合规风险管理课件
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农村信用社合规风险管理-精选ppt课件
2023/10/20
西北大学
23
1、存款违规行为
✓违反存款自愿的原则，强行客户存款 ✓无故拖延、拒绝支付存款本金和利息
✓违反规定提高或者降低利率以及采取其他不正当 手段吸收存款
✓擅自泄露存款人情况或者未经法定程序代为查询 冻结、扣划存款的
✓未按规定要求开立个人存款帐户的客户出示身份 证件并进行核对登记
优于其他借款人同类贷款的条件
✓ 对未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应 担保的借款人发放贷款等
✓ 贷款五级分类不准 ，贷款质量反映不真实
2023/10/20
西北大学
25
3、结算违规行为
✓ 违反规定不予兑现，不予收付； ✓ 压单压票或者违反规定退票； ✓ 违反规定为客户开立结算帐户； ✓ 出具与事实不符的票据；
✓ 对违反票据法规定的票据予以承兑、贴现、付款或者 保证；
2023/10/20
西北大学
5
（一）合规
近些年，“依法合规”一词在我国商业银行监督管理工作中经常使 用。但是，许多人对“合规”概念的理解却是表面化的，有的将“合 规”理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行(总行) 制定的规章制度，有的将“合规”简单地理解为就是符合规定，不 符合规定就是违规。显然，这些理解与国际银行业对“合规”的理 解是不一致的。
从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看，银行的合规
特指遵守法律、法规、监管规则或标准。至于银行的行为是否符
合银行自己制定的内部规章制度，这不属于合规及合规风险的范 畴，而是需要通过银行内部审计监督去解决的问题。《商业银行 合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确：“是指使 商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”法律、规则 及准则主要是指与银行经营业务相关的法律、规则及标准，主要 包括反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定，以及涉及 银行经营的准则(包括避免或减少利益冲突等问题)，隐私及数据 保护以及消费者信贷等方面的规定。此外，依据监管部门或银行
《合规风险管理》课件
2 降低法律风险
3 提高经营效率
有效的合规风险管理可减 少法律诉讼和罚款的风险。
合规风险管理可以减少中 断和延误，提高企业运营 效率。
合规风险管理框架
1
制定合规政策
明确组织合规政策，确保员工了解和遵守。
2
风险识别和评估
识别潜在的合规风险，对其进行定性和定量评估。
3
风险应对和控制
制定适当的控制措施，降低合规风险的发生和影响。
《合规风险管理》PPT课 件
欢迎参加《合规风险管理》PPT课件！在这个课程中，我们将探讨合规风险的 背景、定义以及重要性，以及如何建立有效的合规风险管理框架。
背景和定义
1 合规风险背景
全球商业环境日益复杂，合规风险威胁不断增加。
2 合规风险定义
合规风险是组织面临的与遵守法规、符合道德标准和合规要求相关的潜在损失的可能性。
合规风险的分类
法规合规风险
涉及法律和法规遵守方面的风 险，如环保法规、劳动法规等。
道德合规风险
涉及个人和组织道德和职业道 德方面的风险，如腐败、欺诈 等。
行业合规风险
涉及特定行业合规要求方面的 风险，如金融业的反洗钱要求。
合规风险管理的重要性
1 保护企业声誉
合规风险管理有助于避免 舆论负面影响，维护企业 良好声誉。
员工培训
为员工提供合规培训，增强合规意识和能力。
合规风险识别和评估
风险识别
系统地识别与组织相关的合规风 险。
定性评估
评估合规风险的潜在影响和可能 性。
定量评估
使用统计分析工具量化合规风险。
合规风险应对和控制
制定合规控制措施
设计和实施有效的合规控制措施，以减轻合规 风险的发生。
合规风险管理
险级别。
风险地图
使用风险地图将合规风险按照 发生的可能性和影响程度进行 可视化展示，以便更直观地了
解公司的合规风险状况。
风险数据库
建立合规风险数据库，将识别 和评估过的合规风险信息进行 存储和管理，以便后续跟踪和
监控。
风险评估结果报告
01
报告内容
合规风险评估结果报告应包括以下内容：风险识别和评估的方法、风
合规风险管理
2023-10-28
目录
• 合规风险管理概述 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对策略与措施 • 合规风险监控与检查 • 合规风险管理培训与意识提升 • 合规风险管理实践与案例分享
01
合规风险管理概述
定义与重要性
定义
合规风险管理是指企业通过识别、评估、通报和监控等手段 ，及时发现并纠正不合法或不合规的行为，以避免或减轻因 不合规行为带来的法律责任、声誉损失和其他潜在风险的过 程。
风险规避
避免不合规行为
通过教育和培训，确保员工了解合规要求，并避免ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ反规定。
制定严格的规章制度
建立全面的规章制度，明确合规要求，并确保所有员工遵守。
建立合规文化
