外资银行业务分类参考
主要银行的类别及业务经营范围
主要银行的类别及业务经营范围中国的金融体系经历了多年的发展，如今已形成了庞大而完善的银行业。
中国的主要银行类别包括商业银行、政策性银行和农村信用社。
每个类别的银行都有其自身的特点和业务经营范围。
商业银行是中国银行业中最主要的类别之一。
商业银行以盈利为目标，主要为企业和个人提供金融服务。
它们接受存款、发放贷款、办理汇票和汇兑等业务。
商业银行分为国有商业银行和股份制商业银行两大类。
国有商业银行由中国政府控股，股份制商业银行则由股东持有股份。
这些银行通过信贷扩张和其他金融活动来获取利润。
政策性银行是中国银行体系中的另一个重要组成部分。
政策性银行是由中国政府设立的，旨在支持国家经济政策的实施和国家重点领域的发展。
这些银行的业务范围更多关注国家战略，如基础设施建设、国际贸易和农村发展等。
政策性银行的主要任务是为国家提供长期的、低息的资金支持，以促进经济的稳定增长。
农村信用社是中国银行业中专门为农村金融服务而设立的机构。
农村信用社起源于农村合作社，随着中国农村经济的发展，逐渐发展成为农村金融的重要渠道。
农村信用社的业务范围主要涵盖农村信贷、农村储蓄和农村支付等。
它们以满足农民的金融需求为宗旨，为农村地区提供金融服务和支持。
除了以上主要的银行类别外，中国还有一些特殊类型的银行，如中小微企业银行和外资银行等。
中小微企业银行是专门为中小微企业提供金融服务的银行，主要包括农商银行和城商行等。
外资银行是由外国金融机构在中国境内设立的银行，它们主要为跨国公司和个人提供金融服务。
各个银行类别在业务经营范围上有一定的差异。
商业银行的业务范围最为广泛，涵盖了企业和个人的日常金融需求。
政策性银行则更多关注国家重点项目和战略产业的发展。
农村信用社的业务范围则主要围绕农村经济展开。
中小微企业银行则专注于中小微企业的金融服务，外资银行则主要为跨国公司提供金融支持。
不同类型的银行之间存在着一定的竞争和合作关系。
商业银行之间的竞争非常激烈，他们争夺存款和贷款市场份额，通过创新金融产品来吸引客户。
外国银行分行的业务范围
外国银行分行的业务范围摘要：一、外国银行分行的定义与分类二、外国银行分行的业务范围概述1.负债业务2.资产业务3.中间业务4.外汇业务三、我国对外资银行分行的监管政策四、外国银行分行在我国市场的竞争态势与机遇五、外国银行分行的未来发展展望正文：一、外国银行分行的定义与分类外国银行分行，顾名思义，是指在境外设立的银行在我国境内设立的分机构。
根据我国监管部门的规定，外国银行在我国境内设立的分行可分为两类：全功能分行和有限功能分行。
全功能分行具备境内金融机构的全部业务资格，可以开展存款、贷款、国内外汇兑付、投资、担保等业务；而有限功能分行则只能从事境内外汇业务，不能吸收人民币存款，也不能从事贷款等业务。
二、外国银行分行的业务范围概述1.负债业务外国银行分行在我国境内主要开展的外汇存款业务，包括个人和企业外汇存款。
此外，分行还可以发行外汇理财产品，吸引境内投资者参与。
2.资产业务外国银行分行的资产业务主要包括外汇贷款、贸易融资、项目融资等。
它们为我国企业和居民提供外汇贷款，满足其在境外投资、留学、旅游等方面的资金需求。
3.中间业务外国银行分行在我国境内可以开展外汇汇款、外汇兑换、国际结算、信用证、保函等中间业务。
这些业务为企业和居民提供了便捷的跨境金融服务。
4.外汇业务外国银行分行的外汇业务主要包括外汇买卖、外汇期权、外汇结构性产品等。
这些业务有助于企业和居民管理汇率风险，实现资产多元化。
三、我国对外资银行分行的监管政策我国监管部门对外国银行分行的监管政策不断优化，一方面鼓励其发挥自身优势，为我国金融市场注入活力，另一方面确保金融稳定和风险防范。
监管政策主要包括市场准入、业务范围、资本充足、流动性管理等方面。
四、外国银行分行在我国市场的竞争态势与机遇随着我国金融市场的不断开放，外国银行分行在我国市场的竞争愈发激烈。
它们在我国市场面临着国内大型银行、股份制银行、城商行等金融机构的竞争。
然而，外国银行分行的优势在于其丰富的产品线、先进的金融科技和专业的服务水平。
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
商业银行业务分类
商业银行业务分类商业银行是金融体系中的重要一环，它们承担着储蓄、贷款和其他金融服务的任务。
商业银行通过实施不同的业务分类来满足客户的需求和提供多样化的金融产品。
这些分类主要包括存款业务、贷款业务、国际业务、投资理财和其他综合金融服务。
首先，存款业务是商业银行的核心业务之一。
普通储蓄账户是一种常见的存款产品，它可以帮助客户安全地存储和管理资金。
此外，商业银行还提供各种类型的存款产品，如定期存款和零存整取等，以满足客户的不同需求。
存款业务还包括为企业和机构提供的专门存款服务，如支付结算账户和银行代理存款等。
其次，贷款业务是商业银行的另一个重要组成部分。
商业银行通过贷款业务来为个人和企业提供资金支持。
个人贷款业务包括个人消费贷款、住房贷款和教育贷款等。
企业贷款业务则包括经营贷款、投资贷款和信用贷款等。
商业银行通过贷款业务促进了经济的发展和社会的繁荣。
第三，国际业务是商业银行跨国经营的重要途径之一。
商业银行通过国际业务来开展跨境支付、外汇兑换和国际贸易融资等服务。
国际业务要求商业银行具备强大的支付和结算能力，以及对全球金融市场的深入了解。
商业银行通过国际业务的发展，扩大了与世界各地客户的联系和合作。
第四，投资理财是商业银行为客户提供的增值服务之一。
商业银行通过提供证券投资、基金销售和保险代理等服务，帮助客户实现资产的增值和财务目标的实现。
