金融学之商业银行培训课程模板ppt

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金融学第五章商业银行PPT课件

金融学第五章商业银行PPT课件

❖2、关注类贷款:贷款损失概率不会超过5% ❖销售收入下降,利润下降, ❖未按规定用途使用贷款, ❖贷款项目出现工期延误等重大的不利于贷款
偿还的调整, ❖抵押品价值下降, ❖不积极和银行合作
❖3、次级贷款:贷款损失概率30%—50%
❖借款人还款能力出现明显问题,依靠正常经 营收入无法保证偿还本息,需要靠处分资产 或者再融资来付款。
❖接着又设立广州分行,深圳 分行,已经没能募集到存款
商业银行经营原则
❖最后海发行只能倒闭, 又工行接管。
❖工行支付全部债务。
商业银行经营原则
❖3、盈利性
❖第三季度上市公司业绩 公布,银行尽管利润增 速放缓,但依然是最赚 钱的公司。
商业银行的负债业务
❖商业银行的负债主要有: 存款:被动负债 借款:主动负债
美国国会大厦
人民大会堂
三、借款业务
❖中央银行借款 ❖同业借款 ❖发行资本债券 ❖国际金融市场借款
❖向中央银行借款: ❖①再贴现 ❖②再贷款
二、同业借款
❖1、银行同业拆借 ❖2、转抵押借款 ❖3、转贴现借款 ❖4、回购协议
银行间同业拆借市场
❖资金多余者向资金不足者贷出款项 ,称为资金拆出
一、自有资本
❖商业银行资本是指银行股东为赚取利润而 投入银行的货币或保留在银行的收益。
❖1、营业功能:购置房屋等固定资产需要 ❖2、保护功能:亏损之后偿还存款人 ❖3、管理功能:央行规定资本金比率控制
银行
一、自有资本 ❖股本 ❖资本盈余 ❖公积金 ❖风险准备金
二、存款业务
❖存款是银行最主要的资金来 源,也是银行最传统的业务。
1、都是赚取手续费 2、都是接受客户委托 3、所有的表内业务都属 于中间业务

第四讲商业银行 (2)培训课件

第四讲商业银行 (2)培训课件

早期银行的形成
铸币兑换
铸币兑换业—货币的兑换
保管与汇兑 存贷款业务
铸币经营业—货币的保管 和代理支付
早期银行业—信用活动与 传统业务相结合
(二)现代商业银行的产生
●商业银行(commercial bank ):
现代商业银行,是指以盈利为目标,以存、 放、汇为主要业务,以各种形式的金融创 新为手段,全方位经营各类银行和非银行 金融业务的综合性、多功能的金融服务企 业。
能地追求利润最大化。
(二)商业银行的经营管理
商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展而不 断演变的。 1、资产管理:流行于20世纪60年代前,管理的重点是流 动性的管理 2、负债管理:60年代后80年代前,商业银行通过负债业 务创新,扩大业务规模和范围 3、资产负债综合管理:80年代开始,综合考虑资产和负 债,努力实现“三性”原则 4、商业银行经营管理的发展趋势:
●商业银行模式: 职能分工型、全能混业型
二、商业银行的性质与功能
(一)银行经营的特殊性
银行经营的商品是单一形态的货币,是一种特殊的企 业,具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。
1.来自于资本高杠杆率的特殊利益 2.银行的特殊风险 信用风险、经营风险、公信力风险、竞争风险等等。
(二)双重性质:
1.企业→依法经营,追求利润目标。 2.特殊企业→经营对象,内容、方式与工商企业不同。

(七)商业银行业务经营的发展趋势 ➢业务经营国际化 ➢业务领域综合化 ➢业务操作电子化
五、商业银行的经营管理
(一)商业银行的经营原则:“三性原则” 1、安全性原则:是指商业银行在经营管理过程中,
既要保证自身资产安全,又要保证客户资产安全。 2、流动性原则:是指商业银行保证随时能以适当

