银行公司授信审批授权手册模版

xxx银行公司授信审批授权手册
目录
1 总则...................................................................................................................................... - 4 -
1.1 授权适用业务范围...................................................................................................... - 4 -
2 授权维度.............................................................................................................................. - 4 - 2.1 业务分类...................................................................................................................... - 4 - 2.2 业务品种...................................................................................................................... - 4 - 2.
3 授权金额...................................................................................................................... -
4 - 2.4 授信期限与币种.......................................................................................................... -
5 - 2.5 客户评级...................................................................................................................... - 5 -
2.6 授权区域...................................................................................................................... - 5 -
3 总行主管风险副行长审批权限.......................................................................................... - 5 -
4 总行及事业部审批团队权限.............................................................................................. - 6 - 4.1 总行公司授信审批部权限与范围.............................................................................. - 6 - 4.2 派驻贸易金融/离岸金融/公司网络金融部风险总监审批权限................................ - 7 - 4.3 总行投资银行事业部风险总监审批权限.................................................................. - 7 - 4.4 派驻金融市场/金融同业/票据金融事业部风险总监审批权限................................ - 8 - 4.
5 行业事业部风险总监审批权限.................................................................................. - 9 -
4.6 特定业务审批权限...................................................................................................... - 9 -
5 分行审批权限.................................................................................................................... - 10 - 5.1 分行基本授权............................................................................................................ - 10 - 5.2 分行权限内审批范围................................................................................................ - 11 - 5.3 分行审批权限适用规则............................................................................................ - 12 - 5.4 分行授权特别规定.................................................................................................... - 13 -
6 集团客户授信.................................................................................................................... - 13 -
7 关于公司授信审批权限的其他规定................................................................................ - 14 - 附件1：低风险业务界定表..................................................................................................... - 15 - 附件2：分行基本授权适用区域表......................................................................................... - 17 - 附件3：对公业务信贷审批基本权限表.. (18)
附件4：分行基本权限调整系数表 (20)
附件5：公司授信业务品种风险等级转换表 (22)
附件6：“两高一剩”行业审批权限表 (24)
1总则
1.1授权适用业务范围
本手册适用于公司授信业务，包括传统公司授信（以下简称授信），是指我行对企业法人、事业法人以及其他经济组织客户（不含小微企业）的表内外授信业务和类授信业务。

（一）表内外授信业务包括：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

（二）类授信业务指我行因提供基础资产或代销金融产品(基础资产均为公司授信)而可能对本行声誉产生影响或造成潜在损失的业务，包括各类理财、代销等业务。

2授权维度
2.1业务分类
根据风险程度差异，授信业务主要分为低风险业务和非低风险业务（即敞口业务）两大类。

低风险业务是指符合我行低风险业务界定范围的授信业务（我行低风险业务界定范围见“附件1”）。

敞口业务是指除低风险业务界定范围之外的其他授信业务。

2.2业务品种
对于特定的业务品种，予以不同审批机构不同授权，其中分行基本授权内授信业务品种须符合总行信贷产品制度规定且分行需获得相应产品的业务开办资格，不符合总行信贷产品制度规定或未获得相应产品开办资格的不纳入分行基本授权范围。

2.3授权金额
授权金额分为敞口金额和低风险金额。

敞口金额是指单一法人客户和单一集团客户的敞口业务授信额度（不含保证金、本行存单质押等低风险业务金额），下文如无特别说明均指敞口授信。

低风险金额是指单一法人客户和单一集团客户的低风险业务最高授信额度。

同一客户/集团同时叙做敞口业务和低风险业务时，两类业务权限金额分别计算，按所
需审批权限较高者执行，但合计不得超过监管集中度规定。

同一客户/集团同时叙做直接授信业务和间接授信业务时，两类业务权限金额分别计算。

2.4授信期限与币种
分行授权范围内授信业务期限不超过一年，特别说明的除外；总行和区域授权范围内授信业务无期限限制。

授权货币单位为人民币，外币按照审批当日的挂牌中间价折算，特别说明的除外。

2.5客户评级
根据授信客户的客户评级给予不同审批权限。

2.6授权区域
本手册中区域分为本地、视同本地和异地，具体界定标准如下：
本地：分行所在城市行政区域；
视同本地：经总行审核后明确给予分行的除本地之外的其他授权地区（分行视同本地授权区域划分情况见“附件2”）；
异地：除本地、视同本地之外的地区统称为异地。

