国内金融投资产品的对比
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国内金融投资产品比较
股票 基金 期货 房产
投资金额
100%投入 100%证金 资金需求庞大 %-10% 10
变现周期
T+1隔日卖出， 隔日卖出， 变现较容易
1年以上， 年以上， 变现较慢
T+0，即时成 交，变现容易
周期较长， 周期较长， 变现慢
投资回报
行情受大户影 有较高的投资回 单向上涨市场收 单向上涨趋势收 响，趋势不易判 一般在5 一般在3 报，但受政策影 益，一般在5%- 益，一般在3%断，收益最为不 10% 响较大 50% 稳定
技术图形消息不 技术分析图形消 固定收益率， 固定收益率，可 可改变； 可改变；受央行 息不受人为改 变性不强 变性不强 变，最为可靠 干预
全球金融机构， 全球金融及非银 全球金融机构， 散户（个人）和 散户（ 个人） 行金融机构， 行金融机构，散 非银行金融机 企业 构，散户投资者 户
风险控制措施完 有限价单、 以备不测之需无 风险控制措施完 善，有限价单、 止损单、 善 止损单、新单挂 报酬可言 单等
技术分析
技术图形可人为 技术图形可人为 预期收益率， 预期收益率，可 直接受国家宏观 改变， 改变， 改变，真实性较 改变，真实性较 变性不强 调控影响 差 差
参与者
大量资金拥有者 符合交易所规定 散户（个人）和 符合交易所规定 散户（ 个人） 和该领域中专家 企业 的国内投资者 的国内投资者 联合参与
产品比较
保险 外汇 黄金
100%强制储蓄 100%强制储蓄
1%的保证金
1%的保证金
周一至周五24 24小 周一至周五24小 24小时交易 小时交易T 变现较难， 变现较难，以风 24小时交易T+0 时交易。 时交易。T+0即 即时成交， 险发生后赔付方 即时成交，变现 时成交， 时成交，变现容 式体现 容易 式体现 易 价值投资， 价值投资，变化 遵循市场规律， 遵循市场规律， 趋势遵循市场规 主要功能不是获 能获取稳定收益 律，能获取稳定 取定期的回报率 收益。 。投资较易控制 收益。投资较易 控制 控制
用于抵御意外和 适合投资也适合 即适合投资也适 健康风险 投机 合投机策略 健康风险 投机 合投机策略
操作难易度 迅速简便
简单
迅速简便
无统一的规范， 无统一的规范， 环节多， 环节多，费用多
手续费
千分之三
百分之一
万分之六
百分之十以上
获利机遇
单轨道获利
5%的收益率
双向限时交易， 双向限时交易， 需到期满方可领 回本金 获利机会多 回本金
影响因素
信息不对称， 受政策影响大， 信息不对称， 信息不对称，受 信息不对称，受 受政策影响大， 不同基金影响因 不确定因素多, 大户操控影响严 大户操控影响严 不确定因素多, 素各不相同 素各不相同 重 重 分析的难度高
风险管理
风险很高， 风险很高，市场 风险很高， 风险很高，易被 不够成熟， 风险相当高， 通涨率较高时风 不够成熟，风险 风险相当高，受 套牢， 套牢，受政策风 险增大 控制措施不够完 政策风险影响 险影响 善
因交割期限制, 因交割期限制, 保本为前提， 投资 适合中长线投资 保本为前提，收 因受政策影响较 适合短线投机策 策略重点 策略重点 策略 益率较低 大,适合投机 略
简单
迅速、 迅速、 迅速、即时成交 迅速、即时成交
首期保费60% 首期保费60% 60
万分之五
万分之五
不易求现， 双向交易, 不易求现，短期 双向交易,获利 机会多 解约损失较大
双向交易, 双向交易,获利 机会多
日成交量2 日成交量达20 20万 日成交量2万亿 日成交量达20万 比较固定， 比较固定，不可 以上， 亿美金以上， 以上，不易受大 亿美金以上，不 变更 受大户操控 户操控
股票 基金 期货 房产
投资金额
100%投入 100%证金 资金需求庞大 %-10% 10
变现周期
T+1隔日卖出， 隔日卖出， 变现较容易
1年以上， 年以上， 变现较慢
T+0，即时成 交，变现容易
周期较长， 周期较长， 变现慢
投资回报
行情受大户影 有较高的投资回 单向上涨市场收 单向上涨趋势收 响，趋势不易判 一般在5 一般在3 报，但受政策影 益，一般在5%- 益，一般在3%断，收益最为不 10% 响较大 50% 稳定
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技术分析
技术图形可人为 技术图形可人为 预期收益率， 预期收益率，可 直接受国家宏观 改变， 改变， 改变，真实性较 改变，真实性较 变性不强 调控影响 差 差
参与者
大量资金拥有者 符合交易所规定 散户（个人）和 符合交易所规定 散户（ 个人） 和该领域中专家 企业 的国内投资者 的国内投资者 联合参与
产品比较
保险 外汇 黄金
100%强制储蓄 100%强制储蓄
1%的保证金
1%的保证金
周一至周五24 24小 周一至周五24小 24小时交易 小时交易T 变现较难， 变现较难，以风 24小时交易T+0 时交易。 时交易。T+0即 即时成交， 险发生后赔付方 即时成交，变现 时成交， 时成交，变现容 式体现 容易 式体现 易 价值投资， 价值投资，变化 遵循市场规律， 遵循市场规律， 趋势遵循市场规 主要功能不是获 能获取稳定收益 律，能获取稳定 取定期的回报率 收益。 。投资较易控制 收益。投资较易 控制 控制
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操作难易度 迅速简便
简单
迅速简便
无统一的规范， 无统一的规范， 环节多， 环节多，费用多
手续费
千分之三
百分之一
万分之六
百分之十以上
获利机遇
单轨道获利
5%的收益率
双向限时交易， 双向限时交易， 需到期满方可领 回本金 获利机会多 回本金
影响因素
信息不对称， 受政策影响大， 信息不对称， 信息不对称，受 信息不对称，受 受政策影响大， 不同基金影响因 不确定因素多, 大户操控影响严 大户操控影响严 不确定因素多, 素各不相同 素各不相同 重 重 分析的难度高
风险管理
风险很高， 风险很高，市场 风险很高， 风险很高，易被 不够成熟， 风险相当高， 通涨率较高时风 不够成熟，风险 风险相当高，受 套牢， 套牢，受政策风 险增大 控制措施不够完 政策风险影响 险影响 善
因交割期限制, 因交割期限制, 保本为前提， 投资 适合中长线投资 保本为前提，收 因受政策影响较 适合短线投机策 策略重点 策略重点 策略 益率较低 大,适合投机 略
简单
迅速、 迅速、 迅速、即时成交 迅速、即时成交
首期保费60% 首期保费60% 60
万分之五
万分之五
不易求现， 双向交易, 不易求现，短期 双向交易,获利 机会多 解约损失较大
双向交易, 双向交易,获利 机会多
日成交量2 日成交量达20 20万 日成交量2万亿 日成交量达20万 比较固定， 比较固定，不可 以上， 亿美金以上， 以上，不易受大 亿美金以上，不 变更 受大户操控 户操控