社会保险和商业保险

合集下载

商业保险和社会保险的联系与区别一

商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。

（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。

2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。

3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。

4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。

5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。

6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。

二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。

2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。

3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。

商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。

4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。

社保与商业保险的区别是什么

社保与商业保险的区别是什么在我们的生活中，保险是一个经常被提及的话题。

其中，社保和商业保险是最为常见的两种保险形式。

然而，很多人对它们之间的区别并不是很清楚。

今天，咱们就来好好唠唠社保与商业保险到底有啥不一样。

首先，咱们来说说社保。

社保，也就是社会保险，是国家通过立法强制建立的一种社会保障制度。

它的目的是保障劳动者在年老、失业、患病、工伤、生育等情况下，能够从社会获得一定的物质帮助。

社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险这五大险种。

社保具有强制性。

这意味着只要您在单位工作，单位就必须按照法律规定为您缴纳社保费用。

而且，社保的覆盖范围非常广泛，几乎涵盖了所有的劳动者。

从费用方面来看，社保的费用由用人单位和个人共同承担。

单位缴纳的比例通常较大，个人承担的部分相对较少。

比如说养老保险，单位一般缴纳工资总额的 16%左右，个人缴纳 8%左右。

社保的保障水平通常是基于社会平均水平来确定的。

这也就意味着，它能够提供的保障是基本的，只能满足人们最基本的生活需求。

比如医疗保险，它可以报销一部分医疗费用，但并不是全部，而且对于一些昂贵的药品和治疗方式，可能不在报销范围内。

接下来，咱们再聊聊商业保险。

商业保险是由保险公司经营的，以盈利为目的的保险形式。

商业保险的种类繁多，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、财产保险等等。

与社保不同，商业保险是自愿购买的。

您可以根据自己的需求和经济状况，选择适合自己的保险产品和保额。

商业保险的费用完全由个人承担，而且费用的高低取决于保险产品的种类、保额、保险期限等因素。

一般来说，保额越高、保险期限越长，费用也就越高。

在保障方面，商业保险的灵活性更强。

您可以根据自己的需求和经济能力，选择不同的保障范围和保障额度。

比如，您可以选择保额为50 万、100 万甚至更高的重大疾病保险，以应对可能发生的重大疾病风险。

商业保险的理赔标准通常比较明确和严格。

在购买商业保险时，您需要仔细阅读保险条款，了解理赔的条件和流程。

社会保险与商业保险的区别

•
职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病，所在单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起３０日内，向统筹地区劳动保障行政部门提出工伤认定申请。遇有特殊情况，经报劳动保障行政部门同意，申请时限可以适当延长。 • 用人单位未按前款规定提出工伤认定申请的，工伤职工或者其直系亲属、工会组织在事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起１年内，可以直接向用人单位所在地统筹地区劳动保障行政部门提出工伤认定申请。
支付上限：上年度社会平均工资的四倍
• 起付标准为：一级医院400 元、二级医院700 元、三级医院900 元。在一个自然年度内，参保人员第一、二次住院设起付标准，从第三次住院起不设起付标准。 • (一）超过起付标准至1万元部分，个人负担比例分别为：一级医院 10%、二级医院15%、三级医院20%； • (二）超过1万元至4万元部分，个人负担比例分别为：一级医院8%、二级医院10%、三级医院12%。 • (三)退休人员住院医疗费用的起付标准和年度支付限额与在职职工相同；超过起付标准的部分，个人负担比例为在职职工的一半。 • 大额医疗费用的救助比例，根据费用发生情况和基金支付能力测算确定，年度支付限额为20万元。随着经济与社会的发展，年度支付限额和救助比例可适时进行调整。 • 统筹基金支付门诊慢性病医疗费用的起付标准为900元，但进行恶性肿瘤门诊放化疗、尿毒症门诊透析及器官移植术后使用抗排斥免疫调节剂的起付标准为300元。
• 参保范围：中华人民共和国境内的各类企业、有雇工的个体工商户（以下称用人单位）应当依照本条例规定参加工伤保险，为本单位全部职工或者雇工（以下称职工）缴纳工伤保险费。中华人民共和国境内的各类企业的职工和个体工商户的雇工，均有依照本条例的规定享受工伤保险待遇的权利。 • 工伤保险基金：由用人单位缴纳的工伤保险费、工伤保险基金的利息和依法纳入工伤保险基金的其他资金构成。工伤保险费根据以支定收、收支平衡的原则，确定费率。 • 用人单位应当按时缴纳工伤保险费。职工个人不缴纳工伤保险费。

