小企业贷款的方式
申请企业贷款有哪几种方式
申请企业贷款可以通过以下五种方式
一、信用贷款
信用贷款在流程上相对简单，放款也较快，相对的，贷款额度不高。贷款公司和银行对借贷企业的要求不同，一般来说贷款公司的要求相对要低某些。企业经营情形良好、公司资质足够。信用贷款一般为企业年流水的30%-50%。
二、抵押贷
顾名思义，抵押贷款可以说是企业能将所拥有的房产或土地作为抵押，从银行或贷款公司得带贷款钱，抵押贷款相对信用贷款来说，贷款额度会相对高某些。
三、质押贷款
与抵押贷款一样，需要提供质押物。企业可以用于质押的物品有，知识产权、标准仓单等。企业法人个人的理财产品、保单等也可以用于质押贷款。质押贷款也不失为企业融资的一大好的方式。
四、担保贷款/联保贷款
在以上两种贷款都无法进行时，企业能选择有银行任何第三方提供连带责任的担保，即可申请担保贷款。某些机构也为个体户和小微企业提供联保贷款，有三户以上借钱方组成联保小组，相互为联保小组成员的贷款提供连带责任保证。
五、订单贷款
这种贷款方式主要是针对有优质产品、核心技术，且已获得市场认可的科技型小企业。企业只要能提供付款可靠的订单，便可凭未来的现金流申请贷款，贷款额度不超过订单或合同金额的七成，授信期限最长不超过一年。
以上就是融联伟业小编对“申请企业贷款有哪几种方式”进行的详细介绍了，希望可以给朋友们带来一定的帮助。申请企业贷款，就到融联伟业，更快捷，更方便，可以为您提供很好的帮助，轻轻松松解决困扰!
小微企业经营贷款申请条件及流程
小微企业经营贷款申请条件及流程一、小微企业经营贷款申请条件小微企业申请经营贷款需要满足一定的条件，这些条件旨在确保借款企业具备还款能力、经营稳定性以及良好的信用记录。
以下是常见的小微企业经营贷款申请条件：企业资质要求：小微企业需具备合法的营业执照、组织机构代码证和税务登记证等基本资质，确保企业在法律框架内合法经营。
经营年限要求：通常要求企业成立并稳定经营一定时间，如一年以上，以证明企业具有一定的市场经验和经营稳定性。
信用记录要求：企业需要具备良好的信用记录，无严重违法违规行为，且法定代表人及主要股东的个人信用记录也要良好。
还款能力要求：企业需具备稳定的收入来源和良好的盈利能力，以确保具备按时偿还贷款本息的能力。
抵押或担保要求：根据贷款机构的要求，企业可能需要提供抵押物或担保人作为贷款担保，以降低贷款风险。
其他要求：根据具体的贷款产品和机构政策，还可能涉及其他要求，如企业规模、行业限制等。
二、小微企业经营贷款申请流程小微企业申请经营贷款的流程通常包括以下几个步骤：了解贷款产品和机构：在申请贷款前，企业需要了解各类贷款产品和机构，选择适合自己的贷款产品，并了解该机构的贷款政策、利率、期限等信息。
准备申请材料：根据贷款机构的要求，企业需要准备完整的申请材料。
常见的申请材料包括企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、财务报表、经营计划书、法人身份证等。
提交贷款申请：企业将准备好的申请材料提交给贷款机构，并填写贷款申请表。
在提交申请时，要确保材料的真实性和完整性。
贷款审批：贷款机构会对企业的申请材料进行审批，包括评估企业的信用状况、还款能力、经营稳定性等。
审批过程中，贷款机构可能会要求企业提供额外的信息或进行现场调查。
贷款发放：如果企业的贷款申请获得批准，贷款机构会与企业签订贷款合同，并按照合同约定的方式发放贷款。
贷款发放后，企业需要按照合同约定的还款计划按时偿还贷款本息。
三、小微企业经营贷款申请过程中的注意事项在申请小微企业经营贷款的过程中，企业需要注意以下几点：合理规划贷款需求：企业在申请贷款前，需要合理规划贷款需求，确保贷款用途明确、合理，避免盲目申请贷款导致资金浪费或还款困难。
小微企业贷款担保方式有哪些？
小微企业贷款担保方式有哪些？小微企业贷款担保方式有很多，具体方式要根据用户的需求进行选择。
一般小微企业贷款担保方式有三种，分别是联合担保，普通担保，抵质押担保，这三种方式各有千秋，具体要求也不同，需要提前了解进行选择。
小微企业贷款方式1，联合担保联合担保需要三个人作为联保体成员，联保体标好在报名成功后就会自动生成。
2，普通担保这种担保的保证人可以是企业，专业担保公司，自然人，如果用户选择企业或者是专业担保公司作为担保，那么需要填写保证人的组织机构代码，具体的格式为9位数字或者是字母然后加上横杠。
如果是选择自然人的话，需要填写保证人的身份证号码。
3，抵质押担保这种担保就是需要有抵押物或者是质押物作为担保，抵押物可以是厂房，商用房，商住两用房，住房，出让性质土地。
质押物可以是工行存单，他行存单，国债，银行本票，银行承兑汇票。
但是值抵押担保贷款是有一定的要求的，一般这种类型的担保贷款金额不得超过抵押物总价值的70%，但是也并非绝对，一般质押物是工行存单，他行存单，国债的时候，申请的贷款金额有的时候可以达到质押物总价值的100%，也就是说你的质押物总价值多少，就可以贷款多少，如果质押物是银行本票，银行承兑汇票的时候，贷款可以申请到质押物的总价值的90%。
小微企业贷款期限和还款方式一般这种类型的贷款年限为1年，但是也并非绝对，如果是企业贷款，而且总体的营业额是呈上升状态的，并且可以提供优质的房产作为抵押的，贷款的年限可以延长到三年。
