某银行清收组织管理手册(PPT 105页)

• 最终的清收方案 申请
重大项目 管理人
• 重大项目小组的 人员要求
• 客户的详细信息
分行清收主管
小组负责人
• 清收进展，回收情况
• 清收组织的年度计划和预算 • 分行清收主管的任免、提升 • 重大项目的清收战略 • 中央清收人员的奖金分配方案 • 重大项目的特别奖金发放 • 每月清收的工作进展
管理统计
关键业绩指标： • 内部数据管理的严密、高效 • 业务表现评估
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1.3 组织汇报关系
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清收组织内的主要信息汇报、联络关系
总行信审 委员会
• 减免利息或本 金超过50万元 的清收方案的 批准
总行行长 首席清收主管
• 重大项目小组成 员的人选
• 每周清收进展
2. 管理程序 2.1 制定年度计划 2.2 清收活动管理 2.3 信息管理
3. 业绩考核 3.1 人员招聘 3.2 人员考核 3.3 人员奖励
附录 1. 日常活动管理工具 2. 清收案例难易度评分表 3. 清收例会的基本格式 4. 清收简报的基本格式 5. 清收人员业务表现考评表
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• 管理人员*的奖金分配 (初步建议)
* 指首席清收主管，分行清收主管及工作人员等
决策方法
• 由首席清收主管根据全行总体目标，参照各 分行逾期案的数量，预计的增长幅度以及历 史回收率订立总目标
• 分行的清收任务由总行根据各分行的不良贷 款数量，预计的增长幅度统一设定
• 以不超过50万元为原则。对清理数额高、 时间长、难度大的案子有特别成绩的，可由 首席清收主管报总行领导同意后另行发放
• 日常管理工具*
• 分行清收主管 • 小组负责人 • 信贷经理
信息管理
• 建立完整的管理数据库，并通过 清收例会、简报的形式，保证组 织内信息沟通的及时畅通和决策 速度
• 清收管理数据库 • 清收简报
• 内勤统计
* 详见附录1，2
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2.1 制定年度计划及费用预算
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岗位责任描述 — 律师人员
工作使命： • 提供法律支持，处理诉讼案子
岗位级别： • 直接上级：清收小组长
主要内容：
• 确保协议文件的法律效力，保护和改善银 行地位
• 协助清收人员与客户进行谈判，施加压力 • 建立与当地法院关键人员的良好关系 • 分析法律诉讼的可行性和有效性 • 负责协助法律诉讼的准备，审理以及执行 • 提供法律知识的咨询和培训
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清收管理的总体说明
领域 计划管理
具体说明
• 通过制定总行和分行的全年计划 ，指导清收组织的工作推进，确 保组织目标及全行总体任务的实 现
主要成果
• 全行年度计划 • 分行年度计划
负责人员
• 首席清收主管 • 管理统计
活动管理
• 建立严格的活动管理系统，对人 员在一线逾期恢复中的信函发放 ，走访记录和客户评定，以及清 收人员在集中清收过程中的目标 设定，计划制作，信息收集，战 略制定等各个步骤，运用一整套 管理工具，确保对整个过程的控 制和管理，以达到预期目标
现
关键业绩指标：
• 重大项目回收率 • 费用率 • 业务表现评估
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岗位责任描述 — 总行清收内部管理统计员
工作使命： • 建立清收组织的内部管理体系 • 监督各分行清收组织的进展
岗位级别： • 直接上级：首席清收主管
主要内容：
• 协助首席清收主管制定年度计划及预算 • 协助设计组织的内部管理政策和条款，设计
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岗位责任描述 — 重大项目管理人
工作使命： • 负责全行3,000万元以上的不良贷款或垫款的
清收管理
岗位级别： • 直接上级：首席清收主管
主要内容：
• 成立重大项目清收小组，从当地分行或全行 范围内抽调所需人员
• 制定重案的清收战略，管理和监督战略执行 • 小组日常活动管理，评估小组成员的业务表
• 免除利息或部分本金的决定应报首席清收主管及总行有关管理机构批准通过