3社会保险和商业保险介绍(杨S)

社会保险和商业保险介绍
一、社会保险和商业保险的根本含义和区别：
社会保险------生存保险：生存利益远远大于身故利益:伴随终生的是养老和医疗（生育/失业/工伤用得少）。

保障本人生存期间的养老和医疗;
离开世界时对家人仅给个人帐户资金和抚恤金。

商业保险------生死两全险：身故利益大于生存利益:
有生之年自己享受，用于补充养老和补充医疗;
万一提前离开了则加倍赔给家人。

真正体现自己对家人的爱心和责任！
二、商业保险的类别和建立保障的先后顺序：…………………………………………………………………………………………………..
. 每月结算利息
. 投资险
. 定期领取现金加分红
. 每月领取式
. 养老金
. 每年领取式
. 大学教育储备
. 教育金
. 大学/研究生/博士教育储备
. 大病------ 一次性给付寿险------储蓄险
. .......... 健康险......................................................................................................................
. 小病-----住院或手术医疗费用/误工费补偿意外医疗保险----消费险
. 大意外-----身故/烧伤/残疾给付
.意外险
小意外------医疗费用/误工费补偿…………………………………………………………………………………………………..
三、商业保险的意外险和寿险的保障范围：寿险赔付范围
意外险赔付范围。

商业保险和社会保险的联系与区别

（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。

2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。

3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。

2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。

3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。

商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。

4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。

社会保险与商业保险

保险利益调整
是国家强制执行的法定险种，是国家强制执行的法定险种，国在保单签署时就确定保险利益，在保单签署时就确定保险利益，以家管理部门会逐年调整保险利后不再改变。后不再改变。益而不需征得投保人的同意。益而不需征得投保人的同意。
8
社会保险
社会统筹养老保险
9
• • • • • • •
2
社会保险比例
具体保障：具体保障：单位个人 • 养老保险养老保险: 20% 8% • 医疗保险医疗保险: 9% 2% • 失业保险失业保险: 2% 1% • 生育保险生育保险: 1% 0 • 工伤保险工伤保险: 1% 0 • 基数为个人每月的计税工资
3
了解社会保险体系
社会保险的特点为：社会保险的特点为 • 强制性 • 低水平 • 广覆盖。广覆盖
16
社会养老现状
社保养老替代率目标降低:
养老替代率
我国的养老替代率目标
退休后的养老金退休前的工资
17
养老保险
养老新政策
基础养老金帐户：在缴费满15年的基础上，缴费每满1 基础养老金帐户：在缴费满15年的基础上，缴费每满1 15年的基础上年发1% 年发1% 基础养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资＋ =(退休时上年度在岗职工月平均工资基础养老金=(退休时上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资) 缴费年限×1%。人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。个人养老金帐户：个人帐户储存额÷ 个人养老金帐户：=个人帐户储存额÷计发月数说明：新办法中本人指数化月平均缴费工资= 说明：新办法中本人指数化月平均缴费工资=退休时上年度在岗职工月平均工资×平均指数。年度在岗职工月平均工资×平均指数。平均指数=缴费指数和÷ 平均指数=缴费指数和÷ 缴费年限缴费指数=缴费工资基数÷ 缴费指数=缴费工资基数÷上年市在岗职月平均工资18

商业保险与社会保险的区别

商业保险与社会保险的区别
1、性质不同：社会保险具有保障性，不以盈利为目的；商业保险具有经营性，以追求经济效益为目的。

2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上，只要形成了劳动关系，用人单位就必须为职工办理社会保险；商业保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。

