[中国,第三方,财富]中国第三方财富管理：行业混乱需监管
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全国第三方理财公司排名大全篇一：第三方理财公司排名优选财富2、诺亚财富3、恒天财富4、钜派财富5、利得财富目前这几家三方理财公司比较专业1、诺亚财富2、好买基金3、海银金融4、浦发财富5、瑞盈财富6、优利理财7、丰汇通财富8、百盛财富9、守得理财10、德瑞投资11、利得财富12、北京展恒13、中天嘉华14、世贝德15、极元财富16、益多财富17、嘉信理财18、五色土不动产全国第三方理财公司排名大全第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
’一、诺亚财富管理中心诺亚控股起源于2019年，定位于中国新一代的综合金融服务提供商，是拥有资产管理能力的、领先的独立财富管理机构，是中国独立财富管理行业的开创者和领导者。
以专注之心，守护您的财富和幸福。
诺亚控股于2019年11月10日在美国纽约证券交易所成功上市（交易代码），是国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构。
二、嘉信理财嘉信理财（）是一家总部设在旧金山的金融服务公司，成立于30年前，如今已成为美国个人金融服务市场的领导者。
嘉信理财嘉信理财它不断发展新的业务和新的商业模式，堪称创新的典范，更为重要的是，其创新过程并未曾影响到公司的运营效率。
20世纪90年代中期，嘉信理财实现重大突破，推出基于万维网的在线理财服务。
三、翘华控股翘华集团翘华控股（集团）有限公司（“翘华集团”）直接控股6家在香港注册的公司，专注于金融、资源和投资行业的发展，包括翘华资本控股有限公司、翘华资源有限公司、翘华金融控股有限公司、翘华投资发展有限公司、翘华保险经纪有限公司、翘华证券有限公司。
加强第三方管理的措施和建议
加强第三方管理的措施和建议随着社会的不断发展，企业之间的合作关系也越来越密切，其中第三方管理成为了企业管理中的重要环节。
第三方管理是指企业委托第三方机构或个人来承担一定的管理职能，以达到提高效率、降低成本、减轻企业负担的目的。
然而，由于第三方管理的特殊性，也存在一些管理上的难点和风险。
因此，加强第三方管理的措施和建议显得尤为重要。
一、加强对第三方的选择和评估。
第一步是选择合适的第三方合作伙伴。
企业在选择第三方时，应该充分考虑其资质、信誉、管理水平等因素，尽量选择有实力和口碑的合作伙伴。
同时，企业还应该对第三方进行全面的评估，包括对其管理体系、财务状况、风险控制能力等方面进行评估，确保第三方具备合作的基本条件。
二、建立完善的合作协议和规范。
在与第三方合作时，企业应该建立完善的合作协议和规范，明确双方的权利和义务，规范双方的行为。
合作协议应该包括合作的范围、责任分工、服务标准、费用结算、风险责任等方面的内容，以确保双方在合作过程中能够明确各自的权利和义务，避免产生纠纷。
三、加强对第三方的监管和管理。
企业在与第三方合作时，应该加强对其的监管和管理。
这包括建立健全的监管体系和机制，对第三方的行为进行监督和检查，确保其按照合作协议履行义务。
同时，企业还应该加强对第三方的管理，包括对其业务流程、质量控制、风险管理等方面进行管理，确保第三方的服务质量和风险控制能力。
四、建立风险防范机制。
在与第三方合作时，企业应该建立完善的风险防范机制，包括对合作风险进行评估和预警，建立风险防范措施，确保合作过程中能够及时应对各种风险。
同时，企业还应该建立应急预案，对可能出现的风险进行预案设计，确保在出现问题时能够及时有效地应对。
五、加强信息披露和沟通。
在与第三方合作时，企业应该加强信息披露和沟通，及时向第三方披露相关信息，确保双方能够充分了解对方的情况。
同时，企业还应该建立定期沟通机制，与第三方进行定期的沟通和交流，及时了解合作过程中的问题和需求，确保双方能够有效地协作。
财富管理系列研究之三：中国财富管理市场解构：变革时代，百家争鸣
财富管理系列研究之三中国财富管理市场解构：变革时代，百家争鸣行业深度报告行业报告银行2021年11月26日强于大市（维持）行情走势图相关研究报告《行业深度报告*银行*从海外经验看传统金融机构的守成之路》 2021-02-26《行业深度报告*银行*从嘉信理财看大众财富管理突围之路》 2021-02-02证券分析师袁喆奇 投资咨询资格编号 S1060517060001***********************.cn研究助理武凯祥 一般证券从业资格编号 S1060120090065************************.cn⏹⏹监管引变革，国内财富管理行业格局重塑。
纵观近十多年国内财富管理行业的发展，过去的2-3年是行业变革最快的阶段。
2018年资管新规的出台重新规范了行业秩序，在打破刚兑的政策导向下，整个财富管理产品供给端迎来调整，大量高收益保本产品退出市场，与此同时，居民的财富管理观念也随之发生变化，配置需求从原先单一的比价模式向兼顾风险与收益的多元配置模式转变，权益类产品真正站上历史舞台。
在此背景下，国内财富管理机构的竞争格局重塑：1）以银行理财和信托为代表的保本型产品主要供给方迎来调整与转型，与之形成鲜明对比的则是公私募等权益产品供给方的份额快速提升；2）整个行业分工进一步细化，银行、券商、互联网平台在内的财富管理机构凭借自身更贴近用户的先天优势，发力渠道侧，专注于客户服务。
展望未来，我们认为在机构间竞争加剧的同时，同业之间的合作也会增多，对于任何一家财富管理机构而言，如何明确自身定位并找到核心竞争力成为了每家机构都需要思考的问题。
⏹渠道力竞争关键：开放获客，精耕细作。
现阶段国内财富管理仍是增量市场，对财富管理机构而言，打造渠道竞争力的重要性不言而喻。
我们将渠道力拆解为两个方面：1）获客能力，目前来看互联网平台凭借开放、高效的线上获客渠道处于领先。
以蚂蚁为例，凭借开放的生态布局打造的流量优势和低价策略打造了国内领先的线上财富管理平台，截至21Q3末该平台非货基金保有规模达到1.2万亿，位列国内所有机构第一。
2022年财富考试试卷和答案(4)
2022年财富考试试卷和答案（4）共3种题型，共105题一、单选题(共35题)1.关于名义利率和实际利率，以下表述正确的是（）。