一般这种一年期贷款可以采用按月，季还息，或者也可以选择一次性还本的方式，如果是一年期以上的贷款根据企业经营和企业流动资金的情况，需要按月按季度偿还。
但是这种贷款还是要走正规渠道，选择银行或者是信誉度高的机构，一般来说要观察一下该贷款机构是否有稳定的地址和借款利息如何等等，还有就是选择适合自己的小微企业贷款担保方式，这样能节省很多步骤，并且也能节约时间，不要选择利息特别低的机构，往往这些都是钓鱼机构。
小微企业经营贷款申请条件及流程
小微企业经营贷款申请条件及流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：小微企业经营贷款是指给小型微型企业提供的资金支持和融资服务的一种贷款形式。
小微企业是指员工人数在几十人至两百人以内，年销售额在几百万至上千万之间的企业，是中国经济中非常重要的一部分。
由于小微企业通常规模较小，经营规模有限，相对而言获得贷款的难度也比较大。
所以，对于小微企业来说，如何申请经营贷款，成为了一个非常重要的问题。
一、小微企业经营贷款申请条件1. 企业注册资本。
通常小微企业经营贷款的申请条件中，对企业注册资本是有要求的，一般要求注册资本在几十万元以上。
2. 企业经营时间。
银行在考虑发放贷款时，会考虑企业的经营时间，一般要求企业经营时间在一年以上。
3. 企业资信状况。
银行会根据企业的资信状况来评估其还款能力，如果企业信用记录好，还款能力强，那么贷款的通过率就会更高。
4. 企业生产经营状况。
银行还会考察企业的生产经营状况，包括企业的生产销售情况、盈利情况等，这是银行评估企业还款能力的重要依据。
5. 提供担保物。
一般来说，小微企业经营贷款需要提供担保，可以是房产、车辆等有价值的资产。
6. 交纳担保费。
为了确保贷款的安全，银行通常会要求企业交纳一定的担保费用。
1. 了解贷款种类。
企业需要了解不同贷款种类的特点和适用范围，选择适合自己企业的贷款产品。
2. 准备资料。
企业需要准备好相关的申请材料，包括企业营业执照、经营场所租赁合同、企业财务报表、资产负债表、企业个人征信报告等。
3. 前往银行申请。
企业可以选择到银行的分行或者支行进行贷款申请，银行会根据企业提供的材料进行初步评估。
4. 银行审核。
银行会对企业提供的资料进行审核，并根据企业的经营状况、信用记录等因素来评估贷款的风险。
5. 签订合同。
如果贷款审核通过，银行会与企业签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等条款。
6. 放款。
签订合同后，银行会将贷款款项转入企业指定的账户，企业即可开始使用贷款资金进行经营活动。
中小企业融资的十大方式有哪些-
中小企业融资的十大方式有哪些?银行贷款融资；金融租赁渠道；民间融资渠道；融资租赁渠道；“金贝壳”贷款渠道；典当中小企业融资；存货融资渠道；应收账款融资渠道；风险投资渠道；建立担保公司渠道。
一个企业只有资金充足，才能获得可持续发展，一旦资金链断裂，企业很可能陷入经营危机。
企业融资是重要的市场行为，如今，随着资本市场的高度发展，中小企业融资方式也越来越多，不再局限于银行贷款。
那么，中小企业融资的十大方式有哪些?下面小编就给大家做个介绍。
一、中小企业融资的十大方式有哪些?1、银行贷款。
银行是企业最主要的融资渠道。
按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。
专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。
2、股票筹资。
股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。
股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。
同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3、债券融资。
企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。
债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。
在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。
企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
4、融资租赁。
融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。
融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。
此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。
各银行经营性贷款细则微小企业必备
各银行经营性贷款细则微小企业必备各银行经营性贷款细则对于微小企业来说是非常必备的。
