招商银行(经验总结)-供应链金融
招商银行金融科技创新的案例
招商银行金融科技创新的案例近年来，随着科技的迅猛发展和社会经济的不断进步，金融科技逐渐成为各大银行竞相发展的领域。
作为中国的一家领先银行，招商银行在金融科技创新方面取得了令人瞩目的成果。
本文将以招商银行为例，探讨其在金融科技领域的创新案例，展示其在提升金融服务水平、优化用户体验以及推动金融业发展方面所做出的努力和取得的成果。
一、移动支付创新——推动消费升级在移动支付领域，招商银行不断探索创新，积极推动消费升级。
通过与支付宝、微信等支付平台的合作，招商银行为客户提供了便捷、安全的移动支付服务。
用户可以通过招商银行的移动银行APP将银行卡绑定至第三方支付平台，并实现线上线下的便捷支付。
无论是在商场购物、外出就餐，还是缴纳水电费等生活缴费，只需轻松几步操作，即可完成支付。
这种创新的支付方式，为用户带来了便捷的消费体验，也推动了消费升级的进程。
二、智能理财服务——个性化投资规划招商银行也利用人工智能和大数据技术，为客户提供定制化的智能理财服务。
通过分析客户的风险承受能力、财务状况和投资目标等个人特点，招商银行能够智能生成个性化的投资规划建议。
同时，通过智能推荐相应的理财产品，为客户提供高效、安全的投资渠道。
这种智能理财服务的创新，不仅提升了客户的投资效率，更加满足了客户多样化的理财需求。
三、区块链技术应用——保障交易安全招商银行积极探索区块链技术在金融领域的应用，通过引入分布式账本和智能合约等技术手段，实现了交易数据的安全、透明、不可篡改。
在供应链金融领域，招商银行利用区块链技术搭建了一个全新的信用体系，可以实时追踪商品流通信息，减少了信息不对称、信用风险等问题，提升了供应链金融的效率和安全性。
招商银行还将区块链技术应用于跨境支付业务，实现了快速、安全的资金汇款和结算，降低了跨境支付的时间和成本，为客户提供更加便捷的国际交易服务。
四、云计算与大数据应用——提升服务效能招商银行通过采用云计算和大数据分析技术，优化了内部流程和业务决策。
供应链金融五大典型融资模式
供应链金融五大典型融资模式物流供应链金融供应链融资具有自偿性商品融资的特点，自偿性指所得销售收入首先用于归还贷款，商品融资指在商品交易中运用结构性短期融资工具，基于商品交易中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。
1.经销商、供应商网络融资模式融资模式简介：利用核心企业的信用引入，对核心企业的多个经销商、供应商提供授信的一种金融服务，是供应链金融最典型的融资模式，目前主要运用在汽车、钢铁等供应链管理较为完善的行业，这些行业内核心企业和供应链成员关系紧密，并有相应的准入和退出制度。
该模式的应用必须有一个重要基础，即核心企业必须有供应链管理意识，对银行授信环节予以配合。
2.银行物流合作融资模式融资模式简介：银行与第三方物流公司合作，通过物流监管或信用保证为客户提供授信的一种金融服务，主要合作形式包括物流公司提供自有库监管、在途监管和输出监管等，也有物流公司基于货物控制为客户提供担保的情形。
该模式的核心在于银行借助物流公司的专业能力控制风险，银行可以通过与物流公司的合作发现并切入客户群，拓展业务空间。
3.交易所仓单融资模式融资模式简介：利用交易所的交易规则以及交易所中立的动产监管职能，为交易所成员提供动产质押授信的一种金融服务。
该模式包括现货仓单质押融资和未来仓单质押融资两种形式。
交易所有两类，一是上交所等三大期货交易所，二是一些地方的大型专业交易市场。
该模式的推动力在于交易所和批发市场方具有促进交投的利益驱动，进而关心会员的资金流问题。
因此商业银行可以将交易所作为“1”，会员作为“N”实施业务开发。
4.订单融资封闭授信融资模式融资模式简介：银行利用物流和资金流的封闭操作，采用预付账款融资和应收账款融资的产品组合，为经销商提供授信的一种金融服务。
该种服务实际上突破了“1+N”的模式，主要是其交易特点为“两头大、中间小”，即“1+N+1”，适用于多个不同产业领域的中间商，如以煤炭企业为上游、钢铁企业为下游的经销商，以办公设备生产企业为上游、政府采购平台为下游的经销商等。
招商银行供应链金融服务调研
招商银行供应链金融服务调研招商银行作为我国一家知名股份制商业银行，一直以来致力于为客户提供优质的金融服务。
近年来，随着我国供应链金融市场的快速发展，招商银行也开始关注并积极布局这一领域。
为了更好地了解市场需求、拓展业务范围，银行决定开展一次全面的供应链金融服务调研。
1. 市场规模逐年扩大。
随着我国经济的持续增长，供应链金融市场的需求也在不断增加，市场规模逐年扩大。
3. 金融创新不断涌现。
在市场需求和政策推动下，金融机构纷纷加大供应链金融领域的创新力度，推出了多种符合条件的金融产品和服务。
4. 风险管理成为关注焦点。
随着市场规模的扩大，供应链金融风险也日益凸显，如何有效地进行风险管理成为市场参与者关注的焦点。
然而，在市场快速发展之际，也暴露出了一些问题。
如：1. 信息不对称问题依然严重。
由于供应链中各主体之间的信息不对称，导致金融机构在开展业务时面临一定的风险。
2. 融资成本较高。
中小企业在供应链金融中往往面临融资难、融资贵的问题，影响了其发展壮大。
3. 监管政策尚不完善。
虽然政府已经出台了一些政策措施，但监管体系尚不完善，市场秩序有待进一步规范。
2. 创新金融产品和服务。
金融机构应根据市场需求，创新供应链金融产品和服务，降低融资成本，满足企业的融资需求。
3. 完善监管政策。
政府应进一步完善供应链金融监管政策，规范市场秩序，促进市场的健康发展。
4. 加强风险管理。
金融机构应建立健全风险管理体系，提高风险防范和应对能力。
在招商银行供应链金融服务调研的过程中，我深刻体会到了金融与实体经济的紧密联系，以及供应链金融在促进我国经济发展中的重要作用。
此次调研不仅让我从宏观上了解了市场趋势，更使我从微观层面感受到了企业需求的多元化和复杂性。
我开始注意到，供应链金融不仅仅是融资的问题，它更关乎整个产业链的协同发展。
在这个过程中，我深入访谈了多家企业，听到了他们对于供应链金融的真实反馈。
一位中型企业的负责人告诉我，他们最需要的是灵活的融资解决方案，以应对快速变化的市场需求。
供应链金融业务情况及存在的困难
供应链金融业务情况及存在的困难供应链金融是一种针对中小企业的新型融资模式，各金融机构依托供应链中占优势地位的核心企业，把上下游企业资产盘活，提高资金利用效率。