3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理；商业保险由企业性质的保险公司经营管理。

4、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投保并愿意履行合同条款即可。

5、保障范围不同：社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障；商业保险只解决一部分投保人的问题。

6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费的单一来源。

7、待遇计发不同：社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活，保险待遇一般采取按月支付形式，并随社会平均工资增长每年调整；商业保险则按“多头多保，少投少保，不投不保”的原则确定理赔标准。

8、时间性不同：社会保险是国家稳定的、连续性的制度；商业保险是一次性、短期的企业行为。

9、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配套法规来立法，商业保险则由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。

保险学课后习题

绪论一、社会保险与商业保险的区别与联系有哪些？区别：〔1〕保险性质不同。

商业保险是一种经营行为；社会保险是社会政策，是国家社会保障制度的一局部，具有非营利性质。

〔2〕实施方式不同商业保险依照平等自愿原那么，通过订立保险合同实施的；社会保险具有强制性，其参加与否、交纳的费用、接受的保障都是由国家立法直接规定的。

〔3〕保费来源及保费负担原那么不同。

商业保险的保费由参加保险的单位或个人按照保险合同的约定交纳，强调等价交换和权利义务对等原那么；社会保险的保费由国家、企业、个人三方面负担，不特别强调权利义务对等，具有一定的转移分配性质。

(4) 保障对象不同。

商业保险的保障对象是符合保险条件并交纳了保险费的被保险人；社会保险保障的对象是社会劳动者，有的国家甚至扩大到全体国民。

(5)保障程度不同商业保险的保障程度完全取决于投保人、被保险人与保险公司协商确定，可高可低，一般不受限制;社会保险的保障程度由国家事先规定，只能满足劳动者最根本的生活需求。

〔6〕保险范围不同社会保险包括劳动保险、失业保险、养老保险，其中劳动保险又包括医疗保险、工伤保险、生育保险，商业保险包括财产保险、责任保险、信用保险、人身保险联系：〔1〕从功能上看，两者都是社会风险化解机制〔2〕社会保险是多层次社会保障体系的主体，商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成局部〔3〕社会保险产生晚于商业保险，它所使用的术语与计算、预测方法很多与商业保险有关二、保险学的研究对象和研究内容包括哪些？〔1〕研究对象：保险学是以商业保险为研究对象，揭示其本质及运行管理的内在规律，阐述保险险种及其经营管理实务知识的一门科学。

〔2〕研究内容：保险根本原理〔保险的本质与职能、保险的历史沿革、保险合同、保险的根本原那么〕、保险实务〔财产保险、责任保险、信用保险、人身保险、再保险〕、保险经营管理〔保险经营特征、原那么、保险承保与理赔、保险产品定价、保险投资〕三、分析商业保险与社会保险的互补性。

社保和商保的区别是什么_共同点有哪些

社保和商保的区别是什么_共同点有哪些社保和商保的区别是什么？社保和商保的区别有保险性质、交费时间、交费金额、保障时间、疾病保障、意外保障、营养补贴、身故保障、豁免功能、变现功能、放膨胀功能、保障功能等不同。

下面小编给大家带来社保和商保的区别是什么，供大家参考！社保和商保的区别是什么社保和商保的区别如下：1.保险性质不同，社会保险是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的。