商业银行凭借其专业的投资团队和丰富的市场经验，为客户提供个性化的投资建议和配置方案。
最后，商业银行还提供其他综合金融服务。
这些服务包括信用卡业务、电子银行服务和金融市场业务等。
信用卡业务为客户提供方便快捷的消费方式，电子银行服务则让客户可以通过互联网和移动设备进行银行业务的操作。
金融市场业务包括利率风险管理、外汇衍生品和股票证券经纪等，满足了客户对风险管理和资本市场参与的需求。
综上所述，商业银行通过不同的业务分类来满足客户的需求和提供多样化的金融产品。
这些分类包括存款业务、贷款业务、国际业务、投资理财和其他综合金融服务。
银行主要业务分类及简介
银⾏主要业务分类及简介1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现⾦资产业务3中间业务交易业务、清算业务、⽀付结算业务、银⾏卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电⼦银⾏业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三⼤类对银⾏的主要业务进⾏介绍。
负债业务是商业银⾏形成资⾦来源的业务，是商业银⾏资产业务和中间业务的重要基础。
商业银⾏负债主要由存款和借款构成。
存款包括⼈民币存款和外币存款两类，⽽借款包括短期借款和长期借款两⼤类。
存款是商业银⾏最主要的资⾦来源，存款业务也是商业银⾏的传统业务。
本章对银⾏负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银⾏过去的交易或事项形成的、由银⾏拥有或控制、预期会给银⾏带来经济利益的资源。
商业银⾏的资产主要包括贷款、债券投资和现⾦资产三⼤类。
贷款是商业银⾏最主要的资产，也是最主要的资⾦运⽤。
本章对银⾏资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银⾏表内资产、表内负债，形成银⾏⾮利息收⼊的业务，包括交易业务、清算业务、⽀付结算业务、银⾏卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电⼦银⾏业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银⾏的负债主要由存款和借款构成。
存款包括⼈民币存款和外币存款两⼤类。
⼈民币存款：⼜分为个⼈存款、单位存款和同业存款，外币存款⼜分为个⼈外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两⼤类。
短期借款是指期限在⼀年或⼀年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银⾏借款等。
长期借款是指期限在⼀年以上的借款，⼀般采⽤发⾏⾦融债券的形式，具体包括发⾏普通⾦融债券、次级⾦融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银⾏对存款⼈的负债，是银⾏最主要的资⾦来源。
存款业务是银⾏的传统业务。
我国商业银⾏的存款包括⼈民币存款和外币存款两⼤类。
⼈民币存款⼜分为个⼈存款、单位存款和同业存款。
商业银行分类及职能介绍,应聘外资银行的你需要知道!
商业银行分类及职能介绍，应聘外资银行的你需要知道！一、商业银行的分类介绍商业银行如果按照股权的性质分类的话，可以分为外资银行、国有银行、股份制银行以及地方性的民营银行。
外资银行在国内主要有汇丰银行、渣打银行、花旗银行、星展银行。
国有银行就是大家所熟知的“四大”或“五大”，“四大”就是中农工建，交通银行有一些外资股份，汇丰银行就是其目前最大的股东之一。
股份制银行，比如民生银行、中信银行、招商银行等等。
外资银行的特点是其总部和高级管理层大部分来自国外，所以会采用一些国外的管理方式和经营理念来做中国市场。
同时他们希望能够利用他们关于海外的商业知识，不管是经济还是政策方面的信息来帮助国内的客户，以获得更好的资本渠道，不论是投资、借贷还是其他的金融服务。
国有银行的话大家也比较熟悉，由于背靠政府，它们拥有最多最全面的牌照，覆盖最全面的网络，拥有最多的网点，可以提供最便捷的服务。
但是其缺点是国有银行的服务质量可能并不会那么高或是整体结构比较臃肿和滞后。
比如说最近国内电子商务的兴起，国有银行在这方面的跟进速度相较于一些民营银行或股份制银行就有一些差距。
对于股份制银行，其优点是既有国有资本，同时兼有民营或地方性资本，这使得它们对本土的市场会更加了解，对市场的反应速度会更快，提供的服务通常也会更好一些。
因为它们的决策通常会在本地进行，而不是像外资银行或者国有银行上报到它们的总部去（决策）。
这种决策的分散性有助于股份制银行针对本地市场制定出更具体更本地化的服务。
二、商业银行职能介绍从商业银行的职能分类的话，大体可以分为零售、对公、银行产品、风险控制、后台操作几大类。
其中零售银行就是大家所熟知的个人银行，个人的存款、贷款、投资、理财等业务都是在零售银行进行的。
对公业务指针对公司的业务，银行会有各种各样针对企业的金融产品和服务，为企业进行融资或借贷等等。
银行产品部会基于零售银行或客户的需求，根据当地国家政策的规范和要求去制定和设计银行产品。
外资银行境内分行业务范围
外资银行境内分行业务范围
外资银行境内分行的业务范围通常包括以下几个方面:
1. 存款业务：外资银行境内分行可以吸收境内机构和个人的存款，包括定期存款、活期存款等。
2. 贷款业务：外资银行境内分行可以向境内机构和个人发放贷款，包括个人住房贷款、企业贷款等。