3总行主管风险副行长审批权限
总行主管风险副行长的审批权限源于总行行长的授权。

（一）公司业务审批权限
总行主管风险副行长公司业务授信审批权为不超过监管单一客户和集团客户集中度上限：即单一客户授信审批权限为资本净额的10%，单一集团客户授信审批权限为资本净额的15%。

（二）同业审批权限
1.中国财政部、中国人民银行、政策性银行、国有商业银行无限额。

2.股份制银行（含北京、上海银行）审批权限为资本净额的300%。

3.其他商业银行为资本净额的200%。

4总行及事业部审批团队权限
总行及事业部审批权限由主管风险副行长在其权限内授予。

4.1总行公司授信审批部权限与范围
（一）总行公司授信审批部
1.审批权限
公司授信审批权限：总行公司授信审批部负责人审批权限为单一法人敞口权限金额7.5 亿元，单一集团敞口权限金额25亿元。

单一客户低风险业务审批权限为75亿元。

2.审批范围
土地储备贷款、政府融资平台客户(不含退出类)的授信、授信类关联交易、特定信贷政策规定审批权限上收为总行公司授信审批部审批范围的授信（具体见授权手册调整补充说明）、重组贷款（问题贷款的借新还旧、展期、置换贷款主体等）。

3.授信条件变更审批权限
一般情况下授信条件变更审批权限与该笔授信原来审批权限一致（涉及到审批权限调整的，则按新审批权限执行）。

对同时符合下述条件的客户授信条件变更可由总行公司授信审批部负责人在权限内终审：
1）客户原授信额度经总行审贷会审批；
2）变更后的授信方案中授信抵质押物、保证担保人等风险保证措施不减弱，授信期限及授信金额不增加。

（二）总行公司授信审批部区域审批中心
1.审批权限
公司授信审批权限：单一法人敞口权限金额5亿元，单一集团敞口权限金额15亿元。

单一客户低风险业务审批权限为50亿元。

2.审批范围：
区域审批中心审批范围包括：超过分行权限且不属于事业部和总行公司授信审批部总部审批的业务，包括但不限于：超过１年期（不含）中长期授信、政府融资平台客户(退出类)授信、投向房地产开发委托贷款业务、专业担保公司担保额度、债务类信用担保、“两高一剩”行业列明由区域审批的业务以及其他超过分行权限的传统公司授信业务。

4.2派驻贸易金融/离岸金融/公司网络金融部风险总监审批权限
（一）审批权限
1.公司授信审批权限：单一法人敞口权限金额5亿元，单一集团敞口权限金额15亿元。

单一客户低风险业务审批权限为50亿元。

2.贸易融资间接额度无金额限制。

由总行审批的间接额度下单一客户直接授信按基本权限执行（“总对总”间接额度按本手册5.4规定执行），客户区域、期限、担保方式等可由具体审批意见规定，分行按总行审批意见执行。

3.对贸易融资相关参与各方（如物流监管方、期货经纪公司、交易市场）资格认定有终审权。

（二）审批范围
总行贸易金融审批范围，详见《xxx银行贸易金融事业部运行管理办法》、《xxx银行离岸金融事业部运行管理办法》、《xxx银行公司网络金融业务营销管理办法）》规定的业务边界，以及总行贸易金融事业部、总行离岸金融事业部、总行公司网络金融事业部在运行管理办法或营销管理办法发布后新发布的新业务和新品种。

对贸易融资业务中的融资性保函，以传统担保方式介入的，由区域审批中心审批；以贸易融资方式介入的，由派驻贸易金融/离岸金融/公司网络金融审批团队审批。

4.3总行投资银行事业部风险总监审批权限
（一）审批权限
1.公司授信审批权限：单一法人敞口权限金额10亿元，单一集团敞口权限金额25亿元。

单一客户低风险业务审批权限为75亿元。

2.债务融资工具审批权限：
备注:
(1)上表授权包括总行投资银行部公示的名单制市场及客户的债务融资工具，不包括事业部营销管理办法规定的属于事业部审批通道的专营业务；
(2)AAA级企业，具体见各评级机构发布的评价名单；
(3)债券评级机构仅限于中诚信国际、联合评级、大公国际、上海新世纪四家和标准普尔、穆迪、惠誉；
(4)上述金额按单笔计，如有持券，需按单笔金额+持券金额合计计算。

（二）审批范围
我行承担信用风险的投行融资业务包括：经投行部立项并上报的银团贷款、并购贷款、类授信业务、以授信或类授信方式操作的资本市场配套融资业务，以及与这些产品相配套的授信业务。

