第四章金融机构体系((货币银行学兰州商学院,刘选)兰.pptx
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金融机构体系概述PPT(共 43张)
与中央银行及政策性银行的区别在于经营目 标不同及服务对象的不同：是银行和政府， 还是工商企业和居民个人；是否以盈利为经 营目标。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
与非银行金融机构的区别主要在于经营范围 及业务方式不同：非银行金融机构不经营完 全的信用业务、或不以银行信用方式融通资 金；商业银行经营范围广泛、业务种类齐全， 是综合性多功能的金融机构。
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构的含义
关于金融机构的含义，有广义和狭义之分。 狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资 领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活 动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
广义的金融机构则是指所有从事金融活动的机构，包括直
中央银行不同于一般银行机构，它兼有国家 行政管理机关和银行的双重性质，其负有两 大任务：一是制定和实施货币政策、调控宏 观金融；二是职能体现在这样三个 方面：
中央银行是发行银行 在不兑现的信用 货币制度下，中央银行集中了银行券的发 行权，中央银行发行的银行券即为一国的 法定货币。在这一方面，中央银行的主要 职能是：统一货币发行，掌管货币储备， 调节货币流通，保持货币的稳定。
世界上最早的中央银行是英格兰银行，成立 于1694年。起初，它既执行商业银行的职 能，又[孰行中央银行的职能，直至19世纪 后期，英格兰银行才真正发挥中央银行的职 能，成为中央银行的典范，为各国所纷纷仿 效。 美国至1913年才建立中央银行——美 国联邦储备体系。
美国联邦储备体系的特点体现在组织结构和 管理上。其组织结构有三部分： ①联邦储备委员会是该体系的最高权力 机构，设在首都华盛顿，由7名理事组成理事 会。 联邦储备委员会的主要职责是：制定货 币政策和金融规章制度，对商业银行和联邦 储备银行的业务活动实行管理和监督。 ②联邦公开市场委员会由12名委员组成， 其中7人为理事会成员。其主要职责是，决定 联邦储备体系公开市场活动的政策，进行公 开市场业务。委员会每隔4—5周在华盛顿举 行一次会议来讨论和决定其政策。 ③各区的联邦储备银行。联邦储备银行 的股本是由会员银行认购的。会员银行必须 以自有资本的6％认购本区联邦储备银行的股 本。
货币银行学第四章金融机构体系
货币银行学第四章金融机构体系1. 金融机构的定义金融机构是指为满足社会经济中货币和资金需求而设立的各类组织或机构，其主要功能是接受储户的存款，提供贷款和理财服务，以及进行信用中介和支付结算等金融中介活动。
根据业务特性和组织结构的不同，金融机构可以分为商业银行、非银行金融机构、证券公司、保险公司等各类金融机构。
2. 商业银行的特点及功能商业银行是金融市场中的重要组成部分，其主要特点包括：•资金来源多样：商业银行主要通过接受储户存款、发行债券和股票等方式筹集资金。
•风险管理能力强：商业银行通过建立风险管理体系，对风险进行识别、测量、监控和控制，以保护存款人的资金安全。
•信用创造能力强：商业银行可以通过贷款发放和信用中介等方式创造信用，对经济增长和社会发展具有重要促进作用。
商业银行的主要功能包括：•存款业务：商业银行接受储户的存款，包括活期存款、定期存款等不同类型的存款。
•放款业务：商业银行通过贷款业务向企业或个人提供融资支持，推动经济发展。
•理财业务：商业银行可以根据客户需求提供理财产品，实现风险和收益的平衡。
•信用中介和支付结算：商业银行扮演着信用中介的角色，为市场主体提供支付结算、承兑汇票等服务。
3. 非银行金融机构的分类及功能非银行金融机构是指除商业银行以外的金融机构，包括证券公司、保险公司、信托公司、金融租赁公司等各类金融机构。
根据功能和业务特点的不同，非银行金融机构可以分为以下几类：•证券公司：证券公司主要从事证券经纪和承销、证券投资咨询、自营投资、资产管理等业务，为投资者提供证券交易和投资服务。
•保险公司：保险公司主要提供各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为个人和企业提供风险保障和理财服务。
•信托公司：信托公司主要从事信托业务，包括信托资产的募集、信托财产的管理，为受托人提供投资管理和财产保护服务。
•金融租赁公司：金融租赁公司主要从事设备融资租赁、房地产融资租赁等业务，为企业提供融资和租赁服务。
金融机构体系-PPT课件
3
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
13
第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
7
第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
第一节 金融机构体系概述
