香港教育与海外投资理财

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香港投资环境

香港的税制以地域为课税基础，只向在香港产生的利润及收入征税。香港主要的税收为利得税、薪俸税及物业税。税务局负责香港的税收事宜。
2、利得税
利得税只向在港经营的行业、专业或商业所得的利润征收；有限公司利得税的税率是17.5%；无限公司利得税的税率是16%。公司派发的股息不用扣税；来自公司派发的股息收入无须缴纳利得税；除财务机构外，公司或个人从本地存款获得的利息收入，无须缴交利得税；从符合资格的债务票据所获取的利润，优惠税率为8% 。
香港以金融业发达而著称全球，香港金融市场的特色是资金流动性高。市场根据有效、具透明度而又符合国际标准的规例运作。在香港经营的国际金融机构数目相当多。截至2004年年底，香港共有133家持牌银行，其中121家为外资银行。在全球首100家银行中，有70家在港营业。此外，香港有75家外国银行的附属机构或相关公司以有限制牌照银行或接受存款公司形式经营。另有85家外国银行在香港设有代表办事处。香港的外汇市场发展完善，买卖活跃，在全球外汇市场中占不可或缺的地位。由于香港与海外其它外汇市场均有联系，因此可全日24小时与世界各地进行外汇买卖。根据国际结算银行在2004年进行的每三年一度全球调查，香港外汇市场的成交额在世界排行第六位。
4、其它税务扣减项目
借贷资金的利息支出；土地及建筑物的租金；坏帐；商标及专利注册费用；科学研究开支；科技培训的开支（受有关条例规管）；职员退休保障计划的支出（上限为员工于评税年度的薪酬之15%）；取得专利权之费用；自1998年4月1日起，有关科研支出的税务扣减扩展至包括市场研究、可行性研究和其它有关商业及管理科学研究的开支。
2. 团队优势、24小时服务；
3. 强大的商贸服务中心，供求配对平台，代（带）客采购；
4. 帮助域名注册，做中国网站；

香港101计划(全球基金定投储蓄计划)

香港101计划法国安盛隽宇投资保险计划Pulsar Investment Insurance Plan近年来深受香港市民亲睐的基金定投101计划（美国称为401K计划，是香港政府和美国政府鼓励普通民众的投资理财方式，是欧美国家、香港普通老百姓养老、教育、财富增长的最佳方法。

），是一项投资相连保单，即是一份以保险为包装的基金投资组成的保单，年期10年至30年不等。

此类保单着重于投资部分，若保单持有人于保单年期内身故，受益人即可取得户口净值额的额外1%，合计取得户口净值的101%，因此称为「101计划」）。

其本质是一款以保险形式出现的定投基金。

所以它具有保险和定投基金的各自优势。

发行机构：法国安盛（AXA）金融集团产品状态：长期热销产品类型：基金定投投资领域：全球基金产品期限：10年、15年、20年、25年、30年发行规模：不限投资起点：最低年缴10万港币，首年供缴超过400万需向万兆丰公司申请，首年供缴超过1千万，需向安盛集团申请。

中间不设限【预期年收益率：15%--30%（复利）】产品概述：1，账户灵活----定期和活期2，基金选择---全球基金中的近百支精选基金，涵盖全球各个地区和产业3，三大奖赏---首年红利+长期客户奖赏+保单管理费回赠4，目标供款年期---10年到30年3大奖赏：1，首年红利（最高可达125%，根据客户所投金额比例计算）2，长期客户奖赏3，保单管理费回赠产品优势：1，资金安全，兼具保险与基金的特点；2，每年定投，规避短期波动风险，资金可大可小，可量身定做，是个人、家庭长线理财的最好方案；3，投资对象是境外的优选基金，历史成绩表现突出，复利收益可预期。

过往20年的数据，基金池内的基金平均年化收益率在12%--30% 以上。

4，真正的全球分散投资，降低了投资风险，强化了投资纪律，降低了中间交易成本；5，目前推出的优惠比较多，如首年红利、长期奖赏，管理费回赠等；6，专业操盘团队操盘，有效避免因个人经验不足及操作不当引起的损失。

为什么国际投资大师都是犹太人

为什么国际投资大师都是犹太人作者：谢富旭来源：《海外星云》2011年第03期金钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。

有远见的民族在很小的时候就开始灌输孩子投资理财智慧，他们是怎么做的?股神巴菲特、金融大鳄乔治·索罗斯、德国投资大师安德烈·科斯托拉尼、高盛公司首席股票分析师艾比·柯恩，你知道这些耳熟能详的投资大师，他们的共同点是什么吗?最重视理财教育他们都是犹太人!全球大约仅有1300万犹太人，但它们却对全球金融市场及财富拥有主宰的力量。