通过宣传和教育，强化员工的合规意识，形成自觉遵守规定的文 化氛围。
风险降低
01
02
03
定期评估风险
定期对公司的合规风险进 行评估，识别潜在的风险 因素，并采取措施降低风 险。
实施整改措施
对于已经出现的违规行为 ，及时采取整改措施，消 除风险隐患。
建立风险应对机制
制定应急预案，建立快速 响应机制，以便在出现风 险时迅速采取措施。
风险转移
寻求专业帮助
寻求法律、财务等专业人 士的帮助，了解合规要求 ，并制定转移风险的策略 。
风险地图
使用风险地图将合规风险按照 发生的可能性和影响程度进行 可视化展示，以便更直观地了
解公司的合规风险状况。
风险数据库
建立合规风险数据库，将识别 和评估过的合规风险信息进行 存储和管理，以便后续跟踪和
监控。
风险评估结果报告
01
报告内容
合规风险评估结果报告应包括以下内容：风险识别和评估的方法、风
合规风险管理
2023-10-28
目录
• 合规风险管理概述 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对策略与措施 • 合规风险监控与检查 • 合规风险管理培训与意识提升 • 合规风险管理实践与案例分享
01
合规风险管理概述
定义与重要性
定义
合规风险管理是指企业通过识别、评估、通报和监控等手段 ，及时发现并纠正不合法或不合规的行为，以避免或减轻因 不合规行为带来的法律责任、声誉损失和其他潜在风险的过 程。
风险规避
避免不合规行为
通过教育和培训，确保员工了解合规要求，并避免ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ反规定。
制定严格的规章制度
建立全面的规章制度，明确合规要求，并确保所有员工遵守。
建立合规文化
通过宣传和教育，强化员工的合规意识，形成自觉遵守规定的文 化氛围。
风险降低
01
02
03
定期评估风险
定期对公司的合规风险进 行评估，识别潜在的风险 因素，并采取措施降低风 险。
实施整改措施
对于已经出现的违规行为 ，及时采取整改措施，消 除风险隐患。
建立风险应对机制
制定应急预案，建立快速 响应机制，以便在出现风 险时迅速采取措施。
风险转移
寻求专业帮助
寻求法律、财务等专业人 士的帮助，了解合规要求 ，并制定转移风险的策略 。
银行合规风险管理培训PPT
新员工入职
银行合规风险管理培训
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✓ 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点
合规风险的收集与预警
✓ 各个部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号；部门均有责任及时发现并报告合规风险预警 信号
✓ 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施 ✓ 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行
成功
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 摩根、高盛
重要
对一个企业而言 有三点最重要
完善的法人治理结构 合规的经营理念
严密的风险控制体系
合规管理知识不合规-Leabharlann 企业造成的后果合规管理运行体系
常规报告
合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况 的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，向所在分（支）行行长和主管行长报告
常规报告
如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向 总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直 接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况
银行合规风险管理培训
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✓ 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点
合规风险的收集与预警
✓ 各个部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号；部门均有责任及时发现并报告合规风险预警 信号
✓ 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施 ✓ 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行
成功
美国银行、花旗银行 HSBC、 瑞银集团 苏格兰皇家银行 安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世） 摩根、高盛
重要
对一个企业而言 有三点最重要
完善的法人治理结构 合规的经营理念
严密的风险控制体系
合规管理知识不合规-Leabharlann 企业造成的后果合规管理运行体系
常规报告