而商业保险是一种个人行为，是自愿的。

2.交费时间不同，社会保险是必须连续交费满15年后。

而商业保险缴费时间灵活，时间长短可由自己决定。

3.交费金额不同，社会保险是由单位缴纳20%(或12%)，个人缴纳8%，并采取月交的方式。

而商业保险是根据自己的实际情况来确定的。

4.保障时间不同，社会保险是活多久保多久。

而商业保险是只有部分产品是终身的，大多数只能是定期保。

5.疾病保障不同，社会保险是凭发票报销，有上下限。

而商业保险是小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，剩下的几乎全报。

6.意外保障不同，社会保险只针对在工作单位内的意外。

而商业保险是无论在哪发生意外都是可以报销的。

7.营养补贴，社会保险没有营养补贴。

而商业保险可以按50-200元/给付，同时可作为床位费或自费药。

8.身故保障，社会保险是按个人账户价值的部分退还和丧葬费的报销。

而商业保险不论投保时间，哪怕只交费一次，对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金。

9.豁免功能，社会保险无豁免功能，商业保险中一旦投保人患重疾，可豁免余下保费，但其所享受的保单利益不变。

10.变现功能，社会保险只有在交满后到固定退休时间，才可拿钱出来，且领取的多少也是被动的。

而商业保险领取相对方便，可以利用保单贷款的方式或者直接领取减低保额的方式，作为应急资金变现。

11.放膨胀功能，社会保险中社保的费用会随着通胀的变化水涨船高而增加。

而商业保险交费是相对固定的。

12.保障功能，社会保险是对个人的。

社会保险和商业保险的联系和区别

社会保险和商业保险的联系和区别一、社会保险与商业保险之间的关系①同之处①是保护受保人遇到风险后能获得一定的补偿，都是为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累；②都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件；③都要求建立一笔保险基金并拿到市场上投放运营；④同属抵御风险的活动，所以，二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识技能机构，乃至专业术语也颇近似；⑤都以给予损失赔偿或保险金给付等方式为保险对象提供保障。

㈡主要差异①保险性质不同社会保险是基于公共利益建立起来的社会保障制度，它由法律强制规范，属于公共政策和公共物品范畴；而商业保险是基于经济利益建立起来的合同关系，属于私人范畴。

②经营主体不同社会保险的经营主体一般是政府机构或公营机构；而商业保险的经营主体是追求利润最大化的商业保险公司。

③保险对象不同社会保险的保险对象是法律规定的社会劳动者；商业保险的保险对象比较灵活，是一切自愿投保的国民。

④保险费的筹集办法不同社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴纳比例进行筹资，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施；而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定，由投保人单方缴纳。

⑤保障水平不同社会保险的保障水平是基本生活；商业保险的保障水平是满足人们的特定需要。

⑥保险金支付办法不同社会保险金支付是根据投保人缴纳年限、在职工作水平等条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提；而商业保险金是按照经济合同给付。

⑦保费的承担者不同社会保险费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同负担；而商业保险的保险费则完全由投保人负担。

⑧经营目的不同社会保险不以营利为目的，是为了确保社会安定、提高社会福利、促进经济增长、推动社会进步；而商业保险必须以盈利为目的。

⑨遵从原则不同社会保险是劳动者应当享受的一项公民权利，而强制缴纳保险费是劳动者为享受此权利而应尽的义务，权利与义务对等；商业保险遵从等价交换原则。

社保和商业保险的区别有哪些？

社保和商业保险的区别有哪些？社保与商业保险的区别：1 性质、作⽤不同。

社会保险具有强制性、互济性和福利性。

商业性保险是⾃愿性的，赔偿性和盈利性的。

2 ⽴法范畴不同。

3 保险费的筹集办法不同。

4 保险⾦⽀付办法不同。

5 管理体制不同。

⼀、与商业保险的区别有哪些1. 性质、作⽤不同。

具有强制性、互济性和福利性，其作⽤是通过法律赋予劳动者享受社会保险待遇⽽得到⽣活保障的权利;⽽商业性保险是⾃愿性的，赔偿性和盈利性的，它是运⽤经济赔偿⼿段，使投保的企业和个⼈在遭到损失时，按照经济合同得到经济赔偿。

2. ⽴法范畴不同。

社会保险是国家对劳动者应尽的义务，是属于劳动⽴法范畴;⽽商业保险是⼀种⾦融活动，属于经济⽴法范畴。

3. 保险费的筹集办法不同。

社会保险费按照国家或地⽅政府规定的统⼀缴费⽐例进⾏筹集，由国家、集体和个⼈三⽅共同负担，⾏政强制实施;⽽商业保险实⾏的是⾃愿投保原则，保险费视险种、险情⽽定。

4. 保险⾦⽀付办法不同。

社会保险⾦⽀付是根据投保⼈交费年限(⼯作年限)，在职⽔平等条件，按规定付给，⽀付标准以保障基本⽣活为前提;⽽商业保险⾦的⽀付是按照经济合同给付。

5. 管理体制不同。

社会保险由各级政府主管社会保险的职能部门管理，其所属社会保险管理机构不仅负责筹集、⽀付和管理社会保险基⾦，还要为劳动者提供必要的管理服务⼯作;⽽商业保险则由各级⼈民保险公司进⾏⾃主经营，属于企业⾏为。

