有效银行监管核心原则与我国银行监管
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— 原则7：风险管理（“风险管理的总括性要求”） — 原则14：流动性风险 — 原则15：操作风险
— 原则16：银行账户中的利率风险
¨ 删除了关于“其他风险”的原有原则13
¨ 合并了多条原则：
— 原则16：现场/非现场监管 — 原则17：银行管理
原则19：监管方法 原则20：监管技术
— 原则18：信息要求 — 原则19：核实要求
监管的目标、独立性、权力、透明度和合作
•原则1：监管的目标、独立性、权力、透明度和合作
有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责 任和目标。每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的 程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责情况接 受问责。适当的银行监管法律框架也十分必要，其内容包括 对设立银行的审批及持续监管，要求银行遵守法律、安全和 稳健合规经营的权力和监管人员的法律保护。另外，还要建 立监管当局之间信息交换和保密的安排。
重点：从不仅强调贷款发放、投资及其持续性管 理，到同时强调对交易对手风险的管理。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
原则9：有问题资产、准备和储备
银行监管当局必须满意地看到，银行建 立了管理有问题资产、评价准备和储备充足 性的有效政策及程序，并认真遵守。
重点：突出对有问题资产的管理。存在贷款分类
重点：内控需要由一个部门专门负责吗？内部控 制和审计能否同时由一个部门负责？
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则18：滥用金融服务
防止利用金融服务从事犯罪活动：银行监管当局必 须满意地看到，银行具备完善的政策和程序，其中包括 严格的“了解你的客户”的规定，以促进金融部门形成 较高的职业道德与专业水准，防止有意、无意地利用银 行从事犯罪活动。
重点: 如何界定金融犯罪？监管当局的责任是什么？
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
持续监管的手段（原则19-21）
•原则19：监管方式
•重点：把握好审批与持续监管的关系
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
发照和结构(续)
•原则4：大笔所有权转让
银行监管当局要有权审查和拒绝银 行向其他方面直接或间接转让大笔所 有权或控制权的申请。
重点：新增内容强调了对股东资格的控制，应考 虑最终受益者。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
•关联借款人与关联交易对手的关系
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
原则11：关联交易
为防止关联贷款带来的问题，银行监
管当局必须规定，银行应在商业基础上向
关联企业和个人提供贷款；对这部分贷款
要进行有效的监测；要采取适当的措施控
制或缓解各项风险。冲销关联贷款要按标
重点：新增内容提出了更高的标准。这一条对发展中
国家重要吗？
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则13：市场风险（原原则12）
银行监管当局必须满意地看到，银行具备 准确识别、计量、监测和控制市场风险的各项 政策和程序；银行监管当局应有权在必要时针 对市场风险暴露规定具体的限额和/或具体的 资本要求。
可以从事的业务范围,并且严格控制“银行”一词的使
用。
••
重点: 法律对银行机构的性质、可从事的业务范围有明
确界定，对银行名称的使用有严格规定
• •
监管部门公布持有银行执照机构的名单 尚存不足:
• 对银行机构实行的业务准入方式有待进一步完善
• 包括吸收公众存款在内的非法集资问题仍然存在
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原则21：监管报告
— 原则20：并表监管 — 原则23：全球并表监管
原则24：并表监管
— 原则24：信息交流 — 原则25：东道国监管
原则25：母国 – 东道国关系
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
新版核心原则的基本架构及主要内 容
•第二部分
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
重点：强调必要时，而不是无条件地执行。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则14：流动性风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备反映 银行自身的风险状况的管理流动性战略，并且建立 了识别、评价、监测和控制流动性风险及日常管理 流动性的审慎政策和程序。银行监管当局应要求银 行建立处理流动性问题的应急预案。
发照和结构（续）
•原则5：重大收购
• 银行监管当局有权根据制定的标准审查 银行大笔的收购或投资，其中包括跨境设立 机构，确保其附属机构或组织结构不会带来 过高的风险或阻碍有效监管。
重点：并未明确指出收购或投资的对象。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（原则6-18）
尚存不足： -银监会与人民银行在日常监管工作中存在一些职责交叉问题 -银监会在国有商业银行高管人员任命和设立新的银行法人机构 等方面还缺乏 独立性 -尚未建立对银行业法律法规进行适时修订的固定机制
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
发照和结构（原则2-5）
•原则2：业务范围
必须明确界定已获得执照并接受监管的各类机构
有效银行监管核心原则 与我国银行监管