*信审部门的主要职责是确定全套文件的合法性、完整性、及现合同的安全性至少不低于原合同条款
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关键决定的制定程序(续)
领域
关键决定
计划制定
• 全行任务计划设定
• 分行任务设定
奖金分配
• 重大项目的奖金发放
• 年度清收计划和预算方案 • 各分行奖金发放记录和确认 • 每周清收进展、清收简报
• 每周清收进度、清收简 报
• 回收凭证 • 奖金的记录和发放情况 • 数据库的不断更新
内勤统计
• 清收小组负责人、 内勤统计的任免、 提升
• 重要方案(如免息 、免本金)的决策 申请
• 每周工作计划小结
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清收管理手册的设计目的和使用原则
此手册对清收工作的组织结构、各部门责权限定、清收流程、清收小组的日常管理作了 详细的介绍及描述，以指导清收组织的管理及操作，提高组织的运作效率。 本手册的目标读者为： • 清收系统内人员：首席清收主管，分行清收主管，清收小组长，及其它内部管理人员 • 非清收系统人员：总行有关行领导，各分行长及支行长，各分行信贷部、贸清部及信
关键业绩指标：
• 年度计划完成率 • 费用率 • 业务管理水平
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岗位责任描述 — 清收小组长
工作使命： • 完成小组清收目标
岗位级别： • 直接上级：分行清收主管
主要内容：
• 制定小组工作计划和确定人员分配 • 领导分析各案客户情况，设计清收战略 • 管理日常小组活动 • 定期制作小组工作汇报，确保客户按计划
分行清收主管
分行清收主管
分行清收主管
分行清收主管
...
清收小组
• 小组负责人 • 清收人员 • 律师
清收小组
清收小组
内勤统计
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清收小组的人员构成
清收人员(1-2) • 收集客户信息，进
行相关分析 • 执行和跟踪清收战
略的实施，确保客 户还款
小组负责人 (1)
• 负责管理清收小组以及分配的 清收案例
• 领导小组进行分析、共同制定 清收战略，并与客户磋商
• 确保清收战略的实施
律师或法律人员(1)
• 保护银行的法律地 位
• 负责法律诉讼的准 备，审理以及执行
有关专家(1)
• 提供小组所需帮助 的管理专家、财务 顾问房产经纪等
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1.2 关键岗位责任
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岗位责任描述 — 首席清收主管
工作使命：
• 负责全行问题资产的清收，确保银行资产 质量的提高
岗位级别： • 直属上级：行长 • 直属下级：分行清收主管
主要内容：
• 制定全行年度回收及费用计划，并向各分 行分配相应指标
• 监督管理各分行的日常清收工作 • 评估各分行清收主管的业务表现
关键业绩指标： • 全行回收任务完成率 • 费用率
附录 1. 日常活动管理工具 2. 清收案例难易度评分表 3. 清收例会的基本格式 4. 清收简报的基本格式 5. 清收人员业务表现考评表
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清收组织的构架
行长
首席清收主管
总行资产保全部
• 重大项目管理人 • 管理统计
• 若在清收重大项目过程中，确实需要从其他分行抽调人员，如果是清收组织内部人员，则由 该项目负责人报清收主管同意后进行抽调。如果是其他组织成员，则需与当地分行领导协商 后决定
• 各清收小组在真实摸清借款方及担保方的有效可得资产后，报分行清收主管同分行信贷领导 商议后决定。重大项目的诉讼决定须由首席清收主管批准，征求总行及分行有关领导后确定
还款
• 培训、考核一线清收人员，与清收主管共 同决定清收人员的薪资分配
关键业绩指标：
• 小组目标完成率 • 费用率 • 业务表现评估
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岗位责任描述 — 小组清收人员
工作使命： • 快速、有效地回收尽可能多的问题贷款 • 协助、配合小组其它人员共同实现小组目
审部经理 各级管理人员应首先熟悉清收体系的结构及管理办法，并使用附录中的对应管理工具进 行日常管理
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目录
