我国商业银行组织结构研究及案例分析

国内图书分类号：F832.33
国际图书分类号：
西 南 交 通 大 学
研 究 生 学 位 论 文
我国商业银行组织结构研究
及案例分析
年 级 二00四级
姓 名 杨 萍
申请学位类型 硕 士
专 业 工 商 管 理(MBA)
指 导 教 师 余 江
二○○六年十月
Classified Index: F832.33
U. D. C:
Southwest Jiaotong University
Master Degree Thesis
ANALYSIS FOR CHINESE COMMERCIAL BANK ORGANIZATION STRUCTURE AND THE EXAMPLE
Grade: 2004
Candidate: Yangping
Academic Degree Applied for: Master
Speciality: MBA
Supervisor: Yujiang
Oct.2006
摘要
近年来，我国金融市场对外开放步伐的不断加快使得国内银行与跨国外资银行之间的竞争态势已经由原来模糊的理论推证，悄然转化为国内银行作为个体，与外资银行在外部经营和内部管理等具体环节的直接较量。

我国商业银行虽然采取了一系列改革措施以提高自身的综合竞争力，但是仍然没有完全摆脱传统体制下遗留的种种痼疾，仍有必要进行彻底的改革，以形成与国际银行管理接轨的新的组织结构和运行机制。

因此，从业务发展需要出发，建立一个全新的、以客户为中心的、反应灵敏的、现代化的商业银行组织结构，将是我国商业银行在新的竞争格局中争取主动、提高自身综合竞争力的关键环节。

本文研究分析了我国商业银行组织结构的主流模式，以该组织结构存在的问题为切入点，通过对西方商业银行组织结构的主流模式及业务运作特点的研究分析，提出该主流模式对我国商业银行进行组织结构改革的借鉴意义，同时结合我国商业银行改革发展的国情现状，提出了我国商业银行组织结构再造的原则、路径、基本条件和具体措施。

最后以某国有商业银行某省分行的组织结构改革为案例，通过对其组织结构改革的情况、成效及存在的问题进行深入地分析，为我国商业银行的组织结构改革提供了现实建议及经验借鉴。

全文沿着“组织结构相关理论的概述——我国商业银行组织结构的主流模式及存在的问题——西方商业银行组织结构模式及启示——我国商业银行组织结构的改革思路及措施——我国某国有商业银行某省分行组织结构改革案例分析”这种从一般到特殊的逻辑思路，进行理论联系实际的分析和论述。