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2020/11/17
有效银行监管核心原则与我国银行监 管
主要内容
•1 •新版<有效银行监管核心原则>简介及其
出台的背景
•2 •新版核心原则的基本架构及主要内
容
•3 •学习<核心原则>体会及对监管工
作的认识
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
PPT文档演模心原则出台的背景
96年七国集团里昂会议呼吁 鼓励新兴市场国家制定有效的审慎监管标准， 有关国际组织应多做工作，促进这些国家建立有效的监管架构
巴塞尔银行监管委员
会
的积极响应
•成立成员国及非成员国家代表（包 括中国）组成的起草小组
•97年香港世界银行/IMF年会上出台
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则17：内部控制和审计
•
• 银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其业 务规模和复杂程度相匹配的内部控制。各项内部控制 应包括对授权和职责的明确规定、银行做出承诺、付 款和资产与负债账务处理方面的职能分离、上述程序 的交叉核对、资产保护、完善独立的内部审计、检查 上述控制职能和相关法律、法规合规情况的职能。
有效银行监管核心原则与我国银行监 管
《核心原则评价方法》的出台
核心原则发表后，许多国家开展了自我评价 — 各国对核心原则的理解存在差异 — 结果过于乐观
¨ 组织力量制定《核心原则评价方法》
— 1999年10月，形成核心原则评价方法 — 重申有效银行监管的前提条件
“必要标准”：是完全达到一条《核心原则》的要求所应具备的要素，是评价银行监
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1997年9月，核心原则正式发表 核心原则的出台和实施强化委员会作为标准制定者的地位
有效银行监管核心原则与我国银行监 管
核心原则的基本性质
核心原则
不是国际法规，没有法律效力
有效银行监管的最低标准, 而非最佳作法
各国监管当局认可的参考性标准
是评价各国监管有效性的参照
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准的政策和程序进行 。
• 重点： 强调关联贷款的冲销要遵循标准的程序
•
关联与关系
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
原则12：国家风险和转移风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备在 国际信贷和投资中识别、计量、监测和控制国家 风险和转移风险的有效政策和程序，并针对这两 类风险建立充足的准备和储备。
管是否有效的最低要求。
“附加标准”：是进一步加强监管的要素，并且是改善金融稳定和实施有效监管所应具
备的要素。附加标准可能尤其适用于监管档次较高的银行机构。在国际业务量很大或当地市 场波动较大的情况下，可能更需要附加标准来进行评价。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
核心原则的定位和要求
原则6：资本充足率
银行监管当局必须制定反映银行多种风险 的审慎且合适的最低资本充足率规定，必须 在考虑到承受损失的能力的情况确定资本构 成。至少对于国际活跃银行而言，资本充足 率的规定不应低于巴塞尔的相关要求。
•重点：1988年资本协议和新协议是国际标准吗?
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
和准备金制度的国际标准吗？
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则10：大额风险暴露限额
银行监管当局必须满意地看到，银行的 各项政策和程序要能协助管理层识别和管理 风险集中；银行监管当局必须制定审慎限额 ，限制银行对单一交易对手或关联交易对手 集团的风险暴露。 • • 重点：明确引入了交易对手的观念
核心原则出台及修改的背景 endorsement
•第一部分
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
新旧《核心原则》的比较
¨体例方面来看:总体上新版的原则仅由25条核心原
则和涉及银行监管有效性的前提条件所组成 .
¨内容方面来看:新添了一条原则全面论述银行风险
管理原则，同时还通过合并或新增的方式推出了 几条新原则，专门论述银行账户利率风险、流动 性风险和操作风险，充分突出了对风险管理的重 视，丰富了风险监管的内容。
重点：突出了银行监管当局关注的问题
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求(续）
•原则15：操作风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其 规模及复杂程度相匹配的识别、评价、监测和缓解 操作风险的风险管理政策和程序 。 重点：反应新协议的内容。操作风险管理与内控 的关系。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则16：银行帐户利率风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其 规模及复杂程度相匹配的识别、计量、监测和控制 银行帐户利率风险的有效系统，其中包括经董事会 批准由高级管理层予以实施的明确战略。
重点：银行帐户的利率风险管理不同交易帐户的 利率管理。
审慎规章及要求（续）
原则7：风险管理程序
银行监管当局必须满意地看到，银行和银行集团 建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合风险管理程 序（包括董事和高级管理层的监督），以识别、评价 、监测、控制或缓解各项重大的风险，并根据自身风 险的大小评估总体的资本充足率。
重点： 重视风险管理，资本需应对多项风险；在风险
管理方面，如何看待银行与监管当局的关系与作用?
