银行中小企业融资模式[2020年最新]
37种融资模式解析
37种融资模式解析融资是指企业或个人通过个人借贷、银行贷款、股权融资等途径来获得资金，以满足其经营和发展的资金需求。
在商业领域中，有着不同的融资模式可以选择。
本文将介绍37种常见的融资模式，并对其进行解析。
希望对您有所启发。
1.银行贷款：指通过向银行申请贷款来获得资金。
这是最常见的融资模式之一，适用于小微企业和个人。
2.债券发行：指企业通过发行债券来融资。
债券可以是公司债券、政府债券或可转债等。
3.集资：通过向合作伙伴、股东或社会公众募集资金。
常用于初创企业和非营利组织。
4.股权融资：企业通过出售股权来融资。
投资者购买股份，成为公司的股东。
5.私募股权融资：与公开市场不同，私募股权融资指通过私下交易出售股份。
常见于初创企业和风险投资。
6.战略投资：企业通过与具有相关产业经验或资源的投资者合作，获得资金和资源。
7.经销商融资：企业与经销商签订合作协议，由经销商提供资金用于采购产品。
8.物业融资：通过将企业物业质押给银行，获得贷款。
9.抵押贷款：将企业的资产（如房产或机器设备）作为担保获得贷款。
10.租赁融资：将企业的资产租赁给其他企业或个人，获得租金。
11.信用卡贷款：个人通过信用卡获得短期资金，用于个人消费或投资。
12.无抵押贷款：指企业或个人通过无需提供抵押品的方式获得贷款。
13.商业保理：企业将应收账款出售给保理公司，以获得即时现金。
14.地产融资：通过房地产投资、开发和销售等方式获得资金。
15.合资：不同企业共同出资成立一个合资公司，分享风险和回报。
16.公开发行：指企业通过初始公开发行（IPO）发行股票，并向公众募集资金。
17.项目融资：企业通过向投资者推销项目，获得项目相关资金。
18.私人贷款：企业或个人通过与他人私下达成协议获得借款。
19.私募债券：类似于私募股权融资，企业通过销售债券来募集资金。
20.风险投资：风险投资公司通过购买企业股权来投资于初创企业。
21.天使投资：个人或天使投资者通过购买企业股权为企业提供早期资金。
银行小额贷款业务管理办法[2020年最新]
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邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法个人小额短期信用贷款是贷款人为解决借款人临时性的消费需要而发放的期限在1年以内、金额在2万元以下、毋需提供担保的人民币信用贷款。
贷款人是指中国工商银行各开办个人小额短期信用贷款业务的分支机构。
借款人是指在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明〉、具有完全民事行为能力的中国公民。
一、借款人条件申请个人小额短期信用贷款的借款人需具备下列条件：1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的中国公民；2、有正当的职业和稳定的经济收入（月工资性收入需在1000元以上），具有按期偿还贷款本息的能力；3、借款人所在单位必须是由贷款人认可的并与贷款人有良好合作关系的行政及企、事业单位且需由贷款人代发工资；4、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；5、在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；6、与贷款人签定同意从其牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；7、贷款人规定的其他条件。
二、贷款的期限、利率（一）个人小额短期信用贷款期限在1年（含）以下。
（二）个人小额短期信用贷款利率按照中国人民银行规定的短期贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。
在贷款期间遇利率调整时，执行合同利率，不分段计息。
贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。
（三）个人小额短期信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。
（四）个人小额短期信用贷款一般不办理展期。
确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经贷款人同意可予以展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。
展期前的利息按原合同约定的利率支付。
展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息：超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。
三、贷款的申请借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：1、贷款申请审批表；2、本人有效身份证件。
企业融资的45种方法
企业融资的45种方法企业融资是指企业为满足经营发展需要而获取资金的过程，这是企业发展的重要环节。
企业融资方法丰富多样，根据不同的需求和条件，我们可以选择合适的融资方式。
下面将介绍45种常见的企业融资方法。
一、借款类融资方法：1.商业贷款：向银行申请贷款，用于企业流动资金或固定资产投资。
2.短期贷款：借款期限一般为一年以内，用于短期流动资金需求。
3.中长期贷款：借款期限一般为1-5年，用于购买固定资产或长期运营资金。
4.抵押贷款：将企业的资产作为抵押物，获取贷款。