微小企业通常是指企业规模较小，资金需求相对较低的企业，他们在经营发展过程中常常需要向银行申请经营性贷款来获得资金支持。
了解各银行的经营性贷款细则，对微小企业来说是非常重要的事情，以下分析了各银行的经营性贷款细则对微小企业的必要性。
首先，各银行的经营性贷款细则能够帮助微小企业了解借款的条件和要求。
不同银行的贷款政策和要求有所不同，有些银行对贷款利率、担保要求、申请材料等方面的要求较为宽松，而有些则较为严格。
了解各银行的贷款细则可以帮助微小企业更好地选择适合自己的银行，提高贷款的申请通过率。
其次，各银行的经营性贷款细则可以帮助微小企业了解贷款的用途和范围。
不同银行的贷款种类和用途有所不同，有些银行的贷款仅限于特定的行业或特定的用途，而有些则较为灵活，可以用于企业的日常经营资金周转、设备采购、项目投资等方面。
了解各银行的贷款细则可以帮助微小企业更好地选择适合自己需求的贷款产品，实现自身经营发展的目标。
此外，各银行的经营性贷款细则还可以帮助微小企业了解贷款的申请流程和所需材料。
不同银行的贷款流程和所需材料有所不同，了解这些信息可以帮助微小企业提前准备所需的材料，提高贷款申请的效率。
同时，了解贷款申请流程也可以帮助微小企业合理安排自己的时间和资源，提高贷款申请的成功率。
最后，各银行的经营性贷款细则还可以帮助微小企业了解贷款的利率和还款方式。
不同银行的贷款利率有所不同，有些银行的利率较低，而有些则较高。
此外，各银行的还款方式和期限也有所不同，了解这些信息可以帮助微小企业合理安排自己的还款计划，确保按时还款，避免因逾期还款而产生额外的利息和违约金。
总而言之，各银行经营性贷款细则对于微小企业来说是非常必备的。
了解各银行的贷款细则，可以帮助微小企业更好地选择适合自己的银行，提高贷款的申请通过率；了解贷款的用途和范围，可以帮助微小企业更好地选择适合自己需求的贷款产品；了解贷款的申请流程和所需材料，可以提高贷款申请的效率；了解贷款的利率和还款方式，可以帮助微小企业合理安排自己的还款计划。
银行贷款给小微企业的贷款流程
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小微企业融资模式及方案
小微企业融资模式及方案
随着社会经济的发展，小微企业形成了新兴市场，但由于多种
原因，小微企业很难得到融资，导致其发展受限。
因此，为了协助
小微企业更好地获得融资，必须采取有效的融资模式和方案。
本文
将介绍小微企业融资的常见模式和方案，以期帮助小微企业获得融资，进一步促进小微企业的发展。
一、常见融资模式
1.银行贷款
银行贷款是小微企业最常见的融资方式。
小微企业可以向银行
申请资金，用于企业的扩大或发展。
银行将审核企业的财务状况、
借款用途等方面的信息，然后根据企业的信用评级等综合因素来确
定贷款金额，同时借款方必须还款利息。
2.债券融资
债券融资指的是企业发行债券，并由投资者购买。
债券是一种
有限期的证券，通常会在约定期限内每年支付固定利率的息票，并
在到期时向债券持有人偿付本金。
小微企业可以通过发行债券来增
加资本，但需要承担高额的费用和利息支出，同时也要接受外部资
本的影响。
3.股权融资
股权融资是企业发行股票的方式，以向投资者募集资金的手段。
小微企业通过将股权出售给投资者，来增加企业的资本，这样融资
风险就由投资者承担。
小微企业通过股权融资获得的资金没有限制，。
小企业贷款以及小企业贷款分类办法
小企业贷款以及小企业贷款分类办法小微企业如何贷款问题一：小微企业如何贷款可以做企业信用贷款：需要营业执照满3年以上，有本地房产，年流水120万以上，这样最高可以贷30万。
合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。
融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。
小微企业向银行贷款的条件：1、企业成立至少3年。
有固定的经营场所，财务状况良好。
提供近半年的发票金额且不低于150万元。
银行要求的其他条件。
不同的银行条件不一样。
小微企业贷款流程如下：企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体（如有必要）的相关材料。
签署借款合同和相关担保合同。
企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件。
小微企业贷款途径抵押贷款一般是抵押房产向银行申请贷款，抵押物通常是企业名下的房产或者厂房，贷款额度一般能达到房产评估值的七成左右，银行审批以及放款流程较快。
一般周期为一个月左右。
贷款年限为1—5年。
小微企业贷款需要什么条件自2023年起，在中国从事非限制性、禁止性领域；企业所得税不得超过300万余元，就业人口不得超过300人；三是企业企业总资产不得超过5000万。
符合这一前提条件，也可确认为小型微利企业。
小微企业如何申请贷款小微企业申请贷款的条件（资料）企业自身经营规模、财务状况分析及趋势预测；产品情况、市场情况、企业发展规模情况、同行业所处水平；合作需求、计划及建议。