A：当物价不断下降时，名义利率比实际利率高B：名义利率是扣除通货膨胀补偿以后的利率，实际利率是包含通货膨胀补偿以后的利率C：名义利率是包含通货膨胀补偿以后的利率，实际利率是扣除通货膨胀补偿以后的利率D：当物价不断上涨时，名义利率比实际利率低【答案】：C2.商业银行理财产品的投资范围不包括（）A：中央银行票据B：国债C：大额存单D：本行信贷资产【答案】：D3.银行业监督管理机构应当对理财业务实行（），向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并对理财产品运作管理实行全面动态监管。
A：穿透式监管B：一站式管理C：全面性管理D：可控性管理【答案】：A4.在我国，保险立法要求投保人履行其告知义务的形式是（）。
A：无限告知B：询问回答告知C：明确列明告知D：明确说告知【答案】：B5.第三方存管是（）的简称A：证券公司客户交易结算资金第三方存管业务B：证券系统客户交易结算资金第三方存管业务C：证券系统客户交易结算资金D：证券公司客户交易结算资金【答案】：A6.以下证券价格指数中,出现最早的是()。
A：中证全债指数B：道琼斯股票价格平均指数C：沪深300指数D：标准普尔500指数【答案】：B7.商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少（）向投资者提供其所持有的理财产品账单A：每月B：每周C：每5天D：每3天【答案】：A8.商业银行应当在每年结束之日起（）完成年度报告A：90日内B：60日内C：30日内D：20日内【答案】：A9.下列表述中错误的是（）。
A：理财产品是金融机构发行的，根据合同约定将募集的资金投资于金融机构或非金融机构B：理财产品的发行方获得投资收益后，应根据合同约定将收益进行分配C：投资者购买理财产品属于间接投资行为，由金融机构代理理财D：银行理财产品一般期限较短，因此不存在流动性风险【答案】：D10.下列理财客户的信息中，可以进行性定量化衡量的是（）A：收入与支出B：投资偏好C：健康状况D：风险特征【答案】：A11.下列选项中，（）不属于银行客户关系管理的内容。
简述第三方理财特点及现状
简述第三方理财特点及现状作者：洪娉婷常敬李沂然来源：《环球市场》2017年第10期摘要：本文主要对第三方理财的兴起和发展进行分析，阐述了第三方理财的概念、特征、主要营销产品，介绍了第三方理财的发展现状，包括发展历程，机构数量，经营业绩，覆盖范围和从业人员数量。
希望通过对第三方理财发展的研究，增进人们对第三方理财的认识，促进国内第三方理财长远发展。
关键字：第三方理财；发展现状第三方理财的定义第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
第三方理财的特点我国第三方理财机构发展迅猛，时间虽短却有着鲜明的特点。
第一、独立性。
第三方理财独立于证券、银行、保险等任一金融机构，忠于顾客利益。
第二、个性化。
是一对一的个性化理财，侧重量身定做。
第三方理财通常针对具体的客户，根据客户的情况为客户量身定做理财规划方案，以此满足不同客户的不同理财需求。
第三、全方位。
它能融合银行、证券、保险等金融机构的理财业务，为客户提供更为全面的综合理财服务。
具有跨行业、跨领域的优势，为客户提供更为全面的理财服务。
第四、混业化。
业务涉及"泛金融产品"，具有混业化经营的特色。
此外还具有服务对象特殊性、盈利模式趋同性、类似金融中介性等特点。
第三方理财的发展现状（1）第三方理财发展历程相比发达国家第三方理财的发展，我国第三方理财的发展起步较晚且发展水平相对落后。
虽然它在我国国内的发展至今已经超过10年，但还是处于发展的萌芽期。
中国财富管理
近年来，随着居民财富尤其是高净值群体的增加，财富管理作为一个新概念越来越受到金融投资界的重视，不仅以渠道业务为传统优势的商业银行、信托公司、证券公司、第三方理财等机构纷纷宣称致力于开展财富管理业务，而且以主动投资管理为传统优势的保险资管、公募基金、私募基金等机构也纷纷制订了向财富管理机构转型的目标。
那么，什么是财富管理，财富管理在我国的历史沿革、发展现状和发展趋势又是如何?本文就此提出自己的一些看法。
一、什么是财富管理对于财富管理的概念，目前业内尚无共识。
借鉴国际经验，财富管理一般是指财富管理机构根据高净值客户(个人和企业)不同人生(发展)阶段的财务需求和收益风险偏好，为客户进行相应的财务规划，通过现金管理、资产管理、债务管理、保险保障、税务筹划、退休计划及遗产安排等手段，对客户的资产、负债、流动性进行管理，帮助客户达到满足财务需求、降低风险、实现财富增值的目的。
依此定义可见，财富管理和目前银行的私人银行业务(或个人金融业务)、信托、券商、第三方理财等机构从事的渠道业务是不同的，财富管理更强调的是管理机构的主动投资管理能力，而这些机构是大多不具备这个能力的，它们目前所做的主要是金融产品代销，更像一个VIP 金融超市。
不仅如此，财富管理与目前金融投资界的资产管理或投资管理是也有区别的：首先，范畴不同，三者之间是依次包含关系，财富管理包含了资产管理的范畴，后者又包含了投资管理的范畴;另一方面，财富管理机构与客户的主被动角色不同，财富管理业务中管理机构是主动角色，根据客户情况主动为客户提供财务解决方案，而在资产管理和投资管理中是被动角色，均是在客户制定了财务解决方案后被动接受客户的投资委托。
举个例子，客户甲面对财富管理机构乙丙等，财富管理是乙或丙为甲量身定做财务解决方案，例如根据市况提供包含股票、债券、外汇、房地产、保险产品等投资工具在内的大类资产配置计划，并组织实施;投资管理是甲在决定了财务解决方案后在实施过程中，乙接受甲的委托投资股票产品，丙接受甲的委托投资债券产品，等等。
中国财富管理机构竞争力
第二，深化程度下降，存量转移可期 我们用各金融机构理财产品规模与 GDP 的比值测算理财产品深 度，可以发现在 2016 年达到最大值 153.47%后逐渐下降，尤其是 2018 年资管新规后，以信托计划、券商资管为代表的通道业务迅速收缩， 调结构成为理财市场的主旋律，近年来深度基本维持在 130%~150% 区间内。而随着资管新规过渡期的结束，以“净值化”为方向的理财 市场成型，下一步是居民储蓄向理财转型的重要时期。
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100,000 80,000 60,000 40,000 20,000