5.融资租赁：企业将购买的资产出租给租赁公司，再以租赁方式使用。
6.基金贷款：向政府基金申请贷款，支持企业的技术创新或发展项目。
7.担保贷款：通过第三方机构提供担保，获得银行贷款。
8.贸易融资：以货物贸易作为融资依据，向银行申请信用证或承兑汇票。
9.首次债券发行：企业首次发行债券，吸引债券投资者，获取融资。
10.向股东借款：向现有股东借款，满足企业短期资金需求。
二、股权类融资方法：11.股权融资：企业发行股票，吸引投资者购买股权，获取融资。
12.风险投资：由风险投资机构投资企业，成为企业的股东。
13.上市融资：企业在证券交易所上市，发行股票获取融资。
14.私募股权融资：企业在非公开市场发行股权，获取融资。
15.债权融资：企业发行可转换债券或优先股，获取融资。
16.股权众筹：通过互联网平台，向大众募集股权投资。
17.并购重组：通过收购或合并其他企业，获取融资和资源整合。
18.转让股权：将部分或全部股权转让给投资者，获取融资。
三、债务类融资方法：19.公司债券：企业发行可分割转让的债券，获取融资。
20.信托融资：将企业的信托财产进行融资。
21.垫资：委托第三方机构为企业提供融资担保，解决流动资金问题。
22.应收账款质押融资：将企业的应收账款作为抵押，获得贷款。
23.票据贴现：以持有的票据向银行申请贴现贷款。
24.租赁后租赁：企业将租赁期延长，再将租赁资产租出，获取融资。
28种融资模式简介
28种融资模式简介一类是债权融资模式。
债权融资模式里面包括六种，国内银行贷款、国外银行贷款、发行债券融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。
第二类是股权融资模式。
包括股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、风险投资融资、投资银行融资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。
第三类是内部融资和贸易融资的模式。
包括留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。
第四类是项目融资和政策融资模式。
包括六种模式，项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、IFC国际融资、专项资金融资、产业政策融资。
1、国内银行贷款。
国内银行贷款是指银行将一定额度的资金，及一定的利率，贷发给资金需求者，并约定期限，付利还本的一种经济行为。
2、国外银行贷款。
国外银行贷款指的是为进行某一项目进行筹集资金，借款人在国际金融市场上，向外国银行贷款的一种融资模式。
3、发行债券融资。
企业发行债券融资是企业按照法定的程序，直接向社会债券融资的一种模式。
4、民间借贷融资。
民间借贷融资是不通过金融机构而私下进行借贷的活动，是一种原始的直接信贷形式。
5、信用担保融资。
信用担保融资是介于商业银行与企业之间，以信誉证明和资产责任保证结合在一起的融资模式。
6、金融租赁融资。
金融租赁融资是以商品的形式，表现借贷，资本运作的一种融资模式。
7、股权出让融资。
股权出让融资是企业出让企业的部分股权，以融到企业发展所需要的资金。
8、增资扩股融资。
增资扩股融资是企业根据发展的需要，扩大股本融资一种模式。
9、产权交易融资。
产权交易融资是指企业的资产以商品的形式，作价交易的一种融资模式。
10、杠杆收购融资。
杠杆收购融资是指以被收购的企业的资产或股权作为抵押投资，来增加收购企业的财务杠杆力度，进行收购兼并的一种融资模式。
11、引进风险投资融资。
风险投资是一种高增长、高科技、高风险、高回报的权益资本投资。
《中小企业融资问题研究国内外文献综述》
中小企业融资问题研究国内外文献综述目录中小企业融资问题研究国内外文献综述 (1)（一）国外研究现状 (1)（二）国内研究现状 (2)参考文献 (4)融资是一个企业赖以生存与发展所必不可少的环节，但是目前中小企业正在面临融资成本过高、融资渠道较狭窄和融资风险较高等融资问题。
因此，无论是在学术界还是企业运营管理中都得到了普遍的关注。
通过在知网、百度学术、谷歌学术等学术网站进行检索发现，国内外学者针对中小企业融资问题的研究成果较为丰富。
（一）国外研究现状在最近几年的时间里，自从互联网金融被越来越多人所熟知，全球的很多专家学者都基于互联网金融，对中小企业的融资工作开展了更深一步的分析和研究。
Jiang Miao（2020）分析了互联网金融融资模式的典型模式——众筹模式，分别介绍了众筹模式的概念、融资流程以及存在的风险，在此基础上提出了中小企业如何运用众筹模式提高融资效率，以及在融资过程中加强风险控制。
Kaya Orçun和Masetti Oliver（2019）总结出在互联网金融的背景下，中小企业赖以生存的最关键因素之一是信用，研究表明，信誉差的中小企业比信誉好的企业更容易失去银行贷款。
Loha Hashimya（2021）认为互联网金融平台通过大数据等手段和发布借贷相关信息，可以降低资金双方融资成本和信息不对称程度，减少逆向选择的可能性，从而提高了融资效率。
Richard和Micheline（2019）以为小微企业融资难的主要起因在于信息不对称，因为小微企业的规模较小、体制不完善、缺乏信誉，将导致银行无法衡量小微企业的信贷风险，因此小微企业很难获取银行的贷款。
他们提出了财务抑制假说，认为这是产生民间金融出现的根本原因。
Okwiri（2019）提出在地区经济环境中，除了正规融资这种方式之外，民间融资的方式可以作为补充，只不过不同融资方式的监督手段需要有差异性。
他认为，非正规金融在正式金融无法运行的地区可以产生效果的主要原因就是“熟人借款”。
