保险的社会功能

中国地质大学

20081000674

易均平

保险学第二次作业

1.如何理解保险的社会管理功能？你认为保险在哪些方面可以履行社会管理的职能？

社会管理功能是保险的又一派生功能，是其基本功能的外在表现形式，是反映一国保险业融入该国社会经济生活程度的重要标志。现代保险对于社会的管理，不同于以国家为主体的“他我管理”，也不同于政治、经济、文化等各方面的部门管理，而在于通过其各项功能的发挥，能够促进、协调社会各领域的正常运转和有序发展，即起到“社会润滑剂”的作用。随着保险业在社会发展中的地位不断巩固和增强，该功能日益突现。主要表现在以下六个方面：

①保险通过发挥经济补偿或给付功能，一方面使得保险基金在广大被保险人之间实现了社会再分配，另一方面为社会经济发展和人们生活提供强有力的经济保障，熨平社会发展中的不安定因素，客观上起到社会稳定器的作用。

②参与社会风险管理。保险的经营对象是风险，保险进行风险管理，主要体现在防灾防损工作上，其最大特点就在于积极主动地参与、配合社会防灾防损部门开展防灾防损工作。一方面能够有效承担风险管理的社会责任，有利于增强偿付能力，降低投保人支付成本，提高自身经济效益，另一方面通过积累大量的损失统计资料，可以为社会防灾防损部门进行风险管理提供可靠的依据，同时能够培养投保人的风险防范意识，尽可能地减少社会财富的灭失。

③保障交易，启动消费。在市场经济条件下，交易双方往往会面临各种风险，尤其是信用风险，而风险的存在会阻碍商贸交易活动的／顷利进行。由于保险的介入，可以将交易过程中的风险转嫁给保险公司承担，不但能够提高交易双方的信用度，减少交易双方的纠纷或分歧，促成交易的成功，而且还能够启动社会潜在消费，扩大内需，如出口信用保险、住房按揭保险、汽车消费贷款保证保险等等。

④优化金融资源配置。例如，保险资金融通功能的发挥，一方面通过积聚大量的社会闲散资金，化零为整，起到分流社会储蓄、实现储蓄向投资的转化以及分散金融风险的作用，一方面又通过资金运用，参与资本市场运作，对于推动资本流动、实现金融资源在全社会中的合理配置具有不可替代的作用。

⑤减少社会成员之间的经济纠纷。随着人们法律意识的增强，责任保险得到了迅速发展，如机动车辆第三者责任保险能使受害人得到及时救治和经济补偿，减少致害人与受害人之间的经济纠纷，从而起到安定社会的作用。

⑥补充和完善社会保障制度。社会保障制度被誉为“社会的减震器”，它为社会提供诸如养老、医疗、失业、救助等方面的基本的经济保障。而商业保险则为社会提供较高水平、多层次的保障服务，能够满足人们日益增长的多样化的保障需求，是对社会保障制度的重要补充和完善。

2.你是如何理解保险在宏观经济中的作用的？

保险的作用是保险职能实现的结果，是保险职能在国民经济中所产生的社会效应。保险在宏观经济中的作用是保险功能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的经济效应。其具体作用表现在以下几个方面：

①保障社会再生产的正常进行。社会再生产过程由生产、分配、交换和消费四个生产环节组成，它们在时间上是连续的，在空间上是均衡的。但是，再生产过程的这种连续性和均衡性会因各种灾害事故而被迫中断或失衡，这种情况是不可避免的。保险经济补偿能及时和迅速地对这种中断和失衡发挥修复作用，从而保证社会再生产的连续性和稳定性。

②推动商品的流通和消费。商品必须通过流通过程的交换才能进入生产消费或生活消费，而在交换行为中难免存在着交易双方的资信风险和产品质量风险的障碍，保险为克服这些障碍提供了便利。

③推动科学技术向现实生产力转化。虽说“科学技术是第一生产力”，但采用新技术也意味着新的风险。保险则可以对采用新技术带来的风险提供保障，为企业开发新技术、新产品以及使用专利壮胆，促进先进技术的推广运用。

④有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现。一方面，保险公司积累的巨额保险基金是财政和信贷资金的重要补充；另一方面，保险公司为企业恢复生产经营提供了资金保障，也就保证了财政收入的基本稳定，银行贷款也能得到及时的清偿或重新获得物质保证。

⑤增加外汇收入，增强国际支付能力。保险外汇收入是一种无形贸易收入，对于增强国家的国际支付能力起着积极作用。

⑥动员国际内的保险基金。再保险机制的运行，把保险市场上彼此独立的保险基金连接为一体，共同承担某一特定风险，这种行为一旦跨越国界，即可实现国际范围内的风险分散，从而将国际范围内的保险基金连为一体。