龙头财险公司遭重罚
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《中国保监会关于整治机动车辆保险
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F inance 金融 CAPITALWEEK
市场乱象的通知》（174 号文）被认为是 车险监管升级的标志，其中，针对恶性竞 争、虚列费用、数据造假、违规赠礼乃至 与不具备相应资质的机构开展合作的问 题都进行了明确的禁止。本次保监会提 出的“给予或者承诺给予投保人保险合 同约定以外的保险费回扣或者其他利益” 指的是支付宝旗下的积分消费服务集分 宝，集分宝可以当“钱”使用，100 个集 分宝抵扣 1 元钱。正是这样的抵扣模式， 触碰了监管红线。根据公告，太保产险、 人保产险、太平产险和平安产险分别通 过集分宝销售了 58889 万元、547 万元、 9948 万元和 3.09 亿元规模的车险保费。
监管出手重罚背后 2 月 24 日，保监会对太保产险、人
保财险、平安财险和太平财险合计开出 9 张罚单。其中，太保财险（总公司 80 万元 + 福建分公司 30 万元）、人保财险（总 公司 80 万元 + 四川分公司 30 万元）、平 安财险（总公司 80 万元 + 四川分公司 30 万元 + 宁波分公司 30 万元）、太平财险（总 公司 80 万元 + 四川分公司 30 万元），合 计撤销 7 位分公司高管职务。
2017 年 6 月 8 日，保监产险（2017） 145 号文拉开了二次费改的序幕，分三 块区域不同程度调低折扣系数下限，“把 定价权交给公司，把选择权交给消费者” 是改革的一大亮点。与此同时，三率阈 值监管（综合成本率、综合费用率、未 决赔款准备金提转差率）也在同期开始。 综合成本率不超同期历史三年均值是为 了保证公司经营结果的稳健性；综合费 用率不超同期历史三年均值是为了防止 市场费用过高引起的市场竞争混乱现象； 未决赔款准备金提转差率不低于同期历 史三年均值是为了防止公司通过释放未 决赔款准备金调整报表利润，以满足综 合成本率阈值监管规定。
财险公司被处罚的主要原因集中在 以下两个方面：1. 给予或者承诺给予投 保人保险合同约定以外的保险费回扣或 者其他利益；2. 编制提交虚假报表（通 过签订形式上的再保合同等方式，实现 人为调节财务数据、调低综合费用率或 者调高综合赔付率的目的）。
由此可见，财险公司违规的动机在 于：1. 车险是红海市场，险企间的手续 费竞争尤为激烈；2. 商业车险二次费改 落地后，以 NCD 为核心的保费折扣引入， 车险综合赔付率随之下降。不过，部分保 险公司为了抢占市场份额，转将赔付节省 的费用投至销售环节；为迎合监管要求调 低费用率（调高赔付率），使用支付宝的 集分宝抵扣车险保费触碰监管红线。
1 月新车销量同比增长 11.6%，非 车险业务增长拉动整体产险业务收入表 现。 据 Wind 统 计，2018 年 1 月 当 月， 实现汽车销售量 280.92 万辆，同比增 长 11.6%；预计全年新车销量增速维持 在 1%-2% 的正增长，预计车险市场竞 争依旧激烈。商车三次费改箭在弦上， 龙头企业市占率有望进一步提升，中小 险企或将依托专业领域经营谋求发展， 预计车险全年增量有限，关注非车险业 务的增长，预计全年产险业务增速约为 10%。
4 家被处罚的产险公司，通过不同 程度调低费用率的方式以符合监管导向。 根据监管函，太保财险改变分公司商业 车险分出业务摊回分保费用的财务处理 方法，根据车险综合费用率是否满足车 险产品监管标准等因素，调整相关分公 司摊回分保费用，21 家分公司车险综合 费用率得以下降。平安产险通过增加浮 动成数分保增加摊回再保费用，降低综 合费用率、调低历史年度分出车险保单 的评估保单赔付率，调高摊回分保费用，
自保）。 值得注意的是，尽管财险行业保费
