2015年江西省理财规划师考试《基础知识》考试答题技巧

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1、马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

P32、理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

P53、家庭与事业成长期：对处于这一时期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。

P124、家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭。

P125、（多选）：单身期：现金规划、消费支出规划、投资规划。

P136、（多选）：根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为风险投资基金、成长型基金和收购基金三种。

P177、（判断）会计主体是指会计信息所反映的特定单位或者组织，它规范了会计工作的空间范围。

（不是表现出的资金运动）P368、货币计量，是指会计主体在会计核算过程中采用货币作为计量单位，计量、记录和报告会计主体的生产经营活动。

P379、费用中能够对象化的部分形成产品的制造成本，不能够对象化的部分则形成期间费用。

P4110、利润总额由四部分组成，即营业利润、投资净收益、补贴收入和营业外收支净额。

（不包括营业外收入）P4211、可变现净值：在可变现净值计量下，资产按照其正常对外销售所能收到现金或者现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的金额计量。

P4412、在现值计量下，资产按照预计从其持续使用和最终处置中所产生的未来净现金流入量的折现金额计量。

负债按照预计期限内需要偿还的未来净现金流出量的折现金额计量。

P4413、在公允价值计量下，资产和负债按照在公平交易中，熟悉情况的交易双方自愿进行资产交换或者债务清偿的金额计量。

P4414、财务会计报告能够提供有助于投资者、债权人进行合理决策的信息。

财务会计报告能够提供管理当局受托经管责任的履行情况的信息。

财务会计报告能够为外部用户提供评价和预测企业将来的财务趋势、现金流量等信息。

基金答题技巧

基金答题技巧在投资领域中，基金是一种受到广泛关注的投资工具。

作为一个普通投资者，如果想要在基金答题中获得较好的成绩，掌握一些基金答题技巧是非常重要的。

本文将向您介绍一些基金答题的技巧，帮助您更好地理解和应对基金答题。

一、审题和分析在答题前，首要的任务是仔细审题。

通读题目，并确保自己对题目内容、要求和限制条件都有充分的理解。

在理解题目后，您可以使用一些分析技巧，以便更好地回答题目。

首先，确定题目中的关键词。

关键词有助于您理解题目的要求和重点。

其次，分析题目中的限定条件和数据。

这些条件和数据提供了解题的线索和指导。

最后，根据题目的要求，结合自己的知识和理解，进行问题的分析和解答。

二、理论与实践相结合基金答题涉及到理论知识和实践经验的结合。

在回答题目时，您需要灵活运用理论知识，并结合实际情况进行分析和判断。

理论知识是基金答题的基础，包括基金类型、投资策略、投资组合管理等方面的理论知识。

通过学习和了解这些知识，您能够提升自己的投资能力和决策水平。

实践经验是基金答题的补充，包括市场观察、投资案例分析等。

通过积累实践经验，您能够更好地理解和把握市场动态，从而更准确地回答基金答题。

三、逻辑清晰和表达准确在答题中，逻辑清晰和表达准确是非常重要的。

良好的逻辑能力和准确的表达方式有助于您向读者传递您的观点和思路。

首先，您需要建立清晰的思维框架。

在回答问题时，要确保思路清晰，结构合理，以逻辑方式表达自己的观点。

并且，要确保各个观点和论据之间的关系清晰明确。

其次，您需要用准确的语言表达您的意思。

在回答问题时，要注意语言的准确性和精确性。

避免使用模糊或含糊不清的词汇，以免引起歧义或误解。

四、时刻关注时事动态基金答题与市场实际情况息息相关。

因此，作为一个基金答题者，时刻关注时事动态是非常重要的。

了解市场动态有助于您更好地回答题目，把握投资机会。

您可以通过阅读媒体报道、专业刊物等途径获取市场信息，同时也可以参考专业投资人士的意见和观点。

基金考试答题技巧

基金从业资格考试的答题技巧可以归纳为以下几点：
1. 根据题意选择答案。

考生应通过仔细阅读题目，理解题目的意思，然后从所给选项中选出最符合题意的答案。

2. 排除法。

如果对题目的答案不确定，可以先排除一些明显错误的选项，然后再从剩余的选项中选择。

3. 对比法。

对于一些难以区分的选项，可以通过对比分析它们的含义和区别，以便更好地理解并选择正确的答案。

4. 推理法。

如果对题目的答案不确定，可以尝试通过逻辑推理来解决问题。

例如，根据题目的上下文或背景信息，推断出正确答案。

5. 理解题目背景。

