2022年财富考试试卷和答案(10)

2022年财富考试试卷和答案（10）
共3种题型，共105题
一、单选题(共35题)
1.城乡居民的（）是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。

A：储蓄存款
B：个人可支配收入
C：工资
D：养老金
【答案】：B
2.每只现金管理类产品投资于主体信用评级为AAA的同一商业银行的银行存款、同业存单占该产品资产净值的比例合计不得超过() A：0.3
B：0.2
C：0.15
D：0.1
【答案】：B
3.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，较高风险等级产品是指（）。

A：本金亏损概率较高，收益波动性大
B：本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品
C：存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大
D：本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性
【答案】：C
4.关于基金职业道德教育,以下表述错误的是()。

A：应当引导基金从业人员实行自我监督,自我评价和自我行为调整B：应当对基金从业人员灌输基金职业道德规范
C：应当培养基金从业人员的基金职业道德观念
D：应当在进行基金职业道德教育的同时,强调基金监管法规是规制不当市场行为的最后屏障
【答案】：D
5.关于基金销售机构,以下表述正确的是( )。

A：资产规模低于200亿元的证券公司不能销售基金
B：商业银行均可以销售基金
C：基金管理公司可以开展销售业务
D：保险公司只能销售保险资管公司发行的基金
【答案】：C
6.客户成功进行证券转银行操作后，资金（）从客户证券资金账户转到合作行卡。

A：实时
B：T+1
C：T+2
D：T+3
【答案】：A
7.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

A：0.2
B：0.15
C：0.1
D：0.05
【答案】：D
8.商业银行应当在每个季度结束之日起（）完成季度报告
A：15日内
B：10日内
C：5日内
D：3日内
【答案】：A
9.商业银行应当在上半年结束之日起（）完成半年报告
A：90日内
B：60日内
C：30日内
D：20日内
【答案】：B
10.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A：风险越大，收益越大
B：高收益，高风险，低收益，低风险
C：理财有风险，投资需谨慎
D：分散投资
【答案】：C
11.以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。

A：为理财师提供客户服务的工具和方法
B：将客户需求转化为生产力
C：直接提高理财业务的收益
D：防止客户流失
【答案】：C
12.根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指（）
A：本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性
B：本金安全且预期收益不能实现的概率低的产品
C：存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大
D：本金亏损概率较高，收益波动性大
【答案】：D
13.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A：个人理财业务
B：理财顾问服务
C：投资规划服务
D：理财咨询业务
【答案】：A
14.对于采用摊余成本法进行核算的货币市场基金，应当采用（）的风险控制手段
，对摊余成本法计算的基金资产净值的公允性进行评估。

A：影子定价
B：公允价值计量
C：减值计提
D：定期检测
【答案】：A
15.单只开放式公募理财产品和每个交易日开放的私募理财产品直接投资于流动性受限资产的市值在开放日不得超过该产品资产净值的（）。

A：0.3
B：0.2
C：0.15
D：0.1
【答案】：C
16.金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产的价值的偏离度不得达到（）或以上
A：0.2
B：0.15
C：0.1
D：0.05
【答案】：D
17.下列做法中符合基金客户利益至上的是( )。

A：基金经理根据公司投决会决议,操作自己管理的基金购买朋友公司发行的优质公司债
B：基金经理操作其亲属证券账户,先于自己管理的基金买卖相同个股C：银行理财经理向某客户销售500万元某基金产品,安排客户分10笔各50万元申购,以提升其销售业绩
D：基金托管人将某基金的托管资金放贷给其优质客户,用于提升收益,支持实体经济
【答案】：A
18.商业银行与客户签订的理财产品合同中包含一些商业银行为了重复使用而预先拟定且在订立合同时未与客户协商的条款。

该条款属于（）
A：可撤销条款
B：不可撤销条款
C：格式条款
D：非格式条款
【答案】：C
19.保险合同的有效期间，保险人为被保险人提供保险保障的起讫时间称为（）。