合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况 的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。 该报告应当采取双线报告制，向所在分（支）行行长和主管行长报告
常规报告
如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向 总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直 接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况
合规风险管理PPT课件
（3）合规风险报告：有两个层面，一是本行各部门、各分支机构 或人员按照规定的合规报告路线，将已识别的合规风险向管理层 或合规部门报告；二是合规部门在汇总、分析的基础上，向管理 层和董事会提交的合规风险管理情况报告。
——识别评估是否及时，有效，报告渠道是否畅通是重要方面
14
第14页/共60页
第一讲 合规与合规风险的涵义
第11页/共60页
第一讲 合规与合规风险的涵义
合规文化
一家好银行必然有良好的合规文化做支撑，要不然，想确立恰当的战略目 标很困难，而要实施好这些战略难度就更大了。文化决定着企业、团队和 员工的具体行为，管理者和员工如果对机构内部有章不循的现象视而不见， 非但不予以制止，甚至还同流合污，这家机构的管理一定不会好，很容易 导致重大违规事件甚至违法案件。这样的机构如果它的账面上还有很好的 业绩表现，可能会更加的糟糕，以后要付出的代价可能会更大。
合规抑制风险创造价值：通过对合规风险的有效管理，避免处罚和损 失，从另一个方面看它就是创造了价值；对新产品、新业务论证、 揭示风险，提出控制措施和方案，保证我行各项各项金融创新的 合法、合规也可创造价值。（理财业务、年初的票据）
业 务 发 展 和 合 规 经 营 相 并 重 ： 业 务 发11展 是 我 行 生 存 和 发 展 的 根 本 ， 合
企业文化就是企业信奉并附诸于实践的价值理念（审慎经营原则和价值观），---真正实行是关键。它是企业 在经营过程中，伴随着自身的经济发展而逐步形成和确立并深深植根于企业每一个成员头脑中的独特的精 神成果和思想观念。
企业文化包括企业的经营观念、企业精神、价值观念、行为准则、道德规范、企业形象以及全体员工对企业的 责任感、荣誉感等。企业文化现象都是以人为载体的现象，而不是以物质为中心的现象，由一个企业的全 体成员共同接受，普遍享用，而不是企业某些人特有，并且是企业发展过程中逐渐积累形成的。
——识别评估是否及时，有效，报告渠道是否畅通是重要方面
14
第14页/共60页
第一讲 合规与合规风险的涵义
第11页/共60页
第一讲 合规与合规风险的涵义
合规文化
一家好银行必然有良好的合规文化做支撑，要不然，想确立恰当的战略目 标很困难，而要实施好这些战略难度就更大了。文化决定着企业、团队和 员工的具体行为，管理者和员工如果对机构内部有章不循的现象视而不见， 非但不予以制止，甚至还同流合污，这家机构的管理一定不会好，很容易 导致重大违规事件甚至违法案件。这样的机构如果它的账面上还有很好的 业绩表现，可能会更加的糟糕，以后要付出的代价可能会更大。
合规抑制风险创造价值：通过对合规风险的有效管理，避免处罚和损 失，从另一个方面看它就是创造了价值；对新产品、新业务论证、 揭示风险，提出控制措施和方案，保证我行各项各项金融创新的 合法、合规也可创造价值。（理财业务、年初的票据）
业 务 发 展 和 合 规 经 营 相 并 重 ： 业 务 发11展 是 我 行 生 存 和 发 展 的 根 本 ， 合
企业文化就是企业信奉并附诸于实践的价值理念（审慎经营原则和价值观），---真正实行是关键。它是企业 在经营过程中，伴随着自身的经济发展而逐步形成和确立并深深植根于企业每一个成员头脑中的独特的精 神成果和思想观念。
企业文化包括企业的经营观念、企业精神、价值观念、行为准则、道德规范、企业形象以及全体员工对企业的 责任感、荣誉感等。企业文化现象都是以人为载体的现象，而不是以物质为中心的现象，由一个企业的全 体成员共同接受，普遍享用，而不是企业某些人特有，并且是企业发展过程中逐渐积累形成的。
银行合规经营与合规风险管理课件
▪ 合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的 核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价 值。
.
10
合规机制建设━━程序和目标
系统培训机制
培育合规文化
组建合规部门
政策、制
制订和核准合规政策
.
建立合规风险 管理框架
11
合规机制建设的关键：合规从高层做起
银行合规经营与合规风险管理
.
1
开篇话
▪ 对国内银行业而言，违规经营、道德风险是 长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素， 究其根源，在于长期以来，尽管一直在强调 “依法合规经营”，但银行一直未将合规视 为风险管理的一项活动，更没有将合规作为 一个重要的风险源来管理，长期以来合规一 直不是银行关注的风险领域
▪ 合规法律、规则和准则包括：立法机构和监管机构发布的基 本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则； 适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则 等。
.