据《福布斯》杂志统计，美国前40大富豪中，有45％是犹太人；全美拥有百万美元以上流动资产的富翁，有1／3是犹太人。

犹太人致富的秘诀是什么?从犹太法典中，或许可以找到答案的蛛丝马迹，相对于许多宗教把追求财富视为堕落或罪恶的起源，犹太法典对金钱的观念却极为务实，《密西拿法典》就提到：“没有面粉，就没有经典。

”《塔木德法典》则说：“贫穷比50种灾难更可怕!”视贫穷为畏途，成了犹太民族追求财富的最深层动力。

犹太民族在孩子很小的时候，就开始进行理财教育。

北美犹太人甚至有一种习俗，送股票给满周岁的小孩。

犹太小孩在3岁时已经开始学习辨别硬币与钞票，5岁时开始学会用金钱购物，上小学时就有储蓄的观念。

即使家境富裕的犹太父母，也会鼓励小孩利用做家事或帮亲友忙的方式，用劳务换取金钱。

上中学的犹太青少年，会被父母要求阅读报纸财经版或财经杂志。

养成良好理财习惯同样是犹太人的“股神”巴菲特，就是犹太人从小拥有成熟理财与投资知识的最佳写照。

他6岁时就开始卖口香糖赚钱，并把赚到的每一分钱记录下来；11岁买了生平第一张股票，赚到“第一桶金”5美元，于是在12岁立下宏愿，要在30岁前成为百万富翁。

记账是许多犹太富翁培养下一代理财观念的重要步骤。

美国标准石油公司创办人——石油大亨约翰·洛克菲勒的父亲，从小就要求他要记账，把每一笔收入与支出详细地记载在本子里，每月定期检查。

找对八大投资受益一生做金钱的主人

找对八大投资受益一生做金钱的主人成功率最高的投资：房产尽管房价走势不明，至今为止，房产仍是普通百姓投资成功率最高、最感同身受的投资方式。

不过，随着各种调控政策的出台和房价下跌可能性的增加，房产投资致富，越来越变成难以复制的往事。

汪红，35岁，杂志编辑。

虽然她现在每天仍然过着朝九晚五的生活，却不再把工作当成谋生的手段，幸福感也因此加分不少。

三十多岁的汪红说，自己已经可以随时退休了，这完全受益于八年以来投资房产的回报。

2000年，汪红大学毕业进入一家地产类的媒体工作，由于工作性质，她很早开始接触了地产开发商。

“每天写房地产的新闻稿，自己也想体验一下房产投资，加上当初也想孝敬父母，就跟老公凑了12万元，付了首付。

”汪红说。

不到两年，这套房产价值就翻倍了。

他们借钱提前还贷，卖掉了房子。

由于认识不少楼盘的开发商，汪红卖完房子后立即就购入了另外两处的房产，当时她只是出于想为自己再购一套房的想法，却没想到房地产市场的大牛市随之而来。

由于尝到了甜头，2004年到2007年三年间，汪红先后用按揭贷款购买到了别墅和写字楼。

经过几次倒手，现在，这几套房产的租金在每月还完贷款之后还富余1万元，夫妻二人的小资生活过得相当滋润。

细节提醒我们从来不主张现阶段“炒房”。

对于已经或者仍在考虑房产投资的人来说，专家建议应该考虑两大投资原则：第一，以出租收益率为主。

不应该偏听偏信中介的话，而是要考虑这房子买了以后是否租得出去以及租金是多少。

第二，房产投资负债比例不宜过高，适当控制贷款成数，降低月供还款与收入的比例。

最心甘情愿的投资：儿女投资大师罗杰斯一生成功无数，问及他最得意的一次投资时，他说，是自己的女儿。

“我曾经觉得养孩子是既麻烦又浪费钱的事情，有了女儿才知道，这才是最能给你带来幸福感的投资。

”王丹阿姨自己是一位事业有成的检察官，她对自己多年来对儿子的投资感到非常欣慰。

虽然二十年前，花1万元买架钢琴的举动几乎花去了她所有的储蓄，近十年如一日地送孩子去学美术也让她的生活负担加重了许多，但看着儿子今天拥有阳光的心态和良好的修养与素质，王阿姨觉得，多年来给儿子的智力投资还是非常值得的。

三级理财规划师讲义《实操》：教育规划工具

三级理财规划师讲义《实操》：教育规划工具理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划要求提供全方位的服务，下面为大家带来了三级理财规划师讲义《实操》：教育规划工具，欢迎大家参考！教育规划工具(一)短期教育规划工具短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。