3. 信用卡业务：外资银行境内分行可以发行信用卡，供境内用户申请和使用。
4. 金融市场业务：外资银行境内分行可以参与境内金融市场的交易，包括债券、股票、基金等金融产品的交易。
5. 资产管理业务：外资银行境内分行可以提供资产管理服务，包括投资咨询、财富管理等。
6. 其他业务：外资银行境内分行还可以提供信用卡还款、转账、汇款、缴费等客户服务业务。
需要注意的是，外资银行境内分行的业务范围会受到金融监管机构的限制和监管，且不同国家和地区的金融监管制度有所不同，因此具体业务范围可能会有所差异。
银行业务分类与特点
企业银行业务
面向企业客户的银行业务，包括企业贷款、 企业理财、国际业务等。
电子银行业务
通过电子渠道提供的银行业务，如网上银行 、手机银行、自助银行等。
02
个人银行业务
储蓄业务
储蓄业务
是指银行吸收个人客户资金，并支付 利息的银行业务。储蓄业务是银行最 基础的业务之一，为个人客户提供了 一个安全、便捷的存款场所。
05
金融市场业务
外汇业务
外汇交易
提供即期、远期、掉期等外汇交易服务，满足客户在不同货币之 间的兑换需求。
外汇风险管理
为客户提供外汇风险管理服务，帮助客户规避汇率风险。
外汇市场分析
研究外汇市场动态，为客户提供市场分析和投资建议。
利率业务
利率衍生品交易
为客户提供利率期货、期权等衍生品交易服务， 帮助客户管理利率风险。
信用卡业务
是指银行向个人客户提供信用卡服务，包括信用卡发行、交易、还款等。
信用卡业务的特点
信用卡业务具有便捷、快速的特点。信用卡可以满足客户的短期资金需求，同时也可以提高客户的消费便利性。 信用卡业务需要银行建立完善的信用评估体系和风险管理体系，以确保信用卡交易的安全和稳定。
03
企业银行业务
企业存款业务
国际业务
01 02 03 04
国际业务是指银行提供的跨境金融服务，包括外汇交易、国际结算、 国际融资等。
国际业务是银行服务企业客户的重要方式之一，也是银行拓展海外市 场的重要手段。
国际业务的种类繁多，包括外汇交易、国际结算、国际融资等，银行 会根据企业客户的实际需求提供不同的国际业务产品。
国际业务的汇率风险较大，银行需要具备专业的外汇风险管理能力。
03
中外资银行经营模式比较分析
《西部金融》2021 年第 1 期
金融改革
模式下，分行相当于一个缩小版的总行，管理权限较为广泛，行政色彩较浓。但个别外资银行正在逐步强化分 行的业务管理和风险控制，如渣打银行各分行成立“分行管理委员会”，分行管理委员会成员对分行行长进行 汇报，并通过协商和年度绩效考评确保本地化管理。
三是对跨国公司运用双客户经理机制。跨国公司一般开展跨国界、跨区域经营，为了更好的适应和服务 跨国公司客户，外资银行一般为其配备两位客户经理，一位是业务条线客户经理，一位是本地服务的客户经 理，两者相互协调配合，从而实现“远程+本地”的高质量金融服务。
（一）外资银行优势与劣势 外资银行优势主要体现为：一是全球化网络布局，国际业务响应较快，能够站在全球化的视野为各地企
业提供高质量的金融服务；二是混业经营模式下产品创新能力强；三是垂直业务条线管理便于根据客户和风
险状况进行细分，从而提供差异化产品和服务，且业务条线“权、财、人”独立，流程和风控要求执行力强；四是
（二）发展定位方面的差异 外资银行在中国发挥了重要的“内引外联”的桥梁作用，一方面，利用外资银行的语言、文化、全球化等优 势将外资企业尤其是其母国的外资企业更好的引入中国；另一方面，为优质的中国企业的海外业务提供金融 支持，助力中国企业走向国际市场。 一是以服务外资企业为主。基于上述定位，外资银行在客户选择上，仍然以外资企业为主，尤其偏好大型 跨国公司。在业务发展和品种开发上，也是围绕大型跨国公司需求进行，以国际结算、跨境融资、海外上市等 业务为主。近年来，汇丰、渣打等银行加大了本地化力度，将客户进一步拓展至大型国有企业和新经济民营企 业。如渣打银行西安分行，其服务客户中国有和民营控股企业占比 58%，超过外商及港澳台控股企业 42%的 占比。 二是综合及创新金融服务能力突出。外资银行在境外基本采取混业经营模式，在保险、证券等方面不仅 具备从业资质，且业务品种丰富，能够进行多样化组合满足客户需求。如：2020 年以来，汇丰银行高度匹配客 户需求进行产品创新，其贸易融资、环球资本产品业务拓展较快；渣打银行西安分行利用其香港牌照为中国 企业提供海外银团贷款、跨境一站式担保、海外资金池等综合金融服务；星展银行主要为境外企业开拓境外 发展、海外直贷、境外并购等业务。 三是中小微企业、零售业务收缩。受制于资金成本、营业网点整合、难以获得专项政策支持等因素，中西 部地区外资银行中小微企业和零售业务收缩甚至取消。渣打银行西安分行 2020 年小微企业部业务因中资银 行竞争压力严重收缩，东亚银行西安分行取消了专门的中小企业部，星展银行西安分行未开办零售、个人和 小微企业业务。 （三）经营理念方面的差异 一是外资银行采取全球业务通盘考虑的经营策略。外资银行在账户开户、业务办理、信贷审批等各方面 采取全球统一标准。在分支机构的设立或关闭，业务的扩展与收缩方面，也是将各分支机构的盈利情况纳入 集团整体经营战略进行考量。如：东亚银行反映，陕西本地的隆基绿能科技股份有限公司是中国对外贸易 500 强民营企业，但仍然不符合东亚银行开户企业标准。渣打银行反映，虽然西安分行个人业务的盈利情况 在中国名列前茅，但基于全球化经营的思维，2016 年渣打银行还是关停了西安分行个人业务。 二是外资银行经营的利润导向更强。与中资银行偏重业务规模相比，外资银行更加注重利润。