商业银行PPT演示课件PPT38页

商业银行PPT演示课件PPT38页

法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类:汇兑(最早的中间业务),信用证;承兑;银行卡
• 代理类:代收代付;代理买卖;代理融通 • 其他类:现金管理;信息咨询;
3/9/2024
10
第11页,共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明:本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
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第18页,共38页。
存款货币创造—复杂模型:公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页,共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质:特殊的金融企业
—企业:自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业:经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)

讲 商业银行PPT课件

讲 商业银行PPT课件

2020/2/27
16
四、商业银行的经营管理
银行经理最关心的四个问题 • 当存款外流时,如何确保银行向提款者支付
足够的现金——流动性管理 • 如何降低资产的风险——资产管理 • 如何以低成本获得资金——负债管理 • 如何保持合理的银行资本金数量——资本
充足性管理
2020/2/27
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(一)流动性管理Liquidity Management
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二、商业银行表外业务
(一)中间业务
商业银行以中介身份代理客户的委托事 项,从中获取手续费收入的(一般无风险) 业务。只入现金流量表和损益表
1.结算业务
2.租赁
3.信托
4.信用卡
2020/2/27
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二、商业银行表外业务
(二)狭义表外业务:有风险的资产负债表 以外的业务
1.备用信用证 2.贷款承诺 3.贷款销售 4.衍生工具
2020/2/27
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负债业务
存款 借款
2020/2/27
资产业务
贷款
准备金
在途现金
存放同业
证券
9
(一)负债业务
1.支票存款(活期存款) 2.非交易存款
储蓄存款 小额定期存款 大额定期存款 3. 借款
2020/2/27
10
(二)资产业务
1.准备金 (法定存准备金+超额准备金) 2.结算在途现金(收款过程中的现金
储蓄存款 定期存款 3.借款
4.银行资本
2020/2/27
12
商业银行资产负债表
2020/2/27
13
• 【例】 • 银行吸收居民存款100元 • 法定存款准备金 10
法定存款准备金率10%

金融学商业银行

金融学商业银行
金融学 第九章
商业银行
第九章 商业银行
本章教学要求
§9.1
商业银行产生与发展
§9.2 商业银行性质、职能和制度
§9.3
商业银行业务
§9.4 商业银行经营管理理论
§9.5
商业银行风险管理
2024年9月18日星期三
2
本章教学要求
❖理解和掌握商业银行性质与职能; ❖熟悉商业银行组织体制; ❖了解商业银行业务范围; ❖掌握商业银行经营体制和经营原则; ❖了解商业银行风险类型和风险管理目标和技术。
❖ 1993年12月25日国务院颁布《关于金融体制改革的决定》,明确金融业 实行分业经营、分业监管。1995年通过的《商业银行法》进一步明确了 分业经营体制。
❖ 近年出现综合经营趋势:
❖ 1999年8月券商和基金管理公司获准从事同业拆借和债券回购业务; ❖ 1999年10月保险基金获准进入股票市场; ❖ 2001年6月商行获准开办代理证券、金融衍生、基金托管等投资银行业
2024年9月18日星期三
3
§9.1 商业银行产生与发展 ❖一、银行的起源 ❖二、现代商业银行的形成 ❖三、中国银行业的演进
2024年9月18日星期三
4
一、银行的起源
货币经营业(经营货币技术性业务)
银行
鉴定 兑换
保管
汇兑
结算
贷款 存款
银行一词的来 历
❖最早的银行: 威尼斯银行(1580年或1157年)
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三、中间业务 ❖(一)定义 ❖(二)构成 ❖(三)国际比较
2024年9月18日星期三
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(一)中间业务定义
❖ 1、人行《商业银行中间业务暂行规定》的定义
❖ 不构成商业银行表内资产表内负债,形成银行非利息收入 的业务。

商业银行知识讲义PPT课件( 45页)