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
原则8：信用风险（原原则7修订） 由原来的原则7——“信用审批标准和信用监测 程序”——扩大为对银行整个信用风险的要求
银行监管当局必须满意地看到，银行具备一整
套管理信用风险的程序；该程序要考虑到银行的风险 状况，涵盖识别、计量、监测和控制信用风险（包括 交易对手风险）的审慎政策与程序。
有效银行监管核心原则与我国银行监 管
发照和结构（续）
•原则3：发照标准
• 发照机关必须有权制定发照标准，有权拒绝一切不符合标准的 申请。发照程序至少应包括审查银行及其所在集团的所有权结构和银 行治理情况、董事会成员和高级管理层的资格、银行的战略和经营计 划、内部控制和风险管理，以及包括资本金规模在内的预计财务状况 ；当报批银行的所有者或母公司为外国银行时，应事先获得其母国监 管当局的同意。
核心原则的基本架构
（一）目标、独立性、权力、透明度与合作——原则 1
（二）发照和结构——原则2至5
（三）审慎规章及要求——原则6至18
（四）持续监管的手段——原则19至21
•
（五）信息要求——原则22
•
（六）监管的正式权力——原则23
•
（七）并表和跨境监管——原则24至25
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
核心原则的定位 — 核心原则是良好监管实践的最低标准 核心原则的要求
¨各国都要实施核心原则
— 各国可超越核心原则以求达到最佳监管实践的要求， 特别是市场和银行发达的国家更加如此。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
《核心原则》的结构调整
¨ 核心原则的总数仍是25条
¨ 新增了4条与风险有关的原则：
— 原则16：银行账户中的利率风险
¨ 删除了关于“其他风险”的原有原则13
¨ 合并了多条原则：
— 原则16：现场/非现场监管 — 原则17：银行管理
原则19：监管方法 原则20：监管技术
— 原则18：信息要求 — 原则19：核实要求
监管的目标、独立性、权力、透明度和合作
•原则1：监管的目标、独立性、权力、透明度和合作
有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责 任和目标。每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的 程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责情况接 受问责。适当的银行监管法律框架也十分必要，其内容包括 对设立银行的审批及持续监管，要求银行遵守法律、安全和 稳健合规经营的权力和监管人员的法律保护。另外，还要建 立监管当局之间信息交换和保密的安排。
重点：从不仅强调贷款发放、投资及其持续性管 理，到同时强调对交易对手风险的管理。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
原则9：有问题资产、准备和储备
银行监管当局必须满意地看到，银行建 立了管理有问题资产、评价准备和储备充足 性的有效政策及程序，并认真遵守。
重点：突出对有问题资产的管理。存在贷款分类
重点：内控需要由一个部门专门负责吗？内部控 制和审计能否同时由一个部门负责？
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则18：滥用金融服务
防止利用金融服务从事犯罪活动：银行监管当局必 须满意地看到，银行具备完善的政策和程序，其中包括 严格的“了解你的客户”的规定，以促进金融部门形成 较高的职业道德与专业水准，防止有意、无意地利用银 行从事犯罪活动。
重点: 如何界定金融犯罪？监管当局的责任是什么？
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
持续监管的手段（原则19-21）
•原则19：监管方式
•重点：把握好审批与持续监管的关系
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
发照和结构(续)
•原则4：大笔所有权转让
银行监管当局要有权审查和拒绝银 行向其他方面直接或间接转让大笔所 有权或控制权的申请。
重点：新增内容强调了对股东资格的控制，应考 虑最终受益者。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
•关联借款人与关联交易对手的关系
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
原则11：关联交易
为防止关联贷款带来的问题，银行监
管当局必须规定，银行应在商业基础上向
关联企业和个人提供贷款；对这部分贷款
要进行有效的监测；要采取适当的措施控
制或缓解各项风险。冲销关联贷款要按标
重点：新增内容提出了更高的标准。这一条对发展中
国家重要吗？
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则13：市场风险（原原则12）
银行监管当局必须满意地看到，银行具备 准确识别、计量、监测和控制市场风险的各项 政策和程序；银行监管当局应有权在必要时针 对市场风险暴露规定具体的限额和/或具体的 资本要求。
可以从事的业务范围,并且严格控制“银行”一词的使
用。
••
重点: 法律对银行机构的性质、可从事的业务范围有明
确界定，对银行名称的使用有严格规定
• •
监管部门公布持有银行执照机构的名单 尚存不足:
• 对银行机构实行的业务准入方式有待进一步完善
• 包括吸收公众存款在内的非法集资问题仍然存在