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要区别 (一)资金来源和运用不同 (二)信用创造功能不同 (三)监管方式和程度不同 (四)地位和作用不同 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个
体系的核心，商业银行是主体和基础，银行与非银行 多种金融机构并存，相互协调，共同发展。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类： (1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银
行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。 (2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。 (3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。 (4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。 (5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
第四章金融机构体系(ppt30).pptx
不收存款准备金），并用于购买政府债 券或存入中央银行。
第二节西方金融体系
（三）信用合作社 资金来源：合作社成员交纳的股金或吸收的存
款。 资金运用：合作社成员的贷款。 （四）养老退休基金 可以运用于长期投资 （五）投资信托公司 通过发行股票债券筹集
资金，形成各种基金在投资于股票债券等。
第三节 中国金融体系
第三节 中国金融体系
（四）企业集团财务公司 （五）信用合作组织 （六）邮政储汇局 （七）金融租赁公司 （八）典当行。经营以质押为条件的货
币借贷业务。 （九）金融资产管理公司
图文演示
图文演示
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国有商业银行股份制改革试点
中华人民共和国公司法
第七十四条 股份有限公司的设立，可以采取发起设 立或者募集设立的方式。 发起设立，是指由发起人认购公司应发行的全部股份 而设立公司。 募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部 分，其余部分向社会公开募集而设立公司。
资金来源：政府财政拨款、向金融机构 发行债券、向社会以财政担保发行债券 或向国外发行债券。
资金运用：企业建设项目提供长期贷款， 规模大、期限长，风险高。
第二节西方金融体系
保险公司的资金来源是吸收的保费（用 固定的损失来规避不确定的损失），然 后把保费用于投资和赔付。
（二）邮政储蓄机构 利用储蓄网点多的便利吸收存款（一般
第七十五条 设立股份有限公司，应当有五人以上为 发起人，其中须有过半数的发起人在中国境内有住所。 国有企业改建为股份有限公司的，发起人可以少于五 人，但应当采取募集设立方式。
中行股份制改革质疑
我国《公司法》规定，不允许股份有限公司仅有惟一的 股东和发起人，应当有五人以上为发起人。在国有企业 改建为股份有限公司的情况下，发起人数目可以不受限 制，但是，“应当采取募集设立的方式。”很显然，改
第二节西方金融体系
（三）信用合作社 资金来源：合作社成员交纳的股金或吸收的存
款。 资金运用：合作社成员的贷款。 （四）养老退休基金 可以运用于长期投资 （五）投资信托公司 通过发行股票债券筹集
资金，形成各种基金在投资于股票债券等。
第三节 中国金融体系
第三节 中国金融体系
（四）企业集团财务公司 （五）信用合作组织 （六）邮政储汇局 （七）金融租赁公司 （八）典当行。经营以质押为条件的货
币借贷业务。 （九）金融资产管理公司
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国有商业银行股份制改革试点
中华人民共和国公司法
第七十四条 股份有限公司的设立，可以采取发起设 立或者募集设立的方式。 发起设立，是指由发起人认购公司应发行的全部股份 而设立公司。 募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部 分，其余部分向社会公开募集而设立公司。
资金来源：政府财政拨款、向金融机构 发行债券、向社会以财政担保发行债券 或向国外发行债券。
资金运用：企业建设项目提供长期贷款， 规模大、期限长，风险高。
第二节西方金融体系
保险公司的资金来源是吸收的保费（用 固定的损失来规避不确定的损失），然 后把保费用于投资和赔付。
（二）邮政储蓄机构 利用储蓄网点多的便利吸收存款（一般
第七十五条 设立股份有限公司，应当有五人以上为 发起人，其中须有过半数的发起人在中国境内有住所。 国有企业改建为股份有限公司的，发起人可以少于五 人，但应当采取募集设立方式。
中行股份制改革质疑
我国《公司法》规定，不允许股份有限公司仅有惟一的 股东和发起人，应当有五人以上为发起人。在国有企业 改建为股份有限公司的情况下，发起人数目可以不受限 制，但是，“应当采取募集设立的方式。”很显然，改
《金融机构体系》PPT课件
金融机构体系