关键词：商业银行；组织结构；改革
Abstract
The trend of competition between Chinese banks and foreign banks is transferring silently from the old theory deduction to the concrete contest of outside prosecution and inside management. Though our commercial banks are taking some series of reforming measures to improve the comprehensive competition, they do not wipe out the old weakness, which need a new organization and function model and an absolute reform is very necessary. Therefore, setting up a fully new, swift, modern commercial bank organization is the key part of Chinese banks’ activation and improvement of their comprehensive competition in the new situation.
My article analyzed main model of Chinese commercial banks and started from the problems in it, getting the conclusion of principles, ways, basic conditions and right measures for our commercial banks organization through the study of western commercial banks organization main model and their business process characteristics and, the good unity of that and nowadays Chinese banks conditions. The final part is an example of an organization revision of a province branch of one state commercial bank.
I analyzed the whole course, the effects and problems, getting realistic suggestions and advice. The theme of this article is as following: relative organization theories---- main model of our commercial banks and problems----western commercial organization model and inspirations----ways and specific measures of our commercial banks reform ---- one example of a province branch of some state commercial bank, which follows the analysis of combination of theory and reality form from the general to a special one.
Keywords: Commercial bank, Organization structure, Reform
目录
第1章绪论 (1)
1.1 问题的提出 (1)
1．2 本文研究的主要内容和方法 (2)
1．2．1 本文研究的主要内容 (2)
1．2．1 本文研究的方法 (3)
第2章组织结构的相关理论 (4)
2．1 组织结构的含义及相关内容 (4)
2．1．1 组织结构的含义 (4)
2．1．2 组织结构的内容 (4)
2．1．3 组织结构的形式 (5)
2．2 组织结构的重要理论及发展 (9)
2．2．1 古典组织理论 (9)
2．2．2 新古典组织理论 (9)
2．2．3 现代组织理论 (10)
2．3 企业组织结构的变化及发展趋势 (11)
2．3．1 传统的组织结构 (11)
2．3．2 工业时代的组织结构 (12)
2．3．3 现代企业的组织结构及发展趋势 (12)
第3章我国商业银行组织结构的主流模式及存在问题 (14)
3．1 我国商业银行组织结构的主流模式 (14)
3．1．1 商业银行组织结构的含义 (14)
3．1．2 我国商业银行外部组织结构的主流模式 (14)
3．1．3 我国商业银行内部组织结构的主流模式 (15)
3．2 我国商业银行组织结构存在的问题 (15)
3．3 组织结构改革是我国商业银行改革的必然选择 (22)
第4章西方商业银行的组织结构模式及启示 (24)
4．1 西方商业银行组织结构的主流模式 (24)
4．1．1 商业银行组织机构设置的原则 (24)
4．1．2 西方商业银行组织结构主流模式的发展变化 (24)
4．2 西方商业银行的业务运作模式 (28)
4．2．1地区总部制 (28)
4．2．2 三类部门系统 (28)
4．2．3 总分行职能差别设置 (30)
4．2．4 以业务体系为重心建立组织架构 (31)
4．2．5突出以客户为中心的经营理念 (32)
4．3 对我国商业银行进行组织结构改革的启示 (33)
第5章我国商业银行组织结构改革思路及措施 (34)
5．1 我国商业银行组织架构目标模式的选择 (34)
5．2 我国商业银行组织结构的重组原则 (35)
5．2．1 经济与合理原则 (35)
5．2．2 以客户和市场为中心及导向原则 (36)
5．2．3 精简效能原则 (36)
5．2．4 管理层次适度原则 (37)
5．3 我国商业银行进行组织架构再造的路径和基本条件： (37)
5．3．1进行组织架构再造的路径 (37)
5．3．2 基本条件 (37)
5．4我国商业银行组织结构改革的具体措施 (39)
5．4．1 外部组织结构改革的具体措施 (39)
5．4．2 内部组织结构改革的具体措施 (41)
第6章某国有商业银行某省分行的组织结构及其改革情况案例分析 (51)
6．1 某国有商业银行某省分行的组织结构分析 (51)
6．1．1背景介绍 (51)
6．1．2 组织结构情况 (52)
6．2某国有商业银行某省分行组织结构的改革情况 (55)
6．3 对该分行组织结构改革的分析评价 (57)
6．3．1 取得的成效 (57)
6．3．2 存在的问题及解决对策 (59)
结论 (64)
致谢 (66)
参考文献 (67)
第1章绪 论
1.1 问题的提出
根据我国加入世贸组织五年过渡期的安排，今年是我国加入世贸组织过渡期的最后一年，我国已日渐对外资银行全面开放金融服务业，在放松对外资银行业务限制的情况下，我国商业银行既面临着国际金融市场全球化的强大压力，又面临着外资银行强有力的竞争，在深圳、上海等我国经济发展的前沿城市，已深刻感受到来自对外资银行强大的市场竞争压力的冲击。

与此同时，全球性经济发展的不稳定、电子信息技术的迅速发展及在银行业的广泛应用、混业经营的大势等，无不对我国商业银行提出了更高的要求。

我国商业银行要成功应对这一“内忧外患”的外部环境变化，就必须锤炼银行的核心竞争力。

商业银行的核心竞争力主要由金融技术、组织结构和人力资源三方面组成，金融技术是银行核心竞争力的基础，人力资源是核心竞争力的载体，而组织结构是核心竞争力的制度保障。

组织结构是决定企业成功的基本因素，优秀的人才、广大的市场、先进的技术都必须集中在一个组织之中才能发挥作用，因此组织结构是核心竞争力的制度保障。

要成为优秀的企业，就应具备先进高效的组织结构。

面对即将全面开启的中国银行业大门，国内商业银行的竞争力受到了广泛的质疑，的确，和跨国外资银行相比，我国商业银行的劣势几乎是全方位的，其中效率低下是“众矢之的”，关于我国商业银行效率低下原因的分析文章很多，但是传统的分析大多集中于国有银行产权不清晰以及由此造成的治理机制不完善等问题上，涉及到商业银行组织结构问题的却不多，即使是略加谈论，能做到全面而深刻分析的只是“凤毛麟角”。

