浅议我国知识产权质压融资存在的问题与对策【文献综述】

毕业论文文献综述
经济学
浅议我国知识产权质压融资存在的问题与对策近年来中国知识产权的申请数量不断增加，处于世界前列，但知识产权融资能力和转化率却很低。

知识产权质押融资作为一种新型的融资方式，在发达国家已十分普遍，然而在我国却仍处于起步阶段，实际操作中存在诸多的困难。

乔楠在《艰难的自主知识产权之路》中称：究其原因，主要是作为知识产权质押融资行为主要参与人之一的银行而面临着较大的风险，这也严重制约了它的发展脚步。

因此，研究并解决知识产权发展中存在的问题，制定出合理的发展战略，将对我国中小创新企业知识产权质押融资健康稳定的发展将起到重大帮助作用，同时加快产业转型升级的步伐。

（一）国内外研究现状
伊德里斯、曾燕妮在《知识产权—推动经济增长的有利工具》中提到：知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍，在我国则处于起步阶段。

2000年到2005年间，中国的专利申请数量以2452件超越意大利、加拿大和澳大利亚，首次跻身全球十强，增幅达到212％，其中2005年增幅为43.7％。

综观2005年情况，全国仅办理专利权质押66件，较上年增加78.4％；质押金额18.9亿元，为上年的4倍；债务金额12.6亿元，为上年的2.8倍。

知识产权质押融资在我国具有广阔的发展前景。

乔楠在《艰难的自主知识产权之路》中指出：目前，我国科技进步贡献率目前仅为39％，对外技术依存度高于50％，远低于世界上对创新型国家公认的70％和30％的标准。

从知识产权质押融资18.9亿元的数额来看，占全部质押融资的比率几乎可以忽略不计。

知识产权质押融资能力不强，不仅是多年来科技成果转化率低的重要原因，而且已经成为提升我国国家创新能力的重大瓶颈。

2010年，财政部等六部门日前联合印发《关于加强知识产权质押融资与评估管理支持中小企业发展的通知》，要求相关部门指导和支持商业银行等金融机构根据国家扶持中小企业发展的政策，充分利用知识产权的融资价值，开展多种模式的知识产权质押融资业务，扩大中小企业知识产权质押融资规模。

（二）研究主要成果
李琳在《融资新渠道:知识产权质押贷款》中，对如何合理选择知识产权质押融资的方式进行了阐述。

作者认为，目前知识产权质押融资主要采取以下方式：一是企业将知识产权出质给银行等融资服务机构，银行等融资服务机构作为知识产权质权人向企业出借资金，企业按期向银行等融资服务机构偿还本息；
二是企业将知识产权出质给融资担保机构、保险公司等第三人，融资担保机构、保险公司等第三人作为知识产权质权人为企业融资提供担保或信用保险，银行等融资服务机构向企业出借资金，企业按期向银行等融资服务机构偿还本息；
三是由拥有知识产权的企业与银行等融资服务机构协商确定的法律允许的其他知识产权质押融资方式。

（三）发展趋势
《关于知识产权质押融资的若干思考》的作者汪广翠认为当前，中小企业在生存发展方面的最大问题之一就是融资困难。

而中小企业由于条件的限制，在研发新产品、更换陈旧设备、添置新设备等方面都需要资金的支持，所以融资困难问题是制约中小企业发展的重要因素。

罗纳德·库明、王恒福、马明宇、赖金昌在《中国法律下的知识产权质押》中一致认为，从目前的现实情况来看，除少数企业能得到国家政策性资金扶持外，其他的中小企业大多靠自筹资金，能够获得银行贷款的企业很少。

《知识产权与改革开放30年》的作者田力普提到，其主要原因是这些企业虽然拥有技术、拥有知识产权，却没有更多的固定资产作为抵押物，也没有其他机构可以提供担保。

导致许多持有知识产权的中小企业融资无路，因资金短缺而不能更好的扩大产业规模，从而失去了市场的良机。

知识产权质押贷款为中小企业融资开辟了一条全新的路子，成为政策鼓励的融资方式。

李琳，即《融资新渠道:知识产权质押贷款》作者认为：通过这种方式，中小企业所拥有的知识产权最大限度地实现了自身价值，也为今后的发展奠定了经济基础。

因而在当今国家大力要求产业结构调整、产业升级，鼓励自主知识创新、发展高新企业的新型时代背景下，知识产权融资具有巨大的发展空间与政策支持意义。

（四）存在问题
黄玉烨在《知识产权质押若干问题探讨》中着重分析指出当前我国的知识产权质押融资主要存在以下三个问题：
1、企业的知识产权建设问题
企业要利用知识产权进行融资，就必须要有自己的知识产权，但是，有许多的中小企业并没有注重知识产权的建设。

2、知识产权价值评估问题
只有知识产权价值评估合理、准确，才能够更好的推动知识产权质押融资。

但目前我国还缺乏完善的知识产权评估制度，虽然制定了无形资产评估准则，但其可操作性较弱，特别是专利技术、专有技术、商标及版权等各类知识产权也没有各自具体的评估准则。

3、被质押的知识产权处置问题
如果企业出现经营困难，无力偿还债务等情况，被质押的知识产权处置也存在许多问题。

与有形的不动产质押相比，知识产权作为质押物的流动性差多了，变现还受地域性、时间性、排他性的限制，这是金融机构为了避免放款风险，保证资金的安全性，必须要慎重思考的问题。

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