2020年30家银行普惠型小微企业贷款排名：六大行“头雁”效应显著,天津银行增速达73% -2020.06.16
图 3：2017-2019 年 6 大商业银行普惠型小微企业贷款余额占总贷款余额的比例
14.00 12.00 10.00
8.00 6.00 4.00 2.00 0.00
邮储银行 建设银行 农业银行 中国银行 交通银行 工商银行 2017年 2018年 2019年
4
30 家银行普惠型小微企业贷款
数据来源：2017-2019 年年报整理，零壹智库
整体来看，6 家大型商业银行在普惠型小微企业贷款余额量上处于主力地位，充分发挥 了“头雁”效用，2019 年 6 家银行均实现了“普惠型小微企业贷款余额较年初增长 30% 以上”的目标。截至 2019 年末，除交通银行外，5 家银行贷款余额均超过了 4,000 亿 元，同比增速较上年也有一定提高。2020 年，监管方对 6 大商业银行普惠金融贷款业务 提出了更高要求，各银行整体上还需进一步发力。 从 6 家大型商业银行普惠型小微企业贷款余额看，数据披露情况较上年更加严谨、规范 与丰富，并且贷款余额均较 2018 年实现了同比增长；平均普惠型小微企业贷款余额为 5,428.36 亿元，较 2018 年增长 35.37%；平均贷款余额为 684,915.78 亿元，较 2018 年 增长 10.30%。 其中，建设银行普惠型小微企业贷款余额近万亿，达 9,631.55 亿元，“领跑”6 家大型 商业银行，普惠金融贷款客户近 133 万户，较上年新增近 31 万户。邮储银行以 6,531.85 亿元位居第二；交通银行普惠型小微企业贷款余额为 1,639.52 亿元，与其他五家银行 仍然尚有差距。 在同比增速方面，农业银行、建设银行及工商银行较上年均增长 50%以上，另一方面， 交通银行、中国银行及邮储银行分别同比增长 48.38%、35.73%及 19.85%。
企业数字化转型融资模式
企业数字化转型融资模式随着数字技术的快速发展，企业数字化转型已成为提高企业竞争力和创新能力的重要手段。
然而，数字化转型需要大量的资金投入，企业在进行数字化转型时需要考虑如何融资。
本文将介绍几种常见的企业数字化转型融资模式。
一、自有资金融资模式自有资金融资模式是指企业利用自身的积累或利润来进行数字化转型。
这种融资模式具有灵活性高、风险较小的特点。
企业可以根据自身的财务状况和资金需求，自主决策资金的使用方式和投入规模。
然而，自有资金融资模式受到企业财务状况的限制，对于规模较小的企业来说可能无法满足数字化转型的需求。
二、银行贷款融资模式银行贷款融资模式是指企业向银行申请贷款来进行数字化转型。
这种融资模式具有融资额度大、期限长的特点，适用于资金需求较大的企业。
企业可以根据自身的资金需求和还款能力，选择适合的贷款产品和还款方式。
然而，银行贷款融资模式需要企业提供抵押物或担保，对于资金需求较小或信用状况较差的企业来说可能难以获得银行贷款。
三、股权融资模式股权融资模式是指企业向投资者出售股权来融资。
企业可以通过发行股票或引入战略投资者来获取资金。
这种融资模式具有融资额度大、资金来源广泛的特点，适用于有潜力和价值的企业。
股权融资模式可以提高企业的知名度和信誉度，吸引更多的投资者。
然而，股权融资模式需要企业放弃部分股权控制权，可能会对企业的经营决策产生影响。
四、债券融资模式债券融资模式是指企业发行债券来融资。
企业可以通过发行公司债、短期融资券等债券产品来募集资金。
这种融资模式具有期限长、利率低的特点，适用于资金需求较大且需长期投资的企业。
债券融资模式可以提高企业的借款能力和信用度，吸引更多的投资者。
然而，债券融资模式需要企业承担债务偿还的风险，对于财务状况较差或信用状况较差的企业来说可能难以获得债券融资。
五、众筹融资模式众筹融资模式是指企业通过互联网平台向大众募集资金。
企业可以通过发布项目信息、提供回报或股权等方式吸引投资者的支持。
银行分行中小企业信用风险管理案例分析[2020年最新]
![银行分行中小企业信用风险管理案例分析[2020年最新]](https://img.taocdn.com/s3/m/5452b52dd0d233d4b04e696e.png)
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行中小企业信用风险管理案例分析４．１背果介绍４．１．１ⅩⅩ银行巧况中国ⅩⅩ银行是我国综合性金融服务机构之一，Ｗ象，Ｗ城乡联动为服务宗曽，涉及各种公司银行和零售银行的产晶和服务，从及投资银行、基金管理、顯资租赁、保险等业务，同时积极开展自营及代客资金等业务，并致力于建设成为业务全面、服务多元、融入国际的一流的现代商业银行，其已有两万余个境内分支机构，１０个境外分支机构和１２家控股子公司。
根据中国ⅩⅩ锻行官网公布的数据显示，截止至２０１３年１２月底，ⅩⅩ银巧总资产达１４５６２１．０２亿元，各项存款为１１８，Ｈ４．１１亿元，各项贷款为７２，２４７．１３亿元，资本充足率为１１．８６％，不良贷款率为１．２２％，全年实现净利为润１，６６２．１１亿元，其中，小微企业贷款余额为８１３３．０１亿元，较２０口年增加了２３．９％，高于全国商业银巧中小企业贷款余额平均増速１１．６个百分点。
中国ⅩⅩ银行福建省分行目前有二级分行９个，一级支行９７个，根据ⅩⅩ银行福建省分行官网的统计显示，其中６１％的支行、６８％的网点、５４％的员工分布在县及县Ｗ下，贯彻了总行＂面向Ｈ农、城乡联动＂的发展战略。