(二)长期教育规划工具1、传统教育规划工具(1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。

只有(小学4年级)及以上学生才能办理教育储蓄。

存期1、3、6年。

50元起存，最高限额2万。

1、3、6分按开户日1、3、5整存整取利率。

教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

提前支取须全额，提供证明的，按存期及开户日整存整取利率，无证明，按存期及支取日活期储蓄利率。

(2)教育保险：投保年限最高18年。

2、其他教育规划工具(1)政府债券(2)股票与公司债券(3)大额存单(4)子女教育信托(5)共同基金工作要求工作准备工作程序第一步：选择适当的规划工具(一)教育储蓄(二)教育保险教育保险是重要的长期教育规划工具之一，教育保险的主要优点：客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄、投保人出意外，保费可豁免。

(三)政府债券(四)股票和公司债券(五)大额存单(六)子女教育信托设立子女教育信托的积极意义：可以使信托财产得到最好的规划和配置;可以给子女一定的激励，鼓励子女努力奋斗;可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识;可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响;可以防止受益人对资金的滥用。

(七)投资基金第二步：制定理财规划方案第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务(一)客户需求分析(二)教育费用需求分析1、教育费用估算(1)本科国内教育费用估算(2)国外研究生教育费用估算2、计算所需教育费用总额及每月应准备金额(1)费用总额(2)每年储备金额(三)教育资金规划1、进行定期定投2、购买保险教育规划注意事项(一)选择规划工具时应注意的问题教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为(安全性，收益性，利率风险)。

afp和cfp和icfp介绍说明

金融理财师中国注册理财规划师协会(CICFP)金融理财标准委员会根据社会对金融人才需求的态势及变化认真做了金融理财师需求调研分析,对该职位进行了重新定位,在此基础上对课程体系设置和人才培养模式进行了改革和完善。

CICFP/FPSB金融理财标准委员会于2009年下半年正式向社会推出AFP金融理财师培训项目。

中国注册理财规划师协会是经中华人民共和国政府部门核准注册的国际社团组织，在中国大陆及香港、台湾、新加坡等地共设有 29 个教育机构为社会培养了5万多名理财专业人才。

会员分布在银行、保险公司、证劵机构、投资公司、理财公司、期货公司、信托公司、财务公司、会计师事务所、税务师事务所、律师事务所等机构。

AFP金融理财师证书项目培养目标培养具备金融理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资、理财服务高素质普及型的金融理财师。

针对个人、家庭的理财目标，能提供综合性理财咨询服务，全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的金融理财方案，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

招生对象在校金融相关专业本科学生,具有国民教育序列大学专科以上学历，保险公司及商业银行、基金公司、证券公司、投资公司、期货公司、理财公司等金融机构的基层单位从业人员。

立即报名AFP金融理财师教育培训计划课程，帮助您对金融业的了解奠定扎实的基础，同时您可以根据自身专业的需要,通过专业能力和职业素质选修学分(PACs)完成个人化的学习。

AFP金融理财师是国际理财认证的基础级别，通过获得AFP金融理财师认证,您将呈现对本行业和个人职业生涯的承诺，以金融理财师的身分突显自己，并在工作中运用您所学到的专业知识。

获取此认证展现了您希望成就自己为行业菁英的积极性，更证明您想成为金融服务业专门人才的决心。

此外，您还可通过进阶培训考取FP理财规划师、CFP注册理财规划师、ICFP国际注册理财规划师国际认证。

[永鑫移民]花1000万移香港,真的值得吗？

[永鑫移民]花1000万移香港，真的值得吗？“移民香港”早已成为各界新闻话题中常见的关键词，在英国巴克莱银行发布的全球富人移民趋势调查报告中，香港更是成为内地富豪的海外移民首选地。

自香港“资本投资者入境计划(香港投资移民政策)”推行以来，香港政府资金吸纳投资金额已近2000亿港元。

弹丸之地的香港究竟是靠什么魅力吸引移民者趋之若鹜呢?最全面的教育优势两文三语中西合璧许多内地人士办理移民都是为了下一代考虑，香港教育环境优越，教育水平与国际接轨，移民香港无疑为子女的教育规划提供了更加有力的保障。

东西方的融合互动造就了香港自身独特的文化现象，香港实施的“两文三语”语言教育政策使得香港教育优势更全面、更平衡。

从“两文”的书面表达，到“三语”的口头交际能力，香港政府旨在培养英文、中文，英语、粤语、普通话都能应用自如的人才。

如今，香港与内地联系日益紧密，中西合璧的教育思维和国际化的前瞻视野让孩子无论是在内地、香港还是国外都拥有着极强的社会竞争力。

最灵活的居住要求可申请豁免“移民监”每一位移民人士在把家庭移民计划提上日程之时，都会接触到“移民监”这个字眼，我们知道很多移民目的地都会存在严苛的“移民监”，即居住时间的要求限制，“移民监”虽说只是一个形象的比喻，但其确确实实是在一定范围内限制了移民者的自由，这对于许多事业、生活重心仍在国内的移民者来说，无疑是很大的困扰。

