投资担保培训(史上最全,非常难得)_金融投资_经管营销_专业资料
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企业法人分支机构担保
有法人授权的担保有效，授权不明确的担保也有效。 当分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任 的，由企业法人承担民事责任。如果没有书面授 权，则保证合同无效。保证人不用承担保证责任。
物的担保
• 1.抵押 ：指债务人或第三人不转移对其特定财产 的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人 不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或 以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。
• 2.质押 ：债务人或第三人将其动产移交债权人占 有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行 债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先 受偿。动产质押的特点：动产质押是指债务人或 者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作 为债权的担保。质押可分为动产质押和权利质押。
留置、定金
• 3.留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务 人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法 律（担保法）规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍 卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。 留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债 务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照 法律规定留置财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财 产的价款优先受偿
二、担保形式
保证 抵押 质押 留置 定金
三、担保方案的分类
按担保人身份分 （债务人担保，第三方担保） 按担保人数量分 （一人担保，多人担保） 按担保要素分 （单一形式，综合类担保）
四、设计担保方案的目的
• 如约实现债权 • 1.保证债务人如约履行债务 • 2.在债务人不能如约履行债务时保证债权实现
•
抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，凡是法律规定禁止流通的或当事人
不享有的不得作为抵押物。抵押担保应当签订书面合同，合同内容还包括被担保的主
投资担保培训
2.代付银行倒贷周转金操作流程
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 查贷款卡看信用记录及还款日期、金额 4. 借款企业及担保方资格审查 5. 还款能力审查 6. 借款方担保方信用资格审查 7. 银行行长或信贷经理签字担保 8. 鉴定借款担保协议 9. 收取利息及保证金 10. 打款 11. 贷后跟踪 12. 还款 13. 销毁合同 14. 记录备案
资本确定原则
资本确定原则指股份有限公司的资本必须具有确 定性。这是股份有限公司确立的首要原则。它有 法定资本制、授权资本制和折衷资本制等实现方 式。我国目前实行的是折衷授权资本制原则。
股份有限公司设立时，股东必须全部认足公司章 程中明确规定的资本总额，其后非经修改章程不 得增加资本发行新股票。这一原则有利于维护交 易安全，但限制了短期内设立大型公司和充分调 度资本。
抵押与质押
1. 质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占 有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不 动产的转移不是占有，而是登记。
2. 抵押与质押是经济活动中两种常见的担保方式。但实践中常常有人将二者混同，例如本是质
1. 客户提出申请 2. 项目受理 3. 看采购合同及增值税原件 4. 查贷款卡看是否是开户行及信用记录 5. 看银行承兑协议 6. 鉴定借款担保协议 7. 收取利息及保证金 8. 打款 9. 指定人员到出票行看当面出票 10. 收票扣除借款本金把余款及保证金返还客户 11. 销毁合同 12. 贴现 13. 记录备案
和约定两种。法定的无论是否约定必须依照规定;法律允许当事人约定的，可以协商解决。
抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得
投资担保业务培训教案
[投资担保业务培训教案]投资担保业务培训教案2011-09-14 19：40学习目标：一、结合我市实际分析担保工作的趋势和利弊二、担保业务种类三、担保业务操作1、流程2、项目评审3、风险控制4、反担保学习重点：1、担保业务种类2、担保业务操作大家下午好，非常感谢公司领导和各位同事对我的信任，给我这个机会来提高对担保业务的认识，投资担保业务培训教案。
今天我将与大家共同探讨担保业务有关的专业知识及业务开展过程中需要特别注意的几个要点。
不足之处请在座的各位多多批评与指正。