考生应认真阅读题目背景，了解题目所涉及的金融概念和知识，这有助于更好地理解题目并找到正确的答案。

6. 注意题目细节。

在选择答案时，一定要注意题目的细节，例如一些关键词或数字，这些细节可能会对答案的选择产生影响。

7. 多练习。

基金从业资格考试的题目类型和知识点覆盖面比较广，因此需要多做练习题，熟悉考试的模式和难度，提高答题技巧和准确率。

最后，在考试前一定要做好充分的准备，包括熟悉机考界面、掌握常用公式、了解相关法规等。

同时，要注意放松心态，保持良好的心态和状态，以应对考试。

理财规划基础知识第八章

2、家庭资产负债表（1）金融资产具体情况。（2）实物资产具体情况。（3）负债情况。 3、家庭收入支出表。 4、财务比率分析。如资产负债率、负债收入比率、结余比率、流动性比率等进行计算和列示，并列明通用的数值范围，并进行比较。
第二节综合制定各分项理财规划具体方案工作程序第一步：确定客户的理财目标。第二步：完成分项理财规划：（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理和保险规划（五）税收筹划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划第三步：分析理财方案预期效果。第四步：完成理财规划方案的执行与调整部分。第五步：完成附件及相关资料。
①小于正常值30%：每年可用于未来规划（投资或储蓄）的资金较少，不利于净资产规模扩大，改善措施是减少支出（根据具体情况提出减少开支措施）。 ②大于正常值30%太多：家庭生活太节俭，支出较少，生活品质偏低，理财也是为了提高生活品质，因此可适当提高家庭生活水平，增加家庭开支，使结余比率维持在30%左右。（但根据具体情况，如果该家庭未来开支较大——如子女教育需要，大件消费需求，较大结余比率也是允许的） ③与30%接近：既有一定进行未来规划的资金，又维持了较高品质的生活。
3、房贷计算（1）会算等额本息还贷法每月还贷额（已知现值求后付年金，用计算器）贷款本金×月利率×（1+月利率）还款月数每月还贷额= ———————————————————— （1+月利率）还款月数 -1
还款月数 = 贷款年数 × 12 月利率 = 年利率 ÷ 12
（2）会计算等额本金还贷法每月还贷额每月还贷额=贷款本金/还款月数+（贷款本金-累计已还本金）×月利率第N个月还贷额=贷款本金/还款月数+【贷款本金-（贷款本金/还款月数）×（N-1）】×月利率 =贷款本金/还款月数+【（贷款本金/还款月数）×(还款月数-N+1）】×月利率 (3)会计算等额本金还贷法剩余贷款本金（某时点负债）某时点剩余贷款本金 =（贷款本金/还款月数）×剩余月数=贷款本金-（贷款本金/ 还款月数）×已还月数

理财基础试题及答案

理财基础试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 设定目标B. 收集信息C. 购买保险D. 制定计划2. 理财规划中，风险评估属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行3. 以下哪种投资方式通常被认为是低风险的？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 定期存款的利率通常比活期存款：A. 高B. 低C. 相同D. 无法比较5. 以下哪种投资方式可能带来最大的收益？A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 黄金6. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月7. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 责任保险C. 人寿保险D. 信用保险8. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 减少风险C. 消除风险D. 与风险无关9. 以下哪种投资工具通常具有较高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 艺术品D. 黄金10. 理财规划中，退休规划属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？（）A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债12. 以下哪些属于理财规划的风险管理工具？（）A. 保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 紧急备用金13. 以下哪些因素会影响投资收益？（）A. 投资期限B. 投资金额C. 投资风险D. 市场环境14. 以下哪些属于理财规划的长期目标？（）A. 购房B. 教育储蓄C. 退休规划D. 旅游15. 以下哪些是理财规划中的风险评估指标？（）A. 风险承受能力B. 投资回报率C. 风险偏好D. 投资期限三、判断题（每题1分，共10分）16. 理财规划就是简单地将资金存入银行。