因此，香港移民灵活的“移民监”管制，对许多移民者来说无疑有着极大的吸引力。

移民香港没有正式的“移民监”。

最自由的市场体制资金自由流动扩展全球事业版图作为国际自由贸易港口，香港的“自由”当然不仅只体现在“移民监”的管制上，香港与纽约、伦敦并称为世界三大金融中心，是全球最安全、富裕、繁荣的地区之一，香港奉行市场自由经济，货币自由进出，信息自由流通，出入境自由，至今已连续二十年蝉联“全球最自由经济体系”。

随着国内投资者配置海外市场的热情愈发热烈，在资产配置全球化已成必然趋势的当下，成熟的国际金融投资平台、低廉的赋税政策不仅使得香港成为高资产人士的资产保值壁垒，更使得香港投资移民成为投资者实现全球资产配置，扩展事业版图的有效渠道之一。

以教育出名的香港教育大学你真的不看一下吗？

以教育出名的香港教育大学你真的不看一下吗？
香港教育大学（简称：教大；The Education University of Hong Kong，缩写EdUHK）是香港唯一以师范教育为本的大学，前身为香港教育学院，是八间大学教育资助委员会辖下的法定公立大学之一，是京港大学联盟成员。
香港教育大学可追溯至1853年成立的圣保罗书院及1881年香港首间师范官立院校，学校已有160多年历史。1994年由罗富国师范学院、葛量洪师范学院、柏立基师范学院、香港工商师范学院及语文教育学院合并为香港教育大学。
香港教育大学研究生设有
研究生院
教育硕士
人文社会科学学院
音乐教育文学硕士
公共政策和管理硕士
2020年9月数学和教育学硕士课程
可持续发展教育文学硕士
全球香港研究社会科学硕士
国际关系与发展硕士
STEM教育文学硕士
视觉艺术教育与创作实践文学硕士
个人理财教育文学硕士
教育与人类发展学院
国际教育领导力与变革高级文学硕士
香港教育大学是一所公立的高等教育机构，致力于通过提供多种有关教师教育的学术和研究计划以及互补的社会科学和人文学科，致力于促进教学的发展。在「教育为本、超越教育」的愿景下，教大致力提供多元学科的教研环境，促进知识探索，致力于开阔学术范畴。透过开办人文学、社会科学及创意艺术与文化学科，巩固教大的传统优势，让充满热忱的学生在富有活力的学习及教程环境下追求卓越。教大肩负促进及支持香港教师教育策略发展的重任，支援优秀教育工作者和专业人士的培训及终身学习，带领教育的创新与变革。
3、需持有香港学校的录取信，证明已获取录修某项课程的资格
4、在香港就读期间，申请人能自行承担本人及家属的生活费用
优势
1、性价比高，同时获得高等学历和留港机会

421式结构家庭,该如何做好保险理财规划

"421"式结构家庭,该如何做好保险理财规划?随着我国计划生育政策的实施，以及人们生育观念的转变，我国的家庭结构逐渐呈现出“421”式结构。

在这种情况下，一对年轻夫妻往往要赡养四位老人和一位小孩，这无疑加重了他们的生活负担。

他们不仅有“养不起小孩”的忧虑，还要直面“养不起父母”的危机。

现在的众多“421家庭”都具有很大的家庭财务压力，特别是在面对老人生病需要一大笔医疗费支出时，更是感觉财务上捉襟见肘。

那么，像这样的家庭应该如何理财?又将如何应对突发事件的大笔支出呢?其实对于这类家庭而言，最重要的是未雨绸缪，给家庭各位成员做好保障，以防万一。

社保商保=4位老人“老有所依”人进入老年以后最重要的一个标志就是与原来的工作岗位相脱离，这就导致他们没有了收入来源，因此，对他们而言，最重要的需求就是经济需求。

此外，相对青壮年时期，老年人的身体素质都趋于下降，导致医药费用上升。

要想保证老年人的体面生活首先就应该从经济层面着手。

一方面，应该加入社会保障，社会保障就是国家或政府为保障国民在面对生、老、病、死等人生风险时的基本生活水平而建立的一种制度。

社会保障制度当中的养老保险与医疗保险都可以在很大程度上解决老年人的日常生活问题，从而减轻家庭负担。

另一方面，我们也应该看到，社会保障制度只是为了保障人们的基本生活水平，而且我国社会保障制度并不健全，还存在很多问题，因此，为了切实保障老年人的生活，“421”家庭还有必要为老年人购买商业保险，以此作为社会保障的有益补充。