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7,000,000 6,000,000 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000
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1978 1983 1988 1993 1998 2003 2008 2013 2018 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018
2.67 6.59 26.58 24.79 3.05 8.31 31.4 26.46 3.74 10.01 34.09 29.36 4.6 13.04 40.15 32.48 5.52 17.4 47.31 36.78 6.85 26.18 51.94 50.40 8.28 37.59 56.88 66.09 9.3 52.91 63.65 83.13 11.1 89.17 66.67 133.7
三、基于海外财富管理业务发展经验下我国财富管理市场展望与建议 ........................................................ 23
（一）市场生态展望 ................................... 24 （二）市场发展建议： ................................. 31 附录一：美国投资者教育经验借鉴 .......................... 39
美国投资顾问模式对国内财富管理的启示及建议——以美国《投资顾问法》为视角
ASSET MANAGEMENT 资产管理卜r W W%t Rjo^i^ericant Inveftm erit^B^jBM S^美国投涵論向稹更瓦国内财富管理的启示及建议—以美国《投资顾问法》为视角戴叙贤海外发达市场的历史发展经验表明，从卖方销售向买方投顾模式转型将成为国内财富管理行业未来的重要发展方向。
通 过将机构、投资顾问和客户的利益进行捆绑，发展买方投顾模式有助于更好地消除投资顾问行业中的道德风险，使投资顾问真正从客户利益出发服务客户。
相对于现阶段国内快速增长的财富管理需求，目前国内在财富管理领域的制度完善、监管创新、服务模式等方面仍然相对滞后。
鉴于此，本文在概览市场发展的基础上，重点评析美国《投资顾问法〉〉对国内投顾业务发展的经验借鉴。
资管新规推动模式转型我国于2018年4月27日发布的资管新规打破了国内财富管理市场长期以来的无风险收益的“刚性兑付”魔咒，标志着我国资产管理行业回归“受人之托，代人理财”的本源，奠定了未来我国资管行业和财富管理行业的良性发展方向。
资管新规落地至今两年多来，证监会和银保监会先后出台了十多项资管监管操作细则，国内资管业务的法律体系得到了进一步的完善和发展。
资管新规有效切断了我国分业监管金融体制下的监管套利，通过拉平所有金融行业资管业务的制度标准，统一规范产品设计与计量，使各种金融业态能够在同一条起跑线上公平竞争，加速了国内ASSET MANAGEMENT 资产管理“大资管”“大财富”时代的到来。
在资管新规落地实施过程中，国内资管行业积极转型，财富行业快速发展。
主要表现：非 标产品向标准化产品转型，通道业务规模收缩，主动管理类产品、净值类产品占比大幅上升，产品信息披露更加规范，消费者权益保护得到进一步提升。
作为资管产品的需求端，国内财富管理领域内部也正在发生广泛而深刻的变化。
截至9月20日，2020年国内已发行成立新公募基金产品1056只，首发规模逾2.2万亿份，两项指标均创基金行业历史新高。
互联网资管跨界金融专项整治专项方案
互联网资管跨界金融专题整改方案为落实落实党中央、国务院决议布署，做好经过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务（P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付另有要求）风险专题整改工作，依据《相关促进互联网金融健康发展指导意见》和《互联网金融风险专题整改工作实施方案》，制订本方案。
一、工作目标和标准（一）工作目标。
根据业务定性要准、整改责任要清、整改方法要实要求，坚持防治结合，经过督促整改一批、取缔关停一批等整改方法，激励和保护有益创新，形成正向激励机制，正本清源。
同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制，实现规范和创新并重，促进行业良性发展。
（二）工作标准。
坚持实质穿透，明确职责分工。
结合从业机构持牌情况和主营业务特征，采取“穿透式”监管方法，透过表面界定业务本质属性，落实整改责任。
业务跨省经营，由注册地相关部门牵头负责整改工作，经营所在地地方人民政府和金融管理部门应加强配合。
坚持全方面覆盖，实施分层整改。
依据法律法规和金融行业相关制度规范，利用现代技术手段对相关企业进行广泛排查，实现风险全方面整改和监管全方面覆盖。
结合业务实质和违法违规严重程度，由牵头部门出具整改意见，情节较轻督促限期整改，情节严重移交公安机关等相关部门依法依规查处。
坚持整改并举，建立长久有效机制。
在清理整理违法违规业务同时，对于确无法律和监管要求创新业务，立即制订政策加以规范，强化功效监管和综合监管，防范监管套利，消除监管真空。
二、整改关键（一）含有资产管理相关业务资质，但开展业务不规范各类互联网企业。
关键查处以下问题：一是将线下私募发行金融产品经过线上向非特定公众销售，或向特定对象销售但突破法定人数限制。
二是经过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。
三是未严格实施投资者合适性标准，向不含有风险识别能力投资者推介产品，或未充足采取技术手段识别用户身份。
四是开展虚假宣传和误导式宣传，未揭示投资风险或揭示不充足。
我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文