一、浅谈我市担保工作的趋势及利弊对于我们公司来说，公司的成立已经顺应了天时、地利、人和这三大要素，国家政策上的扶持和我省担保体系的逐步完善为天时。
地利：我们有国有资产经营公司成功运营作铺垫。
人和：我们拥有一支团结向上、凝聚力强的队伍。
加之领导层的英明决策，公司必将走向成功。
下面，我结合培训教材、参考材料及我个人对担保业务的学习进行讲解。
一、担保业务的种类大家把培训教材翻到第36页，大家首先了解下担保业务的种类。
我重点说下一般融资担保类中的流动资金贷款担保和专项担保类中的财源建设专项。
这两类业务将是我们业务开展的主要方向。
二、担保业务的操作(一)担保业务的操作大家将教材翻到第64页。
从图可以看出整个担保业务的流程。
首先是由客户提出申请。
但对于我们公司来说，相对大型担保公司还是有差距的。
所以我们会尽快完善我县的中小企业资料库，从中选取有潜力的企业做为客户。
初审实地考察：这是业务部的重点工作。
在实地考察中，业务部要对客户的办公场所、生产车间、固定资产投资、基建投资、反担保资产进行分析、考察，并实施a、b 角制度，撰写《担保调查报告》，教案《投资担保业务培训教案》。
大家要注意一点的是，做为b角要填写项目评价报告，此报告具有对项目的否决权利。
项目风险评估：风险部的主要业务。
将业务部的实地考察材料进行审查，结合前、后台评审制约机制反馈《担保调查报告》中的问题，并决定是否提交给项目评审委员会审议。
担保行业培训教材
担保行业培训教材进修材料问：什么是担保？问：什么是融资？从狭义上讲，融资等于一个企业的资金筹集的行动与过程。
问：什么是融资性担保公司？问：担保营业经营司法依照是什么？《中华人平易近共和国合同法》：担保公司与债务、债权人签定合同及担保合同、协定的全然依照《中小企业促进法》：提出了推动和组织建立中小企业信用担保体系等要求。
问：对融资性担保公司监管依照的律例、监管指标是什么？问：融资性担保公司可经哪些营业？（一）贷款担保。
（二）单子承兑担保。
（三）贸易融资担保。
（四）项目融资担保。
（五）信用证担保。
六）其他融资性担保营业。
经监管部分赞成，能够兼营下列部分或全部营业（1）诉讼保全担保。
（2）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款履约偿付担保等履约担保营业。
（3）与担保营业有关的融资咨询、财务参谋等中介办事。
（4）以自有资金进行投资。
（5）监管部分规定的其他营业。
问：《担保法》规定的担保方法有哪些？按照我国《担保法》第二条第二款规定，担保重要有五种方法：（1）包管，是指包管人和债权人商定，当债务人不实施债务时，包管人按照商定实施债务或者承担义务的行动。
包管义务：1、一样包管义务。
当事人在包管合同中商定，在债务人不克不及实施债务时，由包管人承担包管义务的，为一样包管。
一样包管的包管人在主合同胶葛未经审判或者仲裁，并就债务人家当依法强迫履行仍不克不及实施债务前，对债权人能够拒绝承担担保义务。
2、连带义务包管。
当事人在包管合同中商定包管人与债务人对债务承担连带义务的，为连责义务包管。
在债务人未实施到期债务时，债权人能够要求债务人实施债务，也能够要求包管人在其包管义务范畴内承担义务。
包管义务的具体方法由当事人在包管合同中商定，没有商定或商定不明白的，按连带义务包管承担包管义务。
包管人在商定的包管时代内承担包管义务。
当事人未商定或商定不明白的，包管时代为主债务实施期届满之日起六个月。
（2）典质，是指债务人或者第三人不转移家当的占据，将该家算作为债权的担保。
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投资担保培训资料
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
投资担保培训课件
投资担保行业的政策建议
完善投资担保行业监管体系
01
提出完善投资担保行业监管体系的建议，如加强监管机构之间
的协调、完善法规和政策等。
促进投资担保行业健康发展
02
提出促进投资担保行业健康发展的措施，如鼓励业务模式创新、
加强风险管理等。
提高投资担保行业的社会认知度
03
提出提高投资担保行业社会认知度的途径，如加强宣传、提高
总结词
除了上述几种常见的投资担保业务类 型外，还有许多其他类型的投资担保 业务，如房地产投资担保、商品期货 投资担保等。
详细描述
这些投资担保业务类型与上述几种类 似，都是为了降低投资风险，提供投 资者保障。随着市场的发展和需求的 多样化，未来还可能出现更多新型的 投资担保业务。
03
投资担保公司的运营和管理
VS
案例二
某创业公司在未获得担保机构支持的情况 下，盲目扩张和过度投资，最终陷入资金 链断裂的困境。
案例启示和建议
启示一
启示二
成功的投资担保案例表明，精准的风险评 估和被担保企业的潜力挖掘是担保业务成 功的关键。
失败的投资担保案例提醒我们，应充分认 识到担保业务的风险，并加强风险管理和 内部控制。
投资担保通常涉及金融、证券、基金、保险等领域，目的是保障投资者的利益和 资金安全，降低投资风险。
投资担保的目的和意义
01
02
03
保障投资者利益
通过投资担保，投资者可 以获得一定的保障，降低 投资风险，保护自身利益。
提高融资效率
投资担保可以降低金融机 构的贷款风险，提高融资 效率，促进金融市场的稳 定发展。
投资担保培训课件
• 投资担保概述 • 投资担保业务类型 • 投资担保公司的运营和管理 • 投资担保行业的监管和发展 • 投资担保案例分析
2024版年度投资担保培训课件
风险防范措施及应急预案
2024/2/3
风险防范措施
制定针对不同风险的防范措施，如 市场风险对冲策略、信用风险分散 策略等。
应急预案