对于没有医疗保障或保障不完善的4位老者，作为子女为他们购置基本医疗保险、意外伤害保险等就更是理所当然。

考虑到买医疗保险有一定的年龄要求，最好能赶在保险公司规定的截止年龄之前办好，而且越早越好。

基金定投意外险=1位孩子的成长无忧对于子女而言，最重要的问题莫过于，教育问题与健康问题。

对孩子的健康问题，也应该提前做好保障，例如购买商业保险，从而避免突发事件发生后的大额资金支出，导致家庭财务危机。

境外直接投资(ODI)与资金出境实操要点及核心注意事项

境外直接投资（ODI）与资金出境实操要点及核心注意事项文章前言2016年12月6日，外汇局发布了《发展改革委等四部门就当前对外投资形势下中国相关部门将加强对外投资监管答记者问》，外汇局和人民银行调整资金出境监管工作流程，资金出境的监管风险升级。

根据2017年1月26日，外汇局发布的《国家外汇管理局关于进一步推进外汇管理改革完善真实合规性审核的通知》（汇发[2017]3号）文件，资金出境要加强真实合规性审查。

在目前的监管态势下，资金出境的难度加大。

2017年8月18日，国务院发布《国务院办公厅转发国家发展改革委商务部人民银行外交部关于进一步引导和规范境外投资方向指导意见的通知》（国办发〔2017〕74号），对境外投资方向提出了指导意见，并明确将境外投资项目分成了鼓励开展、限制开展和禁止开展三类情况，通过“鼓励发展+负面清单”模式引导和规范企业境外投资方向。

明确将境外投资分为鼓励、限制和禁止三类。

其中，以下三类情况属于限制开展的境外投资，需须经境外投资主管部门核准：1.赴与我国未建交、发生战乱或者我国缔结的双多边条约或协议规定需要限制的敏感国家和地区开展境外投资。

2.房地产、酒店、影城、娱乐业、体育俱乐部等境外投资。

3.在境外设立无具体实业项目的股权投资基金或投资平台。

在外管局层面，外管局亦对资金出境及跨境事项下发内部文件，要求严格监管资金出境，防止资金外逃。

2017年1月18日，深圳外管局召开深圳市外汇及跨境工作会议，再次强调政策监管要求。

目前，对于购付汇金额大的企业亦会被事先要求到外管局约谈。

国家外汇管理局秉持打击虚假对外投资不手软的态度。

“对于部分个人通过分拆方式，利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动。

对涉及此种违规行为的个人，外汇局会将其列入‘关注名单’，取消其之后两年内的便利化购汇额度，情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚”。

此外，根据汇发[2017]3号文件的要求，不但要加强境外直接投资（ODI）真实性、合规性审核，对于外商投资企业分红方式实现资金出境亦要加强真实性审查。

个人理财专业设置及课程体系的构建

个人理财专业设置及课程体系的构建陈兵)孙桂芳)胡云祥（上海立信会计学院，上海#$’%$$）一、设置个人理财专业的必要性（一）我国个人理财需求迅速增长’*个人财富的迅速增长。

改革开放以来，随着我国经济的高速增长，居民家庭所积累的财富也大幅增长。

至#$$#年%月底，中国城市居民家庭财产户均总值已经达到##*+,万元。

城市居民家庭的金融资产增长异常迅速，从’-+!年到#$$#年我国城市居民户均家庭金融资产增长速度高达#"*".，远远超过同期/01的增速，户均家庭金融资产达2*+-万元，部分富有家庭和高收入人群所拥有的金融资产更多!。