增速略超预期，但严监管下龙头产险公 司未能幸免。产险行业排名前 7 的公司 的市场份额占比为 80.6%，同比减少 0.8 个百分点。
从产险业务来看，交强险原保险保 费收入 189.52 亿元，同比增长 11.10%； 农业保险原保险保费收入为 47.24 亿元， 同比增长 51.79%。预计以农业险为代表 的非车险产险业务快速拉动产险业务高 增长。据披露，2018 年 1 月，产险公司 签单数量 21.91 亿件。从险种看，货运 险签单数量 6.06 亿件，责任险 5.51 亿件， 保证险 1.66 亿件，车险 0.44 亿件。
龙头财险公司遭重罚
4 家龙头财险公司因承诺回扣及美化报表遭重罚的背后，是 监管层对触碰监管红线的经营行为保持高压打击的坚决态度。
月实现 原保费收入 1251.50 亿元，同比增 长 20.79%；1 月 原 保 费 收 入 增 速 超 过 20%，略超此前市场的预期；其中，农 业险收入同比增速高达 52%，交强险同 比增速仅为 11.1%，预计非车险产险业 务高增长拉动整体产险业务收入的表现 较为亮眼。 1 月， 新 车 销 量 同 比 增 长 11.6%， 非车险业务增长拉动整体产险业务收入 同比提升 20.79%。1 月财险行业原保费 收入增速为 20.79%，宏观经济企稳推 动非车险产险业务的增长。截至 1 月末， 产险公司原保费收入排名前 3 位的分别 为 人 保 财 险（414.06 亿 元， 同 比 增 长 26.17%）、平安财险（274.28 亿元，同 比增长 15.65%）和太保财险（128.52 亿 元，同比增长 17.62%）。 排名第 4 至第 10 位的分别为国寿 财 产、 大 地 财 产、 中 华 联 合、 阳 光 财 产、太平保险、英大财产（排名较 2017 年同期微降 1 位）、鼎和财产（排名较 2017 年同期上升 3 位，挤入行业前 10， 原保费收入同比增速高达 120%）。截至 2017 年年末，共有 85 家产险公司，这 一数字较 2017 年同期增加 4 家（包括众 惠相互、中远海自保、汇友互助和粤电
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市场乱象的通知》（174 号文）被认为是 车险监管升级的标志，其中，针对恶性竞 争、虚列费用、数据造假、违规赠礼乃至 与不具备相应资质的机构开展合作的问 题都进行了明确的禁止。本次保监会提 出的“给予或者承诺给予投保人保险合 同约定以外的保险费回扣或者其他利益” 指的是支付宝旗下的积分消费服务集分 宝，集分宝可以当“钱”使用，100 个集 分宝抵扣 1 元钱。正是这样的抵扣模式， 触碰了监管红线。根据公告，太保产险、 人保产险、太平产险和平安产险分别通 过集分宝销售了 58889 万元、547 万元、 9948 万元和 3.09 亿元规模的车险保费。
监管出手重罚背后 2 月 24 日，保监会对太保产险、人
保财险、平安财险和太平财险合计开出 9 张罚单。其中，太保财险（总公司 80 万元 + 福建分公司 30 万元）、人保财险（总 公司 80 万元 + 四川分公司 30 万元）、平 安财险（总公司 80 万元 + 四川分公司 30 万元 + 宁波分公司 30 万元）、太平财险（总 公司 80 万元 + 四川分公司 30 万元），合 计撤销 7 位分公司高管职务。
2017 年 6 月 8 日，保监产险（2017） 145 号文拉开了二次费改的序幕，分三 块区域不同程度调低折扣系数下限，“把 定价权交给公司，把选择权交给消费者” 是改革的一大亮点。与此同时，三率阈 值监管（综合成本率、综合费用率、未 决赔款准备金提转差率）也在同期开始。 综合成本率不超同期历史三年均值是为 了保证公司经营结果的稳健性；综合费 用率不超同期历史三年均值是为了防止 市场费用过高引起的市场竞争混乱现象； 未决赔款准备金提转差率不低于同期历 史三年均值是为了防止公司通过释放未 决赔款准备金调整报表利润，以满足综 合成本率阈值监管规定。