（）17. 理财规划中，风险与收益成正比。

2015年江西省助理理财规划师必过技巧

（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
10、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
11、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
16、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性
17、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人
7、关于合作，正确的说法是（）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
8、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
32、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理

《理财规划师基础知识》理财规划师证考试题型

理财规划师基础知识理财规划师证考试题型理财规划师是一种金融从业人员，从事为个人或机构提供理财规划服务的职业。

想要成为一名合格的理财规划师，除了具备必要的专业知识外，还需要通过理财规划师证考试。

本文将介绍一些常见的理财规划师证考试题型，并为准备参加考试的人提供一些建议。

单选题单选题是理财规划师证考试中最常见的题型之一。

在这种题型中，考生需要从给出的选项中选择一个最合适的答案。

通常，题目会涉及到个人财务规划、投资分析、保险规划等方面的知识。

以下是一个例子：例题：根据个人财务规划的原则，以下哪项行为是不合理的？A. 将所有的投资都集中在一种金融产品上B. 分散投资，降低风险C. 不进行资产配置，保持资产结构长期不变D. 根据风险承受能力确定合适的投资组合在这个例题中，正确的答案是C。

多选题多选题是理财规划师证考试中另一种常见的题型。

与单选题不同，多选题要求考生从多个选项中选择多个正确答案。

以下是一个例子：例题：在个人财务规划中，可以通过以下哪些方式来降低税务负担？（可选择多个）A. 利用税收优惠政策B. 合理选择税务状况良好的投资标的C. 利用税收逃避手段来规避税款D. 尽量减少收入在这个例题中，正确的答案是A和B。

填空题填空题是理财规划师证考试中常见的一种题型，要求考生在给定的空格中填写正确的答案。

这种题型通常涉及到一些理财规划中的概念、指标或者计算方法。

以下是一个例子：例题：在财务规划中，现金流量盈余率可以用以下公式计算：现金流量盈余率 = （净现金流入 - 借款还本付息）/ 平均净资产。

请根据给出的公式计算现金流量盈余率：净现金流入：100万借款还本付息：50万平均净资产：2000万在这个例题中，正确的答案是（100 - 50）/ 2000 = 0.025。

论述题论述题是理财规划师证考试中较为复杂的题型。

在这种题型中，考生需要根据所学知识，对一个问题进行综合分析，并进行逻辑推理和论述。

以下是一个例子：例题：请论述个人在进行理财规划时应该考虑哪些重要因素？在这个例题中，考生需要综合考虑个人的财务状况、收入水平、风险承受能力、理财目标等因素，并进行逐一论述、分析。

理财规划师之二级理财规划师考试题型总结及解题方法

理财规划师之二级理财规划师考试题型总结及解题方法1、资金的时间价值是指资金在使用过程中随时间推移而发生的增值，以下有关资金时间价值的说法错误的是( )。

A.时间价值产生于生产领域、流通领域和消费领域B.时间价值产生于资金运动之中，只有运动着的资金才能产生时间价值C.只有当资金进入社会资金流通过程中，参与社会生产过程中，资金才会随时间的推移而增值D.时间价值的大小取决于资金周转速度的快慢，时间价值与资金周转速度成正比正确答案：A2、资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源。

对该资源的预期会给企业带来经济利益。

下列项目中，符合资产定义的是(　)。

A.企业可能胜诉案件中，有希望获得赔偿的部分B.购入的某项专利权C.待处理财产损失D.企业计划下个月购买的一台大型计算机正确答案：B3、企业财务关系中最为重要的关系是(　)。

A.股东与经营者之间的关系B.股东与债权人之间的关系C.股东、经营者、债权人之间的关系D.企业与作为社会管理者的政府有关部门、社会公众之间的关系正确答案：C4、购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要按借款额的()缴纳印花税。

A.0.05%B.0.O1%C.0.005%D.0.001%正确答案：C5、会计要素可分为( )A.财务状况要素和经营成果要素B.资产负债要素和经营成果要素C.资产负债要素和利润要素D.财财务状况要素和利润要素正确答案：A6、深证成份指数的样本股数量为( )。

A.30B.40C.50D.60正确答案：B7、我国法定结婚年龄是女年满()周岁。

A.18B.20C.22D.24正确答案：B8、高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为()元。