⼆、社会保险有哪些内容社会保险制度是社会保障制度的核⼼，主要包括：统筹、、、、，其资⾦来源是国家、单位、个⼈三个⽅⾯。

社会保险所提供的是对社会成员基本⽣活的物质帮助。

商业保险由保险公司按企业原则经营管理，要最⼤限度的赢利，国家对其征收有关税费。

商业保险由全社会的成员⾃愿参加，费⽤由被保险⼈个⼈负担，可满⾜⼈们⽣活消费的各个层次的需要，保障⽔平相对较⾼。

社会保险与商业保险是不⼀样的，社会保险属于我国的基本保险制度，这是对⼴⼤居民的⼀种基本的保障。

社会保险与商业保险的关系

社会保险与商业保险的关系（1）社会保险与商业保险的共同点①对可能的风险、事故进行保险，并提供事后的经济补偿。

②对可能的风险实行社会共同分担方式。

③社会保险与商业保险都属于保险学的范畴，因此都具有保险学的一般共性。

（2）社会保险与商业保险的不同点①两者的保险性质、保险目的不同a．社会保险是国家、政府保障劳动者基本生活的一项社会制度，在立法的基础上进行强制实施交费参加保险的手段，其目的是保障劳动者在年老、疾病、伤残、生育、死亡、失业等风险造成的社会生活问题面前仍然能够维持基本生活。

b．商业保险的本质是追求利润，以盈利为目的，强调个人公平的原则，这也就决定了它以严格的权利、义务的对等关系，以被保险人的自愿性为原则，因而具有商业性，是商业性的活动。

②两者的保险依据、实施方式、作用和对象的不同a．社会保险是根据法律的规定实施的，因而是一种强制性的政府行为它的保险对象是社会劳动者及其供养的直系亲属，保障他们在遭遇风险时的基本生活水平，以维持社会再生产和劳动力的扩大再生产，并通过制度的安排，实施收入的再分配，以实现社会的公平性。

b．商业保险则根据自愿性原则，以全体国民为对象，只要按照商业合同缴纳保险费，就能在遭遇风险时获得事后的对等性经济补偿。

它并不能保障被保险人的基本生活，不具有调节收入分配的机制，只是单纯实施其商业性的“契约行为”。

③两者的管理体制、资金来源和保障水平的不同a．社会保险的经营主体是政府，是由中央或地方政府领导的社会保险机构直接管理运行的它是政府的公共事务，属于行政管理的体制。

所有这些都决定了政府的财政对社会保险基金的安全运营有根本性的责任。

而作为社会保险基金的来源则是由国家、企业、个人三方分担，从而保证社会保险待遇能够维持劳动者及其家属的基本生活水平。

b．商业保险的经营主体是保险公司、盈利性企业法人或其他类型的经济实体商业保险的经营活动完全是企业内部的经营活动，属于金融管理体制。

企业对被保险人的工作也只是涉及签订保险合同，并按照合同契约进行理赔。

商业保险能替代社会保险吗

商业保险能替代社会保险吗商业保险与社会保险是两种非常不同的保险类型。

社会保险是由政府设立的一种保障机制，目的是为了保障公民在社会发展过程中从生到离开这个世界这个时间段中遇到意外、疾病、退休等经济困境时能获得帮助。

商业保险则是由保险公司为了盈利，对客户提供的一种商业服务。

虽然两种保险类型都是为了保护人们的财产和生命，但它们本质上不同，商业保险无法替代社会保险。

一、社会保险的重要性社会保险目的是为了保障公民的基本生活和切实维护他们的基本权益，包括生育保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、养老保险等。