商业银行知识讲义PPT课件( 45页)
27.05.2019 Nhomakorabea28
1.5 商业银行的监管
1.5.1 商业银行的经营危机 A。1929~1933年的经济危机 B。20世纪60年代的“脱媒”危机 C。20世纪80年代的经营危机 D。20世纪90年代以来的亏损危机
例如:日本大和银行案,英国巴林银行案, 法国兴业银行案 E。21世纪初美国的次贷危机
27.05.2019
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1.5.2 商业银行经营环境的变化
第一,商业银行经营国内外经济环境的变化 A。国际环境对商业银行尤其是国际商业银行
来说是最重要的因素之一。
B。国际经济状况的大幅度波动使经济的不确 定性增大,银行面临的风险加大。
27.05.2019
30
第二, 金融市场的发展为商业银行提供广阔的发展空间 的同时也使其竞争加剧
36
1.6 商业银行发展的新趋势
1.6.1 商业银行发展的新趋势 20世纪90年代以后,商业银行在业务种 类,处理业务的手段,经营管理思想、 体制等方面与过去相比有着明显差别, 表现出以下几个特点和趋势:
27.05.2019
37
1.混业经营趋势 2.经营手段电子化
1)业务处理自动化。 2)综合管理信息化。 3)银行业务网络化。 3.制度同质化 1)产权制度的同质化。 2)监管制度的同质化。 3)内部控制制度的同质化。
27.05.2019
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定义
银行监管:
是指政府和金融管理当局对商业银 行进行包括开业管制、分支机构管制、 业务管理、价格管制、资产负债控制 等为主要内容的监控活动及制定相关 的政策法规的总和。
27.05.2019
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1.5.3 对商业银行监管的目的 第一,保护存款人权益,维护金融系统稳

商业银行经营学培训课程(ppt 45页)

商业银行经营学培训课程(ppt 45页)

• 执行系统
(1) 总经理(CEO,行长) (2) 副总经理(副行长,一般兼任CFO、COO、CRO)及各业务
职能部门
• 监督系统
就国内而言,一般设稽核(内审)、纪检和监察部门;就国外而言, 设监事会(自1997年后,国内也设)
• 管理系统(注:在执行系统之下,非平行)
(1) 全面管理 (目标、计划、内控) (2)财务管理 (收入、支出、利润、审计、税收) (3) 人力资源管理 (4)经营管理(业务条线、后台支持) 得信息(征信系统) – 成为国家实施宏观经济政策的重要途径——货币(公
开市场、再贴现、准备金)、财政和产业政策的执行 者 – 成了社会资本运动的中心——资金配置的数量与方向
1.3 商业银行的组织机构
1.3.1 商业银行的创立 (1)创立商业银行的条件:
经济条件: – 人口状况 – 生产力发展水平 – 银行顾客(企业与消费者) – 地理位置 金融条件: – 人们的信用意识、信用环境 – 货币化程度 – 金融市场化程度 – 竞争 – 监管政策(如分行或子公司——中国要求外资银行开
课程简介
• 目的
– 重点在于商业银行业务:资产、负债、资本、 风险管理
– 了解商业银行运行概貌 – 知识性强于操作性,操作重在合规 – 侧重未来商业银行发展中的新问题和新现象
课前问题
• 金融机构与一般企业的差别何在?
– 提示:请回顾《金融学》的有关知识 – 可能的答案:经营货币?
• 商业银行与其他金融机构(如证券和保险公 司)的差别何在?
(3) 按能否从事证券业务划分
① 德国式全能银行:完全综合经营
② 英国式金融控股公司模式:集团内综合经营,集 团内各子公司为独立法人,各自分业(如中投)

金融学课件商业银行

金融学课件商业银行
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3、同业存款 同业存款是存在其他银行(代理行)的存款,
主要用于与其他银行的支票结算等。
(二)、贷款
贷款是也称放款,商业银行根据必须偿还的原 则,将所吸收的资金按一定利率提供给客户使 用的一种资产业务。是银行最主要的收入来源, 贷款的分类方法很多,下面分别作简单介绍。
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贷款是最重要的银行 资产,商业银行最主要 的收入来源。
贷款按照期限划分: 短期贷款 中期贷款 长期贷款
贷款 其中:6个月
1年 1-3年(含) 3-5年(含) 5年以上 个人住房公积金贷 款 5年(含)以下 5年以上 自营性个人住房贷 款 5年(含)以下
利率 5.22 5.58 5.76 5.85 6.12
3.78 4.23
18
4.95
贷款形式

