家庭财务理财表
家庭资产负债表个人收支情况表家庭现金流量表
家庭资产负债表个人收支情况表家庭现金流量表总资产负债率=总负债/总资产=12000/337000=0.035<0.5且是远远小于,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,且没有任何压力.净资产投资比率=投资资产/净资产=0,因为家庭并没有任何投资,这代表着我家庭并不会使自己手中的钱增值.所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资.偿付比率=净资产/总资产=325000/337000=0.96>0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,并不会存在发生财务危机的可能.但因为家庭的偿付比率接近1,意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度,应通过借款来进一步优化其财务结构.姓名:李先生日期:2022年1月1日至12月31日单位:元按照家庭现金流量表分析:(2)支出结构分析:项目支出支出项目生活费水电煤气费子女教育费保险费还贷支出变动支出零花钱医药费旅游费交往应酬费购买衣服购买家电购买礼物捐赠小计32210金额100001260300055000500600010002000100068000100所占比率0.3100.0390.0930.017000.0160.1860.0310.0620.0310.21100.003有表可知:生活费占0.310,在家庭中比重最大,然后就是购买家电占0.211,在这年中所占的比重排第二,但由于这属于耐耗品,并不需要年年更换,所以在下一年购买家电这一项目的金额会相对比较小.其他的项目的所占比重中,子女教育费相对高一点,但由于我还有一年就准备毕业了,虽然在这项中在下一年仍然占一定比重,但由于这并不是长久的,且由于家庭并不懂投资,所以我认为家庭的闲置的资金较多.现建议家庭购买一些基金或债券等等.而且由于家中的消费低,显得闲余的钱比较多,不过其实家中的流动金额并不是很多,所以我建议把钱适当的购买稳定的基金或存入银行.(3)财务比率分析:收支比率=支出/收入=0.64,说明本期支出小于收入,可以在进行投资.总结:我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了,所以在“节流”上时比较困难的了.且我认为有点过分节俭造成让人安于现状,没有动力去理财,看似积攒了不少财富,实则忽视了“开源”.所以要增加家庭财富,要考虑开源.。
家庭经济情况调查表 (2)
家庭经济情况调查表一、调查目的和背景本次调查的目的是了解家庭的经济状况，包括收入、支出、负债等情况。
通过这次调查可以帮助家庭更好地了解自己的财务状况，为今后的理财规划提供依据。
同时，也可以让家庭成员更加关注家庭的经济状况，制定合理的消费计划，避免过度消费和浪费。
二、调查内容1. 家庭收入情况调查请填写以下内容：•主要收入来源（如工资、经营收入等）：•收入金额（月均）：•收入是否稳定（是/否）：2. 家庭支出情况调查请填写以下内容：•主要支出项目（如生活费、房贷、车贷等）：•支出金额（月均）：•还贷情况（有/无）：•若有负债，请填写负债金额及还款期限：3. 家庭资产情况调查请填写以下内容：•房产情况（有/无，如有，请填写估值金额）：•车辆情况（有/无，如有，请填写估值金额）：•其他资产（如股票、基金等）情况（有/无，如有，请填写估值金额）：三、调查结果分析1. 家庭收入情况分析根据调查结果，分析家庭的主要收入来源、收入稳定性等情况，评估家庭的收入水平和收入来源的可靠程度。
如果收入较低或不稳定，建议家庭成员寻找更多的收入来源，增加收入水平。
2. 家庭支出情况分析根据调查结果，分析家庭的主要支出项目、支出金额等情况，评估家庭的支出水平和支出结构的合理性。
如果支出较高或存在过多的非必要支出，建议家庭成员制定合理的消费计划，控制支出，尽量去除不必要的支出。
3. 家庭资产情况分析根据调查结果，分析家庭的资产状况，包括房产、车辆以及其他资产等情况。