在家庭金融资产迅速增长的同时，家庭金融资产却未得到有效的增值服务。

因此，中国居民特别需要专业的理财服务，对资产进行有效的管理，使其保值增值。

#*随着经济体制改革的深化，教育、住房、医疗、保险、税收等问题日益突出。

我国正处在经济转轨时期，社会保障体制还不完善，随着改革的深入，教育、住房、医疗等问题的解决日益走向市场化，个人承担的费用在不断增长，负担也不断加重。

同时，各类财产保险和人身保险也成为家庭和个人所必须考虑和安排的事务。

家庭和个人的各类税收安排也将成为一个日益突出的问题。

要使这一系列金融安排科学合理并符合不同家庭、不同人生阶段的财务状况，必须具备一定的专业知识和技能。

有关调查显示，没有理财规划的居民家庭有-$.以上存在财务上的不合理性。

因此，家庭和个人的金融安排问题越专业、越复杂，就越需要理财专家的指导与帮助。

,*人口老龄化加剧。

目前，我国已经进入老龄化社会"，而且是在经济还比较落后的情况下进入老龄化社会，即所谓“未富先老”。

而且，据专家预测，未来几十年，我国的老年人口还将大幅增长，预计到#$"$年，%"岁以上老年人口数将达到#*-亿，占总人口的比例为#$*%.。

与此同时，我国的养老保障体系不完善，社会养老保险体制还面临很多突出问题，如体制性债务、个人账户空账运行、养老基金的投资等。

境外投资金融消费者的保护及其创新——以香港KODA投资纠纷案为视角

市价低于行使价时，投资者必须以行使价双倍买人股票，
的市场监管环境等吸引了越来越多的内地投资者到香允许投资者以行使价购买约定数量的股票；当收市价高港进行个人理财投资。其中，积累了大量资本的很多内市或者股市，如今他们将巨额资本投向境外，如香港的外资银行。
Ｍｏｎｔｈｌｙ
ＨＡＩＮＡＮＦＪＮＡＮＣＥ
境外投资金融消费者的保护及其创新
以香港ＫＯＤＡ投资纠纷案为视角
周
怡．陈秧秧
（华东政法大学研究生教育院，上海２０００４２）
摘要：近年来，随着我国居民私人财富的大幅增加，个人金融理财市场空间也不断扩展。但是，目前国内金融市场创新力度远远不足．以致无法满足个人金融理财市场的需求。越来越多的内地投资者赴港进行金融衍生品投资，如
一
、
内地居民香港投资的背景
现阶段，我国的银行业、证券业、保险业仍沿用分业
（一）内地个人理财市场空间大幅增长，金融市场空间被打开
经营的传统模式，银行业不能涉足证券、保险、基金等其他领域，银行除了存贷款业务，只能从事特定的银行理财业务。而在现实中，我国商业银行已经逐步向混业经普通固定收益产品比较，结构性产品可能获得更高的收益．但结构复杂，风险也比较高。

王先生综合理财规划方案案例

私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明......................................................................................................... 第二部分背景分析......................................................................................................... （一）背景介绍.......................................................................................................... （二）财务数据.............................................................................................................资产负债表..................................................................................................................家庭现金流量表......................................................................................................... （三）财务分析............................................................................................................. （四）风险属性测评和财富目标的设定 ...................................................................风险属性测评 .............................................................................................................财富目标的设定.........................................................................................................约束条件...................................................................................................................... 第三部分财富规划方案................................................................................................ （一）增富方案：资产稳定增长................................................................................宏观经济分析 .............................................................................................................原有资产组合 .............................................................................................................组合调整建议 .............................................................................................................调整后的资产组合..................................................................................................... （二）保富方案：保障财富安全................................................................................财富目标风险隔离.....................................................................................................企业风险隔离 ............................................................................................................. （三）用富方案：乐享品质生活................................................................................留学费用比较 .............................................................................................................留学方式的选择.........................................................................................................移民计划比较 .............................................................................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容.......................................................（四）创富方案：企业快速扩张................................................................................企业模式比较 .............................................................................................................加盟连锁便利店.........................................................................................................企业信贷融资方案.....................................................................................................引入风险投资的方案................................................................................................. 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................................................... （一）风险告知............................................................................................................. （二）财富规划持续服务 ............................................................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

QDII与QFII

QDII，即合格境内机构投资者（Qualified Domestic Institutional Investors）是与QFII（合格境外机构投资者Qualified Foreign In－stitutional Investors）相对应的一种投资制度，是指在资本项目未完全开放的情况下，允许政府所认可的境内金融投资机构到境外资本市场投资的机制。

QFII是英文Qualified Foreign Institutional Investors的缩写，即“合格境外机构投资者”。

QFII 制度是指允许经核准的合格境外机构投资者，在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经审核后可转为外汇汇出的一种市场开放模式。

QDII是国内投资者向境外资本市场投资,而QFII是合格境外投资者来我国内资本市场投资.这个主要与我国实行资本管制有关.·QDII（即Qualified Domestic Institutional Investors,认可本地机构投资者机制），是允许在资本帐项未完全开放的情况下，内地投资者往海外资本市场进行投资。