我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策毕业论文毕业论文(设计）我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及对策院系名称姓名学号专业指导教师年月日摘要近年来,随着社会经济的高速发展,国内居民财富得到迅猛增长。
与此同时，国内居民也逐渐接受理财的观念，希望通过投资理财使自己获得更多的财富。
因此，我国国内商业银行的金融理财产品逐渐增多,金融理财业务越来越扩大化，呈现从单一产品的推销向综合理财服务发展的趋势。
本文从分析我国商业银行个人理财业务的发展现状及存在的问题出发,在探讨国外商业银行个人理财业务实践过程中成功经验的基础上,对国内外商业银行个人理财业务的发展进行了对比分析。
并以商业银行为主体,对我国个人理财市场存在的问题，提出了关于我国商业银行个人理财业务发展的一些具体建议。
国内商业银行要想大力发展金融理财业务，突破现有模式的框架,就必须更新观念,树立以客户为中心，以服务为导向的服务理念,创新经营机制，加强营呗裕哟蠓裉逑到ㄉ瑁嘌ㄒ的理财人员,认真分析我国商业银行在个人理财产品研发与营销上的不足,同时加强风险管理体系的建设。
关键词:商业银行;个人理财;业务发展 I Abstｒact Iｎreｃent years wｉtｈｔhｅ higｈ－speed ｄeｖelopment of ｓｏcial eｃｏｎomy the wｅaｌth ｏfｄｏmestiｃrｅｓidents hａs increaｓeｄ rapｉdｌｙ． At tｈe samｅ tｉme the ｄｏmest ｉc rｅsiｄeｎｔs alｓo ａccｅptｆiｎanｃiaｌｍanａgeｍeｎt ideａ grａduａｌly ａnd tｈey hｏｐｅ to ｍake more money thｒough thｅfinａｎcial ｉnvｅｓtmｅnt． Therefore somｅ of the doｍｅsｔic commerｃiaｌbanks ｆinancｉal productsiｎcreａses ｇｒadｕaｌｌy the financinｇ buｓineｓs has ａlsｏｅnlaｒｇed apｐeａring a tｒend that ｄevelｏpsfro ｍ a sｉnｇｌｅ proｄucｔ salｅｓtｏ a coｍprｅhensive finanｃiaｌservｉce. This ａｒticlｅ bｅgｉns byaｎaｌyzinｇ the dｅｖｅlopment hi ｓtory aｎd presｅnt ｓｉtuation of the ｐersｏｎal financiaｌmanagementbusiness ｉn domesｔｉc on the base of disｃussｉng foreig ｎ comｍerｃｉal baｎkｓｉn ｐerｓonal finａｎｃiａlserviceｓ’ sｕｃcess in thｅｐractice proceｓｓaｎd ａｎａlｙｓｉｓ tｈe dｅvelｏｐmenｔby cｏｎtrast ａnｄcomｐariｓon about oｕr domestic aｎｄｆoreｉgn cｏmmerciａｌ banks pｅｒｓonal financing busiｎess.Wiｔh thｅcommｅrcｉaｌｂａnks ａs ｔｈｅ main part thｉs ａrticｌe put ｆorward some coｎcreｔesｕggesｔions ａｂout ｔhe dｅveloｐmeｎt of doｍeｓtiｃcommercial banｋs’ peｒsoｎal financingｂusｉness ａbout ouｒ persona ｌ fｉnａncinｇｍａrkeｔｅｘistinｇｐroblems. Tｈus ｉf the domeｓtiｃcomｍercial bａnks hope to deｖelop finaｎcｉng buｓinesｓ vigｏroｕｓlｙ and mａke a ｂreakthrough ofthe ｅxｉsting ｍodｅl fｒamｅｗｏｒｋｔheｙmust ｒenｅw ｔhe ｃonceｐt seｔｕp ｔhｅｃｕsｔｏmer－ce ｎtriｃ anｄsｅrｖｉcｅ- oｒiented idea innovate the maｎａgeｍenｔｍechanisｍsｔｒｅｎgｔhen the markｅｔiｎｇｓｔrategyenlargｅthe coｎstructｉｏn ｏf servｉcｅｓystem culｔｉvａte ｐrofesｓional fｉn ａnciaｌｐｅrｓｏｎnel ａnalyzeｔｈe shortcomings in pｅrsonａl ｆinanc ｉal ｐroducts reｓearch aｎd deveｌopmｅnｔ and ｍarkｅｔｉnｇｉn ouｒcoｍmeｒｃiａl ｂanks careｆully whｉｌe strengｔｈeninｇ tｈe risk ｍa ｎａｇemeｎｔｓystｅm . Ｋey woｒds: Comｍeｒcial bａnks ；Perｓｏｎaｌ Fiｎance ; Ｂuｓiness develoｐment II 目录引言．....．.．.........．．.．.......．.．．.．.........．.．.．.．. .．..．...．......．. 1一、个人理财业务的基本内涵和理论基础．..．.．...．.....．........．..．..．....... 2(一）个人理财业务的基本内涵 .....．．．.......．.．．..........．．...........．... 2 １．理财业务 .．...．......．......．...．．..．.．.．..．.．...................．．.． 3 2.理财业务的发展 ..．....．．．....．．..．．．．.......．.....．.....．．.........．．３(二）个人理财业务的理论基础 ...．.．..．．.．....．...．.．．．........．....．...．.．. ３１.生命周期假说．．........．．..．.．..．...．........．..．.．．.．.．...．......... 3 2.