3
合规风险与三大风险的区别和联系
▪ 银行三大风险：信用风险、市场风险和操作风险
▪ 合规风险与三大风险主要的不同之处是，合规风险简单说就 是银行因做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的 损失或风险，银行自身行为的主导性比较明显；而三大风险 主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形 成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性较大。正 因如此，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理 技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的 一项核心风险管理活动”。
➢ 高层要支持银行确立的宗旨和价值观念
➢ 激励机制要体现倡导合规和惩处违规：董事会和高级管理层对违规责任 人的处理过程和结果，以及所采取的纠正措施，反映出银行高层对合规 的价值观念
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10
合规机制建设━━程序和目标
系统培训机制
培育合规文化
组建合规部门
政策、制
制订和核准合规政策
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建立合规风险 管理框架
11
合规机制建设的关键：合规从高层做起
银行合规经营与合规风险管理
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1
开篇话
▪ 对国内银行业而言，违规经营、道德风险是 长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素， 究其根源，在于长期以来，尽管一直在强调 “依法合规经营”，但银行一直未将合规视 为风险管理的一项活动，更没有将合规作为 一个重要的风险源来管理，长期以来合规一 直不是银行关注的风险领域
▪ 合规法律、规则和准则包括：立法机构和监管机构发布的基 本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则； 适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则 等。
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3
合规风险与三大风险的区别和联系
▪ 银行三大风险：信用风险、市场风险和操作风险
▪ 合规风险与三大风险主要的不同之处是，合规风险简单说就 是银行因做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的 损失或风险，银行自身行为的主导性比较明显；而三大风险 主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形 成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性较大。正 因如此，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理 技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的 一项核心风险管理活动”。
➢ 高层要支持银行确立的宗旨和价值观念
➢ 激励机制要体现倡导合规和惩处违规：董事会和高级管理层对违规责任 人的处理过程和结果，以及所采取的纠正措施，反映出银行高层对合规 的价值观念
合规管理培训ppt课件
保障员工权益：保护员工免受非法行为的侵害，提高员工满意度和 忠诚度 提升企业形象：树立企业诚信、负责的形象，增强社会认可度和竞争 力
风险管理：有效预防和控制合规风险，降低企业损失和不确定性
合规管理的目的
保障企业长久稳定的发展
提高企业的声誉和形象
增强企业竞争力
符合国家法律法规要求
合规管理框架
03
合规管理框架的组成
依据法律法规和行业标准 结合企业实际情况 制定管理制度和操作规程 经过审批后发布实施
合规管理制度的宣传与培训
宣传方式：通过内部网站、培训、海报等多种渠道进行宣传 宣传内容：宣传合规管理制度的意义、目的和要求 培训方式：通过线上、线下课程和实际操作指导等方式进行培训 培训内容：培训合规管理制度的具体内容、操作流程和注意事项
合规管理制度的执行与监督
合规管理制度的 宣传与培训
合规管理的检查 与监督
合规管理的奖惩 制度
合规管理的持续 改进
合规管理流程
05
合规管理流程的设计
确定企业战略和风险评估 制定合规管理计划和流程 实施合规管理计划和流程 监督和检查合规管理效果
合规管理流程的实施与监督
合规管理流程的制定 合规管理流程的宣传与培训 合规管理流程的实施与监督 合规管理流程的持续改进
合规管理组织架 构：明确各部门 职责，确保合规 管理工作的有效 实施。
合规管理制度： 制定和执行合规 管理制度，规范 企业运营行为。
合规管理流程： 建立合规管理流 程，确保合规管 理的及时性和有 效性。
合规风险评估： 对企业面临的风 险进行评估，为 决策提供依据。
合规管理框架的制定
明确合规管 理目标
02
合规管理的定义
合规管理是指企业为了遵守法律法规和监管要求而采取的管理措施 合规管理涉及企业的各个方面，包括财务管理、人力资源管理、市场营销等 合规管理可以帮助企业避免法律风险和声誉风险 合规管理需要企业建立完善的制度和流程，确保各项业务活动的合法性和合规性
风险管理：有效预防和控制合规风险，降低企业损失和不确定性
合规管理的目的
保障企业长久稳定的发展
提高企业的声誉和形象
增强企业竞争力
符合国家法律法规要求
合规管理框架
03
合规管理框架的组成
依据法律法规和行业标准 结合企业实际情况 制定管理制度和操作规程 经过审批后发布实施
合规管理制度的宣传与培训
宣传方式：通过内部网站、培训、海报等多种渠道进行宣传 宣传内容：宣传合规管理制度的意义、目的和要求 培训方式：通过线上、线下课程和实际操作指导等方式进行培训 培训内容：培训合规管理制度的具体内容、操作流程和注意事项
合规管理制度的执行与监督
合规管理制度的 宣传与培训
合规管理的检查 与监督
合规管理的奖惩 制度
合规管理的持续 改进
合规管理流程
05
合规管理流程的设计
确定企业战略和风险评估 制定合规管理计划和流程 实施合规管理计划和流程 监督和检查合规管理效果
合规管理流程的实施与监督
合规管理流程的制定 合规管理流程的宣传与培训 合规管理流程的实施与监督 合规管理流程的持续改进
合规管理组织架 构：明确各部门 职责，确保合规 管理工作的有效 实施。
合规管理制度： 制定和执行合规 管理制度，规范 企业运营行为。
合规管理流程： 建立合规管理流 程，确保合规管 理的及时性和有 效性。
合规风险评估： 对企业面临的风 险进行评估，为 决策提供依据。
合规管理框架的制定
明确合规管 理目标
02
合规管理的定义
合规管理是指企业为了遵守法律法规和监管要求而采取的管理措施 合规管理涉及企业的各个方面，包括财务管理、人力资源管理、市场营销等 合规管理可以帮助企业避免法律风险和声誉风险 合规管理需要企业建立完善的制度和流程，确保各项业务活动的合法性和合规性
《银行合规风险管理》PPT课件
.