企业办理的贷款业务类型不同，申请的银行或贷款机构不同，手续流程和相关条件也会有所差异。
贷款机构将申请资料归入档案。
贷款机构对归入档案的资料进行审批。
审批通过，借款人签订合同。
借款人落实担保条件，贷款机构放款。
借款人按照合同规定还款。
小微企业贷款怎么贷有哪些途径方法厂房、办公仓库等经营场所的证明或租赁合同。
企业最近两年的财务报表和最近六个月的财务报表及财务凭证。
银行要求的其他申请材料。
中小企业的融资渠道与筹资方式
中小企业的融资渠道与筹资方式在中国，中小企业一直是经济发展的重要力量。
然而，中小企业在融资方面面临着许多挑战。
本文将探讨中小企业的融资渠道与筹资方式，并提供一些解决方案。
一、融资渠道中小企业的融资渠道多种多样，下面将介绍几种常见的融资渠道。
1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一。
中小企业可以通过向银行提供抵押品或担保来获得贷款。
此外，一些银行还提供专门针对中小企业的贷款产品，例如小微企业贷款和创业贷款。
2. 股权融资股权融资是中小企业筹资的一种方式，企业可以出售股份给投资者，以换取资金。
同时，企业还可以通过借鉴私募股权基金的模式，吸引私人投资者的资金。
3. 债券融资发行债券是中小企业融资的另一种方式，企业可以通过发行债券来募集资金。
债券通常具有固定的利率和到期日。
4. 信托融资信托公司可以为中小企业提供一种新的融资渠道。
中小企业可以将一部分资产交给信托公司进行管理，同时获得相应的融资支持。
5. 私募融资私募融资是指中小企业向特定的投资者进行融资，一般不向公众开放。
私募融资主要通过私募基金和天使投资来实现。
二、筹资方式除了融资渠道外，中小企业还可以利用不同的筹资方式来满足资金需求。
1. 自筹资金自筹资金是指企业依靠内部积累的资金来支持经营活动和发展计划。
中小企业可以通过盈利、资本积累和利润再投资等方式来自筹资金。
2. 合作伙伴中小企业可以与其他企业或机构建立合作伙伴关系，共同进行项目开发、市场拓展和融资等活动。
合作伙伴可以提供资金支持、技术支持和市场渠道等资源。
3. 政府扶持政府在中小企业发展方面提供了一系列的扶持政策和基金。
中小企业可以申请政府的财政补贴、贷款利息补贴和税收减免等支持。
4. 互联网融资随着互联网的普及，中小企业可以借助互联网平台进行融资。
例如，一些众筹平台和互联网金融平台提供了一种新型的融资方式。
5. 海外市场中小企业可以通过开拓海外市场来获取资金支持。
通过出口贸易、国际合作和境外融资等方式，中小企业可以获得来自海外的资金支持。
中小企业有哪些融资方式
中小企业有哪些融资方式1、综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。
2、信用担保贷款当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。
3、买方贷款如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。
4、异地联合协作贷款有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。
在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。
5、项目开发贷款一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。
6、出口创汇贷款对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。
7、自然人担保贷款2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。
8、个人委托贷款个人委托贷款，即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。
9、无形资产担保贷款依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、着作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。
10、票据贴现融资这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况（销售合同）来贷款。
银行对小微企业贷款政策
银行对小微企业贷款政策
银行对小微企业贷款政策包括以下几个方面：
1. 贷款额度：对小微企业的单户授信额度不超过1000万元，但政策也有所调整，目前对小微企业的单户授信额度上限已经提高到2000万元。
2. 贷款利率：各家银行根据自身风险定价模型确定贷款利率，一般在基准利率上浮一定比例。
3. 贷款方式：银行向小微企业提供贷款的方式有多种，包括抵押、质押、保证、信用等。
其中，抵押和质押是较为常见的贷款方式。
4. 贷款期限：银行对小微企业的贷款期限一般不超过一年，但也有部分银行提供中长期贷款产品，如“三年期流贷”等。
5. 优惠措施：为了鼓励和支持小微企业的发展，银行会推出一些优惠措施，如降低利率、提供免息或低息优惠等。