评估家庭的资产配置情况和资产的价值。
如果家庭的资产配置存在不合理之处，建议家庭成员重新评估资产配置，并进行相应的调整。
四、调查结论和建议根据调查结果分析，总结家庭的经济状况，并给出相应的建议，包括如何提高家庭收入、控制家庭支出、优化家庭资产配置等方面的建议。
家庭成员可以根据调查结论和建议，制定相应的财务计划，实施合理的理财规划，从而更好地管理家庭的经济情况。
以上是关于家庭经济情况调查表的调查内容和分析过程。
2.3家庭财务报表
∙ 1 . (AEH0133)张先生是理财师小刘的客户，2008年年初张先生的净值成本价为10 0万元，市价为160万元；年末净值成本价为120万元，市价为150万元。
则张先生资产（包括投资性资产和自用性资产）的账面价值变动为（）。
∙A: 10万元∙B: -30万元∙C: 20万元∙D: 0万元∙解析:以成本计价：当期储蓄= 期末净值- 期初净值=120-100=20万元。
以市值计价，期末净值- 期初净值=当期储蓄+投资资产账面价值变动+自用资产账面价值变动，所以150 -160=20+资产账面价值变动，资产账面价值变动= -30万元∙ 2 . (AEH0090)客户2008年购买了一份人寿保险，保额50万元，保费3 000元，缴费后现金价值增加2 800元，购买意外伤害险，保费100元，保额20万元，下列说法正确的是（）。
∙A: 购买意外保险保费记入理财支出，保额记入资产∙B: 人寿保险的保费支出的会计分录为：借：银行存款3 000 贷：理财支出3 000∙C: 人寿保险保费纯保费记入理财支出，现金价值记入资产类项目的贷方∙D: 两项保险的会计分录为：借：保单现金价值2 800 借：理财支出300 贷：银行存款3 100∙解析:保额不应该记入资产，人寿保单保费的现金价值应该为资产的增加，记入借方。
∙ 3 . (AEH0083)王先生今年50岁，已工作25年，目前税后收入12万元，支出8万元，若合理的投资报酬率为5%，假设收入成长率等于通货膨胀率等于投资报酬率，则其财务自由度为（）。
∙A: 62.5%∙B: 60.5%∙C: 31.25%∙D: 30.25%∙解析:财务自由度=当前净值×投资报酬率/当前的年支出。
当前净值=（年收入－年支出）×工作年数。
财务自由度=（12－8）×25×5%÷8=62.5%。
∙ 4 . (AEH0122)下列有关家庭资产负债表与收支储蓄表关系的表述中，正确的是（）。
家庭理财表
家庭理财表全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的，它涉及到家庭的财务安全和稳定。
一个理性的家庭应该建立一个有效的家庭理财表，通过对家庭收入和支出的详细记录和分析，来制定合理的预算和理财计划，确保家庭的财务状况稳健可持续。
一份完整的家庭理财表应该包括以下几个方面：1. 家庭收入：你应该记录下整个家庭的所有收入来源，包括工资收入、投资收益、房租收入等。
通过列出家庭每位成员的收入来源和数额，可以清晰地了解家庭的整体收入情况。
2. 家庭支出：接下来，列出家庭的所有支出项目，包括日常生活开销、房租或房贷、水电费、通讯费、交通费、医疗费等。
在记录支出时，要尽量详细和精确，这样才能更好地分析家庭的花销情况。
3. 每月预算：通过对家庭收入和支出的对比，制定一个合理的每月预算计划。
在设定预算时，要考虑到家庭的固定支出和可变支出，尽量保持收支平衡，避免超支。
4. 储蓄计划：制定储蓄计划是家庭理财表中非常重要的一部分。
家庭应该根据自身的收入水平和支出情况，设定一个合理的储蓄目标，并严格执行。
储蓄可以用于紧急情况的应对，也可以用于实现家庭的长远财务目标。
5. 投资计划：除了储蓄，家庭还应该考虑如何通过投资来增加财富。
根据家庭的风险承受能力和投资偏好，选择适合自己的投资方式，可以是股票、基金、房地产等。
通过有效的投资规划，家庭可以实现财务增值和财务自由。
6. 负债情况：在家庭理财表中也要记录家庭的负债情况，包括信用卡债务、房贷、车贷等。
要及时还清高息债务，并合理安排家庭负债的偿还计划，确保家庭的财务健康。
通过建立一个完整的家庭理财表，家庭可以更好地了解自己的财务状况，制定合理的预算和理财计划，实现财务目标。