这些保险不仅是国家责任，也是社会责任，保障公民基本权益和强化社会保障是国家的核心职责。

因此，不管是发达国家还是发展中国家，社会保险都被视为重要组成部份，这种保险不仅是人民的基本权利，也是国家的基本职责。

二、商业保险的局限商业保险是指保险公司将一定的风险转移至保险被保险人，为此收取保费的一种保险形式。

为了保护客户，保险公司会为其制定专属保险计划，保护被保险人在遇到意外事故和财产损失时能够获得赔偿，这种保险被广泛应用于个人、团体和企业中。

但是，商业保险存在以下缺陷：1. 保费贵：商业保险的保费比社会保险的保费要贵，这对于贫困家庭和低收入家庭来说往往难以承受，而社会保险可以通过向所有公民统一征收一定缴费基数保证所有人都能够受益。

2. 保障有限：商业保险的保障只在特定情况下起到作用，如果是患病或者退休，商业保险无法做到全面保障，而且在不同的保险公司之间，保障范围也存在差异。

3. 盈利为先：保险公司是一家营利性机构，他们的首要任务就是追求企业经济效益，最大化实现自身利润，因此在承保保险时往往存在盈利的目的限制。

而政府办理社会保险是以公平和公正为起点的，它的目的是保障公民生活和社会稳定。

三、商业保险和社会保险的互补商业保险和社会保险都是为了保障人民的生活和权益，都具有各自的优点和局限性。

在实践中，商业保险和社会保险可以互相补充，提高保障能力，从而更好地满足人民的不同保障需求。

关于社保和商保

12
社会保险与商业保险的区别（保障水平）
社会保险
商业保险
最基本的医疗保障
只能在国家财力允许的状况下提供低水平的社会医疗保障
最大化的医疗保障
能最大限度的满足个人医疗保障,且与医疗服务需求不断上涨的趋势相适应,体现个性化、多层次
13
社会保险与商业保险的区别（缴费）
社会保险
同年龄段,不分性別的按同一标准交费
课程大纲
• 社会保险基础知识 • 社会保险与商业保险的区别 • 理赔案例分享 • 常见异议处理
1
2
3
4
通过社《会国家养社老保标金准领养老取金试算表》试算客户
退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老
• 生存养老金储（备9意8识年以后参保人员）
– 基本养老金=基础养老金+个人账户养老金 – 养老金领取金额主要取决于
保障范围
• 社会保险遵循“低水平、广覆盖”的原则，提供最基本的保障；
• 商业保险作为社会保险的重要补充，对全民进行了全面、多层次、灵活多样的保障。
16
理赔案例分享一
嘉兴杨女士，享受养老保险，12年因乳腺癌去世,女儿16 岁。
养老保险赔付：社保个人部分30000元和14000元的一次性补助和女儿每月约300元的供养金（子女18周岁停付），共计 51200元。
– 个人部分退还参保人员 – 公司部分不向参保人员给付 – 一次性补助14000元(缴费未满15年，相应减少） – 如参保人有符合供养条件的直系亲属生活困难补助费
标准为300元左右每月
6
社会医疗保险基础知识
• 医疗保险有3种标准 • 非职工、城镇职工和公务员三种 • 赔付标准：公务员优于城镇职工优于非职工

社会保险与商业保险异同

社会保险与商业保险异同在我们的生活中，保险扮演着重要的角色，为我们的未来提供了一定的经济保障。

其中，社会保险和商业保险是两种常见的保险形式，但很多人对它们的区别和联系并不是很清楚。

接下来，让我们详细探讨一下社会保险与商业保险的异同。

社会保险，是国家通过立法强制建立的一种社会保障制度。

其目的是保障劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生育等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，能够从国家和社会获得物质帮助。