需要注意的是，不同银行的政策有所不同，具体贷款政策还需要根据企业自身情况和银行的具体要求来选择。
同时，企业也需要加强财务管理和风险控制，确保按时还款，避免产生不良信用记录。
各银行经营性贷款细则微小企业必备
各银行经营性贷款细则微小企业必备经营性贷款是指银行向企业提供的用于生产经营活动、购置设备、建设厂房等方面的贷款。
微小企业是指企业规模小、资金有限、经营成本较低的企业，具有灵活性和创新性的特点。
对于微小企业来说，能够获得经营性贷款对于其发展至关重要。
下面是各银行经营性贷款细则中对微小企业必备的内容。
1.贷款额度：各银行针对微小企业的经营性贷款都有一定的贷款额度限制。
微小企业可以根据自身资金需求和经营规模选择合适的额度，并提供相关资料进行申请。
2.利率浮动：银行的经营性贷款利率一般会按照市场情况进行浮动调整。
对于微小企业来说，能够获得较低的贷款利率对于降低经营成本和提高竞争力非常重要。
因此，微小企业在选择银行的经营性贷款时，要关注贷款利率浮动情况，并选择有竞争力的金融机构。
3.还款期限：银行对于经营性贷款的还款期限一般较为灵活。
微小企业可以根据自身的经营情况选择合适的还款期限，以确保能够按时归还贷款。
4.抵押和担保方式：由于微小企业一般缺乏足够的抵押物和担保条件，因此银行在经营性贷款细则中可能会灵活选择抵押和担保方式。
微小企业可以根据自身情况和银行要求进行协商，选择适合自己的抵押和担保方式。
5.贷款用途：微小企业在申请经营性贷款时，需要明确贷款的用途。
一般来说，经营性贷款可以用于购买设备、原材料、支付人员工资等方面。
微小企业在申请贷款时要清楚自己的资金需求，并将贷款用途与银行进行沟通。
6.贷款申请材料：7.申请流程：每家银行对于经营性贷款的申请流程可能有所不同。
微小企业在申请贷款前要了解具体的申请流程，并按照要求逐步进行。
一般来说，贷款申请包括填写申请表格、提交相关资料、审查和评估、签订合同等环节。
8.风险评估：银行在决定是否给予微小企业经营性贷款时会进行风险评估。
微小企业需要做好充分的准备，提供真实、准确的资料，并配合银行进行风险评估工作。
同时，微小企业也可以主动与银行进行沟通，并提供额外的信息进行辅助评估。
中国银行对小企业贷款政策
中国银行对小企业贷款政策
中国银行对小企业贷款政策主要有以下几个方面：
1.贷款对象：主要面向小微企业，包括个体工商户和微型企业。
2.贷款额度：根据企业实际需求和经营状况而定，但最高不超过500万元。
3.贷款期限：一般为1年，最长不超过3年。
4.利率：根据市场利率和政策规定而定，但一般略高于大中型企业贷款利率。
5.担保方式：可采用抵押、质押、保证等多种担保方式。
6.还款方式：可采用按月付息、到期还本、等额本息等多种方式。
7.申请材料：需要提供企业营业执照、税务登记证、财务报表等材料。
8.审批流程：一般需要经过初审、复审和审批等流程，审批时间可能会较长。
9.还款保障：对于符合条件的小微企业，中国银行可提供一定的还款保障措施，如宽限期、展期等。
总体来说，中国银行对小企业贷款政策较为灵活和多样化，旨在帮助小微企业解决融资难、融资贵等问题，促进其发展壮大。
1。
小微企业贷款品种
1.小企业自助担保贷款:是指本行向小企业法人发放的可由企业经营者、股东及家属或企业管理人员等个人内部关系人共同为法人企业提供贷款担保并承担连带风险责任的贷款业务。
对象:实有资产负债率在50%(含)以下,开办时间在两年以上且有盈利,未发生各类税款拖欠的小企业。
额度:按上年度应税销售额的20%以下确定,或按信贷安全线额度的40%以下确定。
最高不超过200万元。
期限:一般不超过一年,最长不超过三年。
其他:关系人主要指经营者、股东、财务负责人、配偶、子女、父母;保证人不少于2人,必要时要求将财务负责人作为保证人。
2.企业信用贷款:是指企业凭借自已的信用向本行申请免担保发放的一种贷款业务。
对象:实有资产负债率在60%(含)以下,主营业务经营年限2年以上且连续2年盈利;对外担保总额不超过净资产50%、对外担保少于3户(含);因定资产与无形资产合计占总资产30%以上自有资金比例达50%以上的企(事)业法人。
额度:企业净资产的50%以下且不超过授信限额的50%。
期限:不超过一年(含展期)。
3.小企业联保贷款:是指多个小企业法人或以个人自发组成小企业联保小组,对小组成员向本行申请贷款共同承担连带保证责任的贷款。
对象:资产负债率在50%以下,结算业务归行率不低于70%且经营一年以上的小企业。
额度:单户最高200万(含),参考安全线的40%或上年应税销售额的10%或按最高单户贷款不超其交纳担保基金的8倍来控制。
期限:一般不超过一年,最长不超过三年。
(含展期)其他:联保组成员3-5户,按20%缴存担保基金。
4.小微企业流动资金循环贷款:是指本行为方便小微企业流动资金融资,支持其在生产经营过程中,合理调节和补充生产、销售所需的营运资金而提供的融资活动。
指小微企业与本行签订一次性最高额借款合同,在合同规定的额度和有效期内可多次贷款,逐笔归还、多次循环使用。
5.宽融贷:为缓解小微企业因生产周期长、资金回笼慢造成的还款压力,给予一定的还款宽限期的授信业务。