A：保险范围
B：保险责任
C：保险客体
D：保险期间
【答案】：D
20.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）
A：财富管理业务
B：私人银行业务
C：代理保险业务
D：大众理财业务
【答案】：B
21.周末或节假日（包括调休补班的周六和周日）进行贵金属销售或提金业务需要如何申请（）
A：无需申请
B：总行管理员系统内维护交易日
C：上报需求后由省联社进行维护
D：无法进行调整
【答案】：C
22.“理财产品份额”、“产品净值”、“购买金额”三者之间的关系是（）
A：理财产品份额=购买金额/产品净值
B：购买金额=理财产品份额/产品净值
C：产品净值=理财产品份额/购买金额
D：理财产品份额=产品净值/购买金额
【答案】：A
23.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的规定，商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。

A：30
B：10
C：100
D：40
【答案】：C
24.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（），也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）。

A：35%，4%
B：25%，8%
C：15%，6%
D：20%，4%
【答案】：A
25.下列选项中，属于理财经理工作目标的是（）。

A：向客户推荐合适的理财计划
B：提高自己的专业能力，服务好客户
C：帮助客户解决问题，实现其理财目标
D：提升自我的专业素养，完善职业规划
【答案】：C
26.确认基金交易是（）职责之一。

A：基金份额登记机构
B：基金托管机构
C：中央结算公司
D：基金销售机构
【答案】：A
27.商业银行开展理财业务，不得在理财产品之间、理财产品投资者之间或者理财产品投资者与其他主体之间进行利益输送。

这体现了理财业务（）的管理要求。

A：集中统一管理
B：业务隔离
C：风险隔离
D：市场交易和公平交易
【答案】：D
28.银行理财产品根据运作方式的不同分为（）。

A：结构型产品与非结构型产品
B：开放式产品与封闭式产品
C：保本产品与非保本产品
D：期次类产品与滚动发行产品
【答案】：B
29.货币市场基金应当在基金合同中约定，单个基金份额持有人在单个开放日申请赎回基金份额超过基金总份额（）的，基金管理人可以采取延期办理部分赎回申请或者延缓支付赎回款项的措施。

A：0.3
B：0.2
C：0.1
D：0.05
【答案】：C
30.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A：将保险产品作为理财产品进行销售
B：不承诺代销产品的本金或收益保障
C：借银行名义推销未经审批的信托产品
D：规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金
【答案】：B
31.理财产品所投资的（）资产不属于金融衍生品？
A：远期
B：互换
C：期货
D：债券借贷
【答案】：D
32.下列不属于财产分离内控要求的选项是()。

A：确保不同基金财产之间的分离
B：确保同一基金内不同投资项目的分离
C：确保基金财产与基金托管人财产之间的分离
D：确保基金财产与管理人自有财产之间的分离
【答案】：B
33.当发生银行理财业务突发事件后，错误的处理措施是（）。

A：银行在保护自身利益的前提下，公示免责声明
B：银行的投诉处理部门对问题理财产品的投诉设定具体的时限要求，优先受理、快速处理、明确答复
C：对问题理财产品的投诉情况进行分析并开展新闻舆情监测
D：银行在保护投资者合法利益的前提下维护自身权益，对投诉案件逐个分析，按照法律责任分类处理
【答案】：A
34.资管新规下，客户最应该关注理财产品的（）。

A：收益率
B：产品期限
C：产品管理人
D：产品投资底仓
【答案】：D
35.以下哪一项不属于投资工具（）。

A：股票
B：基金
C：现金
D：黄金
【答案】：C
二、多选题(共30题)
36.根据基金投资者适当性原则，基金销售机构应该了解并评价的内容有（）。

A：基金管理人
B：基金产品
C：基金投资人
【答案】：ABC
37.贵金属入库发起可以是（）、（）、或（）
A：总行柜员
B：支行柜员
C：分理处柜员
【答案】：ABC
38.契约型基金与公司型基金的主要区别有以下哪几项?（）
A：法律主体资格不同
B：投资者的地位不同
C：基金组织方式不同
D：基金运作管理标准不同
【答案】：ABC
39.下列关于黄金投资的说法中，正确的是（）。

