中国建设银行浙江分行营业部金融服务方案.docx

中国建设银行股份有限公司杭州余杭支行

“政采贷”融资服务方案

为进一步发挥政府采购政策功能，围绕余杭区政

府采购管理平台支持和促进企业发展，促进诚信社会

体系建设，并对区内企业植入供应链融资服务功能，

建设银行推出“政采贷”融资产品。

建设银行“政采贷”产品优势：

1、优惠利率：政府采购合同融资业务利率优于一

般中小企业的贷款利率水平，执行贷款基准利率。

2、贷款规模：我行对“政采贷”安排专项额度，不受贷款规模限制，随到随贷。

3、绿色通道：我行对“政采贷”实行“绿色通道，”500万元以下贷款业务采用我行“评分卡”通道，实行

专业审查、专职审批、专岗放款。在资料齐全的情况下，五个工作日放款。

4、增值服务：提供信用卡、代发工资等增值服务。

建设银行“政采贷”具体服务方案如下：

一、“政采贷”业务概述

定义：是指建设银行为特定优质客户（简称“付款人”）的上游供应商—中小企业办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业

务。

服务对象：已在余杭区政府采购网上注册入库，

并取得余杭区政府采购中标合同的杭州市、余杭区中

小企业供应商。

付款人：是指政府采购活动中付款能力有充分保证、无债务拖欠行为、资信良好的地市级（含）以上

及经济百强县级国家机关、事业单位。

应收账款：指中小企业因销售商品而获得的要求付款人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及

其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产

生的付款请求权。

二、“政采贷”融资模式

包括应收账款融资模式与采购合同融资模式。

应收账款融资模式是指借款人已按政府采购合同

的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务

并已形成债权，以相应应收账款作为质押的业务模式。该模式适用于应收账款金额能够明确确认且应收账款

不存在瑕疵的政府采购行为。

采购合同融资模式是指借款人已签订政府采购合同，即将在履约后形成债权，并以未来应收账款作质

押的业务模式。该模式适用于政府采购合同明确了《合同法》规定的基本要素并符合商业惯例和行业规范，

且供货、工程竣工或提供服务的期限和付款期限距贷

款申请日均在 1 年（含）以内的政府采购行为。

三、“政采贷”客户准入条件

申请人需同时具备以下基本条件：

（一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行

核发的贷款卡（证），并年检有效；有固定的经营场所，合法经营；在建设银行开立结算账户；

（二）符合国家产业政策和建设银行信贷政策，能遵

守银行有关规定，无不良信用记录；

（三）实际控制人素质良好、无不良信用记录，愿意

承担连带责任保证。

（四）企业已获得政府采购中标通知，并与集中采购

机构、采购代理机构或采购人签订采购合同，企业不

得采用分包或转包方式履行政府采购合同。

（五）应收账款融资模式下，放款前企业已按政府采购合同的约定履行了交货、工程施工或提供服务等主要义务并且无任何违约行为，并能提供有效证明材料。

（六）采购合同融资模式下，企业在政府采购活动中与政府成功合作 2 年（含）以上，且近 2 年政府采购供应量、工程量或服务量均不低于 100 万元（含）。

（七）企业向政府提供的货物、工程或服务质量稳定，与政府合作历史中未产生纠纷，与上、下游客户未发

生重大债权、债务纠纷，近三年未被政府采购部门列

入不良记录名单。

四、“政采贷”业务流程

④按合同供货供应商

采购人

（贷款申请人）

①签订采购合同

②

③

国库支付凭

行融在⑤执行机构合

申资

我付请同发行款融发放回至资票

款供向

我账应

户商

建设银行

贷款金额：

（一）应收账款融资模式下，单户贷款金额最高

为2000 万元（含），且贷款本金最高不超过确认应收账款金额（须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款）的 80% 。。

（二）采购合同融资模式下，贷款金额需同时满

足以下要求：

1.单户贷款金额最高为 500 万元（含）；

2.单户贷款金额不超过借款人上一年度销售收入

的 30% ；

3.贷款本金不超过借款人与政府签订采购合同金

额（须扣除相应的预付款、质保金、其他已付款）的40% ，对于地市级（含）以上政府采购部门推荐且

承诺付款的客户，最高不超过 60% 。

原则上单笔金额不超过1000 万元（含）。若政府采购合同金额大，供应商资信条件符合我行要求，

我行将与申请人具体协商。贷款发放后申请人随借随还，按日计息，支用灵活。

贷款期限：贷款期限根据采购合同约定的结算期限合理确定，贷款到期日不得晚于采购合同中双方约

定的付款日后30 天。单笔贷款期限最长不超过 6 个

月，如有特殊情形，经核准可适当延长，最长不超过

1年。

担保措施：以政府采购人与供应商两者之间具有

真实交易且无争议的应收账款作质押。同时追加供应

商法人代表夫妻双方自然人保证。

开设专户：在建设银行开立应收账款回款专用账

户作为指定收款账户。

五、“政采贷”增值服务

（一）提供多种业务模式

根据政府采购整个流程涉及的投标、签约、备货、履约、回款等阶段，设计投标保函、履约保函、应收

账款质押等多种业务模式。在提供政府采购项下融资

的同时，我行还将根据中小供应商不同发展阶段以及

不同层次员工的金融需求，提供投行、零售等全方位

的金融服务方案。