同时在海西建设正如火如茶地进阶着的新时期，福建省分行也积极把握该难得的机遇，秉承着＂大行德广伴您成长＂的服务理念，积极参与到支持海西经济区建设中，加快力度进行经营战略转型，并努力探索开发创新型金融产品与服务，加大福建省内重点项目建设、ⅩⅩ龙头企业、中小企业、个人贷款等领域的介入力度，在促进福建经济社会全面发展的进程中，发挥了巧极的金融支持作用；同时，切实践行着为＂Ｈ农＂服务的使命，在原有的＂金穗惠农卡＂等＂Ｈ农＂特色产品的基础上，推出了全国首张金穗惠农化保卡，为推动新农村建设做出了突出的贡献；特别的是，福建省分行在中小企业创新型贷款产品、担保抵押品和机制的开发推广上也取得了一定的成就，如小企业自助可循环贷款、工业标准厂房按揭贷款、简式快速贷款、台湾农民创业园贷款、创新ⅩⅩ类专业担保公司担保等，有为地支持了农村经济的发展。
企业融资的10种方法
企业融资的10种方法企业融资是企业发展过程中非常重要的一环，它可以帮助企业扩大规模、提升竞争力，实现更多的商业机会。
在当今竞争激烈的商业环境中，企业需要不断寻求各种融资方式来支持自身的发展。
下面将介绍企业融资的10种方法，希望对您有所帮助。
1. 银行贷款。
银行贷款是企业融资的主要方式之一。
企业可以通过抵押贷款、信用贷款等方式向银行申请贷款，以满足企业日常经营和发展的资金需求。
银行贷款通常有较为灵活的还款方式和较低的利率，适合中小型企业融资使用。
2. 股权融资。
股权融资是企业向投资者出售股份来融资的方式。
企业可以通过发行股票或私募股权的方式来吸引投资者投资，以获取资金支持企业的发展。
股权融资可以帮助企业扩大规模、提升实力，但也需要考虑股东利益和公司治理等问题。
3. 债券融资。
债券融资是企业通过发行债券来融资的方式。
企业可以通过发行公司债、可转换债券等方式向投资者借款，以获取资金支持企业的发展。
债券融资通常有一定的利率和期限，适合长期资金需求较大的企业使用。
4. 私募融资。
私募融资是企业向特定的投资者进行融资的方式。
企业可以通过私募股权、私募债券等方式向机构投资者或个人投资者融资，以获取资金支持企业的发展。
私募融资通常需要进行谈判和协商，适合有一定实力和发展潜力的企业使用。
5. 集资融资。
集资融资是企业通过向员工、供应商、合作伙伴等内部和外部关系人进行融资的方式。
企业可以通过发行员工股票、供应商债券等方式向内部和外部关系人融资，以获取资金支持企业的发展。
集资融资可以增强员工和合作伙伴的归属感和积极性，但也需要考虑利益分配和风险管理等问题。
6. 租赁融资。
租赁融资是企业通过租赁设备、场地、车辆等方式来融资的方式。
企业可以通过融资租赁、经营租赁等方式向租赁公司租赁资产，以获取资金支持企业的发展。
租赁融资可以节约资金成本和税收成本，但也需要考虑租赁期限和租赁费用等问题。
7. 抵押融资。
抵押融资是企业通过抵押资产来融资的方式。
中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报-
中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于部分银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的通报党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展，要求切实降低企业综合融资成本，有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。
近期，按照国务院有关工作部署，银保监会消费者权益保护局组织开展了小微企业融资收费专项检查，对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查，国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。
督查检查发现，银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策，不断加大减费让利力度，但仍有部分银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决策部署不到位，对监管规定有令不行、有禁不止，在贷款中违规收取应减免费用，强制捆绑销售，收取高额服务费和代理手续费，抬升了综合融资成本，削弱了小微企业获得感。
现将有关典型问题通报如下：一、工商银行部分分支机构违规向小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用。
《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发〔2011〕94号）规定，除银团贷款外，商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。
经查，2017年1月至2019年10月，工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款承诺费、投融资顾问费等“两禁两限”费用2284.87万元。
银行提供融资支持方案
银行提供融资支持方案简介在当前复杂多变的经济环境下，企业在发展过程中常常需要资金的支持。
银行作为主要的金融机构之一，能够为企业提供融资支持方案，帮助企业实现资金的筹集和管理。
本文将介绍银行提供的融资支持方案及其特点，帮助企业了解并选择适合自身发展的融资方案。
融资支持方案种类银行为企业提供的融资支持方案主要包括以下几种：1. 贷款贷款是最常见的融资方式之一。
企业可以向银行申请贷款，借款金额和期限可以根据企业的具体需求进行调整。
贷款通常分为长期贷款和短期贷款两种，企业可以根据自身情况选择合适的贷款方式。
长期贷款通常用于企业的固定资产投资，如购买房地产、购买设备等。
银行通常会要求企业提供担保物资，如房产抵押、设备质押等。