渣打银行、 星展银行反映，外资银行最重要的 KPI 考核指标为人均产能（即总利润/人数）；东亚银行反映其业绩考核指 标中，最重要的为利润总额，其次为业务规模，第三为人均产能。中国银行陕西省分行反映，其国际结算业务 业绩考核仍然以市场份额指标为主，但近年来中资银行在考核标准上逐渐趋于规模与效益的平衡。 三是合规及风险意识较强。从调研反馈看，各外资银行均高度重视合规经营和风险管理。汇丰银行西安 分行表示，在办理业务时，其合规意识位列第一。汇丰虽然针对企业的特殊业务也会出台豁免政策，但豁免政 策必须由总部风险管理委员会通过后执行。渣打银行西安分行反映，在该行绩效考评体系中，合规经营类指 标权重 25%，风险管理类指标权重 30%，高于其他类指标。星展银行表示其高度重视合规文化建设，全面树立 了“合规优先”的理念。从不良贷款率数据看，外资银行资产优于中资银行。截至 2020 年 6 月，中国境内外资 银行不良贷款比例 0.69%，而国有商业银行、股份制银行、城市商业银行分别为 1.45%、1.63%和 2.30%。 （四）利润来源的差异 一是外资银行以中间收入为主，中资银行以息差收入为主。银行利润主要由息差收入和中间业务收入两 部分组成。调研银行反映，整体来看，外资银行息差收入与中间业务收入比例为 4:6,而中资银行为 6:4。 二是中外资银行利润结构的差异主要源于业务结构和净息差。中资银行普遍规模大、网点多，以传统存 贷业务为主，快速的存贷款规模扩张带来息差收入的增长及高占比；而外资银行中间业务发展已十分成熟，
外资银行业务介绍-HR
客 户 为国际或中国本土商品贸易商在其商 品贸易中提供融资方案（交易型和结 构性贸易融资）
大宗商品结构性融资
客 户
为以下国际或中国本土的大宗商品参与 者提供融资服务: 生产商及出口商 加工商 (冶炼厂,精炼厂, 加工厂…)
产 品
交易型融资产品 : 背对背信用证，库存融资, 在途融资, 加 工及委托加工融资等 企业抵押担保贷款： 短期企业基本借款融资便利 企业无抵押担保贷款： 短期无担保贸易融资 结构性融资 : 结构性库存融资,有追索权的小项目融资及 预付款融资 提供在岸和离岸 人民币/外币 在岸和离岸的人民币 外币的金融服务. 在岸和离岸 人民币/ 行业 : 原油, 天然气，化工, 有色金属 , 黑色金属, 矿业, 农产品, 纸浆等. 5 产 应收账款融资 企业贷款 能源, 矿业及电力项目融资 结构性融资财务顾问 预出口融资 品
降低风险
外汇及利率衍生品 应收账款贴现 保险
贸易融资
信用证开立，银行承兑的汇票 出口信用证贴现, 应收账款融资，信用证 加保 承担付款风险（Prepayment Risk Sumption) 存货融资
管理资产
结构性存款 其他衍生工具
管理业务增长
兼并与收购 企业顾问 股票资本市场
优化资金来源
周转资金 银团贷款
结构融资
•预付帐款融资（中长期银团） •预出口回购融资（表外融资）
外汇及利率衍生品
ABFX外汇交易电子平台 结构性挂钩指数策略（基于中长 期外币贷款减少利率成本） 通过NRA账户离岸融资 NDF市场锁定人民币升值收益
商品融资
LME场内电子盘操作（境外公司） OTC场外下单操作（境内、外公司） 挂钩商品价格的掉期结构 挂钩期权的掉期结构
国内外商业银行零售银行业务对比及启示
国内外商业银行零售银行业务对比及启示零售银行(retail bank)，是指商业银行以客户为中心，运用现代经营理念，依托高科技手段，向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务，包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务。
零售银行业务的内容和范围相当广泛，它涉及到商业银行的负债业务、资产业务和中间业务。
目前，我国商业银行零售业务还处于起步阶段，而国外已有数百年历史，积累了丰富的经验，因而对比国内外零售银行业务现状，借鉴国外发展银行零售业务的先进经验，可使我国银行零售业务的发展少走弯路，对我们有很高的借鉴和参考价值。
一、国内外商业银行零售银行业务对比中国银行业的零售金融服务在短短几年时间即告别了短缺状态，实现了历史性的飞跃，但就总体而言，与发达国家比，还存在不小的差距。
（一）经营范围和业务品种对比随着我国经济的发展，零售银行业务呈现出巨大的发展空间，大多数商业银行都开始重视个人业务，加大建设力度，向客户提供的个人金融产品不仅在数量上增长较快，而且在品种和质量上日益向多样化和多层次发展。
目前各商业银行都开办和拓展了个人消费信贷、个人银行卡、各种代收代付及个人理财等多种个人金融业务，改变了过去以个人储蓄业务为主的单一的个人金融产品结构。
但是，各商业银行零售业务的同质化和传统化的特点还比较突出，主要表现为传统经营模式，产品技术含量较低，难以进行增值组合，缺乏复合型产品或综合性个人金融服务，难以体现个性化、差别化，创新不足。
国内商业银行的零售业务，从负债业务看，主要是人民币储蓄存款和外汇储蓄存款；从资产业务看，主要集中在个人住房贷款、个人汽车贷款、个人助学贷款等，信用卡透支数量较少；从中间业务看，主要有个人汇兑结算、信用卡、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等；从电子业务来看，主要集中在电子查询、转账及缴费等业务上。
相比之下，国外商业银行经营的零售业务种类繁多，尤其是在各国纷纷打破分业经营的限制，实行混业经营以来，为满足客户各种需求，商业银行的零售金融产品日新月异、层出不穷。
外资金融机构的分类
外资金融机构的分类
一、商业银行
商业银行是外资金融机构中最常见的一类。
它们以吸收存款、发放贷款、提供支付结算等传统银行业务为主。