A.175B.392C.540D.560正确答案：C9、以下各项年金中，只有现值而没有终值的年金是()。

A.普通年金B.先付年金C.永续年金D.即付年金正确答案：C10、理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。

国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲

第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

理财规划师(基础知识)

三、理财规划的主要内容（二）消费支出规划
三级第二章
二级第一章
第一节制定住房第一节制订住
消费方案
房消费方案
消费支第二节制定汽车
第一单元房地产
出规划消费方案
市场分析第二节调整住
房消费方案
第三节制定消费
第二单元债务调
信贷方案
整方法
三、理财规划的主要内容（三）教育规划
收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案
主主不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划要要内内理财规划的内容容容理财规划的工具
理财规划的流程
一、生命周期理论与家庭模型概述（一）生命周期理论
原始积累尽可能多的获得
单身期工作到结婚 2-8年 22-30
期
财富
家庭与事结婚到孩子出 1-3年
业形成期生
生活开始最大支出一般为
稳定
例题：理财规划的最终目标是要达到( )。
A．财务独立 B．财务安全 C．财务自主 D．财务自由
答案：D
例题：财务自由主要体现在( )。 A．是否有适当、收益稳定的投资 B．是否有充足的现金准备 C．投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D．是否有稳定、充足的收入答案：C
财务安全和财务自由的图示
增加收入
风险管理规划
风险保障
投资规划
储蓄和投资
退休养老规划
养老金储备
现金规划
税收筹划
二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划
生命周期家庭模型退休前期中年家庭
理财需求分析理财规划
提高投资收益的退休养老规划稳定性
养老金储备

理财规划基础知识

基础知识
考试题型
考试内容
பைடு நூலகம்
本章思维导图
第一节理财规划概述
一、理财视角中的人生
• 马斯洛的需求层次理论：
第一节理财规划概述
一、理财视角中的人生 • 个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。
第一节理财规划概述
二、理财规划的内涵
• 理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休规划、财产分配与传承规划等。 • 强调几点：
1.理财规划师全方位的综合性服务 2.理财规划强调个性化
• 四、理财规划的主要工具
第二节理财规划的内容、工具与流程
• 五、理财规划的流程 1
建立客户关系
2 收集客户信息 3
分析客户财务状况
4 制定理财方案 5 6
执行理财方案
持续理财服务
第三节理财规划职业
• 一、理财规划职业发展概况（略）
第三节理财规划职业
• 二、个人理财服务的发展
富裕银行贵宾理财
私人银行财富管理
大众银行大众理财
第四节职业道德与操守
第一单元道德与职业道德第二单元职业道德标准 • 正直诚信 • 客观公正 • 勤勉谨慎 • 专业尽责 • 严守秘密 • 团队合作
第四节职业道德与操守
第三单元执业纪律规范
•不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 •不得以虚假信息或广告欺骗或误导客户
四不为
•不得侵占或窃取客户的财产 •不得随意公开或使用客户的秘密信息

2015年江西省金融市场学试题和答案考试答题技巧

1、某一证券组合的目标是追求基本收益的最大化。

我们可以判断这种证券组合不属于( )。

A.防御型证券组合B.平衡型证券组合C.收入型证券组合D.增长型证券组合2、证券A和B组成的证券组合P中，相关系数决定组合线在A与B之间的弯曲程度。

随着AB间相关系数的增大，弯曲程度将增加。

( )3、2002年3月17日，正式取消额度制，改用采取股票发行核准制。

( )4、常用的技术指标，以功能为划分依据，可以分为( )。

A.趋势型指标B.超买超卖型指标C.人气型指标D.大势型指标5、不能被共同偏好规则区分优劣的组合有( )。

A.σA≠σB且E(rA)≠E(rB)B.σA<σB且E(rA)>E(rB)C.σA<σB且E(rA)σB且E(rA)>E(rB)6、企业流动资产越多，短期债务越少，其偿债能力越强。