信用贷款 保证贷款
2)当银行出现非预期性或意外的损失时,银行资 本可用于消化这些损失,从而恢复公众信心,使 银行得以正常经营。
3)在当局有关最低资本限额规定下,银行资本构 成对银行资产无节制膨胀的内在限制。
2、银行资本的构成
1)股本。包括普通股股本和优先股股本,等于股 票发行数量乘以面值。
2)资本盈余。它是指商业银行发行股票时的溢
•信用证结算。它是指由银行提供付款保证的结算业 务,在国际贸易中普通采用。信用证结算是以银行 信用作担保的,只要信用证上列明的付款条件得到 满足,开证银行就必须向销货方付款。
28
2.租赁业务
1)租赁是指以收取租金为条件出让物品使用权的 经济行为。
2)经营性租赁与融资性租赁
① 经营性租赁
• 它是指出租人将租赁物反复出租给不同的承租人 的租赁业务。


担保贷款 抵押贷款

《商业银行》PPT课件

《商业银行》PPT课件

2021/8/17
4


行 金
从事多种银行业务
合 性 商
融 货币当局

专门业务
专 业 性 银





中央银行
非银行金融机构
2021/8/17
5
专业性银行
2021/8/17
投资银行 抵押银行 储蓄银行 合作银行 政策性银行
6
政策性银行
2021/8/17
国家开 发银行
农业政策 性银行
进出口政 策性银行
2021/8/17
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(1)西方商业银行的原始状态 1)古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙、希腊的寺院 2)近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利
银行:bank 意大利文“banca”:板凳 破产: bankruptcy (2)早期银行业产生的原因:国际贸易的发展
银行的先驱——货币兑换业和货币经营业
2021/8/17
大银行
(单位:10亿美元)
排名银行名称1来自花旗银行2 JP摩根大道银行
3
汇丰控股
4
美洲银行
5
农业信贷集团
6 苏格兰皇家银行
7 东京三菱金融集团
8
瑞穗金融集团
9 苏格兰-海法银行
10 巴黎巴国民银行
2021/8/17
国别 美国 美国 英国 美国 法国 英国 日本 日本 英国 法国
一级资本 74.415 68.621 67.259 64.281 63.422 43.282 39.932 38.864 36.587 35.685
7
投资银行(Investment Banking):简称投行,是在资本市场上 为企业发行债券、股票,筹集长期资金提供中介服务的金融机构。

第五章 商业银行PPT课件

第五章 商业银行PPT课件

商业银行的资产负债结构
商业银行的资产负债表和项目解释
资产 现金资产
库存现金 存放在中央银行的准备金 同业存款 应收现金 放款 工商业贷款 个人贷款 投资 政府债券 央行票据 其他债券和票据 国外资产
负债和所有者权益 存款
支票存款 企业定期存款 储蓄存款 借款 向央行借款 同业借款 债券 政府债券 企业债券 股本 资本公积 未分配利润
主要途径之一,目前已经不重要了(2010年年末,大型商业银 行的央行借款仅占资金来源的0.0007%,中小型商业银行的央 行借款占2.5%) 同业拆借
• 银行间相互拆借 • 解决临时资金周转不足(准备金要求等) • 利率低于贷款 发行金融债券
商业银行的资产业务
将聚集的货币资金(通过负债业务获得)加以运用的业务 商业银行获得收益的主要途径
商业银行的负债业务
负债业务就是形成资金来源的业务 商业银行资金来源中的负债比例远高于一般企业 先要通过负债业务获得资金,然后才能开展资产业务
商业银行的负债业务
吸收存款
• 支票存款(Demand Deposit ) • 可开支票、转账和随 时存取现金 • 利率较低,部分国家 不支付利息 • 又称“活期存款” • 企业和个人均可使用
第五章 商业银行
商业银行的起源
现代意义上的银行起源:意大利威尼斯
•一些从事货币兑换的人,坐在长凳(banco)上交易,为各国贸 易商提供货币兑换 •为了兑换方便,索性将货币存放在兑换商处,形成活期、定期 存款,存款支付通常口头通知,未支取部分可以放贷 •英国银行起源的常见说法是保管金银的金匠演变而来 •发放的提取金银凭据就是“银行券” 工业革命时代的商业银行
•原有银行逐渐转型 •新成立大规模的股份制商业银行:如1694,英格兰银行,实力 雄厚,有政府支持,利率较低