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
2
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
5
一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
2021/3/26
17
6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
20
险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
21
第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
22
（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
2021/3/26
1
本章内容
第一节 金融体系概述 第二节 西方国家的金融机构体系
第三节 我国的金融机构体系 第四节 国际金融机构体系
2021/3/26
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构
金融机构是指以货币资金为经营对象， 从事货币信用、资金融通、金融交易以及相 关业务的中介组织机构。
一、中央银行 二、商业银行 三、专业银行 四、非银行金融机构
2021/3/26
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一、中央银行
中央银行是各国金融机构体系的中心和主 导环节。对内代表国家对整个金融体系实行 领导和管理，维护金融体系的安全运行，实 施宏观金融调控，是统治全国货币金融的最 高机构；对外它是一国货币主权的象征。
中央银行的制度形式 ：
根据组织形式不同，分为契约型和 公司型两种。根据交易方式不同，分 为开放式和封闭式两种。
2021/3/26
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6、货币市场共同基金
是一种特殊类型的共同基金。 通过出售股份筹集资金，它的投资 对象仅限于安全性高、流动性大的 货币市场金融工具，如短期国债、 银行大额可转让定期存单等。
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险灾金团赁
公害
财公
司保
务司
险
公
公
司
司
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第三节 我国的金融机构体系
一、我国金融机构的分类 二、现有金融机构体系的形成 三、我国与西方国家金融机构的比较 四、介绍几家主要的金融机构
2021/3/26
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（一）中央银行-中国人民银行
代表国务院领导和管理全国金融事业的国家 机关。其特殊性质体现在：
资金来源主要依靠发行自己的股票 和债券来筹集。也有的允许接受定期 存款。
《货币银行学》第四章金融机构体系概述
7
2011-1-27
第三节 我国的金融机构体系
二、商业银行
国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行
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2011-1-27
第三节 我国的金融机构体系
三、政策性金融机构
政策性银行 政策性银行
国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
政策性金融资产管理公司
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2011-1-27
第三节 我国的金融机构体系
分行制
这种制度与上述单一制相反，即在总行下面设立众多的 分支机构。
集团银行制 连锁银行制
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2011-1-27
第四节 西方国家的金融机构体系
二、专业银行
开发银行
专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。
投资银行
以谋利为目的而设立。
储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款，并为居民个人提供必要的银行服 务。
进出口银行
四、非银行金融机构
保险公司 证券公司 投资基金 信托投资公司 财务公司 信用合作组织 邮政储蓄机构 金融租赁公司
五、在华外资金融机构
10
2011-1-27
第四节 西方国家的金融机构体系
一、商业银行
单一银行制
就是每一个商业银行即由一家构成，不设分支机构。这 种制度的目的是企图限制银行业的竞争，目前仅美国实行这 种制度。
2
2011-1-27
开篇案例：我国的金融机构体系