这些银行通常在全球范围内设有分支机构，为客户提供各种金融服务。
商业银行的资金主要来自存款、债券和股权融资，通过贷款和投资获得回报。
二、投资银行
投资银行是外资金融机构中的另一类重要机构。
它们主要从事企业融资、证券发行和并购重组等业务。
投资银行为企业提供筹资服务，帮助企业发行股票和债券，以增加企业资金。
此外，投资银行还参与企业的并购重组活动，为企业提供投资咨询和财务顾问服务。
三、保险公司
保险公司是外资金融机构中的另一个重要组成部分。
它们主要从事风险保障和理财服务。
保险公司通过向客户提供保险产品，承担客户的风险，并为客户提供相应的赔付。
此外，保险公司还可以通过投资股票、债券和房地产等方式获取资金回报，提供理财服务。
四、资产管理公司
资产管理公司是外资金融机构中的另一类重要机构。
它们主要从事资产管理和投资服务。
资产管理公司通过管理客户的资金，为客户提供投资组合管理、基金管理和财富管理等服务。
这些公司通常依
靠管理费和投资收益获取收入。
总结起来，外资金融机构包括商业银行、投资银行、保险公司和资产管理公司等多个分类。
它们在国际金融市场中发挥着重要的作用，为客户提供各种金融服务。
这些机构通过不同的业务模式和运作方式，满足客户的需求，促进经济的发展。
随着全球经济的不断发展，外资金融机构的地位和作用将愈发重要。
银行分类分级指南
银行分类分级指南在当今繁荣的金融市场中，银行是人们生活中不可或缺的一部分。
但是，由于银行的种类繁多且功能各异，作为客户，我们可能会感到困惑，不知道如何选择适合自己需求的银行。
为了帮助大家更好地理解银行分类与分级，本文将为您提供一份银行分类分级指南。
第一类：商业银行商业银行是最常见、最广泛使用的银行类型。
作为个人客户，我们通常使用商业银行来储蓄、取款和办理个人贷款。
同时，商业银行也为企业提供资金储蓄、商业贷款和信贷卡等服务。
商业银行的服务范围广泛，功能全面，是大多数人的首要选择。
第二类：投资银行投资银行主要为企业和政府提供资本市场相关的服务。
与商业银行不同，投资银行更加专注于资本投资、担保和证券发行等交易。
投资银行帮助企业进行融资、并购以及资本市场交易，对于那些寻求风险投资和市场经营的企业来说，投资银行是最佳选择。
第三类：中央银行中央银行是国家的货币管理机构，负责国家货币政策、利率政策和外汇储备等职责。
中央银行的主要目标是确保经济的稳定和货币的流通。
此外，中央银行还负责管理其他银行之间的结算，促进金融市场的稳定运行。
第四类：农村合作银行农村合作银行是为了满足农村地区金融需求而设立的银行机构。
它们的服务对象主要是农民、农业合作社和农村企业，旨在为农村地区提供金融支持和服务。
农村合作银行在农村地区拥有广泛的分支机构网络，为农民提供存款、贷款和保险等各种金融服务。
第五类：外资银行外资银行是指来自其他国家的银行机构在我国开展业务。
这些银行通常具有先进的技术与管理经验，为中国的金融市场带来了新的竞争力。
外资银行在中国主要从事商业银行和投资银行的业务，为客户提供全球化的金融服务。
虽然外资银行的数量有限，但它们在特定领域内的专业性和优势使其备受客户的青睐。
总结本文介绍了五种常见的银行分类与分级：商业银行、投资银行、中央银行、农村合作银行和外资银行。
每种银行类型都有其特定的功能和服务对象。
在选择银行时，您可以根据个人需求和优势来进行判断。
银行业务分类标准
银行业务分类标准
银行业务的分类标准可以按照业务复杂程度和对网点依赖程度，以及资产负债表的构成来进行分类。
按照业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。
传统业务包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要靠大量分行网络、业务量来支持。
复杂业务如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。
按照资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。
商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
以上是银行业务的分类标准，仅供参考，具体的分类标准可能会因地区和银行的具体情况而有所不同。
1。
常用分类法和国际银行分类的异同点
常用分类法和国际银行分类的异同点常用分类法和国际银行分类的异同点一、引言在金融领域，分析和理解银行的分类是很重要的。
银行作为金融体系中的重要组成部分，其分类对于监管、投资和研究都具有重要意义。
本文就常用的银行分类法和国际银行分类的异同点进行全面评估和解析。
二、常用的银行分类法1.按业务范围分类(1)零售银行(2)公司银行(3)投资银行(4)中小银行(5)政策性银行2.按机构性质分类(1)国有银行(2)股份制银行(3)城市商业银行(4)农村商业银行(5)外资银行3.按经营范围分类(1)综合银行(2)专业银行以上是常用的银行分类法，每种分类都有其独特的特点和定位，有助于对银行业的深入了解。
接下来，我们将和国际银行分类进行对比分析。
三、国际银行分类的异同点1.业务范围国际银行一般会根据其在国际金融市场的活动范围来进行分类。
主要可以分为国际贸易融资银行、国际投资银行和国际综合性银行等。
而常用的银行分类法更多地是根据其在国内市场的业务范围来进行分类。
2.机构性质在国际银行分类中，机构性质的分类更多地是根据其股东构成和国际地位来进行划分，例如国际清算银行、国际开发银行等。
而在常用的银行分类法中，更多地是根据其所有制性质和业务范围来进行分类。