投资组合理论........．.......．．...．....．..．．.．．．...............．..．..4 ３.资本资产定价理论．.．...．.．．..．....．．.．..．............．......．.．...．.. 5二、商业银行个人理财业务的发展历程及现状．.....．....．...．．．....．．．..．．．.... 5（一）国外商业银行个人理财业务的发展及现状 .....．....．...............．．．... ５１.国外商业银行个人理财业务的发展....．．....．....．．.....．...．.．..．......5 2.国外商业银行个人理财业务的现状..．.......．..．．....．......．.....．.....6 ３.国外商业银行个人理财业务的特点．.．....．.............．.．....．．．..．.．．． 7(二)我国商业银行个人理财业务的发展及现状 ....．.....．...．.．....．．...．..... 8 1.我国商业银行个人理财业务的发展..．．.．..．．..．..．..．..．．..．....．.....．. 8 2.我国商业银行个人理财业务的现状 ....．..．....．.．..．...．．.......．....... 9（三)国内外商业银行个人理财业务发展的对比分析 .．...............．.....．.... ９ 1.个人理财业务所处的发展阶段不同 .．..．...．.．．....．...．....．．......．..．1０ 2．理财产品完备性方面差距较大 ..．......．...．．.....．....．.．.．..．....．．.. 10 3．银行理财水平不同 ...．.........．.．．.．..．．....．.．．.．...．.......．.．..．.１1 4.个人理财服务品牌重视程度不同.．.．．．．.．........．.．....．.．．.．.．.....．． 11三、我国个人理财市场存在的问题 .........．...．..．.......．.．...........．.．.． 1２(一)制约个人理财业务发展的外部因素 ...............．....．．....．..．....．．. １2 １．金融业的分业经营 ..........．．．.....．....．.．．..．.．．....．.......．．...． 12 ２．缺乏主体机构及运行机制保障 ..．.....．....．......．..．．...．.....．．．.．．. 12 3．个人理财市场的监管机制不完善．..．.......．.．．....．.....．．......．．..．. 12(二)制约个人理财业务发展的内部因素 ...．..．．...．..．.．．.....．.．．．..．．..... １2 １.理财产品创新不足，创新机制不完善 ..．......．.....．.．．.．.．．．...．．..．.. 12 ２．忽略理财产品的长远利益.．．.．........．..．............................１３ 3.缺乏高素质的理财人员 ..．..........．.．..．.....．．．.．....．............. 13 ４.缺少有力的系统支持，风险防范意识不够．.．.．.．.．．....．.．．...．.．．．．..．．１４ＩII四、我国商业银行个人理财业务发展对策研究．．......．.．..．．......．.．.．．．..... １４(一)加强客户理财意识，树立以客户为中心的服务理念.．...．.....．.．.......．. 14 1．加强客户理财意识 ......．.．......．．．..．.．......．...........．.........14 2.树立以客户为中心的服务理念 .．......．...．...．.．..．.．..．.．.......．.... 15(二)完善创新机制,提供差异化理财服务．．．．...．．..．.．.．....．.......．．.．.．. 1５ 1.完善创新机制．........．....．.....．.....．.．..．..．．.........．...．．.．．. 15 2.提供差异化理财服务 ..................．..．..．.．....．...．.....．．.....． 1５(三)培养专业理财人员，提高理财人员素质．..．．........．.．.......．........．１６（四)加强金融机构之间的合作,丰富理财业务内涵 ...．..............．....．．．． 16(五)调整营销手段，确立以市场为导向的营销策略....．．．..．..．．.．.......．.．.16(六）在做好投资理财的同时，重视生活理财的服务．．...．．．．.......．...．...... 17(七)加强风险管理体系建设，防止风险过度集中．．...．.....．..．..．.....．．．．.. １7结束语 .........．..．.....．.．.....．....．.........．......．............ .．.．．. 1８参考文献 ...．.......．.....．...．.．......．..．...．．...........．..．.．. ..．...．. １9致谢．....．..．.．...．．.．．．.....．．．．...．．..．.....．....．..．．..．．....．...... 2０ IV 引言选题背景及意义随着市场经济的快速发展,中国居民的人均收入得到了的极大的提高。
全国第三方理财公司排名大全
全国第三方理财公司排名大全第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
一、诺亚财富管理中心诺亚控股起源于2003年，定位于中国新一代的综合金融服务提供商，是拥有资产管理能力的、领先的独立财富管理机构，是中国独立财富管理行业的开创者和领导者。
以专注之心，守护您的财富和幸福。
诺亚控股于2010年11月10日在美国纽约证券交易所成功上市（交易代码NOAH.NYSE），是国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构。