A：黄金期权与期货、黄金凭证、伦敦银是黄金公司投资工具
B：每年夏季是传统的金市淡季，8-9月开始金价就会逐步走强
C：实物黄金投资没有任何税收，便于继承，但占用资金成本高，点差较大
D：黄金ETF适合灵活激进的投机者，他们愿意承担一定的市场风险赚取价差收益
【答案】：ABC
40.关于基金招募说明书的内容,以下做法合规的是()。

A：货币市场基金招募说明书中约定申购、赎回费率均为0
B：封闭式基金招募说明书中约定在基金的直销和代销网点申购和赎回
C：混合型基金招募说明书中约定基金份额净值低于1时将停止计提管理费
D：ETF招募说明书中约定既在交易所上市交易,也在一级市场以组合证券进行申购和赎回
【答案】：ACD
41.商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该（）. A：了解客户的风险偏好
B：了解客户的风险认知能力
C：评估客户的财务状况
D：替客户选择合适的投资产品
E：保证客户的收益
【答案】：ABC
42.关于完全复制、抽样复制、优化复制三种指数复制方法，以下表述正确的是（）。

A：完全复制跟踪误差最大
B：
完全复制所使用的样本股票数目最多
C：优化复制跟踪误差最大
D：抽样复制所使用的样本股票数目最多
【答案】：BC
43.目前浙江农信理财产品可销售渠道有（）
A：柜面
B：丰收企业管家
C：自助终端
D：网上银行
【答案】：ACD
44.货币市场基金应当投资于以下金融工具:
A：现金
B：期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票
据、同业存单
C：剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券
D：中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
【答案】：ABCD
45.商业银行代理保险业务信息系统应具备以下条件（）。

A：具备与管控保险产品销售风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
B：与保险公司业务系统对接
C：实现对其保险销售从业人员的管理
D：能够提供电子版合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等文件
E：记录各项承保所需信息，并对各项信息的逻辑关系及真实性进行校对
【答案】：ABCDE
46.中等风险的理财产品适合（）客户购买。

A：保守型
B：谨慎型
C：稳健型
D：进取型
E：激进型
47.促进银行财富管理业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力包括（）。

A：银行的存贷利率差不断缩小
B：银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C：为了解决目前银行普遍存在的业务结构简单，趋同性强等问题D：金融业界的激烈竞争使得财富管理业务更具发展动力
【答案】：ABC
48.关于基金宣传推介材料的禁止性规定，以下表述正确的是（）。

A：不得登陆专业人士的推荐性文字
B：不得和基金招募说明书同时刊登
C：不得有选择性的披露重大信息
D：不得预测基金的投资业绩
【答案】：ACD
49.单只理财产品同时存在以下情形的，应当采用封闭或定期开放运作方式，且定期开放周期不得低于90天，该理财产品销售文件还应当作出充分披露和显著标识
A：计划投资不存在活跃交易市场，并且需要采用估值技术确定公允价值的资产
B：计划投资不存在活跃交易市场，但是有市场公允价值的资产
C：计划投资上述资产的比例达到理财产品净资产50%以上
D：计划投资上述资产的比例达到理财产品净资产80%以上
50.商业银行及其保险销售从业人员在开展保险代理业务中不得有下列行为（）。

A：欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人
B：隐瞒与保险合同有关的重要情况
C：阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履
行如实告知义务
D：给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益
E：利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
【答案】：ABCDE
51.下列理财产品销售业务活动涉及违规的有（）。

A：误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
B：将销售的理财产品与存款或其他产品进行混同
C：提供抽奖、回扣、馈赠实物、代金权益及金融产品等销售理财产品
D：利用或者承诺利用理财产品和理财产品销售业务进行利益输送或利益交换
【答案】：ABCD
52.基金管理人应履行的职责包括（）。

A：按照规定办理基金财产的资金账户和证券账户
B：对其管理的基金财产进行投资运作
C：完成基金备案手续
D：根据规定召集基金份额持有人大会
【答案】：BCD
53.关于基金托管人，下列说法错误的是（）。