财险公司被处罚的主要原因集中在 以下两个方面：1. 给予或者承诺给予投 保人保险合同约定以外的保险费回扣或 者其他利益；2. 编制提交虚假报表（通 过签订形式上的再保合同等方式，实现 人为调节财务数据、调低综合费用率或 者调高综合赔付率的目的）。
由此可见，财险公司违规的动机在 于：1. 车险是红海市场，险企间的手续 费竞争尤为激烈；2. 商业车险二次费改 落地后，以 NCD 为核心的保费折扣引入， 车险综合赔付率随之下降。不过，部分保 险公司为了抢占市场份额，转将赔付节省 的费用投至销售环节；为迎合监管要求调 低费用率（调高赔付率），使用支付宝的 集分宝抵扣车险保费触碰监管红线。
1 月新车销量同比增长 11.6%，非 车险业务增长拉动整体产险业务收入表 现。 据 Wind 统 计，2018 年 1 月 当 月， 实现汽车销售量 280.92 万辆，同比增 长 11.6%；预计全年新车销量增速维持 在 1%-2% 的正增长，预计车险市场竞 争依旧激烈。商车三次费改箭在弦上， 龙头企业市占率有望进一步提升，中小 险企或将依托专业领域经营谋求发展， 预计车险全年增量有限，关注非车险业 务的增长，预计全年产险业务增速约为 10%。
4 家被处罚的产险公司，通过不同 程度调低费用率的方式以符合监管导向。 根据监管函，太保财险改变分公司商业 车险分出业务摊回分保费用的财务处理 方法，根据车险综合费用率是否满足车 险产品监管标准等因素，调整相关分公 司摊回分保费用，21 家分公司车险综合 费用率得以下降。平安产险通过增加浮 动成数分保增加摊回再保费用，降低综 合费用率、调低历史年度分出车险保单 的评估保单赔付率，调高摊回分保费用，
自保）。 值得注意的是，尽管财险行业保费
增速略超预期，但严监管下龙头产险公 司未能幸免。产险行业排名前 7 的公司 的市场份额占比为 80.6%，同比减少 0.8 个百分点。
从产险业务来看，交强险原保险保 费收入 189.52 亿元，同比增长 11.10%； 农业保险原保险保费收入为 47.24 亿元， 同比增长 51.79%。预计以农业险为代表 的非车险产险业务快速拉动产险业务高 增长。据披露，2018 年 1 月，产险公司 签单数量 21.91 亿件。从险种看，货运 险签单数量 6.06 亿件，责任险 5.51 亿件， 保证险 1.66 亿件，车险 0.44 亿件。
龙头财险公司遭重罚
4 家龙头财险公司因承诺回扣及美化报表遭重罚的背后，是 监管层对触碰监管红线的经营行为保持高压打击的坚决态度。
月实现 原保费收入 1251.50 亿元，同比增 长 20.79%；1 月 原 保 费 收 入 增 速 超 过 20%，略超此前市场的预期；其中，农 业险收入同比增速高达 52%，交强险同 比增速仅为 11.1%，预计非车险产险业 务高增长拉动整体产险业务收入的表现 较为亮眼。 1 月， 新 车 销 量 同 比 增 长 11.6%， 非车险业务增长拉动整体产险业务收入 同比提升 20.79%。1 月财险行业原保费 收入增速为 20.79%，宏观经济企稳推 动非车险产险业务的增长。截至 1 月末， 产险公司原保费收入排名前 3 位的分别 为 人 保 财 险（414.06 亿 元， 同 比 增 长 26.17%）、平安财险（274.28 亿元，同 比增长 15.65%）和太保财险（128.52 亿 元，同比增长 17.62%）。 排名第 4 至第 10 位的分别为国寿 财 产、 大 地 财 产、 中 华 联 合、 阳 光 财 产、太平保险、英大财产（排名较 2017 年同期微降 1 位）、鼎和财产（排名较 2017 年同期上升 3 位，挤入行业前 10， 原保费收入同比增速高达 120%）。截至 2017 年年末，共有 85 家产险公司，这 一数字较 2017 年同期增加 4 家（包括众 惠相互、中远海自保、汇友互助和粤电