3.监管要求国际银行由于在跨国经营中面临着更多的跨境监管和合规要求，因此在分类上也会更加注重其国际监管定位。
而在国内银行分类中，监管重点更多地是基于国内市场的金融监管需求来确定分类。
四、总结和回顾通过对常用的银行分类法和国际银行分类的对比分析，我们可以看出它们在业务范围、机构性质和监管要求等方面存在着一定的差异。
对于投资者和研究人员来说，理解和掌握这些分类差异是极为重要的，可以帮助他们更好地把握银行行业的发展趋势和投资机会。
五、个人观点和理解在我看来，银行的分类不仅是为了满足监管和管理的需要，同时也是为了让投资者和市场更好地理解和评估银行的特点和风险。
国际银行分类的出现，更多地是为了适应全球化经济发展的需要，帮助银行更好地在国际市场中定位和竞争。
外国银行分行的业务范围
外国银行分行的业务范围【实用版】目录1.外国银行分行的定义与分类2.外国银行分行的业务范围3.外国银行分行在中国的现状与影响4.外国银行分行的发展趋势与挑战正文【外国银行分行的定义与分类】外国银行分行是指在外国境内设立的、从事银行业务的分支机构。
根据其业务范围和性质，可以分为以下几类：1.批发银行业务：主要包括为企业和机构客户提供资金融通、投资、风险管理等业务。
2.零售银行业务：主要包括为个人客户提供储蓄、贷款、信用卡、投资等业务。
3.离岸银行业务：指在离岸地区设立的银行分支机构，为非居民提供金融服务。
4.跨境银行业务：指在两国或多国之间提供金融服务，帮助客户实现跨境资金调拨、投资等业务。
【外国银行分行的业务范围】外国银行分行的业务范围通常包括以下几个方面：1.存款业务：吸收个人和机构客户的存款，包括活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：向个人和机构客户提供贷款，包括消费贷款、房屋贷款、企业贷款等。
3.支付结算业务：为客户提供境内外汇款、跨境支付、信用证等服务。
4.国际金融业务：包括外汇买卖、衍生品交易、国际项目融资等业务。
5.金融市场业务：包括债券投资、股票投资、基金投资等业务。
6.信用卡业务：发行信用卡，提供信用消费、转账结算等服务。
7.资产管理业务：为客户提供财富管理、投资组合管理等服务。
【外国银行分行在中国的现状与影响】随着中国金融市场的不断开放，越来越多的外国银行进入中国市场，设立分行或代表处。
外国银行分行在中国的现状与影响如下：1.提高了金融市场的竞争程度，有利于金融市场的发展。
2.丰富了金融产品和服务，满足了客户多元化的金融需求。
3.促进了金融市场的创新，提升了金融业的整体水平。
4.对本土银行产生了竞争压力，促使其提高服务质量和效率。
【外国银行分行的发展趋势与挑战】随着全球经济一体化的推进，外国银行分行在未来发展中将面临以下趋势与挑战：1.科技金融的崛起：金融科技将对传统银行业务模式产生深刻影响，外国银行分行需要加大科技创新力度，以应对市场变化。
外资银行业务分类参考
外资银行的业务跟中资银行大体上是一致的，一般根据服务对象的不同，分为两大板块：一、对公业务Corporate Banking针对企业、机构客户提供贷款、理财和融资等服务；二、零售业务Consumer Bank\ Retail Bank（或者叫消费银行/消费金融/Consumer Finance）零售银行是“主要向家庭和小企业提供服务的面向消费者的银行”。
零售银行的服务对象是普通大众市民、中小企及个人小户。
零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。
与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。
注意区别：零售银行（retail bank)的概念＞个金业务（personal banking）以下是一个外资银行个金业务经理的工作职责：主要概括为：个人金融服务和HML业务Home Mortgage Loan(住房按揭/抵押贷款）1.develop VIP customer2. Home morgage loan service3. investment consulting：Fund, insurance and structured financial products recommends and sales4. channel buliding1.高端客户拓展；2. 制定和运作个人购房贷款方案；3. 制定和推荐个人理财规划方案\投资方案：基金、保险以及结构化理财产品；4. 渠道建设。
（具体讲，就是根据银行的客户发展战略，主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。
）金融产品的推荐要体现出专业性，仅靠客户经理自身努力还不够，背后还需要两个技术支撑:一个是产品经理(金融混业)，另一个是适当引入相关的专业机构，比如保险、证券、基金和期货公司。
它们可与产品经理一道，集中通过客户经理，传递更为专业的咨询信息。
企业银行业务又根据企业的规模有细分，如大客户部、GTS、SME等，解释如下：（1）Wholesale Bank（批发银行）的定义，由于不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。
银行业务部门分类