一.金融机构出台供应链金融的相关政策制度近年来，随着国家对供应链发展的重视及对中小微企业的政策倾斜，各金融机构相继推出与供应链金融相关内容的政策文件，主要体现在“规范发展”与“业务创新”两个方面。
一是“规范发展”方面。
农发行出台《中国农业发展银行小微智贷供应链质押贷业务流程指引》，工行出台《法人客户供应链融资授信管理实施细则》（工银规章[2020]213号）、交行出台《交通银行产业链金融业务+管理办法》、徽行出台《徽商银行融链通业务管理办法》等。
二是“业务创新”方面。
如工总行出台的《数字供应链融资业务管理办法》和数字信用凭据（工银e信）及配套融资业务管理办法》、建总行推出网络供应链“e信通”业务，配套出台《中国建设银行网络供应链“e信通”业务管理办法》等数字供应链创新业务。
二.H金融机构开展供应链金融的业务模式供应链金融的业务模式多样，具体体现在担保物类型与融资时点类。
本地供应链融资主要是担保物创新模式，具体体现在应收账款融资（包括保理、保理池融资、反向保理）、库存融资（包括现货融资、仓单融资）、预付款融资（包括先票/款后货授信、担保提货授信、）、信用融资（包括订单融资）。
如工商银行H分行以应收账款、贸易背景为基础依托，为供应商提供在线贸易融资服务；邮储银行H分行以H矿业股份有限公司为核心企业开展供应链保理业务；徽商银行H分行开展应收账款质押融资业务；招商银行H分行通过保理公司开展应收账款供应链下游企业融资；交通银行H分行开展供应链金融国内保理快易付融资业务；农发行H分行开展供应链金融订单贷。
三.金融机构供应链金融业务开展的平台及系统金融机构开展供应链金融业务所使用的平台及系统各不一样，主要分为以下三类：一是金融机构主导型供应链平台。
如建行H市分行主要依托于建行集团旗下建信融通有限责任公司运营“建信融通”平台进行业务操作；农发行H分行主要依托CM2006系统（主信贷系统）；邮储银行H分行使用行内的信贷业务平台；徽商银行H分行主要依托该行信贷系统与产业金融平台；招商银行H分行主要依托该行内的信贷业务平台。
供应链金融的发展和未来趋势
供应链金融的发展和未来趋势随着现代经济的高速发展，各种新型金融方式也在不断涌现。
其中，作为一种较新的金融方式，供应链金融的兴起备受瞩目。
在这篇文章中，我们将探讨供应链金融的发展和未来趋势。
一、什么是供应链金融供应链金融是指以供应链为基础，运用金融手段为企业提供融资、结算、保险和支付等服务的一种金融模式。
它通过将银行、企业和供应商进行有效链接，实现了资金流、信息流和物流的全面整合，从而提高了供应链的运营效率、降低了运营风险和成本，进一步促进了实体经济的发展。
二、供应链金融的发展历程供应链金融作为一种新型金融工具，其发展历程虽然相对短暂，但进展很快。
在中国，2008年金融危机爆发后，中国政府启动了大规模的基础设施建设和扩大内需的举措，这使得供应链金融开始逐渐兴起。
2014年，京东商城首创了“采购融资模式”，引领了中国供应链金融的浪潮。
此后，一些大型的金融机构和电商平台也纷纷进入这一领域，推动着供应链金融的发展。
在全球范围内，供应链金融的应用也在不断增加。
据统计，截至2020年底，全球供应链金融交易规模已达到2.5万亿美元，其中亚洲占比最大，占据了全球市场份额的42%。
三、供应链金融的优势供应链金融的优势主要体现在以下几个方面：1、降低融资成本。
由于供应链金融对供应商和企业的信用风险、库存风险等进行了精准量化和评估，因此可以提供更为灵活、定制化、低成本的融资服务。
2、提高运营效率。
通过整合供应链上各个参与方的信息和数据，实现流通品的即时跟踪、库存管理、付款结算等全流程控制，从而提高了整个供应链的运营效率和降低了运营成本。
3、降低风险。
利用供应链金融的模式，企业可以在更加准确的规划和控制下，降低交易、物流、信用等风险，提高业务稳定性和可操作性。
四、供应链金融的未来趋势面对未来，供应链金融有几个值得期待的趋势：1、应用范围进一步扩大。
在金融技术的不断创新下，供应链金融将逐渐深入到制造、物流、零售等产业中，形成全新的商业模式。
深度剖析供应链金融
深度剖析供应链金融编辑导语：随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，“一荣俱荣、一损俱损”。
因此，“供应链融资”系列金融产品应运而生。
本篇文章带你深度剖析供应链金融，相信你一定会有更深的理解。
一、供应链金融的核心价值供应链金融这个概念是2001年由深发展银行首次提出的，此前深发展银行首创了仓单质押业务，为金融的发展开创出一种新模式。
但是截止2016年之前，发展相当缓慢，除了深发展银行（后更名平安银行）以外，仅在几家国有银行有试营业的业务。
直到2016年国家开始发布相关政策，才迎来供应链金融的发展。
2016年开始国家鼓励发展以核心企业为中心的应收账款融资。
2017年10月首次提出供应链金融要扶持实体经济发展。
2019年提出要减轻对抵押担保的依赖，要提高信用贷款和应收账款融资的比重。
从2021年开始国家提出普惠金融这一概念，开始全力推动普惠金融的发展。
从国家的政策可以看出国家在推动普惠金融落地的道路上持有非常审慎稳健的态度。
主要是因为一种新的业态出现，其发展尚不成熟，背后的风险尚未完全显露，为了保证国家金融稳健所以采取审慎的态度。
但是审慎的态度不代表国家的终极目标就是发展应收账款为主的供应链金融，供应链金融是一种手段，国家核心想实现的是让资金流入实体产业中那97%的中小企业，所以现在的普惠金融范围更广了，包含的不只是供应链金融一种业态。
由此我们可以确定供应链金融的核心价值是：推动普惠金融的发展，激发中小企业发展活力，增强中小企业抗风险能力，为我国产业供应链稳健发展奠定金融基础促进中小企业从生存线前进到发展线，促进整体产业升级那我们在做供应链金融平台的过程中就要把握住这个核心，同时关注风险敞口。
二、百花齐放的背后尚有不足1. 风控能力不足，制约着供应链金融的发展目前对于企业还款能力的判定有两大主流，一类是单纯基于传统银行风控，一类是传统风控结合在线数据。
供应链金融赚钱的原理-解释说明
供应链金融赚钱的原理-概述说明以及解释1.引言1.1 概述供应链金融是指以供应链为基础，利用金融手段对供应链中的各个环节进行资金管理和流动的金融服务。
随着全球化和市场竞争的日益激烈，供应链金融成为了企业间合作的重要方式，也在金融领域中扮演着越来越重要的角色。
在供应链金融中，通过信用、结算、保险等金融工具，可以为整个供应链的参与方提供融资和风险管理服务，为供应链的顺畅运转提供了有力的支持。