二、嘉信理财嘉信理财（CharlesSchwab）是一家总部设在旧金山的金融服务公司，成立于30年前，如今已成为美国个人金融服务市场的领导者。
嘉信理财LOGO嘉信理财LOGO它不断发展新的业务和新的商业模式，堪称创新的典范，更为重要的是，其创新过程并未曾影响到公司的运营效率。
20世纪90年代中期，嘉信理财实现重大突破，推出基于万维网的在线理财服务。
三、翘华控股翘华集团翘华控股（集团）有限公司（“翘华集团”）直接控股6家在香港注册的公司，专注于金融、资源和投资行业的发展，包括翘华资本控股有限公司、翘华资源有限公司、翘华金融控股有限公司、翘华投资发展有限公司、翘华保险经纪有限公司、翘华证券有限公司。
目前主要从事基金发行与基金管理、基金销售与基金顾问业务，近期计划开展的业务包括证券交易、投资银行、企业上市等业务。
届时可以在香港全面开展香港证监会授权的第1类（证劵交易）、第4类（就证券提供意见）、第6类（企业融资）及第9类（资产管理）受规管活动。
翘华(中国)翘华(中国)目前由广东翘华投资有限公司及深圳翘华投资管理有限公司组成，致力于打造一个可以与香港资本市场互动的金融和投资平台，在人民币国际化的历史背景下实现跨境金融的大发展。
中国第三方财富管理机构建议案例
中国第三方财富管理机构建议案例中国经济经过几十年的高速发展，涌现出大量的中产阶层和富裕阶层。
根据招商银行和贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》，在2018年末中国高净值人群的数量达到197万人，共持有61万亿元人民币的可投资资产，高净值人群人均可投资资产约3080万元人民币。
我国已成为全球第二大财富管理市场。
一、第三方财富管理行业的现状在国内的财富管理行业主要由银行系(包括银行理财部门、银行成立的理财子公司和针对高净值人群的私人银行)、其他金融机构(包括券商资管、保险资管、公募基金、信托等)、第三方财富管理机构三部门构成。
第三方财富管理机构主要是指那些市场上独立的金融服务者，它们不代表银行、保险等金融机构，而是根据客户的具体资产情况，客观地分析其财务状况和增值需求，包括资产构成、投资方向、投资偏好等内容，由此判断所需投资工具，并为其提供综合性的理财规划及财富管理服务。
其概念起源于美国、加拿大等西方国家，中国内地在2005年左右起步。
第三方财富管理机构可分为9类：1、券商系：其代表为诺亚财富(其创始成员来自于湘财证券私人金融总部)；2、互联网金融系：其代表为宜信财富；3、信托系：其代表为脱胎于中融信托财富中心恒天财富，以及中植系旗下的大唐财富、新湖财富和高晟财富；4、保险系：其代表为平安集团旗下的陆金所；5、地产系：其代表为钜派投资(其第一大股东为易居中国是“中国第一房产代理商”)和鸿坤财富(鸿坤集团旗下公司)；6、私行系：其代表为秋实财富(其创始人张秋林曾任中信银行私人银行总经理)；7、基金系：其代表为广运财富(其背后是国内最大的政府产业基金-广州基金)；8、基金代销系：其代表为天天基金网、好买财富、盈米基金、长量基金等；9、咨询数据服务系：其代表为格上财富和朝阳财富；二、第三方财富管理机构的经营模式在初期，第三方财富管理机构以转介绍模式运营(即仅为客户推介其他机构的产品)。
2013年证监会正式出台《证券投资基金销售管理办法》允许持有代销牌照的公司除了可以在监管银行下设立代销募集专户募集客户资金拥有客户账户系统之外，还可以销售基金和其他金融产品。
浅析中国证券行业
浅析中国证券行业【摘要】中国证券行业作为我国金融市场的重要组成部分，具有举足轻重的地位。
本文首先介绍了中国证券行业的背景和发展现状，随后分析了证券市场体系的构建、监管体系、竞争格局，以及行业的发展趋势、风险和挑战。
结论部分对中国证券行业的发展前景、重要性和未来发展方向进行了总结和展望。
通过对中国证券行业的综合分析，可以更好地了解这一行业的特点和发展现状，为投资者和政府部门提供参考和建议，促进中国证券市场的健康发展。
【关键词】中国证券行业, 证券市场体系, 监管体系, 竞争格局, 发展趋势, 风险与挑战, 发展前景, 重要性, 未来发展方向。
1. 引言1.1 中国证券行业的背景中国证券行业是中国金融市场中的重要组成部分，起源于20世纪80年代末，经过几十年的发展，已经成为中国经济的重要支柱之一。
中国证券行业的背景可以追溯到上世纪80年代，当时中国进行改革开放政策，经济体制逐渐向市场经济方向转变，证券市场也随之崭露头角。
1984年，中国成立了第一个证券交易所——上海证券交易所，标志着中国证券市场的正式起步。
随后，深圳证券交易所等证券交易所相继成立，证券市场规模不断扩大。
1990年，中国证券业务进行了全面改革，证券市场进入了快速发展阶段。
目前，中国证券市场已经形成了以上海证券交易所、深圳证券交易所为代表的多层次、多元化的证券市场体系，包括股票市场、债券市场、期货市场等。
随着中国经济的快速发展，证券行业的重要性日益凸显，成为中国金融体系的重要组成部分。
.1.2 中国证券行业的发展现状中国证券行业是我国金融市场中至关重要的一部分，经过多年的发展，已经形成了完整的市场体系和监管机制。
目前，中国证券市场的总市值已经超过了数十万亿元人民币，成为全球第二大证券市场，仅次于美国。
随着经济的发展和改革开放的深入推进，中国证券行业在过去几年取得了长足的发展。
证券市场体系的构建已经比较完善，包括股票、债券、基金等多种产品，为投资者提供了多样化的选择。
中国互联网金融行业协会发挥“互金+实体”的资源优化配置功能
中国互联网金融行业协会发挥“互金+实体”的资源优化配置功能如今，以P2P为代表的互联网金融的崛起使互联网应用的大众化和金融服务的普惠功能提升已是大趋势。
2015年国务院提出关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见，要求各地各有关部门整合金融资源支持小微企业发展。
2016年随着多项监管措施与国家的高度重视，互联网金融将迎来发展黄金期。
一、协会始终专注于“互金+实体”全面发展，提供智库服务轻资产、缺少抵押品、账目混乱、信息不对称，小微企业融资难一直是个难以解决的问题。
除了极少数具有高成长性的企业可以依赖风投等形式直接融资，大部分盈利不错，但是成长性一般的小微企业，还是需要过贷款“独木桥”。
而小微企业数以万计，其中绝大多数的贷款需求不足100万元，在无法提供合适抵押物的情况下，往往难以逾越银行的贷款门槛。
