发生重大违法违纪行为;④连续二年信用评级在投资级别以上。
A. ①B. ①②C. ①②③D. ①②③④(答案，B. ①②， P179，第一段)第12-14题为套题:到2011年8月，包括筹建在内的公司，保险资产管理公司的数量已经上升至17家，到目前为止，我国保险资金运用模式包括“内设投资部门+资产管理公司+委托第三方投资”。
这三类模式各有其优缺点，不同的保险企业应选择适合自己的投资运作模式。
12.委托专业的资产管理公司这种模式存在的主要问题是( )。
A.收益率偏低B.难以有效控制投资风险C.管理成本太高D.专业化程度不够(答案：B.难以有效控制投资风险，P23，倒1行)13.目前我国保险公司资金运用大多数采用内部设立投资部门的管理模式，此模式的优点是( )。
A.易于监控B.透明度高C.成本低D.专业化(答案：A.易于监控，P22，第6行)14.国外大型保险集团或寿险公司大多采用( )模式，该模式一方面可以更好吸引资金运用人才，提高资金运用效益;另一方面可以通过专业化资产管理，成为公司新的业务增长点，推动公司发展。
A.内设资产管理部B.第三方资产管理公司C.资产管理公司运作D.均不是(答案：C.资产管理公司运作，P24，倒3行)15.保险公司资产负债表的右边是负债和所有者权益项目，左边是资产项目。
从资金流向来看，左边反映的是( )，右边反映的是( )。
A.资金的运用;资金的来源B.资金的来源;资金的运用C.资金的来源;资金的分布D.资金的收入;资金的支出(答案：A.资金的运用资金的来源，P33 第1-5行)16.资产配置分为战略性资产配置和战术性资产配置，战术性资产配置是在公司总体策略指导下，考虑投资风险限额的约束，根据可投资资产品种的风险收益特征，依据收益风险化原则所做出的不同负债资金在不同投资资产品种上的长期分配。
( )A.正确B.错误(答案：B.错误;P27，倒15行)17.从期限匹配的角度来看，下列适合作为短期投资的准备金是( )。
A.未到期责任准备金B.寿险责任准备金C.总准备金D.长期健康险责任准备金(答案：A.未到期责任准备金;P37，第1行)18.一般而言，对具有保底要求、投资风险由保险公司承担，或是由保险公司与投保人共同承担的寿险产品，由于其对配置资产安全性具有较高要求，且必须满足保底利率，需要将大部分的资金投资在安全性较高和具有稳定收益的固定收益类资产上。
( )A.正确B.错误(答案：A.正确;P154，第4—11行)19.寿险公司资金运用管理的流程中，( )是对不同资产品种作具体研究和优选，是一切资产管理的基础，同时又是实现有效资产管理的具体途径。
A.制定总体资产管理战略B.识别、衡量和评估资产C.资产配置D.资产组合管理(答案：C.资产配置;P27，第8行)20.下列均为寿险资金的特点，但其首要特性应该是( )。
A.负债性B.长期性C.稳定性D.增值性(答案：A.负债性;P38 第12行)21.从现金流模式来看，寿险公司与一般工商企业有所不同，保险公司先是有现金流出，然后才有现金流入。
( ) A.正确 B.错误(答案：B.错误;P40，第6-10行)22.下列不属于产险和寿险资金及其投资方面要求的差异的是( )。
A.产险资金流动性强，期限较短，一般为一年期，而寿险资金期限较长，通常在15年以上B.产险资金一般投向变现能力强的资产，而寿险资金侧重于长期性资产C.一般来讲，产险资金对收益率的要求不如寿险资金高D.产险资金运用的规模通常比寿险资金大(答案：D.产险资金运用的规模通常比寿险资金大;P38-39，第10行)23.以下有关变额年金保险的描述中，不正确的是( )。