·QDII意味着将允许内地居民外汇投资境外资本市场，QDII将通过中国政府认可的机构来实施。

有关专家认为,最有可能的情况是，内地居民将所持外币通过基金管理公司投资港股。

·QDII由香港特区政府部门最早提出，与CDR(预托证券)、QFII(外国机构投资者机制)一样，将是在外汇管制下内地资本市场对外开放的权宜之计。

而且由于人民币不可自由兑换，CDR、QFII在技术上有着相当难度，相比而言，QDII的制度障碍则要小很多。

QDII意味着将允许内地居民外汇投资境外资本市场，即指投资于香港及其他国家资本市场。

QDII可以为我国有序开放资本市场积累经验，将为培育内地机构投资者起到积极作用。

特别是对香港资本市场，虽然从资金状况看，对市值已近34000亿港元的香港市场而言，可能只是杯水车薪，据有关专家预测如果允许施行QDII，先期进入香港市场的资金不会超过五十亿美元。

【投资理财书单】56本财务自由之路书单

“财务自由”读书之路：理财书单大全投资理财是一种学习，跟学习英语没什么两样，它需要我们时刻保持谦逊，以及开放的心态。

于是，当你赢的时候，你就会知道是什么原因让你赢，而且要反复检验这种“赢”是否符合逻辑，是否可重复；当你“亏”的时候，也不会过分沮丧，寻找合理的逻辑，学习相关的知识，持续地练习，总是会看到效果的。

当然，这个过程中少不了前辈大师的引领。

以下是我推荐的理财书单，从入门到高阶，总共7类56本，供你参考。

1、理财启蒙类1）《小狗钱钱》作者:[德]博多·舍费尔出版社:中国工人出版社理财入门书籍，以故事形式讲解，没有太多学术性的知识和内容，却非常适合投资理财小白看的书籍，是财商教育的必推书籍之一。

1）《富爸爸穷爸爸》作者:[美]罗伯特·T·清崎出版社:南海出版社同样是财商教育的必推书籍，故事里的穷爸爸和富爸爸是两个人，也是两种选择，很贴近生活，也很有启迪意义。

2）《财务自由之路》作者:[德]博多·舍费尔出版社:现代出版社《小狗钱钱》作者博多.舍费尔的另一本书。

向我们介绍梦想，目标，价值观和策略这四大致富支柱，指导我们转变理财观念，在保证财务安全的前提下，实现财务自由。

3）《30岁前的每一天》作者:水湄物语出版社:中国商业出版社水湄物语的第一本书。

“自我规划”+“理财投资入门”+“记事本的时间管理”，适合小白入门。

2、投资入门类5）《一本书读懂投资理财学》作者：李昊轩出版社：中国华侨出版社讲述各种投资产品，包括债券、基金、股票、贵金属等等，对每种投资产品都进行了相关的介绍和说明，是一本不错的了解投资理财全貌的书籍。

6）《钱的外遇》作者:周显出版社:广东经济出版社从香港人角度分析各类投资品，作者曾经写过武侠小说，因此这本书也颇具“武侠风”，读起来很有趣。

7）《股市稳赚》作者：[美]乔尔·格林布拉特出版社：中信出版社乔尔格林布拉特的投资教材，因为他想让子女都能看懂，所以语言深入浅出，言简意赅。

交行私人银行业务简介-中信证券-20120917

投资
融资
信托
67%
税务
人资
投行
22% 11%
个人金融
企业金融
家族管理
目
录
一、交通银行私人银行业务概况
二、交行私人银行专属产品和服务
一、客户需求
财富创造
财富增值
财富保值
财富传承
财富增长
9
一、您选择交行的理由
品牌声誉 - 交通银行沃德财富私人银行财富规划 - 交通银行集团综合化经营优势 - 国际化视野和全球化平台财富增长和传承 - 专业投资和服务 - 长期投资理念 - 战略合作伙伴
3.4专享增值服务系列——家庭健康管家
京城四大名医施今墨嫡子传人北京同仁堂制药厂顾问施今墨医药研究中心副理事长北京市中医药研究会理事北京市振兴中医药基金会理事北京颐和园听鹂馆宫延药膳食顾问日本日中生药协会顾问马来西亚中国医药健康研究中心顾问
PowerPoint Template Guidelines/2007
优势： •投资品种丰富； •交易规则灵活，T+0，无涨跌幅限制； •专业的团队优势，专业交易团队、销售团队和研究团队；
•强大的信息系统和便捷的资金划转。
2.7 专属投资产品系列——银行结算理财服务
特征：交通银行沃德财富私人银行落户香港，除了为您提供个性化
的私人银行服务外，更提供综合性的专业银行服务。 • 存款、转账、货币兑换等结算服务，以及债券、基金、结构性产品、保险等投资服务。
三、您所关注的增值服务
医疗健康是您最希望得到的增值服务想参与各类投资咨询、投资机会交行将为您的异地出行提供便利
…… 数据来源：贝恩公司高净值人群调研分析