截至2003年底，我国银行业金融机构总资产已达到28万亿元人民币， 与改革开放初期的1980年相比增加了103倍。 据中国银行业监督管理委员会有关负责人介绍，目前银行业金融资产 占全部金融机构资产总额的95%。银行业间接融资作为中国金融业的主体， 在社会经济发展中发挥着十分重要的作用，有力地支持了国民经济持续、 快速、健康发展。 目前，我国银行业已形成以国有商业银行为主体，其他银行业金融机 构并存，功能齐全、形式多样、分工协作、互为补充的多层次机构体系。 截至2003年底，我国银行业金融机构包括：4家国有商业银行、3家政 策性银行、11家股份制商业银行、4家资产管理公司、112家城市商业银行、 192家外资银行营业机构、209家外资银行代表处、723家城市信用社、34 577家农村信用社、3家农村商业银行、1家农村合作银行。还包括，74家信 托投资公司、74家财务公司、12家金融租赁公司和遍布城乡的邮政储汇等 非银行金融机构。
第四章金融机构体系((货币银行学兰州商学院,刘选)兰
集中经营指定范围内的业务，并 提供专门性金融服务的金融机构。
储蓄机构
其主要服务对象为家庭和个人。
投资银行
投资银行是承销发行债券、股票和参加 向投资者销售证券的金融机构。
保险公司
保险公司一方面通过出售保单吸收资金， 另一方面又通过各种途径将其运用出去， 因此具有了一定的信用中介功能。
非银行金融机构
第四章 金融机构体系
教学目的与要求 1.掌握金融机构的构成，掌握我国金融体系的建
立过程及其改革内容。 ２．了解银行的产生发展及其特点，理解银行的
特殊风险。 3.了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，重
点掌握银行性与非银行性金融机构的共性与特 性。 ４．掌握西方国家的金融机构体系的构成。
教学重点与难点
“四行两局一库”：旧中国国民党统治 区金融机构体系的主体。“四行”是指 “中央银行1928、中国银行、交通银行、 农民银行1935”；“两局”是指“中央 信托局1935、邮政储金汇业局1930”； “一库”是指“中央合作金库1946”。
国家银行成为信贷、结算和现 金中心
“大一统”金融体系：新中国成立后在 50年代中期形成至改革开放前的金融机 构体系1953。主要特点是：与计划经济 体制高度统一；组织结构上高度统一， 全国只有1家银行；业务经营与管理高度 统一；金融行政管理机关与业务经营实 体统为一体。
1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展的趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融 机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成
本章结构：
第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构 第三节 我国的金融机构体系的形成和
发展 第四节 我国现行金融机构体系运行 *第五节 国际金融机构 *第六节 金融结构的经济分析
储蓄机构
其主要服务对象为家庭和个人。
投资银行
投资银行是承销发行债券、股票和参加 向投资者销售证券的金融机构。
保险公司
保险公司一方面通过出售保单吸收资金， 另一方面又通过各种途径将其运用出去， 因此具有了一定的信用中介功能。
非银行金融机构
第四章 金融机构体系
教学目的与要求 1.掌握金融机构的构成，掌握我国金融体系的建
立过程及其改革内容。 ２．了解银行的产生发展及其特点，理解银行的
特殊风险。 3.了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，重
点掌握银行性与非银行性金融机构的共性与特 性。 ４．掌握西方国家的金融机构体系的构成。
教学重点与难点
“四行两局一库”：旧中国国民党统治 区金融机构体系的主体。“四行”是指 “中央银行1928、中国银行、交通银行、 农民银行1935”；“两局”是指“中央 信托局1935、邮政储金汇业局1930”； “一库”是指“中央合作金库1946”。
国家银行成为信贷、结算和现 金中心
“大一统”金融体系：新中国成立后在 50年代中期形成至改革开放前的金融机 构体系1953。主要特点是：与计划经济 体制高度统一；组织结构上高度统一， 全国只有1家银行；业务经营与管理高度 统一；金融行政管理机关与业务经营实 体统为一体。
1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展的趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融 机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成
本章结构：
第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构 第三节 我国的金融机构体系的形成和
发展 第四节 我国现行金融机构体系运行 *第五节 国际金融机构 *第六节 金融结构的经济分析
金融机构体系课堂PPT
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⑵ 商业银行拥有的投资银行（商人银 行）。这种形式的投资银行主要是商业 银行对现存的投资银行通过兼并、收购、 参股或建立自己的附属公司形式从事商 人银行及投资银行业务。这种形式的投 资银行在英、德等国非常典型。
.
