新疆银行职业资格《法律法规》_资源配置模拟考试题

新疆银行职业资格《法律法规》：资源配置模拟试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、1995年2月26日，新加坡巴林公司期货经理尼克·里森投资日经225股指期货失利，导致巴林银行遭受巨额损失，合计损失达14亿美元，最终无力继续经营而宣布破产。

从此，这个有着233年经营史和良好业绩的老牌商业银行在伦敦城乃至全球金融界消失。

银行面临的这种风险属于__。

A．法律风险
B．政策风险
C．操作风险
D．策略风险
2、对于保证贷款的展期，因贷款展期而增加的利息费用__在担保金额中，保证合同期限__。

A．不包括；不变
B．不包括；延长
C．包括；延长
D．包括；不变
3、根据《贷款通则》的规定，票据贴现的期限最长不得超过__个月。

A．3
B．6
C．12
D．24
4、维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的__流程。

A．资产辨别
B．投资目标规划
C．定期检视
D．资产配置
5、票据贴现的贴现期限最长不得超过__，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A．3个月
B．6个月
C．1年
D．2年
6、外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（）。

A．外汇汇率
B．国际问结算
C．外汇的借贷、转移
D．反洗钱
7、在对待员工与客户的关系上，不符合《银行从业人员职业操守》规定的是__。

A．从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条
件与所在机构交易
B．从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告C．从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分的提示
D．从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息
8、下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是__。

A．一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度
B．对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业
C．商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查
D．授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率
9、根据《巴塞尔新资本协议》，下列关于违约的说法，不正确的是__。

A．债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约
B．如果银行认定除非采取变现抵(质)押品等措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务，债务人即被视为违约
C．如果内部评级基于整个企业集团，并依据企业集团评级进行授信，集团内任一债务人违约应被视为集团内所有债务人违约的触发条件
D．如果内部评级基于企业集团内的单个企业，集团内任一企业违约，不会影响违约企业的关联债务人的评级
10、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A．资产所有权
B．资金使用权
C．财产支配权
D．债权
11、下列不属于固定收益证券的金融工具是__。

A．银行存款
B．普通股票
C．优先股票
D．国债
12、以下__破产财产的分配顺序是正确的。

A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险B．破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险
C．破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权13、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜的汇款方式为__。

A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．押汇
14、当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的__措施。

A．资产管理
B．收入管理
C．支出管理
D．风险管理
15、关于金融市场的功能的说法中，错误的是__。

A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
16、在商业银行的产品组合策略中，__是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。

A．全线全面型
B．市场专业型
C．产品线专业型
D．特殊产品专业型
17、抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为。

A：国有企业
B：实行租赁经营责任制的企业
C：集体所有制企业或股份制企业
D：法人企业
E：著作权
18、下列关于风险的说法，正确的是__。

A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失19、对区域信贷风险状况的直接反映是__。

A．区域经济发展水平
B．区域信贷资产质量
C．区域信贷资产盈利性
D．区域信贷资产流动性
20、下列各项支出中不属于义务性支出的是__。

A．日常生活基本开销
B．已有负债的本例摊还支出
C．已有保险的续期保费支出
D．旅游支出
21、下列尚未公开的信息不属于内幕信息的是__。

A．公司经营范围的重大变化
B．公司面临的重大诉讼
C．公司内部新人职十名以上员工
D．公司重大资产购置决定
22、对于银行和企业，决定资产价值的主要是__。

A．资产历史成本
B．资产账面价值
C．预计的市场价格
D．当前的市场价格
23、综合理财计划市场风险控制方法有()。

A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
24、商业银行将贷款发放于相关系数为__的两个行业，可以更好地降低风险。

A．0
B．0.9
C．-0.2
D．-0.7
25、流动资金分年使用计划应根据__来安排。

A．建设进度
B．资金来源渠道
C．资金到位情况
D．项目达产率
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）1、对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括__。