其中，类授信业务指以我行对公授信为基础，包含我行授信、授信配套、授信承诺、担保或回购等要素在内的各类理财和结构化融资业务。

债务融资工具：主要指债券承销类业务，包括但不限于企业债、公司债、短融、中票、私募债、中小企业私募债、区域集优债、中小企业集合票据等承销及财务顾问业务。

4.4派驻金融市场/金融同业/票据金融事业部风险总监审批权限
1.审批权限
审批授权以具体授权书内容为准。

2.审批范围
总行同业审批范围：中国财政部、中国人民银行以及外国政府、外国央行、国内银行金融机构（含中外合资银行及外资银行境内法人机构）、国内非银行金融机构、国外金融机构、国外银行同业和非银行金融机构、债券发行人（资金类业务）的授信业务。

4.5行业事业部风险总监审批权限
(一)地产金融事业部
1.授信审批权限为：单一法人敞口权限金额10亿元（7级客户5亿元），单一集团敞口权限金额25亿元。

单一客户低风险业务审批权限为75亿元。

2.地产金融事业部审批范围见《xxx银行地产金融业务营销管理办法》,并明确如下内容：所有房地产开发贷款的敞口授信（特殊管理类集团客户名单除外）一律报送地产金融事业部审批，包括用于重组问题授信的开发贷款也需报送房地产事业部审批，其他审批通道不得受理房地产开发贷款业务申报。

原则上不介入离岸房地产开发贷款敞口授信业务，离岸房地产开发贷仅限于低风险业务。

（二）能源矿产金融事业部
1.授信审批权限为：单一法人敞口权限金额10亿元（7级客户5亿元），单一集团敞口权限金额25亿元。

单一客户低风险业务审批权限为75亿元
2.能源矿产金融事业部审批范围见《xxx银行能源矿产金融业务营销管理办法》。

（三）其他行业事业部授权目前暂无授权，审批授权以具体授权书内容为准。

4.6特定业务审批权限
1.授信类关联交易特别规定
非授信类关联交易授信审批按一般公司授信审批权限执行，定价等需要按关联交易管理办法执行。

授信类一般关联交易（本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，累计5%以下）审批权限：总行主管风险副行长在其权限内终审。

授信类重大关联交易（本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，累计5%以上），属于董事会关联交易控制委员会权限，金额占本行最近一期经审计净资产绝对值5%以上的关联交易还须提交股东大会审批。

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2. 代理行外理财产品的信用风险审批
根据基础资产业务边界或客户边界，并经零售银行部产品管理中心同意后，报送事业部或总行公司授信审批部按敞口业务授权审批，分行无终审权。

5分行审批权限
分行主管风险副行长的审批权限由总行主管风险副行长在其权限内授予。

5.1分行基本授权
（二）分行单一客户和集团客户敞口授信审批权限
1.不同基本授权等级分行获得不同的基本审批权限，具体见附件3。

2.单一法人客户授信业务分行敞口审批权限＝分行基本审批权限×授信调节系数。

“授信调节系数”是指根据客户叙做授信类型的风险差异，对于同一客户叙做不同类型业务分行对应不同的调节系数，具体见附件4
3. 间接额度分行审批权限按集团客户权限执行，分行权限审批的间接额度下的直接授信审批需符合分行基本权限。

（三）分行基本授权区域
分行基本授权区域：本地、视同本地企业为分行基本授权区域，分行视同本地区域见附表2。

基本授权区域内的客户（借款人注册所在地为本地或视同本地,，不考虑抵质押物）按分行基本授权审批，非基本授权区域内客户报送上一级审批机构审批（以下情况除外）。

1.存量异地客户（有余额或在额度有效期内）不超过原额度续作，不考虑是否异地，分行按基本权限审批。

2.异地客户，但抵/质押货物在本地或视同本地仓储的；预付类和应收类业务的买卖双方至少一方在本地或视同本地区域内的,分行均可按基本权限审批。

3. 对于总公司在异地，分公司在本地的分公司授信业务，分公司申请授信获得总公司
的有效授权，分公司授信用于本地经营且资金流可在本地进行监控条件下，适用本地客户基本授权。