家庭成员之间也应该积极参与共同商讨家庭的理财策略，形成共识和团结，共同为家庭的财务健康努力。
在实际操作中，家庭理财表并不是一次性制定完成的，而是需要不断更新和调整的。
家庭应该定期对理财表进行审核，根据家庭情况和市场变化进行调整，保持家庭财务的稳健和可持续。
家庭理财中的资产负债表解读
家庭理财中的资产负债表解读家庭理财对于每个家庭来说都是至关重要的，而资产负债表是理解家庭财务状况的关键工具之一。
资产负债表主要包括家庭资产和负债两部分，通过对资产负债表的详细解读可以帮助家庭更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财计划。
首先，让我们来了解一下资产负债表中的资产部分。
家庭资产包括现金、存款、股票、债券、不动产、汽车等可以转化为现金或现金价值的所有物质财产。
在编制资产负债表时，家庭需要清晰地列出所有资产项目及其价值，并对其进行分类和归总。
理财规划专家建议，家庭应该充分利用资产负债表中的资产部分，合理配置资金，保障家庭的流动性和风险分散。
其次，家庭财务状况的另一部分是负债部分。
家庭负债是指家庭对外借款或拖欠的所有债务。
家庭负债包括信用卡债务、汽车贷款、房屋抵押贷款、教育贷款等。
通过资产负债表中的负债项，家庭可以清楚地了解自己的债务规模和还款能力，及时制定还款计划，避免财务困境。
此外，家庭理财中的净值也是一个重要概念。
净值是家庭资产减去负债后的余额，代表着家庭的净资产价值。
净值的变化反映了家庭财务状况的变化，可以帮助家庭及时调整理财计划，合理分配资产和负债，保持财务稳定和增长。
在解读资产负债表时，家庭需要注意以下几点：首先，要根据实际情况全面准确地列出资产和负债项目，确保没有遗漏和错误。
其次，要对资产和负债进行合理的分类和归总，便于理清家庭财务状况及制定理财计划。
再次，要着重关注净值变化，定期进行资产负债表的更新和调整，及时应对财务风险。
最后，要根据资产负债表的解读结果，制定符合家庭实际情况的理财规划，实现财务目标并提升家庭财务状况。
综上所述，资产负债表在家庭理财中扮演着至关重要的角色，家庭可以通过仔细解读资产负债表，全面了解自己的财务状况，科学制定理财计划，实现财务目标，确保家庭财务稳健发展。
愿每个家庭都能做好财务规划，实现财富增长和安全保障。
家庭财务报表分析
❖ 负债收入比例
＝负债/税前收入 在0.4以下时，财务状况属于良好状态 在0.36时最合适
财务比率分析－家庭
❖ 流动性比例
＝流动性资产/每月支出 通常认为，该比例为3，即流动性资产可以满足
其三个月的开支，该客户的资产结构流动性较好。 但收入稳定的人，该比率可以适当降低，以增加
资产的收益能力。
财务比率分析－家庭
❖ 储蓄比率
＝储蓄/税后收入 根据具体客户定，没有唯一指标
❖ 投资与净资产比例
＝投资资产（生息资产）/净资产 通常认为该比率应保持在50％以上，才能保证资
产有合适的增长率 年轻客户通常在20％左右
家庭财务比率分析与财务诊断
❖ 衡量家庭财务结构的指标：
负债比率＝总负债／总资产 净值投资比率＝生息资产／净资产
报表编制实例
❖ 例１： ❖ 小陈第一个月的各项理财活动如下： ❖ ９月１日－公司发薪水４千元入薪资帐户 ❖ ９月１日－ 由ＡＴＭ提取现金２千元 ❖ ９月１日至３０日－现金支出日常生活费
用２千元 ❖ ９月３０日－以信用卡购买服装１千元，报表编制实例活期储蓄 Nhomakorabea户如下:
日期 摘要
支出
9/1 薪资转帐
9/1 ＡＴＭ提款 ２千元
日期 摘要
支出
9/1 薪资转帐
9/1 ＡＴＭ提款 ２千元
10/1 薪资转帐 10/1 ＡＴＭ提款 ２千元 10/31 信用卡转帐 １千元
存入 ４千元
４千元
余额 ４千元
２千元 ６千元 ４千元 ３千元
收支储蓄表 10月份
❖ 薪资收入 ❖ 生活费用 ❖ 储蓄
４千元 ２千元 ２千元
资产负债表 10月 31日
个人理财小组作业——家庭财务分析
⑧ 保费负担率=年保费/年收入
=73000/1809000=4%
合理范围5%——15%
【分析】：