社会保险具有强制性，只要是符合法律规定的劳动者和用人单位，都必须参加。

比如，我们常见的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，就都属于社会保险的范畴。

商业保险，则是由保险公司经营的，以营利为目的的保险形式。

商业保险的种类繁多，包括人寿保险、健康保险、财产保险、意外伤害保险等等。

投保人可以根据自己的需求和经济状况，自愿选择是否购买以及购买何种商业保险。

首先，从性质上来看，社会保险具有保障性和福利性。

它是国家为了保障公民的基本生活需求而提供的一种公共服务，不以盈利为目的。

而商业保险则是一种商业行为，保险公司的经营目的是盈利。

其次，在保障范围方面，社会保险的保障范围通常是比较基础和广泛的。

它主要保障劳动者在一些常见的风险情况下的基本生活需求，但是保障水平相对有限。

例如，医疗保险报销的范围和比例有一定的规定，可能无法完全覆盖所有的医疗费用。

商业保险的保障范围则更加灵活和多样化，可以根据投保人的需求提供更加个性化和全面的保障。

比如，一些高端的商业医疗保险可以提供更广泛的医疗服务选择和更高的报销额度。

再者，在缴费方式上，社会保险的费用通常由用人单位和劳动者共同缴纳，或者由政府给予一定的补贴。

缴费标准和比例由国家统一规定。

而商业保险的费用则完全由投保人自行承担，缴费金额根据保险产品的种类、保额、被保险人的年龄、健康状况等因素而定。

另外，在保险金的给付方面，社会保险的给付标准通常与社会平均工资、缴费年限等因素相关，相对较为固定。

商业保险与社会保险区别

社会保险筹资方式
社会保险的筹资方式通常为雇主和雇员按照一定比例共同缴纳保险费，缴纳的保险费进入国家的社会保险基金。国家通过税收优惠等方式鼓励企业和个人参与社会保险。
两者在保险费用与筹资方式上的区别
01
费用水平差异
商业保险的费用水平通常高于社会保险，因为商业保险的保费是根据市
场供求关系和风险评估来确定的，而社会保险的保费则是由政府统一规
THANKS
感谢观看
。
保障程度区别
商业保险的保障程度较高，可以根据不同的保险需求和风险情况提供个性化的保障方案，而社会保险的保障程度则相对较低，只
能提供基本的保障。
03
保险责任与保障程度差异
商业保险责任与保障程度
商业保险的保险责任和保障程度通常由保险公司根据市场需求和风险评估来制定，不同险种之间存在较大差异。一般来说，商业保险的保障程度较高，提供的保障更加全面和个性化，以满足不同人群的需求。
06
未来发展趋势与展望
商业保险发展趋势与展望
多样化产品创新
国际化发展
随着消费者需求的不断变化，商业保险将不断创新，提供更加多样化的保险产品，满足不同人群的保障需求。
随着全球化的加速，商业保险将更加注重国际化发展，拓展海外市场，为全球消费者提供保障。
科技应用提升
科技的发展将为商业保险带来更多可能性，如大数据、人工智能等技术的应用，将提高保险产品的定价和风险控制能力。
社会保险监管与政策概述
01 社会保险监管机构
通常由政府劳动和社会保障部门、社会保险经办机构等组成，负责监督和管理社会保险基金的运营和支付。
02 社会保险政策
由政府制定，旨在保障公民的基本生活权益，促进社会公平和稳定。