A：基金管理人与基金托管人可以为同一机构，但需做好业务隔离B：基金财产必须独立于基金托管人的自有财产
C：基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任D：基金托管人与提供估值核算等服务的基金服务机构可以为同一机构，但需做好业务隔离
【答案】：AC
54.保险按照保险标的不同分为（）。

A：人身保险
B：人寿保险
C：财产保险
D：责任保险
【答案】：AC
55.下列关于黄金的说法，正确的有（）。

A：黄金退出流通领域后，其流动性一般较证券类投资产品差
B：黄金和股票市场收益经常呈正相关关系
C：A、黄金价格通常会随着通货膨胀而提高，可以保值
D：投资者承担技术风险造成的全部损失
【答案】：AC
56.理财产品销售文件包括（）
A：理财产品投资协议书
B：销售（代理销售）协议书
C：理财产品说明书
D：风险揭示书
E：投资者权益须知
【答案】：ABCDE
57.基金产品风险评价应当考虑以下哪些因素?（）
A：招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例B：基金的过往业绩及基金净值的历史波动程度
C：基金管理人的净资产水平
D：基金的历史规模和持仓比例
【答案】：ABD
58.保险按照性质不同可以分为（）。

A：社会保险
B：商业保险
C：个人保险
D：团体保险
【答案】：AB
59.第三方存管客户包括（）
A：集团客户
B：机构客户
C：海外客户
D：个人客户
【答案】：BD
60.客户开立第三方存管可通过以下渠道（）
A：银行柜台
B：网上银行
C：手机开户
D：电话银行
【答案】：AB
61.银行类保险兼业代理机构销售互联网保险产品应满足以下要求（）。

A：通过电子银行业务平台销售
B：符合银保监会关于电子银行业务经营区域的监管规定
C：地方法人银行开展互联网保险业务，应主要服务于在实体经营网
点开户的客户
D：不得将互联网保险业务转委托给其他机构或个人
【答案】：ABCD
62.关于基金上市交易,以下表述正确的是()。

A：基金拟在证券交易所上市的,应向交易所提交上市交易提交上市交易公告书等上市申请材料
B：基金获准上市的,在上市前3个工作日,将基金份额上市交易公告
书登载在指定网站上
C：ETF上市交易后,管理人应在每日开市前向证券交易所和证券登记计算公司提供申购、赎回清单
D：ETF上市交易后,须在指定的信息发布渠道上公告
【答案】：ABCD
63.关于基金销售机构人员的培训制度,如下表述正确的是()。

A：员工培训应符合基金行业自律机构的相关要求
B：基金销售机构应通过培训考试等方式,确保员工理解掌握相关法律法规
C：员工培训情况属于内部信息,可以不用记录存档
D：基金销售机构应建立员工培训制度
【答案】：ABD
64.下列关于固定收益类理财产品的表述中，正确的有（）。

A：产品结构简单、投资风险较小
B：对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险有市场和流动性风险
C：投资于存款、债券等资产的比例不低于80%
D：可以投资于存款、国债、金融债、企业债等
【答案】：ABCD
65.客户关系管理对理财业务发展的意义（）
A：为理财经理提供客户服务的方法和工具
B：有助于培养高端客户忠诚度
C：防止客户流失，降低客户开发成本
D：将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级
E：可以直接提高业务收入
【答案】：ABCD
三、判断题(共40题)
66.一般来说，通货膨胀有利于债权人而不利于债务人
A：正确
B：错误
【答案】：B
67.理财公司理财产品代理销售机构可以因业务暂停或中止而弱化、减免本机构应当承担的责任。

A：正确
B：错误
【答案】：B
68.商业银行和保险公司应当加强客户信息保护，防止客户信息被不当使用。

A：正确
B：错误
【答案】：A
69.商业银行发行理财产品可以在销售文本中登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩。

A：正确
B：错误
【答案】：A
70.券商客户的交易结算资金应当存在商业银行，但无需以每个客户的名义单独立户管理
A：正确
B：错误
【答案】：B
71.资管新规后，普通投资者仍可购买私募产品。