供应链金融不仅有助于提高企业的资金利用效率，降低企业的融资成本，还可以通过优化供应链中的资金流动，帮助企业减少库存压力，提高资金周转速度。
本文将从供应链金融的概念、原理和应用方面进行详细介绍，以期为读者带来全面的了解和深入的认识。
文章结构部分内容如下：1.2 文章结构本文主要分为三个部分，分别是引言、正文和结论。
引言部分将对供应链金融的概念进行概述，介绍文章的结构与目的，为读者提供理论基础和阅读导向。
正文部分将深入探讨供应链金融的概念、原理和应用。
通过对供应链金融的详细分析，帮助读者深入理解其赚钱的原理和方式。
结论部分将对供应链金融的发展前景和对经济的影响进行预测与分析，并对全文进行总结，呈现出供应链金融在金融领域的重要性和潜力。
1.3 目的：本文旨在深入探讨供应链金融赚钱的原理，以揭示其内在机制和运作模式，为读者提供全面的理解。
通过对供应链金融的概念、原理和应用进行分析，旨在帮助读者认识到供应链金融在现代经济中的重要性和价值，以及它对企业和经济的影响。
同时，本文也旨在展望供应链金融未来的发展前景，为读者提供对未来趋势的一定认识和思考。
通过本文的阐述，读者将能够深入了解供应链金融的运作原理，进而更好地应用和投资于这一领域，从中获取更大的经济收益。
2.正文2.1 供应链金融的概念供应链金融是指通过金融手段为供应链中的各个环节提供资金支持和风险管理的一种金融服务模式。
它涉及到生产、流通、销售、资金流转等各个环节，促进了整个供应链的高效运转。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着我国经济的持续发展，供应链金融逐渐成为商业银行的重要业务领域之一。
供应链金融是指利用金融手段，支持供应链上游的供应商、中游的生产企业和下游的销售商之间的融资和结算等业务。
新时代商业银行在开展供应链金融业务方面，具有重要的作用和意义。
本文将分别从企业、银行和国家三个角度，探讨新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义。
企业角度对于供应商，利用信用可以扩大自己的规模和市场份额，而融资贸易则可以帮助其获得更多的订单和资金支持。
然而，传统的银行融资往往存在高门槛、流程复杂、还款周期长等问题，使得中小企业难以获得足够的融资资金支持。
而作为新兴的金融产品，供应链金融的特点是以供应链上下游的企业信用，作为借款的依据，缩短了融资周期和还款周期，从而使得企业能够更加方便地获得资金支持。
对于生产企业，通过供应链金融可以更好地解决订单收款问题，让自己的现金流更加稳定。
同时，在供应链管理方面，银行也可以为企业提供资金监控、支付与结算、供应链风险评估等服务。
银行角度随着金融市场的变化，传统银行业务日益面临挑战。
而作为金融业中增长速度较快的新业务领域，供应链金融对商业银行来说具有良好的市场前景和发展空间。
首先，供应链金融破解了传统银行业务的瓶颈，拓宽了银行服务的范围。
通过与供应链各环节的企业建立连接，银行大大拓展了其业务流程所覆盖的对象。
同时，通过与供应链企业的深入合作，银行可以发挥更加专业的风险管理和客户服务能力，进一步提升了银行的竞争力和市场知名度。
其次，供应链金融可以提高银行的收益稳定性。
相对于传统信贷业务，供应链金融所带来的交易量大、交易频率高等特点，可以为银行提供更加丰富的业务量和收入来源，从而提高了银行的经济效益和风险抵御能力。
最后，通过供应链金融业务的开展，可以提高银行的金融推广和品牌营销效果。
随着商业银行不断拓展新业务领域，尤其是在中小企业和供应链金融领域，银行将逐渐形成一种新型的金融营销策略，吸引更多的客户关注和认可。
供应链金融 企业案例
供应链金融企业案例供应链金融是指通过金融机构的支持，利用供应链上的各个环节中产生的应收账款等资产作为质押物，为供应链参与方提供融资服务的一种金融模式。
下面列举10个以供应链金融为主题的企业案例。
1. 蚂蚁金服蚂蚁金服是中国最大的互联网金融服务公司，旗下的供应链金融平台“蚂蚁供应链”为中小微企业提供订单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金周转问题。
2. 微众银行微众银行是中国首家互联网银行，通过与供应链合作伙伴建立信任关系，为供应链上下游企业提供融资、结算等金融服务，促进供应链的稳定运作。
3. 阿里巴巴阿里巴巴旗下的“阿里供应链金融”平台为供应链参与方提供融资、风险管理等服务，通过整合供应链上下游的信息，提高金融服务的效率和准确性。
4. 京东金融京东金融的供应链金融平台为京东商城的供应商提供融资服务，通过对供应链上的订单和应收账款进行融资，帮助供应商解决资金压力。
5. 招商银行招商银行的供应链金融服务主要包括订单融资、应收账款融资等，通过与供应链上的企业建立合作关系，提供定制化的金融解决方案，满足企业的资金需求。
6. 工商银行工商银行的供应链金融服务包括融资、保险、结算等多个方面，通过与供应链上的企业合作，为企业提供全方位的金融支持，提高供应链的运作效率。
7. 中国银行中国银行的供应链金融服务涵盖了订单融资、应收账款融资、保理等多个方面，通过与供应链参与方合作，为企业提供灵活的融资解决方案。
8. 平安银行平安银行的供应链金融服务主要包括订单融资、应收账款融资等，通过与供应链上的企业合作，为企业提供便捷的融资渠道，提高企业的资金利用效率。
9. 华夏银行华夏银行的供应链金融服务主要包括订单融资、应收账款融资等，通过与供应链上的企业建立合作关系，为企业提供个性化的融资方案，提高企业的资金周转率。
10. 北京银行北京银行的供应链金融服务主要包括订单融资、应收账款融资等，通过与供应链上的企业合作，为企业提供全方位的融资支持，促进供应链的稳定发展。
商业银行在供应链金融领域的创新与发展
商业银行在供应链金融领域的创新与发展在供应链金融领域，商业银行扮演着重要的角色，通过创新与发展，为企业提供了更多的融资选择和服务。
本文将从多个角度探讨商业银行在供应链金融领域的创新与发展。
一、供应链金融的概念和意义供应链金融是指商业银行通过整合以企业为中心的供应链，利用金融工具和金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和风险管理的一种金融业务模式。
它的出现不仅提升了供应链的效率，降低了企业的融资成本，还为商业银行带来了更多的商机和利润。
二、供应链金融的创新模式1. 应收账款融资：商业银行通过向企业提供融资，将企业的应收账款作为抵押物，提供流动资金支持。