针对可能出现的风险事件，制定详 细的应急预案，明确应对流程、责 任人及资源调配方案，确保风险事 件得到及时、有效处理。
14
04
法律法规与合规经营要求 解读
2024/2/3
结合业务特点，建立定期风险 评估机制，确保及时识别和应 对风险。
信息与沟通
建立高效的信息传递和沟通机 制，确保信息及时、准确传递。
控制环境
明确内部控制政策、流程和组 织架构，营造良好的内部控制 氛围。
2024/2/3
控制活动
制定具体控制措施，如审批、 授权、验证等，确保业务操作 规范。
内部监督
设立内部审计部门，对内部控 制体系进行持续监督和评估。
2024/2/3
17
违规行为处罚及整改建议
违规行为处罚
针对投资担保业务中可能出现的违规行为，如超范围经营、违规担保等，明确相应 的法律责任和处罚措施。
整改建议
针对已经发生的违规行为，提出具体的整改建议和措施，帮助相关机构及时纠正错 误、恢复合规经营状态。同时，强调建立长效机制，防止类似问题再次发生。
投资担保培训课件
2024/2/3
xx年xx月xx日
1
• 投资担保基本概念与原理 • 投资担保业务流程与操作规范 • 风险管理与内部控制体系建设 • 法律法规与合规经营要求解读 • 产品创新与市场营销策略探讨 • 产品定价、费用收取及盈利模式
分析
目录
2024/2/3
2
01
投资担保基本概念与原理
2024/2/3
投资担保培训
五、担保方案的设计原则
合法性
便捷性
担保方案 设计原则
可操性
安全性
第二节：担保方式
担保方式
人的担保
物的担保
钱的担保
保证
抵押
质押
留置
定金
一、人的担保（保证）
• 保证与保证人 保证：即信用担保，指第三人为债务人的债务履 行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履 行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责 任。
村委会担保
• 保证人应当是具有代偿能力的公民、企业法人以 及其他经济组织
• 村委会作为一种基层群众性自治组织，不属经济 组织，更不属公民或企业法人，因此不能作为保 证人。村委会作为保证人签订的保证合同无效。
供销社担保
• 1999年1月28日国发《1999》5号文件规定，全 国供销社和省市级联社“所需经费列入同级财政 预算，不再向企业提取管理费，县级供销社的主 要任务是对基层社进行指导、监督和协调，在性 质、组织、经费方面不同于一般的企业，还承担 国家委托的政策性业务。因此，不符合担保法第 七条规定，不能作为担保人”
保证人：指具有代为清偿债务能力的法人，其他组 织或者公民。 保证人具备的两个条件： 1.足够的偿还能力 2.有自主权
保证责任
• 信用担保中，债务人可以有一个保证人，也可以有多个保 证人，同一债务有约定份额的，按约定承担保证责任，没 有约定份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要 求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人都负有担保 全部债权实现的义务。承担保证责的保证人，有权向债务 人追偿，或者要求承担连带保证责任的其他保证人清偿其 应当承担的份额。
• 一般保证与连带责任保证：当债务人不能承担保证责任的， 由保证人承担保证责任的为一般保证。当事人对保证方式 没有约定或约定不明确，按照连带责任保证承担责任。
投资担保公司需要培训
投资担保公司需要培训行业知识：一、担保行业的兴起1、03-04年，在江浙经济发达地区进展起来2、05-06年，在全国铺展起来3、06-07年间因《担保法》与《物权法》相继颁布实施，担保公司如雨后春笋般相继成立二、什么缘故担保行业在我国这么快进展起来？1、法律框架逐步健全（95年颁布实施的《担保法》，07年10月1日颁布的《物权法》，《物权法》是建国后第一部保证公民合法财产的法律）三、国家政策扶持力度加大：1、06年国务院关于担保行业召开多次会议，于11月份明文要求：国家要求地级以上都市都要成立担保公司。
2、我省的国有担保公司：河南省中小企业担保公司、郑州市中小企业担保公司，其他均为民营企业。
担保融资、理财之法律依据一、最高人民法院关于利率的相关规定最高人民法院（民）发（1991）21号通知《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：“民间借贷的利率能够适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍。
”只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效。
例如：现行1年期银行贷款利率为7.02%，民间借贷利率不得超过其四倍即28.08%二、司法部关于民间借贷的相关规定司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》的规定：民间借贷合同经公证机关公平后，借款人到期不偿还借款（包含利息）时，公证处能够依照出借人的申请，出具强制执行公证书，由出借人向有管辖权的人民法院申请强制执行。
三、《担保法》关于担保的相关规定《担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证人。
连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人能够要求债务人履行债务，也能够要求保证人在其保证范畴内承担责任。
担保融资、理财与非法集资的区别：一、非法集资是指单位或个人未经有关部门批准，向社会公众吸取资金，并承诺在一定期限内向出资人还本付息的行为。
非法集资的突出特点是向不特定多数人吸取资金。