4.总部在本地的异地子公司授信(母公司担保)，视同本地授信管理。

（四）分行基本授权期限
以下期限的授信纳入分行基本授权范围：一年以内授信；贷款期限3年（含）以内的且实行分期还款的足值房地产抵押贷款；实行按月等额分期还款且期限不超过3年（含）的贷款(包括汽车按揭贷款等合格抵押品的按揭贷款)；总行审批的间接额度或担保额度下的直接授信和集团额度项下的单笔授信，分行可按总行批复要求进行审批。

5.2分行权限内审批范围
（一）传统授信审批权限范围（非事业部边界内业务）
分行在基本权限可以终审除信用授信、新增异地授信、期限超过一年期的授信、理财产品信用风险额度和特定类别的贷款以下外的授信业务。

特定类别的贷款包括：
1.土地储备贷款、政府融资平台授信、重组贷款（问题贷款借新还旧、展期业务）、授信类关联交易、“两高一剩”行业列明由总行审批的业务，关于加强集团客户授信审批管理及设定首批特殊管理类集团客户名单的通知所列明客户授信业务——报送总行授信审批部。

2.超过分行权限且不属于事业部和总行公司授信审批部总部审批的业务，包括但不限于：超过１年期（不含）中长期授信、政府融资平台客户(退出类)授信、投向房地产开发委托贷款业务、银团贷款、专业担保公司担保额度、债务类信用担保（不含融资性保函业务）、“两高一剩”行业列明由区域审批的业务以及其他超过分行权限的传统公司授信业务——报送区域审批中心。

（二）贸易金融（含贸易融资、离岸金融、公司网络金融）授信审批权限范围
工程保理、车商建店融资、信用方式开立国内信用证、离岸授信业务、暗保理业务、无追明保理（付融通业务除外）、钢贸间接额度和制度规定的分行无终审权业务，需报送总
行派驻贸易金融/离岸金融/公司网络金融部风险团队审批（但总行审批额度意见明确约定
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分行业务品种审批权限的除外），其余贸易金融授信业务分行按基本权限审批。

（三）低风险审批权限与范围
低风险业务范围见附件1。

分行审批权限：所有业务品种的低风险业务分行在其授权范围内均有权终审，无地域和期限限制，但以下低风险业务分行无终审权。

1.低风险授信类关联交易报送总行公司授信审批部。

2.投向房地产开发的委托贷款报送区域。

3.不超过人民币3亿元或等值外币离岸低风险业务由总行离岸业务部审批，其余离岸低风险业务报送总行派驻贸易金融/离岸金融/公司网络金融部风险团队审批，其他超过分
行权限的低风险业务上报区域审批中心。

（四）投行和行业事业边界范围业务
投行业务分行无终审权，需报送总行投行部审批团队审批；行业事业专营边界范围业务报送事业部审批。

5.3分行审批权限适用规则
1、总行、区域、事业部、分行各有权终审人在权限内审批时，所审批客户及其所属集团在我行已终审授信与拟新增授信合计应不超过该有权终审人对应审批权限。

2、凡涉及金融同业信用风险的公司授信业务，均需该金融同业客户在我行获得同业授信额度。

3、总行、区域审批部门否决的授信业务，如授信条件无重大好转，分行半年内不得在授权权限内自行审批。

4、授信业务分行权限内审批时，终审认定的借款人和保证人主体信用评级不得在打分卡自动评级的基础上主观上调。

符合直接认定条件评级认定为A级的，必须由分行主管风险副行长审定，不纳入分行内的转授权范围。

5、期限18个月（不含）以上的中长期贷款且有后续放款需求的，须每年一次进行年审、年审应在授信审批后满一年或上次年审后满一年之前一个月内发起。

年审由原审批部门审批，经总行审贷会审批的业务，年审由前一级审批部审批。

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5.4分行授权特别规定
（一）“总对总”间接授信额度
供应链金融“总对总”间接授信额度项下的业务符合下述规定的，分行可将其纳入基本授权范围，分行审批权限按分行基本授权金额*1.5倍调节系数执行（间接授信额度批复中另有特别规定的应执行其规定）。

1.分行申报的供应链金融“总对总”间接授信额度获得终审，申报分行需同时获得总行贸易金融事业部对供应链金融“总对总”间接授信额度中核心厂商的主办行批复；申报分行外的其他分行申报主办行资格同时需要总行贸易金融事业部（派驻审批团队会签）的审批同意。

