2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答
案（典型题）
单选题（共30题）
1、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。

A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则
B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则
C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
【答案】 C
2、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款
B.集团贷款和个人贷款
C.短期贷款和银团贷款
D.短期贷款、中期贷款和长期贷款
【答案】 D
3、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。

A.10
B.20
C.30
D.50
【答案】 C
4、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
【答案】 B
5、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01
B.0.005
C.0.001
D.0.1
【答案】 A
6、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施
B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次
D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据
【答案】 A
7、借款人的还款能力不包括借款人的（）。

A.影响还款能力的非财务因素
B.现金流量
C.工作期限
D.财务状况
【答案】 C
8、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产
【答案】 C
9、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。

A.15日
B.1个月
C.6个月
D.12个月
【答案】 C
10、特定情况下，我国商业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。

A.一级资本
B.二级资本
C.核心一级资本
D.资本公积
【答案】 C
11、关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能
B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本
【答案】 C
12、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。

A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％
B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％
D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
【答案】 D
13、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）
A.转账支票
B.普通支票
C.电子支票
D.现金支票
【答案】 C
14、（2020年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖
B.匹配性
C.审慎性
D.制衡性
【答案】 A
15、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。

A.125％
B.62.5％
C.50％
D.200％
【答案】 C
16、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
【答案】 A
17、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。

A.支持国家环保政策，节约资源
B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值
C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向
D.保护和改善自然生态环境
【答案】 B
18、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会
B.高级管理层
C.监事会
D.理事会
【答案】 B
19、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款
【答案】 B
20、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购
B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购
C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议
【答案】 D
21、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制
B.联合核算机制
C.激励约束机制
D.专业化的人员培训机制
【答案】 B
22、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。

A.增量
B.存量
C.变量
D.定量
【答案】 B
23、下列不属于个人消费贷款的是( )。

A.个人汽车贷款
B.个人医疗贷款
C.个人住房贷款
D.个人教育贷款
【答案】 C
24、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费
B.超委托范围办理业务
C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露
D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款
【答案】 D
25、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
【答案】 B
26、信托制度起源于中世纪末期的( )。

A.英国
B.美国
C.法国
D.德国
【答案】 A
27、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。

A.中期借贷便利
B.抵押补充贷款
C.公开市场业务
D.常备借贷便利
【答案】 D
28、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％
B.1％
C.4％
D.6％
【答案】 C
29、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段
B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批
【答案】 A
30、国别风险不包括( )。

A.政治风险
B.经济风险
C.社会风险
D.操作风险
【答案】 D
多选题（共20题）
1、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。

商业银行的绩效考核应体现( )的价值观念。

A.市场份额优先和效益为辅
B.薪酬保密
C.倡导合规
D.惩处违规
E.效益优先和合规为辅
【答案】 CD
2、(2018年真题)下列说法错误的是（）。

A.依法发行的股票在限定的期限内不得买卖
B.依法发行的公司债券在限定的期限内可以买卖
C.非依法发行的证券，不得买卖
D.证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券
【答案】 B
3、财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。

同时提交下列( )文件。

A.财务公司章程草案
B.财务公司经营方针和计划
C.财务公司股东名册及其出资额、出资比例
D.从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料
E.财务公司业务规章及风险防范制度
【答案】 ABCD
4、(2018年真题)下列选项中，不享有法人财产权的有（）。

A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
【答案】 A
5、长期借款主要包括（）。

A.次级金融债券
B.发行普通金融债券
C.证券回购协议
D.向中央银行借款
E.混合资本债券
【答案】 AB
6、下列属于货币经纪公司的服务对象的有( )。

A.商业银行
B.国有企业
C.农村信用联社
D.证券公司
E.信托公司
【答案】 ACD
7、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）。

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融人资金的行为
B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为
C.包括吸收股东3个月以上的活期存款
D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承租人向金融租赁公司一次总付的金额
E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为
【答案】 BC
8、市场风险可以分为（）
A.自然风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.汇率风险
【答案】 BCD
9、《电子银行业务管理办法》规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下( )文件、资料(一式三份)。

A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告
B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类
C.电子银行业务发展规划
D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍
E.电子银行业务系统测试报告
【答案】 ABCD
10、银行业消费者的监督权表现在( )。

A.对银行产品和服务进行监督、批评的权利
B.对银行产品设计工作进行监督、批评的权利
C.对有关部门进行的银行业消费者权益保护监管等工作享有监督、批评的权利
D.对银行产品营销工作进行监督、批评的权利
E.对银行的售后等工作享有跟踪批评的权利
【答案】 AC
11、国别风险的主要类型有( )。

B.信用风险
C.主权风险
D.宏观经济风险
E.操作风险
【答案】 ACD
12、薪酬机制一般应坚持( )原则。

A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
D.短期激励与长期激励相协调
E.高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应
【答案】 ABCD
13、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物
B.股权
C.期权
D.债权
E.其他类型资产
【答案】 ABD
14、关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（）。

A.银行应加强与外部审计机构的信息交流
B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程
C.银行应积极配合外部审计工作
D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性
E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构
【答案】 ABC
15、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.运通卡
B.大莱卡
C.中国银联卡
D.维萨卡
E.JCB卡
【答案】 ABCD
16、身份信息包括银行业消费者的( )。

A.姓名
B.住址
C.身份证号
D.联系电话
E.电子邮箱
【答案】 ABCD
17、下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用
B.维护信托业合法权益
C.维护信托业市场秩序
D.提高信托业从业人员素质
E.提高会员服务水平，促进信托业健康发展
【答案】 ABCD
18、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离
B.相关法律法规的遵循
C.财务报告的可靠性
D.发展的效果和效率
E.所有钱物和账目正确无误
【答案】 BCD
19、在中华人民共和国境内设立的( )适用于《商业银行合规风险管理指引》。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.外国银行分行
E.政策性银行
【答案】 ABCD
20、下列选项中，关于声誉风险的表述不正确的有( )。

A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险
B.重大声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件
C.声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的事件
D.商业银行通常将声誉风险看做是对其利润最大的威胁
E.商业银行应建立和制定声誉风险管理机制
【答案】 BCD。