2. 仓储融资：商业银行可以为企业提供仓储贷款，以企业存放在仓库中的货物作为抵押物，提供资金支持。
3. 订单融资：商业银行可以根据企业的订单情况为其提供资金，帮助企业解决资金周转问题。
4. 物流融资：商业银行通过为物流公司提供融资，加强物流服务能力，提高供应链整体效率。
5. 资金池融资：商业银行通过建立资金池，将企业的闲置资金进行有效配置，提供灵活的融资支持。
三、商业银行在供应链金融中的价值1. 降低融资成本：供应链金融通过整合企业间的信用和资金关系，降低了融资成本，提高了融资效率。
2. 降低风险：商业银行通过采取多种风险防控措施，减少了企业在供应链中的风险，提高了供应链的稳定性。
3. 提供增值服务：商业银行不仅提供融资支持，还可以提供供应链的金融管理咨询、供应链风险管理等增值服务，帮助企业提升供应链运营能力。
4. 拓宽融资渠道：商业银行通过与供应链上的各个环节进行合作，拓宽了企业的融资渠道，为企业提供了多元化的融资选择。
四、商业银行在供应链金融中的挑战与应对1. 风险管理难度大：供应链金融涉及多个环节和多家企业，商业银行需要加强风险管理能力，提高对供应链的全面监控。
2. 信息不对称：供应链金融中，商业银行与企业的信息不对称问题比较突出，需要加强信息共享和流通，降低信息不对称带来的风险。
供应链金融模式商业银行线上解析
供应链金融模式商业银行线上解析供应链金融模式商业银行线上解析线上供应链金融也称电子供应链金融，是线下供应链金融的延伸，其业务开展在我国仍处于初步阶段。
下面是店铺为大家收集的供应链金融模式商业银行线上解析，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
一、模式定位线上供应链金融也称电子供应链金融，是线下供应链金融的延伸，其业务开展在我国仍处于初步阶段。
线上供应链金融是指，在金融业与基于供应链管理的实体产业之间，将银行最核心的融资平台与企业电子商务平台、物流企业的物流供应链管理平台、以及支持融资结算等资金支付服务的支付平台进行实时无缝嵌入，通过信息化协同合作把物化的资金流转化为在线数据，以此实现电子商务交易、在线支付、交易融资和物流管理等线上操作。
根据业务中结合B2B电商与否，将“线上供应链金融”分为“基于B2B平台的线上供应链金融”和“传统线下供应链金融的电子化/线上化”;根据B2B平台是否自营，将“基于B2B平台的线上供应链金融”划分为“基于自营B2B平台的线上供应链金融”和“基于第三方B2B平台的线上供应链金融”。
而根据银行是否介入基于自营/第三方B2B平台的线上供应链金融的贸易过程，又将线上供应链金融细分为“封闭式”和“开放式”两类。
其中，“封闭式”的线上供应链融资就是指银行融资平台、第三方B2B平台和物流企业的监管平台实现对接，使银行可以介入到B2B平台上企业间贸易的关键环节。
二、模式架构线上供应链金融的协同运作离不开由线上供应链金融交易平台、在线支付交易平台、电子商务交易平台以及物流与供应链管理平台等四大平台共同构建的线上供应链金融系统的有效运行，以此实现将银行的金融服务与企业之间的商贸活动沿向线上化发展。
政府部门等外部监管者也将通过这一线上供应链金融系统实现对银企之间资金活动的监管。
参与线上供应链金融业务的主体有:商业银行、核心企业、上下游中小企业和第三方监管企业。
三、参与主体商业银行:银行是供应链上核心企业与中小企业的资金供给方，针对供应链节点企业不同的融资需求为其设计不同的线上供应链金融产品，并通过线上供应链金融交易平台在线审核融资企业的基本资料和贸易订单合同，在线完成授信审批。
招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理
金融观察Һ㊀招商银行供应链金融的发展现状及其风险管理张㊀杰(河北经贸大学ꎬ河北石家庄０５００６１)摘㊀要:从深化供给侧结构性改革到完善商业银行的供应链一体化ꎬ供应链金融在推动企业创新驱动发展㊁降低实体企业经济成本㊁提高企业发展活力等方面发挥了重要作用ꎮ当前我国供应链金融迎来了飞速发展的阶段ꎬ但是商业银行供应链金融在发展过程中仍存在一些潜在风险ꎮ通过对招商银行供应链金融的发展现状㊁潜在风险等问题进行阐述ꎬ从而对商业银行供应链金融的发展提供政策建议ꎬ这对促进供应链金融的发展具有多方面的意义ꎮ关键词:供应链金融ꎻ商业银行ꎻ风险管理中图分类号:Ｆ８３２.３３㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０２０)８１－０１３３－０２ＴｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｓｔａｔｕｓａｎｄｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＣｈｉｎａＭｅｒｃｈａｎｔｓＢａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅＺｈａｎｇＪｉｅ(ＨｅｂｅｉＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓａｎｄＢｕｓｉｎｅｓｓꎬＳｈｉｊｉａｚｈｕａｎｇꎬＨｅｂｅｉꎬ０５００６１)Ａｂｓｔｒａｃｔ:Ｆｒｏｍｄｅｅｐｅｎｉｎｇｓｕｐｐｌｙ－ｓｉｄｅｓｔｒｕｃｔｕｒａｌｒｅｆｏｒｍｓｔｏｐｅｒｆｅｃｔｉｎｇｔｈｅｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｉｎｔｅｇｒａｔｉｏｎｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓꎬｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅｈａｓｐｌａｙｅｄａｎｉｍｐｏｒｔａｎｔｒｏｌｅｉｎｐｒｏｍｏｔｉｎｇｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｉｎｎｏｖａｔｉｏｎ－ｄｒｉｖｅｎｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔꎬｒｅｄｕｃｉｎｇｔｈｅｅｃｏｎｏｍｉｃｃｏｓｔｓｏｆｒｅａｌｅｎｔｅｒｐｒｉ￣ｓｅｓꎬａｎｄｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｖｉｔａｌｉｔｙｏｆｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ.Ａｔｐｒｅｓｅｎｔꎬｍｙｃｏｕｎｔｒｙ ｓｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅｈａｓｕｓｈｅｒｅｄｉｎａｓｔａｇｅｏｆｒａｐｉｄｄｅ￣ｖｅｌｏｐｍｅｎｔꎬｂｕｔｔｈｅｒｅａｒｅｓｔｉｌｌｓｏｍｅｐｏｔｅｎｔｉａｌｒｉｓｋｓｉｎｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅ.Ｂｙｅｘｐｏｕｎｄｉｎｇｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐ￣ｍｅｎｔｓｔａｔｕｓａｎｄｐｏｔｅｎｔｉａｌｒｉｓｋｓｏｆＣｈｉｎａＭｅｒｃｈａｎｔｓＢａｎｋ ｓｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎬｉｔｐｒｏｖｉｄｅｓｐｏｌｉｃｙｒｅｃｏｍｍｅｎｄａｔｉｏｎｓｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎬｗｈｉｃｈｈａｓｍａｎｙｉｍｐｌｉｃａｔｉｏｎｓｆｏｒｐｒｏｍｏｔｉｎｇｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅ.Ｋｅｙｗｏｒｄｓ:ｓｕｐｐｌｙｃｈａｉｎｆｉｎａｎｃｅꎻｃｏｍｍｅｒｃｉａｌｂａｎｋｓꎻｒｉｓｋｍａｎａｇｅｍｅｎｔ一㊁供应链金融发展概况供应链金融是指银行通过控制物流㊁资本流和信息流等方式为产业链的供应和分配提供金融服务ꎮ国内供应链金融业务始于深圳发展银行ꎬ并提出了供应链应收账款㊁预付款和库存结构等解决方案ꎬ推出了 供应链金融 品牌ꎮ近年来ꎬ互联网在快速发展的基础上ꎬ也影响了金融业服务的发展趋势和服务方式ꎬ而以招商银行 智慧供应链金融４.０ 为代表的新型供应链金融发展模式也逐渐进入人们的视野ꎮ招商银行成立于１９８７年ꎬ总部位于中国深圳ꎬ是一家全国性商业银行ꎬ也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行ꎮ表１㊀招商银行供应链金融业务的发展时间事件２０１４年招商银行就推出智慧供应链金融品牌ꎬ并在平台上实现了对八大行业供应链金融综合化服务方案ꎬ称为 智慧供应链金融１.０２０１５年招商银行合并现金管理部和贸易金融部ꎬ组建了中国商业银行第一家交易银行ꎬ推出结算融资一体化的 智慧供应链金融２.０ 版２０１６年伴随互联网㊁物联网的浪潮ꎬ招商银行推出了 智慧供应链金融３.０ 版续表时间事件２０１７年招商银行则把供应链金融升级为４.０版ꎬ即投商行一体化下的互联网供应链金融ꎮ实现对外聚焦产业互联网和产融结合ꎬ对内践行投商行一体化ꎬ开放共赢的供应链金融生态圈二㊁招商银行供应链金融的发展现状分析(一)以银行为主导的招行供应链金融１.０模式在这一阶段ꎬ产业供应链的参与各方与银行之间是一种资金的借贷关系ꎬ结构正在发生变化ꎮ而供应链金融１.０则是点对线的关系ꎬ即银行与参与供应链的各方之间的关系ꎮ但是ꎬ银行作为金融服务主体ꎬ实际上并未参与到供应链运作的整个过程ꎬ而是依靠供应链中某个特定主体的信用来扩展金融服务ꎮ在供应链金融１.０时代ꎬ招商银行推行的主要金融服务目标是提供定制服务的八个主要行业的供应链ꎮ通过供应链管理上的关键部分和公司自身的发展状况相结合ꎬ为一些中小企业提供融资㊁结算等金融服务ꎬ同时为不同行业提供个性化解决方案ꎮ此外ꎬ银行还具有资金成本优势ꎬ通过依托其他企业深入产业内部ꎬ从而实现真正基于供应链或产业作者简介:张杰ꎬ男ꎬ山东临沂人ꎬ河北经贸大学研究生ꎬ研究方向:金融ꎮ链运营的金融服务ꎮ其他诸如供应链管理㊁客户关系管理㊁采购与供应商管理等银行很少涉足ꎮ也正是因为如此ꎬ资金流的管理难以渗透到业务运行的过程中ꎮ(二)结算融资一体化的 智慧供应链金融２.０ 模式在这一时期ꎬ招行推出 智慧供应链金融２.０ 模式ꎮ通过汇集了现金管理和供应链金融服务ꎬ将互联网金融融入其中ꎬ实现了资金流的闭合ꎮ相比较之前的１.０模式ꎬ 智慧供应链金融２.０ 在产品创新㊁风险管理和系统互联三个方面表现得非常突出ꎮ在产品创新层面ꎬ招商银行推出的动态票据池㊁平台供应链等新产品ꎬ就是融合结算㊁融资和以互联网为主要形式的创新ꎮ动态票据池为核心企业提供的管理㊁结算㊁融资服务ꎬ成为打通供应链结算与融资的重要枢纽ꎮ而平台供应链则运用互联网和大数据技术ꎬ在现有的供应链开户流程中ꎬ克服了信贷处理和后期贷款管理的瓶颈ꎮ在风险管理方面ꎬ主要表现为两种业务模式:一种是以核心公司的核心信用补充为代表的模式ꎬ另一种则是以 平台供应链 为代表的模式ꎮ核心信用补充通过付款代理㊁锁定回款㊁回购和风险共担等形式ꎬ与银行一同控制风险ꎬ成为供应链实质风险的承担者ꎮ平台供应链则针对电子商务㊁数据提供商和核心企业垂直供应链平台ꎬ并基于银行与企业之间的直接联系㊁数据对接和电子全过程管理为基础ꎬ实现了一种新的 数据质押 风险管理模型ꎮ通过对实时发生和电子化对接的供应链数据信息进行分析ꎬ将风险控制在特定范围以内ꎮ在系统互联方面ꎬ主要表现在平台化和互联化ꎮ第一个是用于业务管理和风险管理的平台ꎮ第二个是用于整个供应链中业务流程的在线操作平台ꎮ这包括以招商物流项目为代表的 线上直通保理 和以阿里巴巴 诚易保 项目为代表的 线上电子保函 ꎮ招商银行以阿里巴巴项目为模板ꎬ开发了功能模块ꎬ这使得核心公司可以直接与银行和公司建立联系ꎮ而通过银行和企业的联通再加上供应链平台帮助银行深度介入企业供应链管理和全流程金融服务ꎬ从而整合供应链信息ꎬ搭建产业金融联盟和平台ꎮ更深一层的是ꎬ招商银行 智慧供应链金融２.０ 拓展了银企直连的普适性ꎮ随着对接核心企业的不断增多ꎬ最终将会形成以招行为核心的 开放式供应链金融生态圈 ꎮ(三)以 互联网＋ 和物联网为新风口的 智慧供应链３.０ 模式在这一时期ꎬ物联网成为新的发展趋势ꎬ并对产品进行了一系列的创新ꎬ主要有 Ｅ＋融票 Ｂ２Ｂ平台票据池 完全在线付款代理 等ꎮ这是招商银行将交易银行部打造成平台银行以后ꎬ所完成的重要创新ꎮ与２.０模式相比较ꎬ面对外部互联网金融和金融技术的挑战ꎬ智慧供应链３.０版开始推进金融科技战略ꎬ充分利用移动互联㊁云计算㊁大数据㊁人工智能等技术提高服务能力ꎬ推动招商银行向数字化㊁智能化等方向转变ꎮ在供应链金融领域ꎬ通过互联网技术转变客户服务模式ꎬ并继续扩展上下游企业业务中的应用场景ꎬ从而创建一个新的支付服务生态系统ꎮ交易处理全流程实现系统化管理ꎬ推动同业场外业务向 线上化㊁移动互联网化 转型ꎮ此外ꎬ加快推进多元化跨业联盟合作ꎬ推动金融与科技的融合创新ꎬ搭建具有招行特色的互联网金融生态体系ꎮ(四)打造产融结合ꎬ投商行一体化的供应链金融４.