短期贷款通常用于企业的短期流动资金需求，如支付供应商的货款、应付职工工资等。
短期贷款一般较为灵活，可以根据企业的需求进行多次借款和还款。
2. 融资租赁融资租赁是一种将资产租赁和融资相结合的方式。
企业可以选择向银行租赁所需的设备、机械等资产，并在租赁合同期满后选择购买或归还这些资产。
融资租赁可以减少企业的固定资产投资，降低企业的资金压力。
融资租赁的优势在于企业可以根据自身的情况选择适合的租赁方式，减少了购买资产所需的一次性投资。
此外，企业还能够享受到税务上的优惠政策。
3. 资产证券化资产证券化是将企业的资产转化为可交易的证券，通过发行证券融资的方式获取资金。
银行可以帮助企业进行资产评估、证券发行等工作，使企业将资产变现并获得新的融资渠道。
资产证券化可以提高企业的资金利用效率，并降低企业的融资成本。
4. 融资担保融资担保是指企业在获得银行贷款时，由第三方提供担保，增加银行对贷款的信任度，以降低借款利率或提高借款额度。
常见的融资担保方式包括信用担保、保证担保、抵押担保等。
融资担保可以帮助企业在贷款过程中降低融资风险，提高融资成功率。
但同时也需要注意选择信誉良好、有丰富经验的担保机构。
融资支持方案特点银行提供的融资支持方案具有以下特点：1. 灵活性银行融资支持方案通常具有较高的灵活性，能够根据企业的需求进行个性化定制。
企业融资的23种方式PPT课件
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12
民间借贷模式创新—个人委托贷款业务
所谓个人委托贷款业务，是由个人委托人提供资金，银行
作为受委托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、
期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回贷款。
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13
个人委托银行贷款的规定
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6
第一类
债权融资模式
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7
第一种模式
银行贷款
银行贷款是指银行将一定额度的资金及以一定的利率贷放 给资金需求者，并约定期限付利还本的一种经济行为。
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8
银行贷款特点
（1）手续较为简单 （2）融资速度较快 （3）融资成本较低 （4）贷款利息进入企业成本 （5）按期付利、到期还本
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9
第二种模式
发行债券融资
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31
第十一种模式
投资银行投资
投资银行投资是指投资银行将符合法规可动用的资金以股本及 其它形式投入于企业的投资。
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32
投资银行的含义
投资银行是主营资本市场业务的金融机构，现实中的证券公 司、基金管理公司、投资管理公司、风险投资公司、投资顾问 公司等都是投资银行机构。
中小企业融资 二十三种模式
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1
金融的本质，就是三句话：
一：是为有钱人理财，为缺钱人融资； 二：是信用、杠杆、风险 三：金融它是为实体经济服务的，金融
如果不为实体经济服务，就没有灵魂， 就是毫无意义的泡沫。
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2
中国中小企业融资23种模式分为四大类
第一类：债权融资模式
第一种模式：国内银行贷款 第二种模式：发行债券融资 第三种模式：民间借贷融资 第四种模式：信用担保融资 第五种模式：金融租赁融资
互联网金融背景下小微企业融资模式创新
互联网金融背景下小微企业融资模式创新随着互联网金融的发展，小微企业融资需求日益增加，同时传统的融资方式存在着信息不对称、融资门槛高等问题。
因此，小微企业融资模式的创新成为了大势所趋。
互联网金融为小微企业融资带来了新的机会和方式。
首先，互联网金融平台打破了地域和时间的限制，让更多的小微企业能够获得融资机会。
其次，互联网金融平台可以利用大数据技术来实现更加精准的风险评估，降低融资风险。
同时，互联网金融平台可以实现双向选择，让有融资需求的小微企业和有资金投资需求的投资人自由选择。
最后，互联网金融平台可以提高融资效率，缩短了融资周期，减少了融资成本。
一、线上借贷模式线上借贷模式是互联网金融最常见的融资模式之一。
该模式通过将小微企业的融资需求和投资人的资金需求进行撮合，实现了双向选择。
通过大数据技术对借款人的信用等级进行评估，降低了融资风险。
此外，线上借贷模式的效率也非常高，可以大大缩短融资的周期。
二、众筹模式众筹模式是指将小微企业的融资需求发布到互联网众筹平台上，由广大网民进行捐赠或投资。
该模式能够帮助小微企业实现融资，同时也对小微企业进行宣传和品牌推广。
此外，众筹模式还可以增加小微企业与消费者之间的互动，增强品牌形象和营销效果。
股权众筹是指小微企业通过互联网平台向广大投资人进行股权融资。
股权众筹模式不仅为小微企业提供了资金支持，还能帮助企业建立良好的股东关系，增加企业的社会信用度。
同时，该模式也对投资人提供了较高的回报率，是一种非常具有吸引力的融资模式。