22
第三讲 如何防范合规风险
二、加强制度建设，提高合规性
3、针对内外部检查以及日常管理中发现的制 度和流程管理中存在的缺陷，及时修订完 善；
4、研究新产品、新业务可能存在的合规风险，
解决新出现的风险或以前未能控制的风险。
.
23
第三讲 如何防范合规风险
三、积极改进风控手段，有效识别和管 理各类合规风险
操作风险主要表现在操作环节和操作人员
等层面，而合规风险主要源自制度设计缺陷
、决策和管理失误等，带有浓厚的上层色彩
，给银行带来的危害和损失也比一般操作风
险要大得多。从现实情况看，银行即使能够
成功防范操作风险，也未必能够防范、控制
制度或管理上的合规风险。
.
11
第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
.
3
第一讲 合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念 合规的主体： 根据《商业银行合规风险管理指引》 第六条第二款规定，“合规是商业银行所 有员工的共同责任，并应从商业银行高层 做起。”也就是说，“合规”的主体是银 行的每一位员工，合规必须从高层做起。
.
4
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以 做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰 富，但可能不注重学习新业务、新制度、 新办法，观念还相对落后，工作思路还不 够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑 袋决策。
.
7
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区 误区四：不当合规会导致消极态度：不做 不错。
主要问题
合规风险管理PPT
预防风险
合规风险管理可以有效地预防合规 风险的发生，避免企业遭受经济损 失和声誉损失。
合规风险管理的历史与发展
合规风险管理的起源
合规风险管理起源于美国，最初是在金融行业中开始应用的。
合规风险管理的发展
随着全球化的发展，合规风险管理逐渐扩展到其他行业，并且变得越来越重要。
合规风险管理的趋势
未来，合规风险管理将越来越数字化、智能化和专业化，成为企业风险管理体系中的重要组成部分。
的风险。 • 经验教训：加强营销合规管理，严格遵守相关法律法规，确保宣传内容和形式的合法性。 • 案例二：某公司数据泄露事件 • 案情简介：某公司因安全漏洞导致客户数据泄露，给客户带来损失和不良影响。 • 风险分析：数据泄露事件违反了个人信息保护的相关法律法规，面临客户索赔和监管机构处罚的风险。 • 经验教训：强化信息安全意识，建立完善的信息安全管理制度和应急预案，定期进行安全漏洞检测和修复
。
技术性
随着科技的发展，合规风险管理 也需要不断更新和提高技术水平 ，以应对更加复杂和多样化的合 规风险。
变化性
法规和标准不断变化，企业需要随 时了解并遵守这些变化，同时还需 要适应全球经济环境的变化。
合规风险管理技术与方法的发展趋势
智能化
随着大数据、人工智能等技术 的应用，合规风险管理将更加 智能化，能够自动化地识别、
定期对企业的业务、财务、人力资源等各个 领域进行合规风险评估，及时发现和解决潜 在的合规风险。
对未来合规风险管理的展望
不断完善合规管理 制度
随着企业发展和外部环境的变化 ，合规风险管理的重点和要求也 会不断调整，企业应不断完善合 规管理制度，以适应新形势下的 合规管理需求。
加强与监管机构的 沟通和合作
合规风险管理可以有效地预防合规 风险的发生，避免企业遭受经济损 失和声誉损失。
合规风险管理的历史与发展
合规风险管理的起源
合规风险管理起源于美国，最初是在金融行业中开始应用的。
合规风险管理的发展
随着全球化的发展，合规风险管理逐渐扩展到其他行业，并且变得越来越重要。
合规风险管理的趋势
未来，合规风险管理将越来越数字化、智能化和专业化，成为企业风险管理体系中的重要组成部分。
的风险。 • 经验教训：加强营销合规管理，严格遵守相关法律法规，确保宣传内容和形式的合法性。 • 案例二：某公司数据泄露事件 • 案情简介：某公司因安全漏洞导致客户数据泄露，给客户带来损失和不良影响。 • 风险分析：数据泄露事件违反了个人信息保护的相关法律法规，面临客户索赔和监管机构处罚的风险。 • 经验教训：强化信息安全意识，建立完善的信息安全管理制度和应急预案，定期进行安全漏洞检测和修复
。
技术性
随着科技的发展，合规风险管理 也需要不断更新和提高技术水平 ，以应对更加复杂和多样化的合 规风险。
变化性
法规和标准不断变化，企业需要随 时了解并遵守这些变化，同时还需 要适应全球经济环境的变化。
合规风险管理技术与方法的发展趋势
智能化
随着大数据、人工智能等技术 的应用，合规风险管理将更加 智能化，能够自动化地识别、
定期对企业的业务、财务、人力资源等各个 领域进行合规风险评估，及时发现和解决潜 在的合规风险。
对未来合规风险管理的展望
不断完善合规管理 制度
随着企业发展和外部环境的变化 ，合规风险管理的重点和要求也 会不断调整，企业应不断完善合 规管理制度，以适应新形势下的 合规管理需求。
加强与监管机构的 沟通和合作
合规与风险管理
。
接受策略
对于某些无法避免且影响较小 的风险，可以选择接受并制定