A：正确
B：错误
【答案】：B
72.基金普通投资者在信息告知、风险警示、适当匹配等方面享有特别保护
A：正确
B：错误
【答案】：A
73.银行应当在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度，确保代销业务与其他业务在账户、资金和会计核算等方面严格分离。

A：正确
B：错误
【答案】：A
74.托管机构应当为每只理财产品开设独立的托管账户。

A：正确
【答案】：A
75.资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。

A：正确
B：错误
【答案】：A
76.基金的投资收益和风险主要取决于基金的种类以及其投资对象A：正确
B：错误
【答案】：B
77.一般来说基金几何平均收益率要小于算数平均收益率
A：正确
B：错误
【答案】：B
78.被动投资投资经理会试图利用技术分析或者数量方法预测市场的总体走势
A：正确
B：错误
【答案】：B
79.理财经理的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的理财产品。

B：错误
【答案】：B
80.在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码前，允许商业银行办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料
A：正确
B：错误
【答案】：B
81.为了与投资者风险承受能力相匹配，商业银行可通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售拆分后的理财产品。

A：正确
B：错误
【答案】：B
82.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，可以与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销A：正确
B：错误
【答案】：B
83.商业银行理财产品投资的资产管理计划，可以投资商业银行理财子公司发行的现金管理类理财。

B：错误
【答案】：B
84.合格投资者购买理财产品不需要做风险评估
A：正确
B：错误
【答案】：B
85.客户成功进行银行转证券操作后，资金将在T+1日从客户储蓄账户转至证券资金账户
A：正确
B：错误
【答案】：B
86.股票和基金的资金投向基本相同，都是投向实业领域
A：正确
B：错误
【答案】：B
87.商业银行代理销售理财公司理财产品，通过分支机构销售的，应当以书面形式对分支机构进行明确授权，载明该分支机构可销售的理财产品范围。

A：正确
B：错误
【答案】：A
88.第三方存管备付金指导额度是指行社为保障银证业务正常开展而必须保留的最低额度，是行社进行备付金流动性管理和利率定价的重要依据。

A：正确
B：错误
【答案】：A
89.商业银行对取得的佣金应当如实全额入账，加强佣金集中管理，合理列支其保险销售从业人员佣金，严禁账外核算和经营。

A：正确
B：错误
【答案】：A
90.当基金普通投资者与销售机构发生适当性有关的纠纷时,由销售机构提供相关证据以证明其已向投资者履行相应义务
A：正确
B：错误
【答案】：A
91.信用违约互换合约使买方可以对卖方行使某种权利
A：正确
B：错误
【答案】：A
92.理财产品销售人员不需要具备上岗资格认定。

A：正确
【答案】：B
93.实物贵金属交接或领取不需要双人在场签字确认
A：正确
B：错误
【答案】：B
94.资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A：正确
B：错误
【答案】：A
95.贵金属入库撤销柜员和入库发起柜员必须是同一个柜员
A：正确
B：错误
【答案】：A
96.商业银行理财产品可以投资资产管理产品。

A：正确
B：错误
【答案】：A
97.客户交易结算资金进出账户只能通过银证转账方式完成
A：正确
【答案】：A
98.根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，资产管理计划应当向合格投资者非公开募集。

A：正确
B：错误
【答案】：A
99.商业银行保险销售从业人员不仅限于通过1家商业银行进行执业登记。

A：正确
B：错误
【答案】：B
100.久期越大的债券，利率上升所引起价格下降幅度就越大。

A：正确
B：错误
【答案】：A
101.公募基金，包括向不特定对象募集资金、向特定对象募集资金累计超过二百人，以及法律、行政法规规定的其他情形。

A：正确
B：错误
【答案】：A
102.基金相对债券风险更低
B：错误
【答案】：B
103.发起式基金合同生效3年后,若基金资产净值低于2亿元,基金合同自动终止
A：正确
B：错误
【答案】：A
104.发起式基金合同生效及存续，受到募集份额不少于2亿份,份额持有人不少于200人的限额
A：正确
B：错误
【答案】：B
105.在我国，中国证券投资基金业协会是基金行业自律组织之一A：正确
B：错误
【答案】：A。