中国商业银行业务分类（转）2009-01-31 20:28来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过９０天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（１）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（２）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（３）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（４）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
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外资银行的业务跟中资银行大体上是一致的，一般根据服务对象的不同，分为两大板块：一、对公业务Corporate Banking针对企业、机构客户提供贷款、理财和融资等服务；二、零售业务Consumer Bank\ Retail Bank（或者叫消费银行/消费金融/Consumer Finance）零售银行是“主要向家庭和小企业提供服务的面向消费者的银行”。
零售银行的服务对象是普通大众市民、中小企及个人小户。
零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交往的。
与之对应的是批发银行(Wholesale Bank)。
注意区别：零售银行（retail bank)的概念＞个金业务（personal banking）以下是一个外资银行个金业务经理的工作职责：主要概括为：个人金融服务和HML业务Home Mortgage Loan(住房按揭/抵押贷款）1.develop VIP customer2. Home morgage loan service3. investment consulting：Fund, insurance and structured financial products recommends and sales4. channel buliding1.高端客户拓展；2. 制定和运作个人购房贷款方案；3. 制定和推荐个人理财规划方案\投资方案：基金、保险以及结构化理财产品；4. 渠道建设。
（具体讲，就是根据银行的客户发展战略，主动寻找客户，通过各种渠道与客户建立业务联系。
）金融产品的推荐要体现出专业性，仅靠客户经理自身努力还不够，背后还需要两个技术支撑:一个是产品经理(金融混业)，另一个是适当引入相关的专业机构，比如保险、证券、基金和期货公司。
它们可与产品经理一道，集中通过客户经理，传递更为专业的咨询信息。
企业银行业务又根据企业的规模有细分，如大客户部、GTS、SME等，解释如下：（1）Wholesale Bank（批发银行）的定义，由于不同国家不同时期对银行业务的管制差异而有所不同。
《英汉国际金融大词典》对“wholesale banking ”的释义是：“批发银行业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出，区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业。
”主要是大企业、事业单位，涉及金额比较大。
也就是大客户部。
（2）Trasaction Banking Sales应该是Global transaction service，简称GTS全球贸易服务主要包括cash,trade和eb-electronic bank至少花旗的北京分行是这样，说白了就是什么都作比如原来客户需要一种服务涉及到银行的3，4个部门只能一个一个去联系现在通过gts 客户把要求告诉银行由银行设计一种产品把客户的要求一次性完成。
包括现金管理、资金转账、外汇交易、清算、国际结算等主要是国际结算买卖双方通过各自的银行完成交易银行参考客户的信誉，交易额度等从中提取一定比例的报酬。
（3）SME（中小企业部）——全称Small Medium Enterprise三、私人银行Private Banking注意：个金业务≠私人银行，切勿混淆。
定义比较特殊，是从欧美发达国家引进的一个新兴的业务，它不是一般的对个人提供的服务，而是指向富有个人或家庭提供的私密性银行业务，即比较高端的个人客户，通常由国际级金融集团提供，开户门槛一般不低于50万美元。
但国内每个银行各自所定的门槛不尽相同，需要自己去查询以下。
业务范围包括财务咨询、投资理财(如规划投资、避税)、信托和托管、提供并购案建议及标的，有的还代表客户竞标古董等。
一些外资银行多拥有私人银行部，甚至有一些外资银行只做私人银行业务。
这个业务现在越来越受到各银行的重视，很多银行都针对富人阶层提供丰富、灵活的理财服务。
中德安联在四大外资银行都有渠道合作。
（年金和重疾）CBRC（银监会）SAFE国家外汇管理局(State Administration of Foreign Exchange)CBRC中国银行业监督管理委员会(China Banking Regulatory Commission)银行list解读——缩写Standard Charters渣打银行（银保方面，信诚做得最好）Personal banking 个人银行PL Sales 个人消费贷款Priority banking 优先理财（VIP）Private Banking 私人银行服务SME Banking 中小银行部Wholesale Bank企业及金融机构银行服务Relationship Managers (RM)客户经理简介：渣打银行在中国自1858年在上海开设首家分行以来，150多年在华经营从未间断。
2007年4月，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。
