2021年秋个人理财第二次作业

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电大个人理财形成性第二次考核作业

二、判断题。

１、一种投资工具，安全性越高获利也越高。

（X）2. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（X ）3 .股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。

（Y）4、股票和债券一样，具有可偿还性。

（X）5、债券与股票都是由政府发行的。

（X）6、因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

（Y ）7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。

（X）8、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

（Y）9、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（X）10、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

（Y）11、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（X）三、单项选择题1. 资本市场的特征是（A）。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低2. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。

A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金3. 关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。

A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险6. 下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。

A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据7. 下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。

个人理财第一、二次三、四次作业(答案)

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。

2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化----------------。

4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。

5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。

个人理财第二次任务参考答案

个人理财第二次任务_0001一、单项选择题（共20 道试卷，共40 分。

）1.家庭用于出租的不动产是（）。

A. 个人使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产2.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）A. 房地产B. 建材C. 汽车D. 电力3.一个理财目标必须具备两个具体特征，一是目标结果可以用货币进行精确计算；二是（）A. 了解个人的风险承受能力B. 距离实现的最后期限C. 财务信息和相关信息D. 年龄高低4.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A. 增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品5.中国金融理财标准委员会的金融理财师认证是从（）A. CFP到AFPB. AFP到CFPC. CICFP到CFPD. ChFP到CFP6.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格称（）。

A. 历史成本B. 市场价值C. 重置成本D. 清算价值7.某一时刻金融市场上实际通行的各种利率是（）A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. .法定利率8.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A. 股票B. 债券C. 奢侈资产D. 房产9.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A. 国债B. 定期存款C. 股票D. 活期存款10.在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）A. 信托关系B. 合同关系C. 委托D.11.个人理财业务师建立在（）基础之上的银行业务A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系12.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A. 自我吹嘘B. 目标缺失C. 被动接受D. 自我设防13.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存入（）A. 8000元B. 9000元C. 9500元D. 7800元14."为在每期期末取得相等金额的款项，现在需要投入的金额"，这是指计算（）。

国家开放大学2021年会计形考个人理财答案

《个人理财》第一次作业第1 大题是非题2分1 . (2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。

正确错误正确答案：正确2 . (2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。

正确错误正确答案：错误3 . (2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

正确错误正确答案：正确4 . (2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。

正确错误正确答案：错误5 . (2分)现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。

正确错误正确答案：正确6 . (2分)如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。

正确错误正确答案：正确7 . (2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

正确错误正确答案：错误8 . (2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

正确错误正确答案：正确9 . (2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。

正确错误正确答案：正确10 . (2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。

正确错误正确答案：正确第2 大题单选题1 . (3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。

1 .风险调整贴现率法2 .确定等价值法3 .贴现现金流量计价法4 .期权定价法正确答案：32 . (3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

1 .卡类理财产品2 .人民币投资人民币收益理财产品3 .外汇理财产品4 .人民币投资外币收益理财产品正确答案：43 . (3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

1 .保险公司2 .保险产品3 .受益人4 .保险代理人正确答案：24 . (3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。

个人理财第二次作业

个人理财第二次作业在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。

随着经济的发展和生活水平的提高，如何合理规划个人财务，实现财富的保值增值，成为了我们需要认真思考和学习的重要课题。

通过第一次个人理财作业的学习，我们对个人理财的基本概念和一些初步的方法有了一定的了解。

这次的第二次作业，让我们更深入地探讨个人理财的相关知识和策略。

首先，我们要明确个人理财的目标。

是为了短期内购买一辆汽车，还是为了长期的养老储备资金？或者是为了子女的教育费用做准备？不同的理财目标决定了我们采取不同的理财策略和投资组合。

比如，如果目标是短期的消费，那么可能更倾向于选择流动性较高、风险较低的理财产品；而如果是长期的养老储备，就可以考虑风险稍高但收益也相对较高的投资方式，如股票基金等。

接下来，我们来分析一下个人的财务状况。

这包括收入、支出、资产和负债等方面。

通过记录每月的收支情况，我们可以清楚地了解自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。

同时，对自己的资产（如房产、车辆、存款、投资等）和负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）进行梳理，计算出自己的净资产。

在了解了财务状况之后，我们就可以制定预算了。

预算是个人理财的重要工具，它可以帮助我们控制开支，避免不必要的消费。

制定预算时，要根据自己的实际情况，合理分配各项支出的比例。

比如，住房支出一般不应超过月收入的30%，食品和日常用品支出占20%左右，娱乐和休闲支出占 10%左右等。

当然，这些比例并不是固定的，要根据个人的收入水平和生活习惯进行调整。

投资是个人理财中实现财富增值的重要手段。

常见的投资方式有储蓄、债券、基金、股票、房地产等。

储蓄是最安全的投资方式，但收益相对较低；债券的风险较低，收益比储蓄略高；基金是一种分散投资的方式，适合风险承受能力中等的投资者；股票的收益较高，但风险也较大；房地产投资需要较大的资金投入，并且流动性较差。