而另一方面，我国商业银行在组织结构方面存在的严重缺陷已经成为制约我国商业银行向现代商业银行转换的障碍之一，是我国商业银行缺乏核心竞争力的一个重要原因。

如何再造组织结构、建立先进高效的组织结构，是我国商业银行所亟须解决的问题。

因此，在国内银行体制改革中，
研究商业银行的组织结构改革问题具有重要的意义。

我国商业银行必须正视现实按照国际惯例和市场经济的内在要求，抓住中国金融市场改革开放的机遇，提升核心竞争力，积极探索组织结构及制度的创新与变革。

1．2 本文研究的主要内容和方法
1．2．1 本文研究的主要内容
全文分三大部分，共六章：
1、第一部分由第一、二章组成，是本文的起点和后续研究的基础。

第一部分主要阐述了论文的研究背景与意义，并介绍了论文的主要内容、研究方法和结构；概述了组织结构相关内容、重要理论及变化发展趋势。

2、第三—五章构成了本文的第二部分，是本文研究的核心内容。

第二部分分析了我国商业银行组织结构的主流模式，阐述了该组织结构存在的14条主要问题及对银行业务流程、工作效率、人员管理等各方面造成的不良影响；对西方商业银行组织结构的主流模式及运作特点进行了介绍分析，提出该主流模式对我国商业银行进行组织结构改革的借鉴意义；同时结合我国商业银行发展的国情现状，对我国商业银行组织结构改革提出了四条重组原则以及进行组织结构再造的路径、基本条件和具体措施。

3、本文的第三部分由第六章组成，通过对典型案例的研究分析，实现了本文“理论分析——实际分析”、“一般——特殊”的逻辑思路，使第二部分的理论分析有了一个联系实际的平台。

该章节以某国有商业银行某省分行的组织结构改革情况为案例，介绍了该分行自2000年加快其组织结构扁平化、建立事业部及管理职能的集权上收等一系列改革措施后，在整体经营规模、效益及工作效率等方面实现的飞跃性发展，另外分析了该行在组织结构改革方面仍然存在的问题及解决的具体建议。

1．2．1 本文研究的方法
在本文研究中，为求分析透彻，主要运用了如下方法：
1、综述与引申方法。

对研究内容的相关理论知识及发展趋势进行综述，这是本文研究的基点。

结合我国商业银行组织结构的现状，在分析西方商业银行组织结构的发展及当前的主流模式的基础上，加以引申，提出自己的观点。

2、规范分析与实证分析相结合的方法。

对商业银行组织结构的分析，实证分析方法是必要的，但问题的阐述，还要结合管理学的相关理论及企业组织结构发展的趋势。

考虑到资料来源的全面性与准确性问题，本文倾向于规范分析法。

3、比较分析方法。

在研究中，本文通过对我国商业银行及西方商业银行组织结构的主流模式及特点的分析比较，提出了借鉴西方商业银行的先进做法，得出了西方商业银行组织架构的主流模式应该是我国大中型商业银行组织架构目标模式的主要选择的结论。

同时结合我国商业银行发展的国情现状，提出尽快建立适应国际化竞争的组织结构的对策建议。

第2章 组织结构的相关理论
2．1 组织结构的含义及相关内容
2．1．1 组织结构的含义
组织结构是指构成组织各要素的排列组合方式，也就是组织各部门及各层次之间所建立的一种人与事、人与人的相互关系，它是人们实现组织目标的手段。

企业目标能否顺利实现，很大程度上取决于企业组织是否能有效运行，组织功能是否正常发挥。

因此，组织结构的有效设计以及组织的正常运行是管理学中十分重要的内容。

2．1．2 组织结构的内容
组织结构的内容包括纵向层次结构、横向部门结构和组织体制。

（一）纵向层次结构
一般来说，组织结构中的纵向阶层有四个：即高、中、低、基四层管理职位。

高层负责制定总目标及其方针政策；中层负责制定具体目标，执行上级政策，协调下级活动计划；低层负责贯彻执行上级各项决定，组织协调本单位的工作；基层负责落实上级各项决定和政策，因地制宜，开展活动。