A．标准法
B．基本指标法
C．内部模型法
D．高级计量法
2、银行对不良资产进行重组的时候，主要是对以下内容进行重组。

A：借款人
B：担保条件
C：还款期限
D：借款品种和借款利率
E：贷款项目市场前景
3、常用的风险识别方法有（）。

A．专家调查列举法
B．高级计量法
C．情景分析法
D．分解分析法
E．制作风险清单
4、下列不属于客户财务信息的是__。

A．投资风险偏好
B．当期财务安排
C．当期收入状况
D．财务状况未来发展趋势
5、禁止银行用同业拆借拆人的资金用于（）。

A．临时性资金周转
B．固定资产贷款或投资
C．票据清算资金
D．联行汇差头寸不足
6、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。

A．审查借款申请材料
B．面谈借款申请人
C．查询个人信用
D．实地调查
E．电话调查
7、某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A应当履行的职责包括__等。

A．为商业银行B办理国际收支统计申报
B．协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况
C．发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告
D．为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算
E．监督商业银行B的投资运作．
8、银行进行市场细分要遵循__原则，即每个细分市场的差别是很明显的，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。

A．可衡量性
B．可进入性
C．差异性
D．经济性
9、《金融违法行为处罚办法》属于__。

A．法律
B．行政法规
C．部门规章
D．“指引”
10、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以__。

A．到当地商业银行核实情况和更改信息
B．向所在单位提出书面异议申请
C．向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请
D．到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息
E．到当地社保经办机构核实情况和更改信息
11、审慎经营类指标包括__。

A．总资产净回报率
B．资本充足率
C．大额风险集中度
D．成本收入比
E．不良贷款拨备覆盖率
12、通货膨胀率是衡量__的宏观经济目标。

A．经济增长
B．充分就业
C．国际收支平衡
D．物价稳定
13、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。

A．调查失误
B．评估不准
C．审查失误
D．清收不力
14、不以营利为目的，实行“低进低出”利率政策的个人住房贷款是__。

A．自营性个人住房贷款
B．公积金个人住房贷款
C．个人住房转让贷款
D．个人住房组合贷款
15、以下关于现金流量表中的现金计算不正确的是__。

A．销售所得现金=销售收入+△应收账款
B．购货所付现金=销售成本-△应付账款+△存货
C．管理费用现金支出=经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用
D．营业现金收入=销售所得现金-购货所付现金+其他业务现金收入-管理费用现金支出
16、在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，__。

A．客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B．客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C．客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D．客户获得由此产生的收益并承担风险
17、在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有__。

A．选择新进入汽车市场的经销商合作
B．固定合作担保机构的担保额度
C．有担保的借款客户出现欠款时，按合同约定从经销商；专业担保机构保证金中扣收欠款
D．与保险公司约定履约保证保险的免责条款
E．不与只有办公场所而没有车场的汽车经销商合作
18、银行监管应当遵循的基本原则不包括__。

A．利润原则
B．公开原则
C．公正原则
D．效率原则
19、银行业从业人员的下列做法，正确的是__。

A．对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D．为客户信息保密
E．对风险性理财产品的收益率作出承诺
20、银行要承受不同形式的__，这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造
成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。

A．法律风险
B．流动性风险
C．声誉风险
D．国家风险
21、__是我国的金融资产管理公司。

A．信达资产管理公司
B．华融资产管理公司
C．华夏资产管理公司
D．长城资产管理公司
E．中华资产管理公司
22、商业银行的代理业务不包括（）。

A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
23、个人客户信用风险主要表现在（）。

A．客户作为债务人在信贷业务中违约
B．商业银行员工失职违规
C．客户在表外业务中自行违约
D．商业银行员工知识、技能匮乏
E．客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约
24、关于会计平衡法则，正确的是__。

A．根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法
B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C．负债记录于账户借方
D．资产=负债+所有者权益
25、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A．资本充足率
B．资本构成
C．风险敞口
D．盈利能力
E．风险管理策略。