二孩来了，父母应如何投保？

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Money 二孩来了，
父母应如何投保？
文/本刊记者　万　璐
全面二孩政策已经正式启动，但是生二孩可并没有想象中那么简单。

要想没有那么多的后顾之忧，
父母们最好还是提前进行保险规划。

日前，十二届全国人大常委会第十八次会议审议《人口与计划生育法修正案（草案）》。

草案规定，“提倡一对夫妻生育两个子女，生二孩可以延长产假假期，三胎超生仍要罚款，社会抚养费规定没变”。

这就意味着，全面二孩政策正式开始实施。

但是问题来了，到底生不生二孩呢？虽然许多独生子女家庭都渴望再生育一个孩子，但是高额的抚养费又令其望而却步。

因为二孩来了，家庭各方面的压力也相应地增大了，原来的生活质量必定会受到影响。

不过，如果父母们可以做好合理的理财和保险规划，就可以大大减轻二孩带来的经济压力。

高龄产妇提前投保
全面二孩政策放开后，当不少家庭还在考虑是否生二孩时，已有保险公司紧盯上了二孩带来的巨大商机，趁势推出“二孩险”。

“二孩险”是保险业的创新品种，专门为备孕
二孩的女性提供孕育医疗保障。

全面二孩政策落地后，一部分独生子女家庭希望借此生二胎。

但是，这些女性的年龄都已经偏大，生育风险大大增加。

如果女性生育孩子的年龄超过35岁，会影响生育治疗，引发多种并发症，比如妊娠性糖尿病、流产等。

同时胎儿发生畸形的概率也会大大增加。

而“二孩险”的出炉则提醒大家可以通过保险来分散风险、规划生活。

以中民保险网与永安保险联合推出的“二胎保”为例，这款保险产品共有4款，对应保费分为200元、450元、600元和1000元4档，基本涵盖了孕妇的生育风险以及新生儿疾病。

投保年龄可放宽至45周岁。

以1000元保费的险种为例，保障内容包括助孕医疗、妊娠并发症住院医疗（含胎儿发育异常手术治疗）、新生儿重症住院及手术医疗、婴儿严重先天畸形等保障。

其中，助孕医疗可理赔5000元，妊娠并发症住院医疗可理赔1万元，新生儿重症住院及手术医疗可理赔10万元，婴儿严重先天畸形可理赔5万元，妊娠身故可理赔20万元。

客户可以在网上投保。

当前该产品已有成交
编辑|魏　冬　E-mail | 275327003@
保险INSURANCE
1 Apr. 2016
记录，但是总体来看，销售情况不佳。

其实，除了专门的“二孩险”以外，市场上还有一些实际保障功能与“二孩险”类似，但未被冠名的保险产品，比如泰康人寿推出的一款“母婴健康险”、中韩人寿推出的一款“长期母婴险”、复兴保德信推出的“天使守护母婴疾病保险”等。

由于高龄产妇面临的风险比一般的人要大，当前许多保险公司对于高龄孕妇投保都有一定的限制，所以高龄产妇在怀孕前就应提前进行保险规划。

至于到底该买哪一款产品，还是需要消费者根据自身实际情况来进行选择。

为家庭支柱投保
消费者去保险公司咨询时，各家保险公司都会建议优先为家庭支柱规划好保险。

这是因为对于一个家庭而言，家庭支柱往往肩负的责任最重，承担的劳动强度最大，相应地，遭遇意外和疾病的可能性也最大。

假如家庭的顶梁柱不小心发生了意外，那么整个家庭的生活保障都
会因此受到影响。

如今二孩来了，家庭的经济负担
就更重了。

因此，为家庭支柱配套大病险、高额
意外险等保险产品是必要的，可以较好地保
障家庭的抗风险能力，进而为更好地享受
二孩生活提供保障。

以王先生为例，他和妻子已经生育一
个孩子，而妻子在怀孕之后就辞去了工作，
在家全职照顾孩子，家庭的全部费用都靠王
先生一人的工资收入。

目前他家居住的是一套两
室一厅的房子，每月有2000元的房贷要还。

全面二
孩政策放开后，王先生和妻子准备再要一个孩子，这样一来，王先生就面临着更大的经济负担。

一旦王先生发生意外，该家庭的生活将受到巨大的冲击。

所以，王先生首先应考虑为自己购买一份合适的健康险。

而在实际生活中，消费者在为家庭支柱规划重疾险等产品时，应重点考虑三方面的内容：一是应对大病的治疗费用；二是病人结束常规治疗离开医院后的恢复费用；三是弥补收入损失。

另外，消费者还应根据家庭支柱的收入、年龄以及身体健康状况的变化，适时填补保障缺口。

为孩子准备成长教育基金
对于父母们来说，孩子的成长教育是家里的头等大事。

二孩来了，家里就会增加一个孩子，两个宝贝的生活费用也必然会增加。

而且随着孩子年龄的增长，成长教育费用也是一笔不小的开支，而且是双份的。

所以，父母们可以考虑一下为孩子们准备一份成长教育基金。

在具体的投保过程中，父母们可以选择那些拥有足额疾病风险准备金和安全性、收益性较高的教育金产品。

众所周知，父母的稳定收入在孩子的成长过程中发挥着至关重要的作用。

如果家长万一出现人身风险，就可能会造成无力支付教育金的情况。

所以，父母应选择有保费功能的保险产品，以确保在“投保人遭遇人身风险时，也不会影响孩子的教育金储备”。

同时，在确定安全性的同时，也应兼顾产品的收益性。

比如，当前具有保单分红功能的教育金保险受到许多家长的青睐，这类产品不仅可以足额保障孩子的教育费用，消费者还可以从中获取保单红利。

另外，父母还应选择那些具有足额疾病风险准备金的产品，这样即使在孩子成长过程中受到疾病的侵扰，也可以有充足的资金来确保获得良好的治疗。

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