投资理财工具的综合分析

投资者选择这类投资工具的目的是为了追求尽可 能高的投资回报率，资金的安全性往往是次要的 考虑因素。
收益性投资工具具有很高的风险，如果投资失利， 可能会对本金造成严重损失，因此它只适合用闲 散资金来投资。这样，即使全部损失了也不会对 投资者日常生活造成太大影响。
收益性投资工具
基于这些特点，收益性投资工具主要包括： 普通股：蓝筹股、成长股、重组股、题材股。 商品期货：农产品期货、金属期货(含黄金期货交
为了满足高流动性需求，同时保证资金的安全， 流动性投资工具一般只能获得相对较低的收益。
流动性投资工具
根据这些特性，流动性投资工具主要包括： 活期储蓄：活期存款储蓄 短期定期储蓄：3个月、半年、1年。 定活两便储蓄：代发工资储蓄。 短期保本银行理财产品：债券型、信托型
安全性投资工具
投资理财的“四级分散化”原则
投资对象的不同并不意味着实现了有效的多元化 分散，关键是看不同投资对象是否在价格变化上 表现出很低或者负的相关性。
如果投资对象的相关性很低或者为负，则一部分 资产的贬值对另一部分不会产生太大影响，甚至 会从另一部分资产的增值中得到补偿，从而降低 投资组合的整体风险。
安全性投资工具
基于以上特点，安全性投资工具主要包括： 中期定期储蓄：整存整取定期储蓄、零存整取定
期储蓄、存本取息定期储蓄、整存零取定期储蓄、 大额可转让定期存单储蓄。 债券型基金 混合型基金 黄金基金 储蓄型保险：终身寿险、两全保险、年金保险
收益性投资工具
收益性投资工具是指其收益性和风险性都高于其 他投资理财工具的品种，主要包括股票、期货、 外汇和房地产。
实物黄金和自住型房产都具有较强的应付通货膨 胀的资产保值功能。
保障性投资工具
基于这些特性，保障性投资工具主要包括： ①定期寿险。 ②意外伤害保险。 ③重大疾病保险。 ④医疗保险。 ③财产保险。 ⑥失业保险。 ⑦黄金投资：金条 ⑧自住房投资。
投资理财的“四级分散化”原则
四级分散：具体投资对象的分散
一级分散：不同资产配置的分散
个人资产四分法，将资金分为应急资金、养老资 金、闲置资金和保障资金四部分，分别用于进行 流动性、安全性、收益性和保障性投资，这就是 一级分散。
一级分散体现了专款专用的原则，主要是wk.baidu.com了满 足个人投资理财的不同资金性质和目标而专门设 立的。
投资理财工具的综合分析
流动性投资工具
流动性投资工具是指在各种投资工具中能够以最 快的时间、最低的资金成本变现的投资工具，主 要包括储蓄与银行理财产品。
在个人与家庭投资理财组合中，流动性投资工具 是为了满足个人和家庭的应急资金需求，以应对 家人生病等意外紧急开支或者失业等意外风险， 可以马上变现来获得资金的金融产品。
“四级分散化”还需要经过不同资产配置 的分散(即“资产四分法”)、不同投资工具 之间的分散以及同一投资工具内部的分散 三个层次。
“四级分散化”更能够满足投资理财的四 种不同需求，其分散化的程度更高，整体 风险更低。
投资理财的“四级分散化”原则
一级分散：不同资产配置的分散
二级分散：不同投资工具之间的分散 三级分散：同一投资工具的内部分散
易)、能源期货。 金融期货：股指期货、外汇期货、利率期货。 外汇：现货外汇实盘交易、合约现货外汇交易、期
权外汇交易。 房地产：出租型公寓、房地产投资信托基金、商铺
投资。 投资型保险：分红保险、万能保险、投资连接保险 黄金：黄金保证金交易、黄金期权交易。
保障性投资工具
保障性投资工具是指具有很强的保障功能的品种， 主要包括保险与黄金。
相反，如果投资对象之间有很强的正相关性，例 如股票投资组合中只有金融股票(招行、农行、工 行)，那么一旦金融市场不景气，就会导致这些股 票的价格无一幸免地大幅下跌，造成这一投资组 合的严重损失。
投资理财的“四级分散化”原则
投资理财的“四级分散化”不同于上述所 说的投资对象分散化。投资对象的分散化 其实只是“四级分散化”中的最后一个层 次。
其目的是为了在遭受不可预测的风险时能够提供 经济补偿，这些风险包括健康与死亡风险、财产 损坏风险、通货膨胀风险等。
此类投资工具主要对应于保障资金，目的在于抵 御或者转移风险，而不是保值增值。保障型保险 所防范的风险不一定发生，投资这类资产完全是 出于防患于木然，属于消费型保险，没有任何储 蓄和投资功能。
流动性投资中可在储蓄产品和银行理财产 品之间进行分散；安全性投资中可在债券 和基金产品之间进行分散；收益性投资可 在股票、期货、外汇和房地产之间进行分 散；最后，保障性投资中也可在保险产品 和黄金投资之间再进行分散。
三级分散：同一投资工具的内部分散
三级分散是在二级分散的基础上进行的，
对于每一个投资者而言，无论选择什么样 的投资工具，分散化都是一项最重要、最 有效的投资原则，可以降低总体投资的非 系统风险。
其基本思想就是我们通常所说的“不要将 全部鸡蛋都放在同一个篮子里”，即在投 资时不要将所有的资金都投资于同一类投 资工具或同一种对象上，尽量在不同种类 工具或者对象之间进行分散。
安全性投资工具的安全性要高于收益性投资工具， 具体体现在本金的回收和收益的获取具有较大的 确定性，主要包括债券与基金。
与流动性工具相比，安全性投资工具的流动性要 更低，收益性要更高。
安全性投资工具适合于中长期投资，主要为了应 对个人养老资金的积累需求，为老年退休生活提 供可靠的保障，或为子女教育准备资金。
流动性投资是为了满足应急资金的理财需求；安 全性投资是为了长期积累退休与教育资金；收益 性投资是为了获得更多的投资回报；而保障性投 资则是为了应对生活中各种不可预测的风险，满 足保障需求。
二级分散：不同投资工具之间的分散
二级分散是指在一级分散的基础上更细一 步地分散，即在流动性、安全性、收益性 和保障性投资的内部再进行一次分散。