０模式招商银行探索金融科技赋能供应链金融ꎬ建立了以供应链和交易链为中心的端到端产业互联网金融服务闭环ꎬ这是相比较３.０模式而言最大的不同ꎮ首先ꎬ供应链金融４.０目标对象是各类产业生态圈场景ꎬ而产业和金融的结合为供应链金融整个链条提供了融资机会ꎬ而且也加速了供应链融资的整合ꎮ面对经济下行压力ꎬ产融结合成为企业选择的发展路径ꎬ并且反过来可以通过融资促进产业发展ꎬ优化金融资产在产业链中的分布ꎬ将高性价比的资本资源转移到产业发展链上ꎮ其次ꎬ智慧供应链金融４.０版从供应链㊁互联网的视角出发ꎬ实践投商行一体化ꎮ基于移动互联㊁联盟区块链㊁征信大数据等技术以及服务核心企业供应链管理的产融协作平台ꎬ推出服务于产业互联网㊁集成 融资＋融器＋融智 的资源组织类供应链金融ꎮ在融资方面ꎬ通过在资金来源方面的优势ꎬ可以配置各种类型的资本资源来满足行业本身的融资需求ꎬ这其中包括银行的内部和外部资金ꎮ在融智层面ꎬ依托招商银行多年的供应链金融积累ꎬ可以为企业整合行业和供应链提供金融智慧ꎮ在融器方面ꎬ招商银行在诸如面部识别技术㊁电子签名以及其他相关金融手段之类的金融技术领域中进行了长期的探索ꎬ以确保在线业务处理并保证它的有效性和真实性ꎮ三㊁招商银行供应链金融可能面临的风险(一)外生风险传统的金融活动主要由商业银行和其他金融机构控制ꎮ随着市场的快速发展和企业的急剧增加ꎬ为了满足市场进入的需求ꎬ需要不断推出新的金融产品ꎮ同时ꎬ在受到监管的情况下ꎬ非金融企业取得相应资格后可以经营金融业务ꎬ并接受相关法律的制约ꎮ一旦政策调整环境发生变化ꎬ会使得金融业务的约束范围扩大ꎬ从而将对整个供应链金融体系的运作产生不利影响ꎮ(二)内生风险１.信息披露及信用风险在某种程度上ꎬ供应链的上游企业和下游企业的信用状况反映了偿还债务和支付能力状况ꎮ良好的信用状态是供应链金融业务正常运作的前提ꎮ中小企业的信用状况和一些大型企业相比还有许多不足之处ꎬ再加上我国的信用报告系统还不完善ꎬ这将导致债务偿还的困难ꎮ另外ꎬ低相关性的供应链企业的资金筹措出现偏差ꎬ风险就无法抑制ꎬ给进入供应链金融业务的企业带来损失ꎮ由于信用不足ꎬ上游和下游的供应链企业ꎬ尤其是中小企业ꎬ总是因为规模和自身实力的限制而筹措不到资金ꎮ实际上ꎬ在融资企业没有完全公开信息的情况下ꎬ作为信息取得者的商业银行无法综合评价信息公开的风险ꎮ２.企业面临的财务风险供应链金融企业完全相互关联ꎬ各企业与其他企业有着非常密切的关系ꎮ从企业风险源的角度来看ꎬ这不仅反映了企业自身的不唯一性ꎬ还反映了市场风险的综合影响ꎮ在提供金融服务的同时ꎬ供应链企业对外部资金有很大的需求ꎬ通过债务融资的转变来维持金融业务的发展ꎮ企业依靠自己良好的信用状况和整体供应链作为潜在保证的基础ꎬ从银行和其他机构获得贷款ꎬ通过供应链贸易业务和金融业务向其他中小企业融资ꎮ随着商业规模的连续扩大ꎬ杠杆水平将继续增加ꎬ或在随后形成业务发展的限制ꎬ高杠杆和重负债商业模式将加剧供应链金融风险的暴露ꎮ四㊁对策及建议(一)对供应链核心企业实行严格的准入制度核心企业在保证上下游企业融资方面起着重要的作用ꎬ但其经营风险也对供应链上其他企业具有直接的传递性ꎬ直㊀㊀㊀(下转第１５８页)(四)强化专业人员配备和专业性人才建设民事执行检察监督是目前为止可以有效遏制 执行难㊁执行乱 的必要手段ꎬ因此势必是一项长期性的工作ꎬ必须要建设一支专业好㊁能力强的骨干队伍才能发挥其应有的作用ꎮ第一ꎬ加强专业化人才配备ꎮ可以将新招录的并且熟练掌握民商法知识的检察人员优先调配给民行部门ꎮ第二ꎬ强化专业性人才建设ꎮ通过组织专业培训㊁搭建学习交流平台和选派执行监督工作人员到法院挂职锻炼等形式来提高民事行政检察人员的专业水平和实务技能ꎮ第三ꎬ进一步明确民事执行检察监督制度的重要性ꎮ一方面ꎬ要从思想上真正改变 重刑轻民 的观念ꎬ顺应新时代的要求ꎬ切实领会到民事检察监督的重要性ꎮ另一方面ꎬ要以实际行动为民事执行检察监督工作提供保障ꎬ如进一步加强后勤服务工作ꎬ落实办案经费㊁提供装备等ꎮ五㊁结语缺乏外部监督是造成 执行乱 问题的主要原因ꎮ现有的立法及相关文件并不能使检察监督真正落到实处ꎬ实践中配套制度的不完善也难以支撑其有效运行ꎮ另外ꎬ当前检察机关的人员㊁基本素质及相关理念等不能很好地与民事检察执行监督相契合ꎬ仍然任重而道远ꎮ 执行乱 问题的解决需要将法院的内部监督和检察机关的外部监督相结合ꎮ论文以我国当前民事执行检察监督的法律现状为背景ꎬ通过分析得出该制度现存的问题ꎬ从民事执行检察监督的原则㊁对象和范围㊁方式等方面对民事执行检察监督制度进行了进一步的完善ꎬ以期规范民事执行工作ꎬ执行检察监督能充分发挥其效能ꎬ对审判权进行更加合理㊁有效的监督ꎮ参考文献:[１]黄蓓ꎬ谢宇烽.民事执行检察监督的原则及制度构建[Ｊ].人民检察ꎬ２０１４(４):３４－３７.[２]曹建明.最高人民检察院关于民事行政检察工作情况的报告(摘要)[Ｎ].检察日报ꎬ２０１２－１２－２６(００２). [３]吕洪涛ꎬ肖正磊ꎬ覃攀.民事执行检察监督程序的启动模式和制度设计[Ｊ].人民检察ꎬ２０１９(１１):２８－３２. [４]邱学强.恢复重建以来检察机关内设机构改革的历史经验与启示[Ｊ].人民检察ꎬ２０１８(Ｚ１):２１－２５.[５]冉诗玉ꎬ李军灵.构建民事执行检察监督制度的思考[Ｊ].中国检察官ꎬ２０１６(２３):７０－７２.[６]陈定良.浅议民事执行检察监督的基本原则㊁范围及方式[Ｊ].贵州警官职业学院学报ꎬ２０１３ꎬ２５(３):８４－８８. [７]国家检察官学院课题组ꎬ邵世星.民事诉讼检察监督的职权配置和程序设计[Ｊ].国家检察官学院学报ꎬ２００８(５):７３－８２.[８]杨荣馨.略论强制执行的检察监督[Ｊ].人民检察ꎬ２００７(１３):５－８.[９]程权ꎬ孟传香.民事执行检察监督制度的基本构建[Ｊ].山西省政法管理干部学院学报ꎬ２０１３ꎬ２６(４):３３－３５.[１０]谭秋桂.民事执行检察监督的对象㊁方式及其保障[Ｊ].人民检察ꎬ２０１２(２１):４７－４８.[１１]匡牧霞ꎬ姚广平.民事执行检察监督制度的完善[Ｊ].中国检察官ꎬ２０１６(１７):７１－７３.[１２]重刑轻民观念必须改[Ｎ].检察日报ꎬ２０１８－１１－０５(００１).