综上所述，互联网金融为小微企业融资模式的创新带来了巨大的机遇和挑战。
小微企业可以选择适合自己的融资模式，并根据自己的需求和实际情况进行相应的优化和改进。
互联网金融平台也需要不断提高技术和服务水平，为小微企业提供更加优质的融资服务。
案例小微企业融资方案
案例小微企业融资方案小微企业融资方案案例：某小微企业是一家家具制造企业，由于资金短缺，需要融资来扩大生产规模并提高市场竞争力。
根据该企业的具体情况和市场需求，制定了以下融资方案：1. 银行贷款：首先，企业可以向银行申请贷款，以满足资金需求。
在申请贷款时，企业应准备相关的财务报表、经营计划和资金用途等文件，以证明其信用和还款能力，并选择适当的贷款类型和期限。
此外，企业还可以考虑申请政府部门推出的小微企业贷款，以获得更优惠的利率和还款条件。
2. 租赁融资：该企业可以考虑将设备或生产线租赁给其他企业，从中获取租金来补充资金需求。
租赁融资方式相对于购买设备，可以减少资金投入和风险，并且可以通过增加租金收入提高企业的现金流。
3. 股权融资：企业可以向投资者出售部分股权来融资。
在寻找潜在投资者时，企业可以与风险投资机构、私募股权基金或个人投资者等合作，以获得资金支持和经验指导。
股权融资方式可以提供更多的资金，并且投资者可以为企业带来更多的资源和市场机会。
4. 众筹融资：企业可以通过互联网平台进行众筹，向广大公众募集资金。
通过发布详细的项目计划和回报机制，提高投资者对企业的兴趣和信任。
众筹融资方式不仅可以获得资金，还可以借助大众的力量来宣传企业品牌和产品。
5. 合作伙伴融资：企业可以与其他企业建立合作伙伴关系，共同开展业务活动，并通过共享资源和风险来获取资金支持。
企业可以寻找具有相同或相关业务的企业合作，互相支持并实现共赢。
综上所述，小微企业融资方案可以结合自身情况和市场需求，选择合适的融资方式来满足资金需求。
同时，企业还应注重融资后的还款和风险管理，以确保财务稳定和可持续发展。
完整版商业银行小微企业金融信贷实战案例家具及厨具生产加工企业贷款案例
完整版商业银行小微企业金融信贷实战案例家具及厨具生产加工企业贷款案例一、企业基本情况和需求分析家具及厨具生产加工企业，成立于2024年，是一家中小型家具及厨具制造企业，拥有自己的生产车间和销售渠道，年产值约300万元。
企业生产经营发展较稳定，但由于市场竞争激烈，企业需要进一步扩大生产规模，提升产品质量和品牌形象，以增加市场份额和降低生产成本。
为此，企业希望能够获得一笔资金，用于购买新的生产设备和大量的原材料，以满足客户的需求。
二、信贷需求分析根据企业的需求分析，可以得出以下信贷需求：1.购买新的生产设备：企业需要购买一台自动化数控切割机和一台全自动喷涂设备，预计购置费用约为150万元。
2.采购新的原材料：企业需要大量采购优质的木材和金属材料，以提升产品质量和生产效率，预计采购费用约为50万元。
三、企业贷款申请为了满足企业的信贷需求，企业决定向一家商业银行进行贷款申请。
企业向商业银行提供了以下资料：1.公司注册证书和营业执照副本。
2.最近三年的财务报表，包括资产负债表、损益表和现金流量表。
3.最近三个月的企业银行流水账单。
4.生产设备和原材料的购买合同或订单。
四、银行的贷前调查和风险评估商业银行根据企业提供的资料，进行了贷款额度的初步评估，并派遣专业人员对企业进行了实地考察和贷前调查。
通过对企业的财务状况、信用记录、生产管理和市场前景等方面的评估，银行认为该企业具备贷款资格，并可以获得一定额度的贷款。
五、贷款方案和抵押担保商业银行根据企业的信贷需求，制定了以下贷款方案：1.贷款金额：200万元。
2.贷款期限：3年。
3.利率：根据银行的贷款利率浮动规定，将按照基准利率上浮1%执行。
4.还款方式：每季度等额本息还款。
作为商业银行的风险防范措施，该贷款需提供抵押担保：1.房产抵押：企业法人提供自己名下的一套商业房产作为抵押物，价值100万元。
2.担保机构保证：企业法人和其配偶共同提供担保，由担保机构提供保证。
互联网数字金融背景下中小企业融资
1492020年8期 （3月中旬）金融研究摘要：中小企业是促进国民经济、社会发展的主要力量，但中小企业融资贵、难导致其生产和发展能力受到限制的问题随着市场环境变化日渐突出。
互联网数字金融应运而生，它的出现于中小企业融资问题到底是立竿见影还是杯水车薪呢？本文通过整理相关文献和搜集相关资料，简单地对互联网数字金融对于中小企业融资的优劣进行了分析，并针对问题的根源提供了一些可能可行的建议。
希望中小企业能借助于互联网数字金融的优势解决其融资难且贵的问题。
关键词：中小企业融资；互联网数字金融中小企业是促进国民经济、社会发展的生主要力量。
中小企业融资贵、难导致其生产和发展能力受到限制的问题随着市场环境变化日渐突出。
说到底，主要是资金问题没有解决，其融资难且贵的根本原因主要有两点。
首先，银行为了避免风险对中小企业实行信贷配给，但由于中规中矩的企业并不能承担过高的融资成本，所以实际上淘汰的是风险较小的企业，留下了愿意接受高利率的风险大的企业，造成了逆向选择的恶性循环。
其次，中小企业技术水平低，固定资产规模小，信用评价差、缺少有价值的抵押品也是银行歧视中小企业的主要原因之一。
在这样的情况下，中小企业只能主要依靠内源融资，但沉重的税负使得可用资金一再缩水，游离于监管之外的高利率民间借贷因为许多筹资人卷钱出逃或企业亏损无法偿还的实例也被国家严令禁止。
虽然我国在2002年至今先后颁布了多项促进中小企业发展的文件，但对于中小企业融资难的问题只是杯水车薪，没有从根源上解决该问题。
互联网数字金融的出现为解决中小企业融资问题提供了新的方向。
如何借助于互联网数字金融的优势解决中小企业融资难问题是当前一项重要研究课题。