该家庭报复负担率较低，应该适当增加保险投资。 但是相比其他中国家庭而言，该家庭的保险投入已 经可以算是中上水平。 我们建议该家庭可以适当增加收益类的保险。
结构比例 53% 12% 13% 2%
工资
奖金 兼职收入
姓名
姓名
刘女士
利息所得
240000
13%
投资收入
股票所得 债券所得 其他
120000
7%
其他收入
收入合计
1809000
100%
收入比例
二、支出
房子 租金或贷款支付 物业管理费 480000 46.9%
水电煤
日用 电话通讯 有线电视和其他 个人生活开支 合计 姓名 姓名
⑤ 负债收入比率 =负债/税后收入
=2200000/1404090=156.69%
【分析】： 该指标反映支出能力的强弱，临界值为40%。该 家庭的负债收入比率远远高于临界值，反映出财 务状况不佳，短期偿债能力很弱。建议该家庭降 低负债比率，降低还款负担。
⑥ 即付比率=流动资产/负债总额 =150000/2200000=6.8%
2016/5/15
Financial 02
家庭资产负债表
资产 现金 现金与金 等价物 货币市场基金 活期存款
10万
5万 5万 30万
12万 50万
金融性资产
其他特别帐户
股票 债券 投资型资产 基金 其他
自住房 实物资产 投资的房地产 机动车 其他资产
500万 700万 50万
净资产=（总资产其他财产 —总负债）=1142万
家庭财务规划和资产配置
52179
63634
8
45796
54890
62897
78929
9
52319
64082
74687
96519
10
59039
739181
65960
84442
101921
140008
12
73089
95703
117614
166760
名家名言
一个人终生能积攒多少钱 没有是起源于你赚了多少钱 而起源于你如何注资理财 钱找头轻取人找头 要了解让钱为你任务; 而不是你为钱任务 沃伦 巴菲特
中国
发达国家
工薪收入98%
工薪收入50%
投资收入：2%
投资收入：50%
1 拼命工作赚钱 2 勤俭节约存钱
61
＄256;000
67
＄8;000
＄32;000
＄512;000
复利增长本金翻翻的估算法
5合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6坚持长期分散投资分散投资30年
投资金额：
50;000
家庭年终奖金收入 元;利息及投资收入 元;其他年收入 元
支出状况
家庭日常月支出 元;贷款月供支出 元;其他月支出 元
保障费年支出 元;旅游年支出 元;其他年支出 元
36万
抚养子女
出生到大学毕业;生活费 学费
80万
全家日常开销
每月开销2000元;加上休闲旅游1年1万;按40年计算
136万
车子
15万的车;加维修保养;30年更换3辆每10年更换一辆
七家庭理财规划——家庭财务状况分析
七家庭理财规划——家庭财务状况分析实训七家庭理财规划——家庭财务状况分析一、实训目的深入了解家庭的财产内容，及时合理地计量，有利于正确了解个人(家庭)的资产状况，对正确设定理财目标、选择合适的投资组合、合理安排收入支出比例及资产的保值增值途径有十分重要的意义，通过本次实训要求熟练掌握家庭资产计量及报表编制的方法。
二、实训知识点(一)家庭资产的内容1、金融资产(生息资产)金融资产(生息资产)是那些能够带来收益或是在退休后将要消费的资产，主要包括手中的现金、金融机构的存款、退休储蓄计划、养老金的现金价值、股票、债券、基金、期权、期货、贵金属投资、直接的商业投资等。
金融资产是在个人(家庭)理财规划中最重要的，因为它们是财务目标的来源。
除了保险和居住的房产外，大多数的个人理财就是针对这些资产的。
也可以把直接的商业投资单独列为一类，即经营资产。
2、自用资产自用资产是个人(家庭)生活所必需使用的资产，如房子、汽车、家具、家电、运动器材、衣服等。
个人(家庭)的理财目标之一是为家庭进行适度的个人使用资产的积累。
尽管它们不会产生增值收入，但它们可以提供个人(家庭)消费。
3、奢侈资产奢侈资产也是个人使用的，但它们不是家庭生活所必需的。
这一类资产取决于具体家庭认为哪些资产不是生活所必需的高档消费品，主要包括珠宝、度假的房产或别墅、有价值的收藏品等。
奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于变卖时奢侈资产的价值高。
(二)家庭资产计量的方法家庭资产的计量可考虑使用如下方法:1、成本法资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代价。
该项花费同取得建造该项资产直接或间接相关的部分，都可以称之为该项资产的成本。
根据资产计价时期的不同，成本法有历史成本法和重置成本法两种。
历史成本法是按取得时的实际成本计价，以此方法计量的资产价值是资产过去的价值。
如以历史成本法为家庭小轿车计价，则小轿车的购置价格、相关的税费、牌照费、车辆购置税及其他附加费用即为该小轿车的价值。
家庭财务报表
≤50%
财务负担率
年本息支出/年 可支配收入
平均负责利率
年利息支出/负 债总额
≤40%
≤基准利率 *1.2
说明
若是长期摊还的房贷还可以接 受，若是短期贷款应立即进行 减债计划，以免周转不灵，陷 入破产困境
多数消费负债是流动负债，流 动负债=消费性负债+短期投资 性负债（股票融资等）
为利用财务杠杆做投资的指标， 投资标的风险越大，融资比率 应越低
12
流量与存量
本期收入 本期收入-本期支出=本期储蓄=净值增加额 期初净值 本期支出
13
权责发生制与收付实现制
权责 发生制
收付 实现制
• 权责发生制以权利或义务的发生作为记账标准. • 凡是应属于本期的收入和费用,无论有无收到和支付
现金，都应记入本期的收入和费用； • 凡是不属于本期的收入和费用，即使现金在本期收
投资报酬率越高→财务自由度越大
当前年支出越低→财务自由度越大
当财务自由度=1时,意味着只靠理财收入就可维持基本生活
62
39
财务自由度计算案例
年轻族（30岁）
接近退休族群（55岁）
• 生息资产20万元,报酬率8% • 房产100万元，房贷60万元 • 生活支出6万元 • 贷款利息 支出4万元 • 保费支出1万元
•两人现有一套住房，成本价140万，市价约200万元，房贷余额90万；
•有一辆小轿车，成本价14万，已购买两年，计提折旧30%；
•两人月工作收入合计1.8万元（税后），每月生活花费6000元，子女教育
花费每月4000元；
•假设每月6000元月供，其中本金4000元，利息2000元；
•活期存款20万元，定期存款10万元，全年利息收入5000元；
家庭资产负债表、个人收支情况表、家庭现金流量表模版.docx
家庭资产负债表姓名 : 李先生日期 :2010年12月31日单位: 元项目金额项目金额流动资产长期负债现金及存款85000教育贷款6000流动资产小计85000长期贷款小计6000投资资产流动负债货币市场基金0应缴税金0股票基金0其他应付账款6000股票0流动负债小计6000应税债券0负债总计12000免税债券0净资产325000收藏品0投资资产小计0住房现值250000家具2000其他个人资产0固定资产小计252000资产总计337000负债与净资产之和337000根据上表分析 : 我家庭并没有投资任何一种项目, 家庭的资金来源比较单一 .总资产负债率 =总负债 / 总资产 =12000/337000=0.035<0.5 且是远远小于 , 说明负债比例适宜 , 家庭有能力承担 , 且没有任何压力 .净资产投资比率=投资资产 / 净资产 =0, 因为家庭并没有任何投资, 这代表着我家庭并不会使自己手中的钱增值. 所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资.偿付比率 =净资产 / 总资产 =325000/337000=0.96>0.5,说明负债比例适宜 , 家庭有能力承担, 并不会存在发生财务危机的可能. 但因为家庭的偿付比率接近1, 意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度, 应通过借款来进一步优化其财务结构.