小微企业贷款流程操作
小微企业贷款流程操作对于小微企业来说，资金往往是发展的关键。
而贷款则是获取资金的重要途径之一。
但小微企业贷款的流程可能会让许多企业主感到困惑。
下面，就为大家详细介绍一下小微企业贷款的流程操作。
首先，在准备申请贷款之前，小微企业需要做好充分的准备工作。
第一步，明确自身的贷款需求。
要考虑清楚需要贷款的金额、贷款的用途以及预计的还款能力。
这有助于在后续的贷款申请过程中，向银行清晰地表达企业的资金需求和还款计划。
第二步，整理企业的财务资料。
包括近几个月或近几年的财务报表、纳税证明、银行流水等。
这些资料能够反映企业的经营状况和财务实力，是银行评估企业信用和还款能力的重要依据。
第三步，了解不同银行的贷款产品和政策。
不同银行对于小微企业贷款的要求、利率、额度等可能存在差异。
因此，企业需要多做比较，选择最适合自己的银行和贷款产品。
当准备工作完成后，就可以正式进入贷款申请流程。
第一步，选择合适的银行，并前往其营业网点或通过网上银行、手机银行等渠道提交贷款申请。
申请时，需要填写详细的企业信息、贷款金额、贷款期限、贷款用途等内容。
第二步，银行收到申请后，会对企业进行初步审查。
这一阶段主要是核实企业提供的基本信息和资料的真实性和完整性。
如果初步审查通过，银行将进入深入的调查评估环节。
第一步，银行会安排信贷人员对企业进行实地考察，了解企业的生产经营情况、管理水平、市场前景等。
第二步，信贷人员会对企业的财务状况进行更深入的分析，评估企业的偿债能力和盈利能力。
第三步，银行还会审查企业的信用记录，包括企业主的个人信用记录和企业在其他金融机构的信用情况。
在完成调查评估后，如果银行认为企业符合贷款条件，将进入审批环节。
审批环节通常由银行的信贷审批部门负责。
他们会综合考虑调查评估的结果，以及银行的内部政策和风险控制要求，决定是否批准贷款申请以及批准的贷款额度、利率、期限等具体条款。
如果贷款申请获得批准，银行会与企业签订贷款合同。
在签订合同之前，企业需要仔细阅读合同条款，特别是关于贷款金额、利率、还款方式、违约责任等重要内容。
小微企业常见的四种贷款方式
【99贷】小微企业虽然融资难，但是其可以获取资金的贷款方式却并不少，而贷款难很大程度上是由于自身的规模、管理、经营以及信用状况等原因，很多小微企业在日常经营管理当中不重视，而在贷款申请时就显得异常被动。
所以想要获得成功获得贷款，小微企业需要做到两点：一是规模企业自身的经营，二是详细了解贷款的模式，做好充分准备。
小微企业贷款有如下几种方式：
1、信用贷款
银行信用类贷款虽然多是个人消费类的贷款，但是随着银行对小微企业贷款的不断投入，信用贷款也慢慢出现在银行中。
信用贷款当然对于小微企业的信用状况要求非常高，企业的负债率不能够超过60%-70%，而且企业的成立时间必须满三年，还需要向银行提供营业流水以及两年的年报表。
2、抵押贷款
抵押贷款是银行比较乐意的一种贷款方式，因为小微企业需要提供财产作为抵押，所以银行承担的风险相对较小。
相比较于信用贷款，抵押贷款的额度比较高，一般能够达到抵押物估值的70%。
抵押物可以使房产、机械设备等固定资产，也有发明专利权、存单、债券等抵押贷款。
不过对于小微企业来说，很多都不能够提供以上的抵押物作为贷款，所以常常被银行拒之门外。
3、担保贷款
如果企业不能够提供足够的财产作为抵押，企业也可以提供担保从而申请担保类贷款，担保一般有个人担保、相关联的企业担保或者担保公司担保，因为担保的第三方需要承担连带责任，所以银行担保类贷款产品也不少。
不过担保需要给担保方相关的担保费，提高了贷款成本，如果急需资金周转，可以申请该类贷款。
4、票据贴现贷款
这种贷款方式是指企业将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券，向银行或贴现公司要求变现。
国开行中小企业贷款要求
国开行中小企业贷款要求国开行中小企业贷款要求====================概述-随着中国经济的快速发展，中小企业在经济发展中扮演着重要的角色。
为了支持中小企业的发展，国家开发银行（以下简称国开行）推出了中小企业贷款计划。
本文将介绍国开行中小企业贷款的基本要求。
1. 担保要求--国开行对中小企业贷款的担保要求相对灵活，具体要根据企业的实际情况进行评估。
以下是一些常见的担保方式：- 抵押担保：借款企业可以通过抵押自己的资产来提供担保，例如房产、土地或者机器设备等。
- 质押担保：借款企业可以将自己的存货、存款、股权等质押给国开行作为担保。
- 第三方担保：借款企业可以找到有信誉和实力的第三方机构或个人提供担保，国开行将对第三方进行评估。
2. 贷款额度--国开行针对中小企业提供的贷款额度较大，可以根据企业的实际需求进行调整。
一般情况下，国开行对中小企业的贷款额度在100万元以上，最高可以达到1000万元。
3. 贷款期限--国开行对中小企业贷款的期限也相对灵活。
贷款期限一般在6个月至5年之间，具体根据企业的实际情况进行调整。
对于某些长期发展项目，国开行也可根据具体情况，提供更长期限的贷款。
4. 利率--国开行对中小企业贷款的利率一般较为优惠，以支持企业的发展。