2.分行授权区域按“总对总”间接授信额度批复及主办行批复规定执行，批复未有约定的则扩大至全国。

直接授信业务终审日期在供应链金融“总对总”间接授信额度有效期内；
（二）授信业务品种转换
已获终审同意的综合授信额度，如分行业务中在其他授信条件不变的情况下仅需转换综合授信额度项下实际使用的业务品种，当由风险较高的业务品种转换为风险相同或较低的业务品种时，分行可在权限内终审；当由风险较低的业务品种转换为风险较高的业务品种时（各类业务品种风险程度高低界定标准见“附件5”），或“附件5”中未列示的业务品种转换时，分行需上报原终审部门审批，原经总行审贷会审批的业务由总行审贷会前一级审批部门审批。

（三）分行同业低风险授信额度和国际贸易融资业务专项同业授信额度
1.分行国际贸易融资业务专项同业授信额度审批授权按照《关于国际贸易融资业务同业专项授信额度审批授权的通知》（xx发〔2013〕598 号）执行。

2. 分行同业低风险授信额度审批授权按照《关于延长同业低风险业务同业授信额度审批权限期限的通知》xx发〔2013〕861 号
上述制度一旦更新，按最新文件执行。

（四）由深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司或深圳市高新技术投资担保有
限公司担保的投标、履约和预付款保函三类保函业务，期限不超过三年的，分行按基本授权审批，不受是否本地规定限制（但需要满足多头授信管理规定）。

6集团客户授信
（一）集团客户成员授信
集团客户授信只考虑敞口授信权限，但集团授信总额不得超监管限额（资本净额15%），集团客户成员授信可以选择采用两种方式申报审批。

1.逐户上报审批：同时满足单一客户和单一集团客户审批权限，二者之一超过自身权限即上报上一级有权审批部门。

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2.采用集团客户转授信方式处理：系统改造前，集团客户成员可以通过转授信方式实现集中上报审批，批复中明确同意该额度可给予集团下属企业使用，列明可使用该额度的下属企业名单、金额。

分行权限审批的集团客户转授信，其下属成员的客户或业务边界必须属于分行授权范围内。

转授信一般要求对申请人对转授信的下属企业提供连带责任保证担保。

（二）A类集团成员授信审批
A类集团客户名单经总行认定发布后，单一集团客户授信限额即为资本净额的15%，在此限额下，集团成员客户授信按单一客户授信审批权限审批，不考虑单一集团客户授信审批权限。

7关于公司授信审批权限的其他规定
（一）总行有权根据地区或行业风险状况、分行风险管理水平，适时调整分行基本审批权限。

（二）《关于积极拓展贸易融资新行业暨下发电子信息等七大行业研究报告的通知》（xx 发[2012]1082号）特别授权终止。

（三）“两高一剩”行业授信审批权限按附表6执行，（工作通知〔2014〕47号废止）。

（四）本授权手册下发前发布的产品制度规定的审批权限规定与手册有冲突的，按授权手册规定执行。

（五）其他经总行公司授信审批部发出的有关授权调整的通知和经总行公司授信审批部会签同意的涉及信贷审批权限的通知或制度，作为本授权手册的补充和调整，各单位应遵照执行（详见定期整理的有关授权文件或通知）。

（六）本手册自印发之日起执行，在途业务按新手册规定执行。

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2
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附件3：对公业务信贷审批基本权限表
单位：万元
备注：1. 集团客户权限只限制敞口金额，低风险不做限制，但不得超过监管规定的集中度。

18
2.上述单一客户审批权限分行审批权限可根据附件4分行基本权限调整系数表规定条件进行调整，单一客户审批权限=基本权限*授信调节系数。

3. 6-7级客户的审批权限针对新客户的资产分类必须为正常类即1-5级。

4. 上述授权我行资本净额：按照我行经公告的年报或半年报资本净额自动更新。

5. 上述基本授权需签订授权书后生效（如有调整，以具体授权书内容为准）。

19
附件4：分行基本权限调整系数表
20
附件5：公司授信业务品种风险等级转换表
附件6：“两高一剩”行业审批权限表
注解：1.上表所列行业所涉及的授信业务不含贸易融资业务。

2. 带*号行业名称指该国民经济代码下的细分行业或具体产品，上表代码1713-3731细分行业为工信部和银监会最新认定的“两高一剩”行业，风电和光伏行业为我行已经发文政策增加部分。

3.上表审批权限为最新“两高一剩”行业审批权限，内容已经涵盖工作通知〔2014〕47号规定，《关于进一步加强“两高一剩”行业授信审批管理的通知》废止。

4. 上表中如涉及到事业部边界范围的业务，仍归属事业部审批。