一、相关概念界定(一)中小企业融资中小企业融资是指中小企业通过科学的预算方法来测算自身的日常运营情况以及未来发展的资金需要与自有资金的差额，从而筹集资金填补该差额的行为。
企业的融资渠道一般可分为内源融资和外源融资两种。
国家开发银行科技型中小企业贷款
国家开发银行科技型中小企业贷款业务概述：国家开发银行与上海市科委合作共同再上海推进“科技型中小企业贷款”的主要目的是支持本市高新技术产业发展，扶持和培育科技型中小企业，加强中小企业信用体系建设。
科技型中小企业贷款主要用于解决科技型中小企业普遍存在的流动资金周转困难问题。
申请条件：在上海市注册的各类科技型企业：企业主要从事高新技术产品的研制、开发和生产；贷款项目符合国家和本市的产业政策导向，等等。
具体办法参照市科委的技术创新基金办法。
通过平台公司向开发银行申请借款的科技型中小企业，必须符合下列基本条件：1.经过工商、税务部门登记注册，具有独立法人资格；2.通过当年年检，具有中国人民银行办法并进过年检的《贷款卡》；3.公司注册资本在100万以上、创办时间原则上不低于三年；4.企业信用等级在BBB级以上（含），各项信用记录良好；5.借款用途主要为企业的流动资金需求；6.在必要时能按照平台公司的规定提供反担保措施；7.能接受并配合双方对企业经营、财务状况和资金运作的监督；8.双方认可的其它条件。
申请所需材料：借款申请书，主要包括：1.借款单位基本情况，包括注册资本、股本结构、主营业务、法人代表、历史变迁、主要关联企业及业务往来。
2.借款金额、期限、借款原因、用款计划、还款资金来源等（如果借款用于所设立的项目，还须提供项目可行性研究报告）。
3.借款单位经营状况，包括主要产品或服务、各产品销售比重、毛利率、主要合作方、发展前景、近三年业务开展情况。
4.借款单位管理情况，包括法人代表及主要负责人简历、内部组织机构设置人数、员工学历结构及主要的规章制度。
5.必要时借款单位能提供的担保盒饭担保条件。
相关附件：1.企业营业执照复印件2.法定代表人身份证复印件3.贷款证复印件4.税务登记证复印件5.近三年的财务报表、会计师事务所年度审计报告及最近一期财务报表贷款规模、额度期限和利率：额度：单笔贷款金额原则上不超过500万元规模：2004年国家开发银行安排人民币资金共1亿元、以后年度根据信用状况和业务发展情况，另行安排。
银行贷款融资方案
银行贷款融资方案概述在商业运作中，许多企业需要额外资金来扩大业务、投资新项目或应对紧急情况。
银行贷款是一种常见的融资方式，通过向银行借款，企业可以获得所需资金并根据协议条件逐步偿还。
本文将介绍银行贷款的各种类型以及企业如何制定适合自己的融资方案。
1. 常见的银行贷款类型1.1 经营性贷款经营性贷款是企业根据自身经营活动的需要向银行借款，并按照一定的期限和利率偿还。
这种类型的贷款通常用于企业的日常运营资金或经营项目的投资。
1.2 投资性贷款投资性贷款是企业为开展新项目或扩大经营规模而向银行借款的一种方式。
该贷款的特点是期限较长，通常与项目的预计收益相匹配。
1.3 信用贷款信用贷款是基于企业的信用状况和还款能力来进行审批和发放的贷款。
对于信用良好的企业，银行通常会提供更灵活的贷款条件和较低的利率。
1.4 抵押贷款抵押贷款是企业以其拥有的固定资产作为抵押物向银行借款的方式。
在这种情况下，如果企业无法按时偿还贷款，银行有权根据合同条款处置抵押物以弥补本金和利息的损失。
1.5 担保贷款担保贷款是企业在借款过程中提供担保或保证人，并以此作为贷款发放的依据。
担保可以是企业的资产、个人担保人或其他形式。
2. 制定融资方案的关键因素2.1 贷款金额企业需要明确所需融资的金额。
根据具体项目或业务扩张的需要，合理估算所需资金，以确保足够的融资额度。
2.2 贷款期限贷款期限是指贷款的偿还时间。
企业需根据项目或经营计划来确定贷款期限。
一般来说，短期贷款适用于短期资金需求，而长期贷款可用于长期投资项目。
2.3 利率条件利率是银行贷款的重要因素之一。
企业应根据市场利率、公司信用评级和还款能力来选择最合适的利率条件。
同时，还需了解贷款利率的浮动方式，以应对市场利率波动可能带来的风险。
2.4 还款计划还款计划是企业制定的偿还贷款本金和利息的方式和时间表。
还款计划的合理性和可行性对企业的经营非常重要，需充分考虑企业的现金流状况和经营活动的收入情况。
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ⅩⅩ银行中小企业融资模式
3ⅩⅩ银行中小企业融资模式现状分析
3．1ⅩⅩ银行发展现状分析
3．1．1ⅩⅩ银行简介
ⅩⅩ银行是经中国银监会批准，并且经国家工商总局核准，由中国华融
资产管理股份有限公司注入资金并控股设立的股份制商业银行，它重组了湖南原
株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社。
2010年10月12日
正式挂牌开业，总行设在长沙。
目前拥有11家分行、1家营业部，130余家支行。
ⅩⅩ银行注册资本为40．8亿元，其中，中国华融绝对控股比重为
50．98％，原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社股权比重是41．67％，剩余的7．35％股权股东是作为一致行动人的湖南出版投资控股集团有限公司和湖南财信投资控股有限责任公司以及济南均土源投资有限公司。
ⅩⅩ
银行的各项监管指标都好于银行业监管的要求，资本充足率大于16％，拨备覆盖
率大于150％，不良贷款率小于O．1％。
ⅩⅩ银行自成立以来，以创建“好银行”为目标，坚持“立足湖南、依托
湖南、服务湖南、支持湖南”的发展思路，努力打造“小、精、专、新、特”的经