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⑶ 全能性银行直接经营投资银行业务。 这种类型的投资银行主要在欧洲大陆， 他们在从事投资银行业务的同时也从事 一般的商业银行业务。
资本市场是交易期限在1年以上的长期金融交 易市场，主要满足工商企业的 中长期投资需求 和政府弥补赤字的资金需要。）
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14
2、按交割方式，金融市场划分为现货市场和 期货市场。
3、按有无金融中介，金融市场划分为直接金 融市场和间接金融市场。
4、按金融交易的层次，金融市场可划分为发 行市场和流通市场。
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（1）证券承销。 （2）证券经纪交易 （3）证券私募发行 （4）兼并与收购。 （5）项目融资 （6）公司理财
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（7）基金管理 （8）财务顾问与投资咨询 （9）资产证券化 （10）金融创新 （11）风险投资
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美国五大投行，贝尔斯登因危机被收购， 雷曼破产，美林被收购，最后仅存的两 家高盛和摩根士丹利“放弃了作为最后 两家独立投行存在下去的努力，成为 “银行控股”公司，以获得向美联储请 求注资的资格 。
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二、金融体系设计
（一）德国的金融机构体系 德国的金融体系是银行主导型的，即提
供商业银行及投资银行全面服务的全能 银行，即以德意志联邦银行为中心，商 业银行、储蓄银行、合作银行和专业银 行组成的体系。
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52
（二）日本的金融机构体系比欧美国家金融机 构体系繁杂。
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2
第一节 金融机构体系概述
一、概念：金融、金融体系及金融机构体系
1、金融：金＋融 金：金属－金、银、铜等－金属货币－货币－资金（钱）； 融：融化－融合（聚集）－流通。 金＋融＝货币资金的聚集和流通。 货币资金的聚集：不同所有者的资金汇聚到一起；典型 的如银行吸 收存款。 货币资金的流通：1、在商品流通过程中，货币不断在卖主和买主之间 转手； 2、资金的多余者→短缺者：供给方→ 需求方 → 借贷行为，典型如银行发放贷款。 实质：在现代经济中，货币资金的聚集和流通是以信用活动为支撑的。
（3）抵押银行：即不动产抵押银行，泛指专门经营土地、房 屋等不动产抵押放款的长期信用机构。其资金通过发行不动产 抵押证券筹集，同时也吸收存款，但存款占全部资金来源的比 重不大。贷款业务大体可分为两类：一类是以土地为抵押品的 贷款。另一类是以城市房屋等不动产为抵押品的贷款。
12
第二节 各类型金融机构概述
8
第二节 各类型金融机构概述
二、政策性专业银行 1、概念：政策性专业银行是政府出于特定目的设立，或由政府
施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足整个国家 社会经济发展需要而设立的专业银行。 2、主要的政策性专业银行 （1）开发银行 系指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行。开发银行一般是一国 政府为满足国内经济建设长期开发性投资需要设立的，其资金来源主要 是政府投资及发行金融债券。 主要有三大类：第一类，全球性开发银行；
1、美国 由美联储负责监管混业经营的金融控股公司，而银行、证券、 保险分别由其他监管部门监管；
2、英国、日本、瑞典、澳大利亚等国 将银行、证券、保险统一与非中央银行的单一的金融监管机构； 3、韩国 中央银行同时负责货币政策和银行、证券、保险的监管；
4、欧元区国家 将银行、证券、保险的监管从中央银行中分离出去。
第一节 金融机构体系概述
一、概念：金融、金融体系及金融机构体系
1、金融：金＋融 金：金属－金、银、铜等－金属货币－货币－资金（钱）； 融：融化－融合（聚集）－流通。 金＋融＝货币资金的聚集和流通。 货币资金的聚集：不同所有者的资金汇聚到一起；典型 的如银行吸 收存款。 货币资金的流通：1、在商品流通过程中，货币不断在卖主和买主之间 转手； 2、资金的多余者→短缺者：供给方→ 需求方 → 借贷行为，典型如银行发放贷款。 实质：在现代经济中，货币资金的聚集和流通是以信用活动为支撑的。
（3）抵押银行：即不动产抵押银行，泛指专门经营土地、房 屋等不动产抵押放款的长期信用机构。其资金通过发行不动产 抵押证券筹集，同时也吸收存款，但存款占全部资金来源的比 重不大。贷款业务大体可分为两类：一类是以土地为抵押品的 贷款。另一类是以城市房屋等不动产为抵押品的贷款。
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第二节 各类型金融机构概述