（二）横向部门结构
横向部门结构包括决策机构、执行机构、参谋机构、监督机构和反馈机构。

在管理组织中，这些机构的功能，相互联系，结成一个系统，使管理过程成为一个不断周转和不断更新的完整过程。

（三）组织体制
组织体制是组织结构中各层次、各部门之间组织管理关系制度化的表现形式。

一般有：首长制、委员会制、等级制和职能制、集权制和分权制等形式。

衡量一个企业的组织结构和体制是否合理和科学，主要看它是否适合该企业的实际，是
否有利于协调人际关系，是否有利于全局工作效率和整个社会效益。

2．1．3 组织结构的形式
常见的基本组织结构形式如下：
（一）直线制组织结构
也叫做单线制。

其特点是指挥和管理的职能基本上是行政负责人自己执行，－个下属单位只接受一个上级领导者的指令。

这种结构比较简单，权力集中，责任分明。

但是它对主管负责人的要求很高，在组织规模扩大、业务复杂、技术要求高、现代化水平高的情况下，这种结构就不适用了。

因此，这种组织结构只适用于小型企业组织或应用于现场作业管理。

（二）职能制组织结构(functional structure)
也称为多线制组织结构。

在这种组织结构下，除各级行政、企业单位除主管负责人外，还相应地设立一些职能机构，分管某些企业职能管理的业务。

各职能部门在本职能范围内有权直接指挥下级单位。

这种组织结构具有很强的明确性和稳定性，其专业化的分工，也加强了组织管理的专业化水平。

但是，其高度的明确性和稳定性使得组织僵硬而难以适应环境的变化。

高度的专业化管理，也不利于组织对人员的培养和训练。

职能制组织是以工作为中心进行组织设计的。

一般来说，这种组织结构只适用于作业工作，而不适用于高层管理和创新工作。

（三）直线─职能制组织结构
也称为生产区域制。

该形式是在“直线型”和“职能型”的基础上，既吸取了以上两种组织结构的优点，又克服了它们的缺点，适应了现代化企业生产的要求发展，成为目前采用最广的组织形式，我国商业银行的组织结构大致也采用这种组织结构，如图2-1所示。

这种组织结构的特点是：设制两套系统，一套是按命令统一原则组织的指挥系统，另一套是按专业化原则组织的职能系统。

职能管理人员是直线指挥人员的参谋，只能对下级机构进行业务指导，而不能进行直线指挥和命令。

这样就保证了整个组织的统一指挥和管理，避免多头指挥和无人负责的现象。

该组织结构集中领导，统一指挥，便于调配人力、物力、财力；职责分明，工作效率高。

但是在该组织结构下，权力过于集中，使得下级部门的主动性和积极性不易发挥；在实际操作中，业务部门仅有业务指导权而无直接指挥权的角色常常被混淆，造成各职能参谋部门和直线指挥部门之间易产生矛盾的现象。

例如，在我国商业银行中，各级分支机构 “上下对口”的同一部门联系非常紧密，基本上属于上下级关系，上级行的各个部门有权给下级行的对口部门下发文件、制定有关规章制度以及下达有关经营管理方面的指令，即所谓业务上的垂直管理。

这种政出多门的情况，下级部门往往无所适从，尤其是当上级行对口部门的意见与本级行决策者的意见相左时，下级部门更是左右为难，上级部门和本级行决策者之间易产生矛盾，增加了双方协调成本；难以从企业内部培养熟悉全面情况的管理人才。

总行职能科室 总行职能科室 分行行长 总行行长 分行行长 分行行长 分行职能科室分行职能科室 支行长长 支行行长 支行行长 图2-1直线─职能制组织结构图
（四）事业部制组织结构
也叫联邦分权制组织结构（Federal structure）。

这是以成果为中心的组织结构。

它是一种“集中政策、分散经营”的形式，即在集中指导下的分权管理形式，是集权化向分权化转化的一种改革。

这种组织结构在分权的原则下，使总部和各个单位（事业部）都有真正的职权。

该组织结构具有高度的明确性、经济性、稳定性和适应性，但它最大的优点是，有助于培养高层管理人员，在现有的各种组织结构中，只有它才能在早期就为高层管理职位准备和考核接班人员。

而且在信息联系和决策方面，事业部制是目前唯一能使人满意的一种组织结构。

但是，在该组织结构下，各事业部本位主义严重，使得总部不能有效地利用公司的全部资源；管理部门重叠设置，管理费用增加；集权与分权的关系敏感，一旦处理不当，会削弱整个组织的协调一致。

在组织规模很大且业务范围广或市场区域大时，比较适宜采用事业部制。

（五） 矩阵制组织结构(matrix structure)
矩阵制组织结构是为了适应在一个组织内同时有几个项目需要完成，每一个项目又需要具有不同专长的人在一起才能完成这一特殊需求而形成的。

这是企业为了加强各职能部门之间以及职能部门同规划部门之间的协作，把管理中的“垂直”联系和“水平”联系、集权化和分权化更好地结合起来而建立的一种组织结构。

其特点是：既有按管理职能设置的纵向组织结构，又有按产品、项目、任务等划分的横向组织系统。

横向系统的项目所需的人员从各职能部门抽调，他们既接受本职能部门的领导，又接受项目组的领导，一旦某一项目完成，该项目组即行撤销，人员回原部门工作。

该组织结构实现了集权和分权的有效结合，加强了组织的整体性、机动性和灵活性，提高了工作效率。

但是该组织结构领导关系的双重性容易产生部门间的矛盾和磨擦。

矩阵制一般适用于创新性任务较多，生产经营复杂多变的组织。

（六）模拟分权制组织结构（Simulated federal structure）
这种组织结构，并不是在企业中实行名符其实的事业部制，而只是模拟其独立经营、单独核算的性能，以便达到改善经营管理的目的。