家庭现金流量表姓名 : 李先生日期 :2010年 1月1日至 12月31日单位:元现金流入现金流出项目金额现金金额农作物收入22000固定支出工资24000生活费10000奖金4000水电煤气费1260稿酬子女教育费3000津贴保险费550存款利息400还贷支出房租变动支出现金股利零花钱500债券利息医药费6000收回股票本金旅游费1000收回债券本金交往应酬费2000对外举债取得的现金购买衣服1000馈赠购买家电6800救济购买礼物遗产继承捐赠100合计50400合计32210净现金流量18190按照家庭现金流量表分析:(1)收入结构分析 : 家庭的资金来源主要是农作物收入与工资 , 有表可知 , 家庭收入的稳定性比较高 , 但由于并没有其他额外的收入 , 所以成长性较低 .(2)支出结构分析 :项目项目金额所占比率支出生活费100000.310水电煤气费12600.039子女教育费30000.093保险费5500.017还贷支出00支出变动支出00零花钱5000.016医药费60000.186旅游费10000.031交往应酬费20000.062购买衣服10000.031购买家电68000.211购买礼物00捐赠1000.003小计32210有表可知 : 生活费占 0.310,在家庭中比重最大, 然后就是购买家电占0.211, 在这年中所占的比重排第二, 但由于这属于耐耗品, 并不需要年年更换, 所以在下一年购买家电这一项目的金额会相对比较小 . 其他的项目的所占比重中, 子女教育费相对高一点 , 但由于我还有一年就准备毕业了 , 虽然在这项中在下一年仍然占一定比重, 但由于这并不是长久的, 且由于家庭并不懂投资 , 所以我认为家庭的闲置的资金较多. 现建议家庭购买一些基金或债券等等. 而且由于家中的消费低 , 显得闲余的钱比较多, 不过其实家中的流动金额并不是很多, 所以我建议把钱适当的购买稳定的基金或存入银行.(3) 财务比率分析 : 收支比率 =支出 / 收入 =0.64,说明本期支出小于收入, 可以在进行投资.总结 : 我认为家庭的支出已经算是低支出家庭了, 所以在“节流”上时比较困难的了. 且我认为有点过分节俭造成让人安于现状, 没有动力去理财 , 看似积攒了不少财富, 实则忽视了“开源” . 所以要增加家庭财富, 要考虑开源 .。
两个最基本的家庭财务报表——资产负债表和收支表
两个最基本的家庭财务报表——资产负债表和收支表学习理财，首先要学会阅读简单的财务报表，明白每项投资对现金流量的影响。
资产负债表能够帮助你了解你有多少财可理，有多少债还没有偿还；收支表能够帮助你作好收支管理，记录好每天的收支，定期检查你是否有不必要的开支，对未来的收入和支出预先作好规划。
(一)家庭资产负债表家庭资产负债，简单地说就是你家有多少资源可用，有多少负债还没有偿还，这是我们理财起码要搞清楚的。
一个个人/家庭的资产负债表或者净资产表是这个个人/家庭在某一时刻的财务状况的反映。
资产负债表显示个人或家庭所管理的经济资源，以及所承担的一切债务。
有好多人连自己有多少资产都不太清楚，有多少债务也不甚了解，这怎么可能理好财呢。
家庭资产和负债的内容包括以下几个方面。
1家庭资产：个人/家庭所拥有的全部资产。
大体可以分为三类：(1)金融资产或生息资产。
即能带来利息或者退休后进行消费的资产。
这些是在个人财务规划中最重要的，因为它们是实现家庭财务目标的基础。
(2)个人使用或者自用资产。
个人使用资产是我们每天生活要使用的资产，如房子、车、家具、家电、运动器材、衣服等。
(3)奢侈资产。
个人使用但不是家庭必需的。
这一类资产取决于这个家庭认为哪些资产是必需的，非必需部分就可以认为是奢侈资产。
奢侈资产与个人使用资产的主要区别在于，变卖时奢侈资产的价值高。
对于资产的划分，有的学者按照流动性大小划分为流动资产、投资、不动产和个人动产等。
个人可以按照自己的实际情况设计个人/家庭的资产表。
表3-1 个人/家庭资产清单金融资产或生息资产个人使用资产奢侈资产手中的现金在金融机构的存款退休储蓄计划预期的税务返还(如果有的话)养老金的现金价值股票共同基金期权、期货商品贵重金属、宝石不动产直接的商业投资自用住宅汽车家具衣物、化妆品家居用品厨房用具、餐具家庭维护设备、五金、健身运动器材电视、音响、录像机珠宝度假的房产或别墅有价值的收藏品2家庭负债包括全部家庭成员欠非家庭成员的所有债务。