1. 组织设置 1.1 清收组织结构 1.2 关键岗位责任 1.3 组织汇报关系 1.4 关键决定的制定程序
2. 管理程序 2.1 制定年度计划 2.2 清收活动管理 2.3 信息管理
3. 业绩考核 3.1 人员招聘 3.2 人员考核 3.3 人员奖励
信贷、贸清 部门 信审 委员会
会计
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1.4 关键决定的制定程序CYD9ຫໍສະໝຸດ 0125BJ(manual)-gb
关键决定的制定程序
领域
具体含义
人事安排
• 各级人员的任 免及调动
• 重大项目清收 人员的跨行调 度
重要清收决策 • 诉讼
• 压缩重组
• 减除逾期罚息
• 内部免除利息 或部分本金
决策方法
• 由各级直接主管根据人员的实际工作成效和业务评估结果做出相应决策，分行清收主管及其 下属人员每季考核，分行清收主管以上的人员每年进行考评，决定其职务变动
标
主要内容： • 收集客户相关信息，了解客户还款意愿 • 分析客户近期经营状况，对客户未来还款
能力作出初步预期 • 提出清收战略的实施建议 • 具体执行经批准的清收战略，协助清收小
组负责人或清收主管与客户谈判 • 跟踪客户的还款执行情况
岗位级别： • 直接上级：清收小组负责人
关键业绩指标： • 业务表现评估
统一的文件格示(如还款协议书等) • 建立和管理全行清收数据库，收集、记录清
收情况，跟踪清收进展
• 负责汇总、编辑全行的清收简报 • 培训各分行的内勤统计，参与统计人员的业
务表现评估
关键业绩指标：
• 年度计划制定的可行性和准 确性
• 内部管理规范的严密、高效 • 业务表现评估
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• 转入清收后原则上不予全额展期。各清收小组在进行贷款压缩，并降低贷款风险的前提下， 可由清收小组负责人报分行清收主管决定压缩的金额及展期条件，实际办理审批还需经过分 行信审部门和分行信审委员会通过*
• 减除逾期罚息的决定应由清收小组长根据客户的要求，通过周例会形成共识后，报分行信贷 管理委员会批准
关键业绩指标： • 业务表现评估
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岗位责任描述 — 分行内勤统计
工作使命：
• 记录分行清收组织的进展，确保清收信息的 完整、及时和准确性
岗位级别： • 直接上级：分行清收主管
主要内容：
• 建立和管理全行清收数据库，收集、记录清 收情况，跟踪清收进展
• 统计各小组的费用支出，计算应发奖金数额 • 负责协助汇总、编辑分行的清收简报
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机密
清收组织管理手册
中信实业银行 第三稿 一九九九年五月四日
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清收组织的使命
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我们的使命是即时并最大化地实现不良资产 的回收，以确保尽快地改善中信实业银行的 总体资产质量。
• 中央机构管理人员的奖金来源从各分行应发 奖金中提取5%，由总行分管行长根据各自 的实际成效和业务表现评估决定分配比例
• 分行清收主管和内勤统计的奖金从各自分行 应发奖金中提取10%，内勤统计的奖金额一 般不超过其工资的1.5倍
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目录
1. 组织设置 1.1 清收组织结构 1.2 关键岗位责任 1.3 组织汇报关系 1.4 关键决定的制定程序
清收组织与银行其他组织间的主要信息汇报、联络关系
清收组织
分行清收 主管
• 清收工作的最新进展 • 清收例会的一些决策、议题的意见听取 • 清收组织人员的要求 • 清收工作中所需分/支行长的支持配合
清收小组 内勤统计
• 每两周案例转交的明细记录 • 对案例的评分结果
对重组案例的审批
费用报销
其他组织
分、支行长
岗位责任描述 — 分行清收主管
工作使命： • 改善分行资产质量，达到年度清收目标
岗位级别： • 直接上级：首席清收主管 • 直接下级：清收小组长
主要内容：
• 协调分行信贷、清收部门的达标案的转交 • 分配清收案子给各小组 • 在权限内决策清收战略 • 指导各小组的实际清收活动 • 考核评估清收人员业绩 • 招聘、培训和使用清收人员