现有金融体系与小微企业发展现状不匹配、不适应，所提供支持和服务与小微企业群体的实际需求存在差距。
党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融，为金融业提出了新的发展方向。
所谓普惠金融，就是能有效地、全方位地为所有阶层和群体提供服务的一种金融理念。
现阶段则主要表现为能为“三农”、小微企业等弱势群体提供信贷服务。
随着技术的发展，网络借贷等互联网金融创新以其自身的特性——便捷快速的借款模式、地域限制性低、独特的风控体系以及便利性，在解决了很多小微企业融资、贷款的迫切要求同时，也为小微企业的发展带来了便利性。
互联网金融在很大程度上推进了经济的发展进程。
但是，行业的发展还是需要专业的智库进行引导。
中国互联网金融行业协会会员规模庞大，会员实力雄厚，所涉及的范围涵盖整个产业链，包括政府产业园区、国企、央企等实体企业。
互联网金融门户网站、财经门户网站、众筹、第三方支付、软件开发、计算机应用服务、征信公司等互联网金融全产业链企业。
协会为会员单位提供投融资平台与大量优质的资产包。
据悉，中国互联网金融行业协会将于2015年3月26日举办1350家会员大会—“第六批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第四课，届时协会将为新老会员提供整个行业的资源对接并发布大量的优质资产包，同时提供互联网金融企业转型升级落地实操方案的现场解读。
第三方财富管理公司如何走出影子银行的阴影
第三方财富管理公司如何走出影子银行的阴影陆岷峰;季子钊【摘要】近年来,我国的高资产净值人群对市场提出了财富管理需求,这为第三方财富管理公司提供了良好的客户基础和发展空间.由于我国相关法律约束和行业发展不成熟,第三方财富管理市场普遍存在非法集资、设立资金池、抽逃资金等现象.财富管理行业监管应当规范第三方财富管理机构的准入标准和注册制度,对其主营范围、从业人员资格考核、风控制度、信息披露制度、资金存管标准、利率定价等各项进行监控.明确第三方财富管理公司信息服务中介的性质,规范经营模式.保持以金融中介的功能出现,以客户为中心,针对高净值客户提供定制化金融服务与咨询,充分激活民间资本,服务实体经济.【期刊名称】《金融教育研究》【年(卷),期】2018(031)001【总页数】6页(P26-31)【关键词】第三方财富管理;金融产品;高资产净值客户;影子银行【作者】陆岷峰;季子钊【作者单位】南京财经大学中国区域研究中心,江苏南京 210046;南京财经大学金融学院,江苏南京 210046【正文语种】中文【中图分类】F832.39一、引言影子银行信贷从本质上说是为企业或个人提供贷款，同时不计入资产负债表，一定程度上相当于是脱离资产负债表的理财机构。
与国外成熟的第三方理财机构不同，近年来，中国的第三方理财机构主要性质是金融产品销售，即以销售信托、PE产品为主，这正是中国式庞大“影子银行”体系的一大组成部分。
伴随中国经济的持续发展，中国社会逐渐形成了一大批高净值群体。
据统计，2016年全国个人可投资资产达到1千万人民币以上的人群数量超过158万人，其总体规模达到165万亿人民币，这促成了中国私人财富市场持续迅速发展的局面。
中国的高净值人群为市场提供了大量潜在的财富管理需求。
中国私人财富市场不断展示可观增长能力和市场价值。
随着金融领域的不断渗透，财富管理深入人心，高净值人群对理财服务的需求和依赖度进一步提升。
因此，目前第三方财富管理公司的数量也在迅速增长。
第三方财富管理公司的兴衰与谋变
第三方财富管理公司的兴衰与谋变
佚名
【期刊名称】《商业价值》
【年(卷),期】2015(000)001
【摘要】曾经信托行业、第三方理财市场最好的年景已经不再，或许在未来的两三年里就会消失。
而一些行业新进入者，或许会凭借着自身的资源禀赋，引领下一个阶段的行业潮流。
【总页数】4页(P92-95)
【正文语种】中文
【中图分类】F842.67
【相关文献】
1.中国私人财富规模仅次于美国财富管理机构已超8000家中国第三方财富管理：行业混乱需监管
2.顺应供给侧改革谋变财富管理
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4.第三方财富管理公司如何走出影子银行的阴影
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最全解读：银行非标业务及其监管政策
最全解读：银行非标业务及其监管政策非标业务是一个充满争议性的话题：有人将其视为规避监管的“灰色地带”；也有业内人士为其打抱不平。
委托贷款、信托贷款、委托债权投资、资管计划收益权、信托受益权、票据资管——各类非标竞相登场, 有何风险隐患？监管层对非标业务的监管政策有哪些？非标业务的出路又在何方?从小白到专家, 一文带你看懂非标业务。
本文内容转自公众号：常道金融转载请联系原作者阿常目录- - - - -1. 非标概述2. 业务模式3. 风险隐患4. 监管政策5. 未来出路1非标概述（一）非标定义1.一般化定义非标资产的全名为非标准化债权资产，是相对于标准化融资渠道而言的。
标准化的融资渠道，如银行贷款、债券融资等，均是在一种相对明确、规范与公平的机制保护下进行的投融资过程。
非标准化债权资产则是绕过银行或债券审批管理部门，通过某个非标准化的载体(如信托计划等)，将投融资双方衔接起来的投融资过程。
非标资产较早的形式有信托受益权、信托贷款等，近年来非标资产的存在形式不断变化。
2. 2013年“8号文”中的定义《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（银监发[2013]8号）明确将非标资产做了如下定义：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债券、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权型融资等。
非标资产的业务形式有：银信合作、票据双买断、同业代付、信托受益权转让、买入返售银行承兑汇票同业偿付、银证合作。
该定义属于比较严格的定义，将信贷资产这种相对明确、规范与公平的机制保护下进行的融资过程都纳入非标资产范畴，在实务中比较难以执行。