具体利率根据市场情况和企业的信用评级确定。
5. 材料要求--国开行对中小企业贷款的材料要求相对简单，一般需要提供以下文件：- 企业基本情况介绍：包括企业的注册信息、经营范围、主要产品或服务等。
- 贷款用途说明：需要明确贷款的具体用途和计划，例如扩大生产规模、购买设备等。
- 财务报表：需要提供最近三年的财务报表，包括利润表、资产负债表和现金流量表等。
- 担保物评估报告：如果采用抵押或质押担保方式，需要提供相应的评估报告。
- 其他补充资料：根据具体情况，国开行可能还需要其他相关的证明文件或者材料。
6. 其他要求--除了以上基本要求，国开行还对中小企业贷款提出了一些其他要求，涉及以下方面：- 企业信用状况：国开行将评估企业的信用记录和信用状况，包括是否有逾期还款记录、是否涉及违法违规行为等。
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小企业贷款组织模式
总行 省行
市行
审贷会
市行信贷部
市分行营业部
一级支行
小企业信贷中心
一级支行主要承担营销受理和协助调查、协助 内勤岗 中心主管 基本条件 预审
授信资料 上报 贷款审查
额度及贷款支 用审批 贷后管理 贷 后 检 查 风 险 预 警 合 同 要 素 变 更 中心 主管/ 审批
业务流程简介
基本条件预审
是否经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 是否具有贷款卡；
是否符合我行小企业客户标准和业务准入标准；
是否已在我行其他分支机构获得授信；
贷款用途是否属于申请人经营范围，是否符合我 行信贷政策
业务流程简介
申请受理
通过基本条件预审的客户，受理人员应指导其填 写申请文件，具体包括： 《小企业信贷业务客户申请表》 《个人信息查询及留存授权书》 《企业信用信息查询及留存授权书》 《董事会/股东会决议》 《签字样本》 同时，受理人员应向客户提供《小企业信贷业 务申请提交材料清单》并收集整理相关资料
小企业贷款产品介绍 及业务流程简介
目录
小企业贷款产品介绍 小企业贷款组织模式
收入分成及营销奖励
小企业贷款营销模式 业务流程简介
小企业贷款产品介绍
产品定义
小企业流动资金贷款
用于满足小企业商品生产及流通性或其它服务性经 营所需周转、临时性或季节性资金需求的贷款。
具体细分为：货物采购贷款、应付账款支付贷款、 工程垫资贷款、债务置换贷款等。
小企业贷款产品介绍
抵押物谨慎性条款
谨慎接受自建房、别墅等存在拆迁隐患或不易变 现的房产作为抵押物； 谨慎接受涉及离异、继承、赠予等易于发生产权 纠纷的房产作为抵押。
小企业贷款产品介绍
抵押率
住宅抵押率不高于70％(其中，别墅抵押率不高 于50%) 商业物业、工业厂房抵押率不高于50% 国有土地使用权抵押率不高于60%
考核方式：模拟考核，每月通报，年终总评，
可用于冲抵年终收入计划 其他收益：对公、储蓄、商易通、理财…
推介 笔数 5 10 25 50 全年利息 收入（万） 66 133 332 664 应得分成 收入（万） 30 60 150 300 成本
推荐贷款日均余 额（全年） 1000 2000 5000 10000
基 础 类
业务流程简介
业务申请提交材料清单
材料类型 具体需提供的材料
董事会或有权机构出具的同意抵押决议、文 有处分权人同意 件或具有同等法律效力的文件或证明 抵 抵押的证明文件 全体共有人同意抵押的书面证明
押 类 抵押物权属证明
文件
证明抵押物权属及数量、质量、品质的资料
如抵押人为自然 抵押人及其配偶有效身份证件、婚姻状况证 人 明
小企业贷款产品介绍
贷款利率
根据客户信用等级、还款方式等因素，实行差别化定 价： 等级高的，利（费）率要求较低 风险暴露相对及时的还款方式，利（费）率要求较低 信用等级
AAA
AA A、BBB
还款方式
等额本息
其他还款方式 等额本息 其他还款方式 等额本息 其他还款方式
利率下限
基准利率上浮5%
小企业贷款产品介绍
抵押率调整系数
AAA级，抵押率调整系数140% AA级，抵押率调整系数130% A级，抵押率调整系数120% BBB级，抵押率调整系数为100%
小企业贷款产品介绍
贷款担保
小企业贷款业务采取“抵押+保证”的担保方式：
追加企业法定代表人及其配偶作为保证人，提供 连带责任保证担保 ； 若企业实际控制人与法定代表人非同一人，还应 同时追加企业实际控制人及其配偶作为保证人， 提供连带责任保证担保 。
小企业贷款营销模式
模式1：挖掘存量客户资源 充分利用小额、商务、公司业务所积累的客户资源； 模式2：平台营销 充分利用银企对接会、行业协会、商会等平台； 模式3：连锁营销 对已开发优质企业的上、下游客户进行营销； 模式4：逐户拜访 在特定的区域内，确定有合作价值的客户； 模式5：信息查询收集 重点扶持小企业名单、地方政府、行业协会、中小企业 局网站等渠道查询企业信息，寻找目标客户。 模式6：抢挖同业客户 突出产品核心优势，对同业客户提前授信
业务流程简介
业务申请提交材料清单
贷款用途
货物采购 支付工资
支付工程款
具体需提供的材料
反映交易事项的合同、订单或意向书 员工工资表及员工在我行办理的个人结算帐户