A.变额年金保险是指保单利益与连结的投资账户单位价格相关联，同时按照合同约定具有最低保单利益保证的人身保险B.与传统定期年金保险相比，变额年金保险不仅在保费缴纳方式上更具灵活性，收益率方面也不再固定C.与分红险相比，变额年金保险的收益来自于投资账户，而分红险则来自于保险公司经营的“三差益”，变额年金保险的投资收益归投保人和保险人共有D.与万能险相比，变额年金保险每份保单单独设立账户，万能险则是针对险种统一设立一个账户(答案：C.与分红险相比，它的收益来自于投资…有;P49，第2-20行)24.以下关于创业投资特点的陈述，不正确的是( )。
A.创业投资的目的是为了控股，取得公司的控制权B.创业投资是高收益与高风险并存C.创业投资是一种长期投资D.创业投资是一种权益投资(答案，A.创业投资的目的是为了控股，取得公司的控制权，P320页，第1行)25.投资连结保险的法律性质定位为“保险+信托”，故不仅要受《保险法》的约束，还应受《信托法》、《证券法》等法律的约束。
( ) A.正确 B.错误(答案：A.正确，P52 第10行)26.寿险公司对分红保险资金运用，有时会提取分红保险特别储金，其目的是( )。
A.获得更多收益B.抵御保单风险C.平滑未来红利分配水平D.分配给股东(答案：C.平滑未来红利分配水平;P60,第7行)27.投资连结保险的风险具有多重性，需实行投资风险和保障风险区别对待，保障风险转移给( )。
A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人(答案：B.保险人; P60，第7行)28.寿险公司投资账户中的通用账户承担固定契约义务，其投资风险由保险人承担，而单独账户的投资风险由投保人承担，从资产分配情况来看，通用账户的集中度( )单独账户。
A.高于B.低于C.等于D.无法比较(答案：B.低于;P66，第10行)29.2012年以来，保险投资政策进行了较大幅度的调整，投资比例与投资渠道更宽松，在投资渠道改革方面，最引人关注是的( )。
A.股票投资B.传统投资C.另类投资D.风险投资(答案：C.另类投资;常识性知识)30.所谓消极投资，是指认为目标市场不是有效市场，股票的价格不能完全反映影响价格的信息，市场中存在错误定价的股票，基金管理人有可能凭借信息优势和专业经验，对股票进行分析和判断，识别出错误定价的股票，通过买入价值低估的股票，卖出价值高估的股票，获取超出市场平均水平的收益率。
( ) A.正确 B.错误(答案：B.错误，P85，倒6行)31.国际经验显示，保险机构属于比较谨慎的机构投资者，其选择投资对象时( )。
A.青睐规模较大，历没有出现太大风险，每年均能获得红利回报的企业B.着重规模较大、成长性的企业C.注意小型的、历史悠久的企业，希望获得较高的回报D.注重高科技、环保性符合国家产业政策的企业(答案：B.看重规模较大，重视成长性的企业;P92，表3-1)32.根据资金运用的对称性原则，总准备金可以进行( )投资。
A.短期B.中期C.长期D.随机(答案：C.长期;P103，第5行)33.保险资金运用的理念包括( )：①全面风险管理理念;②科学的投资组合管理理念;③有效的资产负债管理理念;④正确的合规化经营管理理念。
A.①②B.②③④C.①③④D.①②③④(答案：D.①②③④，P98—P99)34.根据保险投资的“三性”原则，寿险公司资金运用的安排要有梯度性，通常把保险资产分成三个部分，其中( )作为中长期投资部分，用于应付将来的保险金赔付。
A.现金和银行活期存款的持有B.短期拆借、商业票据贴现C.长期的国库券、金融债券和企业债券D.国库券或大额可转让存单(答案：C.长期的国库券、金融债券和企业债券;P102，倒9行)35.投资分散原则要求保险资金运用策略的多元化、投资结构的多样化，选择相关系数( )的资产进行投资组合，使其风险程度降到最低。