第四章 商业银行ppt课件

第四章 商业银行ppt课件

商业银行是以吸收活期存款、经营短期
工商业贷款为主的,并以利润为其主要 经营目标的信用机构。 近年来,商业银行业务经营活动的变化: 1.银行业务全能化 2.银行业务经营证券化 3.银行资本集中化
4.金融工具不断创新 5.银行业务经营科技化 (二)商业银行的性质
以追求最大利润为经营目标,以多种金
(二)商业银行的类型
职能分工型与全能型 职能分工型是指法律限定金融机构必须
分门别类从事各自特定的业务。 全能型是指商业银行可以经营一切银行 的业务,包括各种期限、不同种类的存 贷款业务以及全面的证券业务。
第二节 商业银行的业务
一、负债业务 是指形成商业银行资金来源的业务。 (一)银行资本 银行为开展业务经营而自筹的可长期占用
第四章 商业银行
教学目的与要求 商业银行是金融体系中历史最悠久、服 务领域最广泛、对社会经济生活影响最 大的金融机构,是现代金融体系的主体。 本章将介绍现代商业银行的性质、组织 形式、主要的业务活动、经营与管理原 则以及金融创新等有关内容。 教学重点与难点: 掌握商业银行的性质、主要业务、经营 原则与金融创新的相关内容。
存户同时在银行开立储蓄账户和活期存
款账户,活期存款账户的余额始终保持 1美元,其余余额存入储蓄账户以取得 利息收入。当需要签发支票时,存户可 用电话通知开户行。 第四,可转让大额定期存单 特点: 面额大 金额固定 不记名 可以转让
(三)其他负债业务
1、短期借款 同业拆借 转贴现
2、变社会各阶层的积蓄和收入为资本
3、创造信用流通工具
三、商业银行的组织制度与类型
(一)商业银行的组织制度
1、单元银行制度:

商业银行经营管理培训课程(PPT 94页)

商业银行经营管理培训课程(PPT 94页)

第二阶段(1979-1993)
1、1979年1月,农业银行成立,为了配合农村的家庭联产承包责任制改革 2、1979年3月,中国银行正式从人民银行分离出来,成立外汇专业银行 3、1979年8月,建设银行从财政部部分分离出来,1983年5月正式成为专业银行 4、1983年下半年,设立工商银行,将人民银行的工商业、居民储蓄职能分离 5、1984年1月1日,人民银行才真正开始行使央行职能,进入二元化银行体系时代
2006年10月27日,工行A+H上市成为中国资本 市场具有里程碑意义的标志性事件。
-------------商业银行经营管理--------
22
----------------------------------
第一章 商业银行导论
内容提示:商业银行是现代金融体系的主体。商业银行随着商
品经济和信用制度的发展而发展,在社会经济生活中发挥着极其重 要的作用。本章主要介绍商业银行的起源与发展,说明商业银行的 性质与职能,分析商业银行的不同组织结构和政府对银行业监管的 要求,阐述商业银行的基本业务极其经营管理原则,并对中国商业 银行业务经营的运行机制作了初步探讨。
第二部分 《商业银行经营管理》教学课时分配表
章序 1
内容 商业银行导论
金融专 业课时 8
非金融 专业课时 6
2
商业银行的资本管理
6
5
3
商业银行负债业务的经营管理
8
6
4
商业银行现金资产管理
4
3
5
商业银行贷款资产的经营管理
8
6
6
商业银行证券投资业务经营管理
4
3
7
商业银行其他业务的经营管理
4

