银行中小企业融资模式[2020年最新]

ⅩⅩ银行中小企业融资模式

3ⅩⅩ银行中小企业融资模式现状分析

3．1ⅩⅩ银行发展现状分析

3．1．1ⅩⅩ银行简介

ⅩⅩ银行是经中国银监会批准，并且经国家工商总局核准，由中国华融

资产管理股份有限公司注入资金并控股设立的股份制商业银行，它重组了湖南原

株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社。2010年10月12日

正式挂牌开业，总行设在长沙。目前拥有11家分行、1家营业部，130余家支行。

ⅩⅩ银行注册资本为40．8亿元，其中，中国华融绝对控股比重为

50．98％，原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社股权比重是41．67％，剩余的7．35％股权股东是作为一致行动人的湖南出版投资控股集团有限公司和湖南财信投资控股有限责任公司以及济南均土源投资有限公司。ⅩⅩ

银行的各项监管指标都好于银行业监管的要求，资本充足率大于16％，拨备覆盖

率大于150％，不良贷款率小于O．1％。

ⅩⅩ银行自成立以来，以创建“好银行”为目标，坚持“立足湖南、依托

湖南、服务湖南、支持湖南”的发展思路，努力打造“小、精、专、新、特”的经

营特色，以服务于地方经济、中小企业和广大客户，实现了健康快速发展，主要

经营指标均达到或优于银监部门的监管要求。2012年2月1日，ⅩⅩ银行

获湖南省人民政府颁发的“2011年度金融机构支持地方经济发展目标管理一等

奖”。

3．1．2ⅩⅩ银行战略定位

支持中小企业是ⅩⅩ银行发展的历史和现实选择。随着我国市场融资渠

道的拓宽和资本市场的发展，利率市场化趋势加快，大客户的融资渠道日趋多元

化，大企业金融“脱媒”日益加剧，中小银行服务大客户的议价能力越来越低。因

此，支持中小企业发展是中小银行经营转型的必然选择。

ⅩⅩ银行积极响应湖南建设和服务两型社会的号召，在地方经济建设

中，立足湖南，服务中小，不断提高中小企业金融服务水平和扩大中小企业信贷

投放，致力于为广大中小企业提供更加优质、便捷的金融服务，构建了中小企业

的业务拓展和支持体系，在总行成立了中小企业业务管理部，全面推动中小企业

专业化经营，从组织架构、审批流程、人力资源、贷款规模实行政策倾斜。同时，“小、精、专、新、特”是ⅩⅩ银行的一大经营特色，其中，“小”是指小型银行、小型项目、小型客户和针对小型客户的小产品；“精”是指精品银行、精心的运作、精确的定位和精干的队伍；“专”是指专业的银行、专注于业务、专心干事

和专门的团队；“新”是指新的银行、新的目标、新的机制、新的利润和新的发展；

而“特”是指建立特色化的银行、采用特色化经营方式、研发特色化的产品和进行

特色化的定位。

ⅩⅩ银行始终坚持“稳健、创新、和谐、发展”的核心价值观，按照“有

尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”的现代金融企业愿景，发挥大股东中

国华融的品牌和集团综合经营优势，着力实施人才兴行、科技强行、集约经营的

三大战略。致力于走市场化、差异化、多元化、区域化和国际化的富有特色的发

展道路，以建设成立足地方并辐射全国，符合国家监管要求，拥有规范的内部管

理机制、完善的治理结构、专业的从业队伍和一流的经营业绩，具有优秀的企业

文化和品牌价值以及突出的核心竞争力的现代商业银行。

3．1．3中小企业客户情况介绍

作为一家总行注册地在湖南的区域性商业银行，ⅩⅩ银行注定与民营经

济、中小企业有着与生俱来的血脉关系。

据统计，截至2011年末，湖南省中小企业户数约为17万户，个体工商户达

140万户，全国城商行贷款余额为5万亿元左右，其中，企业贷款占比70％，小微企业贷款占全部企业贷款的50％以上，超过了1．8万亿元。湖南省目前生产经营状况较好的小微企业仅在25％左右，人工成本不断上升，企业利润不断下降，

