银行分行个金业务内控风险大检查自查情况报告

XX银行XX分行个金业务内控风险大检查自查情况
报告
根据总行《关于在全行开展防风险、保安全、内控大检查的通知》（浦银发[XX]70 号）文件精神，以及分行制定的《内控检查工作计划表》个金部认真按照工作要求组织本专业的相关自查工作，现将有关自查工作情况报告如下；
一、自查的范围和内容为确保本次检查工作达到预期的效果，不留死角，不走过场，我部根据总行下发的《个金业务检查提纲》、分行制定的《内控检查工作计划表》以及我行个人金融业务的运行管理模式，制定出《个金业务检查方案》将我行全部个金业务区分支行、营业部、个金部分别开展相应的业务内容自查。

自查面达到100% 。

在自查内容上将各网点开办的个金业务和个金部开办各项个金业务全部纳入，包括：相关资料收集、调查、受理、审核、审批、核算处理、档案资料收归等各方面的工作内容。

各项工作内容检查面达到100% 。

二、自查的主要情况
（一）个人信贷风险自查情况
1、个人贷款业务发展情况
截止XX年3月31日我行个人贷款总额为58702万元，其中：个人购房贷款50404 万元，占比85.6%；个人存单、国债质押贷款4158 万元，占比7.1%；个人商业用房贷款1703 万元，占比2.9%；个人短期抵押贷款383万元，占比0.6% ；个人汽车消费贷款贷款433万元，占比0.7% ；个
人消费贷款1575 万元，占比2.7% 。

全部贷款按照五级分类均为正常。

2、我行个人贷款的贷款业务的组织构架情况我行个人贷款业务集中由分行个金部集中办理。

在分行个金部配备有专职个人贷款人员4位。

专门从事个人贷款的调查、初审、复审审批与发放。

岗位之间实行交叉制约监督。

确保个人贷款的风险控制。

对房地产业务开发商的立项与授信，其基本工作流程是：市场开发营销由各支行、营销部开展工作，项目的受理由个金部办理，项目的初审由分行公金部负责、项目的复审由分行风险管理部负责，贷款审查委员会进行审定后，分行行长审批。

3、实行了个人贷款业务审批权限授权管理
总行向分行行长授权审批个人贷款单户300 万元以内；分行行长向分行分管个金业务副行长转授权个人贷款单户金额为200 万元；2004 年5月12 日，分行行长向分行个金部总经理转授权个人按揭贷款贷款单户审批权30 万元。

对各支行行长仅授予个人存单质押贷款审批权。

4、个人贷款业务规章制度执行情况
自我行2002 年开办个人贷款业务以来，我行严格按照总行个人贷款业务的各项规定执行，对开办的全部个人贷款业务坚持制度先行，向总行进行报批手续，制定了相关的实施细则和操作办法，使我行的个人贷款业务得到健康发展。

在个人贷款的办理中坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查制度。

个人贷款人员实行岗位交叉，制约监督确保贷款风险的有效防控。

个人贷款资料收归及时，区分个人贷款一般档案和重要档案进行分别保管。

对权证类重要档案实行帐实分管，实物实行双人双锁共同保管，日终进入分行金库保
管。

5、个人贷款利率执行情况我行发放的个人贷款严格按照人行规定的个人贷款利率执行，无乱用利率现象存在。

具体执行情况是个人住房按揭执行国家住房贷款利率，对购买第二套住房的执行同期同档商业利率，对员工购买汽车执行在国家基准利率基础上下浮10% 的商业利率；对个人短期抵押贷款，个人消费贷款执行适当上浮，但是最高上浮40% ，底于国家规定最高上浮70% 的界限。

6、个人贷款抵押物情况
我行发放的个人购房贷款均与开发商签定有合作协议，协议中明确同时开发商也实际执行，一是开发商在出售的住房，在XX 市产权监理中心进行备案登记时，抵押银行直接为我行；二是开发商在对借款人所购买住房在办理产权证的同时办理我行的房屋他项权证。

我行在审核购房贷款时，经上网查询借款人所购房屋确系借款人购买，并抵押给我行后方能发放该笔贷款。

上述操作对我行抵押房产有效控制得到落实。

我行发放的个人短期抵押贷款和个人消费贷款均以借款人房屋作抵押，聘请有资质的房屋评估公司进行评估，按照评估价值的50% 以内发放贷款，抵押登记办妥，权证收归我行后才发放贷款。

有效确保了我行资产的安全性。

二）东方卡业务风险自查情况
1、东方卡业务发展情况
截止截止XX年3月31日我行累计发行东方卡113127张，其
中东方借记卡113125 张，东方信用卡2 张（用于测试）。

2 、东方卡客户资料真实性情况
我行发行的东方卡全部坚持实名制。

个人申领的东方卡作到申请表资料的真实完整，并与业务系统内的个人客户资料一致；单位集中办理的东方卡批量开户资料齐全。

由单位填写批量开卡明细清单和申请表后我行受理，机内资料录入完整。

3 、空白重要凭证的管理
我行对空白东方卡、预制卡、待销毁卡、已打未发卡、密码信封全部纳入空白重要凭证进行管理，作到交接有手续，帐务有记载，定期开展检查，作到帐实相符。