3. 2014年王兆星学术定义2014年9月2日的《中国金融》刊发了银监会副主席王兆星的《贷款风险分类和损失拨备制度变革》一文，文中对非标准化债券资产给出了新的定义：商业银行通过借道同业、借道理财、借道信托、借道投资、借道委托贷款等方式，将原来在表内核算的贷款业务转为表外业务或其他非信贷资产，即为商业银行的非标债权业务。
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中国第三方财富管理:行业混乱需监管
面对中国日益增长的财富管理需求，一个新生行业――第三方财富管理应运而生。
但由于政府监管相对滞后，行业发展良莠不齐，一些第三方财富管理机构的违法事件甚至影响到了地方的金融稳定。
国内第三方财富管理市场
占比不到5%
第三方财富管理，又称第三方理财，是指独立于银行、保险、证券等金融机构之外，代表客户利益，站在客户立场，根据客户需求，独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选的专业财富管理。
但国内第三方财富管理所占市场份额仍然较小。
在欧美等发达国家，第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60%以上;在台湾、香港等地也占30%左右。
在中国大陆，第三方财富管理占整个财富管理的市场份额非常小，占比不到5%。
虽然国内第三方财富管理方兴未艾，但其生存环境在近年却已然发生变化。
早期的第三方财富管理机构的商业模式非常简单：产品端从信托公司批发产品，销售端雇佣理财师销售产品，自己从中抽取点差。
2014年5月，银监会发文，明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划。
此外，伴随着利率市场化的演进，信息不对称的情况正在逐渐改善，曾经中介机构可以在项目方和资金方之间撮合巨大利差的时代已渐行渐远。
第三方财富管理类机构的生存环境正在悄然改变，传统的代销模式面临巨大挑战。
在新的生存环境下，第三方财富管理类机构逐渐在业务模式上转型升级。
银监会禁令出台后，业内部分相对规范的第三方财富管理机构停止销售信托产品，转而代销基金子公司和券商发行的资管产品等固定收益类产品。
一些国内较大的第三方财富管理机构如诺亚财富、利得财富、好买基金等，根据客户需求的变化，成立具有牌照的资产管理机构进军资产管理行业，正从最初的代销产品向提供综合金融服务的财富管理机构转型。
监管缺失导致行业混乱
目前，中国尚没有明确的主管部门或者法律法规对第三方财富管理类机构进行监管，行业发展缺乏明确的准入门槛与业务规范要求。
随着第三方财富管理市场的快速发展，行业丰厚的利润吸引了很多缺乏专业能力与道德标准的机构加入，它们以分销的方式进行扫街式销售，为追逐短期利益而不择手段，有的迫
于业绩指标的压力，职员擅自给予客户超范围承诺或不能兑现的“诺言”，造成行业信誉缺失、行业管理混乱、机构良莠不齐。
此外，第三方财富管理类机构还有可能利用专业技术和信息优势侵害投资者的利益，还有的因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失，行业整体信誉及公信力相对较差。
第三方财富管理违法案件时有爆发，有的甚至影响到了地方的金融稳定。
总之，第三方财富管理市场不时出现非法集资、销售不规范、抽逃注册资本等违法行为等负面信息。
究其原因，还是由于法律约束的缺失。
除去缺乏明确的行业监管要求外，当第三方财富管理从代销模式转为主动资管后，随着业务难度及复杂程度加大，从业人员的业务水平以及执业素养并未跟上的问题也暴露了出来。
多数理财规划师习惯于营销思维，缺乏帮助客户量身定制理财方案的能力，更多还是停留在产品推销层面，导致多数第三方财富管理类机构存在内控制度不健全、业务流程不清晰等管理问题，无法真正给客户提供全球着眼、长期规划以及专业精准的投资理财服务，在激烈竞争和片面追求盈利的情况下，容易出现利益冲突、销售误导、资金流断裂等运营风险。
而在另一方面，投资者教育也还没有及时跟上，公民风险防范意识亟待加强，刚性兑付仍未被打破。
一旦理财产品出现兑付危机，第三方财富管理类机构必然要承担更多责任与风险。
地方金融办应监管地方第三方
财富管理机构
当前，中国第三方财富管理类机构的弊病之一是行业准入门槛太低，部分从业人员在利益驱动下以赚快钱的心态入场，导致整个行业鱼龙混杂。
制定和出台相关监管政策措施已是行业发展所急需。
地方政府应积极向上呼吁制定法律法规，界定和明确第三方财富管理类机构的性质、模式、业务范围、风控要求、监管部门等，促进该行业在规范的基础上健康发展。
具体而言，除人民银行可能监管P2P、证监会监管众筹外，建议由地方金融办牵头负责面
广量大的地方第三方财富管理机构的监管，提高行业准入门槛，实行从业人员资质审核，建立机构风险控制制度、客户资金第三方存管制度等。
同时，应推动设立区域第三方财富管理行业协会，通过制定统一的行业规范，鼓励自律监管和规范发展。
鼓励行业协会牵头建立行业信用评级制度，通过定期发布第三方财富管理的评级排名，政府严明奖惩，奖励与扶持运作规范、诚信经营等评级高的机构，惩处与淘汰评级较低的机构，促进行业扶优去劣、健康有序发展。
面对专业人才匮乏的问题。
地方政府可考虑推动辖内院校、培训机构与第三方财富管理行业协会联合组织专业人才培养和储备，并通过向监管部门备案、持证上岗等，提高从业人员的专业水平、执业素养和守法意识。
而在大资管时代，第三方财富管理类机构需将利润增长回归理性合理预期，并从简单的产品销售，拓展到行业的上游，强化业务的专业化发展，通过参股或控股方式获取投行类业务牌照，真正做到根据客户的需求对金融产品进行整合，为客户提供科学、合理的理财方案。
在P2P、众筹等子行业监管部门逐渐清晰的基础上，支持第三方财富管理与互联网金融有机结合，利用更便捷、透明、规范的渠道帮助客户科学高效配置资产。
同时，应加强投资者教育，提高风险意识和自我保护能力;推动投资者风险自担、理性选择，逐步打破刚性兑付，让客户对于风险随收益上升的特性有一个清晰和理性的认知。
同时，强化投资者保护，要求第三方财富管理类机构主动、详细地披露产品风险;建立消费者保护的协调合作机制，畅通第三方财富管理投诉的受理渠道，按照相关法律法规严格执法，规范处置第三方财富管理发展中的各类欺诈、违约等失信行为。