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原则21：监管报告
— 原则20：并表监管 — 原则23：全球并表监管
原则24：并表监管
— 原则24：信息交流 — 原则25：东道国监管
原则25：母国 – 东道国关系
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
新版核心原则的基本架构及主要内 容
•第二部分
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
重点：强调必要时，而不是无条件地执行。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则14：流动性风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备反映 银行自身的风险状况的管理流动性战略，并且建立 了识别、评价、监测和控制流动性风险及日常管理 流动性的审慎政策和程序。银行监管当局应要求银 行建立处理流动性问题的应急预案。
发照和结构（续）
•原则5：重大收购
• 银行监管当局有权根据制定的标准审查 银行大笔的收购或投资，其中包括跨境设立 机构，确保其附属机构或组织结构不会带来 过高的风险或阻碍有效监管。
重点：并未明确指出收购或投资的对象。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（原则6-18）
尚存不足： -银监会与人民银行在日常监管工作中存在一些职责交叉问题 -银监会在国有商业银行高管人员任命和设立新的银行法人机构 等方面还缺乏 独立性 -尚未建立对银行业法律法规进行适时修订的固定机制
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
发照和结构（原则2-5）
•原则2：业务范围
必须明确界定已获得执照并接受监管的各类机构
有效银行监管核心原则 与我国银行监管
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2020/11/17
有效银行监管核心原则与我国银行监 管
主要内容
•1 •新版<有效银行监管核心原则>简介及其
出台的背景
•2 •新版核心原则的基本架构及主要内
容
•3 •学习<核心原则>体会及对监管工
作的认识
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
PPT文档演模心原则出台的背景
96年七国集团里昂会议呼吁 鼓励新兴市场国家制定有效的审慎监管标准， 有关国际组织应多做工作，促进这些国家建立有效的监管架构
巴塞尔银行监管委员
会
的积极响应
•成立成员国及非成员国家代表（包 括中国）组成的起草小组
•97年香港世界银行/IMF年会上出台
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则17：内部控制和审计
•
• 银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其业 务规模和复杂程度相匹配的内部控制。各项内部控制 应包括对授权和职责的明确规定、银行做出承诺、付 款和资产与负债账务处理方面的职能分离、上述程序 的交叉核对、资产保护、完善独立的内部审计、检查 上述控制职能和相关法律、法规合规情况的职能。
有效银行监管核心原则与我国银行监 管
《核心原则评价方法》的出台
核心原则发表后，许多国家开展了自我评价 — 各国对核心原则的理解存在差异 — 结果过于乐观
¨ 组织力量制定《核心原则评价方法》
— 1999年10月，形成核心原则评价方法 — 重申有效银行监管的前提条件
“必要标准”：是完全达到一条《核心原则》的要求所应具备的要素，是评价银行监
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1997年9月，核心原则正式发表 核心原则的出台和实施强化委员会作为标准制定者的地位
有效银行监管核心原则与我国银行监 管
核心原则的基本性质
核心原则
不是国际法规，没有法律效力
有效银行监管的最低标准, 而非最佳作法
各国监管当局认可的参考性标准
是评价各国监管有效性的参照
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准的政策和程序进行 。
• 重点： 强调关联贷款的冲销要遵循标准的程序
•
关联与关系
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
原则12：国家风险和转移风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备在 国际信贷和投资中识别、计量、监测和控制国家 风险和转移风险的有效政策和程序，并针对这两 类风险建立充足的准备和储备。
管是否有效的最低要求。
“附加标准”：是进一步加强监管的要素，并且是改善金融稳定和实施有效监管所应具
备的要素。附加标准可能尤其适用于监管档次较高的银行机构。在国际业务量很大或当地市 场波动较大的情况下，可能更需要附加标准来进行评价。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
核心原则的定位和要求
原则6：资本充足率
银行监管当局必须制定反映银行多种风险 的审慎且合适的最低资本充足率规定，必须 在考虑到承受损失的能力的情况确定资本构 成。至少对于国际活跃银行而言，资本充足 率的规定不应低于巴塞尔的相关要求。
•重点：1988年资本协议和新协议是国际标准吗?