在选择投资方式时，要根据自己的风险承受能力、投资目标和投资期限来综合考虑。

2021年银行业初级资格考试个人理财单选专项练习题及答案(第二套)

2021年银行业初级资格考试个人理财单选专项练习题及答案（第二套）一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个答案，并在答题卡上将相对应题号的相对应字母所属的方框涂黑。

）第1题关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是( )。

A．储蓄投资的实际利率可能是负值B．固定收益的理财产品会贬值C．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【准确答案】：D第2题证券投资基金是一种( )凭证。

A．所有权B．使用权C．债权D．收益【准确答案】：D第3题具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，购房型的客户的理财特点是 ( )。

A．储蓄率高B．储蓄率低C．购房本息支出在收入的25%以上，牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子D．子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己当前与未来的消费，将绝大部分资产考虑留给子女【准确答案】：C第4题以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是( )。

A．主要住房贷款B．房地产投资贷款C．汽车贷款D．保险费【准确答案】：D第5题负有给付保险金责任的人是( )。

A．投保人B．保险人C．被保险人D．受益人【准确答案】：B第6题客户的( )是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A．定量信息B．定性信息C．财务信息D．非财务信息【准确答案】：C第7题李先生现有资产100万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%，那么这笔钱相当于 20年后的( )万元。

A．150B．180C．200D．265.3【准确答案】：D[答案解析][解析] 100×(1+5%)^20＝265.3第8题如果某项投资是为了子女的教育或父母的赡养，那么这笔资金就必须在保证安全性的前提下在特定的时间内获得理想的收益，这样的投资对理财工具的风险偏好较低，这反映了哪个因素对风险承受水平的影响?( )A．年龄B．资金的投资期限C．理财目标的弹性D．投资者主观的风险偏好【准确答案】：C第9题商业银行发放金融债券，这属于( )。

2021年电大个人理财第二次作业试题答案

图示阐明--恭喜，答对了！--抱歉，答错了！--您选取了此项[第1题](多选题)按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A.财产保险B.直接保险C.人身保险D.再保险[第2题](多选题)教诲理财规划目的设定重要涉及（）等内容。

A.设定盼望报酬率B.设定理财期间C.选取理财投资方式D.计算子女教诲资金缺口[第3题](多选题)李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出下列评价恰当是（）。

A.证券投资基金盼望收益率高于养老保险，因此证券投资基金是更适当退休规划工具B.与分红型、投资连结型保险相比，老式型养老保险长处是保障收益稳定，并且相对而言保费较低C.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高风险D.养老保险利率高于银行存款利率，因此养老保险比银行存款更适合于退休规划[第4题](多选题)下列哪些是钞票理财融资工具( )。

A.个人保单质押贷款B.货币基金C.银行理财产品D.信用卡[第5题](多选题)如果就业率较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多（）。

A.活期存款B.房地产C.国债D.股票[第6题](多选题)影响退休养老理财策划有如下哪些因素？（）A.性别差别B.社会保障与养老金资金紧张C.提早退休D.预期寿命增长[第7题](多选题)教诲储蓄长处涉及（）。

A.利率优惠B.存期灵活C.收益率较高D.可优先办理助学贷款[第8题](多选题)下列对于股票、债券和基金投资表述不对的是（）。

A.股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才干收回投资B.股票、债券和基金投资均有较高投资风险，其投资收益重要取决于股票、债券和基金发行公司经营收益C.股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式D.股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系[第9题](多选题)关于房地产投资收益，说法对的是（）。

A.避税收益是指由于提取房地产折旧而减少纳税基数，给投资者带来收益，是房地产投资直接受益B.销售收益是指房地产销售收入减去房地产开发成本和应纳税金后余额C.租金收益是房地产投资者运用所拥有房地产从事经营活动所获得总收入D.无形收益是指房地产投资者因投资而获得心理享有[第10题](多选题)国内个人理财业务发展滞后因素有（）。

南开大学《个人理财》21秋在线作业002

21秋《个人理财》在线作业消费性负债与流动资产之比被称为()A:负债比率B:融资比率C:自用贷款比率D:借贷流动率答案：DA方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A:66.2B:62.6C:266.2D:26.62答案：A张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。

目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A:16.351B:18.14C:19.297D:21.486答案：C某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A:96034B:116034C:136034D:156034答案：D抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。