商业保险和社会统筹保险

商业保险与社会保险的区别：商业保险和社会保险都属于社会保障措施，但他们的地位和作用各有不同，社会保险是基础，而商业保险是重要的补充，两者优势互补，缺一不可。

商业保险——指以盈利为目的的人身保险和财产保险（又称寿险和非寿险），由专门的保险企业经营。

社会保险——指国家通过立法强制征收保险费、由社会集中建立基金、保证基本生活的一种社会保障制度。

我国由养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险共同构成完整的社会保险体系。

上述5种社会保险类似于商业保险中的人身保险（即寿险）。

一、两种保险的共同点；1，都以风险的存在为前提。

2.承保对象都是人的身体或寿命。

3.都属于社会保障体系的组成部分。

4.都有社会互济互助的保险原理。

商业寿险社会保险二、两种保险的不同点：1.性质不同：商保是自愿性（铁路、公路旅客意外伤害保险除）；社保是强制性。

2.适用对象不同。

商保是一切符合投保条件的单位和城乡居民。

社保是城镇所有用人单位（企业、机关、事业单位、社会团体、民营非企业单位、个体工商户等）。

3.保费负担不同：商保是个人负担。

社保是由个人、单位、政府按一定比例共同负担。

4.体制管理不同：商业保险公司以盈利为目的进行市场竞争，经办者独立核算、自主经营、自负盈亏，要向国家交纳营业税。

社保由国家指定机构承办，以国家财政支持为后盾。

不以盈利为目的，不用纳税，具有行政垄断性。

5.行为依据不同：商保按合同实施契约的行为，一般不能随意变动。

社保是依法实施的政府行为，可以变动。

7.交费年限不同：商保是自由选择交费期。

社保是从参加工作到退休为止。

8.保障程度不同：商保是保障水平较高、范围较广。

社保是限于生、老、病、死、伤、失业等最低层次生存的需要。

9.给付原则及标准不同：商保是强调“个人公平”原则，交费越多受益越高。

社保是强调“社会公平”原则，不强调交费相等，但强调给付相同。

从上可得出这样的结论：社会保险是“低水平，广覆盖”，商业保险是“多层面，多标准”。

社会保险与商业保险的比较

社会保险的定义：社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度。

具体保障涉及：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五种。

社会保险的特点为：强制性、低水平、广覆盖。

社会保险与商业保险的比较：社会保险与商业保险的比较：1、社保是国家政策性保险，是国家强制执行的，有国家补助在内；商业保险是自愿参保，是营利性的，是国家社保的有益补充；2、当然是先上国家社保+医保，有经济条件的，还得上商业保险，因为国家的社保是最基本的保障，其保障程度较低，不能完全解决将来的养老和医疗问题；3、国家的社保和商业保险二者各有利弊，不能完全互相替代。

有很多认为自己有了社保，就不需要其它保险了，其实这是个很大的观念误区。

社保是电风扇，商业保险就是空调；社保是九年国民义务教育，商业保险就是高中、大学，甚至硕士、博士；社保是内衣，商业保险就是外套，除了遮羞，还能取暖……朱总理曾经说过：“社保是个好东西，可中国的现状决定了我们只能保不能包！”所以，如果费用合理，而且是我们能够承担的，何乐不拥有一些社保之外的保障呢？社保与商业保险的优缺点：●社保交费每年都会增加，而商业保险交费固定不变。

●社保养老没有受益人，如果中间出现意外，交的钱可能比领的钱多，而商业保险不管在哪种情况下，保证拿的钱比交的钱多，即使没有领到规定的年限，后代也可继承大笔的身故保障金。

●社会医保不能豁免保费，发生重大疾病时，社会医保还需继续交钱，而商业保险有豁免功能，由保险公司代交剩下的保费！●社会医保保险责任有限，有很多不可保责任，如某些药品（新药、进口药、贵药等）以及一些诊疗项目不在报销范围之内，再如交通意外伤害、食物中毒造成的伤害、医疗事故或其它责任造成的伤害、重要器官移植等都不在可保范围之内，而商业保险可以100%保额报销，并且还有津贴型保险，弥补生病请假带来的收入损失和部分医疗费！●社会医保为事后报销（即出院结算后才能报销），下有门槛费（即免赔额，对免赔额以下部分不予报销），上有封顶线（对超过部分按一定比例报销），而商业保险只要确诊合同中约定的重大疾病，即可凭医院的诊断证明获得赔付，且不管交了几次费用，都赔付保额，为被保人选择更好的医疗设备/药品/服务赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础！●社会养老保险只能满足最低生活水平的需求，且未来每年领取是不确定的，如果在没有领取前发生意外身故，只能拿回个人帐户里的钱和丧葬费、抚恤金，而没有别的补偿；而商业保险领多少由自己决定，而且是一定领那么多，还有红利抵制通货膨胀，让自己的老年时代过上更丰盛的生活，即使被保人身故时不仅剩下的保费由保险公司代交，而且也可由家人继续领取养老金！具体一点来讲，就是：最大区别就是社保是国家福利性质的；商业保险是私人性质的！两者最大的区别在于保障范围的不同。