(上接第１３４页)接决定着供应链业务整体的损益ꎮ首先ꎬ考虑到公司的控股结构ꎬ关键业务等因素ꎬ设置核心公司的供应链财务信用额度ꎮ第一ꎬ看核心企业管理上游和下游客户的能力ꎮ即核心企业对供应商㊁经销商是否有准入和退出管理ꎬ是否提供排他性优惠政策㊁激励和约束机制等ꎮ第二ꎬ考察核心企业对银行的协助能力ꎮ即企业能否借助其客户关系管理能力ꎬ协助银行加大供应链金融的违约成本ꎮ(二)完善企业征信系统ꎬ加强供应链金融管理的信息化建设对供应链金融主体进行细致审查ꎮ在贷前调查阶段ꎬ收集有关上游和下游公司的信息ꎬ有效降低调查人员主观能力对调查结果有效性的影响ꎮ在授信业务和贷后管理环节ꎬ应细化与授信主体及其上下游企业之间合同协议签订ꎬ明确资金支付㊁货款回笼等事项ꎮ联合制裁不良企业ꎬ不断健全和完善企业征信系统ꎬ维护招行信用资产安全ꎮ增加对信息管理硬件的投资和相关人员的培训ꎬ将各种信息流活动整合到供应链金融中ꎬ同时借助互联网技术和信息技术平台ꎬ将供应链的上下游企业组织起来ꎬ加强各企业间的信息交换ꎬ降低信息传递风险ꎮ(三)采取风险分散措施ꎬ建立紧急预警机制在相当多的供应链中ꎬ仅仅依靠上下游企业的条件不足以获得银行的信用授信支持ꎬ所以必须提供诸如信用保险之类的外部信用强化服务ꎮ通过与第三方监管结合起来ꎬ为信用保险反担保措施提供了条件ꎮ在建立和完善供应链信用风险管理体系的基础上ꎬ采取必要措施改善内部控制和监督机构的独立性ꎬ确保内部信用风险管理程序的顺利运行ꎬ建立科学系统的决策体系ꎬ从而对这一内部体系展开动态化管理ꎮ建立一套完善的风险预警机制ꎬ量化供应链中上游和下游公司的风险ꎬ减少银行损失的程度以及将风险降低到金融机构可以承受的程度ꎮ适当增加风险管理㊁资源分配和基础设施建设方面的投资ꎬ以确保两者的平衡发展ꎮ(四)强化商业银行内部规范建设为了规范科学的内部制度ꎬ促进银行的稳定健康发展ꎬ必须要有明确的操作规范ꎬ同时也要有规范性的要求ꎮ此外ꎬ通过内部控制在各个方面提高控制水平ꎬ对系统进行有效的控制ꎬ提升各方面的控制水平ꎬ从而提高商业银行的整体经营效率ꎮ参考文献:[１]何海锋.智慧供应链金融的模式创新与发展前景[Ｊ].银行家ꎬ２０１８(１２):５８－６０.[２]张弦.商业银行线上供应链金融创新模式研究[Ｄ].南昌:江西师范大学ꎬ２０１９.[３]杨云飞.招商银行:开启供应链金融４.０时代㊀为产业插上智慧金融翅膀[Ｎ].现代物流报ꎬ２０１７－０６－２１(Ａ０４). 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商业银行该如何开展供应链金融
商业银行该如何开展供应链金融？供应链金融是商业银行基于产业链内核心企业与上下游中小微企业交易活动而开展的金融活动。
它既包括国际结算中的保理、信用证、保函、福费廷等业务，也包括国内贸易融资中出现的应收账款融资、存货融资、透支贷款、票据贴现；既包括大型客户的融资，也包括中小微客户的融资；既包括传统的线下信贷业务，也包括网络融资。
总而言之，基于核心企业与上下游中小微企业之间交易的金融活动，都应该是供应链金融的范畴。
随着商业银行业务转型和普惠金融的发展，供应链金融再次受到银行业的关注。
做真正的供应链金融，就需要及时总结经验教训：1、商业银行要服务实体经济。
这些年，实体经济产能过剩，资本在实体经济领域的边际产出越来越低。
相反，“以钱炒钱”日益成为短平快的生财之路，这是危险信号。
盲目追逐资本高额回报的结果，就是部分客户和商业银行经营者规避各项政策限制，套取信贷资金，用于投机或套利。
一旦出现行业性下滑或投机失败，一连串问题就暴露出来。
从商业银行角度来看，所有的经验教训，归根到底就是一句话，供应链金融不能脱离实体经济。
2、商业银行的信贷方案必须切实可行，而不是满足信贷审批的需要。
近些年，银行的审批部门普遍感觉到，风险控制工作正在从管控信用风险向管控操作风险转变。
主体信用风险不好把握，就设定严格资金使用和回收流程。
但是，这些流程往往又与企业交易活动紧密相连，银行难以管控。
最后可能导致审批过了，风险留在管控流程中。
但在执行管理流程时，经营单位可能走过场，甚至是出现“皇帝的新装”现象，大家对风险视而不见了。
3、商业银行要下决心做好普惠金融。
没有核心企业兜底的供应链金融是普惠金融的重点和难点。
普惠金融是为中小微企业服务的，如果核心企业在供应链金融的交易结构中承担兜底责任，供应链金融往往会成为核心企业盈利或融资的手段，很难说是完全为中小微企业服务的。
如果核心企业不明确承担融资的兜底责任，商业银行很难有效管控信贷资金的发放和回收过程，对中小微企业融资的管理成本和风险成本一般都会很高。
供应链金融基本要点
供应链金融基本要点供应链金融基本要点供应链金融是股市的新贵，但在实际金融体系中存在已久，是传统银行业务的一个小分支，曾经的深发展银行在供应链金融领域就有深厚的积累。
下面店铺为大家整理的供应链金融基本要点，欢迎大家阅读浏览。
一、核心观点供应链金融是股市的新贵，但在实际金融体系中存在已久，是传统银行业务的一个小分支，曾经的深发展银行在供应链金融领域就有深厚的积累。
二级市场的供应链金融概念，在互联网时代有了更多的层次，共有的特征是某个行业或产业链的核心企业根据对上下游的物流、信息流和资金流的掌握，利用自身的资源为其提供综合性金融产品或服务。
现代经济理论框架下，行业分工是提升劳动效率的重要方式，而供应链金融中的企业跨界到金融领域必须有更大的优势才符合经济规律。
本文归纳梳理了市场目前跨界供应链金融的几种模式，也对其竞争力进行了比较。
我们认为供应链金融能否成功的条件包括：1.足够大的行业空间;2.在产业链中具有重要的平台地位，对上下游物流、信息流有一定控制力;3.足够低的资金成本和风险管理能力。
产业内的公司参与供应链金融也有天生的软肋：1.银行的业务是全行业全产业链的，能够消化和对冲个别行业的周期性风险，而非银行企业介入上下游金融业务，会使得整个行业的风险在其身上叠加和放大。
2.非银行企业往往不具有持续的低成本的资金来源，并缺乏贷后管理、风险处置等专业技能，容易低估风险。
从资金来源看，融资方式有银行贷款、互联网金融小贷和P2P公司以及股东增资等。
二、供应链金融的模式及发展空间1.供应链金融的定义供应链金融，是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
2.供应链金融的模式根据供应链金融的定义可以看出：一般而言，商业银行才是供应链金融综合性金融产品和服务的提供主体。
供应链金融案例解析
供应链融资运作方案与案例解析商业银行出于风险控制的考虑，不愿意为一些营业规模小、缺少抵押担保的中小企业提供资金融通。
这些企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷，而银行就失去了这部分信贷客户资源。