融资难融资贵是企业发展的最大瓶颈。但同时，小微企业数量占据湖南省企业总

数的80％以上，企业创造增加值占湖南省GDP总量的30％左右。因此，华融湘江银行成立后，将中小企业特别是小微企业业务的发展摆在了更加突出和重要的

位置。

同时，作为一家扎根湖南、倾力支持地方经济建设的法人金融机构，华融湘

江银行凭借效率领先、综合金融等优势，依托大股东中国华融的支持，倾力为中

小企业客户提供包括银行、金融信托和租赁、债券发行、股权融资、上市在内的

一系列综合金融服务。服务对象广泛，不仅涵盖了各个行业和各个地区的中小企

业，而且根据不同客户所处的经营环节和发展阶段，为其专门提供相应的金融产

品和组合。并且，为了确保客户能够获得更加便捷高效的金融服务，ⅩⅩ银

行采用了先进的技术手段和标准化的作业流程以及广泛的服务渠道。

3．1．4现有产品体系

ⅩⅩ银行现有产品体系主要分为资产业务、中间业务、负债业务三类。

由于与中小企业有着与生俱来的密切联系，ⅩⅩ银行自成立起，就坚持

以服务实体经济为己任，以中国华融为依托，立足湖南、服务中小企业，在发展

中小企业业务方面不断进行探索和实践，取得了积极成效，业务品种不断丰富和

完善。ⅩⅩ银行中小企业金融服务产品涵盖固定资产贷款、流动资金贷款、

工业用房地产按揭贷款、机械设备按揭贷款、经营性物业抵押贷款、商标专用权质押贷款、企业法人联保贷款、采矿权质押贷款、保兑仓、应收账款质押、票据业务、保函、信用证业务等。同时，为中小企业提供在经营运作过程中的包括各项票据结算业务、电子汇兑、存款证明、网上银行以及集账款管理、账款催收、账款融资或买方信用风险承担于一体的综合金融服务。

3．2ⅩⅩ银行现有中小企业融资模式

ⅩⅩ银行现有融资模式大致可以分为三大类，一是目标市场模式，二是

特色产品推动模式，三是批量营销模式。

3．2．1目标市场模式

ⅩⅩ银行根据模式化经营的目标市场，结合中小企业业务特征，大致分

为十一种融资模式。其中，配套类目标市场分为政府采购模式、供应链模式和银租通模式；集聚类目标市场分为联保模式、工业园区模式、商场模式、专业市场模式、担保公司模式和第三方监管模式；科技创新类目标市场包括认股权模式和科技孵化模式。下面针对几种成功实施的融资模式进行介绍。

(1)银租通模式

该模式指ⅩⅩ银行和租赁公司合作，基于成套设备的生产和销售，为成

套设备中小企业生产商提供成套设备销售、技术、贸易、融资等一系列服务为一体的，标准化和系统化的融资服务模式。包括由成套设备生产商向租赁公司提供回购担保，或回购保证金质押担保，租赁公司向本行提供除制造商和承租人以外的第三方连带责任保证等不同组合方式的混合担保。主要业务效益包括：存、贷款收益；带动零售业务收益等。

该模式在实际运行时应严格租赁公司、生产厂商和承租人的准入，并关注担

保方、运输公司等资信和设备物流环节，主要适用于印刷、医疗、纺织等行业大型成套设备租赁。

(2)联保模式

该模式指目标市场内中小企业按照一定规则自愿组成联保体，ⅩⅩ银行

对联保体中的成员进行授信，由联保体中的成员承担连带保证责任的融资模式。主要业务效益包括：存、贷款收益；银票保证金存款：风险保证金存款；带动零