个人家庭资产负债表
资产 负债 率：
3% 2% <30%
期末
0 0
其他
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ长期 负责
房屋贷款 汽车贷款 创业贷款 其他贷款
0
总负债：
净资产：
财务 指 标：
固定 资产/ 总资 产
股票 价值/ 总资 产
基金 债券/ 总资 产
黄金 珠宝/ 总资 产
建议范围 理财规划：
60-70%
日常开支
10-15%
教育资金
5-10%
保险资金
5-10%
养老资金
期初
0 0
寿险 保单/ 总资 产
单位/
元 资产项目
期初
现金
现金 资产
活期存款 定期存款 货币基金 应收借款
银行理财 P2P
金融 性资
产
基金 债券 股票 黄金、外汇
保险理财 其他投资
自住房产
实物 资产
汽车 投资性房产 珠宝收藏品
其他
其他
无形资产 遗产
其他
总资产：
0
资产-负债
个人家庭资产负债表
期末
日期：
负债项目
流动 负责
信用卡透支 应付款项 短期贷款
家庭现金流量表和个人资产负债表
家具
收藏品
无形资产
无形资产
专利
商标
著作版权
其它资产
遗产
捐赠
赡养费
合计
总资产
净值=总资产-总负债=
财务比例参考范围
家庭财务比率
定义
合理范围
X家庭财务比例
流动比率
流动资产/流动负债
2-10
负债比率
总负债/总资产
20-60%
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
3-6
财务自由度
年理财收入/年支出
20-100%
现金价值
比例
项目
现金价值
比例
金
现金
短期负债
融
货币基金
信用卡
性
定期存款
分期付款
资
流动性资产
产
教育储蓄存款
流动性负债
国债
账单
短期票券
保险现值
短期借款
个人借贷
个人借贷
股票
长期负债
债券
房屋贷款
期货
汽车贷款
投资基金
留学贷款
不动产投资
助学贷款
其它投资
循环贷款
投资性资产
其它
实物性
消费性资产
自用负债
资产
自住房产
交通工具
收入
金额
占总值比例
支出
金额
占总值比例
1、工资收入
1、房贷
工资
2、伙食费
奖金
3、物业水电费
津贴
4、日用开支
2、财产经营
5、通讯及交通
收入
6、医疗保健支出
股利
7、投资（基金定投）
利息
家庭收支明细表格-概述说明以及解释
家庭收支明细表格-范文模板及概述示例1:家庭收支明细表格是一种记录家庭财务状况的工具，通过该表格可以清晰地了解家庭每月的收入和支出情况。
它对于理智管理家庭财务、合理分配家庭预算、控制开支和实现理财目标至关重要。
以下是一份典型的家庭收支明细表格示例：月份收入支出结余-一月5000 3500 1500二月5500 4000 1500三月4800 3800 1000四月5200 4500 700五月6000 3500 2500在这个例子中，每月收入和支出都被列出，并计算出了结余。
这种表格可以在每个月结束时进行更新，以确保家庭财务的实时掌握。
在收入列中，可以包括所有家庭成员的工资、股息、奖金以及其他额外的收入来源。
在支出列中，可以包括房租、水电费、食品、交通、娱乐、医疗费用等家庭支出项目。
此外，还可以添加其他分类，以便更好地跟踪支出情况。
这个家庭收支明细表格的目的是为了提供一个全面的财务概览，让家庭成员了解他们的资金状况以及是否有必要进行调整。
通过对该表格的定期检查和分析，家庭可以制定相应的预算，以便更好地控制开支并实现自己的理财目标。
此外，家庭收支明细表格还可以用于比较不同月份之间的收支情况，以及与过去的年度数据进行对比。
这样可以帮助家庭发现潜在的开支问题，并采取相应的措施进行调整。
总之，家庭收支明细表格是家庭理财不可或缺的工具。
它可以帮助家庭全面了解自己的资金状况，及时调整财务策略，并实现自己的理财目标。
因此，对于每个家庭来说，建立并维护这样一份表格都是非常重要的。
示例2:家庭收支明细表格是一种记录家庭经济状况的工具，可以帮助我们更好地管理和控制家庭资金的流动。
本文将介绍家庭收支明细表格的作用、表格的设计和使用方法。
首先，家庭收支明细表格的作用十分重要。