上海越来越多企业中高层都配置海外资产_企业资产配置方案_高层住宅电梯配置标准_海外资产配置_外联出国

【不看后悔】上海越来越多企业中高层都配置海外资产有历史影子的上海：十里洋场万国建筑，浦江两岸华灯璀璨，弄堂里面的新天地，梧桐树下的老洋房。

但生活在这座城市的人们，却总是进行着快节奏的生活，并没有太多时间来关注的问题。

因此，就需要外联出国顾问来帮助您排忧解难。

企业中高层管理人员的作用主要是参与重大决策和全盘负责某个部门，兼有参谋和主管双重身份，薪资待遇优渥，衣食无忧。

作为社会中层，投资理财的门路比较窄，因此，不如放眼海外，去探寻价值洼地。

大家对于一定有所了解吧，今天，小编就为大家收集和整理了有关的信息，希望能让大家有更深一步的了解！看了这么多介绍，不如让我们再进一步了解一下！2016，是全球经济、政治环境异常多变的一年。

国外如英国脱欧、特朗普当选、一带一路推进等国际性事件，掀起了全球汇市、股市等金融市场的巨大波澜；而国内也颇不平静，人民币持续贬值、经济增速放缓、呈现规模化的房地产管控等等。

在这一系列大环境背景下，2016 年成为中国高净值人群海外投资的高峰年。

一、外汇起伏催生“避险”投资观2016 年，联合国总部发布的《世界经济形势与展望》中显示，全球经济增长仍持续缓慢。

除中国和印度两国外，几乎所有世界主要经济体在未来两年的经济增长率都将下调。

其中，欧洲的一些发达国家受“英国脱欧”等宏观政策的影响，市场剧烈震荡，从而导致国家主权债的价格持续上涨，收益率呈现出进一步下滑的趋势。

此外，欧元、英镑等货币汇率出现大幅贬值，全球负收益率国债资产池正不断扩大。

相比之下，美国的经济环境却稳中有升，美元指数更是表现抢眼。

2016 年12 月，美元指数突破100大关，创8 个月新高。

美元指数上一次上触100 关口的时间为2016 年3 月12 日，为2003 年4月以来的首次。

随着美联储在2016 年12 月宣布加息，并且预计在2017年加息3 次，对美元指数有望继续保持涨势的普遍判断，势必对全球性的资金流向产生较大影响，也激起投资者对“美元投资品”的热情。

21648451_两岸三地财富管理的“实力差”

两岸三地财富管理的“实力差”WEAL TH MANAGEMENT EXPERIENCE中国台湾财富管理市场的发展，相对于美国及中国香港，更值得高净值人群参考，过去在中国台湾客户身上发生过，以及目前正在发生的事，其实都可以在大陆客户身上相当程度得到验证。

大陆高净值人士与财富管理机构之间的关系，未来也将逐步走向欧美及中国台湾的模式。

文吴美萱昌联家族办公室总经理在中国台湾﹑中国香港﹑大陆财富管理及私人银行领域二十多年，我常常觉得，服务高净值客户最难的地方并不是在于“投资绩效是否永远领先”，而是“从业绩最好到业绩最差的时候，你是否不曾背弃客户，一直陪伴在他身边”。

在此，我想聊聊中国台湾﹑中国香港及大陆财富管理市场的异同，以及三地高净值客户理财方式及投资观念的比较。

我国台湾地区的财富管理市场发展起源于上世纪90年代，当时各家银行开始成立“理财中心”，有意识地将客户定存资金陆续转到债券基金﹑股票型基金﹑保险﹑结构式商品（连动债）﹑外汇组合式产品、以及ETF······这三十年来，投资理财的基本知识深入人心，也创造了银行﹑证券﹑资产管理（基金）﹑保险（包括储蓄及理财性质）等金融产业链的蓬勃发展。

相对于大陆，中国台湾高净值客户的金融知识更加“专业而丰富”，毕竟已经有近三十年，各大境外及本土的金融投资顾问竞相“教育”他们，提供他们最实时的研究报告及金融产品。

不过，这也造成了中国台湾高净值客户更加精明保守，坚持自己的投资理念，不像初时那样人云亦云，容易受影响。

中国台湾的高净值客户平均年龄高于大陆，因为在产业结构上，中国台湾的富裕人群很大一部分是中小企业老板，他们年轻时把绝大多数的资金投入本业，而在年届退休前后，才慢慢把资产移向个人投资理财。

这也是他们的投资行为较为保守稳健的原因之一。

或许曾经他们也敢一掷千金，投入高风险高报酬的标的，但三十年来的赚赔结果教育了他们，随着年龄增长，更稳定的长期报酬才是他们最终的追求。