这种组织结构主要应用于一些大型的化学工业、原料工业、银行、医院等服务性企业。

这些企业由于规模过于庞大，不宜采取集权的职能式结构，而其本身的生产过程或经营活动的整体性又较强，不宜采取事业部制，于是就按地区或其他标准把企业分成许多“组织单位”。

这些“组织单位”被看成是独立的事业单位，有相当大的自治权和管理机构。

各个“组织单位”之间按内部的转移价格进行产品交换并计算“利润”，进行摸拟性的独立核算，促进经济管理的改善。

如存款额居纽约前茅的花旗银行和大通银行，目前都改组成了摸拟分权制结构。

花旗银行分成了五个“组织单位”：零散服务部（处理个人存款和贷款业务）、商业服务部（为中小型企业服务）、公司服务部（为大企业服务）、国际服务部以及信托服务部（如投资管理）。

每一服务部有一位经理，并有自己的目标、计划和损益计算书。

大通银行的改组也大致与之相似。

这两家银行也都收到了相当的效果。

但摸拟分权制也存在许多缺陷：它缺乏明确性；信息联系较差，管理人员的大量时间和精力被迫用于在“组织单位”之间划界限、搞协作、解决争端和安排优先权等方面；摸拟分权制对人提出了很高的要求，也更难于做到。

因此，摸拟分权制只适用于作业工作而不适宜于高层管理工作和创新工作。

（七）系统组织结构（system structure）
这是以关系为中心的组织设计。

它实际上是矩阵结构的发展和扩大。

但它不是由若干个或几个部门所组成，而是由范围很广的各种完全独立的单位（如企业、政府机构、大学、科研单位等）参加，为实现一个共同的目标而从各单位抽调人力、物力组成的一个复杂的系统。

这种组织结构以系统概念为基础，从整体观点来组织全部工作。

它最初只应用于军事、航天部门的大型研制项目和工程项目，其后逐渐被推应用到一些大型企业。

但是，这是组织结构的缺点也是显而易见的，它缺乏明确性和稳定性。

一般地说，系统结构不能为高层管理职位培养人才，尤其重要的是，系统结构破坏了内部经济的原则。

2．2 组织结构的重要理论及发展
西方国家关于组织结构理论的最早记载，是《圣经》中希伯来人的领袖摩西王对以色列人采取授权委任、分级管理的组织实践。

西方工业革命时期，组织思想有了较大的发展，19世纪末便逐渐形成了比较系统的理论。

主流组织理论大致经历了古典、新古典和现代(系统权变理论)三个阶段。

2．2．1 古典组织理论
古典组织理论产生于19世纪末20世纪初，以美国的弗雷德里克·泰勒的科学管理理论、法国的亨利·法约尔的行政管理理论和德国社会学家马克斯·韦伯的官僚模型理论为代表。

泰勒认为每一岗位的作业时间和任务量就是它的职能，职能化的组织就是强调组织分工，使组织的职能向任务单一化方向发展。

其组织管理职能化思想为组织结构中职能部门的建立提供了有益的启示。

1925年法约尔出版了其代表作《工业管理和一般管理》一书，认为组织就是根据所订立的目标诠释企业的结构，使之成为达到目标的工具和行动的准则。

法约尔强调，建立高效率的组织，必须理顺内部组织结构及其相互之间的关系，以制度、规范将其规定下来。

在组织结构的建设上，他创造性的提出有必要成立智囊机构来协助高层组织管理者的工作，并较早运用“组织图”形式分析组织的概貌、权力路线和信息沟通渠道。

马克斯·韦伯在《经济与社会》和《社会组织与经济组织理论》中比较系统地阐述了人们称之为理想科层制的组织理论。

他对组织管理理论的伟大贡献在于，他明确而系统地指出理想的组织应该以合理、合法的权力为基础，并且描绘出了理想的官僚组织模式，为官僚组织指明了一条制度化的组织准则。

2．2．2 新古典组织理论
新古典组织理论主要是在对古典组织理论进行反思后取得的成果，它以科层结构为基础，一方面注重组织效率，另一方面吸取了心理学、社会学关于“群体”的观点，着重研究人及人的行为对组织及组织效率的影响，更强调调动人的积极。