第五章-商业银行PPT课件

第五章-商业银行PPT课件

基本内容
针对银行经营中市场风险的资本充足率的监管计划
➢ 制定了一个风险测量框架:包括标准计量法和内部 模型法。
➢ 扩充了资本范围的定义,增加了三级资本:有短期次 级债务组成,且必须满足一系列限制条件。
➢ 资本比率的计算中,将市场风险的测量值(资本保 险金)乘以12.5(1/8﹪),加到信用风险方案中的加权 风险资产中,而计算式的分子是原协议中的一级资 本、二级资本与应付市场风险的三级资本的总和 。
内容:1999年6月公布的《新巴塞尔资本协议》征求意 见稿(第一稿)、2001年推出的两个新巴塞尔协议征求 意见稿统称〝新巴塞尔协议〞 。
三大支柱 ➢ 最低资本要求:
风险范畴的拓展:信用风险的加权资本加上反映市场 风险和操作风险的内容。
以及:计量方法的改进与创新、资本约束范围的扩大 ➢ 监管部门的监督检查
1
100,000
0.5
400,000
0.2
风险权数 1 0.2 1
0 50,000 200,000 300,000 1000,000 800,000 2350,000
风险资产
300,000 10,000 80,000
合计
800,000 ——
——
390,000
若该银行总资本为200,000万元,核心资本为 120,000万元,
投资 政府债券 其他公债
其他资产 总计
% 12.8
54.8 19.4 13.0 100.0
负债项目 资本账户 存款
活期 定期 储蓄
借款 同业借款 央行借款
其它负债
总计
% 6.8 72.8
12.4 8.0
100.0
2004.5中国商业银行资产负债状况

《金融学》商业银行PPT课件

《金融学》商业银行PPT课件
4
一、商业银行的产生(下)
旧中国现代商业银行的产生和发展: (1) 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行,之后,帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构;
(2) 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立,标志着中国现代银行事业的创始;
(3) 1927年后国民党政府期间,官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生(上)
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行,威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的; – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年,在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立,标志着现代 商业银行的诞生,是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同,其称谓也不尽一致, 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统,也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统,也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉,传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
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(2)商业银行是一种特殊的企业
l 商业银行经营的内容特殊。商业银行是以金融资产和金融负 债为经营对象。
l 商业银行与一般工商企业的关系特殊。二者是一种相互依存 的关系。
l 商业银行对社会的影响特殊。商业银行经营好坏可能影响到 整个社会的稳定。
l 国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会的特殊影 响,国家对商业银行的管理要比对一般工商企业的管理严格 得多,管理范围也要广泛得多。
第七章
《》(第五版)
7-1
商业银行是为适应市场经济发展和社会化大生产而历史形成 的一种金融组织,是现代金融体系的主体组成部分。 现代商业银行的几个重要方面必须引起重视:一是组织存款; 二是发放贷款;三是信用创造。 本章主要介绍商业银行发展历史、性质职能、存贷业务、信 息中介、金融服务以及中国商业银行改革开放现状。
二、商业银行的性质与职能
1.商业银行的性质
是以追求最大利润为经营目标,以多种金融资产和金 融负债为经营对象,为客户提供多功能、综合性服务的金 融企业。
(1)商业银行具有一般企业的特征 l拥有自有资本,依法经营,照章纳税,自负盈亏,具有独立 的法人资格,拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。 l经营目标是追求利润最大化,获取最大利润既是其经营与发 展的基本前提,也是其发展的内在动力。
本章 共四节
第一节 商业银行概述 第二节 商业银行业务 第三节 商业银行经营原则与管理 第四节 中国商业银行改革
第一节 商业银行概述
一、商业银行的产生与形成途径 二、商业银行的性质与职能 三、商业银行的经营模式与发展趋势
一、商业银行的产生与形成途径
1. 商业银行的产生
银行业最早的发源地是意大利。但最早的现代商业银行 产生于英格兰。
1629 年 汉堡银行