营特色，以服务于地方经济、中小企业和广大客户，实现了健康快速发展，主要
经营指标均达到或优于银监部门的监管要求。
2012年2月1日，ⅩⅩ银行
获湖南省人民政府颁发的“2011年度金融机构支持地方经济发展目标管理一等
奖”。
3．1．2ⅩⅩ银行战略定位
支持中小企业是ⅩⅩ银行发展的历史和现实选择。
随着我国市场融资渠
道的拓宽和资本市场的发展，利率市场化趋势加快，大客户的融资渠道日趋多元
化，大企业金融“脱媒”日益加剧，中小银行服务大客户的议价能力越来越低。
因
此，支持中小企业发展是中小银行经营转型的必然选择。
ⅩⅩ银行积极响应湖南建设和服务两型社会的号召，在地方经济建设
中，立足湖南，服务中小，不断提高中小企业金融服务水平和扩大中小企业信贷
投放，致力于为广大中小企业提供更加优质、便捷的金融服务，构建了中小企业
的业务拓展和支持体系，在总行成立了中小企业业务管理部，全面推动中小企业
专业化经营，从组织架构、审批流程、人力资源、贷款规模实行政策倾斜。
同时，“小、精、专、新、特”是ⅩⅩ银行的一大经营特色，其中，“小”是指小型银行、小型项目、小型客户和针对小型客户的小产品；“精”是指精品银行、精心的运作、精确的定位和精干的队伍；“专”是指专业的银行、专注于业务、专心干事
和专门的团队；“新”是指新的银行、新的目标、新的机制、新的利润和新的发展；
而“特”是指建立特色化的银行、采用特色化经营方式、研发特色化的产品和进行
特色化的定位。
ⅩⅩ银行始终坚持“稳健、创新、和谐、发展”的核心价值观，按照“有
尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任”的现代金融企业愿景，发挥大股东中
国华融的品牌和集团综合经营优势，着力实施人才兴行、科技强行、集约经营的
三大战略。
致力于走市场化、差异化、多元化、区域化和国际化的富有特色的发
展道路，以建设成立足地方并辐射全国，符合国家监管要求，拥有规范的内部管
理机制、完善的治理结构、专业的从业队伍和一流的经营业绩，具有优秀的企业
文化和品牌价值以及突出的核心竞争力的现代商业银行。
3．1．3中小企业客户情况介绍
作为一家总行注册地在湖南的区域性商业银行，ⅩⅩ银行注定与民营经
济、中小企业有着与生俱来的血脉关系。
据统计，截至2011年末，湖南省中小企业户数约为17万户，个体工商户达
140万户，全国城商行贷款余额为5万亿元左右，其中，企业贷款占比70％，小微企业贷款占全部企业贷款的50％以上，超过了1．8万亿元。
湖南省目前生产经营状况较好的小微企业仅在25％左右，人工成本不断上升，企业利润不断下降，
融资难融资贵是企业发展的最大瓶颈。
但同时，小微企业数量占据湖南省企业总
数的80％以上，企业创造增加值占湖南省GDP总量的30％左右。
因此，华融湘江银行成立后，将中小企业特别是小微企业业务的发展摆在了更加突出和重要的
位置。
同时，作为一家扎根湖南、倾力支持地方经济建设的法人金融机构，华融湘
江银行凭借效率领先、综合金融等优势，依托大股东中国华融的支持，倾力为中
小企业客户提供包括银行、金融信托和租赁、债券发行、股权融资、上市在内的
一系列综合金融服务。
服务对象广泛，不仅涵盖了各个行业和各个地区的中小企
业，而且根据不同客户所处的经营环节和发展阶段，为其专门提供相应的金融产
品和组合。
并且，为了确保客户能够获得更加便捷高效的金融服务，ⅩⅩ银
行采用了先进的技术手段和标准化的作业流程以及广泛的服务渠道。
3．1．4现有产品体系
ⅩⅩ银行现有产品体系主要分为资产业务、中间业务、负债业务三类。
由于与中小企业有着与生俱来的密切联系，ⅩⅩ银行自成立起，就坚持
以服务实体经济为己任，以中国华融为依托，立足湖南、服务中小企业，在发展
中小企业业务方面不断进行探索和实践，取得了积极成效，业务品种不断丰富和
完善。
ⅩⅩ银行中小企业金融服务产品涵盖固定资产贷款、流动资金贷款、
工业用房地产按揭贷款、机械设备按揭贷款、经营性物业抵押贷款、商标专用权质押贷款、企业法人联保贷款、采矿权质押贷款、保兑仓、应收账款质押、票据业务、保函、信用证业务等。
同时，为中小企业提供在经营运作过程中的包括各项票据结算业务、电子汇兑、存款证明、网上银行以及集账款管理、账款催收、账款融资或买方信用风险承担于一体的综合金融服务。
3．2ⅩⅩ银行现有中小企业融资模式
ⅩⅩ银行现有融资模式大致可以分为三大类，一是目标市场模式，二是
特色产品推动模式，三是批量营销模式。
3．2．1目标市场模式
ⅩⅩ银行根据模式化经营的目标市场，结合中小企业业务特征，大致分
为十一种融资模式。
其中，配套类目标市场分为政府采购模式、供应链模式和银租通模式；集聚类目标市场分为联保模式、工业园区模式、商场模式、专业市场模式、担保公司模式和第三方监管模式；科技创新类目标市场包括认股权模式和科技孵化模式。
下面针对几种成功实施的融资模式进行介绍。
(1)银租通模式
该模式指ⅩⅩ银行和租赁公司合作，基于成套设备的生产和销售，为成
套设备中小企业生产商提供成套设备销售、技术、贸易、融资等一系列服务为一体的，标准化和系统化的融资服务模式。
包括由成套设备生产商向租赁公司提供回购担保，或回购保证金质押担保，租赁公司向本行提供除制造商和承租人以外的第三方连带责任保证等不同组合方式的混合担保。
主要业务效益包括：存、贷款收益；带动零售业务收益等。
该模式在实际运行时应严格租赁公司、生产厂商和承租人的准入，并关注担
保方、运输公司等资信和设备物流环节，主要适用于印刷、医疗、纺织等行业大型成套设备租赁。
(2)联保模式
该模式指目标市场内中小企业按照一定规则自愿组成联保体，ⅩⅩ银行
对联保体中的成员进行授信，由联保体中的成员承担连带保证责任的融资模式。
主要业务效益包括：存、贷款收益；银票保证金存款：风险保证金存款；带动零。