( )7、09% B.8、国内生产总值的增长速度一般用经济增长率来衡量。

( )9、公司分析是基本分析的重点，无论什么样的分析报告，最终都要落实在某个公司证券价格的走势上。

( )10、ACIIA会员分为( )。

A.联盟会员B.合同会员C.融资会员D.联系会员11、间接信用指导包括( )。

A.规定利率限额与信用配额B.道义劝告C.窗口指导D.信用条件限制12、反映公司负债的资本化程度的指标是( )。

A.资产负债率B.资本化比率C.固定资产净值率D.资本固定化比率13、一般地，如果一个证券组合总是选择多种低派息股票，那么这个组合属于增长型证券组合。

( )14、CAPM模型是由( )提出的。

A.哈里?马柯威兹B.夏普C.特雷诺D.詹森15、圆弧形态出现较少，但是一旦出现则是绝好的机会，它的反转深度和高度是不可测的。

( )16、下列有关内部收益率的描述中，正确的有( )。

A.是一种贴现率B.前提是NPV取0C.内部收益率大于必要收益率，有投资价值D.内部收益率小于必要收益率，有投资价值17、从投资策略来看，保守稳健型一般可选择( )。

助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(

助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。

[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。

D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。

知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。

知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。

[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。

知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

理财规划师应试方法.doc

理财规划师应试方法
1.利用导图+课件，加深对知识的理解，理解掌握后就可以大大减轻自己的记忆负担。
2.在精力有限的情况下，把时间花在重点、考点以及容易出错的地方。其实自己原来做错的题现在还是做错，原来翻过的错现在还是同样会犯。要想提高成绩，做过的错题必须ห้องสมุดไป่ตู้正过来。
3.复习备考至少保持三遍以上，只有时间投下去了，知识点理解到位了，通过考试是没有太大问题的。
8.对于全职考生来说，要注意协调好工作和学习的关系。
9.有针对性的把握每章、节的重点、难点和考点。毕竟时间紧迫，需要学习的东西很多。
10.明确目标，强化毅力。如果没有绝对的毅力，没有实实在在为之付出的行动，那再完美的复习计划和方法也是白搭。
备考只是一个起点，考试通过也并不是终点。考生们，放平心态，且考且珍惜。
4.学会管理个人时间，合理利用碎片时间和整块时间。碎片时间可以进行进行细小知识点的学习以及快速复习，整块时间可以用来难点考点的复习。
5.当你报考了不止一科的时候，一定要边学习边复习。要不然很容易造成遗忘，即使对于同一科目来说，等你复习过最后一章，别的科目又能记得多少呢，边学习边复习是节省时间的复习技巧。

理财规划师基础知识第一、八章2

第18题、根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（）。
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供

XX一级理财规划师基础知识考试笔记

XX一级理财规划师基础知识考试笔记理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。

接下来为大家精心了xx一级理财规划师基础知识考试笔记，想了解更多相关内容请关注!加权平均资金成本企业的筹资方式往往不是单一的，因此企业总的资金成本应是各类资金资本的加权平均即综合资金成本。

加权平均资金成本是以各类资金在全部资金中所占的比重为权数，对各类资金的成本进行加权平均后形成的，其计算公式为：K。

=∑×W式中：K。

——加权平均资金成本;K——第j类个别资金成本;W——第j类个别资金占全部资金的比重。

个别资金成本个别资金成本是指各种筹资方式的资金成本，其计算是加权平均(综合)资金成本计算及相关决策的重要依据。

1)债券成本债券成本中的利息在税前支付，具有减税效应。

Kb=I×(1一T)，[Bo×(1一f)]=B×i×(1一T)/[B0×(1一f)] 式中：K-——债券成本：I——债券每年支付的利息：所得税税率：B——债券面值：i——债券票面利息率：Bo——债券筹资额，按发行价格确定：f-_一债券筹资费率。

2)银行借款成本银行借款成本的计算与债券基本一致，其计算公式为：K，：I×(1一T)/[L×(1一f)]：L×i×(1一T)/[L×(1一f)] 式中：K。

——银行借款成本;I——银行借款年利息;L——银行借款筹资总额;T——所得税税率;’i——银行借款利息率;卜银行借款筹资费率。

3)优先股成本优先股的成本由筹资费用和股利构成，其股利在税后支付。

优先股成本的计算公式为：K。

=D/[P0×(1一f)]式中：K口——优先股成本;D——优先股每年的股利;Pn——发行优先股总额;f-_一优先股筹资费率。

4)普通股成本普通股成本的计算存在多种不同方法，其主要方法为估价法。