相应的应对措施。
风险监控与报告
风险监控
建立风险监控机制，定期对各 类风险进行跟踪和评估，确保
风险管理措施的有效实施。
风险报告
定期向高层管理人员和相关部 门报告风险情况，包括风险识 别、评估、应对和监控结果。
风险预警
设立风险预警指标和阈值，及 时发现并应对潜在风险，防止 风险扩大或升级。
数字化审计
通过数字化技术对企业财务和业务数据进行实时审计，确保企业合 规经营。
国际合作在合规与风险管理中的作用
共享合规标准
加强国际间合规标准的 制定和共享，推动企业 遵循统一的合规规范， 降低跨境经营风险。
合作打击违规行为
各国监管机构加强合作 ，共同打击跨境违规行 为，维护市场秩序和公 平竞争。
信息交流与共享
1 2 3
风险识别不准确
企业在风险识别过程中，可能存在漏报、误报等 问题，导致风险无法被及时发现和处理。
风险评估不科学
风险评估方法不科学、不合理，可能导致对风险 的误判和低估，进而影响风险管理决策的准确性 。
风险应对不及时
企业在风险应对过程中，可能存在响应不及时、 处置不当等问题，导致风险扩大或造成损失。
合规与风险管理
汇报人：XX 2024-01-22
目 录
• 合规与风险管理概述 • 合规管理体系建设 • 风险管理流程与方法 • 合规与风险管理实践 • 合规与风险管理挑战与对策 • 未来发展趋势与展望
01 合规与风险管理概述
定义与重要性
合规
指企业遵守法律、法规、规章、行业 准则和国际条约等规定，确保经营活 动的合法性和规范性。
接受策略
对于某些无法避免且影响较小 的风险，可以选择接受并制定
相应的应对措施。
风险监控与报告
风险监控
建立风险监控机制，定期对各 类风险进行跟踪和评估，确保
风险管理措施的有效实施。
风险报告
定期向高层管理人员和相关部 门报告风险情况，包括风险识 别、评估、应对和监控结果。
风险预警
设立风险预警指标和阈值，及 时发现并应对潜在风险，防止 风险扩大或升级。
数字化审计
通过数字化技术对企业财务和业务数据进行实时审计，确保企业合 规经营。
国际合作在合规与风险管理中的作用
共享合规标准
加强国际间合规标准的 制定和共享，推动企业 遵循统一的合规规范， 降低跨境经营风险。
合作打击违规行为
各国监管机构加强合作 ，共同打击跨境违规行 为，维护市场秩序和公 平竞争。
信息交流与共享
1 2 3
风险识别不准确
企业在风险识别过程中，可能存在漏报、误报等 问题，导致风险无法被及时发现和处理。
风险评估不科学
风险评估方法不科学、不合理，可能导致对风险 的误判和低估，进而影响风险管理决策的准确性 。
风险应对不及时
企业在风险应对过程中，可能存在响应不及时、 处置不当等问题，导致风险扩大或造成损失。
合规与风险管理
汇报人：XX 2024-01-22
目 录
• 合规与风险管理概述 • 合规管理体系建设 • 风险管理流程与方法 • 合规与风险管理实践 • 合规与风险管理挑战与对策 • 未来发展趋势与展望
01 合规与风险管理概述
定义与重要性
合规
指企业遵守法律、法规、规章、行业 准则和国际条约等规定，确保经营活 动的合法性和规范性。
风险管理与合规
风险监控与报告
风险监控
持续关注风险变化并及时调整风险管理策略。
风险报告
定期或不定期向上级管理层报告风险管理情况，为决策提供依据。
02
合规管理
合规政策与法规
了解国内外合规要求
熟悉国内外法律法规、行业标准等，确保企业经营活动符合相关要求。
制定合规政策
根据企业实际情况，制定符合国家法律法规、行业标准的合规政策，明确企业各级组织及员工的合规责任。
美国联邦政府合规管理
美国联邦政府通过制定《行政程序法》等法律规范，确保政府机构依法行政 ，降低法律风险。
05
结论与展望
总结风险管理与合规的意义
保护企业稳健运营
提升企业竞争力
有效的风险管理与合规能够帮助企业识别、 评估和管理潜在风险，避免或减少损失，从 而保证企业稳健运营。
合规经营是企业可持续发展的基础，同时能 够提高企业的信誉度和声誉，进而提升企业 竞争力。
技术创新
随着科技的发展，大数据、人工智能等技术的应 用将为风险管理与合管理
企业将更加注重风险管理与合规工作的精细化管 理，建立更加完善的风险管理与合规制度。
国际化合作
随着全球经济合作不断加深，企业将更加注重与 国际接轨，加强国际化合作，共同应对全球风险 与挑战。
符合监管要求
促进企业文化建设
遵守国内外法律法规和监管要求是企业应尽 的义务，风险管理与合规能够确保企业行为 符合相关规定。
建立良好的风险管理与合规文化可以增强员 工的法律意识和合规意识，有助于培养企业 的法治精神。
未来风险管理与合规的趋势
强化风险意识
未来企业将更加注重风险意识的强化，通过培训 和教育等形式提高全员风险防范意识。
风险量化与衡量
《合规管理》培训课件
合规管理的原则和基本流程
1
原则
合规管理的原则包括诚信、透明、责任和风险管理。
2
流程
基本合规管理流程包括风险评估、制定合规策略、建立合规控制措施、监督和持 续改进。
法律法规和政策要求
合规管理需要遵守相关的法律法规和政策要求，如劳动法、环境保护法和反腐败 法。
合规风险及其影响分析
合规风险
合规风险是指组织可能面临的违反法律法规和政 策要求的风险，如数据泄露、财务不当和违规行 为。
《合规管理》培训课件
合规管理是组织内建立并遵守法律法规和政策要求的重要过程。在本课件中， 我们将介绍合规管理的定义、原则、流程以及其在组织中的重要性。