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第二节 各类型金融机构概述
二、政策性专业银行 1、概念：政策性专业银行是政府出于特定目的设立，或由政府
施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足整个国家 社会经济发展需要而设立的专业银行。 2、主要的政策性专业银行 （1）开发银行 系指专门为经济开发提供长期投资性贷款的银行。开发银行一般是一国 政府为满足国内经济建设长期开发性投资需要设立的，其资金来源主要 是政府投资及发行金融债券。 主要有三大类：第一类，全球性开发银行；
1、美国 由美联储负责监管混业经营的金融控股公司，而银行、证券、 保险分别由其他监管部门监管；
2、英国、日本、瑞典、澳大利亚等国 将银行、证券、保险统一与非中央银行的单一的金融监管机构； 3、韩国 中央银行同时负责货币政策和银行、证券、保险的监管；
4、欧元区国家 将银行、证券、保险的监管从中央银行中分离出去。
中国金融机构体系详解(ppt 41页)
蓄向投资的转化，而保险公司的基本功能 在于分担风险。
中国金融机构体系详解(ppt 41页)
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按保险的性质分类，保险分为：
1. 商业保险 保险人根据合同约定，向投保人收取保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿 责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、 期限时给付保险金的保险行为。
• 资本金主要来自于政府财政拨付，不能通过发行 股票来筹集政策性银行的资本金。
• 经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不 以自身财务上的盈利为主要目标，这是与普通商 业银行之间最根本的区别。
• 主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般 不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发 放贷款。
中国金融机构体系详解(ppt 41页)
通过发行基金份额，将许多分散的闲散 资金集中起来，进行组合投资，达到让基 金持有人实现收益共享、风险共担的目的 的金融机构。
中国金融机构体系详解(ppt 41页)
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证券交易所 (Exchange)
组织证券买卖的场所。证券交易所为证 券的买卖提供有组织、经常性、完备、公 开、连续交易的市场。
③ 万能人寿保险(universal life insurance)---在保险期限内，保费、现金价值和保额都可 随投保人的需要而改变。
中国金融机构体系详解(ppt 41页)
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按危险转移方式划分，保险分为：
1.原保险
投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务 关系，投保人将危险转移给保险人。最为常见的就是原保 险。
主要是证券监管部门
商业银行 金融中介机构 存贷款业务 中间业务或表外业务 自有资金和存款 间接接触 主要活动于货币市场 存贷款利差和表外业务收入 风险较小 坚持安全性、盈利性和流动性的统一
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按保险的性质分类，保险分为：
1. 商业保险 保险人根据合同约定，向投保人收取保险费，保险人对 于合同约定的可能发生的事故造成的财产损失承担赔偿 责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定年龄、 期限时给付保险金的保险行为。
• 资本金主要来自于政府财政拨付，不能通过发行 股票来筹集政策性银行的资本金。
• 经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不 以自身财务上的盈利为主要目标，这是与普通商 业银行之间最根本的区别。
• 主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一般 不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企业发 放贷款。
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通过发行基金份额，将许多分散的闲散 资金集中起来，进行组合投资，达到让基 金持有人实现收益共享、风险共担的目的 的金融机构。
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证券交易所 (Exchange)
组织证券买卖的场所。证券交易所为证 券的买卖提供有组织、经常性、完备、公 开、连续交易的市场。