与工程建设相关的协议材料、部分工程建设已使用资 金的发票或付款凭证等 与工程建设有关的合同、协议 与原债务有关的真实、合法、有效的主/从合同和付/ 还款凭证，借款人在他行的贷款结清证明（若已结清） 厂房建设用地的《国有土地使用证》、《建设用地规 划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施 工许可证》、环保批复文件（若为购买，则不需要） 设备购置合同、协议或意向书
贷款金额
不得超过维持企业正常生产销售6个月所需 原材料或成品货物的当前价值； 不得超过应付款项的70%； 不得超过全部垫资款项的70%；
债务置换 厂房购建、设备购置
不得超过在他行的贷款余额 不得超过所需资金总额的70%
小企业贷款产品介绍
授信及贷款期限
小企业流动资金贷款期限：2+1
小企业固定资产贷款期限：2+2
业务流程简介
一级支行受理流程
一级支行客 户营销岗
1、客户条件预审 2、指导客户填写 申请文件 3、收集申请材料 4、填制《小企业 信贷业务客户推荐 表》
一级支行客户 营销主管岗
1、复核 2、提交客户推荐 表、申请文件、客 户提交材料
信贷中心 内勤岗
信贷中心 主管岗
1、申请材料初审 复核、 2、征信查询 调查分配
抵押物状态：同住宅。
小企业贷款产品介绍
抵押物
以土地使用权作为抵押物的：
土地性质：出让 抵押物状态：
对于土地上已存在建筑物，且该建筑物已取得房 产证的国有土地使用权，不得单独作为抵押物；
对土地上存在尚未建造完毕的厂房、办公楼或虽 建造完毕但未取得房产证的，应要求抵押人书面承诺 建造完成或取得房产证后将其一并抵押给我行 。
土地性质：必须为出让、划拨、租赁三种 使用年限：原则上不超过15年；若房产保值性和变 现性较强，最长不超过20年 ； 抵押物状态：在签署抵押合同前抵押物未出租的，需 由抵押人出具《未出租情况声明》；在签署抵押合同 前抵押物已出租的，需由抵押人提供出租证明材料 （如出租协议），并取得承租人承诺放弃承租权的承 诺函
小企业贷款产品介绍
抵押物
以商业物业、工业厂房（含国有土地使用权） 作为抵押物的 ：
土地性质： 工业厂房占用范围内的国有土地使用权必须为出 让； 商业物业占用范围内的国有土地使用权可以为国 有出让、划拨和租赁三种类型 使用年限： 已使用年限不超过10年； 位于城市中央商务区、中心商业区、工业园区等 重点地段的优质物业，最长不超过15年 ；
特 殊 类
工程垫资 债务置换 厂房购建
设备购置
小企业贷款业务操作规程（发文版）
贷款流程——申请受理（点评） 客户基本条件预审
拒绝申请（不符合条件）
申请受理流程（符合基本条件）
填写申请文件、提交材料
申请材料初审（征信查询）
补充材料
拒绝
提交小企业中心主管复核
小企业贷款业务操作规程（发文版）
贷款流程——授信调查
小企业贷款产品介绍
授信额度
小企业授信额度综合考虑借款人的资信状况、
财务状况以及抵押物评估价值等确定。
单户授信额度最高不超过人民币500万元
（含）。
小企业贷款产品介绍
贷款金额
小企业贷款金额不得超过可用授信额度。按照贷款 用途不同，贷款金额有一定限制：
贷款用途
货物采购 应付账款支付 工程垫资
小企业贷款产品介绍
抵押物禁止性条款
以严禁以空置期超过3年的房产作为抵押物； 严禁以物业管理方统一经营、承诺给付投资收益的 房产（例如：酒店式公寓、产权式商铺）作为抵押 物； 严禁受理所有人或共有人为“低保户”的房产作为 抵押物； 若抵押人为自然人的，抵押人年龄原则上应在1865周岁（含）之间，不得接受产权由未成年人所有 或共有的房产、土地使用权作为抵押物； 严禁未经总行书面授权、以同一处抵押物为多笔贷 款提供担保。
业务流程简介
业务申请提交材料清单
营业执照 、组织机构代码证 、税务登记证 、贷款卡 、开户许可 证、特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书
公司章程及历次验资报告 法定代表人、企业实际控制人的有效身份证件、婚姻状况证明、财 务负责人的有效身份证件 法定代表人授权委托书及受托人有效身份证件（若授权他人办理） 近三年财务报告、最近3个月的财务报表 近两年各季度的增值税、所得税纳税申报表 近一年的主要银行帐户对账单 经营场所产权证明或租赁合同协议书 需要向银行提供的其他基础材料
小企业贷款产品介绍
贷款条件
经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续，从事 特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证； 持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术 监督部门颁发的组织机构代码证； 有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效 益； 信用状况良好，无重大不良信用记录； 能够提供符合条件的房产、国有土地使用权作为抵押物； 持续正常经营一年以上； 经我行评定的信用等级应为BBB级（含）以上； 我行要求的其它条件。