这充分显示了渣打对中国市场的承诺。
目前，截止2010年7月，渣打银行在全国拥有17家分行、39家支行和1家村镇银行。
同时，已获准筹建呼和浩特分行。
2009年，渣打中国荣膺《经济观察报》最佳贸易融资银行大奖，并获最创新现金管理银行奖。
同时也被《环球金融》评为最佳中小企业贷款银行。
BEA China 东亚银行Corporate Lending 企业贷款Corporate Wealth Management 企业资产管理Consumer Finance消费金融Private Banking 私人银行Wealth Management 财富管理——PWM (private wealth management)Corporate Wealth Management 企业财富管理是否= Asset Management？E-Distribution 电子商务渠道New Product Development 产品开发Legal Affairs 法务Compliance 合规、稽核Financial Institutions 金融机构部New Product Developmen 新产品开发部O&P ？ORMD ？备注：Wealth management services are tailored to high net worth individuals.The asset management services are available for i ndividuals and corporate client.UOB大华银行：United Overseas Bank（银保是跟Prudential信诚人寿合作）eBanking电子银行（Personal Internet Banking）Privilege Banking：特惠银行PFS:个人理财业务personal financial servicePrivate Banking :私人银行is an exclusive service, available to individuals with over SGD 2 million in investible assets. 200万新币（800万人民币）的门槛Corporate&Institutional Banking 机构银行服务：具体包括如下：一、企业银行部存款人民币和外币存款账户了解更多>>贷款为便于您的业务拓展，我们提供全面灵活的人民币和外币融资方案。
了解更多>>二、交易银行部Trading - GTS现金管理提供全面的理财方案以满足您不同的需求。
通过大华银行（中国）现金管理服务，我们帮助您管理您的资金周转效率，确保加强控制您的资金取得最大的回报我们提供的解决方案，安全和灵活，让您有更多的时间来管理您的业务。
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这包括信用证，跟单托收银行保函，备用信用证，以及记账贸易服务。
了解更多>>三、金融机构部Financial Institutions积极推动金融业务创新与产品交叉销售，为客户提供综合的专业金融服务。
了解更多>>四、结构贸易与商品融资部Trade structure and commodity financing（期货）结构贸易与商品融资部为您提供以大宗商品为基础的融资服务，客户群为主营业务与大宗商品相关的生产和流通企业，大宗商品主要类别为能源、金属和农产品。
了解更多>>----其他部门：Credit Control 信贷控制，信用管理LoRisk Managementocessing 贷款处理Mortgage抵押Risk Management 风险管理Compliance Advisory 合规管理花旗银行Citibank花旗(中国)董事长兼首席执行官欧兆伦1日暗示，2010年下半年花旗将加速结构中国市场，打算平均每月开办两家支行或分行。
假如能够获得监管部门核准，花旗估量到年末前将在华新开办10家摆布新的分支行。
欧兆伦在花旗亚运村支行开业新闻发布会上说，以前花旗的零售网点大多分布在东部沿海地域，下一步将加倍正视在中西部城市的结构。
亚运村支行是花旗在北京的第八家、国内第30家零售网点，也是继花旗在上海开设首家智能环保型零售网点后，在北京开办的第二家同类网点。
在智能型零售网点，客户能够随时利用笔记本电脑、手机等移动设备上网，可以在“花旗头触展示屏”上查阅有关花旗银行的信息，还可以在自立银行独霸平台上，按照自己的节奏自助完成天天所需的银行营业。
欧兆伦强调，利用花旗银行借记卡在A T M机上提款，用花旗网上银行进行同业和跨行转账等营业，持久以来是全数免费的，今朝也没有收费打算。
以下是对花旗银行人力资源总经理-于锦先生的访问：--从您从业角度看，目前国内银行业比较紧缺的专业人才是哪些？--于锦：各方面优秀人才其实都很热，相对来说，对各种产品了解透彻，有能力研发的产品经理比较少，此外还有合规方面人才也很热，合规人才是银行业必须的部分，每个分行都有合规部，但通常合规人才需要有法律背景，同时还要懂金融，而尤其对于外资银行来说，我们的报表既要遵循国内当地监管的要求，同时也要符合花旗美国总行的规定，也就要求涉及人才对本地法规还要有着深刻理解，这样人才更加难得！--您能否介绍下贵行对于领导力培养方面的经验和项目？--于锦：花旗对人才领导力培养是系统和全面的，针对不同的级别，比如主管、经理级管理者等有着不同体系。
大概来说有这样几个项目，对于董事长以及副行级的高管层，我们会定期到清华经管院进行EDP项目，主要培训是从宏观层面进行，比如中国政策出台机制等大方向，为高管作决策时提供相关帮助。