商业银行如何在控制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户，成为银行能否扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面，也为中小企业解决其融资困难的问题提供了可能性，而供应链融资是实现这两个目标的一种途径。
一、供应链融资概述（一）供应链融资的内涵。
供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务，将某个大型优质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质押，为其提供授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一些企业融资困难的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。
（二）供应链融资的主要特点。
商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要有以下特点：第一，供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。
第二，供应链融资的对象并非单一企业，而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。
供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道，可降低整个供应链的融资成本。
第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业，通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力，可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。
第四，商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”，降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。
第五，供应链融资多使用融资产品组合，形成多样化的供应链融资产品，如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等，从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。
供应链金融银行业务品种汇编
供应链金融--银行业务品种汇编第一篇供应链金融的概述 (2)一、供应链金融的概念和内涵 (2)二、供应链金融的研究 (2)三、中国供应链金融发展现状 (4)四、供应链金融的好处 (4)第二篇供应链金融-银行业务品种汇编 (5)一、工商银行 (5)二、农业银行 (10)三、中国银行 (14)四、建设银行 (21)五、交通银行 (26)六、中信银行 (32)七、招商银行 (36)八、深圳发展银行 (39)九、广发银行 (67)十、兴业银行 (78)十一、光大银行 (86)十二、华夏银行 (101)十三、浦发银行 (104)十四、民生银行 (109)十五、北京银行 (114)十六、平安银行 (119)十七、渤海银行 (125)十八、包商银行 (130)十九、中国邮政储蓄银行 (134)二十、徽商银行 (139)二十一、天津银行 (145)二十二、宁波银行 (167)二十三、恒丰银行 (173)二十四、温州银行 (179)二十五、东莞银行 (184)二十六、江苏银行 (187)二十七、重庆银行 (196)二十八、哈尔滨银行 (204)二十九、齐鲁银行 (207)三十、长沙银行 (211)第一篇供应链金融的概述一、供应链金融的概念和内涵概念供应链金融（Supply Chain Finance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业侧面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。
（简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
）以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信)非常接近。
但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
供应链金融的主要特点
供应链金融的主要特点供应链金融必须建立在真实的贸易背景之上，供应链金融的显著特点是封闭性和自偿性，即企业生产、物流与金融支持形成封闭的产业链模式。
供应链金融是自偿性贸易融资，即还款来源的自偿性、操作封闭性、贷后操作作为风险控制的核心，授信用途特点化等特征明显。
1、核心企业和供应链成员保持相对稳定合作关系供应链金融关注整个供应链整体企业的发展与贸易状况，通过核心企业的参与，使中小企业获得低成本融资，实现供应链金融业务的稳定发展与链上企业的持续发展。
供应链中的交易信息可以弥补中小企业信息不充分、信息采集成本高的问题。
核心企业对于供应链成员有严格的管理，进入供应链后，双方会保持相对稳定的合作关系。
2、供应链金融和传统金融的差异主要体现在授信主体由原来的“N”到现在的“1”供应链金融和传统金融的差异主要体现在授信差异上。
授信主体由原来的“N”到现在的“1”。
传统金融模式下通过核心企业的类担保获得银行融资，本质上仍是基于信用差进行资金的融通，银行授信主体既包括核心企业，也包括中小企业，也即是对N个企业的整体授信。
供应链金融新模式下，资金方只对核心企业授信，而核心企业再基于实体交易对中下游企业授信，资金风险敞口由银行端下移至核心企业。
作为风险承担主体，核心企业也将获得相应风险溢价收益;此外，基于自身对行业以及上下游企业的信息优势，进一步获得风险定价能力提升的收益，实现产业整体资源优化配置。
3、供应链金融的生存空间为信用差、认知差、模式差和生态差核心企业与中小企业之间的信用差是供应链金融的资金源头。
核心企业拥有规模更大的`业务规模，在产业链中占据核心地位，高信用在资金获取上具备天然优势。
基于对行业以及上下游企业的更深认识，核心企业在风控端具备优势。
核心企业的立足之本在于其天然的风险识别能力，从而获得超额风险溢价。
核心企业基于自身业务把控能力、仓储能力以及互联网平台，在以应收账款质押、货权质押等方式为核心的融资模式上较传统金融机构更具优势。