A:小于B:大于C:等于D:以上均不对答案：B小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。

A:小于B:等于C:大于答案：C某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。

假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元A:200B:214.29C:321.43D:301.25答案：B小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？A:财务负担率12%，自由储蓄率16%B:财务负担率13%，自由储蓄率17%C:财务负担率14%，自由储蓄率18%D:财务负担率15%，自由储蓄率19%答案：B()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。

A:战略性资产配置B:战术性资产配置答案：B以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()A:加班奖B:考勤奖C:先进奖D:全年一次性奖金答案：D信用卡的有点不包括()A:延迟付款节省利息B:消费折扣C:有偿保险D:可临时应急答案：C某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。

2021年秋季银行从业资格《个人理财》补充试卷含答案和解析

2021年秋季银行从业资格《个人理财》补充试卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、永续年金可以看作是（）的特殊形式。

A、普通年金B、预付年金C、递延年金【参考答案】：A【解析】：永续年金是在普通年金的基础上发展起来的，是期末发生的，永续年金可以看作是普通年金的特殊形式。

2、王教授到国外讲学获得报酬1万美元，他应当在年度终了后()日内纳税。

A、7B、15C、30【参考答案】：C【解析】：从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库．并向税务机关报送纳税申报表。

3、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。

A、家庭成员信息B、财务信息C、风险属性【参考答案】：B【解析】：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。

4、（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A、了解客户和明确客户的需求B、了解同行业的发展动态C、了解各种理财产品的特点【参考答案】：A5、商业银行的经营以（）为第一要旨。

A、安全性原则B、效益性原则C、风险性原则【参考答案】：A【解析】：略。

6、下列关于国债风险的说法中，错误的是（）。

A、债券的到期时间越长，利率风险越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。

7、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。

A、事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B、了解客户和符合客户最大利益的原则C、谨慎原则【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十一条规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

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11秋个人理财第二次作业_0009试卷总分：100 测试时间：--单项选取题多项选取题判断题简答题阐述题一、单项选取题（共 10 道试题，共 20 分。

）1. 国内国债专指（c ）代表中央政府发行国家公债。

A. 国务院B. 财政部C. 中华人民共和国人民银行D. 国资委满分：2 分2. 如下对不同投资方式比较，说法错误是：（ C ）A. 银行储蓄具备安全性，灵活性好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大B. 证券投资基金收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差C. 商业保险安全性较差，老式型养老金保险按固定利率执行D. 黄金或收藏安全性由自己把握，收益不拟定满分：2 分3. 证券投资基金可以通过有效资产组合最大限度地（ A ）。

A. 规避通货膨胀风险B. 减少非系统风险C. 减少系统风险D. 减少不可分散风险满分：2 分4. 个人证券理财产品收益重要有（A ）。

A. 价差收益、利息收益B. 股利收益、利息收益C. 分红收益、利息收益D. 价差收益、股利收益满分：2 分5. 如下关于外汇交易论述中，不对的是：（C ）A. 相对股票市场单边市，炒汇具备双向获利机会，如果决策对的，其收益率较高B. 诸多因素都会影响到汇率水平变化，从而构成了汇市变化不拟定性C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D. 外汇市场是24小时运作全球市场，仅在假日有短暂性休市，因此是最具流通性市场6. 金融市场常被称为“资金蓄水池”和“国民经济晴雨表”，分别指得是金融市场（ A ）。

A. 集聚功能，资源配备功能B. 财富功能，资源配备功能C. 集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能满分：2 分7. 依照中华人民共和国证监会对基金类别分类原则，如下说法错误是（ B ）。

A. 60%以上基金资产投资于股票，为股票基金B. 60%以上基金资产投资于债券，为债券基金C. 仅投资于货币市场工具，为货币市场基金D. 投资与股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资比例不符合股票基金、债券基金规定，为混合基金满分：2 分8. （ C ）是指外汇理财投资者在专业理财策划人员建议下，在明确个人外汇理财目的、分析自身外汇资金状况和风险承受能力前提下，制定出切实可行方案，以实现个人外汇资产收益最大化。

