理财规划报告
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感谢说明并声明
银行:***先生,您好!感谢您在百忙之中抽出时间来到***银 行个人理财中心来体验我们的贵宾理财规划服务。我们将 为您设计理财规划,愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财顾问: :***先生,您好!感谢您在百忙之中抽出时间 来到***银行个人理财中心来体验我们的贵宾理财规划服务。 非常有幸能成为您的理财顾问理财规划是***银行为客户提 供的理财服务之一。本次理财规划服务主要用来帮助您明 确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。 本次理财规划服务将是在您提供的资料基础上,并基于通 常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状 况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出 的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的 完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理 财计划,提供更好的个人理财服务。
如何为客户做 理财规划
前言
要想成为一名客户认可的“理财规划师”, 必须首先具备以下几个条件: 1、发型、衣着、相貌等外在要像 2、工具、语言、动作等专业到位 3、心理素质、金融常识等要过硬 4、恒心、耐心、信心三心不可缺一
理财规划流程
• • • • • • • • 寒暄赞美聊话题 感谢说明并声明 理财目标 家庭基本情况了解 家庭综合分析 风险承受能力分析 理财规划 推荐产品
每月还贷比率= 每月还贷比率= 每月还贷额 / 家庭月收入
应低于50%Байду номын сангаас
每月结余比例= 每月结余比例= 每月结余 / 每月收入
控制在40%以上,则生活将较为宽裕
流动性比率= 流动性比率= 流动性资产 / 每月支出
流动性比率其经验理想值在3-6之间
净资产投资率= 净资产投资率= 生息资产 / 净资产
应大于50%。生息资产的缺失会使家庭 财富饱受通涨侵蚀,并且无法满足今后 的大额支出需求和退休养老。
风险承受能力分析
了解客户理财工具的偏好, 了解客户理财工具的偏好,通过这个 环节确定客户属于哪种类型。 环节确定客户属于哪种类型 。 从而 为理财规划时选择合适的工具
PS: PS:配合使用风险承受能力分析表
理财规划
• 保障规划 • 教育规划 • 养老规划 • 理财升值规划
理财规划基本假设条件
1. 通货膨胀率:4.5% 通货膨胀率: 2. 学费成长率:5% 学费成长率: 3. 投资收益率:6-9% 投资收益率:
合计
家庭保险状况
了解客户家庭的保险险种配置情况。同时 这是了解客户对保险的认知和认可程度, 更为推荐产品做好铺垫。 PS:配合使用家庭保险状况表
家庭保险状况表
本人保险情况 险种类型 缴费年期 已交年期 保障年限 年度保费 家人1保险情况 险种类型 缴费年期 已交年期 保障年限 年度保费 家人2保险情况 险种类型 缴费年期 已交年期 保障年限 年度保费
推荐产品
到此,理财规划师的角色就结束了,接 下来就是银行的柜员或大堂经理粉墨登场 了,在一番吐沫横飞的讲解和理财规划师 的认可下,最终成功签单。
术有专攻 专业制胜
家庭综合分析
• 家庭生命周期分析 • SWOT分析 SWOT分析 • 家庭财务诊断分析 • 家庭财务状况整体评 价和理财方向
•SWOT分析图 SWOT分析 SWOT分析
S(优势) (优势) W(弱点) (弱点)
O(机会) (机会)
T(威胁) (威胁)
家庭财务诊断分析
总资产负债率= 总资产负债率= 负债 / 总资产 应低于50%,才不至于产生债务危机。
家庭收支情况
了解客户家庭的收入与支出配置情况。这 是整个规划中了解客户潜在购买力的环节 PS:配合使用家庭月度及年度收支表
家庭月度收支表
收入 本人收人 其他家人收入 其他 房屋支出 公用费 衣食费 交通费 医疗费 其它 合计 支出
合计
家庭年度收支表
收入 年终奖 债券利息和 股票分红 证券买卖差 价 其它 合计 保险费 教育费 其它 支出
理财目标
了解客户理财目标,为收集资料做铺垫, 同时有针对性的选择产品。 PS:配合使用家庭生命周期图标,引导客 户做出中长期理财目标。
家庭基本情况了解
• 家庭基本情况 • 家庭财务状况 • 家庭收支情况 • 家庭保险状况
家庭基本情况
了解客户家庭所在哪个家庭生命周期,家 庭成员资料,家庭的的理财需求重点,各 项投资理财工具配置情况等。以便做全面 的理财规划 PS:配合使用家庭成员信息资料表
家庭成员基本信息表
* 姓名 * 年龄 * 学历 *EMAIL * 性别 * 职业 * 所在省市
*健康状况
住房情况及来 源
家庭财务状况
了解客户家庭的资产与负债配置情况。这 是整个规划最重要的环节 PS:配合使用家庭资产负债表
家庭资产负债表
资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 国债 企业债、基金及 股票 房地产 汽车及家电 其它 资产总计 负债总计 其它 0 0 0 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 0 0 0
许多您一样的家庭面临新的“三座大 山”——医疗、教育、养老。 因此,我们的财务规划先从建立家庭保障 系统开始,为其夯实基础,免除后顾之忧。同 时在不降低原生活水准的前提下,作好孩子教 育金和您夫妇退休金规划。财务规划的顺序按 重要性依次为保险规划,教育金规划,退休金 规划。 当然,在安排好解决“三座大山”的问题 后,如何更好的生活、如何提高生活的品质, 是我们为您更深层次所考虑的。