家庭是一个小社会，每个成员都有自己的开支和收入，通过记录家庭的收支情况，我们能够更加清晰地了解每个成员的消费习惯和实际财务状况，从而制定合理的理财计划。
个人家庭财务报表(学员用)
姓名:日期:年月日
资产
金额
百分比
金融资产
现金与现金等价物
现金
活期存款
定期存款
其他类型的银行存款
货币市场基金
人寿保险现金收入
其他金融资产
债券
股票
基金
权证
期货
外汇实盘投资
人民币理财产品
保险理财产品
证券理财产品
信托理财产品
其他
实物资产
自住房
投资房
机动车
家具家电
珠宝和收藏品
其他个人资产
资产总计
负债
信用卡透支
消费贷款（助学贷款）
创业贷款
汽车贷款
住房贷款
其他负债
负债总计
净资产
现金流量表
日期:年月日---年月日姓名:先生/女士
项目
金额
占总收入比例
收入
工资和薪金
自雇收入（稿费及其他非薪金收入）
奖金和佣金
养老金和年金
投资收入
利息和分红
资本利得
租金收入
其他
其他收入
总收入
支出
房子
租金/抵押贷款支付
修理、维护和装饰
家俱家电和其他大件消费(购买和维修)
汽车
贷款支付
汽油及维护费用
保险费.养路费.车船税等
过路与停车费等
日常生活开支
水电气等费用
通讯费
交通费
日常生活用品外出就餐Fra bibliotek其他购买衣物开支
衣服鞋子及附件
个人护理支出
化妆品头发护理美容健身
休闲和娱乐
度假
其他休闲娱乐
商业保险费用
人身保险
财产保险
家庭理财表格
家庭理财表格.doc。
模板1。
家庭理财表。
家庭月收支表(元)。
项目本月累计。
收入。
工资收入。
其他收入。
支出。
日常开销。
购物开销。
结余。
模板2。
家庭理财表。
家庭财务报表(元)。
项目本月累计。
收入。
工资收入。
投资收入。
其他收入。
支出。
日常开销。
购物开销。
房租、水电。
结余。
模板3。
家庭理财表。
家庭经济报表(元)。
项目本月累计。
收入。
工资收入。
投资收入。
租金收入。
其他收入。
支出。
日常开销。
购物开销。
房租、水电。
投资支出。
结余。
模板4。
家庭理财表。
家庭理财表(元)。
项目本月累计。
收入。
工资收入。
投资收入。
租金收入。
储蓄收入。
定期收益。
其他收入。
支出。
日常开销。
购物开销。
房租、水电。
投资支出。
保险费。
结余。
模板5。
家庭理财表。
家庭经济报表(元)。
项目本月累计。
收入。
工资收入。
投资收入。
租金收入。
储蓄收入。
定期收益。
奖金收入。
其他收入。
支出。
日常开销。
购物开销。
房租、水电。
投资支出。
保险费。
慈善捐款。
家庭理财中的财务报表与资产负债表
作者：XXX 20XX-XX-XX
目 录
• 家庭财务报表概述 • 资产负债表 • 利润表与现金流量表 • 财务报表分析 • 家庭资产负债表的优化与建议
01
家庭财务报表概述
定义与作用
定义
家庭财务报表是记录家庭财务状 况的文件，包括收入、支出、资 产、负债等方面的信息。
风险评估
在投资前，应对自己的风险承受能力进行评估 ，选择适合自己的投资产品。
资产配置
根据风险承受能力和投资目标，合理配置股票 、基金、债券等金融产品的比例。
定期调整
定期审视和调整投资组合，以适应市场变化和自身需求。
感谢您的观看
THAN经营状 况和未来发展潜力的重要工具，也是 投资者和债权人进行决策的重要依据 。
利润表的结构与内容
利润表的结构
利润表通常包括营业收入、营业成本、营业税金及附加、销售费用、管理费用、财务费 用、资产减值损失、公允价值变动损益、投资收益、营业外收入和营业外支出等项目。
作用
帮助家庭成员了解家庭财务状况 ，制定合理的财务规划，提高家 庭财务管理水平。
家庭财务报表的种类
收入支出表
记录家庭一定时期内的收入和支出情况，反映家庭的 收支状况。
资产负债表
反映家庭一定时点上的资产和负债状况，评估家庭的 财务健康状况。
现金流量表
记录家庭一定时期内的现金流入和流出情况，反映家 庭的现金流量状况。
速动比率
在流动资产中扣除存货后的资产比率，用于衡量 企业快速偿付流动负债的能力。
资产负债率
衡量企业长期偿债能力的重要指标，资产负债率 越低，说明企业的长期偿债能力越强。
05
家庭资产负债表的优化与 建议