合规管理的定义和重要性
定义
合规管理是一种遵守法律法规和政策要求的 管理机制，以确保组织的运营符合相关规定。
重要性
合规管理有助于保护组织的声誉，预防法律 纠纷，提高工作效率，并提升员工对组织价 值观和道德准则的认同。
影响分析
合规风险的影响包括经济损失、法律诉讼、声誉 受损以及员工士气下降。
合规培训的目标和方法
1 目标
2 方法
合规培训的目标是让员工理解和识别违规 行为，提高合规意识，以及掌握合规管理 的基本知识和技能。
合规培训可以采用面对面培训、在线课程、 演示和游戏等形式，以满足不同学习需求。
合规培训的内容和形式
3
成果
通过有效的评估和持续改进，提高合规培训的效果，降低合规风险，保证组织的 合规管理水平。
内容
• 法律法规和政策要求 • 组织的合规政策和规程 • 合规风险管理
形式
• 面对面培训 • 在线学习平台 • 虚拟实境培训
合规培训的效果评估和持续改进
合规风险管理
评估培训效果
06
CHAPTER
合规风险管理挑战与对策
建立完善的合规风险管理体系
01
企业应建立全面的合规风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
加强法规培训和意识提升
02
企业应定期为员工提供法规培训和意识提升课程，确保员工了解并遵守相关法规。
强化数据安全和隐私保护措施
03
企业应采取措施保护客户数据安全和隐私，如加密、匿名化等。
背景
通过有效管理合规风险，避免违规行为对企业声誉造成损害。
保护企业声誉
降低经济损失
提升企业价值
减少因违规行为导致的罚款、赔偿等经济损失。
增强投资者和利益相关方对企业的信任，提升企业市场价值。
03
02
01
确保企业所有业务活动符合相关法律法规和行业标准的要求，降低违规风险。
包括全面覆盖、预防为主、持续改进等，确保合规风险管理工作的有效性和可持续性。
原则
目标
02
CHAPTER
合规风险识别与评估
通过设计问卷，收集员工对企业合规风险的认识和看法，识别潜在风险。
问卷调查法
绘制企业业务流程图，分析流程中的关键环节和潜在风险点。
流程图分析法
邀请行业专家或法律顾问，对企业进行合规风险评估，识别风险。
专家咨询法
将风险发生的可能性和影响程度进行量化评估，通过矩阵图形式展示风险等级。
法规环境将更加复杂
随着全球化和数字化的发展，法规环境将变得更加复杂，企业需要更加关注合规风险管理。
数据安全和隐私保护将成为重点
随着数据泄露事件的频发，数据安全和隐私保护将成为企业合规风险管理的重点。
智能化合规风险管理工具将得到广泛应用
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违规环节
贷前调查 贷中审批 贷后管理 担保管理 内部审计监督
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商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》 等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业 银行房地产贷款风险管理指引》等监管指 引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银
行授信尽职调查工作规范》 《徽商银行
贷款担保管理暂Biblioteka 办法》及面谈、面签户贷款3亿余元未能收回，给商业银行造成了巨大的经济损失。（内控制度、 流程的形同虚设）
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9
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法 1、制定本行的合规政策、确立合规理念 2、 <政策>确立的合规基调 3、合规指南和员工培训 4、识别、评估、报告合规风险 5、合规问责 6、持续改进
合规风险管理体系基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源 、合 规风险管理计划 、合规P风PT学险习识交别流和管理流程 、合规培训与教育制度。 10
合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调。 合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往 带有制度缺陷和上层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文 化的建立首先要看高层持续倡导的是什么，一个错误的导向往往会造成大面 积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等）
家涉及未按规定建立健全反洗钱内部控制。（未按外规建立内规/内外规 普遍得不到遵守）
（2)中国农业银行天门支行某分理处拒不履行协助执行义务，造成被告将银行 账号上的存款成功转移。法院作出对该银行分理处处以罚款30万元决定。
（经营外事项也可能违规）
(3)行长拿9.9亿“账外经营”。上世纪90年代，因两家金融机构合并，从信用 社转到兰州市商业银行一支行任负责人。其间，在丁志宏的策划安排下，和 会计主管从1995年3月至2001年6月期间，将吸收到的9.9亿元存款用于账外 经营，违法放贷款371笔，合计金额为4.7亿元。截至2007年12月，尚有14