③ 万能人寿保险(universal life insurance)---在保险期限内，保费、现金价值和保额都可 随投保人的需要而改变。
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按危险转移方式划分，保险分为：
1.原保险
投保人与保险人之间直接订立合同，确立双方的权利义务 关系，投保人将危险转移给保险人。最为常见的就是原保 险。
主要是证券监管部门
商业银行 金融中介机构 存贷款业务 中间业务或表外业务 自有资金和存款 间接接触 主要活动于货币市场 存贷款利差和表外业务收入 风险较小 坚持安全性、盈利性和流动性的统一
货币银行学金融机构体系PPT课件
（5）按贷款风险程度分为正常、关注、 次级、可疑、损失类贷款。
2.※ 贷款证券化问题
即把流动性较差的长期固定利率贷款， 予以集中及重新组合，以这些资产作抵押 来发行证券，实现相关债权的流动性。
其原因：
①金融管制的放松和金融创新的发展； ②国际债务危机的出现；③现代电讯及自 动化技术的发展。
其影响：
二、我国金融机构的建立及改革
（一）、旧中国的金融体系
1、国民党统治区的金融体系
官僚资本“四行二局一库”占垄断地位 四行：中央银行（1928）、中国银行（1912）
交通银行（1908）、中国农业银行（1935） 二局：邮政储金汇业局（1930）、中央信托局（1935） 一库：中央合作金库（1946）
解：
票据到期值=100000(1+4×10‰) =104000元，
贴现利息=104000×100×10.8%÷360 =3120元
实付金额=100880元
(二)贷款
1.种类 (1)按期限分为短期（通知贷款）、中 期、长期贷款； (2)按贷款对象分为工商贷款、农业贷 款、消费贷款等；
(3)按还款方式分为一次偿还的贷款和分 次偿还的贷款；
广义(包括传统的无风险的中间业务)。
它是80年代以来西方国家银行业发 展的重点，很多银行表外业务的规模和 收入均已超过表内业务。我国应该大力 发展，当然也应注意其风险。
(4)按贷款方式分为信用贷款与担保贷款。
担保贷款按担保方式又分为保证贷 款、抵押贷款和质押贷款。
抵押贷款与质押贷款既相同(方式与目 的相同、担保主体相同、优先受偿权相同、 代位求偿权相同)又有差异(担保财产范围不 同、对作担保的财产或权利的占有方式不 同、担保范围不同)。
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第三节 我国的金融机构体系 的形成和发展
一、我国金融机构体系改革的初始条件 二、我国金融改革进程的理论解释
众多的参与主体，引入竞争机制 要求微观金融机构真正按商业化的机制运作，
建立成本－收益－风险的内在约束和激励机 制。 要求对市场失灵现象有所考虑，在制度安排 上成立政策性金融机构
三、解放前的金融机构体系
1、 西方国家金融机构体系的构成 2、 金融机构的发展的趋势 3、 金融机构体系中主要的银行性金融 机构 4、 主要的非银行性金融机构 5、 我国现行金融机构体系的构成
本章结构：
第一节 金融机构体系概述 第二节 西方国家的金融机构 第三节 我国的金融机构体系的形成和
发展 第四节 我国现行金融机构体系运行 *第五节 国际金融机构 *第六节 金融结构的经济分析
四、本世纪70年代以来，西方国家金 融机构呈现出以下发展趋势：
(一)在业务上不断创新，混业经营与多元化趋势 (二)跨国银行的建立使银行的发展更趋国际化 （三)按照《巴塞尔协议》的要求，重组资本结构和经
营结构 （四)并购、重组成为现代商业银行调整的一个有效手 段 (五)银行性金融机构与非银行性金融机构不断融合， 形成更为庞大的大型复合型金融机构
(non-banking financial institutions)：
不是以吸收存款为主要负债，而是 以某种特殊方式吸收资金并运用资 金，能够提供特色金融服务的金融 机构。
养老基金
它是一种向加入基金计划的人们提供养 老金的金融机构。养老金的资产与保险 公司类似。
投资基金
主要是将自己的资本投资于其他公司的 确形式。它的作用在于：集中大量小额 投资者的资金，由专家将其分散投资以 降低风险，使收益稳定在一个较高的水 平上。
集中经营指定范围内的业务，并 提供专门性金融服务的金融机构。
储蓄机构
其主要服务对象为家庭和个人。
投资银行
投资银行是承销发行债券、股票和参加 向投资者销售证券的金融机构。
保险公司
保险公司一方面通过出售保单吸收资金， 另一方面又通过各种途径将其运用出去， 因此具有了一定的信用中介功能。
非银行金融机构
开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付清算， 从而实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银 行。
存款货币银行(deposit money banks)：以吸收存款 为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结 算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。 商业银行是典型的存款货币银行.