l 现代银行
高利贷性质的银行业消亡, 向资本主义股份银行转化。
第一家股份制银行:
1694年创办的英格兰银行
2.商业银行形成的途径
l 从旧式的高利贷银行转变而来。 l 按资本主义组织原则,以股份公司形式组建而成的现代商
业银行。 l 商业银行的名称各不相同,如英国称之为存款银行、清算
l 支付中介职能一方面有利于商业银行获得稳定而又廉价的 资金来源,另一方面又为客户提供良好的支付服务,节约 流通费用,增加生产资本的投入。
(3)信用创造
l 信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件, 通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款,从而 扩大货币供应量。
l 商业银行的信用创造包括两层意思:一是指信用工具的创 造,如银行券或存款货币;二是指信用量的创造。
(2)支付中介
l 支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户,为客户办 理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务 活动。
l 在执行支付中介职能时,商业银行是以企业、团体或个人 的货币保管者、出纳或支付代理人的资格出现的。商业银 行支付中介职能形成了以它为中心、经济过程中无始无终 的支付链条和债权债务关系。
l 整个信用创造过程是中央银行和商业银行共同创造完成的。 商业银行通过创造流通工具和支付手段,可节约现金使用, 节约流通费用,同时又满足社会经济发展对流通和支付手 段的需要。
(4)信息中介
l 信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模经济和信 息优势,能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的 逆向选择和道德风险。
三、商业银行的经营模式与发展趋势
1. 传统商业银行的经营模式 (1)以1999年之前的美国为代表的传统模式的商业 银行:银行业、证券业、保险业的分业经营。 (2)以德国为代表的全能型商业银行:混业经营。
2. 现代商业银行的发展趋势
l 由于银企关系的广泛存在和该关系的持续性,使商业银行 等金融中介具有作为“代理监督人”的信息优势,同时它 还具有专门技术及个人无法比拟的行业经验,这就降低了 在贷款合约中存在的道德风险。
(5)金融服务
l 商业银行联系面广,信息灵通,特别是电子计算机的广泛 应用,使商业银行具备了为客户提供更好的金融服务的物 质条件。社会化大生产和货币流通专业化程度的提高,又 使企业将一些原本属于自己的货币业务转交给商业银行代 为办理,如发工资、代理支付费用等。因此,在现代经济 生活中,金融服务已成为商业银行的重要职能。
2. 商业银行的职能
(1)信用中介
l 信用中介职能是指商业银行通过负债业务,将社会上的各 种闲散资金集中起来,又通过资产业务,将所集中的资金 运用到国民经济各部门中去。
l 商业银行通过充当资金供应者和资金需求者的中介,实现 了资金的顺利融通,同时也形成了商业银行利润的重要来 源。
l 通过执行信用中介职能,把短期货币资本转化为长期资本, 在盈利性原则的支配下,还可以使资本从效益低的部门向 效益高的部门转移,从而优化经济结构。
(3)商业银行是一种特殊的金融企业
l 与中央银行比较,商业银行面向工商企业、公众、政府以 及其他金融机构,从事金融业务的主要目的是盈利。中央 银行具有创造基础货币的功能,不从事金融零售业务,从 事金融业务的目的也不是为盈利。
l 与其他金融机构相比,商业银行提供的金融服务更全面、 范围更广。其他金融机构,如政策性银行、保险公司、证 券公司、信托公司等都属于特种金融机构,而现代商业银 行则是“万能银行”或者“金融百货公司”,业务范围要 广泛得多。
银行;美国称之为国民银行、州银行;日本称之为城市银 行、地方银行等。
1897年4月,中国通商银行开业,标志着中国民族资本商业 银行业的开始。
1904年我国最早的官办银行是“大清户部银行”,辛亥革 命后改为“中国银行”。
新中国成立后,中国人民银行承担双重职能;几大专业银 行相继成立。
改革开放后,银行体系取得了令人瞩目的改革成果。
货币 兑换商
钱庄
早期银行
现代 股份制 银行
银行的产生和发展
l 货币经营业 古代各国货币不统一,部分商人从事货币兑换业务,
也帮助货币所有者保管货币、代理支付
l 早期银行
货币兑换商只保留部分现款应对提款需求,其余 用于放款,产生借贷业务。
早期银行:1580年 1595年 1609年
威尼斯银行 米兰银行 阿姆斯特丹银行
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