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
和准备金制度的国际标准吗？
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则10：大额风险暴露限额
银行监管当局必须满意地看到，银行的 各项政策和程序要能协助管理层识别和管理 风险集中；银行监管当局必须制定审慎限额 ，限制银行对单一交易对手或关联交易对手 集团的风险暴露。 • • 重点：明确引入了交易对手的观念
核心原则出台及修改的背景 endorsement
•第一部分
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新旧《核心原则》的比较
¨体例方面来看:总体上新版的原则仅由25条核心原
则和涉及银行监管有效性的前提条件所组成 .
¨内容方面来看:新添了一条原则全面论述银行风险
管理原则，同时还通过合并或新增的方式推出了 几条新原则，专门论述银行账户利率风险、流动 性风险和操作风险，充分突出了对风险管理的重 视，丰富了风险监管的内容。
重点：突出了银行监管当局关注的问题
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求(续）
•原则15：操作风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其 规模及复杂程度相匹配的识别、评价、监测和缓解 操作风险的风险管理政策和程序 。 重点：反应新协议的内容。操作风险管理与内控 的关系。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
•原则16：银行帐户利率风险
银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其 规模及复杂程度相匹配的识别、计量、监测和控制 银行帐户利率风险的有效系统，其中包括经董事会 批准由高级管理层予以实施的明确战略。
重点：银行帐户的利率风险管理不同交易帐户的 利率管理。
审慎规章及要求（续）
原则7：风险管理程序
银行监管当局必须满意地看到，银行和银行集团 建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合风险管理程 序（包括董事和高级管理层的监督），以识别、评价 、监测、控制或缓解各项重大的风险，并根据自身风 险的大小评估总体的资本充足率。
重点： 重视风险管理，资本需应对多项风险；在风险
管理方面，如何看待银行与监管当局的关系与作用?
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
审慎规章及要求（续）
原则8：信用风险（原原则7修订） 由原来的原则7——“信用审批标准和信用监测 程序”——扩大为对银行整个信用风险的要求
银行监管当局必须满意地看到，银行具备一整
套管理信用风险的程序；该程序要考虑到银行的风险 状况，涵盖识别、计量、监测和控制信用风险（包括 交易对手风险）的审慎政策与程序。
有效银行监管核心原则与我国银行监 管
发照和结构（续）
•原则3：发照标准
• 发照机关必须有权制定发照标准，有权拒绝一切不符合标准的 申请。发照程序至少应包括审查银行及其所在集团的所有权结构和银 行治理情况、董事会成员和高级管理层的资格、银行的战略和经营计 划、内部控制和风险管理，以及包括资本金规模在内的预计财务状况 ；当报批银行的所有者或母公司为外国银行时，应事先获得其母国监 管当局的同意。
核心原则的基本架构
（一）目标、独立性、权力、透明度与合作——原则 1
（二）发照和结构——原则2至5
（三）审慎规章及要求——原则6至18
（四）持续监管的手段——原则19至21
•
（五）信息要求——原则22
•
（六）监管的正式权力——原则23
•
（七）并表和跨境监管——原则24至25
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
核心原则的定位 — 核心原则是良好监管实践的最低标准 核心原则的要求
¨各国都要实施核心原则
— 各国可超越核心原则以求达到最佳监管实践的要求， 特别是市场和银行发达的国家更加如此。
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有效银行监管核心原则与我国银行监 管
《核心原则》的结构调整
¨ 核心原则的总数仍是25条
¨ 新增了4条与风险有关的原则：