企业文化包括企业的经营观念、企业精神、价值观念、行为准则、道德规范、企 业形象以及全体员工对企业的责任感、荣誉感等。企业文化现象都是以人为 载体的现象，而不是以物质为中心的现象，由一个企业的全体成员共同接受， 普遍享用，而不是企业某些人特有，并且是企业发展过程中逐渐积累形成的。
企业文化是象征的、整体的、惟一的、稳定的、难于改变的。
要求等
7
第一讲 合规与合规风险的涵义
基本概念 ➢合规风险：
1、定义：是指商业银行因没有遵循法律、
规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、
重大财务损失和声誉损失的风险 。
风
法律制裁
险
监管处罚
后
重大财务损失
果
声誉损失
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第一讲 合规与合规风险的涵义
相关素材：
（1）《2007年中国反洗钱报告》显示，2007年人民银行对4533家金融机构进 行了反洗钱现场检查，全年共处罚金融机构350家。在被处罚金融机构中， 347家涉及未按规定识别客户身份或是未按规定报告大额和可疑交易，其余3
自20世纪80年代,，“企业文化”这一概念从日本、美国引入我国，到底什么是 企业文化？员工频繁的文化娱乐活动；一组有气势、且放之四海皆可用的标 语口号；争得几块铜牌，并不是是我们建设企业文化的全部内容。
企业文化就是企业信奉并附诸于实践的价值理念（审慎经营原则和价值观），--真正实行是关键。它是企业在经营过程中，伴随着自身的经济发展而逐步形 成和确立并深深植根于企业每一个成员头脑中的独特的精神成果和思想观念。
第一讲 合规与合规风险的涵义
二、管理方法
1、制定本行的合规政策、确立合规理念
目标：有效识别和管理合规风险，建立健全与本行经营范围、组织结构和业务规模相适应 的合规风险管理体系和机制，确保本行各项经营管理行为与法律法规、规则、行为准 则相一致。
理念：合规人人有责：合规贯穿银行经营管理的全过程，是银行每一位员工的责任和义务。 合规并非仅仅是合规管理部门或合规管理人员的责任，而是银行业金融机构所有员工 的共同责任。
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4
第一讲 合规与合规风险的涵义
一、基本概念
合规：是指本行的经营活动与法律法规、规则、 行为准则相一致。
狭义的法律法规
“规”
监管部门及其他有权机关制定的规章、规则及准则 市场公约, 行业协会制定的行业守则
银行内部的制度、办法、细则和流程等
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第一讲 合规与合规风险的涵义
内外勾结,利用假按揭骗贷的北京某银行案件
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第一讲 合规与合规风险的涵义
【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案 方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保， 频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声誉损 失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在接受 司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行长、 分管副行长均因此被免职或改选。
《政策》是向内外宣示本行的合PP规T学理习念交、流要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明1的1 是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。
合规风险管理
2009
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1
提纲
第一讲 合规与合规风险的涵义 第二讲 目前我行合规管理的现状
第三讲 如何防范合规风险
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2
第一讲 合规与合规风险的涵义
一、合规与合规风险的基本概念 二、合规风险管理方法 三、合规风险管理工具
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3
第一讲 合规与合规风险的涵义
关于“企业文化”
【案情】：2007年初，北京华鼎担保公司与北京某支行建立了业务关 系，由华鼎公司为该支行个人二手房按揭贷款提供担保。在操作过程 中，作为担保人的华鼎担保公司实际扮演了双重角色：一方面通过盗 用他人身份证，伪造大量虚假信息，虚假购买房产，制造虚假申贷材 料向北京某银行申请贷款；另一方面作为保证人与银行签订保证合同， 为虚假贷款提供保证。该支行在审核贷款的形式要件后即审批放款， 贷款资金最后均直接或间接转入华鼎公司账户。至2009年2月末案发 时，华鼎公司涉嫌按揭诈骗的总金额已达到4.6亿元。