密码信封和东方卡分人保管。

对拾遗卡、损坏卡、销户卡、吞没卡是否做到当日列表外控制管理，并及时对卡片磁条作了损毁处理。

4、东方卡密钥管理情况
我行全部密钥集中在分行办公室密钥管理中心保管，密钥的管理做到落实专人管理，保管箱入分行金库保管。

密钥保管建立了完备的密钥领用交接手续，并认真进行记录。

密钥的使用坚持做到双人会同的原则，并做好密钥使用登记，密钥日常领用交接记录完整，日终密钥入密码保险箱保管。

5、代收代付业务情况
代收代付业务与单位建立了相关的交接手续。

盘片资料作到与纸质资料核对无误。

三）财富管理业务风险自查情况
1、财富管理业务发展情况
截止XX年3月31日我行个人储蓄存款96107万元，其中：
个人定期储蓄54555 万元，占比56.8% ，活期储蓄41552 万元，占比43.2% 。

按照本外币划分，人民币储蓄92037 万元，占比95.8% ，外币折合人民币储蓄4070 万元，占比4.2% 。

2、各项业务制度执行情况
一是认真贯彻执行基本储蓄业务常规管理规章制度；开户坚持了实名制，相关业务处理手续符合总行规定，二是各项业务资料保管规范，三是相关柜员的操作密码磁卡管理规范符合要求。

四是按照业务管理权限进行了操作人员的事权划分，并坚持授权处理业务。

（四）电子渠道风险自查情况
1 、我行电子渠道的发展情况
截止XX年3月31日，我行拥有自助设备共计12台，其中：ATM6 台，CDM6 台，离行式自助机具2 台，离行式自助银行1 个。

开通了电话银行，网上银行。

2 、我行电子渠道业务情况
我行办理的个人网上银行专业版严格执行持卡人本人到我行营业网点本人办理开通、解锁等手续。

办理后要求要求客户及时进行密码更改，有效防控了风险。

自助银行坚持密码、钥匙双人保管监控设备确保了有效性、可用性，作到加钞人员与前台柜员分离。

ATM 、CDM 扎帐在监控下双人会同进行。

同时我行的离行式自助银行还专门聘请人员进行自助银行设备日常维护、客户自助银行业务指导和我行东方卡业务宣传咨询。

有销确保了我行自助银行的安全率和使用率。

三、在的不足与问题
1、从工作效率上考虑我行在办理住房按揭贷款调查时，由我行人员与公证人员、保险人员会同办理，虽然风险可控，但是严格意义上的我行人员双人调查上有一定差距。

2 、抵押登记由我行人员、担保公司人员以及客户共同前往XX 市房屋产权监督中心现场办理，虽然风险可控，但是严格意义上的我行双
人办理抵押登记存在一定差距。

3、为确保月供款收回，有个别异地客户使用他行存折（卡），借用他行异地通存通兑的通道进行按揭月供款的存入，由我行代保管存折或卡，并由我行每月20 日前由我行人员代为取、存款，该类客户在办理借款时与我行签有代保管协议。

4、特约商户资料的建立和商户资金清算凭证无复核与授权。

在建立特约商户资料和商户资金清算凭证无复核与授权，功能，单人即可操作处理。

5、代发、代付业务缺乏制约监督。

在代发、代付业务处理中，有25 级柜员单人可以处理，如果选择“不及时代发的指定日期代发” 时不需要复核即可实现交易处理。

6 、柜面无卡存款交易未复核与授权即可办理。

7、取消及时语服务时，无短信通知。

客户及时语取消时，未向客户发出停止短信通知服务的通知。

8、总行清算中心发出的调帐通知不规范。

对东方卡交易出现落帐，查询确认可以进行调帐处理时，总行发出的调帐通知使用普通邮件，安全、保密性不够。

四、整改措施
1、对按揭贷款办理和抵押登记时我行将通过调整劳动组合，合理安排人员落实双人调查和双人办理抵押登记。

2、对代保管借款客户存折（卡），我行将通过调整工作职责，建立代保管有价值品登记，由未经办贷款业务人员进行保管，并按月代借款客户办理取款和存款，实现制约牵制。

3 、对特约商户资料的建立和商户资金清算凭证无复核与授权问题建议总行进一步修改、完善业务程序。

4、代发、代付业务缺乏制约监督、建议总行进一步修改、完善业务程序。

5、取消及时语服务时，无短信通知，建议总行进一步增加该功
6、柜面无卡存款交易未复核与授权，建议总行进一步修改完善程序。

7、总行清算中心发出的调帐通知不规范问题，建议总行以加密邮件发送，同时定期更换密码。

XX 分行个金部
XX年4月10日。