理财规划报告

感谢说明并声明
银行：***先生，您好！感谢您在百忙之中抽出时间来到***银 行个人理财中心来体验我们的贵宾理财规划服务。我们将 为您设计理财规划，愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财顾问： ：***先生，您好！感谢您在百忙之中抽出时间 来到***银行个人理财中心来体验我们的贵宾理财规划服务。 非常有幸能成为您的理财顾问理财规划是***银行为客户提 供的理财服务之一。本次理财规划服务主要用来帮助您明 确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。 本次理财规划服务将是在您提供的资料基础上，并基于通 常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状 况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出 的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的 完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理 财计划，提供更好的个人理财服务。
如何为客户做 理财规划
前言
要想成为一名客户认可的“理财规划师”， 必须首先具备以下几个条件： 1、发型、衣着、相貌等外在要像 2、工具、语言、动作等专业到位 3、心理素质、金融常识等要过硬 4、恒心、耐心、信心三心不可缺一
理财规划流程
• • • • • • • • 寒暄赞美聊话题 感谢说明并声明 理财目标 家庭基本情况了解 家庭综合分析 风险承受能力分析 理财规划 推荐产品
每月还贷比率＝ 每月还贷比率＝ 每月还贷额 / 家庭月收入
应低于50%Байду номын сангаас
每月结余比例＝ 每月结余比例＝ 每月结余 / 每月收入
控制在40%以上，则生活将较为宽裕
流动性比率＝ 流动性比率＝ 流动性资产 / 每月支出
流动性比率其经验理想值在3-6之间
净资产投资率＝ 净资产投资率＝ 生息资产 / 净资产
应大于50%。生息资产的缺失会使家庭 财富饱受通涨侵蚀，并且无法满足今后 的大额支出需求和退休养老。
风险承受能力分析
了解客户理财工具的偏好， 了解客户理财工具的偏好，通过这个 环节确定客户属于哪种类型。 环节确定客户属于哪种类型 。 从而 为理财规划时选择合适的工具
PS： PS：配合使用风险承受能力分析表
理财规划
• 保障规划 • 教育规划 • 养老规划 • 理财升值规划
理财规划基本假设条件
1. 通货膨胀率：4.5% 通货膨胀率： 2. 学费成长率：5% 学费成长率： 3. 投资收益率：6-9% 投资收益率：
合计
家庭保险状况
了解客户家庭的保险险种配置情况。同时 这是了解客户对保险的认知和认可程度， 更为推荐产品做好铺垫。 PS：配合使用家庭保险状况表
家庭保险状况表
本人保险情况 险种类型 缴费年期 已交年期 保障年限 年度保费 家人1保险情况 险种类型 缴费年期 已交年期 保障年限 年度保费 家人2保险情况 险种类型 缴费年期 已交年期 保障年限 年度保费
推荐产品
到此，理财规划师的角色就结束了，接 下来就是银行的柜员或大堂经理粉墨登场 了，在一番吐沫横飞的讲解和理财规划师 的认可下，最终成功签单。
术有专攻 专业制胜
家庭综合分析
• 家庭生命周期分析 • SWOT分析 SWOT分析 • 家庭财务诊断分析 • 家庭财务状况整体评 价和理财方向
•SWOT分析图 SWOT分析 SWOT分析
S（优势） （优势） W（弱点） （弱点）
O（机会） （机会）
T（威胁） （威胁）
家庭财务诊断分析
总资产负债率＝ 总资产负债率＝ 负债 / 总资产 应低于50%，才不至于产生债务危机。
家庭收支情况
了解客户家庭的收入与支出配置情况。这 是整个规划中了解客户潜在购买力的环节 PS：配合使用家庭月度及年度收支表
家庭月度收支表
收入 本人收人 其他家人收入 其他 房屋支出 公用费 衣食费 交通费 医疗费 其它 合计 支出
合计
家庭年度收支表
收入 年终奖 债券利息和 股票分红 证券买卖差 价 其它 合计 保险费 教育费 其它 支出
理财目标
了解客户理财目标，为收集资料做铺垫， 同时有针对性的选择产品。 PS：配合使用家庭生命周期图标，引导客 户做出中长期理财目标。
家庭基本情况了解
• 家庭基本情况 • 家庭财务状况 • 家庭收支情况 • 家庭保险状况
家庭基本情况
了解客户家庭所在哪个家庭生命周期，家 庭成员资料，家庭的的理财需求重点，各 项投资理财工具配置情况等。以便做全面 的理财规划 PS：配合使用家庭成员信息资料表
家庭成员基本信息表
* 姓名 * 年龄 * 学历 *EMAIL * 性别 * 职业 * 所在省市
*健康状况
住房情况及来 源
家庭财务状况
了解客户家庭的资产与负债配置情况。这 是整个规划最重要的环节 PS：配合使用家庭资产负债表
家庭资产负债表
资产 现金及活期存款 预付保险费 定期存款 国债 企业债、基金及 股票 房地产 汽车及家电 其它 资产总计 负债总计 其它 0 0 0 负债 信用卡贷款余额 消费贷款余额 汽车贷款余额 房屋贷款余额 0 0 0
许多您一样的家庭面临新的“三座大 山”——医疗、教育、养老。 因此，我们的财务规划先从建立家庭保障 系统开始，为其夯实基础，免除后顾之忧。同 时在不降低原生活水准的前提下，作好孩子教 育金和您夫妇退休金规划。财务规划的顺序按 重要性依次为保险规划，教育金规划，退休金 规划。 当然，在安排好解决“三座大山”的问题 后，如何更好的生活、如何提高生活的品质， 是我们为您更深层次所考虑的。