A. 个人外汇交易B. 银行个人外汇理财产品C. 个人外汇理财规划D. 个人外汇理财满分：2 分9. 成长型基金、收入型基金、平衡型基金按照风险、收益由高到低排列对的是（ A ）。

A. 成长型基金＞收入型基金＞平衡型基金B. 成长型基金＞平衡型基金＞收入型基金C. 收入型基金＞成长型基金＞平衡型基金D. 收入型基金＞平衡型基金＞成长型基金满分：2 分10. 与定期存款相比，股票收益率较（ A ），流动性较（）。

A. 高，高B. 高，低C. 低，高D. 低，低满分：2 分二、多项选取题（共 10 道试题，共 30 分。

）1. 从个人理财产品收益和风险角度思考，境内外资银行推出指数型外汇个人理财产品，有如下几种明显特点：（ABCD ）A. 获利空间大B. 本金有保障C. 流动性差D. 对专业知识规定高满分：3 分2. 创新型保险产品面临风险重要有：（ABC ）A. 投资风险B. 经营管理风险C. 政策风险D. 环境风险满分：3 分3. 个人外汇构造性存款按收益率类型划分，可分为（ABCD ）A. 收益率固定型产品B. 收益率递进型产品C. 收益率不定型产品D. 收益率复合型产品满分：3 分4. 由于风险承受能力不同，外汇投资者可以分为：(AD ）A. 保守型B. 乐观型C. 悲观型D. 进取型满分：3 分5. 债券型理财产品是以（ABC ）为重要投资对象银行理财产品。

A. 国债B. 金融债C. 股票D. 期权6. 根据基金法律形式不同，基金可细分为（AC ）。

A. 契约型基金B. 封闭式基金C. 公司型基金D. 开放式基金满分：3 分7.按计息方式分类，债券可以分为（ABCD ）。

A. 单利债券B. 复利债券C. 贴现债券D. 累进利率债券满分：3 分8. 根据投资对象不同，基金可以细分为（ABCD ）A. 股票基金B. 债券基金C. 货币市场基金D. 混合基金满分：3 分9. 外汇理财产品挂钩方式普通分为：（ ABCD ）A. 与利率正向挂钩B. 与利率反向挂钩C. 与基金挂钩D. 与汇率挂钩10. 在国内，按照发行地及交易币种不同，可把股票划分为（ ABCD ）。

A. A股B. B股C. H股D. N股三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。

）1. 个人外汇构造性存款一种典型特性，就是银行无权提前终结存款。

<A >A. 错误B. 对的满分：2 分2. 股票具备可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。

< A >A. 错误B. 对的满分：2 分3. 个人外汇构造性存款普通对提前终结时间和次数有限制，只有一次提前终结权利就是一次可提前终结构造性存款，有多次提前终结权利则是多次可提前终结构造性存款。

A. 错误B. 对的满分：2 分4. 政府债券具备安全性高、流通性强、收益稳定、享有免税待遇等特点。

A. 错误B. 对的满分：2 分5. 个人保险理财产品投资收益水平是拟定。

<A >B. 对的满分：2 分6. 处在中年段投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选取一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进证券理财投资方式。

< A >A. 错误B. 对的满分：2 分7. 人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。

A. 错误B. 对的满分：2 分满分：2 分8. 保险费“三差别”涉及，死差别、利差别和费差别。

A. 错误B. 对的满分：2 分9. 所谓个人证券理财规划，是指个人投资者根据自身投资收益预期目的及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品将来风险、收益进行分析判断基本上，而对证券投资过程重要环节进行谋划行为。

A. 错误B. 对的满分：2 分10. 基金投资人、基金管理人和托管人是基金运作中重要当事人。

A. 错误满分：2 分四、简答题（共 1 道试题，共 10 分。

）1. 请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金划分原则及其风险。

答：股票基金是指重要投资于股票市场基金，这是一种相对概念，并不是规定所有资金买股票，也可以有少量资金投入到债券或其她证券，国内关于法规规定，基金资产不少于20%资金必要投资国债。

一种基金是不是股票基金，往往要依照基金契约中规定投资目的、投资范畴去判断。

国内所有上市交易封闭式基金及大某些开放式基金都是股票基金。

债券基金是指所有或大某些投资于债券市场基金。

如果所有投资于债券，可以称其为纯债券基金，例如华夏债券基金；如果大某些基金资产投资于债券，少某些可以投资于股票，可以称其为债券型基金，例如南方宝元债券型基金，其规定债券投资占基金资产45%—95%，股票投资比例占基金资产0—35%，股市不好时，则可以不持有股票。

货币基金是汇集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金一种开放式基金，专门投向无风险货币市场工具，区别于其她类型开放式基金，具备高安全性、高流动性、稳定收益性，具备“准储蓄”特性。

该基金资产重要投资于短期货币工具（普通期限在一年以内，平均期限120天），如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、公司债券（信用级别较高）、同业存款等短期有价证券。

混合基金是指可以投资股票、债券和货币市场工具，没有明确投资方向基金。

凡基金名称中浮现混合基金或混合型基金，以及无法明确股票、债券或货币类别基金划分为混合基金。

五、阐述题（共 1 道试题，共 20 分。

）1. 请阐述投资基金类理财产品特点有哪些？答案1、集合理财、专业管理。

2、组合投资、分散风险。

3、利益共享、风险共担。

4、严格监管、信息透明。

5、独立托管、保障安全。