专业银行(specialized bank)：
“四行两局一库”：旧中国国民党统治 区金融机构体系的主体。“四行”是指 “中央银行1928、中国银行、交通银行、 农民银行1935”；“两局”是指“中央 信托局1935、邮政储金汇业局1930”； “一库”是指“中央合作金库1946”。
国家银行成为信贷、结算和现 金中心
“大一统”金融体系：新中国成立后在 50年代中期形成至改革开放前的金融机 构体系1953。主要特点是：与计划经济 体制高度统一；组织结构上高度统一， 全国只有1家银行；业务经营与管理高度 统一；金融行政管理机关与业务经营实 体统为一体。
Байду номын сангаас 二、若干重要概念的识记
分离型金融机构(divisional financial institution):
只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体 制所规定.
具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、证券、 保险或信托某种金融服务和工具.
经营具有专业化细分的特点.
三、金融机构体系的一般构成
政策性金融机构
由政府投资设立的，根据政府的决策和 意向专门从事政策性金融业务的金融机 构。
第二节 西方国家的金融机构
一、美国的金融机构体系
由联邦储备银行、商业银行、其他金融机构和 在美国的外国银行构成。 (一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指 定城市中； (二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量； (三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保 险公司、 信托公司和国家专业性银行等； (四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开 展业务。
第四章 金融机构体系
教学目的与要求 1.掌握金融机构的构成，掌握我国金融体系的建
立过程及其改革内容。 ２．了解银行的产生发展及其特点，理解银行的
特殊风险。 3.了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，重
点掌握银行性与非银行性金融机构的共性与特 性。 ４．掌握西方国家的金融机构体系的构成。
教学重点与难点
第一节 金融机构体系概述
一、概念及分类
金融机构(financial institution)或金融中介 （ financial intermediary ）就是专门从事各 种金融活动的法人机构。
分类：
按职能作用分：中央银行（及其他专业金融 监管机构）、一般金融机构
按业务特征分：银行和非银行金融机构 按活动的领域分：有直接金融机构和间接金
中央银行：发行的银行、银行的银行、 政府的银行
商业银行 专业银行：储蓄银行、农业银行、进出
口信贷银行 投资银行 其他非银行金融机构：保险公司、信用
合作社、养老或退休基金、投资基金。
中央银行：
就是在一国的金融体系中处于中心 地位的银行，具有对全国金融活动进行 宏观调控的特种功能。
商业银行
二、英国的金融机构体系是以中央银 行为核心的典型的金融体系。
(一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、 商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互 助协会、国民储蓄银行等。
三、日本的金融机构体系比欧美 国家金融机构体系繁杂。
(一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两 种； (三)其他金融机构主要包括长期信用机构、 中小企业金融机构等五个种类。 (四)政府金融机构是由政府提供资金或提 供债务担保，原则上不接受存款的非盈 利性金融机构。
融机构
二、若干重要概念的识记
全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性 金融机构.
具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、 保险、信托等各种金融服务和工具.
具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机 构的组合.